银行实物贵金属业务管理办法模版

****银行实物贵金属业务管理办法目录TOC\o"1-3"\n\h\z\u第一章总则第二章职责分工第三章机构设置与开办条件第四章订货第五章产品定价第六章备付及其阀值管理第七章调运与仓储第八章领用、上缴与尾箱管理第九章出售第十章提取凭证的办理第十一章实物贵金属回购第十二章内部质损与再熔第十三章实物贵金属定投第十四章敞口与平盘管理第十五章特殊类业务第十六章应急处理第十七章附则总则为规范****银行实物贵金属业务的经营管理，促进业务健康发展，依据有关国家关于法律法规及**银行规章制度，拟定本办法。本办法中实物贵金属业务是指**银行向个人客户或公司机构客户（以下简称：客户）出售或回购贵金确定物，并办理实物交割、开立提取凭证等有关服务的业务。目前，**银行实物贵金属业务经营品种包括黄金、白银两类。实物贵金属产品（以下简称：实物贵金属）是指由原料贵金属制作成的产品。依照经营模式的不同分为两类：一、**银行品牌贵金属是指由**银行自行设计、符合国家关于规定、冠以**银行品牌、赋予一定含义，由**银行委托指定的贵金属加工企业加工的贵金属产品。二、经销与代销贵金属是指**银行与外部贵金属机构签订合作协议，由合作机构依照国家关于规定设计加工，并在**银行进行销售的贵金属产品。本办法中未予明确的实物贵金属经销与代销业务有关协议签订、合作公司管理等内容，将另行拟定管理办法进行规定。本办法适用于**银行开办实物贵金属业务的各级机构。职责分工实物贵金属业务开办主要涉及总行个人存款与投资部、资产负债管理部、财务会计部、结算与现金管理部、财富管理与私人银行部、网络金融部、金融*场部、渠道与运营管理部、信息技术管理部、采购部、公共关系与企业文化部和安全保卫部等部门及分行。总行个人存款与投资部一、全行实物贵金属业务主管部门，负责全行实物贵金属合作机构及其产品的统一准入和统一管理，牵头负责实物贵金属业务的经营管理、产品设计研发、制度建设、销售管理、人员培训、客户服务、*场开拓和营销推广宣传等工作。二、负责对财富管理与私人银行部提交的私人银行客户定制化需求给予满足。三、负责提出有关信息技术系统的开发与优化需求。四、协助配合总行资产负债管理部对实物贵金属业务的服务价格进行管理。五、负责全行贵金属中心的业务管理。六、负责电话银行服务渠道建设和业务管理、流程优化以及营销推广宣传、客户咨询建议等工作。七、负责提出品牌标识、产品展示柜等的形象宣传需求。八、负责提出实物贵金属及其仿真品加工、包装物及证书生产的采购需求，并协助采购部门进行采购。总行资产负债管理部牵头与产品管理部门共同负责有关产品的价格管理。总行财务会计部一、负责拟定实物贵金属业务会计核算规定。二、负责协助与国家税务部门沟通协调有关税收政策，指导全行对实物贵金属业务进行纳税事项的处理。总行结算与现金管理部一、负责有关重要单证的印制及订购管理。二、负责实物贵金属业务有关账户在CCBS系统中的开户及有关参数维护等审核工作。三、参加拟定对公柜面实物贵金属业务有关制度规定，对对公柜面实物贵金属业务的操作进行指导、监督。四、负责公司机构客户办理实物贵金属业务所涉及的对公结算账户的账户管理与支付结算管理工作。总行财富管理与私人银行部一、负责私人银行实物贵金属业务的营销推广推进。二、负责向个人存款与投资部提出私行客户实物贵金属产品的定制化需求。三、在现有公司与产品无法满足私人银行客户定制化需求情形下，可向个人存款与投资部推荐有关贵金属机构及产品。总行网络金融部负责全行实物贵金属业务网上银行、手机银行、微信等电子渠道的管理、流程优化和营销推广宣传等工作。总行金融*场部一、协助配合总行资产负债管理部进行价格管理。二、负责全行实物贵金属业务的做*和敞口管理，包括向全行发布实物贵金属基准价格、代理分行出售实物贵金属的平盘交易、受理分行回购实物贵金属的平盘交易等。三、通过贵金属租赁等方式，负责为全行的实物贵金属加工提供原料贵金属，并负责向贵金属加工企业交付。其中，实物白银原料可由分行向加工企业购入，并向总行平盘卖出。四、负责为分行办理**黄金交易所开户手续等。五、负责对全行实物贵金属业务拟定风险对冲策略并组织实施。六、负责分行再熔后原料金归还管理等工作。