交通银行金融产品手册

PAGE179交通银行金融产品手册交通银行公司业务人员产品学习参考手册（本手册将根据产品开发和升级情况进行更新）TOC\o\h\z\t"标题3,3"（一）结算类 51、国内结算 5银行汇票 5商业汇票 6银行本票 7支票 8汇兑 9托收承付 10委托收款 11“报关一点通”网上支付系统 12现金管理合作 142、国际结算 15外汇汇款 15出口信用证 17进口信用证 18光票托收 20出口跟单托收 21进口代收 21旅行支票 22（二）融资类 24本外币流动资金贷款 24本外币固定资产贷款 26法人账户透支 27同业信贷资产回购 29同业信贷资产买断 30银团贷款 31（三）贸易融资类 331、国内贸易融资 33应收账款转让 33国内保理 35商业汇票贴现 36买方或协议付息票据贴现 37无追索票据贴现 39非标准仓单质押业务 40国内信用证 422、国际贸易融资 43（1）出口 43出口退税账户托管贷款 43出口发票融资 45福费廷 47出口保理 48出口买方信贷 51出口押汇 52打包贷款 53出口托收融资 54（2）进口 56进口保理 56进口押汇 58进口代收融资 59进口汇出款融资 61外国政府贷款转贷 62（四）担保承诺类 64担保业务 64信贷证明 67贷款承诺 69授信意向书 70（五）投资理财类 711、人民币 71单位本币活期存款 71单位本币定期存款 74通知存款 76协定存款 78协议存款 79委托贷款 80债券结算代理业务 82开放式基金代销 84黄金代理交易 85人民币对公理财业务 872、外币 89单位外汇存款 89外汇期权 93外汇结构性存款 95利率互换 96货币互换 97外汇债券买卖及保管 99远期利率协议 100即期外汇交易 102远期外汇交易 102掉期外汇交易 103远期结售汇业务 104（六）代理类 105代发工资业务 105代理收付业务 106代理保险业务 107开放式基金代销 108黄金代理交易 108代理资金信托计划资金收付业务 108代理中国进出口银行贷款 110代理国家开发银行贷款 111代理中央财政授权支付业务 111（七）投资银行与证券经纪业务 114投资银行业务与证券经纪业务（香港） 114短期融资券发行主承销业务 115（八）同业机构类 117证券客户交易结算资金存管银行业务 117银证转帐 118银证通 118代理证券公司客户资产管理业务（托管与代销） 119代理中国进出口银行贷款 120代理国家开发银行贷款 120代理保险业务 120开放式基金代销 120代理资金信托计划资金收付 120同业信贷资产回购 120同业信贷资产买断 121现金管理合作 121（九）资产托管类 121证券投资基金托管 121全国社保基金资产托管服务 122合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管 123保险资产托管服务 126信托资金托管服务 127证券公司集合资产管理计划托管服务 127企业年金基金托管服务 127企业年金基金账户管理业务 128（十）电子银行 131企业网上银行 131银企通 133“报关一点通”网上支付系统 138手机银行 138银信通 139银保通 140（十一）离岸银行业务 141离岸银行业务 141（十二）零售业务 146代发工资业务 146报账通业务 146“自助通”业务 147交通银行太平洋双币信用卡 148“交银理财”VIP卡 155

（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；

（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。特别适用于异地结算。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。商业汇票一、定义。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、种类。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；

（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；

（三）商业汇票可以背书转让；

（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。（五）适用于同城或异地结算。

三、申办条件（一）银行承兑汇票。1.在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。银行本票一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。三、特点（一）见票即付，信用度高，通用性强、灵活方便，可背书转让；（二）银行本票的提示付款期限最长不超过2个月；

（三）银行本票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票，可以用于支取现金。四、适用范围单位或个人在同一票据交换区域支付各种款项，均可使用银行本票。五、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理审核无误并收妥款项后，签发银行本票。支票一、定义支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。二、种类支票分为现金支票、转帐支票、普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票，只能用于支取现金；支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，只能用于转帐；支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，可以用于支付现金，也可以用于转帐。在支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得支取现金。三、特点（一）使用方便，手续简便、灵活；

（二）支票的提示付款期限自出票日起10天；

（三）支票可以背书转让，但用于支取现金的支票不得背书转让。四、适用范围同城票据交换地区内的单位和个人之间的各种款项结算，均可使用支票。五、申办程序（一）开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件；（二）开立支票存款账户，申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴；（三）开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。汇兑一、定义

汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。二、特点（一）实现了全行数据大集中，系统内“加急”汇兑实时到账；异地他行汇兑，通过大额支付系统，方便快捷。（二）手续简便，安全可靠。三、适用范围异地单位或个人之间的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理审核无误并收妥款项后，办理汇兑。托收承付一、定义托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。二、特点（一）托收承付每笔起点金额为1万元，新华书店系统每笔起点金额为1000元；（二）适用于异地结算；（三）托收承付款项的划回方式，分为邮划和电划两种，由收款人选用；

（四）办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。承付货款分为验单付款和验货付款两种，验单付款的承付期为3天，验货付款的承付期为10天，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定；

（五）办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件；（六）逾期付款，根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。

三、适用范围（一）收、付款单位必须符合经营管理较好，并经开户银行审查同意的企业；

（二）收付双方办理托收承付结算必须签有符合《经济合同法》的购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证，连同有关发运证件（或其他有关证件）和交易单证送交银行，委托银行办理收款。委托收款一、定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。二、特点（一）无起点金额限制；（二）同城、异地均可使用；（三）委托收款结算款项的划回方式，分为邮划和电划两种，由收款人选用；

