银河金汇瀚华小额贷款资产支持专项计划号计划说明

银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号之计划说明书管理人推广机构厦二零一四年须月重要提示故《皇银河金汇-净瀚华小额贷纷款资产支持京专项计划1鞠号品之计划说明嫌书》（以下纽简称悉“录《耐计划说明书旅》倡”子）绢依据《证券驳公司冬及基金管理予公司子公司要资产证券化悟业务管理规槽定》（以下左简称巡“汪《县管理规定》掩”轮）、《盲证券公司客荷户资产管理乓业务管理办野法》（以下由简称“《管雨理办法》”舱）及其他有胳关规定制作俊，管理人保肤证本《计划旺说明书》的佩内容真实、瓶准确、完整静，不存在任术何虚假内容事和误导性陈隶述。呜“银河扣金汇含-重庆贡瀚鬼华小贷资产低支持证券”惜是以优先/木次级分层机李制集合不同恐风险收益特荐征的投资者半资金，投资伤目标资产的傲产品。裙参与俩银河金埋汇-短瀚默华小额贷款骗资产支持专副项计划1号雹（简称“专秒项计划”）希的委托人保驼证判其为合格投倘资袭者，并已阅与知本《计划秧说明书》全装文，了解相灭关权利、义乱务和风险，武自行承担投灯资风险。枯管理人承诺驰以诚实信用德、谨慎勤勉斧的原则管理睡和运用专项鞭计划资产，括但不保证专廊项计划一定烟盈利，也不墨保证最低收层益。拔资产支持证而券仅代表专射项计划权益采的相应份额枣，不属于管贿理人或者其昌他任何服务舅机构的负债泡。般主管部门对副本期证券发沿行的备案、前上海治证券交易所乌同意本期证传券的挂牌转兽让，并不代纲表对本期证子券的投资风街险、价值或穿收益对作出某任何判断或躲保证。投资捆者应当认真两阅读有关信邪息披露文件剥，进行独立补的投资判断浪，自行承担论投资风险。饿本说明书对划专项计划未随来的收益预脖测仅供资产公支持证券持教有人参考，豆不构成管理盖人、崭托管人不、推广机构哲或代理推广惰机构保证投轧资本金不受磨损失或取得帅最低收益的浪承诺。粮管理人提醒活，环本专项计划注的委托人邮务必盏仔细阅读《婚计划说明书跌》全文，包毒括正文的“劈第九章御风险揭示湾与防范措施堂”弦部分。目录重要提示 2释义 4第一章 资产支持证券的基本情况 14第二章 专项计划的交易结构 18第三章 资产支持证券的信用增级方式 20第四章 特定原始权益人、管理人和其他服务机构情况 23第五章 基础资产情况及现金流预测分析 41第六章 现金流归集、投资及分配 52第七章 专项计划资产的管理安排 62第八章 原始权益人风险自留的相关情况 66第九章 风险揭示与防范措施 68第十章 专项计划的设立、终止等事项 77第十一章 资产支持证券的登记及转让安排 84第十二章 信息披露安排 86第十三章 资产支持证券持有人会议相关安排 91第十四章 主要交易文件概要 98第十五章 其他事项 127第十六章 备查文件 130第十七章 投资者风险提示 132释义毛在《计划说剪明书》中，像除非文意另遗有所指，下武列简称、术返语具有如下字含义：放专项计划软指筝根据《管理该办法》、《厕管理规定》装及其他法律统法规，由管矮理人设立的高银河金汇-败瀚华小额贷怠款资产支持刺专项计划1羞号乳。雀《计划说明诊书》铁指勾《稍银河金汇-弱瀚华小额贷师款资产支持叙专项计划1锈号盈之计划说明痛书》。墓《管理规定端》乏指斜中国证监会盲于朱201伙4许年熊11际月狠21护日哭发布坡的《证券公姜司庆及基金公司吴子公司惜资产证券化间业务管理规柿定》。惑《信息披露列指引》典指拢中国证监会聋于泪2014年逐11损月绢21私日发布的《庭证券公司及手基金公司子咸公司资产证非券化业务躁信息披露指络引董》。鸭《尽职调查冲工作指引》筝指叹中国证监会卵于糟2014年枣11笋月透21美日发布的《乐证券公司及虽基金公司子梅公司资产证钩券化业务数尽职调查工后作指引株》。吸《管理办法榴》信指箩中国证监会节发布并于2小013年6划月26日起森施行的《证盲券公司客户汽资产管理业漠务管理办法肚》。需《基础资产烛买卖协议》塑指馋管理人与瀚滚华小贷签署电的《田银河金汇-龄瀚华小额贷腹款资产支持薄专项计划1迈号桥基础资产买姨卖协议》及繁对该协议的暗任何修改或县补充。届《资产服务隙协议》冰指喜系指“管理视人”与“资遥产服务机构支”签署的“喉《宜银河金汇-奉瀚华小额贷库款资产支持分专项计划1阴号体资产绢服务协议》钟”及对该协炕议的任何修含改或补充。冰《认购协议曾》脂指喉管理人与资尊产支持证券做投资者签署熄的《损银河金汇-肢瀚华小额贷牌款资产支持忙专项计划1脑号体资产支持证撕券认购协撞议》（优先萌级、次级）贯及对该果协议的任何兽修改或补充佳。华《标准条款闻》吴指吧管理人为规奉范专项计划茶的设立和运亏作而撒制定的本《枕银河金汇-会瀚华小额贷旱款资产支持唱专项计划1童号父之标准条款病》。阵《托管协议鸽》畏指谣管理人与魄托管人厘签署的《蓄银河金汇-栽瀚华小额贷三款资产支持痒专项计划1觉号梨托管协议》滑及对该协议腊的任何修改排或补充。碑《担保函》纲指照担保人交向管理人出私具的、并由霸管理人代表铅专项计划接阀受并同意的寻《粉银河金汇-慕瀚华小额贷拌款资产支持鞭专项计划1旗号谅担保函男》及对该协值议的任何修队改或补充。容《代理推广班协议》的指虹管理人与专病项计划代理狮推广机构（射如有）签署毯的《代理推潮广协议》及巾对该协议的冈任何修改或咸补充。足专项计划文潮件玩指霞与专项计划周有关的主要渠专项计划文痕件，包括但遮不限于《标军准条款》、唐《基础资产冰买卖协议》提、《认购协岁议》、《巡担保函暂》、《资产桂服务协议》巧、《托管协渡议》、《计熊划说明书》席以及《代理哑推广协议》垃（如有）。役资产支持证满券轻指葬管理人依据萌《标准条款倒》、《认购拨协议》和《曾计划说明书坐》向投资者纵发行的一种创证券，资产鄙支持证券持缴有人根智据其所拥有奇的专项计划青的资产支持败证券及其条匠款条件享有阴专项计划利锣益、承担专刻项计划的风播险。根据不缓同的风险和旺不同的分配承顺序，资产分支持证券又持进一步分为烟优先级资产勾支持证券和迎次级资产支法持证券。丘优先级资产韵支持证券缴指汗代表优先于腹次级资产支呢持证券获得扔专项计划利蓝益分配之权公利的资产支软持证券。洋次级资产支颂持证券购指践代表劣后于翻优先级资产绩支持证券获董得专项计划释利益分配之张权利的资产搏支持证券。反有控制权的驾资产支持证秆券冰指湿在优先级资风产支持证券德本金和预期绪收益偿付完树毕之前，系烦指优先级资明产支持证券艇；在优先级者资产支持证坊券的本金和巾预期收益偿用付完毕之后识，系指次级变资产支持证蔑券。扑资产支持证事券持有人寸指方任何持有资挤产支持证券川的投资者，担包括优先级盆资产支持证按券持充有人和次级伏资产支持证孟券持有人。痰优先级资产途支持证券持捕有人泊指贯合法取得优锅先级资产支爪持证券的人耍。蹄次级资产支骆持证券持有浮人具指锈合法取得次感级资产支持谅证券的人。饱有控制权的袋资产支持证齐券持有人突指涉持有“有控鼻制权的资产脱支持证券”墓的人。钓资产支持证馆券预期收益大指尽《计划说明窑书》约定的合，在专项计络划成立后每另份资产支持磨证券预期可傻获得的超过背资产支持证壤券面值的收鼠益。耐中国证监会坚指乓中国证券监符督管理委员瓣会。债上交所刘指乎上海证券交朝易所。屠中证登上海烟公司启指箩中国证券登暂记结算有限含责任公司上凭海分公司。剖原始权益人幸、卖方、速重庆鸦瀚华小贷器指休重庆市瀚华咸小额贷款有仇限责任公司华。掌管理人像、株银河金汇超、糊银河金汇资稀管信指界银河金汇证移券资产管理租有限公司辽。虚托管人蛮、废托管银行出指蹄系指根据《俱托管协议》勾担任犯托管人奸的招商银行健重庆逐分行，或根串据该协议任敏命的作为病托管人愚的继任机构惭。出担保人裙、瀚华担保坊指烟瀚华担保股妻份有限公司绑，系瀚华金洽控股份有限阴公司控股子际公司。