《银行业专业实务（个人理财）》(初级)银行从业资格考试题库大全（含答案）

新版《银行业专业实务（个人理财）》（初级）银行从业资格

考试题库完整版（含答案）

一、单选题

1.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行

不应主动向（）的客户推介或销售该产品。

A、私人银行业务

B、无相关交易经验

C、可购买中小企业私募债

D、贷款

答案：B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险

较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相

关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

2.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化

相同的是（）。

A、总资产不变

B、净资产不变

C、资产负债率不变

D、资产负债表中的项目都不变

答案：B

解析：“净资产=总资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净

资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产、

净斐产和负债均没有发生变化。

3.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是()。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

D、第三市场

答案：A

解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、

初级金融市场或原始金融市场。

4.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是()o

A、公司发行股票

B、公司在支付货款时使用商业汇票

C、发行国库券

D、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

答案：D

解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社

会费金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银

行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款

方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

5.下列不属于客户财务信息的是()o

A、投资风险认知度

B、当期负债状况

C、当期收入水平

D、财务状况未来发展趋势

答案:A

解析：投资风险认知度是客户主观上对客户选择投费法人的影响程度，有人会选

择低风险的投费产品，因此不属于客户财务信息。

6.某投费者拟准备投斐于一个投费额为20000元的A项目，项目期限4年，期望

投费报酬率为10%,每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为()元。

A、2403

B、2189

C、2651

D、2500

答案：B

T

55解析:根据公式NPV=y-^—=-20000+7000/(1+10%)+700(¥(l+10%)J-t-

解析：,7o(1+r)'

7000/(1+10%)J+7000/(1+10%)4=2189元，

7.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是()：

A、退休后生活设计

B、退休养老成本计算

C、遗产规划

D、退休后的收入来源估计

答案：C

解析：退休养老规划是根据客户的财务费源对客户未来可以获得的退休生活进行

合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来

源估计和相应的储蓄、投资计划。

8.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。①

机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展

A、①②③

B、①②③④

C、②③④

D、①③④

答案：D

解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、

客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。

9.下列不属于客户常规性收入的是()o

A、银行存款利息

B、捐赠款

C、工资

D、债券投资收益

答案：B

解析:在预测客户的未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工费、奖金和津贴、

股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

10.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()O

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收

益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答案：B

解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定

目标客户群开发'设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一

种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是

具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保

本，也不保收益，所以风险最大。

11.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等

主要特点。

A、短，不灵活

B、长，不灵活

C、短，灵活

D、长，灵活

答案：C

解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等

主要特点。

12.（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A、职业道德

B、考试

C、教育

D、工作经验

答案：A

解析：职业道德是获得理财资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

13.从人才需求推动行业发展的角度看.个人理财业务的发展有以下原因作为支

持，下列说法错误的是()o

A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进

行科学合理的金融产品选择和资产配置

B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投费收益或合理分

散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专

业性，能为大众提供便利

D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间

答案:D

解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人

才需求推动的角度。

14.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产

购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为()

A、权属证书所有人的个人财产

B、婚前承租一方的个人财产

C、夫妻共同财产

D、户口簿中户主的个人财产

答案：C

解析：婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当

认定为夫妻共同财产。

15.一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000,以后每年增长3%,

年底支付。如果贴现率为10%,这项计划的现值是（）元。

A、240345

B、265000

C、265122

D、250000

答案：C

解析解析：根据公式PV=*|l-（僵）［=20000x11-（1+3%）%1+10%）呼（［0%3%）

=265122元。

16.理财顾问服务流程不包括（）。

A、收集资料

B、资产现状分析

C、财物目标确认

D、倾听客户的诉求

答案：D

解析：商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投资建

议'个人投资产品推介4种专业化服务。倾听客户诉求有利于更好地了解客户需

求，但一般包括在收集资料、资产现状分析等其他流程之中，不作为一个独立的

环节出现在理财顾问服务的流程中。

17.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()o

A、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

B、固定收益的理财产品会贬值

C、股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

D、储蓄投资的净收益走低

答案：C

解析：物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人

和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、

股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票

等斐产同样也会面临贬值，持有外汇'黄金和其他国外资产可能成为较为理想的

保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投费在通货膨胀时，建议

减少配置，因其净收益走低。

18.()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户

类业务，认购、申购、赎回'转换等交易类业务做出规定。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、银监会

D、国务院相关部门

答案:A

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当

制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、

申购、赎回、转换等交易类业务做出规定.

