优化银行资金管理模式论文

第页共页优化银行资金管理形式论文优化银行资金管理形式论文摘要：自银行诞生以来，资金管理工作就成为其工作的核心内容，它不但支撑着银行的整个业务体系，又对银行的其它业务工作起到指导作用。银行资金管理是银行经营中的重中之重。因此，优化银行资金管理形式显得尤为重要。本文从银行资金管理形式的一般形式出发，提出了银行资金管理一般形式的问题，并针对问题提出了优化银行资金管理形式的策略。【关键词】：^p：银行；资金管理；形式；优化通常情况下，银行采用的银行资金管理形式是：将资金交易业务从方案、财务等管理部门、独立出来，开场面向市场，并成立了以经营为主的资金部，相关业务部门协调配合，在不同市场开展业务的流动资产管理形式。该形式的主要优点有：各个业务部门在资金负债方案的框架内，完全自主地开展业务，独立面向市场进展操作。然而，从实际情况来看，该形式也存在很多的缺点：〔1〕各个业务部门分别根据资产负债资配置方案开展业务，缺乏一个常设的、实时地确保信息共享和业务协调的机构和相应机制；〔2〕缺乏专门的资金管理机构，不能对流动性进展统一地、前瞻性地管理，从而影响了资金管理的效率，甚至还可能发生流动性风险；〔3〕资金管理约束缺乏刚性，尤其是定价管理过于软弱；〔4〕分散的资金管理降低了管理程度，特别是利率风险管理。上述缺点严重影响了银行资金的管理程度，我们必需要优化银行资金管理形式，进步银行资金管理程度。从上述情况来看，优化银行资金管理形式是一个重要的'课题，对于银行的开展以及资金管理程度的进步都起到非常重要的作用。我们提出了以下五点优化银行资金管理形式的方法：一、开发网络版银行资金管理系统利用网络资，开发适用于农村信誉礼的资金管理子系统，将支农再贷款的非现场监测管理详细到基层信誉社，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映出再贷款的使用进度，到达支农再贷款账务管理的标准化和科学化。同时，通过网络将基层信誉社与联社、人民银行之间实现互通，从而，人民银行可随时通过系统查看辖内支农再贷款总体运行情况，并对贷款投向、大额贷款及还本付息等情况进展重点监测，发现问题，及时进展现场核查，对支农再贷款风险及时进展防范和监控。另外，网络系统可以使多个人同时进展业务录入或处理，便于复核、监视，优化了银行工作效率。二、以Shibor为契机，建立以资金部为龙头的司库制度借鉴国际先进的司库制度，在国内商业银行内部建立起统辖全行流动性风险、利率风险，制定内部转移定价的司库机构〔真正意义上的资金部TreasuryDepartment〕，是一个非常好的优化资金管理形式方法。该形式是在各个业务部门和资产负债管理委员会之间，设置一个司库部门，而该司库部门的主要职能是：〔1〕从全行资配置的高度出发，前瞻性地、主动地对商业银行日常流动性进展管理；〔2〕以市场利率为导向，建立合理的内部转移定价体系和定价机制；〔3〕对全行资金头寸有关的各类敞口风险进展实时评估，并提出相应措施进展综合调配，在控制风险的前提下实现收益与风险的匹配。由此可见司库机构可以相对客观地对业务部门的敞口风险进展公正的评价，同时也可以跨部门地对敞口头寸进展调配，从而进步全行资配置效率。三、推行全能管家多银行资金管理系统全能管家多银行资金管理系统将为集团客户提供一站式资金、金融管理效劳，满足企业不断提升的金融效劳需求。系统的组成模块包括：统一数据效劳平台、现金流管理、资金方案管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资理财平台、综合查询系统等，多银行数据效劳程序实现企业和各银行机构信息直通式处理，实现企业多银行账户资金的集中管控与统一划拨，以全面、专业、便捷、灵敏的系统效劳，满足企业掌控多银行账户信息，明晰资金流时效性、有效量化资金流，加强风险管控等多项资金管理需求。四、合理调整资金分布状况，努力实现资产负债组合的最优化商业银行资金配置失误而导致的流动性缺乏是银行危机的本质，因此保持资金的流动性是商业银行生存和开展的关键所在。按照“三性”原那么进展最正确组合，商业银行经营的终极目的是实现经营效益最大化，而其核心内容那么是如何合理地配置资金建立适宜的资金配置方式，按照制度规那么施行资金配置，降低决策的不确定性问题。按照市场变化的要求调整资金配置行动，寻求最正确的资金配置方式；进步资金配置质量。由于非对称信息的存在，银行总是不可能比债务人本身对银行贷出资金的使用情况理解得更多。通过施行风险的内部控制措施，银行强化对债务人的信息披露要求及建立科学系统的分析^p评估体系，减轻非对称信息的影响，进步银行资产质量，降低银行的资产配置风险。五、施行会计核算中心的银行资金管理形式成立会计核算中心，实行部门集中核算是我国会计管理体制的重大变革。会计核算中心制可以对各单位的资金实行集中管理、直接收付、单一账户、分户核算。因此，施行会计核算中心的银行资金管理形式是一个行之有效的方法。该方法要从三个方面入手：〔1〕、建立必要的银行账薄；〔2〕做好资金收付的账薄登记；〔3〕搞好月末对账工作。通过这三方面的工作便可以很好的施行会计核算中心的银行资金管理形式，优化了银行资金管理的形式。因此，采用上述资金管理形式，将能使银行资金管理形式适应WTO所带来的市场竞争环境，可以抓住市场开放所带来的机遇，优化了银行资金管理形式，走上稳健的可持续开展道路。【参考文献】：^p：[1]陈磊，王文平。寡头竞争、银行资金管理与存款准备金政策。技术经济