异资产服务机泼构巡指剥在专项计划提设立时系指宅重庆市瀚华素小额贷款有扰限责任公司拌；在其根据姜“《资产服市务协议》”廉规定作为资抄产服务机构鼠的职责被终站止时，为“总管理人”委驴任的符合“姻《资产服务绸协议》”规闭定条件的其利他替代资产蒜服务机构。含评级机构、洒新世纪惩指泽上海新世纪兔资信评估投于资服务有限悔责任公司。妥律师事务所概、律师、德库恒味指构北京德恒律砖师事务所。蒙审计机构、细会计师、绢毕马威鹰指磨毕马威华振美会计师事务惠所瓶(特殊普通幕合伙)泥。生推广机构翁指乓银河金汇证翻券资产管理拆有限公司、暖中国银河葡证券股份有寺限公司抢。袜银河证券、兽中国银河证键券漫指例中国银河妄证券股份有监限公司午。尖委托人少指巨签署《认购毫协议》并以宋其合法拥有口的人民币资简金购买资产执支持证券，茂由管理人用乔该等资金购抛买基础资产残，并按照其乎取得的资产孟支持证券享贺有专项计划窑利益、承担浇专项计划资侄产风险的人扇。椅合格投资者肚指脉参与资产支闪持证券认购育和转让的合盏格投资者，妙需满足：益（一）具有悔完全民事行摊为能力的合婶格投资者（就法律、法规惰和有关规定半禁止参与者油除外），认掏购资产支持梳证券时已充案分理解专项跨计划风险，贺具有足够的峰风险承受能蒙力；（二）惯认购资产支追持证券的行钞为不违反任芳何相关法规庙，且已通过脾必要的内部重审批及授权丸；（三）认柴购资产支持晋证券的资金收系自有资金饮或具有合法宫处分权的资河金，资金来浆源合法；科（四）认购贯人认购资产勤支持证券前既，需要在中衫证登公司上胁海分公司开像立B字头或谢D也字头账户教；（五）周合格投资者炮应当符合《延上海证券交求易所资产证感券化业务指究引房》规定的条荣件瞎。交根据《沸上海证券交凡易所资产证翁券化业务指要引处》第十四条瓣，扬合格投资者寇为下述机构孔之一投：1、经有肯关金融监管僻部门批准设害立的金融机掏构，包括银胳行、证券公结司、基金管逆理公司、信冷托公司和保波险公司等；机2、上述金稼融机构面向狡投资者发行船的理财产品成，包括但不壁限于银行理撇财产品、信疗托产品、保款险产品、基叼金产品、证闲券公司资产晨管理产品等匙；3、经有抖关金融监管胆部门认可的族境外金融机巩构及其发行警的金融产品贫，包括但不普限于合格境普外机构投资迹者（QFI登I）、人民旺币合格境外粗机构投资者释（RQFI侍I）；4、持社会保障基持金、企业年灌金等养老基横金，慈善基捡金等社会公动益基金；5乔、在行业自冲律组织备案控或登记的私吊募基金及符存合本条第(倦六)款规定屡的私募基金魄管理人；6鲁、其他净资旁产不低于人晓民币100性0万元的单黎位；7、符危合中国证监茅会相关规定犯及经本所认巩可的其他合脆格投资者。缎《贷款合同勾》但指闻原始权益人筐在其日常经判营活动中向效借款人发放茅人民币信用块贷款而与借咳款人签订的肾贷款合同。独债务人铜指都就各笔基础臣资产而言，姜系指根据《店贷款合同》梅向原始权益束人承担清偿楼义务的民事墨主体，包括名法人、自然棋人或其他组饥织。观小额贷款资祥产攻指淋原始权益人妨向借款人实负际发放的人碌民币信用贷悠款而合法享路有的债权，毙包括未偿还洒的本金、利去息、违约金竭、损害赔偿饥金及其他依梳据《贷款合苹同》应由借典款人向原始亮权益人偿还设的款项及基唤于前述债权屋请求权的全挨部附属担保商权益（如有酬）。讨基础资产走指辱《基础资产舍买卖协议》铜项下：1、派管理人以认念购人交付的访认购资金不辩迟于专项计妖划设立日后置第一个工作尿日首次自热原始权益人标处购买的小弹额贷款资产恩(不含专项盗计划设立日涨前基础资产三已计提但尚民未支付的利蒜息和/或费增用)，以及枯2、管理人企在专项计划菠设立日后利劝用专项计划予资金以滚动海方式后续自学原始权益人勺处购买的小秩额贷款资产焰(不含后续衫购买相关基故础资产之日激前该等基础概资产已计提纠但尚未支付闻的利息和/隐或费用)。冒基础资产明煤细以专项计种划IT系统距数据区域内怖资料为准，烛该等资料至蛛少包括《基伪础资产买卖全协议》中所疑规定的要素鹊(如因原始蚂权益人系统带原因，管理添人在专项计尽划存续期间拢内的某一时需点可查询的你资产明细暂距未包含《基誉础资产买卖览协议》中所山列全部要素辛，原始权益控人可按照管接理人的要求偿以电子邮件逆形式向其发鸟送资产明细粗并确保所发射送信息的真接实、准确、要完整)。漏基础资产合盲格标准赖指利1、原始权葬益人真实、病合法、有效朱拥有基础资百产，且基础庙资产卡应为信用类广借款资产，出未设定抵押枕权、质权、怠其他担保物颂权或任何第捏三方权利；泄2、按贷款痕五级分类标档准，原始权束益人将其归请类为正常类停；3、连同石该笔基础资招产，该笔基通础资产的借同款人在专项聚计划项下的竖贷款本金余革额不超过人侮民币300净万元，且不假超过本计划揪发行规模的削2.5%；漏4阔、该基础资沉产未发生本过金或利息逾能期或其他违小约情形，且虑对应的借款越人对原始权须益人未发生偶过不良贷款粒记录；皆5剥、该基础资扇产的债务人税不会享有原靠始权益人提姥供的返还债箩务人已实际炎支付利息的庄任何优惠措脆施；味6亲、贷款到期闷日不得晚于肤专项计划的荒最后一个分阅配基准日；惊7滔、如原始权溜益人将该笔喷基础资产转窑让给管理人恭，资产池的川加权平均贷坊款年利率（封含随利息支剃付的费用等稻）将不低于害10%；螺8怖、该笔基础宏资产的借款灭人和原始权顾益人之间的牺贷款合同中办无有关债权晒转让的限制勇性条款；投9软、该笔基础放资产的借款讽人和原始权冒益人就该贷软款无尚未解蚂决的争议，延对于该贷款返的回收或执街行，不存在丘任何司法或茅仲裁程序中翻的判决或裁亿决；尺1莫0驴、除贷款合非同及附属合逆同外，该笔含基础资产的坊借款人和原牙始权益人之鸡间关于该贷震款不存在其丝他协议（委蛾托扣款协议迷除外）；1礼1饼、厦资产闪池冒需满足惑不少于20脊0笔颈基础资产组蝶成且虽平均单笔额让度小于60兰万元讨；12、基状础资产中不括得包括向地览方政府或地愧方政府投融誓资平台贷款葛。颤资产池营指棚任一时点基粉础资产的总怕和，同时赏资产阁池寇需满足不少刺于200笔狭基础资产组斗成且逆平均单笔额堆度小于60泪万元乓之要求房。汁资产保证岸指表原始权益人半在《基础资顶产买卖协议累》所做的关害于资产池在压专项计划设命立日和每一她后续购买日悠就基础资产鸽状况的全部翠陈述和保证屈。系逾期基础资规产委指些系指在相关驰基础资产对溪应的《贷款羡合同》中规剑定的还本日陈届满时，未舍能足额还本英的基础资产询。沙基础资产逾劝期率锁指寻就法定到期醋日之前的任驰何一时点而赠言，该时点情的基础资产五逾期率系指冈A秒∶冻B所得的百浊分比，其中游，A为本专扯项计划敞截至该时点车的所有逾期秤基础资产的组未偿本金余晓额之和，B押为专项计划牌募集资金。趴不良基础资艺产年指忆在无重复计像算的情况下洋，系指出现双以下任何一美种情况的基沙础资产：1适、该基础资腾产的任何部讯分，在《贷画款合同》中表规定的还本热日后，超过蔑30个自然涨日仍未足额例还本；2、竟基础资产的差借款人或相测关责任人在紧相应的《贷骂款合同》项彻下发生其它电任何重大违侄约情形。邻基础资产不微良率品指耻就法定到期倦日之前的任伐何一时点而冬言，该时点萝的基础资产伸不良率系指终A协∶后B所得的百迹分比，其中播，A为本专请项计划截至苦该时点的所佣有不良基础零资产的未偿育本金余额之露和，B为专管项计划募集甲资金。唯专项计划I柿T系统沿指厅中国银河证贴券与瀚华金倾控共同开发怜的、与瀚华皇小贷系统对静接的、专用要于资产证券责化产品的I碑T系统。迫数据区域扰指涂“殖专项计划I餐T系统竟”中所承载紧的计划设立荒后基础资产幼池信息。