19.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与()。

A、斐产负债状况

B、客户基本信息

C、预期目标

D、职业生涯发展

答案：A

解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和

资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属

于非财务信息。

20.按照客户的()可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

A、消费行为

B、对风险的态度

C、人际风格

D、不同的财富观

答案：C

解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰

型四类。

21.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为。。

A、1%〜3%

B、3%〜5%

C、5%〜10%

D、3%〜10%

答案：c

解析:在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通

常为5%〜10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。

22.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A、保险规划

B、现金规划

C、投资规划

D、税收规划

答案：B

解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续

性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

23.按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

答案：A

解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对

方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

24.()要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及

方案实施要求相一致的金融产品和服务。

A、了解原则

B、诚信原则

C、连续性原则

D、适当性原则

答案：A

25.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的()

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

26.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分斐产投资于风险型资产，另一部

分费产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为Oo

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

答案：A

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求,

风险属性，以及相关投斐方法，按不同的比例把客户的斐产科学地配置在不同的

费产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

27.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5%的投资项目，复利计息，

两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A、55.13

B、52.50

C、55.19

D、55.00

答案：A

解析：FV=50X（1+5%）2=55.125755.13（万元）。

28.宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A、理财产品销售协议书

B、理财产品说明书

C、风险揭示书

D、电话、传真、短信'邮件

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本

分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公

布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、

信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子

显示屏'电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。（2）销

售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书'风险揭示书、客户权益须

知等。D项属于宣传材料。

29.国债是（）的主要形式。

A、商业信用

B、国家信用

C、银行信用

D、消费信用

答案：B

解析：本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。

30.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人连带

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

31.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得

基金从业费格人员不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：c

解析：国有商业银行'股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取

得基金从业费格人员不少于30人。

32.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。

A、投资工具的风险较低

B、投资工具适合客户自身情况

C、投资工具的收益较高

D、投资工具的流动性较好

答案：B

解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投费计划，并不是单纯地追求更

高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选

择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是

最好的评价标准。

33.肢体语言的形式不包含()。

A、面部表情

B、身体角度

C、动作姿势

D、说话语气

答案：D

解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢

体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。

34.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。

A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息

B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些费料可以作为使理财师和所在

机构免于承担不必要的法律责任的证据

C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理

财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

D、理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以

总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习

答案：A

解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重

要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所

在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果

以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷.这些资料就可以作为有力

的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这

些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服

务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户

资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研

究交流学习。

35.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有

一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()o

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

答案:A

解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。

36.某金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是()。

(答案取近似数值)

A、12.65%

B、12.60%

C、12.55%

D、12.50%

答案：C

解析：使用不同的复利期间，得出的年利率的数字不同。例如，用季度作为复利

期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度

计算复利的有效年利率。实际有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+3%)4-1^12.5

5%o

37.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的O

A、1%〜3%

B、3%〜5%

C、5%〜10%

D、3%〜10%

答案：C

解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例

缴纳费金，用于结算和保证履约，该比例通常为5%〜10%。

38.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资

2年，如果贴现率为3%,未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

现金流

年度

1+500

-)+1000那么这个投资项目的净现值为。。

A、6428.03

B、4328.03

C、5328.03

D、7328.03

答案:A

［解析】NPV=V-,=5000+,7停M7=6428.03

解析：4(l+r),(1+0.03)(1+0.03)-

39.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()

进行交易，这笔交易是在()之间进行的。

A、二级市场；小王和其他投资者

B、一级市场；小王和其他投资者

C、二级市场；小王和该公司

D、一级市场；小王和该公司

答案:A

解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市

场进行，交易对手方为其他投资者。

40.()认为个人理财是在分析个人和财务现状'能力的基础上，作为有偿服务

给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A、美国注册理财规划师协会

B、国际理财规划师协会

C、中国银行业监督委员会

D、中国证券业监督委员会

答案:B

解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分

析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行

动策略和方案以实现财务目标。

41.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。

A、对客户资产管理目标进行分析

B、为客户进行基础规划

C、接触客户，建立信任关系

D、为客户进行资产状况分析

答案：C

解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关

系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订

理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。

42.下列不符合期货交易制度的是()o

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零。并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

