流动资金贷款调查报告

精品文档附件1:关于某公司流动资金贷款xx万元的调查报告某信贷管理部门：感谢阅读别）授信万元，其中：授信种类，存量占用额度及占用种类。其各关联公司的精品文档放心下载谢谢阅读公司流动资金贷款万元，期限，用途。调查情况如下：一、本次调查基本情况（一）本次调查所采取的调查方法、调查程序；（二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；（三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。谢谢阅读精品文档放心下载明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。如感谢阅读感谢阅读实性提出明确意见。二、客户基本情况调查（一）概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结感谢阅读构和管理模式、经营范围。主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数精品文档放心下载感谢阅读革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。精品文档放心下载精品文档放心下载谢谢阅读1欢迎下载。精品文档精品文档放心下载具备合规合法的贷款主体资格。（二）信用状况客户在我行的开户情况、我行评级、授信及用信情况、利息偿付情况、信谢谢阅读用形态及贷款质量；谢谢阅读信及用信情况、利息偿付情况、信用形态及贷款质量、对外担保及履行情况，感谢阅读是否涉及诉讼等。若信贷查询和实地调查不一致，需详细说明。谢谢阅读（三）与我行的合作情况《银企（校、院）合作协议》的签订情况，合作协议的主要内容和执行情精品文档放心下载况，包括：客户在我行的日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险感谢阅读精品文档放心下载度和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。对于合作协议执行达不到我行贷款比例的，分析原因并提出改进措施。谢谢阅读（四）法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场精品文档放心下载部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否感谢阅读感谢阅读良信用记录。是否存在在逃费债企业和破产企业担任主要负责职务的情况。谢谢阅读三、关联公司情况调查精品文档放心下载感谢阅读是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风感谢阅读2欢迎下载。精品文档险，农业银行信用在整个集团对外融资构成中是否占据过高比重；感谢阅读2、借款人股东或实质控制人（可控制该公司的单位或个人）是否有不良感谢阅读谢谢阅读存在股东侵占借款人合法利益的行为。3、各关联公司基本情况和经营情况。包括：成立时间、位置、注册地、谢谢阅读组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负感谢阅读责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。感谢阅读4、关联公司之间的相互担保、对外担保情况。集团及关联企业的核心资精品文档放心下载精品文档放心下载高等；、关联公司之间的关联交易和关联借款情况。、其他应调查的情况。四、财务状况调查某公司主要财务指标年年3欢迎下载。精品文档财务分析中需要事先说明的情况：1、说明客户提供的报表种类（单独报表或合并报表，集团本部用信应提精品文档放心下载感谢阅读感谢阅读财务报表。如果财务报表经过审计，须提供审计报告全文。对于有保留意见、感谢阅读感谢阅读调查了解原因，在调查报告中进行描述。2、说明固定资产、无形资产、资本公积、实收资本等是否有评估增值因谢谢阅读素，增值的额度有多大、其原始的取得成本，是否符合会计规定。感谢阅读3、说明长、短期投资增长明细，是否与客户整体经营规划相匹配，其资谢谢阅读感谢阅读感谢阅读目的收益和主要风险情况，新增的大额投资项目对借款人偿债能力的影响。精品文档放心下载4欢迎下载。精品文档4、说明应收帐款、其他应收款、存货、应收票据、应付票据、应付帐款、谢谢阅读精品文档放心下载感谢阅读原因，并判断是否合理。5、说明关联交易和关联款项的额度及增减变化情况，及对该公司财务状精品文档放心下载况的影响情况。6;根据所得税缴纳的感谢阅读额度判断是否足额计提所得税，根据税金科目判断收入和利润的合理性。精品文档放心下载、在财务方面其他应说明的情况。根据财务指标，进行财务分析如下：谢谢阅读谢谢阅读债能力如何；根据流动比率、速动比率、现金保有量、流动资产的结构、现金感谢阅读精品文档放心下载匹配，是否存在短贷长用”的现象；营运能力分析：根据应收帐款、存货、应付帐款、应收票据、应付票据等谢谢阅读感谢阅读转率、流动资产周转率等判断营运能力如何；盈利能力分析：根据销售收入、主营业务利润、营业利润、净利润的额度精品文档放心下载精品文档放心下载如何和发展情况如何；现金流量分析：根据客户经营性、投资性、融资性现金流的流入量、流出谢谢阅读谢谢阅读5欢迎下载。精品文档谢谢阅读谢谢阅读精品文档放心下载精品文档放心下载活动现金流入（出）量、筹资活动现金流入（出）量，掌握客户资金的大致流谢谢阅读向和具体用途，判断其与客户的经营、投资、融资行为是否匹配。谢谢阅读谢谢阅读指标的变动方向；横向分析：根据客户偿债能力、营运能力、收益能力等核心指标，与同业谢谢阅读谢谢阅读感谢阅读展方向；精品文档放心下载精品文档放心下载精品文档放心下载感谢阅读1、当地教育、卫生和财政部门等对该类客户的预算外和预算内资金的政感谢阅读感谢阅读年可剩余支配资金，并据此测算其实际的还本付息能力。2、对于学校类客户，其收取的各项收费的构成和结构，其捐资助学费的谢谢阅读谢谢阅读精品文档放心下载6欢迎下载。精品文档际剩余。3、对于医院类客户，其医疗收入的结余情况和药品收入的结余情况，当谢谢阅读感谢阅读意核实对于医院收费后当地卫生和财政部门的统筹因素和实际可支配额度。感谢阅读五、非财务因素分析1、产业政策和信贷政策精品文档放心下载区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。2、市场分析和地位调查感谢阅读感谢阅读点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。精品文档放心下载判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。3、市场营销策略调查精品文档放心下载精品文档放心下载力在同业中进行比较分析。4、技术研发能力调查精品文档放心下载谢谢阅读谢谢阅读5、管理能力分析7欢迎下载。精品文档感谢阅读感谢阅读管理能力；客户规模扩张是否有足够的资金储备和人才储备等。感谢阅读六、本次贷款情况调查（一）贷款的原因和用途精品文档放心下载金额、时间要求，提供的购销合同、生产经营计划等反映资金需求的凭证，还精品文档放心下载款计划、还款资金来源说明等。感谢阅读感谢阅读谢谢阅读谢谢阅读谢谢阅读期投资、挪用于股票、期货投资或转移至关联企业的可能。感谢阅读感谢阅读感谢阅读度和周转率、应付帐款额度、存货额度和周转率、现金平均保有量、未来融资精品文档放心下载情况等核定客户的流动资金需求量，确定合理的贷款额度。谢谢阅读谢谢阅读精品文档放心下载须在调查报告中明确揭示。结合客户申请，根据相关规定初步明确贷款的期限、定价、还款方式等。精品文档放心下载（二）第一还款来源8欢迎下载。精品文档感谢阅读谢谢阅读感谢阅读判断借款人的预期现金情况，进而判断客户的第一还款能力。感谢阅读（三）第二还款来源采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面精品文档放心下载积）等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，谢谢阅读提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，感谢阅读应在调查报告中进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。谢谢阅读精品文档放心下载谢谢阅读感谢阅读进行风险揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。谢谢阅读精品文档放心下载况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否精品文档放心下载精品文档放心下载感谢阅读揭示，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。精品文档放心下载合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。谢谢阅读七、信贷风险评价感谢阅读架构风险、市场风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、贷感谢阅读9欢迎下载。精品文档谢谢阅读感谢阅读风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。感谢阅读八、本次信贷业务的综合效益分析精品文档放心下载信贷业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可感谢阅读能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。九、调查结论综合调查结论：是否同意贷款并