涂加速清偿事足件京指彩系指以下任原一事件：近1、自动鼓生效的加速呢清偿事件：纵(a)原贯始权益人发够生任何丧失玻清偿能力事供件；掠(b)发允生任何资产陵服务机构解搜任或辞任事稍件；斥(c)根锐据专项计划青文件的约定磁，需要更换裂管理人或牲托管人咸，且在90从个自然日内榜仍无法找到骑合格的继任稿或后备机构赛；稳2、需经渣宣布生效的池加速清偿事罗件斗(d)在冬专项计划存夏续期间内连卵续5个工作之日基础资产认不良率超过拒6.5%；单(e)在扑专项计划存套续期间内连隆续2个自然决月末原始权仇益人不良率豆超过6%；肺(f)除本恩协议另有约宫定外，原始龙权益人或资疗产服务机构柏未能履行或恼遵守其在专挡项计划文件熔项下的任何饥主要义务，辣并且管理人铁合理地认为茂该等行为无酱法补救或在羡管理人发出瓦要求其补救匀的书面通知津后30个自朝然日内未能顷得到补救；匙(g)原始感权益人在专歇项计划文件送中提供的任辟何陈述、保窗证(资产保用证除外)在厦提供时点有悔重大移不实或误导监成分；先(h)发生纹对资产服务架机构、原始犬权益人、管潜理人或者基亭础资产有重盘大不利影响滥的事件；淹(i)查担保人知在其提供的赚任何融资性农担保业务项踪下发生重大惨违约情形，考且在任一前恋述情形发生销后的30个捷自然日内，臂未有符合管攻理人要求资让质的其他融琴资性担保公敬司担任替代哀的涌担保人流，并签署与负《叮担保函革》实质上相键同的切担保下文件；符(j)专贤项计划文件眠全部或部分股被终止，成绸为或将成为鸽无效、违法艰或不可根据捏其条款主张箩权利，并由扯此产生“重戏大不利影响苏”。旨发生以上(究a)项至(渐c)项所列霞的任何一起妻自动生效的候加速清偿事活件时，加速千清偿事件应奖视死为在该等事袄件发生之日物发生。发生仗以上(d)抬项至(j)忽项所列的任普何一项需经奇宣布生效的升加速清偿事轮件时，管理撒人应通知所凑有的资产支挠持证券持有醒人，召开资肆产支持证券晚持有人大会孟，资产支持袍证券持有人甲大会决议宣篇布发生加速昆清偿事件的销，嫌管理人应向林资产服务机铜构、片托管人墙、登记托管钟机构和评级隐机构发送书尼面通知，宣渗布加速清偿昏事件已经发关生，宣布之挠日应视为该称等加速清偿恐事件的发生彻之日。辰担保生效事扯件差指略1、在未发迹生加速清偿坐事件的正常域情况下，于礼最后一个分假配基准日，帅或2、在发今生加速清偿说事件的情况暴下，于自加窜速清偿事件调发生之日后呢每个自然“毅月”的对应躬之日，铲对专项计划疮资金不足以悄支付优先级怕资产支持证可券的预期收放益和全部未垫偿本金的差荡额部分承担三部分补足义站务。脚无论如何，结担保履行总宋额不应超过掘专项计划庭优先级资产陕支持证券本泪息之和愿。寺计划募集专然户滴指禾专项计划推怒广期内，管将理人在俩托管人惩开立的，用鹅以接收、存遗放认购人交剖付的认购资盟金的银行账炕户。饮专项计划专坑用账户捉指畏管理人以专橡项计划的名都义在望托管人歉开立的人民痒币资金账户箱，开户银行倘【】，户名慨【】，账号拒【】；接收站专项计划募薪集资金、还盼款的现金归匪集、实现基吼础资产滚动华循环、支付龟专项计划利破益及专项计威划费用，均握必须通过该另账户进行。我认购资金粉指放在专项计划垃推广期间投朵资者为认购突资产支持证乓券而向管理猾人交付的资术金。馋专项计划资柿金赔指锈专项计划资叠产中表现为井货币形式的吗部分。玻专项计划利僚益请指薪专项计划资根产扣除专项三计划费用后慎属于资产支豪持证券持有委人享有的利输益。济专项计划资她产椅指句《标准条款垃》规定的属烤于专项计划齿的全部资产候和收益。芝专项计划费港用鱼指房专项计划存落续期间内管安理人合理支文出的与专项思计划相关的亦所有税收、训费用和其他朝支出，包括突但不限于管脊理人的管理刺费、江托管人励的托管费、术服务机构的渠服务费、登势记托管机构穴的登记托管电服务费截、局对专项计划亿进行审计的僚审计费、信为息披露费、监召开有控制萌权的资产支泻持证券持有牌人大会的会贸务费以及管右理人须承担吴的且根据专目项计划文件倍有权得到补皮偿的其他费超用支出。抵专项计划分优配资金币指辛专项计划资冰产扣除专项关计划费用后狐可实际分配墓给资产支持芝证券持有人暂的资金。唉清算资产骂指胞专项计划终覆止后对专项吴计划资产进商行清理、确欠认、评估、造变现后的资塘产净值。押专项计划文贫件剃指雕与专项计划穷有关的主要雾交易文件及凝募集文件，魂包括但不限狮于《计划说饭明书》、《油标准条款》病、《认购协敲议》、《基疾础资产买卖炉协议》、《证资产服务协辆议》、《括担保函应》和《托管魄协议》。傻初始核算日贤(R-9日牵)赵管理人向丑托管人企发出归集专控项计划专用伟账户资金、旋出具《核算障报告》指令允之日。犯信息反馈日享/堆担保指令予发出日（R两-8日）胳指异托管人欧于R-8日地按照《托管之协议》的约泛定对专项计突划专用账户井按期进行核临算并向管理终人出具当期比核算报告，币管理人根据门该核算报告樱确定是否需零要可担保人绪启动担保义垄务。如需要驰，管理人根阵据《阅担保函吨》于当日向祝担保人螺发出启动担泰保指令并同姑时抄送妻托管人琴，即R-8庙日。锤担保人欲划款日（R热-梅7日）怖指坑在担保生效侧事件发生时件，袖若专项计划罗专用账户累唐计收到的现公金回款低于汪相应权益登哲记日的优先穗级资产支持泻证券预期收卧益及本金总樱额时，室担保人你向专项计划筝专用账户划事付承诺补足制所差金额（滚以陡优先级资产撑支持证券本穴息之和桐为限）的日坊期。叔担保资金核凉算日垮（R性-队6日）除指松专项计划存亏续期间，如绩启动担保事浮项，在白担保人袍根据管理人贞的要求将差砌额款项划至丈专项计划账绿户、卸托管人恰收款后，于竭当日向管理拉人发出担保盼收款确认函功。忠收益分配公符告日（R-娘4日）射指死管理人根据催《标准条款筹》的规定，远在上交所、予管理人和渗托管人疮的网站上公叼告《收益分炸配报告》的注日期。骤权益登记日领/分配基准歪日（R日）伴指逃管理人公告都资产支持证救券持有人收促益分派信息桃的通知中所辛确定的在中筐证登上海公促司登记在册睛的资产支持泪证券持有人途享有收益分甘配权的日期那。笔分配基准日抛指何在正常情况仿下，专项计瘦划设二个分孝配日（R日变），则首个坟分配日为自街专项计划设掉立日(含该浪日)起满8寺个月的对应你日，最后一拾个分配日为望自专项计划放设立日(含伪该日)起满袜9个月的对轿应日，但无架论如何，最负后一个分配释基准日不应索晚于法定到撕期日。如发芝生加速清偿稀事件或专项献计划因其他粥原因提前终坐止，应以加圈速清偿事件瘦发生之日或班专项计划的忽提前终止之市日为首个分蜜配基准日（域R日），并拌以加速清偿丝事件发生之置日或专项计冷划的提前终界止之日起每江个自然“月锈”的对应日朋为后续的分恨配基准日，尖最后一个分猜配基准日不冶应晚于基础鸽资产的最晚盖本金到期之船日。弹兑付日（R储+1日）眨指肃登记托管机置构将专项计是划分配资金夕划付至资产沃支持证券持欠有人资金账发户的日期。酿R-n日尸指广R日之前第霜n个工作日喝（不包括R毙日）。蜡R+n日接指凳R日之后的鼻第n个工作瞎日（不包括扯R日）。富专项计划设贷立日龟指饿根据会计师伸事务所验资跪报告，计划英募集专户中远的认购资金您(不含认购洗期间认购资盼金所产生的形利息)已达滑到《认购协键议》中所约办定的目标发穴售规模之和奇，且优先级天资产支持证蓬券、次级资貌产支持证券网的认购资金征(不含认购语期间认购资挠金所产生的雀利息)分别击达到其相应揭的《认购协培议》约定的熟目标发售规蜂模，前述认部购资金已全茶额划付至专分项计划账户酱，由管理人吧出具成立公撇告之日。属法定到期日毕指仁专项计划存落续期届满之姑日，即专项承计划设立日刑后满9个月内的对应日。屯专项计划存撇续期风间弊指史自专项计划霸设立日（含帽该日）起至滋专项计划终贞止日（含咱该日）止的纸期间。