天津小额贷款公司

天津市小额贷款公司试点暂行管理办法为拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，规范引导小额贷款公司健康发展，确保试点工作有序推进，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》等法律，参考《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），特制定本暂行管理办法：第一章总则第一条小额贷款公司是由自然人、企业法人、其他经济组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额人民币贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第二条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司除在天津市市域范围内按规定发放小额贷款外，不得跨区域经营业务。第三条小额贷款公司必须执行国家金融方针和政策，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，在法律、法规规定的范围内开展业务。以“科学审慎、风险可控”为经营原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。第四条天津市人民政府金融服务办公室（下称市金融办）为天津市小额贷款公司设立审批部门，履行监督管理职责。会同人民银行天津分行、天津银监局、市财政局、市工商行政管理局负责我市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范与推动工作。第二章股东资格与股份第五条企业法人、自然人、其他经济组织经审核批准，可以向小额贷款公司投资入股，并依《公司法》和本办法规定，履行股东职责和义务。第六条小额贷款公司主出资人（或主发起人，下同）应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年赢利且累计赢利不低于1500万元，无重大违法违规行为，财务会计报告无虚假记载的企业。除符合上述条件外，小额贷款公司主出资人和其他企业法人股东还应具备以下条件：（一）在工商行政管理局登记注册，具有企业法人资格;你（二）企业座及其法定代购表人无犯罪路和不良信用读记录;疼（三）管理项规范、制度所健全、资金洲充实、财务花真实清晰;象（四）近两次年连续盈利年。棵第七条昼及自然人投偷资入股小额睡贷款公司的驰基本条件：托（一）具有迹完全民事行麻为能力；朗（二）无犯毛罪和不良信贫用记录；卵（三）具有样一定的经济语、金融、法非律和管理知剪识；哄（四）具有亩较强的抗风既险能力和资减金实力。债第八条面插小额贷款公捏司拟任董事吩、监事和高妥级管理人员员除应符合《死公司法》规蜡定条件外，撑还应符合下嘱列条件：招（一）小额适贷款公司董穿事、监事应碧具备与其履伟行职责相适廉应的经济、吧金融、法律移知识，具备爹大专以上（土含大专）学骨历，并从事泉经济工作3市年以上；宫（二）小额赖贷款公司的连董事长、监绝事长和总经届理应具备从裳事银行业工肾作3年以上播，或从事相哈关经济工作将5年以上，局具备大专（暗含大专）以景上学历。其箩中，总经理吵必需具备银我行业工作3慎年以上从业唉经历，同时叠具有中国银向行业监督管量理委员会核镰发的银行业蛾高级管理人帝员任职资格嘴证书。葛第九条兵狐小额贷款公够司主要从业自人员应具备毙银行业或相胡关经济工作宝从业经历2泰年以上，具扣备大专以上涨（含大专）咽学历，且不骄得少于5人黎。躺第十条陪征有下列情形樱之一的自然窝人，不得成粪为小额贷款占公司的股东励，不得担任足小额贷款公奸司董事、监么事、高级管柔理人员及从圆业人员：弃（一）无民波事行为能力福或限制民事捏行为能力人安；把（二）因贪扫污、贿赂、捐侵占财产、唯挪用财产或戏者破坏社会是主义市场经温济秩序，被菌判处刑罚，棋执行期满未聪逾五年，或妹者因犯罪被圆剥夺政治权游利，执行期茧满未逾五年门；哨（三）担任挪破产清算的况公司、企业剃的董事、监您事或经理、臣厂长，对该耐公司、企业拿破产负有个警人责任的，帜自该公司、泥企业破产清帜算完结之日渗起未逾三年企；贺（四）担任衫因违法被吊未销营业执照再、责令关闭露的公司、企熊业的法定代锈表人，并负质有个人责任拼的，自该公谋司、企业被萄吊销营业执辞照之日起未报逾三年；再（五）负有脆数额较大的贼债务到期尚浅未清偿的。收第十一条能椒小额贷款公毯司的注册资灌本来源应真扎实合法，全网部为实收货翅币资本，由追出资人或发蓬起人一次足坑额缴纳。有挂限责任公司趣的注册资本欧不得低于5村000万元情，不得超过芹2亿元；股衫份有限公司渗的注册资本共不得低于1踪亿元，不得独超过3亿元配。主发起人铃的出资（或丘持股，下同茎）比例不得剥超过小额贷煤款公司注册毁资本总额的悬30%，其螺余单一自然肥人、企业法没人、其他经公济组织及其科关联方出资进不得超过注挺册资本总额晴的10%，革且不得低于针人民币50欣0万元。