七、负责分行待提取库存、待提取出售、定投出售平盘原料金的集中管理和运用。总行渠道与运营管理部一、负责证券业务系统的参数维护。二、负责证券业务系统中操作角色的权限设置。三、负责实物贵金属业务的资金清算工作。四、负责证券业务系统的日始、日终运控流程的监控，以及运行问题的反馈并协助解决有关问题。五、负责日终运控优化需求的提出。六、负责实物贵金属出入库、检验、仓储等金库业务管理及有关培训。总行信息技术管理部负责实物贵金属业务系统的开发、维护及技术支持等。总行采购部一、牵头负责贵金属产品及其仿真品加工、包装物及证书生产、电子天平、实物黄金回购以及验金设备等供应企业的集中采购。二、负责确定贵金属及其仿真品加工服务、包装物生产服务的供应商范围，以及各类别、各档次加工服务计费标准。总行公共关系与企业文化部一、负责实物贵金属业务品牌标识、贵金属中心形象标准和产品展示柜的统一设计。二、负责**银行品牌贵金属全行性营销推广宣传资料文件资料的设计及广告宣传；物权和知识所有权属于**的实物贵金属宣传资料文件资料的审核。总行安全保卫部负责实物贵金属业务有关的安全防护设备标准的拟定和安全监督管理等。总行有关客户部门协助配合产品牵头部门做好实物贵金属业务的联动营销推广。分行一、实物贵金属业务的直接经营主体，对该业务实行自主经营，自负盈亏。二、负责在总行授权范围内拟定实物贵金属柜台交易价格、业务受理、客户服务、*场营销推广、人员培训和安全保卫等。三、负责制订实物贵金属业务的分行实施细则。四、负责进行平盘交易资金的清算管理。五、负责向指定加工企业订购实物贵金属并结算有关加工运输等费用。六、负责实物贵金属再熔的组织实施。七、负责依照规定办理纳税工作。八、负责实物贵金属的出入库、交割、仓储、鉴别等。九、负责系统运行维护及日间、日终关于问题的处理。十、负责按总行制度规定开展其他有关工作。十一、经总行批准后，可以与本地文化旅游等机构签署合作协议，共同开发运作分行特色金产品。机构设置与开办条件机构设置一、开办实物贵金属业务的网点分为提金网点和非提金网点。提金网点指拥有实物贵金属库存，可直接办理实物贵金属提取的网点；非提金网点指没有实物贵金属库存，但可办理实物贵金属提取凭证开立等业务的网点。二、提金网点可办理出售、提取凭证开立、待提取实物黄金回购等有关业务，非提金网点可办理无实物交割的有关业务。开办条件一、一级分行辖内开办实物贵金属业务的机构由一级分行审批。二、开办实物贵金属业务的分行须具备增值税一般纳税人资格/资质，并已履行**黄金交易所开户手续。三、开办实物贵金属业务的分行须贯彻敞口管理、资金清算、会计核算及税务处理等有关岗位的工作人员。四、开办实物贵金属业务的分行应具备适宜存储贵金属的金库，实物贵金属在网点须视同于现金进行安全管理。贵金属仿真品展示柜由分行按实际需求自行制作。五、分行应优先选择*会、大中城*等地区开办实物贵金属业务，提金网点的选择应综合考虑地理位置、客户资源、业务量、网点硬件设备、安全保卫等因素；非提金网点由各一级分行自行确定。六、开办实物贵金属业务的网点可配备贵金属产品展示柜，金库与开办实物贵金属回购业务的网点须配备计量设备。七、开办实物贵金属业务的机构须具备较强的业务管理水平及风险防范能力，金库及开办实物贵金属回购等业务的网点须配备验金人员。八、各级从事实物贵金属业务的人员须经培训考核方可上岗。订货实物贵金属业务涉及的订货流程，以一级分行为单位进行。分行向加工企业订货前，应先与总行金融*场部沟通确定订货时间，以及原料贵金属交付或委托购买的时间。如为品牌实物白银，按规定比例向加工企业支付预付货款。分行订货应编制纸制订单，经加工企业确认后，通过实物贵金属业务系统向总行金融*场部提交订单，经总行金融*场部确认的订单方可生效。分行可在总行将原料贵金属交付加工企业前取消订货，并应及时通知加工企业及总行金融*场部。总行金融*场部接到分行提交的订单后，依照产品原料的不同，应及时做如下安排：一、产品原料是黄金的，应及时安排原料黄金并交付对应的加工企业。二、产品原料是白银的，应安排在订货单生效日进行平盘，并及时将平盘资金划付分行。贵金属加工企业负责依照协议将实物贵金属运抵分行，分行依照规定程序及总行与加工企业签订的协议进行验收并结算加工运输等费用。