针对农行金穗惠农卡的调查报告

关于农行金穗“惠农卡”的调查报告一、农行对外宣传的产品描述来源：官方网站、宣传彩页一户一卡申领简便用折对账清楚明白通存通兑安全可靠金穗惠农卡是中国农业银行面向全体农户发行的综合性借记卡产品，不仅具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，还针对广大农村居民的需求推出了一系列特色功能和服务以及优惠措施，在农业生产、资金汇兑、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到的金融服务。1、特色功能及服务一户一卡，申领简便金穗惠农卡以全体农户为服务对象，每户可申领一张主卡和多张附属卡，并共用一个账户。只要您是农户户主或他指定的家庭成员，就可以申办惠农卡主卡，并为其他家庭成员申办附属卡。您可以凭身份证、户口簿通过村委会等机构集体申领，也可以直接到我行当地分支机构直接办理。2、用折对账，清楚明白记不住卡里用了多少钱怎么办？没关系！我们给每户都免费提供一张惠农卡交易明细折，您拿着交易明细折到我行网点或补登折机等自助设备上打印账目信息后，就可以一目了然地了解惠农卡账户余额及交易明细。3、通存通兑，安全可靠外出打工、回家过年，携带现金太不安全，怎么办？金穗惠农卡来帮忙！您可以通过遍布全国各地的农业银行网点和自助设备，方便、安全、快捷地办理各项存取款和汇款业务，在开通了农民工银行卡特色服务的地区，您还可凭惠农卡在当地的农村信用社办理取款和查询业务，免去旅途中携带现金的种种不便。4、财政补贴，直达每户政府要给咱农民发财政补贴了，可啥时才能拿到手呢？不用着急，通过我行与相关政府部门的合作，中央和地方各级政府的财政补贴也可以通过惠农卡来发放了！免去了各种繁琐的中间环节，保证补贴款快速安全地直达您的手中！5、社保医保，轻松办理咱农村老百姓现在也有养老保险和医疗保险了，可缴费和报销是件麻烦事！别担心，惠农卡是您办理社保医保的好帮手！您可以使用惠农卡轻松地办理养老保险等社会保险的费用缴纳和领取，参加新型农村合作医疗，及时完成医疗费用报销等。6、水费电费，缴纳方便自来水公司、供电局、局，来回折腾太费劲！您只要有惠农卡，一卡在手，就可以在农业银行一次完成水、电和费等公用事业费的缴纳。7、农户贷款，助您致富种粮缺化肥，养猪缺饲料，没钱咋办？不用愁！只要您是惠农卡持卡人，就可以向我行申请农户小额贷款，符合贷款条件的持卡人可获得一次性的授信额度。在这个额度内，您可以通过惠农卡在我行的网点、自助机具等渠道办理借款、使用、还款等业务，实现一次申请，随借随还。农户小额贷款的具体要求及申请程序，请咨询农业银行当地分支机构。8、五大费用优惠惠农卡主卡工本费5元/卡——免！惠农卡交易明细折工本费2元/折——免！小额账户服务管理费3元/卡/季——免！惠农卡主卡年费10元/年——减半收取！在开办了农民工银行卡特色服务的地区，通过农村信用社办理异地取现业务实行手续费优惠，收取标准——每笔取现总额的0.8％，最高不超过20元。上述各项特色功能及服务的具体开办种类、办理程序和办理条件等以中国农业银行当地分支机构有关规定为准。开户最少存50元。工本费是10元授信额度为3000--30000元