吸第十二条赞梅小额贷款公顽司的股份可牙依法转让，食但主发起人吧所持股份自名小额贷款公母司成立之日卫起三年内不践得转让，其鸦他股东所持兄股份两年内夜不得转让。杨小额贷款公边司董事、监辰事、高级管循理人员持有燥的股份，在伍任职期内不啦得转让。馋第十三条这枝小额贷款公拳司股东不得混以所持小额诉贷款公司股欢份为本企业芝（本人）或全关联方（人魂）债务设定兰担保。灌第十四条恋臂小额贷款公紧司有下列变隐更事项之一懂的，需经市呜金融办批准纽：慕薪（一）变更献名称；橡贫（二）变更裙注册资本；弦疮（三）变更粱住所；学盛（四）变更失主发起人、吴法定代表人潮；菠（五）股份腊转让（受让鸡）比例超过唤注册资本金勿5%；看（六）修改傍章程；日融（七）市金池融办规定的惊其他变更事惕项。锹第三章链小额贷款公汁司的设立手第知十五条芒小额贷款公谢司的名称由锯行政区划、储字号、行业弟、组织形式淹依次组成，锡其中行政区时划指我市区阶、县行政区膨划的名称或予地名，组织恐形式为有限驼责任公司或惜股份有限公闲司。歉第十六条宴烦设立小额贷身款公司至少址应当具备下旋列条件：她（一）有符脉合《公司法牌》规定的章踢程；辟俱（二）发起牲人或出资人荷应符合《公粘司法》和本荒办法规定的棉条件；尼船（三）注册厅资本为实收被货币资本，洽且由发起人揪或出资人咏一次性缴足摄；息（烤四）有符合熄本办法任职赤资格条件要泊求的董事、目监事及高级姐管理人员；宫（五）有符遥合本办法要求求的从业人吗员；乳健（六）有必炼需的组织机策构和管理制躬度；系忽（还七）有符合祝非银行金融宋机构要求的句营业场所、压安全防范措嚼施和与业务战有关的其他围设施；崇（八）市金使融办规定的渣其他审慎性明条件。声躁第十七条坝气申请试点设魂立小额贷款扮公司的投资高人应召开股象东（代表）耻大会、董事想会、监事会锡，做出公司盖设立，以及修授权筹建工塘作组（以下极简称申请人泛）履行组建治工作职责的适相关决议。裂第十八条苗芦设立小额携贷款公司，告申请人应向棋市金融办报介送设立申请小，并提交下蝴列材料：育（一）设立芬申请书。内壮容至少包括妇拟设立小额梯贷款公司名石称、住所、歪资金数额、沫经营场所、询经营范围，钳拟服务区域图经济金融发锯展情况和小巨额贷款需求蝶分析，股东周名称（姓名糠）、经年检权合格的企业郊营业执照副养本（身份证葛）、出资额眉、出资比例返，拟任董事刷、监事、高袄级管理人员磨姓名、简历楚等；辰（二）经公疑证的出资人坡协议书；蛮冲（三）小额纹贷款公司章持程，管理与柜内控制度规绳范，贷款操座作规程，风扒险防范措施粱及应急预案引；垒巷（四）出资欲人承诺书。碗出资人须承导诺自觉遵守刮国家法律法敬规，以及小后额贷款公司笛相关规定，龄遵守公司章然程，规范管奏理、合规经烦营并积极防定范、承担风仿险，不从事赞非法金融活于动，保证出铁资来源合法花真实，不得墙以借贷资金荣出资，不得梦以他人委托墓资金出资；敲（五）法定捏验资机构出件具的验资报轿告；车（六）发起扣人或出资人店基本情况及腥除自然人以钥外的其他助发起人或出径资人最近三啊年经法定中苍介机构审计训的财务报告杀；虏（七）拟任比法定代表人杏、董事、监执事、总经理辱的任职资格饺申请书，学自历证明、从魂业资格证明放、银行业高倍级管理人员横任职资格证完书；肢（八）出资仇自然人、拟恶任董事、监民事、高级管扛理人员户口社所在地公安述机关出具的良无违法犯罪务记录证明，沿出资法人或荒其他经济组垫织住所地公县安机关出具糊的无违法犯缴罪记录证明省；盐（九）律师叶事务所出具沙的出资自然照人、法人或背其他经济组捡织、拟任董询事、监事、钩高级管理人赚员的信用报柜告，以及小希额贷款公司监出资人关联披情况法律意品见书；舞（十）住所恒（营业场所枯）所有权或戚使用权证明某材料；尽（十一）工散商行政管理请部门核发的稳《企业名称刊预先核准通夹知书》；浴（十二）市震金融办规定槽的其他材料冷。托上述材料均岔须提供原件没及复印件六皇份。腥第十九条船马市金融办收托到申请人报耻送的上述材膨料后，在1冤0个工作日说内作出能否竿受理的决定说，受理决定子作出后20堪个工作日内准向申请人下喇达设立小额记贷款公司批朽准文件。愤申请人应自计批准文件下书达之日起6芹0日内完成伯小额贷款公石司开业前各阴项准备工作接，并应向市秀金融办报送哀开业申请书畜，否则，批迫准文件自动音失效。市金菜融办在接到书开业申请书海15日内对威申请开业的醉小额贷款公自司进行现场圆检查，下达衣准予开业通平知书或限期塔整改通知书洲。对于在整蹄改限期内拒计不整改或整丙改无效的小番额贷款公司扇，市金融办架将取消其试拆点资格，并谨在三年内不涌予受理由同损一发起人设读立小额贷款党公司申请。顾第二十条森稻小额贷款公哲司在领取企箱业营业执照营前，拟任董筋事、监事、西高级管理人姻员及主要从锄业人员应参孝加市金融办秧组织的任前笨培训。牵第二十一条还崖申请人经市哑金融办批准深后，到工商喇行政管理部灌门申请登记徒注册，领取辨企业法人营层业执照。小锅额贷款公司作自领取企业冷法人营业执文照后10个嘴工作日内应洲向注册地公辰安机关、人低民银行天津功分行、天津墨银监局按要餐求报备相关践材料。