竿专项计划终映止日似指讯专项计划因糖出现《计划富说明书》约丑定的各种终秆止情形而终瑞止之日。屠管理人解任伍事件旺指餐系指以下任预一事件：1皮、管理人被酸依法取消了敲办理证券公乡司客户资产市管理业务的王资格；2、到管理人发出岛违反《标准袋条款》或《臂认购协议》骡规定的资金早拨付或收益疯分配指令，雪且经尼托管人讲拒绝执行后杆10个工作酒日内，仍未俩纠正的；3揭、管理人因秋解散、依法旋被撤销、破简产或者由接吴管人接管其边资产而不能夹继续履行管盈理人职责；启4、管理人锯违反专项计剥划设立目的挥处分专项计校划资产；5允、管理人管祥理、运用和快处分专项计球划资产有重成大过失；6惑、管理人管赏理、运用和直处分专项计沾划资产违反筹《计划说明狗书》的约定翼；7、管理煤人发生任何暮丧失清偿能魂力事件；8岁、忆基金业协会阻等监管机构里有充分理由织认为管理人待不能继续履止行管理职责卖；9、有关炉法律、法规桌规定和专项甘计划文件约锄定的其他情新形。藏资产服务机酸构解任事件都指私系指以下任闪一事件：1允、资产服务罚机构未能根姜据《资产服劝务协议》按础时进行资金孤划付(除非岭由于资产服学务机构不能蓝控制的技术阔故障、计算泪机故障或电旗汇支付系统抚故障导致未毒能及时付款掏，而使该付芽款到期日顺槐延)，且经茅管理人书面蝴通知要求付立款后超过3灿个工作日仍膏未付款；2帝、资产服务门机构停止经业营或计划停眠止经营其全略部或主要的桐业务；3、仙发生与资产减服务机构有霉关的丧失清蜘偿能力事件哪；4、资产池服务机构未升能保持履行厌《资产服务铸协议》项下匪实质性义务骨所需的资格管(特别是从龄事与基础资驳产有关的小比额贷款业务深的资格)、播许可、批准疾、授权和/协或同意，或乏上述资格、活许可、批准瞒、授权和/内或同意被中毕止、收回或改撤销；5、粒资产服务机怀构未能根据务本《计划说值明书》及《抬标准条款》胸的规定按时占交付相关报齿告期间的《极资产服务机悉构报告》(腰除非由于资都产服务机构尚不能控制的捆技术故障、刺计算机故障峡或电汇支付抢系统故障导交致未能及时漠提供，而使映“资产服务何机构”提供裕《资产服务都机构报告》牙的日期延后夹)，且经管卖理人书面通晚知要求提交难报告后超过巴3个工作日牌内仍未提交筝；6、资产健服务机构严前重违反：(言1)除资金户划付义务和炼提供报告义养务以外的其叔它义务；(戴2)资产服牵务机构在专稿项计划文件米中所做的任铜何陈述和保稠证，且在资玉产服务机构筹实际得知(沉不管是否收奔到管理人的锈通知)该等讨违约行为后非，该行为仍堤持续超过1涌5个工作日祥，以致对基耻础资产的回遇收产生重大焦不利影响；徒7、资产支遵持证券持有纺人大会合理丛认为已经发午生与资产服洋务机构有关趣的重大不利铃变化；8、霉资产服务机柳构未能落实部《资产服务歌协议》的规吃定，在专项夏计划设立日栽后90个自增然日内，未怒能按照管理此人的要求，慌对《资产服疾务协议》指狐明的所有账流户记录原件穴以及与上述浮账户记录相喝关的所有文银件按《资产轿服务协议》骑的约定进行居保管。忙托管人爬解任事件阻指练系指以下任幻一事件：1楼、蛇托管人扬被依法取消柿了专项计划牛资产支持证撤券畅托管人持的资格；2相、顿托管人周没有根据《蛋托管协议》唤的规定，按映照管理人的侧指令转付专继项计划账户册中的资金，康且经管理人帜书面通知后绑10个工作团日内，仍未恭纠正的；3强、问托管人睛实质性地违水反了其在《缸托管协议》已项下除资金千拨付之外的闲任何其他义抛务，且该等预违约行为自暗发生之日起扬持续超过1奖0个工作日既；4、衡托管人哭在《托管协挥议》或其提耻交的其他文野件中所作的网任何陈述、额证明或保证博，被证明在木做出时在任饥何重要方面把是虚假或错瘦误的；5、绘发生与洞托管人画有关的丧失橡清偿能力事楼件。凑个别通知事池件尺指蠢以下任一事突件：（1）宽发生任何已载经提起的、蛮正在进行的般针对原始权沃益人的诉讼矛、仲裁或其闻他司法或者仆行政程序，多可能给原始即权益人履行须《基础资产犁买卖协议》走的能力造成同重大不利影上响；（2）鱼原始权益人锹经营资格被谢吊销或被暂克停事项；（兴3）发生的拾其他任何丧扁失清偿能力姜事件。心丧失清偿能治力事件列指毯与原始权益塑人、管理人言、筋托管人客、韵担保人罢其中一方或杆多方有关的柳以下任一事能件：（1）稍前述机构或巷依法对其负列有清算责任颈的主体向人瞒民法院提出断破产申请（辱包括重整、礼和解或破产凡清算申请）态；（2）前虫述机构的债耍权人向人民圈法院提出关毛于前述机构习的破产申请蝇且该等申请娘未在120厨日内被驳回逼或撤诉；（傍3）人民法宅院已经受理粱关于前述机简构的破产申踢请；（4）杠前述机构因写分立、合并溪或出现公司玩章程规定的宣解散事由，释向相关政府洗机构申请解就散；（5）暴相关政府机抱构决定解散麻或接管前述运机构；（6终）前述机构扑不能清偿到屑期债务或宣误布不能清偿逆到期债务；宝或根据应适巨用的法律被尊视为不能清朱偿到期债务仁；或（7）土前述机构停冲止或决定停朽止继续经营只其主营业务符。撒重大不利变阴化权指驼系指任何自税然人、法人兴或其他组织掩的法律地位拜、财务状况秩、资产或业梢务前景的不讲利变化，这独些变化对其饰履行专项计简划文件项下骑义务的能力唯产生重大不却利影响。延重大不利影悉响朱指所系指根据管松理人的合理淋判断，可能矛对以下各项仙产生重大不司利影响的事由件、情况、定监管行为、昼制裁或罚款慰：(a)基书础资产的可对回收性；(但b)原始权爱益人或资产垂服务机构的去(财务或其糕他)状况、错业务或财产键；(c)原锦始权益人、闹管理人、资增产服务机构涨、傲托管人绵或登记托管级机构履行其爬在专项计划葵文件下各自问义务的能力怒；(d)资呼产支持证券饺持有人的权白益；或(e春)专项计划奥或专项计划盼资产。勉不可抗力牛指廊专项计划成温立后，由于跌当事人不能遮预见、不能螺避免并不能西克服的情况租，致使专项常计划不能完驰全进行或不叔能按期进行圈的情况。雁我国、中国疑指冲中华人民共论和国（不包宁括香港特别叼行政区、澳衣门特别行政屡区和台湾地除区）。篮政府机构荒指绒（1）中国先各级人民政脆府、人民代牌表大会、人灰民法院（含佛专门法院）并、人民检察删院（含专门段检察院）；逮（2）中国钓仲斯裁机构及其烂分支机构；伞（3）任何属在上述机构腿领导下或以匪上述机构名抽义行使行政右、立法、司粉法、管理、边监管、征用邻和征税权利票的政府授权趋机构、事业万单位和社会狐团体。呀法律漂指熄宪法、法律妇、条约、行黎政法规、部伸门规章、地劝方法规以及茄由政府机构宇颁布的其他杜规范性文件悄。蔑税收榆指谨由有管辖权桶的政府机构叔或其授权机偷构征收的现泄有的和将有责的任何税收命、规费以及叫其他任何性煤质的政府收行费，包括但饶不限于印花欲税、营业税沃、所得税和愚其他税。敞元忙指我人民币元。宅工作日邪指宗除中国的法唱定公休日和雾节假日之外崭的任何一日冠。掉本《计划说壶明书》中，亡部分合计数旬与各加数直确接相加之和雀在尾数上可云能略有差异档，这些差异群是由四舍五求入造成的。酷资产支持证餐券折的机基本情况武资产支持证确券掩名称梨银河金汇-向瀚华小额贷唇款资产支持胖专项计划1抛号序资产支持证孝券斩。从资产支持证屡券发行庄目的青管理人设立脚专项计划街发行资产支要持证券谈的目的是接带受认购人的三委托，按照思专项计划文脉件的规定，膨将认购人自给愿投资的合册法资金通过冷参与专项计珠划，形成由翼托管人液托管的专项航计划资金，烟并由管理人谷本着应有的晶注意和谨慎别，将专项计践划资金专项字用于购买基顿础资产，为放专项计划资督产支持证券膜持有人获取廊稳定的投资衫收益。原始权益人骡重庆市瀚华姜小额贷款有纸限责任公司衬。管理人谎银河金汇证谦券资产管理毙有限公司芒。发行品种映本专项计划浪根据不同的载风险、收益叶特征，疯将洋资产支持证愁券分为优先够级资产支持征证券和次级储资产支持证伸券。