政策性农业保险理赔实务规程培训讲义

政策性农业保险理赔实务规程XXXX公司理赔中心制定目的

为认真贯彻中共中央一号文件精神及国家有关农业保险的各项政策，按照上级公司及监管部门的要求，加强北京市政策性农业保险的经营管理，达到工作开展有序、业务操作规范、服务全面周到，风险有效防控的工作目标,特制定本实务规程。目录第一节理赔工作流程图第二节受理案件第三节现场查勘第四节确定损失第五节理赔结案第六节核赔审批第七节案件处理第八节制作案卷第九节预付赔款第十节追偿案件第十一节理赔单证第一节理赔工作流程图受理案件报案登记查勘准备人员安排资料、器材查勘定损理算核赔赔付填写出险通知书拍照、清点数量、确定损失情况索取相关证明出具查勘报告初审种植业：查勘定损明细表与投保清单核对养殖业：核对照片与耳标（栋）号出具赔款计算书支公司负责人核赔审批超权限上报分公司发放赔款必要时召开现场会建立理赔档案第二节受理案件受理案件中五种不同情况的处理（一）95518专线人员接到电话报案（二）理赔值班人员接到电话报案（三）被保险人来到公司当面报案（四）对出险原因明显与承保内容不符的（五）接到重大灾情的报案时第三节现场查勘

现场查勘的目的在于核实事故的真实性、初步判定保险责任和损失大小，协助施救。现场查勘是理赔的关键环节，查勘工作质量的好坏，对及时、准确、合理地处理赔案起着至关重要的作用。

一、现场查勘的准备工作1、为了使查勘工作高效、获取资料准确，查勘人员必须在查勘前对承保情况有较为详尽的掌握，要查抄保单抄件、承保清单、保单批改内容以及保费的交纳情况等，做到心中有数。

2、根据出险时灾害事故的类别和报案情况，携带相关险种的保险条款、必要的查勘工具及防护用具。

3、查勘前，可先与政府有关部门取得联系，索取有关保险标的的专业技术资料，必要时，可与有关专家共同前往现场查勘。

二、现场查勘的要求1、赶赴现场查勘时，要与出险农户取得联系，以便确定具体查勘地点。

2、现场查勘要讲求工作技巧，既要保证查勘工作的顺利进行，如在查勘现场不要过早涉及赔与不赔的保险责任认定问题，以免被保险人过早的不配合提供有关资料和证据，又要保证查勘工作的准确性，及时发现报案中的虚假成分。

3、查勘工作结束后，要及时完成现场查勘报告，查勘报告要对事故的真实性、标的受损情况（损失面积或数量、估计损失大小）以及保险责任是否成立等给出初步意见。查勘报告还需附有现场查勘的照片或录像以反映损失的真实状况，必要时需绘制事故现场示意图，反映损失范围以及与周围环境的关系。三、种植业的查勘环节应注意以下事项1、根据保险标的特殊性，对致损原因、是否属于保险责任和损失情况进行全面客观的了解、反映和记录，注重证据和信息的收集。

2、合理区分保险责任与非保险责任导致的损失。对查勘中能确认的内容，要求被保险人当场签章确认。对事故当事人、证人做好调查询问和笔录，共同查勘人要核对相关记录并签字留存。

3、在估计损失金额时，应根据保险标的的损失程度、损失面积、生长时间等因素估计损失金额，做到心中有数并做好记载。三、种植业的查勘环节应注意以下事项4、拍摄现场时，不但要反映现场的全景全貌，而且要反映事故发生的部位和局部损失的情况。

5、在初步查勘现场后、开展定损工作前，应要求被保险人提供详细的损失情况，避免不断追加索赔情况的出现。

6、对大面积自然灾害案件，应按照分公司重大自然灾害理赔处理应急预案的有关规定办理，同时要积极争取当地政府和有关农业技术部门的支持及帮助。四、养殖业的查勘环节应注意以下事项1、要及时查勘。动物尸体不宜长时间保留。在查勘过程中，查勘人员不宜过早涉及赔与不赔的保险责任认定问题。

2、要注意对损失情况进行全面客观的了解和记录，注重证据和信息的收集。在资料缺失的情况下，需要进行人工查点和登记。在被保险人在场的情况下，对存栏的数量进行分类统计和确认，以便与保单核对确定承保比例。对于查勘所形成的书面记录，应由被保险人签字确认，锁定受损范围，以避免在定损和谈判过程中陷入被动。四、养殖业的查勘环节应注意以下事项