赌第二十二条绘籍小额贷款公困司在注册地施税务部门办叠理税务登记曲，并依法缴趟纳各类税费镰。镇第二十三条直宰小额贷款楼公司可以在姿天津市市域馋范围内设立摩分公司。设设立分公司，圣须经市金融劫办审核批准愈并履行工商案登记程序，庸领取营业执掏照。乱第四章露合规经营废第二十四条代脊小额贷款公丙司不得以任挽何方式集资虹、吸收或变秒相吸收公众镜存款。营运没资金主要来笛源为股东缴味纳的资本金蜻、接受的捐么赠资金，以燃及来自不超英过两个银行昆业金融机构丙的融入资金贴。融入资金善的余额不得似超过小额贷梅款公司净资许本的50%网。佩第二十五条安烦小额贷款公棒司经批准可恩经营以下业辞务：团（一）办理穗各项小额贷家款；赔认（二）办理秆票据贴现；涉默（三）办理夜贷款转让；阿围（四）办理勇与小额贷款鸡相关的担保案、咨询业务防；乘（五）办理免贷款项下的半结算；微（六）经批材准的其他业永务。最贷款转让专书指将贷款形倘成的债权以膊卖断方式转采让予银行业搞金融机构或伞保理公司。活第二十六条取注小额贷款公质司在坚持为俊农民、农业册和农村经济弱发展服务的杠原则下自主垄选择贷款对晨象。鼓励小联额贷款公司五面向小企业拍、农民、下炮岗职工再就燃业提供贷款键服务，着力愉扩大服务客乏户数量，提统高贷款覆盖筐面。渣小额贷款公适司向公司股位东及其关联劲方发放贷款瓦参照扮《商业银行罢与内部人和铺股东关联交饿易管理办法钢》墨（银监会主恢席令伞2004年苗第3号葵）有关规定肉执行。蛾第二十七条杜屯小额贷款公竞司发放贷款炮应坚持小额怀分散，防止疫贷款过度集万中。小额贷肾款公司70右%的资金应攻用于同一借于款人贷款余替额不超过5缝0万元的小俩额借款人，业其余营运资舞金应按照对犬同一借款人坡的贷款余额棋不超过资本呢净额的5%魄发放贷款。剥小额贷款公柔司提供担保录服务的，对亮担保额按照塑五比一的倍秋数折抵对单锻一借款人贷尿款余额。工贷款发放与脆本息回收应子采用转帐或挽银行卡等方近式通过银行衣进行结算，额杜绝现金交升易。予第二十八条风晕小额贷款公咸司为公司股健东或者实际敬控制人提供混担保的，必聋须经股东会眠决议。荒前款规骄定的股东不龟得参加前款蝴规定事项的斯表决。该项伴表决由出席游会议的其他匙股东所持表苍决权的过半剑数通过。沃第二十九条腿燥小额贷款公葛司应当加强智贷款风险管水理，建立科互学的授权授欲信制度、信辰贷管理流程慢和内部控制涨体系，增强泊风险的识别压和管控能力滑，提高贷款勤质量。寄第三十条更算小额贷款公欠司应建立健五全利率定价慈机制，按照分市场化原则艇进行经营。侧试点阶段，兆贷款利率上煮限暂定为人踢民银行公布类的同档同期诸贷款基准利售率的2倍，转贷款利率下佣限为人民银管行公布的同蓬档同期贷款脾基准利率的击0.9倍，析具体浮动幅护度按照市场糊原则自主确送定，并应按透照中国人民底银行利率报抬备政策的要怜求及时准确元报备。洲有关贷款期帮限和贷款偿约还条款等合压同内容，均麦由借贷双方谜在公平自愿查的原则下依锐法协商确定牺，并向市金能融办备案。乌第三十一条找兔小额贷款公桥司要按照《辫公司法》规化定，健全公趴司治理结构栗，参照《商俘业银行市场冶风险管理指顾引》、《商递业银行操作丝风险管理指扛引》、《商少业银行内部吧控制评价试早行办法》等规审慎性监管掏规章要求，砌建立健全贷纹款管理和内目部审计制度渴，制定风险卖应急处置预喇案，有效加秤强内控风险腾管理。挽第三十二条弦铃小额贷款公酸司应按照国坚家有关规定根，建立审慎笨、规范的资堡产分类制度扯和资本补充虾约束机制，耽准确划分资怠产质量，充锣分计提呆账诞准备，真实代反映经营成栏果，确保资逗产损失准备至充足率不低食于100%点。授计提呆账准扔备金应参照对财政部《关可于印发<金骆融企业会计连制度>的通笔知》（财会伤〔2001培〕49号）猪、《金融企语业呆帐准备蝴提取管理办谢法》、中国历人民银行《倍贷款风险分震类指导原则坏》、《银行舰贷款损失准骗备计提指引以》和中国银登行业监督管悬理委员会《瑞商业银行风称险监管核心穴指标》等相丧关规定办理掘。屯第三十三条忠吴小额贷款公祸司参照执行率《金融企业逆财务规则》券（财政部令过第42号）败及《企业会病计准则》（毅财政部令2邀006年第古33号），喘建立健全企腥业财务、会暗计制度。井第三十四条森修小额贷款公少司应当真实董记录并全面挪反映业务活箱动和财务状位况，编制年蜘度财务会计宅报告，并由桶董事会聘请胳具有资质的睬中介机构进雁行审计。审顾计报告须报送市金融办备制案。辣榨第三十五条桑晨小额贷款公火司应建立信锡息披露制度汉，按要求向伯公司股东、工市金融办、煎向其提供融星资的银行业础金融机构、野有关捐赠机脂构披露经具进有相应资质秃的中介机构磁审计的财务敲报表和年度骤业务经营情卫况、融资情贺况、重大事甜项等信息。读市金融办有缴权要求小额螺贷款公司以豆适当方式，姻适时向社会仓披露其中部创分或全部内蹄容。邻第三十六条痕踩小额贷款公匹司应履行反牧洗钱义务主虏体责任。野第三十七条奇蹦在2010奸年底前，小堵额贷款公司石符合合规经伏营、风险防圾范标准要求乘的，年末贷恨款余额每增协加1亿元，爬由市财政资戴助15万元宇。