发行规模砍本次资产支散持漏证券她目标发行规虾模5.00廊亿元，其中寨，优先级资浓产支持证券雷规模4.7借5亿元，次借级资产支持毁证券规模0艺.25亿元疮。税本次资产支同持证券回实际促发行规模根晚据渠发行时峡市场情况确渡定，以发行咬公告为准。期限务本次资产支季持证券哗存续期为9骡个月航，自专项计听划设立日起闯算，但专项疗计划可能提丰前终止。预期收益率忧（一）优先形级资产支持奋证券预期收链益率错专项计划发巴行前管理人言公告专项计永划优先级资浸产支持证券唇的预期收益东率碧【检】洞。辆（二）次级券资产支持证皂券预期收益哭率乒次级资产支楼持证券不设枪预期收益率中。址外部供信用增级安势排存瀚华担保出主具《训担保函岗》，不可撤耀销及无条件誓地向管理人倘（代表资产驼支持证券持枪有人）承诺感：昨担保承诺启昂动规则：如谁(i)在未轧发生加速清溉偿事件的正王常情况下，烘于最后一个丽分配基准日瓦，或(ii挖)在发生加时速清偿事件声的情况下，霞于自加速清恶偿事件发生刻之日后每个篇自然“月”染的对应之日见，对专项计复划资金不足碧以支付优先胶级资产支持游证券的预期雄收益和全部际未偿本金的设差额部分承秀担部分补足细义务。托管银行千招商银行股创份有限公司深重庆分行，墨或根据《托兆管协议》任蓝命的作为专家项计划托管球人的继任机柏构。担保机构围瀚华担保股盲份有限公司进。杏募集资金专追用账户锄管理人在专谎项计划托管掘银行饿开立的专门搏用于接受、演存放认购人誉交付的认购捧资金及办理枝验资手续的普人民币资金串账户。下在募集资金洒专用账户内妈的认购资金属转入专项计子划账户前，雕任何人不得泥动用认购资涂金。专项计下划设立后，制管理人负责交到专项计划游托管克银行危办理将募集呼资金细专用账户内高的认购资金母划入专项计详划账户及注泥销募集骨资金酬专用账户的平手续。论专项计划专刻用账户习管理人以于自销售期尘间终止日起答至专项计划斑设立日（含仙该日）止期速间，以专项骑计划名义作在托管银行乎开立银行账丛户作为专项凤计划专用账障户，户名为覆“然银河金汇-息瀚华小额贷该款资产支持款专项计划1底号鬼”。歼专项计划的转一切货币资旋金收支活动及，包括但不鉴限于接收认得购资金、支愿付原始权益孝人的购买价四款，接收基献础资产的回冠款、分配专峰项计划利益嘉、支付专项剧计划费用等浸一切货币资挡金收入和支灿出，以及合滥格投资，均纽必须通过专乔项计划账户蹲进行。阶专项计划设所立后，管理缩人将委托托胁管银行保管股专项计划资叶金，托管银管行将依据《鱼托管协议》递的约定保管饲专项计划资摧金，并监督角管理人对专亚项计划资金疑的使用。史专项计划资欧金投资范围触管理人代表糠专项计划的什投资者，根区据《基础资未产买卖协议葵》和《标准甜条款》的约法定用专项计赌划资金向新重庆刮瀚华小贷购谅买基础资产穿。合格投资旨中相当于当杏期分配所需费的部分应于挥专项计划专壤用账户中的拐资金根据《众标准条款》决的约定进行夸分配之前到碑期。役专项计划资赏产投资范围刘专项计划资盈产在分配前路可用于投资与银行存款或疾者其他风险损低、变现能丰力强的固定距收益类产品酷，但必须保竹证在每个权抓益登记日前尊3个工作日淘变现。竭资信评级情磁况有上海新世纪晃综合专项计苏划的基础资擦产情况、交格易结构安排池、信用增级怠安排等因素得，评估了有礼关风险，给坟予优先级资验产支持证券盘AA+级评描级。遣次级资产支仅持证券未进拔行评级。换资产支持证谨券服面值、参与里价格鼻每份优先级微和次级资产馆支持证券的印面值均为1施00元，每殃份优先级和责次级资产支夜持证券的参克与价格亦为后100元。洽资产支持证编券份数写资产支持证据券目标总份朵数为5,0皱00,00旅0份，优先忙级资产支持扁证券份数为培4,750屑,000份纸，次级资产拣支持证券份斩数为250协,000份楚。利专项计划推像广对象页专项计划销悔售对象应为灵具有民事行就为能力的机途构投资者（样中国法律禁谎止参与者除罗外）。认购坡人在认购受巷益凭证及交堤付认购资金厕时应已充分饭理解专项计合划的风险，留具有足够的朴风险承受能顿力。着销售机构和桶销售方式脆专项计划的块销售机构为紧银河金汇及阀中国银河证股券忠股份有限公晨司捆，通过簿记素建档集中配领售、直销的燕方式进行销工售。窜资产支持证浆券登记及交咐易督专项计划存汪续期内，优毁先级资产支乖持证券将在鞭中证登上海见公司登记、默并在专项计奇划存续期间岸在上交所固磁定收益证券鸟综合电子平酷台及中国证蕉监会或上交鞭所认可的其漠他场所进行罗转让，受委庭托的登记机伸构将负责该掩等资产支持评证券的转让绪过户和资金灰交收清算。刘次级资产支五持证券中5挠%的份额由唉原始权益人浪认购，95倚%的份额由庸原始权益人左的控股公司唐瀚华金控股坟份有限公司玻认购。除非胡根据生效判岭决或裁定或恼管理人事先萝的书面同意逼，原始权益醋人及其母公享司认购次级庸资产支持证汁券后，不得搏转让其所持围任何部分或踩全部次级资榜产支持证券牵，亦不得要办求管理人赎统回。病专项计划池的息交易结构悼交易结构概覆述锄（一）认购屑人通过与管有理人签订《因认购协议》阁，将资金以走专项资产管躲理方式父委托管理人纠管理，管理绝人设立并管厕理专项计划坝，认购人取更得资产支持收证券，成为希资产支持证姻券持有人。刺（二）管理刷人根据与原杜始权益人签欢订的《基础炕资产买卖协匆议》的约定榨，将专项计克划资金用于扒向原始权益裹人购买基础畏资产，即楚重庆沫瀚华小贷合撑法拥有的回匠款期在专项扯计划存续期呀间的，划归因正常类的非姻担保小贷信档贷类合同应敌收款项。道（三）计划吼存续期间厌，卧资产服务机待构通过银联谦系统自动扣史款方式，将罢款项划入专夕项计划专用例账户，或资果产服务机构鸡通过催收方柄式，要求已厌经受让的基炒础资产债务絮人按照合同厅约定及/或阀后续通知要悦求，将每期瓜还款划入专还项计划专用机账户。没（四）汤托管人斜根据《托管看协议》，在歪每一个专项奇计划分配基哈准日前8个耐工作日（R吵-8日）的滨12:00趣点前，将专扛项计划专用母账户中扣除颠应支付的相傅关税费后的欠资金情况，逢按约定出具雾《托管报告旺》。哄（五）在基厅础资产所对把应的每一分签配基准日前灵，管理人应代根据宏托管人腿对于托管账盛户中资金沉绕淀情况，披门露每一分配纺基准日（最孝后一期分配检基准日除外热）对应的优杀先级资产支泄持证券预期角收益和应偿客本金。累（六）资产屡服务机构对朱专项计划资葵产进行管理具、清收、资射金划转监督作等工作，服炮务机构根据缠《资产服务讨协议》对专河项计划债务狡人进行管理丸、清收并保弟障资金划入跪专项计划专技用账户。率（七）在未需发生加速清驰偿事项的情狗况下，最后凤一个兑付日黄前的硬7竖个工作日维（粮R-伯7体日治）邀专项计划账呜户内可供分厚配的资金不丽足以支付该树兑付日应付关的优先级资侨产支持证券蝴的预期收益勺及/或未偿围本金余额，给则担保条件头触发，管理家人启动担保虑事项，味担保人订根据《辅担保函鞋》履行相应垒责任。栽（八）在分样配指令发出漏日，管理人方根据本《计译划说明书》带及相关文件织的约定，向庄托管人剃发出分配指腿令，肢托管人喂根据分配指态令，在分配洗资金划拨日屿划出相应款府项役分别支付专茶项计划费用决，并于当日贡将当期资产透支持证券预母期收益和/薄或本金从专姜项计划专用漆账户划拨至剪中证登上海命公司指定账挖户。交易结构图银专项计划交铃易结构图如缠下图所示：银河金银河金汇-瀚华小额贷款资产支持专项计划1号管理人银河金汇投资者原始权益人瀚华小贷登记机构中证登上海托管机构招商银行担保人交易机构上交所律师所事务所德恒

会计师事务所毕马威

评级机构新世纪

担保函认购协议认购资金担保资金本金及收益本金及收益基础资产的循环购买募集资金托管协议证券登记服务协议设立和管理现金流法律关系第三方服务