（四）签发托收凭证，必须记载表明“委托收款”的字样、确定的金额、收付款人名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章。三、适用范围单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证，连同有关付款人的债务证明提交银行，委托银行向付款人收款。“报关一点通”网上支付系统一、定义“报关一点通”网上支付系统是我行与海关总署、中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统，是中国电子口岸的配套服务项目。它连接中国电子口岸其它业务系统和交通银行综合业务处理系统，在统一、安全、可靠、高效的计算机物理平台上实现数据共享和数据交换，为进出口企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税、费服务。二、特点（一）提高通关速度，简化通关手续：客户发出支付指令至收到支付成功回执只需1—3分钟；（二）方便异地报关：一地一行付款，多地报关；税费款项异地支付实时到账；（三）安全的网络控制系统：中国电子口岸IC卡选用的是目前国际上最先进的CPU型IC卡，卡内载有国产高强度对称加密算法，属国内首例；系统配有国家密码管理委员会、总参三部、邮电科学院共同研制的身份认证和安全保密子系统；（四）提高资金效率：若报关单需重新开具，已缴纳的税费款加计利息即刻返回客户；（五）透支缴纳税费融资：交行优质客户可以享受账户透支缴纳税费融资的服务；（六）严密企业财务管理：指定操作员网上缴纳税费金额的权限，权限一经指定，操作员无法越权付款；（七）入网成本低：电子口岸入网用户无新增成本；（八）全天候服务；（九）友好的操作界面；（十）完善的应急处理方案：遇到网络中断等不可抗力时，提供应急处理方案，保证客户正常办理业务，保障资金安全。三、业务功能（一）企业可以在因特网上指定缴款单位、付款银行、付款账号，从而在线向海关支付与进出口相关的税费款；（二）网上查询税费单详细情况。四、申办条件中国电子口岸的入网用户，在我行开立结算账户后，均可向我行申请办理报关一点通网上支付业务。五、申办程序（一）企业向海关提交办理“报关一点通”网上支付业务的书面申请；（二）企业向我行提交《交通银行“报关一点通”用户申请表》；企业组织机构代码证复印件、营业执照复印件；中国电子口岸入网用户证明；（三）经我行和海关审批通过后，签署《网上支付税费服务协议书》及其补充协议。***参考文件：1、关于印发《交通银行电子口岸网上税费支付业务管理办法(试行稿)》的通知(交银办［2002］235

号)2、《网上税费支付服务协议补充协议》（交银办函[2004]416号）3、《交通银行电子口岸网上税费异地支付业务补充规定》(交银办［2004］41号)现金管理合作一、定义现金管理合作业务是指客户通过外资银行的电子银行，经由全球银行间清算系统SWIFT，向其开立结算账户的交行分行发出查询其账户发生额和余额，或发出转账支付指令的业务。二、功能（一）实现远程查询账户发生额及余额；（二）实现远程支付，无需客户的印鉴或签字，实现无纸化操作；（三）实现批量支付；（四）实现预约支付。三、对客户的益处（一）能在全球范围内使用同一个电子银行平台，对在我行开立的账户进行运用、管理和监控；（二）客户在英文软件平台下，也能准确地进行人民币结算业务；（三）充分利用我行在全国的业务网络；（四）利用外资银行电子银行与全球著名会计软件或ERP系统的兼容性，实现客户电脑系统数据与电子银行数据的双向交换，提高公司财务人员的效率和准确性。四、申办条件跨国经营的公司都可向我行申办现金管理业务。五、申办程序（一）提供业务申请表；（二）与我行签订服务协议；（三）对经办分行签发授权书。***参考文件：关于开办现金管理合作账户查询和转账支付业务的通知（交银办［2003］039