3、仔细观察畜禽的外观和体形特征，辨认尸体表面有无外伤、淤血等异常情况，通过体温、尸体僵硬程度和臭味大致判断发生事故的时间。尸体有外伤和淤血等情况，说明是外力所致。推测事故发生的时间时，如果在观察期附近的日期，必须进一步核实和调查准确的出险时间，以防道德风险的发生。

4、因保险责任范围内的疾病导致畜禽死亡时，一般不会在短时间内大批量死亡，有个时间过程。在查勘后，应将畜禽做上记号以利于辨认，或在现场监督深埋（根据需要），以免下次查勘时重复核损。五、索取有关出险证明及单证1、出险证明：（1）内容包括：时间、地点、原因、有关技术性数据及损失鉴定或裁决意见等。（2）自然灾害事故证明：应由区（县）级以上气象部门提供，抄录件和复制件必须加盖被抄录、复制单位的公章和抄录人、复制人签字或签章。（3）养殖畜禽出险证明：由防疫部门或兽医站出具。（4）重大自然灾害证明：可用市级报纸的新闻报道复印件替代。五、索取有关出险证明及单证

2、被保险人提供的出险通知书、损失清单和各种原始单据，属集体投保的必须加盖公章和经办人章，属个人投保的必须签字或加盖私人印章（或手印）。

3、严格审查被保险人提供的各种单证、证明，确保真实可靠。对重要证明或有疑点的证明材料，应及时核实和鉴定。如发现有涂改、伪造单证等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿，情节严重的，应追究有关人员的法律责任。第四节确定损失

定损就是根据查勘所取得的信息，对保险标的的受灾面积、损失程度、损失数量等进行准确认定的过程。

一、种植业定损

1、选择适当的定损方法核定损失。

定损方法：分品种定损、按损失轻重分地块定损、局部定损、抽样定损、分项定损、实测产量。

2、尽可能采取二次或多次定损方式核定损失。（1）对已无再生长能力的作物，应根据条款及时予以结案。（2）科学开展二次或多次定损。种植业保险标的在发生灾害事故后，往往具有再生生长能力，因此不宜现场确定损失金额。应根据作物特性及条款，只确定相关损失面积、损失程度、损失数量等，并定期对作物的恢复生长情况予以查勘，记录在案，待作物收获时，再进行查勘测产、评估收获产量，确定损失数量。一、种植业定损3、借助专家科学定损。

发生性质复杂、损失严重的赔案，可聘请有关的农业专家。理赔人员不能因此就对赔案处理不闻不问，要积极主动，掌握理赔工作进程，向专家学习相关知识，掌握定损技巧，以便在日后独立处理类似赔案时能以更科学、更专业的语言、方法对受损标的进行准确合理的定损。

4、定损原则。在发生大面积灾害时，由于涉及的受灾农作物较多，为保证定损客观公正，应根据作物的不同生长期、成熟度、受损程度、受损面积比例，采取不同的定损方法，确定定损原则。计算赔款时要严格按照保险条款规定执行。二、养殖业定损

1、对死亡的畜禽分类清点后，按照保险条款的要求，确定损失数量和损失程度。

2、发生大面积畜禽死亡事故时，理赔人员要查看养殖场原始的饲养记录和防疫记录，询问饲养情况和防疫情况。同一养殖场同一畜禽品种的饲养天数应当基本一致，在不能每头称重的情况下，可根据饲养天数来确定尸重，也可以采取抽样称重的方法，来确定死亡标的的总尸重。

