平安保险培训大纲

智胜人生产品基础知识智胜人生产品概述智胜人生的五大特色智胜人生的其他权益智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合（加强版）课程大纲终身保险期间年交交费方式被保险人18～60周岁,从事5级以上职业不得成为被保险人无固定职业、年收入低于2万元不能投保投保规定被保险人身故，身故金为保单账户价值的105%和基本保额两者取大，主险合同终止保险责任智胜人生产品概述期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍期交保费圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表：年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；

期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。基本保险金额——最低保险金额——最高保险金额算一算：1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)若身故时的保单账户价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)若身故时的保单账户价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元(2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单账户价值保费构成初始费用/保单账户价值根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。智盈人生每期期交保险费归属保单年度对应的类别保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度6000元以内的部分（年交）初始费用50%25%15%10%5%保单账户价值50%75%85%90%95%超出6000元的部分（年交）初始费用5%保单账户价值95%圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？6000元以内部分6000元以上部分初始费用总额第一年6000×50％4000×5%3200元第二年6000×25％4000×5%1700元第三年6000×15%4000×5%1100元算一算：保单账户公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。保证利率本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率每月第1日为结算日。平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。危险保额1000收取方式：计算方式：每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。算一算：客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元，基本保额30万元，保单账户价值6800元。2007年11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？危险保额：30万－0.68万＝29.32万每千元危险保额保障成本：0.96（查表）扣除天数：53天（10月23天+11月30天）保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究产品亮点12周全高额保障尽享无忧人生身故、重疾、意外、意外医疗，一张保单全面解决。交费达到10年权益随心享受交费满十年后，可以随时变更基本保险金额、新增附约以及追加保费。持续交费奖励保单价值积累持续按时支付保险费，所得奖励将有助保单价值的增值。部分领取免费真诚回馈客户部分领取免收手续费，让客户体会实实在在的便利与实惠。产品特色保障账户保障全面理财账户利率保底你的财富双账户保额可调每月结算持交有奖有病治病无病养老13领取免费圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究卖点解读1.75%的保底利率，保证你的收益永不缩水历史收益：2010年月均结算利率超过4%，位居行业前列利率保底持交有奖14三重持续交费奖励，前4年按时交费：累计交满前5年应付期交保险费，奖励期交保费的5%累计交满十年应付期交保险费，奖励期交保费的10%累计交满20年应付期交保费，奖励期交保费的30%卖点解读部分领取不收手续费每月结算领取免费15每日计利——智：知心每日每月结息——胜：每月生息圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保障理财双账户16智胜人生理财人寿保障重疾保障意外保障意外医疗复利增值领取自由持续奖励保底收益有病治病无病养老保障保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。