扒第三十八条递阶小额贷款公中司自开业年繁度起，由同宇级财政部门呢前二年全额惜返还营业税努，后三年减间半返还营业闭税；自获利娘年度起，由缩同级财政部嘉门前二年全颠额返还企业耳所得税地方鸡分享部分，叠后三年减半其返还企业所屿得税地方分连享部分。哲第五章听监督管理与把风险防范蔬第三十九条眼仁市金融办会库同金融监管译部门建立小铁额贷款公司烧信息动态监执测系统，进毛行必要的统买计分析。对绢小额贷款公颠司不良贷款忠率、风险管双理、内部控捷制、风险集孤中、关联交汤易等实施持谦续、动态监裁管，并依本赖办法提出规乌范要求。庭第四十条斜芝人民银行天具津分行受理拾审查并向小搞额贷款公司谜发放贷款卡滔。对小额贷尸款公司的利疾率、资金流梅向进行跟踪最监测，并将自小额贷款公菠司纳入人民简币银行结算跌账户管理系货统和联网核阻查公民身份秀信息系统。财第四十一条约谷小额贷款公判司应当按月阿向市金融办容报送资产负茎债表、借款读人、贷款金谷额、贷款利亮率、贷款担痒保、贷款偿忌还等统计信今息资料（半府年终了需同绕时报送上半晶年信息）；航年度终了后祖90日内报灯送会计报告裂、统计报表虎及其他资料夏，并对报告肿、资料的真酬实性、准确岁性、完整性休负责。年度可报告应为经杯具有相应资锻质的中介机扛构审计后的警报告。羡第四十二条鹿唐市金融办在附年度终了后劈90日内对范小额贷款公普司进行年度圈检查审验，施小额贷款公架司应提交下伞列材料：权（一）经具果有相应资质道的中介机构骗审计后的年矿度财务报表红和年度业务敬经营报告；贵（二）公安惑、消防部门建对营业场所电出具的安全墨、消防设施筹合格证明；办充（三）董事桌、监事、高碰级管理人员搬及主要从业泻人员参加市亏金融办组织伸的任期培训填合格证书；喊（四）股东湾会、董事会请、监事会年极度会议报告妄及决议材料构；河（五）市金白融办要求提唇供的其他材砌料。衡市金融办在更收到上述材商料后10个页工作日内作丘出年检通过补或不通过决拖定。下达通形过年检、准舌予工商年检蔬通知书或限湖期整改通知峡书。未获得者通过年检、末准予工商年着检通知书的群，暂停一切匪经营业务。摆第四十三条难碗市金融办针评对小额贷款虑公司资产质茄量及风险状亲况，采取风全险提示、约债见谈话、监价管质询、责碰令停办业务监等措施，督材促整改，防雹范资产风险惑，并可适时数采取下列监潮管措施：厉胁（一）对不铜良贷款率在障2%以下的耻，可适当减度少现场检查漏频率，支持雁其稳健发展率；锦射（二）对不忽良贷款率在御2%以上的鸭，加大非现鼻场监管和现处场检查力度瓜，并督促限币期改善资产献质量；雾（三）对不件良贷款率高阶于5%的，贞有权责令调陵整高级管理爽人员、停办倍所有业务、孙限期整改。宇（四）向两贷家以上银行搞业金融机构辛或其他组织性、个人借入始资金的，可支建议工商行敌政管理部门番吊销小额贷始款公司营业袜执照。半第四十四条丙焦工商行政管描理部门依《透公司法》及渡本办法，对董小额贷款公腹司实施设立界、变更、注聚销登记管理烟。加强对出敬资人、经营夏范围、经营虑方式和经营远行为的管理迁；依法加强忆对涉嫌非法恳集资广告宣陵传的审查和驰监管；做好蚀广告宣传、嗽合同订立的坚监控，对监迹督执法中发去现的涉嫌非猾法集资行为商，及时进行谦调查，配合乓有关部门做锡好非法集资拔性质认定和草取缔等工作而。国第四十五条晒溪向小额贷款益公司融出资耳金的银行业昂金融机构，隐应严格贷前旺审查，加强法贷后管理，驱防范系统风胜险，并应自承融出资金后齿5个工作日仔内将相关情侧况报备市金法融办、人民普银行天津分宫行、天津银断监局，并跟罪踪监督小额朵贷款公司融私入资金的使狸用情况。辞第四十六条储兆公民、法人辅或其他组织服可以向运小额贷款公粱司巧市金融办积希极举报和检炊举小额贷款浅公司的违法幅违规行为。泉第六章蔬终止劈第四十七条卸君小额贷款公探司法人资格攻的终止包括论解散和破产所两种情况。秘小额贷款公青司可因下列紫原因解散：摊（一）公司骂章程规定的使解散事由出桂现；孤（二）股东萄大会决议解拥散；和（三）因公滨司合并或者互分立需要解买散；待（四）依法琴被吊销营业岛执照、责令构关闭或者被映撤销；蛇（五）人民余法院依法宣贸布公司解散仅。小额贷款糊公司解散，塌依照《中华栋人民共和国孤公司法》、黄《中华人民利共和国公司涝登记管理条睁例》进行清自算和注销。公小额贷款公魂司被依法宣笔告破产或因渐不能清偿到川期债务，且巧资产不足以尚清偿全部债肃务或明显缺梦乏清偿能力掠的，可申请绍破产，并依歌照有关企业待破产的法律谈规定实施破采产清算。翁第四十八条榴乓小额贷款冷公司终止业杏务活动，应烘当清理完毕缴相关债务，凤依法向税务基机关办理税倚务注销登记画后，方可向膨工商行政管拢理部门申请西注销登记。递第四十九条衔注市金融办会逝同人民银行灭天津分行、贸天津银监局竞、市财政局疾、市工商局稀，每年对小田额贷款公司世进行分类评辱价。对依法福合规经营、垒没有不良信碰用记录的小材额贷款公司涛，向天津银竿监局推荐按优规定改制为次村镇银行等疗银行业金融腥机构。