2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟模拟考试题库500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务B.担保义务

C.背书义务D.承兑义务

2.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。

A.会计人员B.保管印章人员

C.保管重要空白凭证人员D.指定专人

3.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

4.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

5.金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。

A.以经营租赁方式租入的固定资产

B.已提足折旧继续使用的固定资产

C.按规定单独估价作为固定资产入账的土地

D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产

6.金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认.计量和报告（A）。

A.权责发生制B.收付实现制

C.成本核算制D.收付配比制

7.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

8.长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费

用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均

摊销

C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

9.银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。

A.长期贷款B.流动资金贷款

C.政策性贷款D.委托贷款

10.下列说法不正确的有（C）。

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

11.按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。

A.自公历1月1日起至12月31日止

B.自公历3月31日起至次年3月31日止

C.自公历6月30日起至次年6月30日止

D.自公历9月30日起至次年9月30日止

12.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

13.一般背书的相对必要记载事项是（D）„

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

14.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼

或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

15.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

16.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）.

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

17.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

18.出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A.以出票人的住所地为出票地

B.以付款人的住所地为出票地

C.以出票人的营业场所为出票地

D.以本票签发地为出票地

19.我国《票据法》规定的票据不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.汇票

20.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

21.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

22.根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再有金融监管职能

23.中央银行的负债业务主要包括（A）。

A.货币发行业务B.再贴现业务

C.准备金存款业务D.经营国库业务

24.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运

行情况的工作（A）。

A.报告B.汇报C.总结D.请示

25.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

26.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票

到期（A）日起。

A.2年B.6个月C.3个月D.1年

27.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

28.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标

准是指：当日存•取.结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。

A.1万美元B.1万人民币

C.2万美元D.2万人民币

29.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

30.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

31.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。

A.上级公司与下级公司B.总公司与分公司

C.大公司与小公司D.母公司与子公司

32.我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

33.我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。

A.利润分配和亏损分担的办法B.公司经营范围

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修订程序

34.国有独资公司的组织机构为（B）。

A.唯一股东.董事会和监事会

B.董事会和监事会

C.股东会.董事会和监事会

D.股东会.执行董事和监事

35.募集设立是（C）。

A.公司设立的一种方式

B.公司设立的一项原则

C.股份有限公司设立的一种方式

D.有限责任公司设立的一种方式

36.甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的

股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合

《公司法》的规定。

A.由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份

B.由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C.如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议

D.如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

37.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。

A.公司设立登记的申请日期

B.公司营业执照的签发日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登记机关以通知指定的日期

38.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。

A.无效

B.有效，其责任由分公司独立承担

C.有效，其责任由总公司承担

D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

39.以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借.贷方发生额.余额和销账四栏。适用

于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）

A.甲种账B.乙种账C.丙种账D.丁种账

40.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制

定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

41.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

42.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

43.下列关于财务公司的说法错误的是（B）。

A.最低注册资本金为1亿元人民币

B.资本金充足率不得低于8%

C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%

44.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险

承受能力的其他情况。

A.8%B.10%C.15%D.20%

45.《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使

用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。

A.5B.10C.15D.20

46.《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.监事会

47.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

48.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政

策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。

A.集中化B.差别化C.风险化D.信息化

49.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料

以及所收集信息的合法性.真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以

（D）为主。

A.信息收集B.与客户面谈

C.报表数据D.实地调查

50.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信

审批人员应申请回避。

A.信贷人员B.关联人C.近亲属D.关系人

51.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

52.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B.经济增长C.充分就业D.国际收支平衡

E.提高法定存款准备金率

53.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

54.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）o

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

55.（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

56.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书H期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

57.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

58.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账

户。

A.专用存款账户B.支票账户

C.存款账户D.现金账户

59.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监

测，下列表述错误的是（D）。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律.法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故.险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监

测

60.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

61.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企

业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协

商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企

业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任

B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任

C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任

D.因为保证合同因甲.乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责

任。

62.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

63.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营

管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。

高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批

与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等

64.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。

A.内部控制环境.风险识别与评估

B.内部控制主要目标实现程度

C.信息交流与反馈

D.内部控制措施.监督评价与纠正

65.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

66.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。

A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证

C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构

67.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）o

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

68.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行

一种（A）的合规职能。

A.永久.有效并有充足资源保障B.灵活机动

C.阶段性存续D.与银行经营密切相关

69.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）

风险管理活动。

A.核心B.非核心C.非常规D.阶段性

70.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料•，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