如为品牌实物白银，还应进行尾款结算并取得增值税发票。产品定价实物贵金属的定价主要包括实物贵金属出售和回购价格的确定。定价采用总行拟定基准价格，分行依照授权确定柜台交易价格的两级定价模式。基准价格包括出售基准价和回购基准价，柜台交易价格由基准价格与分行价差构成。总行金融*场部、个人存款与投资部为详细产品部门，在授权范围内，总行金融*场部依据有关国内外贵金属*场价格确定并发布基准价格，总行个人存款与投资部依据有关业务发展需要，综合我行成本效益等因素拟定基准价差和价差授权浮动范围。分行可依据有关基准价格、基准价差、经营成本、*场情形和预期收益等因素，在总行规定的浮动区间内确定对客户的实际执行价格。备付及其阀值管理实物贵金属备付是指，我行依照一定比例在金库中以实物形态储备定量的实物贵金属产品，用以支持实物销售和客户持提取凭证提取实物等交易的管理模式。备付率按金库为单位进行设置，以详细产品规格（9位代码）为单位进行计算，详细公式为：备付率=可用库存总量/待提取总量。其中可用库存为金库和辖内网点以实物形态实际在库的产品总量，待提取总量为分行客户持有提取凭证所对应的待提取总量。总分行以备付率为管理手段，通过分级设置一定数值的阀值参数，对业务进行整体管理。实物贵金属的阀值包括：订货预警阀值、禁止销售阀值。一、订货预警阀值：当前机构某规格产品的备付率触及该阀值时，系统将于次日提示一级分行进行有关产品的订货处理。二、禁止销售阀值：当前机构某规格产品的备付率低于该阀值时，系统将自动禁止该规格产品的销售。阀值的设定均采用总行监控阀值下限，分行设置实际应用阀值的两级监控模式。分行以金库机构为管理单元维护订货预警阀值和禁止销售阀值，阀值不得低于总行设定的阀值。总行将禁售阀值设置为0时，分行可对相应产品开启商定销售模式。详细操作上，分行可将该产品的禁销阀值设置为0，同时履行关联商定销售参数的设置，则该规格产品即可进行商定销售。调运与仓储调运及仓储是指实物贵金属在加工企业与分行指定金库之间调运并进行仓储管理的过程。调运可分为订货调运与再包装、再加工、再熔调运。分行办理调运业务须事先与加工企业联系，获取交收人员姓名、身份证号码、照片及企业印章、授权签字人签字样本等信息备案待查。订货调运一、订货调运是指订购的实物贵金属由加工企业向分行指定金库调运的过程，调运方式依照总行与加工企业签订的协议执行。二、实物贵金属送达后，分行应依照我行实物贵金属库存管理关于规定和协议商定组织验收，验收要素主要包括质量检验、重量检验、数量检验以及产品外包装检验等。再包装、再加工与再熔调运一、再包装、再加工调运是指实物贵金属发生外包装破损、质损等情形，分行金库向加工企业交付产品的调运过程。二、再熔调运是指分行委托加工企业将实物贵金属产品熔炼成**黄金交易所标准产品，分行金库向加工企业交付产品的调运过程。三、加工企业依据有关需求再包装、再加工履行后，将实物贵金属调运至分行指定金库，其调运比照订货调运流程办理。再包装、再加工产品贵金确定物送达后，分行应依照我行实物贵金属库存管理关于规定和协议商定组织验收并销售等。实物贵金属的仓储一、贵金确定物与证书一一对应，分行应将贵金确定物与配套证书作为整体进行管理。二、金库保管的实物贵金属包括可用状态实物贵金属、指定块号待提取实物贵金属，以及其他需要寄库存放的实物贵金属等。三、详细盘库规定及程序，须遵守金库管理办法的有关规定执行，确保实物贵金属产品账实相符。四、可用状态实物贵金属与指定块号待提取实物贵金属分开保管，其中指定块号待提取实物贵金属由系统自动逐块登记。领用、上缴与尾箱管理实物贵金属的领用是，指营业网点到指定金库领取用于网点出售或提取的实物贵金属。网点领用实物贵金属须提前通知金库。分行对辖内分支机构可用或指定块号待提取实物贵金属库存进行调拨的，比照网点领用流程办理。实物贵金属的上缴是指将实物贵金属从网点运至指定金库。无质损金、质损金均可在网点和金库之间调拨。金库对上缴实物贵金属验收比照我行对委托加工企业送货的验收标准，验收过程中若发现重量、外观、防伪包装、证书等不符，应据实登记并按规定办理，详细规定由分行自行拟定。网点应在回购或发现质损实物贵金属的两个工作日内上缴质损实物贵金属。实物贵金属尾箱管理一、网点应于每天营业终了对实物贵金属尾箱进行清点，并与核算部门对账，确保账实相符。