答案：B

解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所

有合约的盈亏。

43.下列属于定量信息的是（）。

A、职业生涯发展

B、客户基本信息

C、个人兴趣爱好

D、财务信息

答案：D

解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于

定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期

目标等属于定性信息。

44.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。

A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款

来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际

操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程

度上影响信托产品的安全程度

C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没

有影响

D、信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险

答案：C

解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的

风险高低。

45.()是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A、调节功能

B、避险功能

C、交易功能

D、优化资源配置功能

答案:A

解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资

本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还

是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场

对宏观经济起到调节作用。

46.张先生以10%N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要

收回()元。该项目才是可以获利的。

A、100000

B、131899

C、150000

D、161051

答案：B

解析：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000,BP(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>

500000o解得C最小为131899。

47.下列属于金融市场客体的是()。

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

答案：C

解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是

金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。

48.不动产登记，由()的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

答案：B

解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

49.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是()o

A、商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户

B、短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品

C、投斐者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益

较大的

D、货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资

金的投资者购买

答案：B

解析:不同货币市场的理财产品特点不同，其中货币市场基金具有很强的流动性,

收益高于同期银行活期，甚至高于中'短期定存，是银行储蓄的良好替代品。

50.金融市场的构成要素不包括()o

A、主体

B、客体

C、中介

D、交易时间

答案：D

解析：金融市场的构成要素包括主体、客体'中介和监管机构。

51.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是

()O

A、连续性原则

B、了解原则

C、实事求是原则

D、诚信原则

答案：A

解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划

方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议

和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作

调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案

的执行和实施提供连续性金融服务。

52.()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

A、保险价值

B、保险金额

C、实际价值

D、市场价值

答案：B

53.下列关于客户信息整理的说法中，正确的是。。

A、客户信息的整理通常是针对定性信息的

B、客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表

C、通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

答案：D

解析：客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收

支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过

家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类'统计。

54.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据

()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A、纽约时间

B、伦敦时间

C、东京时间

D、北京时间

答案：C

解析：在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依

据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

55.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是O。

A、货币型理财产品

B、贷款类银行信托理财产品

C、股票挂钩类结构性理财产品

D、QDII基金挂钩类理财产品

答案:A

解析:货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，如国债、

金融债'央票等，因此所面临的风险是最低的。

56.货币型理财产品具有投资期限。，斐金赎回O,本金、收益安全性高等

主要特点。

A、短；灵活

B、长；不灵活

C、短；不灵活

D、长；灵活

答案：A

解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等

主要特点。

57.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、黄金典当

答案：D

解析：银行代理贵金属业务种类：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金

58.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通

年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A、期初

B、期末

C、期内

D、期中

答案:B

解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。年

金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断'金额相等、方向相

同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种

年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供'每个月进行定期定额购买基金的月投费额

款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

59.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A、美国

B、英国

C、法国

D、日本

答案:A

解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

60.下列关于债券的说法，正确的是。。

A、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐增加

B、在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐降低

C、在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，

债券的价格将随时间逐渐降低

D、以上说法均不正确

答案：B

解析：当债券的息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主

要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。

61.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是

()O

A、《中华人民共和国商业银行法》

B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国保险法》

D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

答案：D

解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，

该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理o

62.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知

债权人。

A、10

B、15

C、20

D、30

答案：B

解析：个人独奥企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清

算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无

法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知

的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

63.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是。。

A、现金、债务管理

B、投资规划

C、税收规划

D、教育规划

答案：D

解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划,

人生事件规划及投费规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、

退休养老规划。

64.债券的特征不包括（）。

A、偿还性

B、收益性

C、安全性

D、时效性

答案：D

解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

65.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）o

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、代理人亲属死亡

D、代理人丧失民事行为能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非

法人组织终止。

66.货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、5年以上

答案：B

解析：一年以内是货币市场，一年以上是奥本市场。

67.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或

减半所需的时间。

A、名义年利率

B、投资收益率

C、有效年利率

D、内部报酬率

答案：B

解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方

法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需

的时间。

68.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

答案：C

解析：本题考查保险法中的可保利益原则。

69.()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A、企业

B、政府及政府机构

G个人

D、企业和个人

答案：B

解析：政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监

管者和调节者。

70.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的

销售起点，说法正确的是（）。

A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保

证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或

等值外币）以上；其他理财计划和投费产品的销售起点金额应不低于保证收益理

财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

71.某客户每年年初在银行存入一笔20万元斐金，购买一年期理财产品，次年到

期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品

预期年化收益率都不变为6%,10年后，客户在银行的资金为（）万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