号）2、国际结算外汇汇款外汇汇款包括国外汇入汇款和汇出国外汇款两类。一、外汇汇款的功能和特点：（一）外汇汇款适用于各种款项和各种业务的结算；（二）相对于现金结算，通过银行汇款费用低、速度快、安全方便。二、国外汇入汇款（一）产品定义：国外汇入汇款是国外汇款人通过银行将外汇汇交收款人的结算方式（二）汇入汇款的申办程序1、我行收到境外代理行划来的款项后，进行登记，并进行汇入汇款申报编号；2、我行对汇款凭证进行审核，缮制入账通知书，并及时入账。三、汇出国外汇款（一）产品定义：汇出国外汇款，是指国内汇款人通过银行将外汇汇交国外收款人的结算方式。（二）汇出汇款方式1、电汇我行应汇款人的申请，拍发加押电报、电传或通过SWIFT委托汇入行向收款人解付汇款的汇款方式。其特点是付款迅速。2、票汇我行开出以代理行为付款人、以收款人为抬头人的银行汇票交由汇款人自寄收款人或自己凭票到代理行（付款人）领取汇款的汇款方式。特点是汇入行无需通知收款人前来取款，收款人所持汇票也可按规定手续背书转让。（三）汇出汇款申办程序1、客户提交有关凭证，填写汇款申请书，汇款申请书应内容完整、印鉴齐全、字迹清晰；以外币现钞汇出的，要提交外币现钞；2、我行对汇款申请书、及汇款的有关凭证进行审核；3、我行在落实汇款申请人的汇出资金后，缮制汇出凭证，选择汇出路线，汇出款项。出口信用证一、定义（一）出口信用证通知是指我行收到国外来证，经核实其真实有效后，按信用证规定通知信用证受益人（国内出口商）的一项业务。客户若有需求申请押汇，我行可以根据情况为其办理出口押汇。（二）议付是指我行根据开证行授权买入开证银行开出的信用证项下的汇票及单据，为信用证受益人提供融通资金的便利，并保留追索权的业务。一般而言，我行对出口信用证项下的单据均按收妥结汇的方式办理。受益人如提出申请，我行还可为其办理出口押汇。（三）保兑是指我行对开证银行开出的信用证加以保兑，保证在受益人向我行提交单证相符的单据时承担第一性付款责任。（四）转让是依照信用证所列条款，明文规定由我行办理转让手续，由第一受益人向我行提出申请，经我行审查同意后，我行向第二受益人出具转让通知书。二、申办条件（一）出口信用证的通知、议付和保兑业务的申请人为：有进出口经营权的外贸、工贸公司、三资企业等。（二）出口信用证转让业务的申请人条件为：办理出口信用证转让的企业第一受益人和第二受益人都必须具有出口权，同时信用证必须是可以转让。三、申办程序企业向我行申请该业务时，请提交以下资料：（一）出口信用证议付全套信用证规定的单据；正本信用证；出口收汇备查表（一式两联，第一联为给客户的回单）。（二）出口信用证保兑不可撤销信用证；载明保兑功能条款的信用证。（三）出口信用证转让正本可转让信用证（必须是可转让且开证行授权我行为转让行的信用证）；第一受益人和第二受益人的转让合同副本；转让申请书加盖公章；出口信用证转让通知书；外经贸核发的进出口企业资格证书；营业执照；结算的账号。进口信用证一、定义进口信用证是指我行（开证行）根据进口商的申请向受益人（国外出口商）开具的，保证在一定期限内，凭议付行寄来的符合信用证规定的全套单据，按照信用证条款对外付款的书面承诺。信用证是比较完善的国际贸易结算方式，由于银行信用的介入，为出口商安全收款、进口商安全收货提供了保障。二、开证条件（一）申请人必须是具有法人资格和进口经营权的企业或单位，在我行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与我行保持稳定的结算业务往来；（二）企业经营的进口商品在批准经营的范围之内；

（三）进出口双方选择以信用证作为结算方式；（四）系“对外付汇进口单位名录”在册企业；（五）提供一定比例的保证金，及其它形式的担保，对于资信良好的优质客户，可免收保证金。三、开证手续在提出进口开证申请时，企业除提供流动资金贷款所需的材料以外，还需向我行提供以下材料：

（一）进口合同、进口批件、代理协议、进口付汇核销单等有关文件，如需要应提供国家外汇管理局核发的《进口付汇备案表》；

（二）填写我行提供的《进口开证申请书》，缮打信用证条款，加盖公司公章及财务预留印鉴章并经有权签字人签字后提交给我行。四、信用证付款

按照国际惯例，我行作为开证行应在收到单据的七个工作日内对外办理付款，承兑。因此，企业在收到我行的到单通知书后，应立即审单，如果单据无误，请在我行到单通知书规定的日期内向我行承付或承兑。客户在办理信用证项下对外付款时，要及时进行网上申报。光票托收一、定义光票托收业务是指出口商（委托人）将不附带任何货运单据的金融票据交给我行，委托我行向付款人或进口商收取款项的一种托收方式。二、申办程序（一）企业向我行提交票据和光票托收申请书；（二）我行审查票据和托收申请书，选择托收方式，确定代收行和索汇路线；（三）我行缮制托收委托书，委托国外银行收款，在收到代收行的贷记报单后，按照不同的托收方式进行款项的解付。出口跟单托收一、定义出口跟单托收是出口商将含商业单据和附带/不附带汇票的出口业务单据提交我行，由我行代其从国外付款人处收取款项的一种结算方式。二、功能和特点（一）我行代理出口商，要求国外客户付款或承兑后放单，收取出口款项；（二）我行在收到国外款项后，按出口商指示办理入账或转帐手续。三、申办程序（一）企业向我行提交出口单据，填写托收申请书；（二）我行审查单据和托收申请书，根据客户要求选择代收行，确定索汇路线；（三）我行缮制托收委托书，向国外代收行寄送单据，在境外付款人付款（承兑后付款）后，办理结汇。进口代收一、定义进口代收是指我行在收到国外托收行寄交的托收单据后，向国内客户提示，并要求国内客户付款或承兑赎单。二、功能和特点我行将严格按国外托收委托书的指示处理单据。三、申办程序（一）我行在收到国外银行寄来的托收委托书和单据后，对其进行审核；（二）审核无误后，按委托书要求，缮制进口代收通知书，及时通知国内付款人；（三）客户付款后，我行向其交单，并按托收委托书的要求办理对外付款；对于承兑交单的，客户承兑后，我行放单，并将到期日迅速通知委托行，客户到期付款后，我行办理对外付款。旅行支票一、定义旅行支票是由银行或大旅行社等发行机构印发的一种定额支票，专供旅客购买，用以备付国际旅途费用，旅客可携带并按规定向发行机构的联行、代理行及其他银行请求兑付。二、种类我行目前办理运通公司、通济隆公司MASTER品牌和通济隆属下国际支付公司VISA品牌的美元、日元、欧元、英镑、加元和澳元旅行支票的代售、兑付和挂失与补偿手续。三、功能和特点（一）一般不受日期限制，可在全世界通用；（二）面额固定、兑取方便、携带安全，可挂失补偿；（三）持有人可以使用旅行支票消费，或在指定银行兑现。四、代售旅行支票程序（一）购票人填写一式四联的“购买合约书”，在合约的签署栏上签名，交纳购票款项和代售手续费；（二）我行根据相关外汇政策审核客户资料，对符合购买旅行支票规定的，我行将旅行支票连同“购买和约书”的客户联一并交给购票人；（三）购票人当场在每张旅行支票“预签栏”签名。五、兑付旅行支票程序持票人要求我行兑付旅行支票，我行查验持票人的护照或有效证件，要求持票人在我行兑付业务人员面前，在支票上当场复签，不可在兑付前预先复签，我行核验鉴别无误后，按规定给予兑付。六、挂失与补偿程序（一）客户发现旅行支票遗失或失窃，可通过旅行支票发行机构的免费服务热线申请挂失和补偿，得到补偿授权后，再到我行（旅行支票发行机构指定的代售银行）办理相关补偿手续。（二）客户向我行提供身份证明和原购买和约书，填写挂失补偿申请表并签字。（三）经审核符合挂失补偿有关规定后，我行在旅行支票发行机构允许补偿的限额内予以退款或补发新的旅行支票。（二）融资类本外币流动资金贷款一、定义本外币流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请的授信品种。二、贷款的币种、期限和利率（一）流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换货币。（二）流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年；中期流动资金贷款的期限为1-3年。（三）贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。三、贷款种类（一）信用贷款借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉向我行申请的贷款。（二）保证贷款按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担保证责任或连带责任而发放的贷款。（三）抵押贷款按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（四）质押贷款按《中华人民共和国担保法》规定质押方式，以借款人或第三人的动产或权力作为质物发放的贷款。四、申办条件（一）企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡；