3、通过尸体的外貌检查验证。

二、养殖业定损5、发生保险责任事故后，如果是疾病造成死亡的应当要求养殖场做好无害化处理。伤残奶牛能够变卖的，要与被保险人协商扣除相应的残值。

6、对于突发性大面积发生的传染病等情况，根据政府的扑杀令，需要集体扑杀、焚烧或深埋的，要与相关部门积极配合，密切跟踪，照相存档，监督检查，防止发生道德风险。第五节邮理赔结碰案总体要求1、从损失未金额中扣奔除不属于嗽保险标的绪或非保险倾责任损失董的金额；玩对不足额山保险或重贼复保险进役行比例分丢摊。2、保单中侄约定的免脖赔率应为残绝对免赔讲率，需根色据“损失金武额”先计算袄出免赔嘱额的绝线对数值染，然后柔再在最多终赔付楼金额中些予以扣湾除。3、缮制赔椒款计算书姑。赔款计葬算书一式纱两份，一狱份业务赔局案留存，花一份作为董会计支付俘凭证。二、种组植业险封的理算衔与核赔1、在保险郑有效期限趟内，每次敲发生赔款柏，保险金眼额均相应畜减少，累案计赔付金赶额以不超地过保险金邮额为限。2、赔款赶公式：赔款金额=单位有妇效保险摩金额×受损面积×损失比葵例×损失率×（1-免赔率他）3、必须喊以一张乎保单一民次事故似进行一治次赔案对处理，怒特别是肤在遇到咳重大灾桐害、损弓失数额碰较大时滚，不允助许擅自庄拆分结剖案。三、养杯殖业险渔的理算衬与核赔在计算赔述款时，首陪先必须确嫩定赔付比详例；其次赛，还要按贼照全市统靠颁条款中友明确的计厕算方法进董行赔款计凶算，生猪恼按照仔猪禾成本加饲禾料成本计论算法，肉斧鸡和肉鸭登按照日龄放成本计算故法。1、种猪朋和能繁溜母猪的蓄赔付比宣例是80％。2、生猪箱的赔付建比例是堪：体重22-令40公斤（保含40公斤）门的赔偿40%；体重40—60公斤（含60公斤）楚的赔偿60%；体重60公斤以上叼的赔偿70%。3、奶牛遣的赔付送比例原迎则上确魂定为80％，伤弓残的还笨要扣减场售牛金喊额，不捷能提供并售牛发跟票的则召按照80％的25％计算赔膏款。售出渔残牛金额知大于或等亭于保险金游额的80%，不再赔些偿。三、养殖块业险的理瞧算与核赔4、肉鸡的烛赔付按照召下列方法厉计算；一参至七周龄饰的肉鸡，桥连续死亡坦的只数占抹保险总只巩数的比例晶达到10%（含10%）以上的朴，负责赔戴偿10%以上的实渗际死亡只侧数，死亡帅率在10%以下的爱免赔；清一周内疾连续死煌亡只数算占保险兆总只数栗的比例总低于或伸等于被缓保险人汇前两批岔同龄鸡欺一周的旧平均正晚常死亡壶率的免棵赔。5、肉鸭毫的赔付暴比例是貌按照下丹列方法踪蝶计算：1至14日龄的偷肉鸭，狸一周内情连续死谢亡的只罗数占保杰险总只豪数的比晚例达到10％（不景含10％）以上雨的，负责雄赔偿实际贡死亡只数送的80％，死附亡率在芳以下的薄免赔；14日龄以上目的肉鸭，扛一周内连宾续死亡的练只数占保区险总只数救的比例在5％（不毙含5％）以停上的，最负责赔砖偿实际在死亡只断数的90％，死谁亡率在5％以下包的免赔期。6、发生疫晴情时的赔久付比例均巾为10％。第六节罪核赔审本批一、审毯批程序1、赔案缮平制完成以固后，理算导核赔人员长应对全案燥进行详细怀检查，经迹审核无误票并签注经委办人意见欲后，送负要责人进行群审批。2、赔案的反核批应根梯据上级公猜司授权权书限进行，尘不可越权死批案。赔胃案一经审遍批，理赔减人员应在“登记簿”上进行登少记，并将另赔案迅速杨送财会部道门支付赔边款。二、审批悠权限1、支公慕司种植忠业赔款狠权限：迟单笔赔圆案金额绍达到20万元（含无）以上、浸或一次灾蒜害总损失奶金额在50万元（翠含）以蚕上时，京本次灾们害涉及惨的所有吐赔案（筛不论赔象款数额逆多少）瓶均应上连报分公毁司审批男。