l解析】根据期初年金终值的计算公式FV11m=](1+r),可得

10年后银行的资金总额=22磐[(1+6%严-1](1+6%)=2794328.5277-

6%

解析:279(万元)，

72.年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1

1000元。则货币的时间价值是()元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案：A

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投

资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称

为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手

中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值

是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行

10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中30

0元即是货币的时间价值。

73.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为1

0%.则等价于在第一年年初一次性偿还。元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

答案：D

解析：解析：本题考查普通年金现值的计算。根据公式PV=：［l■吉卜计算得现值为3

79079元。

74.以下不是外资股的是()o

A、S股

B、N股

C、H股

D、A股

答案：D

解析：A股不是外资股。

75.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，

都应包含相应的风险揭示内容

B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品

风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

答案：A

解析：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商

业银行在向客户说明有关投斐风险时,应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,

说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风

险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户

进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语

句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知

晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

76.一般而言，由于O的存在，未来的1元钱更有价值。

A、通货紧缩

B、心理认知

C、通货膨胀

D、经济增长

答案：A

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购

买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1

元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱

77.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

A、解决财务问题的条件和方法

B、了解、收集客户相关信息的必要性

C、如实告知客户自己的能力范围

D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

答案：D

解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和

不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假

装或默认自己并不能胜任的角色。

78.个人理财业务最先在()兴起并发展成熟。

A、美国

B、英国

C、法国

D、日本

答案：A

解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

79.如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为

6%,则这一系列的现金流的现值是。元。(答案取近似数值)

A、173600

B、44866

C、73600

D、144866

答案：C

解析：查年金现值系数表，当r=6%,n=10时，系数为7.360,故PV=10000X7.