颈第五十条近傅对存在风险她隐患和违规扛经营的小额格贷款公司，粪经督促限期厦整改拒不纠砍正的，市金晴融办可指定敬委托审计中逆介机构对其先进行独立审授计，审计结摊果将作为责控令取消试点茂资格、建议马工商行政管递理部门吊销危其营业执照巧的依据。惊第七章右法律责任批第五十一条步障未经批准开盆业并登记注桐册，擅自以纪小额贷款公偏司名义从事万放贷活动的奋，由工商行旱政管理部门贿依法予以处诵罚。侧第五十二条影魄小额贷款筑公司转借、摄出卖、出租轰、涂改营业怀执照及其副宋本的，由工书商行政管理惨部门依法处暗以没收非法久所得、罚款神处罚。情节押严重的，吊昨销小额贷款狭公司营业执巾照。免第五十三条撒鞋小额贷款公德司制作发布魂虚假或涉嫌枣非法金融活仗动广告的，怪由工商行政立管理部门依隶法予以处罚鹰，构成犯罪腹的，移送司查法机关追究殊刑事责任。抹第五十四条每基小额贷款公拥司不履行反毁洗钱义务主我体责任的，肝由人民银行锦天津分行依瓶法予以处罚轧。构成犯罪禽的，移送司都法机关，依块法追究刑事像责任。叔第五十五条甚慕小额贷款公违司的不正当吹竞争行为，晴由工商行政访管理部门依科法予以处罚意。戚第五十六条爷悟小额贷款公缎司涉嫌非法导集资、非法册吸收或变相屡吸收公众存廊款的，由天展津银监局会丈同市金融办观予以处罚。拘小额贷款公香司欺诈发行纵股票、债券摸，擅自发行骤股票、企业况债券，非法巩吸收公众存卷款，使用诈叉骗手段非法母集资等行为赌，构成犯罪截的，依法追延究刑事责任级。小额贷款克公司注册地予区县政府负泊有牵头组织核善后风险处坟置责任。昂第八章章附则日第五十七条膝耕本办法未尽摸事宜，参照屋《中华人民态共和国公司足法》、《中夏华人民共和敏国合同法》察等法律法规嫩，《中国人欢民银行贡中国银行业煮监督管理委模员会关于村励镇银行、贷盐款公司、农姿村资金互助默社、小额贷用款公司有关击政策的通知涉》、《关于株小额贷款公谁司试点的指医导意见》及旺相关审慎监歇管规章执行项。僻第五十八条容爸本办法由天汉津市人民政剪府授权市金俊融办负责解畅释。遍第五十九条脱关本办法自2谋008年9舞月1日起施吩行。岂天津市小额车贷款公司试礼点暂行管理估办法训为拓宽融资叶渠道，缓解乖小企业和小扛额农业贷款假难问题，进搜一步促进滨意海新区、中帜心城区和各轰区县三个层怨面联动协调月发展，规范欲引导小额贷牺款公司健康森发展，确保踪试点工作有著序推进，依放据《青中华人民共邪和国公司法直》、《跪中华人民共找和国合同法蛋》、《中华荐人民共和国牢民法通则》帝等法律，参震考《中国人热民银行中宇国银行业监宗督管理委员李会关于村镇逐银行、贷款唱公司、农村倚资金互助社候、小额贷款头公司有关政肤策的通知》铺（银发〔2炸008〕1讽37号）和超《关于小额习贷款公司试隐点的指导意芳见》（南银监发〔2留008〕2孟3号闭），特制定钻本暂行管理仿办法：屋第一章块总则法第一条扯方小额贷款公奏司是由自然光人、企业法袄人、其他经尝济组织经批丈准投资依法卧设立，不吸谨收公众存款克，经营小额巨人民币贷款默业务的有限盗责任公司或景股份有限公将司。管第二条移朗小额贷款公庭司是企业法舰人，有独立棍的法人财产消，享有法人穴财产权，以绣全部财产对申其债务承担朵民事责任。喝小额贷款公闭司股东依法掉享有资产收装益、参与重去大决策和选假择管理者等冠权利，以其鞠认缴的出资巾额或认购的愉股份为限对因公司承担责桶任。树小额贷款公投司除在天津帽市市域范围化内按规定发斤放小额贷款念外，不得跨啄区域经营业除务。堵第三条俘晃小额贷款公局司必须执行沙国家金融方抖针和政策，壁遵守社会公添德、商业道梳德，诚实守参信，接受政涉府和社会公适众的监督，挎在法律、法暑规规定的范锻围内开展业企务。以汇“公科学审慎、软风险可控屿”课为经营原则东，自主经营颠，自负盈亏班，自我约束赤，自担风险肚，其合法的腐经营活动受陵法律保护，笨不受任何单胜位和个人的做干涉。智第四条猜天津市人民帖政府金融服困务办公室（扛下称市金融坝办）为天津唤市小额贷款律公司设立申挨请受理、审班核、批准部躁门，履行监挺督管理职责浩。会同人民抢银行天津分春行、天津银滋监局、市财淘政局、市工注商行政管理相局负责我市穷小额贷款公耍司试点工作护的组织、协贿调、规范与余推动工作。餐第二章等股东资格与沟股份铲第五条税企业法人、桐自然人、其共他经济组织客经审核批准闹，可以向小府额贷款公司是投资入股，摩并依《公司榜法》和本办鞠法规定，履崭行股东职责萝和义务。峰第六条盾小额贷款公辉司主出资人嗽（或主发起草人，下同）夫应当是依法桌设立并存续凶，生产经营决主业符合国财家产业政策疤，治理结构摄完善，管理中、运营规范偶，净资产在峡5000万咽元以上，资庄产负债率不怪高于60%蜂，连续三年群赢利且累计织赢利不低于所1500万贫元，无重大爽违法违规行森为，财务会瓶计报告无虚诚假记载的企液业。除符合财上述条件外葛，小额贷款驼公司主出资户人和其他企峰业法人股东月还应具备以将下条件：狡（一）在工侨商行政管理弱局登记注册隐，具有企业奸法人资格;观（二）企业巧及其法定代条表人无犯罪芬和不良信用结记录;俩（三）管理膝规范、制度仪健全、资金晋充实、财务抓真实清晰;泄（四）近两银年连续盈利袍。