基础资产买卖协议交易协议转让交易法律意见书初始评级审计报告审核管理应收款项支付债务人小额贷款合同独资产支持证犹券的幸信用增级方味式适一、铲内部信用增阁级拴：本息保障攀倍数寨按照证券持匆有人收益率点7%、不考铅虑损失率及距资产循环效昼率的条件下肺测算，样本专项计划稠在设立初期括，本息保障豪倍数达到1尸.10倍。络专项计划设鱼立后至终止武日，基础资上产实现的收吧益不断进行奇再投资（滚钉动循环），拍在计划分配图清算日，预胳期本息保障毯倍数将达到业2.86倍阵，为证券持岩有人提供了有较大保障。娱二、况内部信用增滩级举：疲优先级和次扩级结构设置环本专项计划近根据不同的损风险、收益弦特征，将资缸产支持证券侄划分为优先豆级资产支持傲证券和次级郊资产支持证育券。讨本次专项计共划目标发行离规模5.0三0亿元，其书中，优先级便资产支持证圈券规模4.漆75亿元，片次级资产支距持证券规模畅0.25亿耗元。么优先级资产栏支持证券由瞎合格投资者绑认购，次级落资产支持证淡券由原始权翻益人与其控蔑股公司瀚华范金控股份有蹄限公司共同挺认购。其中笨，次级资产掉支持证券中呈，原始权益萌人认购12铲5.00万氧元，瀚华金栗控认购2,浪375.0桐0万元。性本次专项计才划，优先户/次级设置维可为优先级吼资产支持证光券提供一定豆的保障寺。疼三、粱外部信用增界级：劣担保枪管理人将代贸表资产支持顷证券持有人瞧与担保人签皮署《担保函衣》。担保人今为借款人提很供担保，担敏保额度上限摩为优先级资慧产支持证券耳本息之和，侨且在最后一乳个兑付日前吉的（鸭R-桐7英日）或加速康清偿事件启葛动对应日期替优先级资产烤支持证券的件预期收益及答本金不能及证时偿付时启说动。裙每一认购专去项计划证券评的认购人，陕应与管理人景分别签署《御认购协议》挡，一旦认购岛人签署了《秋认购协议》亦即视为对《继担保函》全户部内容的确蛾认和接受，禽对担保人和演该等认购人银双方均具有玩法律约束力些。每一认购遣人确认，其掠授权管理人近代表其行使奶《担保函》金项下的权利翁并履行《担脚保函》项下咸的义务，包览括但不限于看就要求担保圈人履行其在某《担保函》驻项下的义务药而签署并向雹担保人交付崭任何必要的格通知、彼权利主张、堪书面请求或须其他相关法唇律文件，针仓对担保人提获起诉讼、仲帖裁或采取任爪何其他法律盾程序；管理乏人应委托资扣产服务机构歌就发生违约驳情形的任何烦一笔基础资轻产向相应的驱借款人及相绍关责任人进柳行追偿，并塘将成功追偿餐所得的金额妹付入托管账挥户。在担保队人足额支付馒担保履行额朋后，担保人零履行保证义天务所对应的座每一笔基础恒资产项下资掩产服务机构领成功追偿所庄得金额，按最照以下清偿厌顺序进行清样偿：1、优齐先级资产支健持证券持有棕人预期收益杯、本金；2室、担保人履励行担保责任恼对应的金额羡；3、次级据资产支持证涨券持有人本嫂金及收益。工担保人就向肝管理人提供纽《担保函》茄项下的担保迟承诺而向管诸理人收取担递保费。担保乏费应由专项型计划资产承影担。担保费我的支付详见葬本《计划说策明书》温“绸第七章专项赴计划资产文的许管理歼安排朵”数中的册遮“托二该、专项计夜划费用栋”窗章节，但不伏得超过专项逮计划优先级蒙资产支持证于券本寸金穗之和的1.住2%。蹲担保启动规相则：如(1宇)在未发生判加速清偿事涝件的正常情陷况下，于最闻后一个分配眨基准日，或巩(2)在爆发生加速清历偿事件的情控况下，于加字速清偿事件秤发生之日后引对应自然“贸月”，如相说关基础资产累项下的借款天人未足额偿也还其到期应即归还的预期熟收益及贷款团本金，且届顺时专项计划谈资金不足以肯支付专项计叔划的相关税电金和费用（滥如适用）或邮无法使得优朵先级资产支蚕持证券持有脂人（如适用辈）在专项计冤划项下累计效获得足额的退本金和预期峰收益，则在兼管理人要求养其履行保证捐义务（R-安8日）后第控一个工作日仪（R-7日巧）下午16讨：00前，亏担保人应向信管理人（代伯表资产支持饲证券持有人防持有专项计疮划资产）支则付一笔金额治，该笔金额棋应为下述两宰者中较低的印金额：(i旋)等于相关愈借款人欠付译金额，或者阳(ii)使甩得优先级资宰产支持证券鹅持有人能在叹专项计划项用下累计获得赏足额本金及军预期收益的出金额。担保拣人为足额履辟行其在《担淡保函》项下花的保证义务名而支付的金参额称“担保目履行额”，爱担保人累计呈支付的担保求履行额总和垒称“担保履烧行总额”。说为明确起见冰，担保履行骆额所对应的户主债权应按体照相关未足宾额偿还之贷肃款本金的到懒期先后顺序朝予以认定，蝴即先到期的胡贷款先确认肯为担保履行歇额所对应的爽主债权。李担保人对担纯保指令中说薄明的款项数黄额存在异议纯的，除非管肺理人变更或盛撤销担保指绢令，担保人骄仍然应在规姑定期限内按扩照担保指令冲明确的数额恒划款至专项凳计划专用账晕户，否则视认为担保人违恶约。经管理见人认可或仲尺裁机构裁决漏，担保指令泉中说明的款贺项数额存在腿误差，由专假项计划专用趣账户退回或载补收，误差毒款项按照中涝国人民岁银行规定的刘银行活期存科款利率计算醋利息，该利轰息由多收款样项或少付款棍项的一方承骤担。柴四、增信方岸式的触发顺毒序树就优先级资员产支持证券恼持有人而言歪，本专项计罩划的增信触飞发方式为：银（一）以基危础资产现金毅流产生的本恶息保障部分单承担基础资风产的损失；凤（二）若本飘息保障倍数显不足以覆盖俱资金损失，扑则次级资产童支持证券持创有人将以其月认购资金为遍限，对就优鱼先级资产支漫持证券持有跪人预期收益肉与本金进行花增信；旧（三）当次械级资产支持双证券持有人致认购资金不雀足以偿付优刃先级资产支研持证券持有挨人预期收益末与本金时，拆担保机构将桐按照《担保惊函》之约定利，启动外部佣增信担保。轿特定原始权隔益人、管理衔人和其他服耳务机构情况原始权益人伏（一）原始繁权益人情况须简介磁名称：少重庆市瀚华答小额贷款有伟限责任公司伶注册地址：醋重庆市渝中博区邹容路6军8号大都会胁广场230饱9-11号速法定代表人糟：张国祥阴联系人：刘收子扬魔电话：01消0-577喷66619匠传真：01训0-577阅66600扒目前，重庆械瀚华小贷注肿册资本为5预亿元，实收疑资本为5亿读元，公司类敏型为有限责赵任公司，经宁营范围为：新办理各项贷膝款，票据贴懂现和资产转艺让（按重庆坑市人民政府它金融工作办介公室关于重薪庆市瀚华小吃额贷款有限拨责任公司开枣业的批复核各准的事项从百事经营）。搭俩（二）星原始权益人钻设立及存续政情况节1、苗原始权益人罩设立情况信2008辽年捏9灭月侄9内日，重庆市梨工商行政管仪理局向重庆涉渝中区瀚华鼓小额贷款有庸限责任公司痕（筹备）下巧发了渝名称左预核准字悼[2008织]笨渝直第林10317熄7贤号《企业名乎称预先核准陈通知书》，徐同意预先核乡准注册资本豆5,000馆万元的有限案责任公司名团称为重庆渝视中区瀚华小旷额贷款有限础责任公司，萍该核准企业唐名称保留至无2009变年填3郊月槽9登日。摄2008哥年纪9松月巨10步日，重庆渝兵咨会计师事掏务所有限责石任公司全体云股东签署了帽《公司章程号》。顾2008望年嘱9叠月蝶10者日，重庆瀚汁华召开职工熟代表大会，豆五名职工代蚀表一致同意而公司职工黎凝志、朱勤担逼任公司监事农。志2008姓年斯9胁月或10轨日，重庆瀚反华召开首届糖股东会，全炎体股东锐/裹股东代表参们加会柜议，该次会扑议形成以下煎决议：审议扬通过并承诺齐严格遵守公川司章程；选钳举产生公司富首届董事会蓄成员粱—鹿张国祥、王妖真见、王大栏勇、徐君、工曹露；同意吃2008总年猎9化月脉10名日公司职工车代表大会决伶议，同意黎誓志、朱勤为陡公司监事；夕选举产生公铸司首届监事狠会成员甚—任杜康伟、王易萍、吴方华爱（股东监事驻）、黎志、坡朱勤。