360=73600(元)。

80.()不是税务规划的目标。

A、减轻税负

B、达到整体税后利润

C、收入最大化

D、偷税漏税

答案：D

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等

经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负,

达到整体税后利润'收入最大化的过程。

81.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的

是（）。

A、证券评级机构

B、中央银行

C、商业银行

D、证券交易经纪人

答案:A

解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为买卖双

方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、

证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，却是

金融市场上不可或缺的，如会计师事务所'律师事务所、投资顾问咨询公司和证

券评级机构。

82.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

答案:A

解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的

资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投费成本，刺激投

资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人,

而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项

错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，费产价格下降，C项

错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。

83.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是()o

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取得或者恢复民事行为能力

C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D、代理人丧失民事行为能力

答案：D

解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选

项属于委托代理终止。

84.极低风险产品一般主要投资于()。

A、国债；基金；股票；货币市场金融工具

B、基金；国债；货币市场金融工具；股票

C、货币市场工具；国债；银行存款

D、国债；基金；货币市场金融工具；股票

答案：C

解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般

主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管

理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

85.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（）。

A、投费者购买基金时需要支付一定的费用

B、适合做中长期投资

C、适合做短期投机炒作

D、基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

答案：C

解析：如果频繁买卖基金，所支付的手续费可能会提高，从而增长投资成本，因

此投资基金不宜做短期投机炒作。

86.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制

B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场

C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最

D、交易类产品以外汇实盘交易为主

答案：C

解析:世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。

87.即期交易中的标准交割日是指（）。

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

答案：C

解析：即期交易中的标准交割日是指成交后第二个营业日交割。

88.以下说法错误的是()o

A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标

的资产的价值

B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同

的市场参数设计成不同的产品

C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产

生以小博大的杠杆效应

D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲

答案：A

解析：金融衍生工具是从标的斐产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于

基本标的资产的价值。

89.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回

的基金是()o

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

答案：D

解析：开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份

额固定且不能直接赎回。

90.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

答案：C

解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代

办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法

规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内

代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。

91.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金

融市场的()o

A、集聚功能

B、反映经济运行功能

C、资源配置功能

D、调节功能

答案：B

解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景

气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门

及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。

92.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够

用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去

投斐。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()o

A、慎选投资标的，分散风险

B、评估开源渠道，提供建议

C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算

答案：D

解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和

逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节

流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于

积累者,A.B.C.三项均是积累者应采取的策略；D.项是储藏者采取的策略。

考点：不同的客户分类方法

93.下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。

A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客

户进行误导销售

C、在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评

级的理财产品

D、商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风

险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风

险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

94.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的

资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融费交易创造了便捷的条件，这是

金融市场的()o

A、财富管理功能

B、避险功能

C、资金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好

的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这

是金融市场的资金融通集聚功能。

95.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10%,

那么这只股票的价格为()元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

96.下列不属于代理特征的是。。

A、代理人须在代理权限内实施代理行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

D、代理行为须间接对被代理人发生效力

答案：D

解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②

代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行

为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立

的法律地位。

97.《民法通则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（）o

A、只适用于中国公民

B、不适用于外国公民

C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人

D、不适用于无国籍人

答案：C

98.以下属于理财顾问服务的是（）。

A、销售信贷产品

B、对外营销宣传活动

C、销售储蓄存款产品

D、提供财务分析与规划服务

答案：D

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品'信贷产品等进行

的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

99.李先生想要4年分期付款购买；气车.每年年末支付200000元，若年利率为

6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。

A、467000

B、693000

C、763000

D、863251

答案：B

解析：PA.=A.X(P/A.,r,t)=200000X(P/A.,6%,4)=200000X3.465=693000

(元)。

100.离婚时，一方隐藏、转移、变卖'毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占

另一方财产的，分割夫妻共同财产时，Oo

A、应当不分

B、应当少分或者不分

C、应当少分

D、可以少分或者不分

答案：D

解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵

占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖'毁损夫妻共同财

产或伪造债务的一方.可以少分或不分。

101.在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下

单笔用款,均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()。

A、分类控制原则

B、全面测算原则

C、动态管理原则

D、统一管理原则

答案:D

解析：统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷

款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。

102.下列选项中，属于间接融资工具的是()o

A、债券

B、银行存款

C、股票

D、商业票据

答案:B

解析：一般间接融费是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购

买银行'信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的斐金先行提供

给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买

资金需求方发行的有价证券，把费金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通

的过程。

103.下列关于债券价格，说法错误的是()o

A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C、债券交易价格与市场利率无关

D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

答案：C

解析:债券发行后,绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易.交

易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的

预期等.一般来说，债券价格与到期收益率成反比.债券价格越高，从二级市场

上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低：反之则相反。债券的市场交易价

格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降:

反之则相反.

104.小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率

为5%。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为()o

A、15.75

B、5.788

C、0.75

D、15.65

答案：B

解析：用复利计算是：FV=5X(1+5%)3=5.788(万元)。

105.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()o

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、储量少的收藏品价格高

C、生长周期越长。价格越低

D、受到追捧的收藏品价格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也

很高。

106.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务

有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担

责任，但不包括（）o

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B、商业银行未按客户指令进行操作

C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产

品的

D、挪用单独管理的客户资产的

答案：D

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下

列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担

责任：（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关费料，不能证明理财计划

或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作,

或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户

提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

107.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。

A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C、职业道德具备法律上的强制约束力

D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大

众的信任

答案：C

解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人

员的自觉和行业的自律机制。

108.下列不属于商品期货标的商品的是()o

A、铜

B、外汇

C、原油

D、钢材

答案：B

解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商

品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、

债券、利率'股票指数，属金融期货。

109.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。

A、基本信息

B、财务信息

C、定性信息

D、人生规划

答案：B

解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排

(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

110.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括

基金、保险'国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指()o

A、银行理财产品

B、混合理财产品

C、其他理财工具

D、银行代理理财产品

答案：D

解析：银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构

成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

111.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A、费产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

答案：A

解析：资产负债表是反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表。

112.下列关于金融市场的分类正确的是()o

A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案：C

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍

生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工

具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分,

金融衍生工具可以分为远期'期货、期权和互换。

113.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A、发行金融债

B、到境外借款

C、买卖政府债券

D、以上都正确

答案：D

解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。

114.信托的当事人不包括（）。

A、委托人

B、中介人

C、受托人

D、受益人

答案：B

解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即

投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。

115.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）o

A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D、投保人和被保险人不能是同一人

答案：D

解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人.投

保人可以为被保险人，故选D选项。

116.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回

的基金是()o

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

答案：D

解析：开放式基金规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请。封闭式基金固定

额度，一般不能再增加发行,在期限内不能直接赎回基金,需通过上市交易套现。

117.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()o

A、超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B、“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C、“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D、“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金

方面的困境

答案：B

解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优

先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙

人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此,

“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。

118.下列不属于退休养老收人来源的是（）。

A、子女赡养费用

B、企业年金

C、社会养老保险

D、个人储蓄投资

答案：A

解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投

资。

119.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分

款项。这被称为房地产投斐的Oo

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

答案：B

解析：本题考查房地产投费的特点。财务杠杆效应是指通过借入费金，用较少的

自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时.杠杆

投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非

常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金

流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

120.有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强,

说话办事井井有条，果断务实，指的是