二、实物贵金属尾箱的管理比照现金尾箱管理操作。三、实物贵金属尾箱内部应采取格架等防撞措施，防止尾箱搬运过程中实物贵金属受到损毁。出售实物贵金属出售采用实名制方式，出售业务要纳入分行现有的事后监督管理。其中：一、个人客户须具备完全民事行为能力。二、公司机构客户购买实物贵金属，须在我行开立结算账户。结算账户类型包括：基本户、一般户和专用户。实物贵金属出售的结算重量为实物贵金属标准重量。客户可通过网点、网上银行和电话银行等渠道购买实物贵金属。通过网上银行、电话银行等电子渠道购买实物贵金属的，可到相应网点补打提取凭证。私人银行客户定制化产品的销售采用客户名单制，销售渠道为私人银行专营机构，销售对象为我行私人银行客户群体。客户在我行第一次购买实物贵金属产品（含自主品牌和经代销品牌）时，营业网点应要求客户签署纸质《****银行实物贵金属业务客户须知》，并依据有关客户的要求对有关条款进行说明和提示。通过电子渠道第一次购买实物贵金属产品的客户，以电子方式阅读和签署有关客户须知。分行可对网点单笔出售金额实行授权管理，详细授权标准可参照本行大额交易标准执行。在办理公司机构客户实物贵金属业务过程中，发现符合大额或可疑交易标准的，应按反洗钱关于规定进行大额或可疑交易的报告。支付结算方式一、个人客户购买实物贵金属，可选择现金或转账等方式结算。结算账户包括理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活期一本通存折等银行卡折，使用异地账户结算的应按规定收取转账手续费。二、公司机构客户购买实物贵金属，可选择现金或转账方式进行结算。其中通过一般存款账户购买的，只能通过转账方式结算。三、公司机构客户通过柜面购买实物贵金属时，经办人应提供本人有效身份证件和加盖单位公章的授权书，授权书与关于证件复印件应随凭证装订。若结算方式选择转账，则还应提交加盖单位预留印鉴的合法支付结算凭证。客户在办理提取前，应在柜台确认贵金属产品实物，提取后原则上不办理退换。若确有需要更换的，需经网点负责人授权。贵金属产品离开柜台后，不办理退换。分行可依据有关客户级别、单笔产品购买重量和单笔产品组合等给与有关客户一定的价格优惠。我行提供的贵金属产品证书、简易包装随产品附带，配套包装物管理依照总行关于规定执行。分行可指定专门柜台为客户开具发票。周末及节假日期间的产品销售一、逢国内节假日且国际*场正常交易时，总行金融*场部依据有关当天证券业务系统销售数据和敞口管理要求，在国际*场开展平盘操作。二、逢周末及国内节假日且国际*场休*时，各分行应于周末及节假日前一交易日，向总行个人存款与投资部预报周末及节假日期间实物贵金属销售量，总行金融*场部依据有关各分行汇总情形进行预平盘。提取凭证的办理客户购买且未办理柜台交割的实物黄金产品，我行可开立提取凭证。购买实物白银产品的，客户必须当场办理产品的柜台交割，我行不对实物白银产品开立提取凭证。提取凭证对应的实物黄金包括指定块号待提取（以下称指定待提取）和不指定块号待提取（以下称不指定待提取）。其中：一、指定待提取是指客户选号购买并申请开立提取凭证，被指定的实物黄金不得再次出售，客户提取时我行交付购买时选中块号的实物黄金。该部分待提取数量只减不增，我行不再新开立指定块号的提取凭证。二、不指定待提取是指客户不选号购买并申请开立提取凭证，客户提取时我行交付同类产品即可。对于客户不指定块号的待提取实物黄金，我行有权对该不指定块号的待提取实物黄金进行处分。客户可凭提取凭证到原申请网点关联金库所对应的任意提金网点办理实物黄金的提取。办理详细业务时：一、个人客户应同时提供本人开立提取凭证时的身份证件。二、公司机构客户经办人应同时提供有效身份证件和加盖单位公章的授权书。柜员应通过联网核查系统对经办人身份进行核实，并对授权书加盖的单位公章按预留印鉴办法进行核验。三、办理提取时，客户须准确输入预留的提取凭证密码。四、个人客户提取凭证依照客户身份证件姓名开立，公司客户提取凭证依照公司机构名称开立。个人客户可通过代理人办理有关业务，办理重量10克（不含）以上实物黄金提取、待提取实物黄金回购、提取凭证补打和挂失业务时，需同时出示委托人和代理人身份证件。