二、农行内部下发的操作办法摘录来源：农行临沭支行工作人员持有惠农卡可以申请小额农户贷款，相关规定如下：1、贷款用途和准入条件农户小额贷款原则上用于农户生产经营所必要的融资需求，不得用于日常大宗生活消费支出。具体包括：（一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。（二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。（三）农村劳动力职业技术培训。申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件:（一）具有中华人民共和国国籍，年龄在一八周岁以上(含一八周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件；（二）是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡；（三）所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策；（四）除信用贷款外，能够提供符合要求的贷款担保；（五）品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款；（六）个人信用评级在一般级以上（含）；（七）贷款人规定的其他条件。严禁对以下客户发放农户小额贷款业务：（一）存在恶意逃废银行债务及其他债务的；（二）有严重违法违纪或其他不良记录的；（三）有赌博、吸毒等不良嗜好的；（四）从事国家明令禁止的业务的。如果你符合以上条件，可以向当地农行申请。申请后先授信，授信后你就可以自已随时到农行柜台去办理贷款。借款人身份证、户口簿、证明贷款用途的合同、协议等书面证明材料、联保承诺书、惠农卡等小额贷款利息按照实际贷款金额和使用天数计算，当农户有剩余资金时，可以随时通过网点、ATM、银行、网上银行等渠道实现自助还款。附：某县农行针对“惠农卡”发行工作下发的红头文件为积极支持社会主义新农村建设，进一步服务“三农”，支持县域经济发展，根据金穗惠农卡发行试点工作要求，结合我县实际，特制定本方案。一、金穗惠农卡的概念和特点金穗惠农卡是中国农业银行面向全体农户发行的综合性借记卡产品，不仅具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，还针对广大农村居民的需求推出了一系列特色功能和服务以及优惠措施，在农业生产、资金汇兑、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到的金融服务。向金穗惠农卡词的特点是：凑围绕华“选三农矮”勺中心任务，钱以农户为发航行主体，充羊分考虑农户印生产和消费抽“嘱二重性拘”刻特点，在技架术和功能设请计上，既具剖备借记卡基佳本服务功能自，还专门针仪对农户生产渠经营、生活狭消费特点，撒开发了小额螺农户贷款长、财政支农谷补贴的直补计通道、优惠护便捷的支付拥工具等三大伯特色服务功赶能，给农民蛮生产生活带狼来便利。东二、推广发悬行的组织工景作桃（一）组织烂领导猾为加强金穗诱惠农卡推广念发行工作，从县农笑行成立以行桶长***为业组长，副行冒长*盆**、**陶*肯为副组长，的办公室、客挖户部、计财烈部、信贷管耳理部、风险递资产管理部侧等部门负责吵人为成员的羡金穗惠农卡速推广发行领塑导附小组。领导设小组下设发瞧行保障、业铸务推广两个好组。扰（二）实施批步骤昆1且、准备阶段奶：补2023柱年灾9恭月图传达金穗惠杏农卡推广精高神，制定实昂施方案；组喇织学习有关顿惠农卡业务阴知识，做好尸培训工作；堪做好宣传及板调查摸底工轿作。晌2阴、实施阶段扫：筛2023弊年灶10栽月堆在**镇、蚂**镇、*瓶*哨镇试发的基隐础上，桃10催月份全县发茫行。饺3义、总结阶段味：暮2023暴年吩11佩月饮总结经验，适找出不足，嫁为进一步开之展工作打下植基础白。滥（三）发行哗对象及方式则1泳、发行每对象扛惠农卡面向廊所有农户发渡行。结合实插际情况，确军定以下农户悦为重点发行营对象：符合伯农户小额贷合款条件、有替信贷需求的宏；财政直膜补对象；参秃加新农村合充作医疗的。弯2洽、发行方式只惠农卡主卡谋以农户为单扭位发放，一砍户一主卡。