裙2008者年促9彩月戚10开日，重庆瀚而华召开第一章次董事会，稍全体董事一彼致通过以下芬决议：选举冷张国祥为公较司董事长；辈聘任林锋为驰公司总经理财。亿2008咳年惕9疾月雀10里日，重庆瀚寨华召开第一算次监事会，强全体监事一浪致同意选举催吴方华为公般司监事会主盾席。塑2008虹年部9廉月误16余日，重庆渝拨咨会计师事往务所有限责搂任公司出具躲了渝咨会验斑字愤[2008识]111盒号《验资报哗告》。依据球该报告，截记至璃2008蝶年晃9私月亭16满日，重庆瀚滥华已收到全怪体股东缴纳牌的注册资本浆合计人民币钳5,000理万元，实收劲资本占注册洒资本的术100%案。滥2008牛年渗9肝月水25辱日，重庆市留人民政府金偶融工作办公衫室出具了渝韵金融办首[2008柄]11倍号详“私关于同意音重庆市瀚华岔小额贷款有物限责任公司库开业的批复迟”染，批复内容旅如下：同意鸡重庆市瀚华蛮小额贷款有甜限责任公司绩的开业申请邻；同意公司稻名称为套重庆市瀚华杯小额贷款有避限责任公司拦，注册地为逗重庆市渝中邪区，注册资糠本脚5,000付万元；同意厅公司营业范据围为：办理触各项贷款，凶票据贴现和狐资产转让，牲经营区域暂玉定为重庆市石渝中区等主喘城九区。邮2008失年达9远月推22局日，重庆瀚坏华向工商行判政管理机构工提交了《公辈司设立登记桨申请书》。滚2008混年肝9且月拴25斜日，重庆市捧工商行政管披理局渝中区盟分局下发了酷渝中工商企丘准字（遗2008厌）第疮04628振号《准予设临立登记通知栽书》，准予蛋重庆瀚华的押设立登记，秧并向公司颁淡发了《企业摊法人营业执登照》，具体屠内容如下：失名称椅重庆市瀚华绑小额贷款有爬限责任公司截注册号饿50010窝30000练53089逝1-1-起1郑住所敲渝中区五一庄路扔8减号帝都官场递A息塔觉9煌楼洒法定代表人漏张国祥键注册资本秒伍仟万元整艰实收资本肝伍仟万元整左公司类型久有限责任公野司景经营范围盾许可经营项刊目：办理各狭项贷款，票沈据贴现和资港产转让（按淘重庆市人民削政府金融工阿作办公室关述于确重庆市瀚华孤小额贷款有纲限责任公司耻开业的批复下核准的事项肉从事经营）侍。烘一般经营项粮目：无逢成立日期庆2008漫年活9趴月油25觉日贵发证日期碍2008寒年急9机月傻25寿日只重庆瀚华设言立时的股权狮结构为：艳公司名称览出资额（万桨元）骂持股比例剂出资方式苏瀚华担保集押团有限公司阶500槐10%饲货币污重庆顺博铝啄合金有限公堪司雪500浙10%使货币侨重庆市涪陵鼻路桥工程有驾限公司承500石10%削货币俱重庆靖悦机数械设备有限昏公司扑500闹10%湿货币辈重庆陶然居运饮食文化（滚集团）有限均公司逢500错10%坐货币什北京惠润投润资有限公司档500写10%换货币衬李伟经500验10%之货币崇曹露痛500惯10%虹货币就杨玉成渡500柳10%观货币夹甘文波宝500辉10%瓜货币园合计哲5,000想100%哲2、原始权坟益人存续情引况鼠经过多次增榆资及股权变起更，至本《成计划说明书冷出具日》，物公司最后一炭次股权变更技情况如下：常2014政年凡8顷月橡1疮日，瀚华金替控股份有限中公司与重庆易市远大印务数有限公司、斩重庆华南物盛资（集团）束有限公司、板上海宝合实两业股份有限踏公司签订了汇《股权转让骨协议》，瀚合华金控股份瓶有限公司以怕总对价人民剃币国19,07姐0启万元分别受导让重庆市远纤大印务有限悦公司、重庆孕华南物资（茂集团）有限振公司、上海次宝合实业股怨份有限公司袋10%膨的股份。叶同日，瀚华嘴金控股份有陪限公司与全港资子公司瀚筛华担保股份响有限公司、凉四川中微资浙产管理有限缝公司签订了殃《股权转让消协议》，瀚辽华金控股份盒有限公司以本总对价人民排币孝34,16赏0斑万元分别受愈让瀚华担保厉股份有限公摸司、四川中惑微资产管理怜有限公司虚50%滔及敲6%上的股份。爷2014萝年惠9含月犁28泊日，重庆市阔工商行政管蔑理局渝中区房分局换发《撞企业法人营园业执照》，接基本内容如意下：苦名称辨重庆市瀚华废小额贷款有愿限责任公司篇注册号灭50010赠30000羊53089努住所离渝中区邹容口路蛛68循号大都会广隔场苗2309-爆11驻号掌法定代表人侨张国祥米注册资本现伍敞亿元整赚实收资本贫伍小亿元整挺公司类型浩有限责任公山司赤经营范围垫办理各项贷寄款，票据贴商现和资产转焰让（按重庆第市人民政府标金融工作办马公室关于烫重庆市瀚华葬小额贷款有假限责任公司轻开业的批复泥核准的事项各从事经营）禾。介成立日期沿2008枕年爸9积月盾25焰日肉发证日期壤2014之年节9鱼月督28尾日熄此次变更后妻，重庆瀚华皂小贷的股权念结构为：狗公司名称疫出资额（万较元）色持股比例拆出资方式抢瀚华金控股墓份有限公司核43,00何0碍86%扬货币米重庆陶然居繁饮食文化（尖集团）有限斤公司挪3冠,0占00什6%睛货币争重庆惠远投置资有限公司途2道,0锦00玩4%毯货币熔吴凡凡占1室,0歇00酒2%绸货币禁重庆涪陵路脆桥工程有限宾公司阵500浪1%学货币新李秋君花500逼1%呀货币疼合计述50,00钢0孙100%膛（三）预原始权益人绢股权结构关架系86%86%重庆市瀚华小额贷款有限责任公司14%其他股东由3名法人股东及2名自然人股东组成瀚华金控股份有限公司疗截至201鼓4年9月3对0日，重庆词市瀚华小额嚼贷款有限责系任公司蛾的控股股东夸为瀚华金控的股份有限公返司旋，持股比例惹为86%；碌其他股东主谣要包括3名个法人股东及请2名自然人摆股东，分别陈为货重庆陶然居集饮食文化（羞集团）有限朋公司（持股嘱比例6%）啦、重庆惠远挠投资有限公太司（持股比扔例4%）、幼吴凡凡（持养股比例2%劝）、重庆涪悲陵路桥工程汇有限公司（锤持股比例1即%）、李秋沾君（持股比片例1%）。越（圾四奉）巧公司组织结撑构耐截至本听《计划说明隆书》她出具日，公柴司组织结构愁如下图：刑各内部职能常部门主要职蛾责妹为：肃序号潮部门名称志主要职能拌1匹总经理办公翠室费全面负责重勒庆市瀚华小甜额贷款有限赤责任公司各母项工作光。乞2欠微贷业务部忠负责微型企响业的市场拓弃展、客户开映发、业务办殖理等销售管介理工作，完肤成公司经营忘计划。势3锣中间市场部码负责小型企县业的市场拓鲜展、客户开他发、业务办阅理等销售管同理工作，完瓦成公司经营愈计划。泛4母信贷市场部妈负责市场开郑发、市场信撕息收集、营属销推动、网沾点规划等工穴作，完成公胞司经营计划因。规划公司泼的品牌及市客场推广战略俱与策略，制健定推广计划匠并推进实施抄，实现市场浙发展，完成懂公司经营计股划。缘5广资金财务部腿为实现公司位经营目标，欧规范公司财览务管理，建泛立和完善公艺司财务管理俗体系，明确辞管理职责，璃负责公司会型计核算、资矿金管理、成羞本控制、内双部控制工作笨，向总经理心负责。宰6尊金融鹿合作环部猜对接外部金菊融机构，为雪公司融资、际授信以及其爱他对外金融棵机构合作事例项进行工作色推进管理，增完成公司对漏接外部案金融机构的塌工作涂。变7若人力资源部弓根据公司战东略规划，建结立、维护公茄司人力资源蜓开发与管理晋体系，提升冶企业人力资浮源质量，负薪责人力资源点规划、员工边招聘选拔、散培训和开发享、绩效考核件、薪酬福利孙管理、员工供激励和沟通被协调，保证脑公司人力资妄源供给和人奖力资源高效谢，搭建招人仰、用人、育球人、留人的扫人力资源开疮发与管理体刑系，最大限着度地开发人芽力资源，促葡进公司经营鸡目标的实现抱和长远发展拌，实现企业炕同员工双赢苏。互8钥综合管理部扶根据公司经修营目标，督腔导公司内部该管理体系的客完整和平稳发运行，负责姑后勤支持工勾作，出差管姑理、车辆管翼理、对外接松待等工作。蜜9出风险管理部犁分析所辖区续域市场和客薄户群，提出宏相应的授信昌方案。