（二）有符合规定比例的资本金；

（三）独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；

（四）能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合我行信用贷款规定的借款人，经我行审批同意后可免除担保。（五）在我行开立基本账户或一般结算账户，并按规定报送财务报表，接受本行信贷和结算监督。（六）申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。五、申办程序企业初次向我行申请借款时，需携带以下资料：

（一）借款人、担保人的基本情况；

（二）借款申请书面报告，主要内容包括：借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方式及来源、担保方式等；

（三）借款单位、担保单位的营业执照、法人代码证、税务登记证、法人代表证明和借款单位的贷款卡原件；（四）股份制企业、有限责任公司需提供公司章程和申请贷款、提供担保的董事会决议；

（五）借款单位、担保单位上年末和近期的财务报表；

（六）借款用途资料，如购销合同、海关报关单等；

（七）抵（质）押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明。在我行接受客户贷款申请，进行贷前调查并审批后，与符合贷款条件的企业、担保人签订《借款合同》及保证合同、抵（质）押合同等合同文件。本外币固定资产贷款一、定义本外币固定资产贷款是指企业在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向银行申请的中长期贷款。二、贷款的币种、期限和利率固定资产贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换的货币。项目贷款的最长期限原则上不超过十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年。贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。三、申办条件（一）借款用途符合国家有关法律法规和当地产业政策，项目可研报告已经国家有权机构批准，并已列入省（市）政府部门的当年度固定资产投资计划；

（二）有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力；

（三）一般拥有项目总投资30%以上的资本金；（四）能够提供符合我行要求的贷款担保。四、申办程序企业向我行申请项目贷款，除了向我行提供相同于流动资金贷款的各项申请材料外，尚需提供以下材料：（一）项目有关批准文件、项目可行性报告、项目建设进展情况报告及有关协议书、方案；（二）自筹资金落实情况证明；

（三）其它我行要求的资料。法人账户透支一、定义法人账户透支是指根据我行与客户订立的协议，由我行向其提供在结算账户存款余额以外，在核定的额度内透支款项用以弥补正常经营活动中的临时支付不足的融资便利。二、功能和特点（一）客户一旦与我行签订了协议，可在规定的期限内随时发生透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续；（二）可节约企业的财务成本，方便了企业的资金管理；（三）弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。三、额度、期限、利率、计息（一）透支额度有效期最长不超过一年，自透支协议生效之日起计算，在有效期内可循环使用；（二）透支期限是客户连续透支、未发生清偿的时间，一般掌握在10天以内，最长不得超过3个月；（三）透支利率一般采用中国人民银行颁布的1年期人民币贷款利率（含浮动）执行；（四）账户透支按日计算积数计息。该积数以当日最高透支余额计算。四、申办条件（一）符合我行流动资金贷款所需的基本条件；（二）企业财务状况优良、管理规范；（三）主要在我行办理贸易结算，或是我行重点争取的对象；（四）提供我行认可的担保或满足我行要求的有关条件；（五）透支用途仅限于公司正常经营活动的临时资金不足，不能用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资。五、申办程序企业申办账户透支业务，除向我行提供流动资金贷款所需的材料外，还需办理以下手续：（一）向我行提交账户透支申请书；（二）我行在审核同意，并落实有关担保后，与客户签订《公司客户账户透支协议书》。***参考文件：关于印发《交通银行公司客户账户透支管理办法(试行)》的通知（交银办［2002］242

