合规知识竞赛命题-柜面业务附有答案

合规知识竞赛命题—柜面业务[复制]商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，下列正确的销售行为是（）。[单选题]*在销售过程中将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；在销售过程中将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；在销售过程中将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；在销售过程中不以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；(正确答案)投保人年龄超过（）或期缴产品投保人年龄超过（），向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。[单选题]*65周岁、60周岁(正确答案)60周岁、60周岁65周岁、65周岁７０周岁、60周岁商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定（）的犹豫期，并在保险合同中载明投保人在犹豫期内的权利。[单选题]*15日(正确答案)５日１０日３０日《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》中要求，银行业金融机构柜面办理大额资金汇划应坚持（）原则。[单选题]*网点授权、后台监督前后台分离、岗位制约(正确答案)后台集中授权划定额度起点、确定额度等级、分级审查银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则,加强开户（）审核。[单选题]*全面性合规性公开性真实性(正确答案)银行业金融机构对客户实行分类管理,对于重点关注客户和异地客户开户应坚持（）核实。[单选题]*上门(正确答案)电话柜面事后（）是自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效实名证件有效身份证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。[单选题]*个人结算账户(正确答案)个人储蓄账户绿卡账户无实体II/III类账户同一代理人在邮政储蓄机构代理开立绿卡原则上不得超过（）张。[单选题]*13(正确答案)510客户办理单笔交易金额（）现金存取、账户方式的行内及跨行汇款业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效身份证件的复印件或影印件。[单选题]*1万元以上5万元以上1万元以上（含1万元）5万元以上（含5万元）(正确答案)客户办理单笔交易金额在人民币（）或者外币等值1000美元以上（含1000美元）现金方式的行内及跨行汇款业务，应核对客户的有效实名证件有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件有效身份证件的复印件或影印件；。[单选题]*1万元以上5万元以上1万元以上（含1万元）(正确答案)5万元以上（含5万元）客户办理单笔等值（）的现金存取款业务，应核对客户有效实名证件有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件有效身份证件的复印件或影印件。；[单选题]*1万美元以上5万美元以上1万美元以上（含1万美元）(正确答案)5万美元以上（含5万美元）我行为同一个客户开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的且其本人名下Ⅱ类户、Ⅲ类户数量原则上分别不得超过（）个。[单选题]*2345(正确答案)客户在窗口持存折/单办理取款、销户、汇款金额（）以及紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折/单等业务时，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。[单选题]*1万元以上5万元以上1万元以上（含1万元）5万元以上（含5万元）(正确答案)整存整取定期存款（）起存。[单选题]*1元5元５０元(正确答案)1００元对自助设备机具非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，客户可在吞卡后（）日内，出示本人有效实名证件有效身份证件到指定机构办理领卡手续。[单选题]*3天15天30天35天(正确答案)违反柜面业务规定，营业终了，移动展业尾箱未带回营业网点，未双人眼同轧账核对并上缴的，情节较轻的给予责任人（）[单选题]*告诫或通报批评处理(正确答案)警告至降级处分警告至记大过处分降级至开除处分办理存款继承业务时，存款继承人未提供相关部门（司法部门、公证机构）出具的继承权证明书，有关证明书记载信息有误，或继承人未全部到场办理相关手续且未提供代理授权书的。情节较轻的给予责任人（）[单选题]*告诫或通报批评处理(正确答案)警告至降级处分警告至记大过处分降级至开除处分违反柜面业务规定，离柜系统工号未签退，未将现金、业务用章（含假币印章）、重要空白单证、个人名章等妥善保管的。情节较轻的给予责任人（）[单选题]*告诫或通报批评处理(正确答案)警告至降级处分警告至记大过处分降级至开除处分违反柜面业务规定，网点柜员为本网点员工办理代理他人开户业务的。情节较轻的给予责任人（）[单选题]*告诫或通报批评处理警告至降级处分警告至记大过处分(正确答案)降级至开除处分客户在自助设备上办理存款、取款、现金汇款、转账等交易时，根据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务规定，系统将对相关交易设置限额，有效防范洗钱风险，保护客户资金安全，下列说法错误的是（）。[单选题]*ATM取款交易，单笔限额为3千元（含3千元）,单日累计为2万元（含2万元）；(正确答案)ATM存款交易，单笔限额为1万元（含1万元），单日累计无上限；ATM现金汇款交易，单笔交易限额为1万元（不含1万元），单日累计为5万元（不含5万元）；ATM转账交易，单笔和单日累计限额均为5万元（不含5万元）。根据《中国邮政储蓄银行运营管理条线反洗钱工作实施细则（2020年版）》规定，下列哪项属于不得为客户办理业务的情形（）。[单选题]*客户行为或者交易情况出现异常的。客户或其关联人属于公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员；(正确答案)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。