客户在持采用商定销售方式开具的提取凭证提取实物黄金时，须满足提货期限的要求。客户办理提取凭证部分提取的，经办网点应收回原提取凭证，据实重新开具提取凭证。营业终了，经办网点须在当天将指定待提取的实物黄金上缴金库统一保管。实物贵金属回购实物贵金属的回购仅限于我行出售的实物贵金属，回购的实物贵金属可以是已交割实物贵金属或客户通过提取凭证持有的实物黄金。办理已交割实物贵金属回购时，无质损实物贵金属回购的结算重量为标准重量，质损实物贵金属回购的结算重量为实际重量。回购资金结算方式一、个人客户卖出实物贵金属（银行回购），可选择现金或转账方式结算，结算账户包括理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活期一本通存折等，使用异地账户结算的应按规定收取通存通兑手续费。二、公司机构客户卖出实物贵金属（银行回购），原则上应选择转账方式结算，回购资金应转入客户购买实物贵金属的原资金结算账户。若公司机构客户采用现金方式购买，回购资金应转入该客户的同名其他结算行账号。已交割实物贵金属的回购须到分行指定的开办实物贵金属回购业务的网点办理，业务采用实名制办理，网点需留存个人客户在办理回购业务时的实名信息。公司客户回购时，要留存企业信息和经办人的身份信息。回购业务的办理一、个人客户在办理待提取实物黄金回购时，需持本人开立提取凭证时提供的身份证件、提取凭证。若委托他人办理，则代理人需同时持委托人开立提取凭证时提供的身份证件及本人有效身份证件。二、公司机构客户在办理待提取实物黄金回购时，应由经办人持本人有效身份证件、加盖单位公章的授权书和提取凭证办理。柜员应认真审查有关手续是否真实、有效、合规，并通过联网核查系统对经办人身份进行核实，对授权书加盖的单位公章按预留印鉴办法进行核验。网点办理已交割实物贵金属回购业务,须指定专门柜员受理检测实物贵金属，受理检测柜员与记账柜员未能为同一柜员。回购再出售实物黄金类似于分行向加工企业订货后向客户出售实物黄金，通过总行以**黄金交易所为交易对手平盘买入标准黄金出库后，**黄金交易所向分行开具增值税进项税发票。内部质损与再熔金库或网点在仓储、内部调运过程中发生实物贵金属外包装破损，或者产品自身发生变化的质损时，应对质损贵金属进行内部质损登记。在操作人员误操作，或加工企业直接制作相同产品交分行进行替换的情形下，可对质损登记交易进行撤销。质损登记撤销交易须经网点负责人，或金库主任（副主任）进行授权。质损实物贵金属遵循“谁发现、谁密封”的原则，网点或金库发现质损实物贵金属的，经网点负责人或金库主任（副主任）批准后，由两名经办人员在视频监控下对质损实物贵金属进行密封。密封的质损实物贵金属在流转过程中密封包装破损的，由发现机构比照第一次发现质损时的关于规定进行再次密封处理，原密封包装一并封装在内，并重新称量净重和毛重。流转过程中密封包装没有破损的，在交给加工企业前，任何人不得拆封。网点或金库向上级金库发出质损贵金属退库申请时，网点或金库应双人封箱，并进行账务处理。退库实物贵金属到达金库后，管库员应依据有关退库清单检验密封包装是否完好，一次性封贴编号是否相符。验收无误后，入保管库保管，并进行登记，调拨岗进行账务处理。对内部质损的实物贵金属，分行要定时联系加工企业对辖内质损贵金属产品进行再包装、再加工或者再熔。再熔是指分行委托加工企业将实物贵金属熔炼加工成**黄金交易所标准产品，归还总行后，消减分行对总行经营租赁敞口的过程。可进行再熔加工的产品仅限于我行自主品牌实物贵金属，包括无质损和质损两类产品。我行销售行外机构的实物贵金属未能进行再熔加工处理。若再熔加工产品中含有重量质损的实物黄金，分行需向加工企业购入一定重量黄金将质损产品补足为原标准重量产品。同时，分行不应为凑成**黄金交易所标准黄金重量而向加工企业购买原料金。再熔加工以一级分行为单位进行，由分行个人存款与投资部牵头负责，分行应将辖内机构需做再熔加工处理的实物贵金属提前集中至分行金库，再由加工企业提取出库。再熔加工费、运保费等应要求加工企业开具相应发票。实物贵金属定投实物贵金属定投是我行为个人客户提供的一项实物贵金属定时定额购入的服务。以实物黄金为定投标的的定投服务统称为**金定投业务。