号）同业信贷资产回购一、定义指我行与其他金融同业之间根据协议或合同回购一笔或者一组信贷资产的业务。其主要特征为：(1)在协议或合同中规定卖出方在规定时间、无条件、按约定价格购回其出售的信贷资产;(2)若回购正常完成，买入方与原始借款人不发生直接关系；(3)当卖出方无力回购，且为其提供连带责任担保的担保方也无力回购时，买入方有权追索标的资产项下原始借款人。二、功能增强信贷资产的流动性和盈利性、实现资产的多元化管理、提高资产管理水平、扩大同业合作范围。三、申办条件交易对手应为经监管部门批准成立，具备贷款业务经营资格的金融机构；拟转让的资产是基于授信业务向非金融机构发放贷款所产生的债权和其他从属权利；四、办理程序1、交易双方确定合作意向后，按各自内部程序进行业务审查；2、双方签订《回购授信总协议》和《回购业务合同》；3、支付转让价款及转让费用；4、按双方约定的方式通知原始借款人、保证人和保险人；5、回购期满时，卖出方按合同约定购回信贷资产。***参考文件：关于印发交通银行同业信贷资产回购业务等管理办法的通知（

交银办〔2003〕94号）同业信贷资产买断一、定义指我行与其他金融同业之间根据合同转让单笔或多笔信贷资产的业务。其主要特征为：买卖双方按照合同约定完成信贷资产转让交易后，买入方取得所受让信贷资产对应借款合同及担保、保险等相关合同项下的所有权利，同时承担相应的原始借款人信用风险。二、功能拓宽信贷业务渠道、调整信贷结构、提高资产流动性、扩大同业合作范围。三、申办条件1、交易对手应为经监管部门批准成立，具备贷款业务经营资格的金融机构；2、拟转让的资产是基于授信业务向非金融机构发放贷款所产生的债权和其他从属权利。四、办理程序1、交易双方确定合作意向后，按各自内部程序进行业务审查；2、双方签订《信贷资产转让合同》；3、支付转让价款及转让费用；4、按双方约定的方式通知原始借款人、保证人和保险人；5、按双方约定的方式进行贷后管理。***参考文件：关于印发《交通银行同业信贷资产买断业务管理试行办法》等规章的通知（交银办〔2005〕93号）银团贷款一、定义银团贷款是指我行与获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。贷款人在银团中有牵头行、代理行、参加行等不同角色。二、功能和特点（一）为客户解决大额的资金需求，贷款易于分销，资金供应较有保障；（二）通过牵头行、代理行的专业化管理，提高融资安排、贷款管理的效率，降低客户的交易成本和操作成本；（三）通过银团牵头行招标，降低融资成本，同时也有利于扩大客户的市场影响力。三、银团贷款价格银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分构成，费用包括：管理费（安排费、参加费）、承诺费、代理费、律师费等杂费。四、申办条件满足我行流动资金贷款或固定资产贷款条件的客户都可向我行申请牵头筹组银团贷款。五、申办程序客户可直接向我行申请牵头筹组银团贷款，也可向我行在内的各家金融机构递送标书，以公开招标的方式确定牵头行。客户向我行递送申请书或标书的同时，应按照我行流动资金贷款或固定资产贷款的要求提供融资项目和借款人的详细资料，基本的贷款条件和要求。（三）贸易融资类1、国内贸易融资应收账款转让一、定义应收账款转让是指我行为解决客户因应收账款增加而造成的现金流量不足，而及时向客户提供的应收账款转让的融资便利。在受让期间，我行委托转让人（销售商）负责向购货商催收已转让的应收账款，如在规定期限内我行未能足额收回应收账款，则由转让人无条件地回购未收回的部分。二、功能和特点（一）及时回笼资金，避免企业因赊销造成的现金流量不足；（二）改善企业的财务状况、提高资产的流动性；（三）为企业的赊销提供了便利。三、申办条件（一）转让人应符合的条件：1、原则上是我行高信用评级的优质客户；2、经营状况良好，经营的产品处于快速发展阶段；3、符合我行规定的免担保借款人资格；4、应本行要求能如实提供财务状况、经营状况、购货商名录及资信等情况；5、转让人在我行开立结算账户。（二）受理的应收账款须符合的条件1、转让人采用赊销方式进行商品交易所产生的应收账款；2、产生于合法真实的、无贸易纠纷的商品交易；3、转让人与购货商已签订了销售合同，且已出具该销售合同项下的销售发票和发货证明；4、应收账款原则上属于30天内新发生的。四、申办程序转让人除向我行提交流动资金贷款要求的材料之外，还需办理以下手续：（一）提交应收账款转让业务申请书，并附应收账款明细清单；（二）提交销售合同正本或副本，应收账款的商业发票和发货证明；（三）提交购货商的基本情况及资信情况；（四）我行审批同意后，与转让人签订《应收账款债权转让协议》；（五）转让人应在协议签订后的三个工作日内，将《应收账款转让通知书》原件提交购货商，将复印件提交我行留存。***参考文件：1、关于授权管辖直属分行开办交通银行应收账款转让业务的通知(交银办〔2002〕141号)2、关于印发《关于应收账款转让业务会计核算试行办法》的通知（交银办〔2002〕133号）国内保理一、定义国内保理是指，国内贸易项下，保理银行应卖方申请，受让其以赊销方式向买方销售货物或提供服务所产生的应收账款，并为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等金融服务。根据是否保留对卖方的保理融资追索权，国内保理分为有追索权国内保理和无追索权国内保理。二、功能和特点（一）保理银行提供资信调查服务，便于卖方企业了解买方企业资信情况；（二）保理银行代卖方企业向买方企业收款并负责催收，帮助卖方企业加强应收账款管理，提高资金使用效率；（三）保理项下，买方企业可凭借优惠的远期付款条件，加速企业资金周转；（四）无追索权保理项下，保理银行承担买方企业信用风险，提高卖方企业销售货物后资金回笼的安全性和及时性；（五）无追索权保理项下，降低卖方企业应收账款，优化企业财务报表。三、申办条件（一）卖方企业须在我行开立存款帐户，无追索权保理项下，买方企业也须在我行开立存款帐户；（二）买卖双方原则上有稳定的上下游购销关系，无任何未决争议与债权债务纠纷；（三）拟转让的应收账款具有合法真实的赊销贸易背景、无权利瑕疵、以人民币计价。四、申办程序（一）卖方企业向我行提交办理国内保理业务的书面申请，申请买方保理额度和（或）保理融资额度；（二）卖方企业向我行提交年检合格的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等，经保理银行审批后，签署《国内保理合同》；（三）卖方企业根据保理合同向我行申请转让应收账款。商业汇票贴现一、定义商业汇票贴现是指商业汇票（包括银行承兑汇票、商业承兑汇票）的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为。二、期限及利率（一）贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇假日顺延，但应加计计息天数）。