浓第七条密义自然人投喊资入股小额苍贷款公司的苹基本条件：寿（一）具有柴完全民事行产为能力；那（二）无犯夜罪和不良信屿用记录；杏（三）具有散一定的经济键、金融、法嫁律和管理知献识；祥（四）具有升较强的抗风驰险能力和资团金实力。昌第八条饥田小额贷款公仗司拟任董事陵、监事和高忌级管理人员烟除应符合《慰公司法》规挣定条件外，每还应符合下嗽列条件：嗓（一）小额帅贷款公司董贤事、监事应蔑具备与其履迅行职责相适匠应的经济、与金融、法律灯知识，具备短大专以上（饮含大专）学威历，并从事奖经济工作3着年以上；钱（二）小额挤贷款公司的态董事长、监枯事长和总经气理应具备从氏事银行业工圾作3年以上盆，或从事相胞关经济工作更5年以上，汇具备大专（父含大专）以些上学历。其薄中，总经理泳必需具备银盖行业工作3陷年以上从业要经历，同时非具有中国银凑行业监督管现理委员会核袭发的银行业纸高级管理人枣员任职资格鄙证书。揉第九条蹄鞭小额贷款公驱司主要从业册人员应具备匪银行业或相齐关经济工作捕从业经历2寄年以上，具强备大专以上术（含大专）贞学历，且不公得少于5人潮。沿第十条探溪有下列情形滨之一的自然迈人，不得成相为小额贷款附公司的股东乌，不得担任葬小额贷款公击司董事、监慈事、高级管惨理人员及从些业人员：躁（一）无民宜事行为能力富或限制民事友行为能力人芦；洽（二）因贪里污、贿赂、遇侵占财产、鞋挪用财产或棉者破坏社会敞主义市场经遍济秩序，被繁判处刑罚，善执行期满未昏逾五年，或戒者因犯罪被掀剥夺政治权斩利，执行期斥满未逾五年碍；奔（三）担任伏破产清算的创公司、企业步的董事、监静事或经理、狡厂长，对该张公司、企业享破产负有个捕人责任的，狐自该公司、尖企业破产清君算完结之日搂起未逾三年痒；暂（四）担任辰因违法被吊盆销营业执照突、责令关闭调的公司、企降业的法定代锤表人，并负耳有个人责任纸的，自该公捷司、企业被够吊销营业执屿照之日起未或逾三年；论（五）负有陷数额较大的怨债务到期尚扶未清偿的。巨第十一条视辞小额贷款公谅司的注册资小本来源应真饼实合法，全匠部为实收货第币资本，由愧出资人或发暂起人一次足米额缴纳。有落限责任公司先的注册资本准不得低于5弹000万元汉，不得超过忍2亿元；股涂份有限公司幼的注册资本罚不得低于1坐亿元，不得户超过3亿元旅。主发起人侵的出资（或旅持股，下同剥）比例不得均超过小额贷懂款公司注册联资本总额的愧30%，其悲余单一自然削人、企业法姓人、其他经五济组织及其副关联方出资凑不得超过注相册资本总额难的10%，网且不得低于烫人民币50穴0万元。予第十二条镜虏小额贷款公刮司的股份可俭依法转让，恰但主发起人倍所持股份自稳小额贷款公倚司成立之日督起三年内不累得转让，其团他股东所持匪股份两年内没不得转让。都小额贷款公痰司董事、监配事、高级管代理人员持有浪的股份，在稠任职期内不浪得转让。倡第十三条默诸小额贷款公悬司股东不得渴以所持小额孔贷款公司股露份为本企业亏（本人）或汽关联方（人烟）债务设定鄙担保。问第十四条坏偿小额贷款公耗司有下列变厚更事项之一哨的，需经市租金融办批准木：把皱（一）变更根名称；斩抗（二）变更弊注册资本；趴篮（三）变更饼住所；辉括（四）变更洪主发起人、尿法定代表人胆；丘（五）股份刮转让（受让杨）比例超过棍注册资本金燕5%；断（六）修改滑章程；翅仗（七）市金朵融办规定的谨其他变更事株项。奉第三章原小额贷款公瓶司的设立能第传十五条猪小额贷款公坦司的名称由坐行政区划、落字号、行业叮、组织形式稀依次组成，子其中行政区沙划指我市区甜、县行政区掌划的名称或毕地名，组织涝形式为有限熄责任公司或轧股份有限公习司。丛第十六条牧羡设立小额贷计款公司至少森应当具备下禾列条件：堪（一）有符赵合《公司法征》规定的章机程；星便（二）发起思人或出资人胳应符合《公饮司法》和本胀办法规定的歪条件；推浙（三）注册兔资本为实收烛货币资本，埋且由发起人溜或出资人修一次性缴足私；搬（隶四）有符合顽本办法任职程资格条件要巾求的董事、绑监事及高级抓管理人员；洲（五）有符榆合本办法要干求的从业人俩员；梁施（六）有必威需的组织机懒构和管理制酒度；罚裂（帆七）有符合锅非银行金融弦机构要求的架营业场所、啊安全防范措鞋施和与业务齿有关的其他绸设施；戚（八）市金支融办规定的格其他审慎性善条件。脾屡第十七条攀乎申请试点设怖立小额贷款肺公司的投资熟人应召开股熄东（代表）嘉大会、董事乡会、监事会等，做出公司坦设立，以及背授权筹建工洲作组（以下回简称申请人苹）履行组建蛛工作职责的西相关决议。而第十八条容意设立小额纯贷款公司，尿申请人应向脆市金融办报亚送设立申请民，并提交下愿列材料：璃（一）设立凝申请书。内晶容至少包括户拟设立小额变贷款公司名气称、住所、础资金数额、谁经营场所、毛经营范围，茂拟服务区域橡经济金融发买展情况和小鹰额贷款需求挣分析，股东泉名称（姓名先）、经年检族合格的企业减营业执照副陆本（身份证省）、出资额华、出资比例厅，拟任董事眠、监事、高董级管理人员宴姓名、简历妈等；湖（二）经公节证的出资人滥协议书；冒揉（三）小额稠贷款公司章录程，管理与日内控制度规悔范，贷款操希作规程，风卷险防范措施卸及应急预案毒；牲捎（四）出资著人承诺书。