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文档简介
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案单选题(共60题)1、下列关于商业银行合规风险管理的说法,错误的是()。A.合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度,公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求【答案】C2、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费,属于()。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】D3、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】B4、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】B5、我国商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.盈余公积C.次级债券D.一般风险准备【答案】C6、根据《中华人民共和国行政处罚法》,以下不属于行政处罚种类的是()。A.警告B.停职检查C.没收违法所得,没收非法财物D.行政拘留【答案】B7、某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3.75%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是()元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B8、信用卡和借记卡,统称为()。A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】B9、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定,下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A10、银团成员办理银团贷款需遵循的原则,不包括()。A.信息共享B.自主决策C.联合审批D.风险自担【答案】C11、()标志着股票市场形成。A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】A12、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】A13、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远,那么它可以采用()形式来筹集资本。A.发行短期次级债券B.发行长期次级债券C.发行普通股D.提高留存利润【答案】C14、根据《行政处罚法》的规定,限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?()A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】A15、我国针对个人的信贷业务不包括()。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款【答案】C16、下列变量中,属于货币政策操作目标的是()。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量【答案】B17、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充,呈现出()的趋势。A.稳增长,促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B18、现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能货币C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量【答案】D19、下列情形中,最后可能导致成本推动的通货膨胀的是()。A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨【答案】D20、某企业被依法宣告破产后,经拨付破产费用和共同债务后,破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币,欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币,欠银行2亿元人民币,则银行可以收回的债权为()人民币。A.2亿元B.1亿元C.1.5亿元D.5000万元【答案】B21、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B22、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法,银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价,这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】D23、下列行政行为中,不属于行政处罚的是()。A.没收非法财物B.开除公职C.行政拘留D.暂扣许可证和执照【答案】B24、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料,申请人、第三人在复议过程中()。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B25、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里,“居民”是指()。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】A26、中央银行的三大传统法宝不包括()。A.法定存款准备金率B.再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D27、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础,提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】B28、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动,不承担责任【答案】A29、普通股股东的权利不包括()。A.收益权B.公司所有权C.投票权D.优先分配公司剩余财产权【答案】D30、《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例()。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B31、以募集方式设立股份有限公司的,发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A.20%B.25%C.35%D.51%【答案】C32、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批【答案】D33、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来,()彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D34、下面有关保理业务的说法,不正确的是()。A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.保理业务分为单保理和双保理【答案】A35、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础,提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】B36、在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院【答案】A37、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为()。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】B38、下列不属于货币范围是()A.金银B.发票C.活期存款D.有价证券【答案】B39、1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】A40、直接融资工具不包括了()。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B41、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保,该担保方式属于()。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】C42、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是()。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D43、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为()。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易【答案】B44、以下关于金融工具的说法中,错误的是()。A.按融资方式划分,企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分,股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分,回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分,证券投资基金是混合工具【答案】B45、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D46、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】A47、银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,导致()损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金【答案】B48、下列不属于债券回购业务特点的是()。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性【答案】A49、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A.中国人民银行开始行使直接检查监督权B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能【答案】C50、下列不属于行政诉讼当事人的是()。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D51、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失,其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心,该风险是()。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C52、林小姐投资某债券,买入价格为100元,卖出价格为110元,期间取得利息收入10元,则其投资持有期收益率为()。A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】B53、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】B54、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元,开立短期信用证2亿元,信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企业,适用风险权重为100%。则银行对该企业的风险加权资产是()。A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】B55、在商业银行的公司治理中,()对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B56、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B.在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息D.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】C57、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是()。A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】A58、下列有利于货币需求增加的因素是()。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少【答案】C59、我国证券公开发行实行的是()。A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制【答案】A60、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,需要遵循的原则是()。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D多选题(共40题)1、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)。A.增加了商业银行的超额准备金?B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币?D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD2、商业银行的高级管理层由()等组成。A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东【答案】ABC3、金融机构信息披露的内容包括()。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.会计政策与实践D.公司治理结构E.资本充足状况【答案】ABCD4、商业银行的信息披露中,关于经营业绩必须披露的内容包括()。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】ABCD5、银行业从业人员离职时,()。A.归还所欠公司费用B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.应当归还相关办公物品E.不得带走工作资料【答案】ABD6、商业银行薪酬机制一般坚持的原则是()。A.薪酬机制与公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.短期激励与长期激励相协调D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.基本薪酬的档次分类及晋级办法【答案】ABCD7、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括()。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC8、中间业务相比于传统业务而言,具有的特点有()。A.直接运用银行的自有资金B.不运用或不直接运用银行的自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.种类多,范围广,所占的比重日益上升E.以接受客户委托为前提,为客户办理业务【答案】BCD9、福费廷是国际贸易融资的一种方式,下列关于福费廷表述正确的有()A.如果票据拒付,银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD10、在我国,衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有()。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD11、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,属于第三产业的有()。A.燃气及水的生产和供应业B.渔业C.批发和零售业D.仓储和邮政业E.建筑业【答案】CD12、()属于商业银行根据客户需要提供的资信证明。A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】ABD13、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款,下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?()A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款【答案】BCD14、根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为()。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑【答案】AC15、商业汇票持票人可以()。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】AD16、我国大型商业银行包括()。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.中国银行【答案】BC17、下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有()。?A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】ABCD18、以下关于反洗钱的说法,正确的有()。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD19、一级资本的来源最常用的方式是()。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】BC20、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定,叙述正确的有()。A.二手车贷款比例不超过购车价格的50%B.自用车货款比例不超过购车价格的80%C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.购买自用车贷款期限不得超过3年E.购买自用车贷款期限不得超过2年【答案】ABC21、以下关于自然人的说法,正确的有(?)。A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确【答案】ACD22、根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本(A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、准备、未分配利润等【答案】ABC23、资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下集中资金E.自下而上配置资金【答案】AC24、商业银行非存款类资金来源包括()。A.同业拆借B.央行贴现C.债券回购D.发行中长期债券E.向中央银行借款【答案】ABCD25、合同一般包括的条款有()。A.当事人的名称和住所B.标的C.数量和质量D.价款或者报酬E.违约责任【答案】ABCD26、商业银行代理中央银行业务主要包括()。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理行政事业性收费和财政性收费E.代理政策性银行业务【答案】ABC27、商业银行的绩效考核指标体系,一般应包括()。A.经济效益类指标B.人力资源薪酬发展指标C.客户营销拓展费用指标D.风险管理类指标E.社会责任类指标【答案】AD28、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】AC29、下列关于金融市场分类,正确的是()。A.按照交易的阶段划分,可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分,可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分,可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分,可以分为现货市场和期货市场E.按照成交后是否立即交割划分,可分为现货市场和期货市场【答案】ABC30、常见的风险参数包括()。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.非预期损失E.违约风险暴露【答案】ABCD31、以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容,表述正确的有()。A.确定了资本构成B.建立国际统一的流动性监管框架C.划分资产的四个等级D.缓解银行体系顺周期性E.建立跨境银行处置机制【答案】BC32、关于银行业务创新说法正确的有()。A.银行业务创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后
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