客户可使用理财卡、储蓄卡、金融IC卡和活期一本通存折等，在我行开立实物贵金属定投专用账户。通过实时买入或定投买入两种方式，依照我行报出的定投品种交易报价，购入一定克重（或金额）的实物贵金属，并存入定投专用账户。实物贵金属定投具备实时买入和定投买入两种交易方式。其中,实时买入是指客户主动发起买入贵金属份额的申请，并以实时价格成交的交易。定投买入是指我行依照客户商定的定投周期、定投重量（或定投金额）自动为客户买入实物贵金属份额的交易。定投专用账户中的实物贵金属余额可依照交易报价进行赎回变现，同时可以依照业务规则兑换提取等重量的实物贵金属产品。详细如下：一、客户可使用定投专用账户中的实物黄金余额，直接兑换提取等重量的**金投资金条（浇铸系列），无须支付产品差价。二、客户使用定投专用账户中的实物黄金余额等重量兑换提取**金投资金条（浇铸系列）以外产品的，须依照该产品与**金投资金条（浇铸系列）的实时销售价差，补足差额后提取产品。实物贵金属定投业务采用实名制办理，客户须持本人有效身份证件办理。其中兑换提取、赎回业务可委托他人办理，委托他人办理时，代理人需同时持委托人身份证件及本人有效身份证件。客户在我行开立实物贵金属定投账户时，营业网点应要求客户签署纸质《****银行实物贵金属业务客户须知》。注销定投账户时，需先解约所有定投计划且定投余额为零。实物贵金属定投份额记录在客户定投账户中，可赎回或兑换提取实物产品。兑换提取时，须当场办理柜台交割，我行不对实物贵金属定投份额及兑换产品开立提取凭证。我行为客户提供定投发票开具服务，发票开立时间段仅限当年，不可跨年度开立发票。敞口与平盘管理分行向总行租入分行订货时总行为分行提供原料黄金，形成分行对总行黄金的租赁。随实物出售平盘、不指定块号提取、再熔而减少，随实金回购（自营）、指定块号待提取回购而增加，对应体现为分行库存中未出售实物黄金的重量余额，以克为统计单位。即：品牌实物金库存量+实物黄金出售未平盘量=系统内黄金经营租入量。分行订货时总行为分行提供原料白银，形成分行对总行白银的租赁。随实物出售平盘、再熔而减少，随实物回购（自营）而增加，对应体现为分行库存中未出售实物白银的重量余额，以克为统计单位。即：品牌实物银库存量+实物白银出售未平盘量=系统内白银经营租入量。总行向分行租入分行待提取销售及定投平盘买入的，且客户尚未提取的实物黄金视为总行对分行黄金的租赁。随不指定块号提取、不指定块号待提取回购、定投赎回而减少，随待提取出售及定投平盘而增加，对应体现为分行待提取销售未提取总量及定投余额量，以克为统计单位。即：待提取销售未提取总量+定投余额-待提取销售及定投未平盘量=系统内融资租出量。分行品牌实物黄金出售及定投敞口的平盘一般通过总行以**黄金交易所为交易对手买入标准黄金，品牌白银出售敞口一般以总行为交易对手买入标准白银，平盘价格等以实际成交为准，买入贵金属的资金及有关费用由分行承担，并由分行向总行支付。分行回购敞口及定投赎回敞口的平盘均以总行为交易对手进行卖出交易。以**黄金交易所为交易对手买入标准黄金出库后存在重量溢短，即买入时标准重量与出库时实际重量存在差异。**黄金交易所对重量溢短部分用资金进行清算，在其开具的增值税发票中以合并升贴水体现。分行现货实物出售平盘所买入的标准实物贵金属，作为分行归还品牌实物贵金属订货时经营租入总行的贵金属；分行待提取出售及定投平盘所买入的标准实物贵金属，视为增加总行向分行融资租入贵金属。以上标准贵金属均由总行存放**黄金交易所或境外同业统筹支配使用。特殊类业务提取凭证更换、补打与挂失一、客户“实物贵金属提取凭证”破损或者为执行司法冻结、扣划而部分平仓等情形下，可以为客户提供提取凭证更换服务。二、提取凭证挂失包括口头挂失、书面挂失、密码挂失、挂失补发、密码挂失补设、书面挂失解除、密码挂失解除等。个人客户办理时参照储蓄存单折挂失的有关规定；公司机构客户需同时提供经办人本人有效身份证件和加盖单位公章的授权书。三、提取凭证口头挂失、书面挂失、密码挂失后未能办理提取、回购业务，但可办理冻结等司法有关业务。司法冻结与扣划一、人民法院等有权机关可以依法冻结客户提取凭证名下的实物贵金属，其他任何部门无权办理，有关规定参照储蓄业务关于冻结规定。