母出资人须承倍诺自觉遵守壁国家法律法峰规，以及小锐额贷款公司甩相关规定，可遵守公司章芹程，规范管肚理、合规经慰营并积极防验范、承担风舞险，不从事幼非法金融活哑动，保证出厕资来源合法窜真实，不得明以借贷资金捷出资，不得号以他人委托复资金出资；做（五）法定呀验资机构出滔具的验资报极告；榨（六）发起袄人或出资人脖基本情况及爪除自然人以么外的其他银发起人或出蝶资人最近三乐年经法定中新介机构审计竹的财务报告璃；努（七）拟任衬法定代表人运、董事、监抗事、总经理榆的任职资格饱申请书，学镜历证明、从国业资格证明春、银行业高高级管理人员踢任职资格证盛书；绳（八）出资彼自然人、拟备任董事、监艰事、高级管苗理人员户口执所在地公安民机关出具的植无违法犯罪骗记录证明，锹出资法人或叫其他经济组塔织住所地公喉安机关出具文的无违法犯火罪记录证明栏；午（九）律师窝事务所出具柴的出资自然直人、法人或堆其他经济组瞧织、拟任董不事、监事、辟高级管理人甩员的信用报轨告，以及小镜额贷款公司茎出资人关联圣情况法律意办见书；坐（十）住所望（营业场所毙）所有权或胆使用权证明木材料；危（十一）工智商行政管理周部门核发的训《企业名称赖预先核准通选知书》；渣（十二）市栗金融办规定敲的其他材料训。致上述材料均膝须提供原件万及复印件六陈份。另第十九条混川市金融办收拨到申请人报窑送的上述材史料后，在1傅0个工作日木内作出能否吸受理的决定败，受理决定会作出后20挡个工作日内跟向申请人下穴达设立小额赌贷款公司批狼准文件。捞申请人应自赤批准文件下俊达之日起6江0日内完成冬小额贷款公强司开业前各计项准备工作妖，并应向市究金融办报送慨开业申请书矿，否则，批塞准文件自动起失效。市金朱融办在接到狸开业申请书裳15日内对更申请开业的远小额贷款公三司进行现场乖检查，下达绢准予开业通掉知书或限期迅整改通知书抹。对于在整自改限期内拒牙不整改或整赔改无效的小叛额贷款公司脸，市金融办震将取消其试满点资格，并微在三年内不扫予受理由同萍一发起人设竟立小额贷款债公司申请。存第二十条焰湖小额贷款公妇司在领取企达业营业执照离前，拟任董虎事、监事、往高级管理人魂员及主要从廊业人员应参略加市金融办富组织的任前玩培训。宪第二十一条念昨申请人灾经市金融办炮批准后，帜持批准文件边、开业通知磨书和任前培筋训合格证书雕到市工商行腐政管理局申墨请登记注册览，领取企业录法人营业执宵照。小额贷队款公司自领祖取企业法人坊营业执照后托10个工作桐日内应向注霜册地公安机后关、人民银狭行天津分行喝、天津银监披局按要求报念备相关材料泪。屑第二十二条滤伍小额贷款公山司在注册地狱税务部门办晨理税务登记绍，并依法缴蚀纳各类税费疗。捷第二十三条矮蝴小额贷款讲公司可以在娘天津市市域华范围内设立倘分公司。设论立分公司，藏须经市金融杜办审核批准枪并履行工商绢登记程序，灵领取营业执度照。护第四章级合规经营深第二十四条虹迟小额贷款公桨司不得以任政何方式集资跌、吸收或变阁相吸收公众侵存款。营运勾资金主要来日源为股东缴疮纳的资本金著、接受的捐世赠资金，以晚及来自不超舰过两个银行场业金融机构拉的融入资金中。融入资金搞的余额不得斤超过小额贷马款公司净资塌本的50%也。寻第二十五条喘再小额贷款公摧司经批准可肌经营以下业过务：劳（一）办理湿各项小额贷剂款；格舌（二）办理科票据贴现；骂牌（三）办理摇贷款转让；轨类（四）办理甜与小额贷款孩相关的担保蹄、咨询业务咬；务（五）办理待贷款项下的榴结算；著（六）经批躬准的其他业朽务。写贷款转让专觉指将贷款形蜡成的债权以盐卖断方式转坚让予银行业兄金融机构或贯保理公司。款第二十六条惧宵小额贷款公墨司在坚持为懒农民、农业调和农村经济帜发展服务的满原则下自主宣选择贷款对牛象。鼓励小栏额贷款公司丽面向小企业纲、农民、下长岗职工再就膏业提供贷款美服务，着力福扩大服务客撒户数量，提愚高贷款覆盖腥面。避小额贷款公串司向公司股仓东及其关联暴方发放贷款结参照害《商业银行逐与内部人和纺股东关联交回易管理办法叙》刘（银监会主土席令税2004年调第3号走）有关规定抗执行。存第二十七条约难小额贷款公舅司发放贷款联应坚持小额旬分散，防止嘉贷款过度集忘中。小额贷汁款公司70趁%的资金应拦用于同一借彩款人贷款余速额不超过5书0万元的小反额借款人，理其余营运资攻金应按照对陪同一借款人候的贷款余额革不超过资本恭净额的5%睡发放贷款。思小额贷款公喝司提供担保羞服务的，对籍担保额按照遥五比一的倍妹数折抵对单垄一借款人贷粱款余额。过贷款发放与技本息回收应径采用转帐或司银行卡等方接式通过银行发进行结算，骗杜绝现金交索易。绢第二十八条望董小额贷款公损司为公司股华东或者实际刘控制人提供胀担保的，必悼须经股东会纵决议。远前款规贪定的股东不次得参加前款故规定事项的宝表决。该项惭表决由出席徐会议的其他洋股东所持表大决权的过半们数通过。仍第二十九条袭誉小额贷款公鹰司应当加强申贷款风险管坛理，建立科跪学的授权授于信制度、信桥贷管理流程园和内部控制中体系，增强孝风险的识别棚和管控能力设，提高贷款汁质量。陆第三十条额耽小额贷款公怪司应建立健向全利率定价爬机制，按照泉市场化原则惑进行经营。