根据《中国邮政储蓄银行运营管理条线反洗钱工作实施细则（2020年版）》规定，下列哪项属于应及时重新识别客户的情形（）。[单选题]*客户或其关联人属于公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员；客户或其关联人属于公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。(正确答案)客户或其关联人属于联合国发布的且得到我国承认的制裁决议涉及组织和人员；根所《中国邮政储蓄银行运营管理条线反洗钱工作实施细则（2020年版）》规定，下列不属于自营和代理营业网点主要职责的为（）。[单选题]*按照监管要求和上级机构工作安排，组织开展反洗钱培训和宣传工作。根据客户洗钱风险情况，采取针对性风险控制措施；严格按照反洗钱监管要求和行内制度规定开展客户身份识别、持续识别和重新识别工作，完整并妥善保存客户身份资料及交易记录，确保客户身份信息和交易记录完整准确；发现涉嫌洗钱的异常交易或行为的，及时按要求报送异常交易线索；落实执行监管机构和上级机构的反洗钱工作要求；(正确答案)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（）1.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；2.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；3.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。*趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；(正确答案)年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；(正确答案)保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过65。保费额度大于或等于投保人保费预算的150%(正确答案)商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关语句或签字。投保提示书应当至少包括以下内容（）。*客户购买的是保险产品；(正确答案)提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容；(正确答案)提示客户应当由投保人亲自抄录、签名；(正确答案)客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道；(正确答案)中国银保监会规定的其他内容。(正确答案)商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填（）。*投保人填写有困难，网点负责人核实后由销售人员代填。投保人填写有困难，保险销售人员可直接代填。投保人填写有困难，并进行了书面授权；(正确答案)投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权。(正确答案)商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况应包括（）。*从业人员姓名、身份证号(正确答案)从业人员联系方式照片(正确答案)执业登记编号(正确答案)所属网点名称(正确答案)商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为:*欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；(正确答案)隐瞒与保险合同有关的重要情况；(正确答案)串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金；(正确答案)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；(正确答案)下列哪些为从业人员在开展保险代理业务中不得发生的行为。（）*阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；(正确答案)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；(正确答案)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；(正确答案)在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密确保不外泄。下列行为错误的有（）。*商业银行保险销售从业人员应当按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。商业银行不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。商业银行及其保险销售从业人员可以将保险代理业务转委托给其他机构或个人。(正确答案)商业银行可以通过第三方网络平台开展保险代理业务。(正确答案)监督部门要求金融机构应加强柜面业务流程控制，严格落实（）、（）、（）、（）以及（）等柜面业务的授权、控制和监督制度。*现金收付(正确答案)资金汇划(正确答案)账户资料变更(正确答案)密码挂失与重置(正确答案)网上银行开通(正确答案)邮政储蓄人民币存款基本业务种类包括：（）*活期储蓄存款；(正确答案)定期储蓄存款；(正确答案)定活两便储蓄存款；(正确答案)个人通知存款；(正确答案)经有权部门批准开办的其他种类的储蓄存款。(正确答案)以下情形的存款不能办理个人存款证明（）。*已被有权机关冻结的部分；(正确答案)账户已用于质押；(正确答案)账户密码被锁定状态；(正确答案)账户为销户状态；(正确答案)违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，主动向客户推介超过其风险承受能力的产品并误导、诱导客户购买的。给予责任人（），情节严重或后果严重的给予责任人（）。*告诫或通报批评处理(正确答案)警告至降级处分(正确答案)警告至记大过处分降级至开除处分违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，按相关规定对销售过程同步录音录像，但录音录像资料无法完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节或录音录像保留时限不符合监管要求的。