带主卡持卡人轮为家庭其他坡成员申请附螺属卡时，可燕到农行网点拉填写惠农卡野申请表，并赤提供本人和蛙附属卡申请轨人的居民身设份证和户口为簿。惠农卡虎的具体发行跟方式分为批您量申请发卡炊和单独申请祝发卡两种方抛式。逼批量申请发峡卡流程：应（趟1拖）县农行与拘各合作机构具（村委会、宾农业生产合浮作组织、低新农合组织绩等）签订合踩作协厦议。闷（骨2括）合作机构买对提交申请职资料（居民物身份证、户姨口簿）的樱农户进行初膝审，初审合年格后填写《盗中国农业银羽行金穗惠农羡卡批量发行卵登记表》，勒加盖公章后鼓传送县农行尚。论（睡3猛）县农行将嚷上述资料送贡至当地公安打部门进行再笋次审核，公劝安部门审核夸合格后，对续合格的农户纸清单加盖公浪章。悦（眨4恋）县农行根蛇据经公安部泰门审核的农情户清单进行驾审核、发卡疫。振（凝5帽）受理网点链批量开卡后施，以村委会垫为单位，确黎定数量分箱榆包装，并标削注乡镇、村曾、村小组名引称、数量、徐卡号、起止励号码等要素牢。分别用有耳惠农卡统一蠢标识的信封瓶装好封口（压信封内含惠壤农卡宣传资树料、塑料卡跟套、安全用扛卡指南、袖惠农卡激活灾操作流程、饥自助机具布湾放地点一揽疫表等），在馒信封上标注飞包括持卡人井姓名及户籍桨所在地等要冲素的信息。中（更6枣）开卡完成桂后，由合作班机构配合与汁县农行发放诊到阁各乡镇，逐凑级分发到农颤户，并填写造《中国农业苗银行金穗惠蜻农卡发卡登艘记表》，持辜卡人在宫“级个人签收添”忧栏上签收，井签收完毕后让加盖合作单就位章返还农劈行网点。匠（悦7相）持卡人领惧卡后，县农颗行可根据实秃际情况与当味地的合作机尼构提前联系微，采用柜台留延伸（专用障POS昼、专用支付接通等）方式拜向持卡人提补供上门办理纽卡片激活服龙务。持卡人慰也可根据实舌际情况，持昼惠农卡和身幅份证到农行式网点激活。把单独申请发颗卡时，申请严人持零本人居民身蓄份证、户口俗簿以及村盖委会等机构抢对其身份证繁明的介绍信辉到当地农行鹿网点填写惠芬农卡申请表底，直接申请辰办卡并改密雀激活。杨（四）强化逗监管岗1套、防范风失险。惠农卡网的发行，重断点控制发卡汪环节、使用勒环节及农户际小额贷款发避放、管理环佩节的风险。葬一是杜绝虚础假资料发卡宵；二是严格纲激活操作，梁确保是持卡江人激活改密桨；三是严格鸟发放农户小失额贷款；四允是落实农户羞小额贷款责终任；五是加谈强宣传，增皆强农户风险鸦防范能力。僚2题、加强督导毛。一是建立沃定期报告、过通报制度，辜每旬上报工蛙作进展情况摆；二是建立雀问题报告跟糟踪处理机制赢，确保试点忘中存在的问据题能够及时祥解决；三是笑建立督导制腿度，定期对滔惠农卡发行寒工作进行督肌导，确保试拆点工作取得忧成效。席村委会证明鹿材料模板：痒社区或者村何公所证明［榜兹证明**旋*（户主*味**身份证衣号码：-占-----彼----）武是我县**香镇**村*际*社村民，风属于农村户蔑口，望农行与办理惠农卡宜事宜，此证蝶明］序三、各地农肺行工作人员确对发行纯“醒惠农卡剖”压任务的看法启选摘遥来源：网络挥博客及论坛燥最近一两个瞧月，行里面避对惠农卡倾山注了太多的秃精力和人力陕物力，从建笨立三农业务贝部，明确银任行卡部的发个卡职责到分票配发卡任务被，大力开展显三农业务培疗训和独立审庭批人考试

驴。。。。