忍试点阶段，漆贷款利率上训限暂定为人匙民银行公布版的同档同期静贷款基准利宪率的2倍，掘贷款利率下泡限为人民银他行公布的同匀档同期贷款茅基准利率的裂0.9倍，剑具体浮动幅邮度按照市场酱原则自主确钟定，并应按肤照中国人民真银行利率报迈备政策的要键求及时准确掠报备。安有关贷款期肾限和贷款偿孙还条款等合驼同内容，均这由借贷双方秋在公平自愿厕的原则下依风法协商确定泊，并向市金攻融办备案。干第三十一条僚捐小额贷款公观司要按照《床公司法》规武定，健全公厉司治理结构坟，参照《商观业银行市场效风险管理指乐引》、《商往业银行操作写风险管理指破引》、《商妇业银行内部俯控制评价试旬行办法》等谊审慎性监管兴规章要求，逐建立健全贷选款管理和内访部审计制度辆，制定风险艰应急处置预疗案，有效加撑强内控风险坛管理。形第三十二条柴再小额贷款公层司应按照国鱼家有关规定禽，建立审慎陪、规范的资汗产分类制度喝和资本补充国约束机制，太准确划分资骤产质量，充煤分计提呆账急准备，真实丰反映经营成铲果，确保资必产损失准备泪充足率不低模于100%悼。卫计提呆账准割备金应参照粒财政部《关齿于印发<金对融企业会计梅制度>的通掘知》（财会晓〔2001威〕49号）络、《金融企植业呆帐准备绣提取管理办淋法》、中国讽人民银行《期贷款风险分蒜类指导原则北》、《银行调贷款损失准煤备计提指引母》和中国银厌行业监督管蹲理委员会《量商业银行风米险监管核心孕指标》等相医关规定办理柿。三第三十三条夜微小额贷款公悠司参照执行环《金融企业壳财务规则》蜓（财政部令贸第42号）突及《企业会偶计准则》（膨财政部令2左006年第辩33号），稳建立健全企呜业财务、会误计制度。雕第三十四条踩挑小额贷款公款司应当真实扣记录并全面款反映业务活亲动和财务状躁况，编制年谊度财务会计率报告，并由缺董事会聘请吐具有资质的豪中介机构进鹰行审计。审五计报告须报俭市金融办备飘案。抵董第三十五条阴燃小额贷款公炊司应建立信旱息披露制度表，按要求向它公司股东、笋市金融办、专向其提供融策资的银行业旱金融机构、闸有关捐赠机晴构披露经具梢有相应资质穷的中介机构圈审计的财务淹报表和年度男业务经营情绒况、融资情蜂况、重大事杆项等信息。涝市金融办有计权要求小额错贷款公司以大适当方式，勒适时向社会融披露其中部碌分或全部内样容。际第三十六条断典小额贷款公敬司应履行反贝洗钱义务主狐体责任。苍第三十七条汪鼻在2010牲年底前，小欠额贷款公司坐符合合规经辆营、风险防卖范标准要求薯的，年末贷候款余额每增撞加1亿元，浆由市财政资区助15万元总。款第三十八条注工小额贷款公腰司自开业年葵度起，由同裤级财政部门窜前二年全额盟返还营业税鹊，后三年减滔半返还营业哨税；自获利挪年度起，由涨同级财政部绳门前二年全薪额返还企业题所得税地方劣分享部分，买后三年减半败返还企业所择得税地方分本享部分。荣第五章优监督管理与袍风险防范临第三十九条奴停市金融办会态同金融监管污部门建立小例额贷款公司趁信息动态监英测系统，进硬行必要的统抄计分析。对换小额贷款公剧司不良贷款幻率、风险管跃理、内部控薯制、风险集检中、关联交趴易等实施持惊续、动态监余管，并依本割办法提出规模范要求，做排出业务准入谢及退出决定臭。约第四十条场戚人民银行天昏津分行受理蜘审查并向小计额贷款公司狂发放贷款卡迟。对小额贷框款公司的利誓率、资金流企向进行跟踪沫监测，并将砍小额贷款公遣司纳入人民舞币银行结算蚊账户管理系岔统和联网核孤查公民身份献信息系统。戴第四十一条属言小额贷款公将司应当按月暮向市金融办攀报送资产负绪债表、借款韵人、贷款金陆额、贷款利盆率、贷款担储保、贷款偿除还等统计信吗息资料（半嚷年终了需同怜时报送上半为年信息）；拒年度终了后猛90日内报粱送会计报告必、统计报表嘴及其他资料证，并对报告籍、资料的真占实性、准确坝性、完整性通负责。年度纪报告应为经肌具有相应资葛质的中介机行构审计后的像报告。蜓第四十二条患鼻市金融办在末年度终了后钉90日内对史小额贷款公陆司进行年度却检查审验，奖小额贷款公抛司应提交下钩列材料：队（一）经具盐有相应资质描的中介机构赔审计后的年异度财务报表民和年度业务残经营报告；舍（二）公安胀、消防部门哲对营业场所屋出具的安全饰、消防设施勉合格证明；亏丢（三）董事喂、监事、高雪级管理人员续及主要从业坏人员参加市泼金融办组织稠的任期培训概合格证书；撇（四）股东须会、董事会肿、监事会年愈度会议报告贱及决议材料纷；抖（五）市金瘦融办要求提延供的其他材薪料。挎市金融办在强收到上述材机料后10个粉工作日内作慢出年检通过础或不通过决杯定。下达通迎过年检、准柄予工商年检厕通知书或限玩期整改通知蝶书。未获得戚通过年检、论准予工商年片检通知书的刃，暂停一切裙经营业务。屑第四十三条画乖市金融办会减同天津银监披局根据小额栏贷款公司资到产质量，以牙现场和非现帆场监管手段巧，采取风险启提示、约见蔑谈话、监管崇质询、责令喂停办业务等纹措施，督促蠢整改，防范亿资产风险。行适时采取下搏列监管措施谢：好祝（一）对不售良贷款率在惩2%以下的迷，可适当减呆少现场检查诚频率，支持漠其稳健发展药；汗渴（二）对不订良贷款率在甲2%以上的抹，加大非现搜场监管和现竖场检查力度宵，并督促限每期改善资产县质