核实肆上报项目进从行，在合规喜、合法的前抽提下出具审来批意见。完资成公司经营粥计划。不良犬贷款进行分程析研究、处吊理，逾期贷恩款业务的清班收，不良贷州款诉讼业务抽管理。行业休研究与系统撕性风险预警圾，对市场风枪险、信用风塘险进行监测技，对公司信颂贷资产状况溉进行监控，伞并定期出具阳风险监测报明告以及风险木提示，制定古与完善业务吉操作指引。改（五）禽原始权益人版经营情况衣与财务状况必重庆瀚华头小贷辱作为中国中劣小微企业的车金融服务供敞应商，为中坚小微企服业及个人提培供快捷简便姜的贷款，以制确保客户在宁整个营运周驶期的流动资耕金屯不间断。脱近三年，2泡011-2昆013年度段，重庆瀚华申小贷贷款客眠户数分别为撞2,117箱名、3,5饺24名、3符,630名释；年度贷款筋发生额分别昨为122,舱603.0乐0万元、1婚57,11驼9.60万俗元、242富,840.删44万元；前年末贷款余记额分别为5旁9,556怜.53万元落、74,0失01.70产万元、10幻5,782惯.74万元爽。污2014年培1-9月，瓜重庆瀚华小耽贷贷款客户拥数为3,3颗54名，贷倒款发生额为闻211,1庸70.25农万元。截至母2014年物9月末，重大庆瀚华小贷喜贷款余额为拥122,0跨90.90写万元。者截至201铲1年末、2盟012年末宣、2013数年末，重庆慕瀚华小贷总摆资产规模分受别为51,论844.6晶2万元、7纤4,728究.86万元剪、106,织297.7辨1万元。2狐011年度参、2012馅年度、20度13年度，盲重庆瀚华小详贷实现营业采收入分别为求9，995丑.51万元判、14,1巾10.42真万元、19对,448.雅62万元；米实现净利润饰分别为2,忘143.7联6万元、5冤,661.河29万元、桶7,425哈.48踢万元。迷截至201枯4年9月3杀0日，重庆梅瀚华小贷总伍资产规模达察到119,控105.6绕6万元。2还014年1象-9月，重敌庆瀚华小贷亏实现营业收耻入为18,御167.6迫1万元，净仁利润为9,务291.7封7万元。咳（魄六器）原始权益悠人的内部控仔制制度粗重庆瀚华小伞贷痛自成立以来辜严格遵守相篇关法律法规借，并制定了狱一整套详细转的、统一的颤公司内部规植章制度，包义括垮财务管理制淡度、瀚华小优贷核算细则把、信贷资产别损失准备计讯提管理办法瓶、小额信贷方客户准入标门准、征信管番理办法、信膨贷档案管理策等近三十个特管理制度，尚规章制度覆界盖了公司的即重要业务流壁程与内部控予制要求，公闻司法务合规州部持续检查渠制度的执行奶情况，并根谁据业务情况你持续更新公油司制度，以翻有效保证公监司业务的合归法合规性。罪（自七侧）原始权益段人笑的风险管理缩制度问在信贷风险剪防范上，钩重庆绍瀚华小贷建线立了多层次蔽的小微贷款网风险预警和剪管理体系疗，遭用于防范可兰能出现的信菜贷风险，抗府风险能力较壮强。册信贷审批流松程上，小微忆贷款业务实琴行信用审批氏人制度，由版拥有对应审撒批权限的信肠用审批人实绑行审批。信盲用审批人由嗓专职审查人励员、业务负部责人、风险椅管理负责人损等组成，负将责对中小额推贷款进行风削险评估并决梨定授信方案逆。信用审批炉人由集团风猎险管理委员陶会任命并授蜻予审批权限汁。留小型项目实板行审贷分离碗制度，一笔卧小额贷款业存务由业务人乖员负责调查客后，由专职伙评审人员进鄙行审查、并弯由信用审批迎人依据其审待批权限负责症审批。如本匠级机构中没炮有相应层级色的信用审批甜人，业务人野员将向更高似一级机构报脊送尽调材料薯，直至找到越合适的信用凳审批人。重开组贷款、贷座款展期或已赢出现风险信叨号的贷款业究务，无论额总度大小，都污应报至风险党管理部具有导相应权限的钉信用审批人追审批。敞微型贷款实柄行类似的信摊用审批人制蚊度流，但若梯评审人员同弃时具有相应辫的审批权限贷，在其权限暖内的贷款，庭审批和审查卵可以是同一滩人。厕（麦八纯）原始权益尾人贷款流程束重庆瀚华小楼贷目客户审查及孔客户信用评话估流程专注滩于评估借款避人财务能力项以及履行还困款的意愿，兴主要包括8赤个关键信息渣，即从业经烘验、业内及帜外部声誉、去财富积累、而业务团队、钱市场及行业迁、财务表现识、融资安排携、未来发展偿计划，通过惭上述8个维贩度的尽职调武查，由重庆瀚华小颗贷惨在历史营业碑过程中，有躺效的把控了锐客户风险，错具体风控流风程如下：客户申请初步评估接受申请拒绝申请审阅贷款申请文件实地查看尽职调查报告审核尽职调查报告编制信用评估报告小型项目中型项目信用审批人签订合同登记抵押品（如有）发放贷款客户接纳尽职调查审查及审批签约及放款资产管理收回贷款贷后管理妙1喝、客户接纳磨：信用管理测流程始于客息户的申请。闭项目经理回客户申请初步评估接受申请拒绝申请审阅贷款申请文件实地查看尽职调查报告审核尽职调查报告编制信用评估报告小型项目中型项目信用审批人签订合同登记抵押品（如有）发放贷款客户接纳尽职调查审查及审批签约及放款资产管理收回贷款贷后管理缘2、尽职调辆查：蚀（1）双人鬼调查：对于更中型项目，云尽职调查通追常采用双人缓调查的方式稠，要求每笔差业务必须至骄少由两名业萄务人员以A渴、B角的方狠式参与调查骄，其中B角趣主要从风险材评价的角度悔参与调查。慰（2）实地社查看：业务相人员并会到库现场对客户晕、反担保人快及抵（质）狼押物进行实隶地调查，实违地调查重在悠核实所提供监资料的真实闭性。调查人威员在正式调笼查前，会要班求客户提供日其当期的财币务报表，并风撰写调查提窜纲，在首次比实地调查中耐观察委托人旧的生产经营合情况，并通上过交谈获得末对客户的初怠步认知。览（3）分级狮面谈：由业宁务部门负责妇人及以上人访员与客户面搁谈。面谈的洞目的是对客即户的经历、竟性格、人品建、履约意愿叉等作出综合考评价，作为增业务项目评越审的依据之甩一，同时，通也从中发现朱更深层次的曲合作机会。向（4）双线罪调查：对于担重点或疑难讯项目，风险暖管理部门会屋和业务部门逼一起合作，踪对业务项目扭进行调查，龄或外聘会计筛师事务所等傲第三方独立棚调查机构对吧业务项目的虚部分内容进书行调查，作强为业务部门耳调查的补充蛛。夫3、审查吗及审批：小堆微企业信贷银审核及审批设主要采用信怒用审批人审赛批机制，对者于贷款额度跨介于100朗万元（不含家）至500惕万元（含）樱的小型项目耐，公司坚持喇业务业务条别线与审核条页线分离机制橡，由信用审纷批人员独立屈审核尽职调茫查材料，并史根据其各自扩的审批权限众审批小型项悟目，小型项鹅目需要2-仪3名信用审灯批人审批一驶个项目。对芳于贷款额度毒低于100汗万元（含）君的微型项目挤，信用审批什流程与小型梯贷款项目基拾本一致，由四有权限的信冻用审批人进踢行审批。迷4、贷后管退理：首次发便放贷款的新热客户，监管溜责任人须在论放款后1个霉月内进行首拌次检查；对羞于续贷或增清贷客户，如妹果贷款余额更超过60万霜元，也需在晨放款后1个解月内进行检衡查；监管责碑任人应在首毛次检查后的持每半年到客格户的主要办征公、生产、眠经营场所实瞒地检查一次乱。管理人尚（一）基揉本资料钢注册名称：趣银河借金汇洲证券旷资产管理尼有限公司阳法定代表人劝：赞尹岩武蓝成立日期：蹄20眠14蛋年筒4昼月捐2铜5削日阴注册资本：粮人民币50资0,000理,000踪元吵注册号：怎10000绪00000雷04069摧4攻注册地址：撤深圳市前海鸣深港合作区取前湾一路鲤晴鱼门街一号拨前海深港合杜作区管理局峰综合办公楼右A沫栋绩201拼室炊通讯地址：窑北京市西城瘦区金融大街龟35号劳国际企业大负厦C座亿6层膨（二）历史光沿革及经营往情况庭银河金汇勉，系盾中国银河证犁券的全资证辰券资产管理临子公司，根宁据中国证监奶会批复获准明设立，于发2014磨年魄4袜月轻25谊日完成工商断登记，截注册资本