2、支公星司养殖蜘业赔款述权限：傅单笔赔裂案金额似达到10万元（含局）以上，那或一次灾伍害总损失腾金额在20万元（含撑）以上时讽，本次灾滩害涉及的嚼所有赔案保（不论赔肯款数额多暮少）均应辽上报分公抖司审批。三、赔款置领取1、赔款强的发放筒。一般锦情况下午，赔款桨应当由马我公司亿人员直祥接发放缩慧到被保牲险农户定手中，睬并由领竭款人在蹄赔款收坟据上签庭字，团病体投保皆时，也企可由乡旺（镇）蚊政府有镰关部门陵或村委证会代领附赔款，毙但应同皆时为其耳提供赔流款明细幅表，表赏中应明灵确记载笔每一名榜被保险决农户应双得赔款捕数额，只待赔款补发放完钟毕后，介将有被寒保险农娃户签字堆的明细何表收回葡，存入饮案卷。2、支付赔耕款后，理倚算岗应缮议制理赔批路单，并交原承保部门沫批注赔款涉后保险单刮上的有效岔保额。第七节匪案浩件处理一、结案袖处理。对保援险责任炕、损失酱情况明疤确的一众般案件汪应及时江进行结躁案处理犹。二、注销票案件。对于绸重复报犬案和放稼弃索赔动的案件孝，应在劲结案时沫进行注嘉销处理排。三、拒赔翠案件。拒赔是序保险人对长被保险人怨提出的索俘赔要求或按保险公司舍对索赔者律无法律效就力索赔行枯为予以拒乏绝的行为已。对于拒堆赔案件，雀一定要认辆真分析、掘妥善处理写。对个别筹情况复杂迟、难以判叠定的案件径，要本着习不诱发道所德危险和卧无副作用松的原则，周权衡利弊碧，慎重掌良握，提出育初步意见驼，并报分四公司审批次。第八节差制作案始卷一、赔付蛋结案后，脊应将案件玻所有单证担、材料按于要求整理肠归档，一纯案一卷装核订、登记写、保存，只以备参考败和查证。二、严廊格履行兆档案的攻调借手颈续。第九节峰预盟付赔款一、严格控陶制预付穴赔案类锐型。按照公望司相关规勉定的要求者，只有四特种类型的愁赔案可以云进行预付猛赔款，分抖别是大面访积自然灾粒害的赔案绩、优质客乔户的赔案蚁、有重大友影响的赔捏案和达到可法定索赔握时限的赔层案。一般枪在灾害发钢生后3日内实就施。二、严格控醒制预付甘赔款金糠额。对于预霞付赔款的建金额应有膊严格的比需例限制，普一般按照张赔案性质倾的不同掌宁握在损失兔金额的30%或以内玩为宜。嘱超过上片述规定捞比例应献从严掌节握。三、严格履合行预付双赔款的博报批程五序。对于损关失金额超餐过支公司写理赔权限键的赔案，田需要支付仅预付赔款核时，应报已分公司审鞭批，经分自公司批复讯同意后，俘方可支付纸预付赔款恒，并在结拐案时予以虹冲减。第十节贴追偿案双件农业保缺险涉及愁的追偿祸案件比悉较少，霜但也应沾当引起带高度重絮视。当室发生保找险责任贫范围内缩慧的事故节造成损忽失后，鼠根据国衔家法律诉和有关姑规定，扬应当由挤第三者粘承担民蠢事赔偿届责任的显，被保午险人或赠投保人掏应向第限三者进烤行索赔猎。如果拨被保险烈人或投乱保人要维求保险静人先行敏进行赔蚁付的，压保险人杜赔付后揪，被保栽险人或喘投保人芹应出具《权益转址让书》，将其扣向第三围者索赔怎的权利签及有关乒索赔资步料转交大给保险竞人，保膀险人依夸法享有猴代位追静偿的权土利，被质保险人挑或投保勿人还应疼积极协愁助保险膝人向第陷三者进友行追偿禾。第十一峰节磁理赔单响证理赔单爱证目录单证总计棵：25个其中：通用单里证：1个种植业旗保险单澡证：9个养殖业保蛾险单证：15个一、通做用单证就目录政策性补农业保栗险查勘附照片粘踢贴页二、种芝植业保须险单证肉目录1、通用养单证（1）、种荒植业保猴险出险争通知书（2）、种植郑业保险查叙勘报告（3）、种缎植业保毅险赔款邮明细表2、各险种颂查勘定损饮明细表（1）、小麦袖、玉米、义豆类作物蜜保险查勘着定损明细民表（2）、西膛瓜种植典保险查迹勘定损原明细表（3）、果秒树种植姜保险查疮勘定损摔明细表（4）、露属地蔬菜印种植保并险查勘脆定损明蝴细表（5）、日光戚温室、大