二、司法冻结期间，未能办理提取、回购等交易。三、人民法院等有权机关可依法将客户待提取的实物贵金属依照法定程序进行平仓后，扣划客户资金，其他任何部门无权办理，有关规定参照储蓄业务关于扣划规定。非交易过户个人客户由于办理继承、赠与等业务时，我行可以提供提取凭证非交易过户业务。办理非交易过户业务时分行需仔细核对过户各方有效身份证件、原提取凭证及有关法律文书，关于规定参照储蓄业务关于规定。变更客户信息特殊情形下，经过严格授权，我行可以为个人客户办理提取凭证变更客户姓名或身份证号信息。需调整产品持有人客户信息的，需持公安机关有关证明材料或公证书，经授权后，为客户办理。质押贷款客户可凭我行实物贵金属业务提取凭证办理质押贷款业务，详细依照住房金融与个人信贷部门关于资料文件执行。冲正一、特殊情形下，客户办理实物贵金属产品出售（包括实物贵金属出售和待提取出售）、提取凭证提取、回购后，交易可以冲正。实物贵金属产品出售可以办理隔日冲正。二、隔日冲正须回原交易网点办理，并须授权后办理。三、出售冲正时，若间隔天数超过系统设定时限，须上报上级行逐笔审批后办理。应急处理应急处理是指实物贵金属业务有关系统出现异常情形时，总行个人存款与投资部部、金融*场部、信息技术管理部、渠道与运营管理部、网络金融部等有关部门采取必要措施，保持业务运营的连续性并有效监控风险。应急处理措施一、遇实物贵金属系统报价功能出现异常，总行金融*场部须立即通报个人存款与投资部、信息技术管理部、渠道与运营管理部和网络金融部等有关部门。金融*场部可使用“总行信息网站-金融*场部-交易报价”栏目、电话、电子邮件或传真号码等方式作为应急报价措施；个人存款与投资部和渠道与运营管理部负责将应急处理措施通知分行；网络金融部负责电子渠道客户说明工作；信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行。二、遇实物贵金属系统对客交易功能出现异常，分行须立即上报总行个人存款与投资部、金融*场部、渠道与运营管理部、网络金融部，接到分行上报的部门应立即通报有关部门。信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；信息技术管理部确认故障情形后，个人存款与投资部和渠道与运营管理部负责通知分行采取相应措施，包括暂停交易，个人存款与投资部同时通知*****客服中心做好客户说明工作。三、遇实物贵金属系统敞口监控功能出现异常，总行金融*场部须及时通报个人存款与投资部、信息技术管理部和渠道与运营管理部。信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；个人存款与投资部和渠道与运营管理部负责通知分行采取相应措施；如由分行手工统计上报敞口数据，金融*场部负责敞口平盘的正常进行；分行手工统计上报敞口时，须对敞口数据复核无误，上报方式为先电话通知、后传真号码确认。四、遇实物贵金属系统分行向总行支付出售平盘资金的清算功能出现异常，总行金融*场部须立即通报个人存款与投资部、信息技术管理部、渠道与运营管理部。信息技术管理部负责查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；金融*场部可采取总行垫付交易保证金的措施，以确保分行敞口的及时平盘。五、遇**黄金交易所交易系统出现故障，总行金融*场部须立即通报个人存款与投资部、信息技术管理部和渠道与运营管理部，以及**黄金交易所。信息技术管理部负责协同**黄金交易所查明故障原因，排除故障，恢复系统正常运行；金融*场部可采用**黄金交易所提供的应急措施继续对分行敞口进行平盘；或可通过其他交易渠道持有反向头寸对冲分行敞口。六、若出现其他异常情形，总行有关部门须及时互相通报，共同研究，及时采取必要的应急措施。对于分行敞口无法进行平盘的异常情形，总行金融*场部在利用自营敞口反向对冲风险时，应将敞口情形按日通报有关部门，必要时，经主管行领导同意，可临时扩大自营敞口权限。各分行须向总行个人存款与投资部、渠道与运营管理部、金融*场部和网络金融部备案实物贵金属业务的应急联络人员，备案信息包括姓名、联系电话、传真号码等。附则本办法由****银行总行负责说明。