整合公司金融资源加快财险代理业务发展

市行公司业务二部2007年8月整合公司金融资源加快财险代理业务发展目录全行上半年公司类财险代理业务总体情况我行公司类财险代理业务发展现状兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验加快公司类财险代理业务发展的主要措施全行上半年保险代理业务总体情况全国保险代理市场继续扩大全国银行代理保险业务量1834亿元，代理手续费收入30.23亿元，较同期增长13%。代理销售规模持续增长全国银行代理销售保险994亿元，较同期增长22%。全行上半年保险代理业务总体情况财险代理业务异军突起，大大超过平均增幅上半年全国财险代理保费收入1084亿元，较同期增长37%，超过保险业整体20.7%的平均增幅。全行上半年保险代理业务总体情况工行代理业务总体逆势下滑代理销售保险208.65亿元，下降15.85%；代理销售收入5.74亿元，下降2.%。仅完成全年计划的32.1%。全行上半年保险代理业务总体情况工行财险代理创历史新高上半年实现代理财险业务收入10587.5亿元，较上年同期增长17.25%，增幅创历史新高。代理公司类财险业务收入6811万元，较同期增长65.23%。代理财险业务收入同业排位由去年的第三位升到第二位，差距进一步缩小。重庆行上半年公司类财险代理业务发展现状代理公司类财险业务逆全国趋势，呈现序时进度差、同业排位落后的局面截止8月20日，我行代理销售公司类财险手续费收入70万元，仅完成全年计划的9.23%。代理财险业务在系统排16位。代理财险业务在本地同业排位差，排在邮政、农行、建行和中行之后。刘行长总结：四大问题、七大原因

（2007/7/3，市行银保专题会议）四大问题计划进度慢系统排名差同业占比低收入贡献小七大原因领导思想重视不够主管部门组织不力相关部门职责不清上下联动不够有力督促检查不力考核奖励不到位合作组织不规范市行党委号召—“一一七”工程围绕一个目标代理保险销售收入达到同业第一建立一个机制银保业务快速增长机制狠抓七个重点提高思想认识加强组织领导明确部门职责规范银保合作—四统一（统一签约、统一费率、统一奖励、统一培训）；一对一（分支机构原则上只开展一项业务加大奖励力度—设置个人销售奖实时监测通报组织分类培训兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—上海分行兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—上海分行兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—上海分行经验的精华把财险代理业务纳入公司类信贷业务审批流程根据客户与项目规模与审批模式，确定了标准流程与个性化流程兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—上海分行确立贷款派生财险业务的“标准”和“个性化”操作模式“标准模式”针对中小企业的简单性投保，采用支行与保险支公司1+1合作模式，保单采用分行、保险顾问、保险公司共同商定的标准条款。该模式下实现代理财险保费900多万元，中间业务收入68万元兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—上海分行“个性化模式”针对项目贷款等复杂性投保，采用支行与保险公司1+N合作模式，分行聘请保险顾问，提出保险建议，实施保险方案、协助客户理赔，保险顾问承担建议不当或建议缺失造成的理赔风险。分行贷款审查会秘书处在出贷款审批书中要求借款人办妥项目资产一切保险且由我行或银团作为保险第一受益人，同时开出业务协办书，由分行机构业务部督办上述保险业务。兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—江苏分行兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—江苏分行经验的精华“三先三后”的三十字方针一点三渠道的业务体系健全内外两条业务管理线兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—江苏分行根据银保财险业务的特点，江苏分行确定了银保财险代理业务“三先三后”的三十字发展方针：先中小企业、后大型项目先有贷户、后无贷户先抵押物财险、后综合性财险兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—江苏分行“一点三渠道”的业务体系兄弟行公司类财险代理业务发展先进经验—江苏分行银保业务两条线管理第一条：外部管理线兄弟行与公司类遍财险代鞠理业务蓬发展先喝进经验—江苏分遇行银保业槽务两条泊线管理第二条废：内部绕管理线在中小浩企业抵朵押资产忆代理财闪险业务援中推行“企业话财险代承理业务态柜面出乐单系统祖”1、银保财极险代理业治务工作意循见2、小企劝业客户届银保财属险代理斑业务管豆理办法3、银行保违险业务考他核考核管劣理办法全行开危展培训初，前中剑后台全谢部纳入绘培训兄弟行筛公司类闻财险代伙理业务设发展先方进经验—安徽分脆行2007年1-5月代理矿保险业涝务与同胆期对比兄弟行蓝公司类旺财险代收理业务悄发展先桂进经验—安徽分行经验精籍华制度建设考核奖枪励统一管理兄弟行荡公司类脚财险代亦理业务妖发展先掘进经验—安徽分刺行制度建歼设完善兄弟行叫公司类鹿财险代滴理业务选发展先繁进经验—安徽分甜行纳入二级钉分行经营鸦绩效考核兄弟行公锈司类财险盘代理业务雨发展先进业经验—安徽分行纳入二撑级分行延经营绩星效考核-指标设置兄弟行惠公司类喝财险代谱理业务蝇发展先略进经验—安徽分撑行考核激酿励到位兄弟行公钥司类财险爬代理业务乌发展先进敲经验—安徽分掩行统一管理兄弟行公楚司类财险亲代理业务课发展先进身经验—安徽分吴行统一管忙理兄弟行客公司类累财险代乡丰理业务状发展先算进经验—安徽分行统一管理兄弟行公赖司类财险路代理业务为发展先进丝式经验—安徽分行统一管理加快公司袖类财险代受理业务发栋展的主要记措施转变观念落实职亮责加强考姿核强化营纲销加强培倘训加快公司厨类财险代朽理业务发春展的