（二）贴现利率依照人民银行颁布的有关利率执行。三、申办条件（一）满足我行流动资金贷款的基本条件；（二）申请人与出票人或其前手之间有真实合法的商品交易；

（三）贴现资金用于企业正常周转之用。四、申办程序

（一）提供我行流动资金贷款要求的有关材料；

（二）提供贴现申请人与前手签订的商品销售合同、增值税发票；

（三）领取并填妥一式二份《承兑汇票贴现申请书》，加盖企业公章和法人代表章；

（四）填妥一式五联《贴现凭证》，并在第一联加盖企业预留银行印鉴；（五）提交未到期的商业汇票，（商业承兑汇票必须是第二联；银行承兑汇票必须是第二、第三联），并已作成转让背书；

（六）我行审批同意贴现后，与贴现申请人签订贴现合同、保证合同或抵（质）押合同等合同文件。买方或协议付息票据贴现一、定义买方或协议付息票据贴现业务是指在以商业汇票为结算方式的商品购销活动中，卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行申请办理贴现，银行在买方企业同意支付全部或部分贴现利息的前提下，从买方企业在本行开立的存款账户扣收全部或部分贴现利息支付给卖方后，按票据贴现办法办理贴现。二、期限及利率（一）贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇假日顺延，但应加计计息天数）。

（二）贴现利率依照人民银行颁布的有关利率执行。三、申办条件（一）需符合我行办理普通票据贴现业务的基本条件；

（二）买方企业已出具《付息承诺书》或《买方付息票据贴现业务授权书》；（三）买卖企业双方均在我行开立存款账户。四、申办程序

（一）提供我行流动资金贷款要求的有关材料；

（二）提供贴现申请人与前手签订的商品销售合同、增值税发票；

（三）填写《买方付息票据贴现申请书》或《协议付息票据贴现申请书》，加盖企业公章和法人代表章；

（四）提供买方企业签章确认的《付息承诺书》；（五）提交未到期的商业汇票，并已作成转让背书；

（六）经我行审批同意后，办理贴现放款手续。***参考文件：关于印发《交通银行买方或协议付息票据贴现试行办法》的通知（交银办［2003］144

号）无追索票据贴现一、定义无追索票据贴现业务是指贴现申请人在正常的生产、经营中因资金周转只需向贴现银行转入未到期的商业汇票（包括银行承兑汇票、商业承兑汇票），贴现银行在扣除贴现利息后向贴现申请人支付贴现款项，同时取得除向贴现申请人进行追索以外的所有票据权利。但若贴现申请人违反有关约定的，贴现银行仍将保留对贴现申请人的票据追索权。二、期限及利率（一）贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇假日顺延，但应加计计息天数）。

（二）贴现利率依照人民银行颁布的有关利率执行。三、申办条件（一）票据申请人和承兑人需满足我行流动资金贷款的基本条件；（二）申请人与出票人或其前手之间有真实合法的商品交易；