71.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

72.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

73.金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。

A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

74.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

75.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短

期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。

A.8个工作日B.10个营业日

C.8个营业日D.10个日历日

76.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

77.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理

办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。

A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易

C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易

78.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

79.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

80.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

81.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比

例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。

A.中央政府B.国务院C.中央财政

D.人民银行总行E.国家税务总局

82.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督

管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之

日起（E）内予以回复。

A.七日B.十日C.十五日D.二十日E.三十日

83.严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。

A.担保.承兑.贴现

B.资产处置.项目投资.担保

C.投资.担保.融资

D.承兑.贴现.保函

84.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

85.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

86.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

87.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

88.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由

国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

89.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

90.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

91.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

92.金融犯罪成立的前提和基础是（C）。

A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构

C.违反金融管理法规D.获取非工资收入

93.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

94.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

95.下列关于监事会的表述不正确的是（C）。

A.监事会应该包括股东代表

B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表

C.董事和总经理可以兼任监事

D.股份有限公司的监事会成员不得少于三人

96.商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损

失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。

A.1%B.2%C.5%D.8%

97.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

98.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

99.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

100.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

101.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

102.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

103.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

104.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

105.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期

存款在法定利率基础上加（B）。

A.1个百分点B.0.99个百分点

C.1.2个百分点D.1.5个百分点

106.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

107.银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果

是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。

A.现场检查B.非现场检查

C.市场准入管理D.高级管理人员管理

108.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

109.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.5BB.10BC.30BD.3个月

110.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

111.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

112.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%1）.25%

113.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

114.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

115.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

116.政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。

A.由政府出资

B.以政府的政策旨意发放贷款

C.不以盈利为目的D.自主选择贷款对象

117.中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职

机构所在地监管部门报告。

A.10日B.15SC.30日

118.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

119.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管

理。该管理的具体办法由（B）制定。

A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定

120.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.③④

121.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

122.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

123.下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭.破产

124.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，

以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自受理之日起三个月内

B.自收到申请文件之日起一个月内

C.自决定受理之日起两个月内

D.自收到申请文件之日起六个月内

125.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

126.（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.

政治等方面变化而遭受损失的风险。

A.信用B.主权C.国家D.市场

127.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。

A.5000万元人民币B.1亿元人民币

C.10亿元人民币D.巴赛尔协议规定的最低限额

128.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

129.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

130.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

131.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，-一般不少于（C）。

A.2户B.3户C.5户D.10户

132.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万元B.1亿元C.5亿元I）.10亿元

133.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

134.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

135.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

136.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

137.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

138.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天T个月B.1天-6个月

C.3天-1个月D.3天-6个月

139.拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

140.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

141.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

142.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3BB.5HC.7日D.10日

143.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）»

A.10%B.12%C.15%D.17%

144.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。

A.个人银行结算账户B.单位银行结算账户C.视具体情况

145.中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。

A.1B.2C.3D.5

146.（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A.徽商银行B.渤海银行C.上海银行

147.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

148.根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金

存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下

C.5000元以上1万元以下D.1万元以上3万元以下

149.某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）o

A.转账结算方式B.现金结算方式

C.转账和现金两种结算方式可任选一种

150.教育储蓄存期分为（D）o

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

151.商业银行内部控制评价由（A）组织实施。

A.银监会B.中国人民银行

C.银监会或人民银行D.银监会和人民银行

152.金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和

业务处理系统没有发生过重大事故。

A.1B.2C.3D.5

153.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。

A.受理机关B.决定机关C.两者都可

154.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天1).10天

155.申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

156.决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发.换发金融许可证的，发证机

关应当在决定作出后（A）内颁发.换发金融许可证。

A.10日B.15日C.30日D.60日

157.金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。

A.人民银行B.银监会C.银监会和人民银行

158.《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）

报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

159.商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予

以处分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

160.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

161.经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国家工商行政管理机关

C.商业银行D.技术监督局

162.农村商业银行是指（B）。

A.布局在农村的商业银行

B.由辖内农民.农村工商户.企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融

机构

C.股份制银行

D.由农民入股组成的国有商业银行

163.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

164.农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。

A.3%。B.4%oC.5%oD.6%。

165.农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

166.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

167.在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。

A.等额股份B.同股同权

C.差额股份D.同股同利

168.农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例

（C）%以下。

A.8亿元13%B.9亿元14%

C.10亿元15%D.11亿元16%

169.农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集团公司制

170.农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股

份应当同股同权，同股同利。

A.1B.100C.1000D,10000

171.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

172.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

173.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费.后还款的信用

卡，称（C）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

174.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

175.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

176.农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约

束。

A.实现社会综合效益B.服务于广大民众

C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性

177.农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加

（A）元投资股增加一个投票权。

A.200020000B.100010000

C.200010000D.100020000

178.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

179.农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）o

A.70%B.75%C.80%D.85%

180.农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余

额的比例，不得超过（B）,关联企业在计算比例时合并计算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

181.设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要.符合农村合作金融发展方向以及合

理布局.经济核算（B）方便群众的原则。

A.分级管理B.保证安全

C.逐级负责D.责任到人

182.社团贷款实行以下运行模式（C）。

A.“谁牵头.谁负责,谁评审”

B.“谁营销.谁牵头.谁负责”

C.“谁营销.谁牵头.谁评审”

183.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

184.社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。

A.接受借款申请书

B.商谈贷款条件.贷款种类.贷款总额

C.开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金

D.组织召开会议，签订社团合作协议

185.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

186.商业银行的（D）部门，应负责本行授权.授信方面的法律事务。

A.行长室B.办公室C.监察室D.法律

187.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

188.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

189.银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。

A.结构B.数量C.质量D.风险权重

190.根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管

理机构批准（C）。

A.变更名称B.调整业务范围

C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程

191.《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标

价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。

A.新闻媒体B.散发宣传册

C.营业网点D.下发文件

192.商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前

（B）个工作日向银监会报告。

A.10B.15C.20D.30

193.金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向

（A）报告，并提交应对措施。

A.银监会B.人行C.上级行

194.汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

195.商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

196.以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

197.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