2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案)单选题（共60题）1、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】C2、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】A3、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C4、银行的()应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】B5、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B6、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】B7、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】B8、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】D9、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A10、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B11、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D12、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】C13、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A14、（）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】B15、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B16、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】D17、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B18、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】C19、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B20、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】A21、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C22、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B23、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A24、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C25、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】A26、债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A27、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B28、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】A29、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】C30、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】B31、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】C32、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】A33、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B34、中国财务公司协会成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A35、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】D36、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C37、长期国债属于（）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】C38、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C39、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B40、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国物权法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国担保法【答案】A41、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】A42、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】C43、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B44、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C45、不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】D46、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D47、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】D48、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B49、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】D50、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】D51、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】A52、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】C53、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C54、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】C55、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】B56、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B57、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B58、我国存款保险制度的资金来源于()。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】C59、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】A60、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】B多选题（共40题）1、下面属于非银行金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.信托公司E.村镇银行【答案】ABCD2、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。A.对金融风险的防范与化解发挥作用B.对金融监管发挥作用C.对消除金融风险发挥作用D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用E.对证券市场发展发挥作用【答案】AD3、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项【答案】ABCD4、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是（）。A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集的实收股本总额B.可以采取发起设立或者募集设立的方式C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过【答案】C5、下列属于行业自律基本原则的是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束【答案】ABCD6、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件【答案】CD7、非现场检查的主要作用有()。A.发现和识别风险B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性C.不影响被监管机构的日常运营D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本E.对被监管机构干扰度小【答案】BCD8、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD9、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD10、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD11、同业拆借按期限长短可以分为()。A.1天B.7天C.15天D.1个月E.4个月【答案】ABD12、合规文化的内涵包括（）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】ABC13、信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托【答案】BD14、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD15、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD16、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC17、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。A.与贷款同比例的资本金已足额到位B.项目实际进度与已投资额相匹配C.项目融资方案通过审批D.还款来源可靠E.项目发起人合法【答案】AB18、金融市场的功能有()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能【答案】ABCD19、信用风险缓释应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】ABCD20、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.控制通货膨胀D.物价稳定E.国际收支平衡【答案】ABD21、下列属于商业银行财务管理原则的有()。A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则【答案】ABD22、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.市场风险C.政治风险D.社会风险E.技术风险【答案】ACD23、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD24、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD25、（2016年真题）非公开募集基金募集完毕，（）应当向基金业协会备案。A.基金经理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份额持有人【答案】B26、下列属于薪酬机制的原则的是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.短期激励占主导【答案】ABCD27、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金【答案】A28、(2018年真题)以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）。A.债权人符合法定人数B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C.有公司住所D.股东共同制定公司章程【答案】A29、长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【答案】AB30、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。A.操作风险B.流动性风险C.合规风险D.信用风险E.市场风险【答案】D31、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.