给予责任人（），情节严重或后果严重的给予责任人（）。*告诫或通报批评处理(正确答案)警告至降级处分(正确答案)警告至记大过处分降级至开除处分违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，在自助终端等电子设备上违规代客操作购买产品的。给予责任人（），情节严重或后果严重的给予责任人（）。*告诫或通报批评处理(正确答案)警告至降级处分(正确答案)警告至记大过处分降级至开除处分违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，未按规定对客户进行风险承受能力测试或代客户进行风险承受能力测试的。给予责任人（），情节严重或后果严重的给予责任人（）。*告诫或通报批评处理警告至降级处分警告至记大过处分(正确答案)降级至开除处分(正确答案)违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，未按规定入库、发放、使用、作废“储蓄国债（凭证式）收款凭证”等有关凭证的。给予责任人（），情节严重或后果严重的给予责任人（）。*告诫或通报批评处理警告至降级处分警告至记大过处分(正确答案)降级至开除处分(正确答案)违反人民币理财、代销国债、代销基金、代销资管计划、代销保险、贵金属等业务规定，未按规定对自有理财产品及代销产品、保险、贵金属等相关产品销售过程同步录音录像的。给予责任人（），情节严重或后果严重的给予责任人（）。*告诫或通报批评处理警告至降级处分警告至记大过处分(正确答案)降级至开除处分(正确答案)商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过（）保险公司开展保险代理业务合作，且每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）年。*３，１(正确答案)５，１３，２５，２商业银行及其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（）、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户。*保险责任(正确答案)责任免除(正确答案)退保费用(正确答案)保单现金价值(正确答案)银行业金融机构应完善营业场所管理制度,落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责;上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查,定期采用哪些方式对网点进行风险排查。*神秘人检查(正确答案)抽查录音记录(正确答案)调阅监控录像(正确答案)查询文档资料(正确答案)下列属于违反柜面业务规定，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同（）。*为客户出具虚假存款、财产证明材料的。(正确答案)未征得客户同意，私自或强行为客户加办汇转储、网银、手机银行、储蓄短信等业务的。(正确答案)网点管理人员未按规定频次进行检查或检查记录不真实、弄虚作假的。逆流程办理业务的。下列属于违反柜面业务规定，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同（）。*柜员在营业柜台内为本人办理业务的。(正确答案)柜员与客户发生纠纷造成不良影响的。柜员在营业时间擅自离岗的。离柜系统工号未签退，未将现金、业务用章（含假币印章）、重要空白单证、个人名章等妥善保管的。下列属于违反柜面业务规定，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同（）。*将单笔大额交易明显拆分为多笔交易，规避授权、客户身份识别或虚增业务量套取奖励的。(正确答案)营业终了，移动展业尾箱未带回营业网点，未双人眼同轧账核对并上缴的。为本网点员工办理代理他人开户业务的。(正确答案)营业终了，移动展业尾箱未带回营业网点，未双人眼同轧账核对并上缴的。有下列情形之一的，直接给予开除处分。只有在情节显著轻微，且没有造成损失及不良后果的情况下，经向审委会说明理由并经审委会决定，可给予解除劳动合同处理。（）*以个人账户过渡银行或客户资金的。(正确答案)未经授权擅自向社会公众发布危机信息对邮储银行造成不利影响的。弄虚作假为本人或他人套取银行信用的。(正确答案)以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动的。(正确答案)违反柜面业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分（）。*离柜系统工号未签退，未将现金、业务用章（含假币印章）、重要空白单证、个人名章等妥善保管的。(正确答案)未经批准在非营业时间办理业务的。(正确答案)需本人办理的业务，客户本人无法亲自办理，未提供客户本人出具的授权委托书或有关部门出具的情况证明的。(正确答案)擅自开通、变更、撤销客户账户的。违反柜面业务规定，有下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分（）。*柜员与客户发生纠纷造成不良影响的。(正确答案)柜员在营业柜台内为本人办理业务的。授权人员未履行审核或授权职责的。未征得客户同意，私自或强行为客户加办汇转储、网银、手机银行、储蓄短信等业务的。根所《中国邮政储蓄银行运营管理条线反洗钱工作实施细则（2020年版）》规定，下列属于自营和代理营业网点主要职责的为（）。*按照监管要求和上级机构工作安排，组织开展反洗钱培训和宣传工作。(正确答案)根据客户洗钱风险情况，采取针对性风险控制措施；(正确答案)严格按照反洗钱监管要求和行内制度规定开展客户身份识别、持续识别和重新识别工作，完整并妥善保存客户身份资料及交易记录，确保客户身份信息和交易记录完整准确；(正确答案)发现涉嫌洗钱的异常交易或行为的，及时按要求报送异常交易线索；(正确答案)落实执行监管机构和上级机构的反洗钱工作要求；商业银行允许代销合作保险公司人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。[判断题]*对错(正确答案)商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称等。[判断题]*对(正确答案)错商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，并公示代销保险产品清单，包括保险产品名称和保险