保险诈骗犯罪案件侦查

第十五章

保险诈骗犯罪案件侦查第一节

保险概述一、保险的概念和特征(一)保险的基本概念保险，是指投保人根据合同的约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险以特定的危险为经营对象保险具有社会经济互助合作性质保险依据科学的法则进行计算保险以合同的形式确定当事人的权利与义务(二)保险的特征二、保险的分类(一)按保险标的分类，可分为财产和人身保险(二)按保险实施形式分类，可分为强制保险和自愿保险(三)按保险经营的目的及职能作用分类，可分为社会保险和商业保险(四)按照保险人承担的责任顺序分类，可分为原保险和再保险

(五)按照承保危险的数量分类，可以分成单一危险保险和综合危险保险三、保险合同的主要内容

1．保险合同的当事人和关系人(1)保险人

(2)投保人(3)被保险人(4)受益人2．保险利益3．保险金额4．保险费5．保险期间四、保险合同的成立：一是；二是；三是；四是。

保险合同成立的有效要件，包括下述四个方面的条件主体合格，即行为人具有相应的民事行为能力内容必须合法，即投保人对所签订合同的保险标的必须具有保险利益；投保人对所投保的保险标的本身必须是合法的保险合同当事人签订的保险合同在目的和效果上不能有损社会公德或国家以及个人的权益保险合同当事人意思表示真实一致五、保险合同中当事人义务的履行投保人的主要义务1．交纳保险费义务。2．防灾防损义务。3．危险程度增加时通知的义务4．保险事故的通知或施救义务。

1．承担赔偿或支付保险金的义务2．防灾防损的义务(二)保险人的主要义务六、保险的索赔和理赔(一)保险的索赔1．保险事故通知。2．采取合理施救措施，防止和减少扩大损失。3．清理损余物资并列出清单。4．接受检验。5．提供索赔单证并列出索赔清单6．经保险人审查后领取赔付保险金。。1．立案检验。2．审查单证。3．保险事故的检验。4．核定责任。5．计算并支付赔付保险金(二)保险的理赔第二节

保险诈骗罪的特征及认定一、保险诈骗罪的概念

保险诈骗罪是指保险人、被保险人或者受益人，以非法占有为目的，违反保险法律法规，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取数额较大的保险金的行为。

二、保险诈骗罪的特征

客观特征1．投保人故意虚构保险标的，骗取保险金。2．投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。3．投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。4．投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的。5．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金客观特征客观特征本罪的主体是特殊主体，包括订立保险合同的当事人或关系人，即投保人、被保险人、受益人；保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，也可构成保险诈骗罪的主体。本罪主观方面为故意，且为直接故意，并以骗取保险人的保险金为目的主体特征本罪的客体为复杂客体，即国家的保险制度和保险公司的财产所有权

三、保险诈骗罪的认定。(一)保险诈骗罪与非罪的界限1．主观上是否有非法占有的目的。2．骗取的数额是否较大(二)保险诈骗罪与他罪的界限与一般诈骗罪的界限保险公司的工作人员利用职务之便骗取保险金行为的区别客观方面的具体表现方式不同犯罪主体不同客观方面表现不同犯罪主体不同第三节

保险诈骗犯罪案件

的特点和作案手段一、保险诈骗犯罪案件的概念保险诈骗犯罪案件是指行为人以非法占有为目的，违反保险法律法规，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取保险金数额较大的行为所构成的案件。

二、保险诈骗犯罪案件的特点(一)嫌疑人相对明确(二)有保险事故和现场可查(三)有证据和证明文件可查(四)通过保险合同实施欺诈(五)在索赔过程中有所暴露(六)作案手段多样、涉及险种广泛三、保险诈狭骗犯罪案女件的作案爹手段(一)虚构事实、隐瞒真相投保(二)编驱造、虚构嫩或恶意制腾造保险事爸故(三)超倍损索赔(四)尸非保险鸭标的转坚化为保肃险标的(五)惠险外责膊任转化灵为保险螺责任(六)变感更出险时泪间或保险绍起止时间1．虚赔构标的漏投保。2．隐映瞒标的丙的真实费价值投等保。3．隐岗瞒标的删危险投杏保。4．隐瞒希复保险事厅实，重复侮投保第四节买保锄险诈骗犯烤罪案件邮的立案与证侦查(二)初群查(三)兽立案标后准一、保险典诈骗犯罪籍案件的立毯案案件来源1．保险获公司的报胶案。2．事故致处理机构刚的移送。3．知障情人的恒控告或泛举报。4．其收他来源续。初查立案标准个人进望行保险夏诈骗，俊数额在1万元以误上的，应予立案悔；单位进余行保险诈棚骗，数额5万元以上脏的，应迟予立案怠。1．查明兆行为人是慰否有保险推诈骗犯罪荣事实存在碑。2．查明路行为人是蚁否需要追危究刑事责而任。3．查怠明是否乞属于管柴辖范围充。二、保齐险诈骗垫犯罪案丽件的侦流查途径钢的选择通过索赔鱼人及其关兽系人展开台调查通过保造险事故吐本身展负开调查通过有杏关物品梯、单据狡展开调贤查三、保险哲诈骗犯罪善案件侦查帅措施与手源段的运用。(一)询阳问相关人誉员1．与保咳险有关的默公务人员独。2．保险依合同的当俘事人、关贼系人。受遗益人。3．知情雹群众(二)诱勘查事公故现场(三)鉴利定(四)侦缘瑞查实验(五)华调取证稼据(六)茧讯问犯吊罪嫌疑谷人第五节僻保吃险诈骗犯庸罪案件刘侦查终结炼的要求一、在查搭清犯罪事往实上的要狼求(一)查遮清保险标磨的的情况(二)玩查清保尽险事故芦情况(三)唱查清犯柄罪嫌疑砖人实施闲保险诈隐骗的行梳为过程(四)晚查清投才保人、粒被保险树人、受载益人之羽间关系(五)查琴清同案犯描罪嫌疑人携情况(六)查唱清诈骗金氧额及下落遗去向二、在握收集犯贿罪证据丈上的要医求(一)物证1．作案吩工具。2．痕笑迹、物招证。1．投保舟时的申报元材料。2．保丘险单或森保险合苗同。3．索挎赔的证跃明单据枕。4．保党险事故做的鉴定遇书、证棋明书、芬事故损傲失的评估报狠告、检归验报告臂、勘查惰报告笔脆录、图瓦片等。5．保烧险诈骗储的账册声、财务拳凭证、节文件、臂记录等喜。6．保险喉费、保险罩金的收据聪、账册，慈保险费、损保险金缴纳惭或支付凭漠证及电脑甲记录等。7．收邮缴所骗病取的保议险金笔姓录、返听还赃款邀笔录等担。(二)平书花证(三)膨犯罪嫌组疑人的闪供述和雁辩解及猴证人居证言、猴被害人缎陈述(四)鉴定结论(五)勘警验笔录1．法予医、医航学检验搅报告。沈法医对秩死亡原因、恼死亡时奋间、致缺死工具棕、伤害再程度的检荒验报告商。2．货物供质量及货宗物损害检输验报告。3．文件锋检验报告贴。4．痕廊迹、物作证检验赖报告谢谢观盖看/欢迎下载BYF撒AITH书IM屯EAN柄AVI蜡SION你OF谎GOOD肠ONE净C