（三）贴现资金用于企业正常周转之用。四、申办程序

（一）提供我行流动资金贷款要求的有关材料；

（二）提供贴现申请人与前手签订的商品销售合同、增值税发票；

（三）填写《交通银行商业汇票无追索贴现额度申请书》，加盖企业公章和法人代表章；

（四）贴现申请人与我行签订《交通银行商业汇票无追索贴现业务合作协议》；（五）提交未到期的商业汇票，并已作成转让背书；

（六）我行向承兑人查询商业汇票，并请承兑人在《交通银行商业汇票核实书》上加盖公章和经办人名章；（七）办理贴现放款手续。***参考文件：关于印发《交通银行商业汇票无追索贴现业务管理试行办法》的通知（交银办〔2004〕151号）非标准仓单质押业务一、定义非标准仓单质押业务是指客户以其所有的非标准仓单质押予我行，向我行申请授信，我行以贷款、承兑、国际贸易融资等各种融资形式发放的、用于满足客户贸易或生产领域配套流动资金需求的融资业务。二、功能和特点（一）提高企业资产的流动性，加快企业贸易周转；（二）为企业国内外贸易提供融资便利，减少企业资金占用；（三）联手国内大型物流仓储企业提供贸易链一站式服务。三、申办条件客户除满足我行授信业务的一般规定外，还须满足以下条件：（一）具有经营质押仓单项下仓储物的资格和资质；（二）净资产不低于1000万元，年销售额5000万元以上，资产负债率不超过75%；（三）近三年连续赢利，无欠息、逃废债、逃套汇、骗税走私等不良资信记录；（四）主营产品销售顺畅，应收账款和存货周转天数低于六个月；（五）保证对仓单及仓单项下的仓储物拥有完整、合法、有效的所有权，不存在抵（质）押、挂失、争议、诉讼（仲裁）等瑕疵；（六）保证仓单各项记载要素真实、准确、完整。四、申办程序客户除向我行提交流动资金贷款或开立银行承兑汇票要求的材料之外，还需提供以下材料：（一）仓单项下仓储物的特性、交易情况、供需情况、价格波动等情况；（二）仓储公司名称、地址、联系方式，及所了解的有关仓储公司经营、财务、资信等方面的情况；（三）经质押背书的仓单、保险单、仓储物的进货发票、基础交易合同、质检单、质量保证书正本，进口的仓储物还需提供进口许可证、批文、商检证明、进口货物报关完税证明等材料正本。国内信用证一、定义国内信用证业务是指，在国内商品贸易活动中，开证行依照申请人的申请开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。我行开立的国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。二、功能和特点（一）信用证一旦开立，开证行即承担无不符点项下的第一付款责任，增强买方信用度；（二）买方付款的前提条件是卖方提交符合标准的单据，加强了对卖方履行交货义务的控制，有利于增进买卖双方的信任，促进达成贸易；（二）信用证项下可叙做贸易融资，为买卖双方提供资金融通。三、申办条件（一）开证申请人应具备企业法人资格，不具备法人资格的应取得法人授权；（二）开证申请人在开证行开立存款帐户；受益人在议付行开立存款帐户。（三）国内贸易项下的商品交易具有真实性、合法性，且须以人民币计价。四、申办程序（一）首次办理开证业务，开证申请人应向我行提交年检合格的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等，可预申请开证额度；（二）开证申请人向我行提交开证申请书，并存入开证保证金；（三）受益人根据信用证条款缮制相符的单据提交议付行，并申请办理委托收款或议付。2、国际贸易融资（1）出口出口退税账户托管贷款一、定义出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对该企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。二、功能和特点(一)为客户解决因出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难；（二）改善企业的财务状况、提高资产的流动性；（三）在我行对出口退税账户进行托管的前提下，不需要提供其他形式的担保。三、金额、期限及利率（一）出口退税账户托管贷款单笔金额原则上不超过对应的申报退税款的70%。（二）出口退税账户托管贷款的期限最长为一年。（三）出口退税账户托管贷款的利率参照我行流动资金贷款利率执行。四、申办条件（一）具有法人资格和进出口经营权的贸易企业和有自营进出口权或经批准可享受出口退税政策的生产企业；（二）符合我行流动资金贷款的基本条件；（三）经当地国家税务主管部门和外经贸主管部门等批准，申请人已在我行开立出口退税专用账户；（四）进出口业务正常，无任何偷骗税行为，出口收汇核销纪录正常，无逃套汇及其他违反外汇管理政策的行为；（五）出口退税申请已获当地外经贸主管部门的批准。五、申办程序企业申办出口退税账户托管贷款，除向我行提供流动资金贷款要求的材料外，还需办理以下手续：（一）向我行提供出口退税账户托管贷款额度申请书；（二）向我行提供国家税务局印制的出口企业退税登记证，经当地外经贸主管部门年审的出口退税稽核资料收文本，经当地国税部门年审的退税资料收文本。（三）我行审查同意后，与申请人签订借款合同。***参考文件:关于印发《交通银行出口退税账户托管贷款实施办法》的通知(交银办〔2001〕281号)出口发票融资一、定义出口发票融资指我行对采用TT汇款方式进行出口贸易的出口商，凭其提供的发票和其他出口凭证，给予一定比例的短期资金融通。二、特点客户在货物交付装运后即可收回货款。三、币种和期限出口发票融资的币种为美元、欧元、英镑、日元、港币、澳元、加拿大元。出口发票融资的期限最长不超过180天。三、申办条件（一）申请企业必须具有法人资格和进出口经营权，在我行开立本币和外币帐户，且与我行保持长期稳定的结算业务往来，企业出口贸易经验较为丰富，财务、经营状况正常，资信良好，出口收汇记录正常；（二）申请融资的出口商品须是出口商经营范围内商品，且产品适销对路，质量可靠，有二年以上正常的出口收汇记录，进、出口双方已建立长期稳定的供货关系；（三）融资申请必须具有真实的贸易背景。