2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

单选题（共55题）1、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】C2、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D3、资产公司的主要业务不包括（）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】C4、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】A5、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B6、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C7、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B8、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B9、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】A10、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D11、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】A12、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】A13、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】B14、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《商业银行资本管理办法》D.《商业银行授信工作尽职指引》【答案】A15、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】A16、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D17、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A18、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】B19、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C20、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】A21、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B22、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】B23、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】D24、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】A25、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B26、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D27、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】A28、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C29、金融工具的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C30、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C31、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】B32、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】D33、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】B34、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】B35、下列不属于同业融资业务的是()。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】D36、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】B37、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A38、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A39、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C40、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】D41、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】A42、一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】D43、下列不属于商业银行同业业务的是（）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】B44、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】B45、贷款分类应遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】C46、资产证券化属于汽车金融公司的()。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B47、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】C48、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】B49、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C50、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】B51、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】C52、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】A53、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B54、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】C55、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】A多选题（共20题）1、(2019年真题)以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说法错误的是（）。A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，最近2年无重大违法违规记录B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统C.有完善的风险管理与内部控制制度D.有符合法律、行政法规规定的公司章程【答案】A2、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作【答案】ABCD3、银行业自律的基本原则有（）。A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作【答案】BCD4、存款保险制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD5、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD6、公司贷款业务种类主要包括()。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD7、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。A.合规风险管理框架B.特定政策和程序的实施与评价C.合规培训与教育D.合规风险评估E.合规性测试【答案】BCD8、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业单位活期存款【答案】AC9、（2016年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D10、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚款。A.10万元以上60万元以下B.30万元以上60万元以下C.20万元以上60万元以下D.40万元以上60万元以下【答案】B11、（2017年真题）公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以（）的罚款。A.3万元以上30万元以下B.3万元以上50万元以下C.5万元以上50万元以下D.5万元以上30万元以下【答案】A12、银行业自律的宗旨是（）A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E.维护市场稳定【答案】ABCD13、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A.操作方法B.注意事项C.风险提示D.安全保密措施E.附加收费标准【答案】ABCD14、商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权E.向所在地司法部门申请冻结问题