主向要措施—转变观念是提升经劳营效益、地拓展盈利糊渠道、确聚保市值稳拔定的重要宿措施。是增强都服务功问能、满琴足客户全多样化瓣需求的颠重要举弟措。是整合经穗营资源、温提高客户坝综合回报枪的重要途遗径。是扩大糖试点经句验、实眨施综合赞化经营粥的探索职之路。加快公款司类财逮险代理剂业务发乘展的巨主要措燃施—落实职沸责根据市行勒党委决定株，全行银假保合作由浇机构业务岔部牵头管误理。市行成责立银保瞧业务推摔进委员却会（《关于下盲发重庆拨分行银源保业务湾推进委司员会工举作规则》的通知油（工银袄渝发[200子7]26压0号文））猴。公司类光财险代孙理业务笑由公司纯业务二集部牵头糠实施。田主要职袖责：统拜一推动宏全行公隐司类财茅险代理馋业务的址市场开悦拓、客恒户发展硬、银保川合作、替业务组庸织。加快公司桃类财险代梨理业务发串展的

主构要措施—落实职侦责市行三条悬要求：各二级肺分行公集司金融她业务分开管行长蒜作为财雪险代理戚业务责回任人。男负责本少行公司农类财险伏代理业宇务的市男场开拓吉、指标扰落实、尸工作推弃进、目受标管理拢。落实公司赛类财险代伟理业务职算能：二级柿分行公司口业务部（迫市场营销奶部）。二级分行派设公司客边户经理设迅财险专管芽员1名（非腥专职）锡。各行务伤必于8月30日前将竹上述名夏单上报蹈二部。加快公猜司类财凉险代理现业务发泛展的爪主要措唇施—加强考核市行每日洽通报制度六。公司类挡财险代在理业务8-12月份计催划分解划的调整朴，坚持殊纵横两篇条线分焰解计划指。将公司摆类财险灰代理业扔务计划墓完成率俘与资产贤业务转稍授权结瞎合起来出实施挂亦钩考核田。加快公司在类财险代灶理业务发鲜展的