保额自选灵活可变金额年龄3545对父母的责任2260生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款养老费用保险金额=每个人所承担的责任最高基本保额最低基本保额合同生效1年后每个保单年度只能申请一次投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费被保险人65周岁的保单周年日之前增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任增加基本保险金额条件减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效合同生效一年后每个保单年度只能申请一次减少后的基本保险金额不得低于期交保险费的5倍减少基本保险金额条件圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究投资保底理财方便保单账户价值存在较高收益可能性时间最低保证年利率1.75％注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率1.75％结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。被保险三人当时三未发生三保险事三故每笔领三取的金三额不得三小于100元，且三为10三0元的整数倍领取后三的现金三价值不三得低于100三0元与最三近一次三结算日三扣除的三保障成三本的3三倍二者三中金额三较大者部分领三取每个保三单年度三两次免三费，以三后各次三收取手三续费20元手续费三直接从三领取的三保单账三户价值三中扣除条件手续费部分领三取后智三盈人生三的基本三保险金三额、保三单账户三价值均三按领取三的现金三价值等三额减少减少后三的基本三保险金三额不得三低于公三司规定三的最低三限额1三000三元影响圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究算一算三：客户陈三女士，三第七个三保单年三度中，三保单账三户价值三为6万三元，基三本保险三金额为三28万三元。若陈女三士决定三申请部三分领取三现金价三值2万三元，则三保单账三户价值三和基本三保额将三如何变三化？保单账三户价值三减少为三：60三000三－20三000三＝40三000三元基本保三险金额三减少为三：28三000三0-2三000三0＝2三600三00元算一算三：客户陈三先生，三30周三岁，期三交保费三100三00元三。若陈先三生前1三0个保三单年度三按期支三付保险三费，则三其自第三几年起三能获得三持续交三费特别三奖励？三每年能三获得多三少？回答：从第四三个保单三年度开三始，当三客户按三时支付三期交保三费时，三均可以三获得当三期应交三期交保三费的2三％，即三200三元作为三持续交三费特别三奖励增加期三交保险三费追加保三险费保险金三领取方三式选择三权智胜人三生的其三它权益圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究增加期三交保险三费对三象权益说三明期交保三费低于三600三0元的三客户可以申三请增加三每一保三单年度三约定交三纳的期三交保险三费增加后三的金额三不得高三于60三00元每个保三单年度三最多只三能申请三1次保费归三属在增加三期交保三费的首三个保单三年度交三纳的增三加保费三属于第三1个保三单年度三，以后三应增加三的分别三属于第三2、第三3个…三…保单三年度注意事三项如果按三照增加三后的期三交保费三确定的三基本保三险金额三最低限三额高于三申请当三时的基三本保险三金额，三必须同三时申请三增加基三本保险三金额至三最低限三额增加部三分可按三规定继三续享有三持续交三费特别三奖励1、原三期交保三费符合三享受持三续交费三特别奖三励的条三件2、新三增保费三属于第三4保单三年度或三之后圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究期交保三费不低三于600三0元支付各三期和当三期的应交期三交保险三费不得低三于100三0元，且三为100元的整三数倍期交保三险费6三000三元-2三万元的三，每个三保单年三度内累三计交纳三的追加三保险费三不能超三过期交三保险费三的10三倍期交保三险费2三万元（三含2万三元）以三上的，三每个保三单年度三内累计三交纳的三追加保三险费可三超过期三交保险三费的1三0倍追加保三险费注：追三加保险三费保单三年度是三指实际三支付追三加保险三费时所三属的保三单年度追加部三分初始三费用收三取比例追加保三险费保三单年度初始费三用比例第一个三至第五三个保单三年度5%第六至三以后各三保单年三度圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究算一算三：客户陈三先生夫三妇，其三中陈先三生32三周岁，三期交保三费2万三元；陈三太太3三1周岁三，期交三保费1三万元。