四、申办程序（一）企业填制《交通银行出口发票融资申请书》；（二）提交企业经营执照，近二年进出口经营状况及财务收支状况以及在我行历年业务进展和履约情况等授信额度申请所需的资料，办理授信额度申办程序；（三）根据需要投保出口信用保险；（四）提交出口合同、发票、提单副本、出口报关单等单据；（五）我行审查同意后，与申请企业签订出口发票融资合同。***参考文件：1、关于印发《交通银行出口发票融资业务管理办法（试行）》的通知（交银办[2003]79号）2、关于印发《交通银行出口发票融资业务会计核算试行办法》的通知（交银办[2003]105号）3、关于印发《交通银行出口发票融资业务授信管理办法(试行)》的通知（交银办[2003]95号）福费廷一、定义福费廷是指出口方银行对经进口方银行承兑或担保付款的票据进行无追索权贴现，使出口商得以提前获得货款的贸易融资方式。二、特点（一）客户在货物装运后即可得到出口货款，且银行对客户无追索权；（二）缩短客户资金回笼周期，改善企业财务状况；（三）不占用客户的综合授信额度；（四）提前取得出口退税的权利。三、币种、期限和利率（一）福费廷业务的贴现币种限于美元、欧元、日元、英镑、港币。（二）办理福费廷业务的信用证远期期限一般不超过6个月。（三）我行根据不同国家、地区开证行的风险程度确定福费廷业务的利率。四、申办条件（一）企业须具有法人资格和进出口经营权，在我行开立本币或外币帐户，与我行保持稳定的进出口结算业务往来一年以上，信誉良好，收付汇记录正常；（二）融资申请具有真实的贸易背景；（三）出口信用证为远期议付信用证或承兑信用证，且其项下汇票须经开证行承兑。五、申办程序（一）企业填妥《福费廷业务申请书》；（二）提交出口信用证及其项下全部修改、贸易合同副本、全套出口单据及签字、文件真实性的证明等文件；（三）我行审查同意后，与申请企业签订《福费廷业务合同》。***参考文件：1、关于印发《交通银行福费廷业务试行办法》的通知（交银办〔2002〕108号）2、关于印发《福费廷业务会计核算试行办法》的通知（交银办〔2002〕113号）3、关于推广办理福费廷业务及重申有关规定的通知（交银办〔2003〕15号）出口保理一、定义出口保理指我行（保理商）对以赊销、承兑交单付款方式销售货物的出口商提供包括资信调查、坏帐担保、货款催收、销售分类帐管理以及贸易融资等综合性金融服务的一项业务。出口保理可分为三种类型：1、出口综合保理：提供保理业务的所有服务项目。2、有追索权保理：提供除坏账担保之外的保理服务。3、出口到期保理：提供除预付款融资之外的保理服务。二、功能和特点（一）销售分户账管理：保理商会根据出口商的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、信用额度变化情况、对账单等资料，协助出口方进行销售管理；（二）应收账款的催收：保理商一般有专业人员和专职律师进行账款催收，保理商会根据应收账款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段；（三）信用风险控制与坏账担保：保理商会为进口商核定一个信用额度，对于出口商在核准信用额度内的发货所产生的应收账款，保理商提供最高为100％的坏账担保；（四）贸易融资：保理商授予出口商保理信用额度，出口商在保理协议规定时间内发货并提交相应的文件，可获得最高比例达到发票余额80％的融资。（五）对出口商的益处：锁定进口商的信用风险，获得灵活的贸易融资便利，解决因赊销引起的现金流不足，加速资金周转；以灵活的支付方式为营销手段，促进销售量和利润的增长；降低了企业部分非生产性管理费用，有利于企业集中精力于生产和销售。三、申办条件（一）具有进出口经营权的法人；（二）以信用方式（赊销O/A或承兑交单D/A）向国外销售产品或提供服务；（三）与国外进口商之间无任何从属、控股关系，且不是同一集团成员；（四）信用方式的年出口额在50万美元以上，应收账款的信用期限一般在120天以内；（五）交易合同无禁止应收账款转让的相关条款；（六）有融资需要的企业在我行的资信评级一般为BA级及以上。四、申办程序（一）出口企业向我行提供营业执照和外经贸批文的复印件，信用方式下的海外客户名单和交易情况介绍，订单或销售合同的复印件，最近三年经审计的年表、近期月报和季报、近一年应收账款分类帐的细节；（二）根据我行的初步审核意见和报价，签定出口保理协议；（三）我行为企业的海外客户分别设立保理信用额度；（四）我行对有融资需要的企业设立出口保理融资额度；（五）企业根据我行的指示向海外客户发出书面通知；（六）企业向我行转让产生的应收账款；（七）根据出口保理协议，我行承担对应收账款的信用风险和相应的付款责任；（八）需要融资的企业在应收账款转让后获得一定比例的资金融通。出口买方信贷一、定义出口买方信贷是指我行将出口方银行提供的贷款按一定条件转贷给国内进口方，为其购买国外的技术、设备和服务提供融资的业务。二、功能和特点（一）进口方一般能获得贸易合同金额80%-85%的贷款，其余要支付现汇；（二）出口信贷只能用于资本货物和劳务，而不能用于进口原材料和消费品的货款支付。三、期限和利率（一）出口买方信贷的期限一般为5年左右。（二）出口买方信贷的利率为商业统一参考利率（CIRR），除支付利息外，进口方尚需向出口方银行支付管理费、承诺费和出口信贷保险费等。四、申办条件（一）符合我行项目贷款的基本条件；（二）项目已经国家有关部门批准。五、申办程序（一）借款人向我行提供必要的借款人资料，以及项目可研报告及其批复、国家发改部门利用外资批复、中英文商务合同等文件，并落实担保措施；（二）我行审查同意后，安排对外融资；（三）我行与外国贷款机构签署金融协议，同时与借款人签署转贷协。出口押汇一、定义出口押汇是指信用证受益人（出口押汇申请人）向我行（被授权议付银行）提交信用证及其项下全套单据，并质押给我行，我行审核通过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务。二、币种、期限及利率

（一）出口押汇币种限于美元、欧元、日元、英镑和港元。（二）出口押汇期限根据收汇情况，参照下述期限制订：1、即期：近洋8—12天，远洋15—20天；2、远期：相应即期天数加远期期限；3、如实际收汇天数超过押汇期限，我行将向受益人补收押汇息。（三）押汇利率参照我行外汇流动资金