主验要措施—强化营销明确客痒户重点突梁破加强联动加强互动加快公派司类财汽险代理腐业务发茫展的魔主要措巧施—强化营拆销明确客户公司有贷户四条原循则规定隐：存量抵押布资产保险咬代理。各罢分支行应途对本行抵名押资产进芒行清理，裙于8月30日前上塌报市行股公司业与务二部罪。凡未办理铜保险的，气原则上均歌应办理保止险。各行湾应与合作防保险公司劝共同设计列保险方案品，进行实礼施。已经办理撑保险的，墓如未通过姻工行代理葛，保险到葬期后原则冶上必须通脆过工行代国理。凡我行票有贷客叼户，其兼汽车保疮险、厂乱房保险胞、运输护保险、裤设备机蔑具保险童等涉及歌财产保明险业务墨，均应腹由工行峰代理。加快公司绞类财险代倒理业务发承展的

主缺要措施—强化营销明确客户公司有贷户一项流程弱整合：新增贷赶款抵押铁资产保思险代理究流程整荐合。市米行借鉴长他行经友验，积直极进行阀协调与驴研究。篇初步方沟案：在贷款发肃放前置条誉件中增加黎抵押资产却保险要求碎，抵押资坝产由我行掠代理办理聪保险后方顽可发放贷卸款。押品环节鼓增加保险膏代理前置侵条件。客窝户签署抵求押资产保特险由我行咏代理的承选诺书后，原方进行押惨品系统处丑理。加快公用司类财条险代理宁业务发雷展的冰主要措倡施—强化营销明确客户公司有贷户公司重点客户公司类重饺点客户的箩个性化营锅销对经营衬效益好些、资产赖风险性词高、投垮保意愿祖强的优臂质客户吹要加强悄个性化筛营销，熟量身订同做适应肾性保险欲代理方蹈案。要把财产竞保险代理练业务纳入速现金管理么综合服务陷、投资银寄行服务、言理财咨询基服务、财均务顾问服轧务、IPO服务等综字合化服务峰与增值服座务方案中线。特别关注晶重点建设刮项目、重专点企业、彻重点商品支的保险代帅理业务（腿重点项目丢建设过程慌中的在建榴工程保险挨、履约保屯险、责任辛保险、重影点企业的晓关键设备英保险、出梯口商品运府输保险、窑海事险等沉等）增值服肾务带来芝价值而委不是硬柜塞强取加快公司独类财险代竟理业务发直展的

主载要措施—强化营销重点突破三大重点中小企业中小企惩业有贷饰客户，摄抵押资更产保险肺必须由鲜我行代正理。无汉贷客户舒，应从义财务顾递问、投嘴资银行初、现金炮管理服魄务中增岭加财产立保险代绕理服务胖。有贷客惹户按有贷辟客户保追险四个昌基本规唉定执行纸。抵押资集产凡我行抵蓬押资产，竞原则上必忌须保险且脊必须由我辽行代理。比此规定纳庭入押品管离理流程。加快公前司类财油险代理锅业务发乒展的绣主要措文施—强化营贪销重点突破三大重点三大焦点大客户足和重点潮项目观念引妻导与竞拜争趋势世教育、肤业务机机会创造井与发现祖、个性乱化代理显方案打奶造。无贷客户增值服务篮与价值管冤理、投资恋银行与综衫合化服务录、信任提富升与贴心航服务。综合保险交通工具或险、厂房绕设备险、含运输险、村责任险、宅履约险等荷。关键点眉：内部欢人员观葬念的转芝变、服附务模式尾的创新刘；外部悠环境与除客户观抗念的转宿变、服扎务价值糠的提升体。加快公舟司类财赛险代理剥业务发输展的萄主要措沟施—强化营销加强联动上下联动共同营销对重点绪客户、舟关键业弄务客户晃的联动掉营销。宗模式：巡寿基层发储起模式种、市行政统一模页式。联席会议每月初10日前的洽银保联季席会议最。沙龙每月底25日后的指银保沙弃龙。加快公司雀类财险代离理业务发陡展的

主匪要措施—强化营销加强联动上下