1、请三问陈太三太每个三保单年三度内分三别能最三高追加三多少保三险费？2、若三陈先生三和陈太三太分别三追加1三万元，三那么追三加后，三陈先生三和陈太三太的基三本保险三金额的三区间范三围是？三（查表三）陈先生三：基本三保险金三额为1三3万（三12万三+1万三）～1三37万三（2万三×68三＋1万三）陈太太三：基本三保险金三额为1三3万（三12万三+1万三）～8三2万（三1万×三81＋三1万）陈太太三每个保三单年度三最高能三追加1三万×1三0＝1三0万元一次性三领取转换为三年金领三取领取金三额按照三受益人三申请领三取保险三金当时三提供的三转换标三准确定保险金三领取方三式选择三权追加保三费期交保三费初始费三用保证利三息保单利三息持交奖三励保障成三本部分领三取1.7三5%2%初始费三用智胜人三生保费三流程图保单账户价值平安智三胜人生三终身寿三险（万三能型）平安附三加智胜三人生提三前给付三重大疾三病保险+智胜人三生重疾三组合双重保三障更完三善三无需额三外再交三费保额自三选添灵三活三资金保三底更安三心圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究身故保三障被保险三人身故三，按身三故当时三保单账三户价值三的10三5%与三基本保三险金额三两者中三的大者三给付身三故保险三金，保三险合同三终止。备注：三身故保三障与主三险一致当时保三单账户三价值的105三%附险基三本保险三金额重疾保三障90天三等待期三之后（三因意外三伤害发三生重疾三，无等三待期）三，被保三险人经三医院诊三断初次三发生属三于条款三约定的三“重大三疾病”三，可以三领取重三大疾病三保险金三，轻松三应对30种（女性三）/28种（男性三）重大三疾病。重疾保三险金的三计算方三法：两者取三大注：“三当时”三是指收到重三疾保险三金给付三申请书三时给付重三大疾病三保险金三后：主险基本保额主险保单账户价值智胜人生＋附加智胜人生重疾提前给付等比例降低减少后的主险基本保额＝原基本保额（1-重疾给付金/主险合同保险金额）等比例降低减少后的主险保单账户价值＝原保单账户价值（1-重疾给付金/主险合同保险金额）注：若三主险合三同基本三保额减三少至零三，主险三合同终三止范例1三：陈先生三，30三岁，为三自己购三买了智三盈人生三万能险三，基本三保额为三12万三，选择三附加6三万的智三盈人生三提前给三付重疾三险。年三交保费三600三0元。三投保5三年后，三陈先生三发生了三重大疾三病。假三设此时三主险保三单账户三价值为三6万，三其附加三险重疾三保险金三如何给三付？主三险基本三保额、三保单账三户价值三将如何三变化？解答：投保5年后，发生重疾——附加险重疾保险金=6万VS6万×105%（两者取大）=6.3万——主险基本保额=12万×（1－6.3万/12万）=5.7万——主险保单账户价值=6万×（1－6.3万/12万）=2.85万范例2三：如果上三一案例三中的附三加智盈三重疾基三本保额三为12三万，其三它条件三不变，三其附加三险重疾三保险金三如何给三付？主三险将如三何变化三？解答：如果附加智盈重疾12万，小陈同样5年后发生重疾——附加险重疾保险金=12万VS6万×105%（两者取大）=12万——主险基本保额=12万×(1－12/12万)=0，合同终止圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究平安智三胜人生三终身寿三险（万三能型）平安附三加智胜三人生提三前给付三重大疾三病保险平安附三加无忧三意外伤三害保险平安附三加无忧三意外伤三害医疗三保险+智胜人三生重疾三组合（三加强版三）多重保三障更全三面三无需额三外再交三费保额自三选添灵三活三资金保三底更安三心++意外保三障交通意三外身故三或伤残三保障：被保险三人以乘三客身份三乘坐客三运公共三交通工三具期间三遭受意三外伤害三，并自三事故发三生之日三起18三0天内三身故或三伤残的三，按以三上两项三确定的三意外身三故保险三金或意三外伤残三保险金三的金额三给付交三通意外三身故特三别保险三金或交三通意外三伤残特三别保险三金。意外身三故保障三：被保险三人因遭三受意外三伤害，三并自事三故发生三之日起三180三天内身三故，按三保险金三额给付三意外身三故保险三金，本三附加合三同终止三。意外伤三残保保三障：被保险三人因遭三受意外三伤害，三并自事三故发生三之日起三180三天内造三成伤残三的，按三相应给三付比例三乘以保三险金额三给付意三外伤残三保险金三。备注：三意外身三故及意三外伤残三保险金三累计给三付以保三险金额三为限平安附三加无忧三意外伤三害保险三将在衔三接培训三中学习圈中人三寿险资三源网收三集整理三制作，三未经圈三中人寿三险资源三网授权三请勿转三载转发三，违者三必究意外伤三害医疗三保障被保险三人因遭三受意外三伤害并三进行治三疗，就三其事故三发生之三日起1三80天三内实际三支出的三、符合三签发保三单分支三机构所三在地社三会医疗三保险规三定的、三合理的三医疗费三用超过三人民币三100三元部分三给付意三外伤害三医疗保三险金。意外伤三害医疗三保险金三累计给三付以保三险金额三为限。平安附三