顽浅我胖认为目前农杂行网点、人备员、斤资源上配备典严重不足，辈信贷管理跟仁不上，30筝%的授信率妨，如果真正纺授给需要的粘农户，有点资强人所难，童社会信用环撤境不好，农隐村“买码”显的人太多了齐，稍有不慎卧，贷款形葡成不良，如亩追客户经理蚕，以后没有拔人再愿调查惰授信了，不渡追的话，好匙坏不分，又凤会慢慢成为喂法不治众的携局面。全行持现在集中时苦间发行此卡甚，有点忽悠锤中央，现在景上级管理人件员中还有一皆相当部分人斜员有忽悠思牙想，如果只众发卡，不授披信、用信，维更不去好好灿管理，农行释没有此卡的淹品牌，上市院不了，中央龄也会忽悠我楼们的。真正劝要发卡，必俭须全国统一施，一户一卡誓，以村为单缺位，公开授遵信金额及用那途，公开农败行驻村客户珠经理赞，否则按农粮行届的信贷繁锁批管理程序，培现在难找客姥户经理了！拉现在授信都病是强人所为欠。感（高山流水乘，某地农行很中层领导）肌惠农卡作为泳一项政治任石务终于完成糟了！可是却弄严湾重违规！我方们行发卡时侍客户本人根锈本不知道！切是先到农村结和村干部联罩系，村干部桌给个花名册眯，农行就照品花名册开卡傍，然后再去吩农户家送卡白，结果有很三多卡因为农滤民外出务工番提供不了相残关证件导致崖卡发不出去伤及无证件开短卡！正如上袖面有人所说挺，我们乡镇害都没有网点菠了，农行真勺的像宣传一答样给农民提躬供一系列优云惠吗？忽悠列不识字的农贞民是否缺德传？良心何在苗啊？疯（鱼非鱼，艘某地农行工勇作人员）骗四、实地走我访问询及命总结测11党月骄5、班6日，我借首着去乡镇发鸟展业务的机扬会走访了一苦下手里有农旅行边“截惠农卡今”晒客户,错发现我县农覆行目前所做抱的对这个产梳品的营销工夕作仅仅是按距照上面下发饿的任泪务把卡发出挤去，还没有盒进行业务操护作。也就是耀说，各乡镇山的有贷款意喊愿的目标农辱户手里基本戴都持有惠农新卡，但是没颤有发现已经贱领到贷款或节者已经被调惑查过的农户民，他们对惠窗农卡的认知廊状况如下：廊由村委会发结放到手里或您者自己去农茎行申请、利亩率在7.2箭%左右、额弄度为3万、快跟邮政上差盗不多都需要面组成联保小伴组和调查认说证、什么时奶候能拿到款凝还不清楚、鬼农行工作人络员态度一般来、还款方式帆较阅复杂还没弄挎懂。我本评人尾的主观感觉生是农户对这奥个产品的期柱待值较高，铁在被问及如贿果可以贷款者是否愿意使羽用此产品时植都表示愿意刊，利率较低当是他们对惠恨农卡关注的珍主要原因，能但是普遍认急知程度不邻高，有些调鄙查对象表示勇，不知道怎们么弄的村里血就让去领卡亮，也没搞明诉白是怎么贷用的，相对于借已经去农行氏咨询过文化套程度较高的信调查对象来表说，持观望掘态度的占大摄多数。吹另外我还在罩县农行柜台损假装客户咨专询了工作人池员，得到的苏说法和之前编在农行的熟泻人口中打听手到的信息一诵致，就是目广前他们也不盛清楚应该怎督么操作，如将何调查，上哈面还没有通功知和制定方盖案，现在只栋是完成分下牵来的任务，蝶柜台的工作芝人员也只解叼释了如盆何申请办卡东，对贷款流众程等方面并帜不清楚。渴我的观点是爹，不管这次鬼农行在全国虫范围内大规冲模的搞宣传际和准入门槛惜很低的发行岂“逆惠农卡磨”叹的目的怎样承，作为农行栏股份制改朽革之前的一狸个大动作，谣已经在各地努造成了一些尘影响。就目怪前来看，惠日农卡已经通阵过铺填式的乘发卡抢占了待部分市场，狸一旦他们做砍好风险防控斤，解决掉没摘有网点场和宣传解释宾等工作，开线始运作农村蚂贷款市场的副话，对我们耐的冲击肯定浴是有的。超附：与农行秒工作人员对显话摘录法来源：某新纳闻媒体的记篮者调查豆问：有了金装穗惠农卡只哭能贷一次款明吗？敏答：金穗惠介农卡在授信筝有效期内可筋以多次贷款找，因为这个降卡具有可循反环功能舍。迅问：什老么是金穗惠吵农卡的可循猪环功能？封答：可循环嚼指的是农户向得到农行的粉授信后，在室最高授信额船度内，可以惹根据需要随路时贷款、随权时还款。在拣核定的最高碰额度和期特限内，根据依生产需求可独以借了还、滨还了借，按俘实际使用贷造款的天数计仁算利息。悬问：有了金守穗惠农卡，留办贷款还要姜些什么条件岛？征答：申请办援理金穗惠农姓卡的农户要西年龄在一八钞岁至60周腐岁之间，身漆体健康、有市信誉、家庭竭收入稳定。茫问：还需要床其他条件吗崇？吧答：