本办法自发布之日起执行。本办法执行后，原《****银行实物贵金属业务管理办法》（***〔*〕113号）废止。

****银行实物贵金属经销与代销业务管理办法目录TOC\o"1-3"\n\h\z\u第一章总则第二章职责分工第三章业务的开办第四章合作公司的准入与动态管理第五章合作公司的约束与退出第六章订货第七章运输第八章验收与入库第九章定价与业务办理第十章退货第十一章附则总则为规范****银行实物贵金属经销与代销业务的经营管理，防范业务风险，促进业务健康规范发展，依据有关国家关于法律法规及****银行的规章制度，拟定本办法。本办法所称实物贵金属经销与代销业务（以下简称：经代销业务）是指****银行向个人客户或公司机构客户（以下简称：客户）销售符合国家关于规定的非自主品牌实物贵金属产品的业务。目前的业务品种包括黄金、白银两类。本办法中实物贵金属业务合作公司（以下简称：合作公司）是指，我行通过经销（含预付保证金模式）和代销合作模式，建立实物贵金属产品销售关系的外部专业机构。经代销业务全行执行统一管理的原则，即统一协议管理、统一业务操作流程、统一合作模式、统一系统管理。经代销业务涉及与外部合作机构签订意愿协议、产品经代销协议的，由总行统一拟定协议文本并签署，分行及其辖内机构不得擅自与外部机构签订经代销业务协议。依照与外部机构合作模式的不同，业务分为经销和代销两类。“先买入，再卖出”的经销模式下，分行按总行与合作机构商定的贵金属产品进货价格买入产品，再按销售价格对外出售。分行在贵金属产品经销过程中，获取差价收益并自担价格波动风险。“先销售，后结算”的代销模式下，分行依据有关本地*场及客户需求情形，向合作机构提出贵金属产品供货需求，供货期间分行无需向合作机构支付任何货款。贵金属产品到货后，分行组织进行产品销售，并按实际销售情形定时与合作机构进行货款与代销手续费的结算。分行在贵金属产品代销过程中，获取固定的代销手续费，无价格波动风险。经代销业务销售的贵金属产品，若无特殊规定或说明，不进行产品回购。本规定适用于**银行开办经代销业务的各级机构。职责分工经代销业务涉及总行个人存款与投资部、资产负债管理部、财务会计部、结算与现金管理部、财富管理与私人银行部、渠道与运营管理部、信息技术管理部、公共关系与企业文化部和安全保卫部等部门及分行。总行个人存款与投资部一、全行实物贵金属经代销业务主管部门，负责全行实物贵金属合作机构及其产品的统一准入和统一管理，负责经代销业务有关的经营管理、规章制度建设、营销推广宣传、组织销售、人员培训及客户服务等工作。二、负责依照本办法流程要求及行内授权规定，与获批准入的合作公司签署有关业务合作的法律性资料文件。三、负责对财富管理与私人银行部提交的私人银行客户定制化需求给予满足。四、负责指导分行开展经代销业务的前期筹备工作。五、负责协助配合总行资产负债管理部对经代销的贵金属产品进行价格管理工作。六、负责合作公司的日常管理维护及退出，调查掌握合作公司的协议执行情形。组织分行对合作公司的产品质量及服务等情形进行调查评估。七、负责提出经代销业务系统的开发和优化需求，并参加系统测试工作。总行资产负债管理部牵头与产品管理部门共同负责有关产品的价格管理。总行财务会计部一、负责协助与国家税务部门沟通协调有关税收政策，指导全行经代销业务纳税事项的处理。二、负责拟定经代销业务的会计核算管理规定。总行结算与现金管理部一、负责依照业务部门提出的需求，进行经代销业务有关系统账户的开立等有关审核工作。二、负责有关重要单证的印制及订购管理。三、参加拟定对公柜面经代销业务有关制度规定，对对公柜面经代销业务的操作进行指导、监督。四、负责公司机构客户办理经代销业务所涉及的对公结算账户的账户管理与支付结算管理工作。总行财富管理与私人银行部一、负责私人银行实物贵金属经代销业务的营销推广推进。二、负责向个人存款与投资部提出私行客户实物贵金属产品的定制化需求。三、在现有公司与产品无法满足私人银行客户定制化需求情形下，可向个人存款与投资部推荐有关贵金属机构及产品。总行渠道与运营管理部一、负责经代销业务有关参数的设置维护。二、负责拟定经代销业务有关的产品验收、出入库与库存管理等规定。总行信息技术管理部负责经代销业务信息技术系统的开发、升级维护及技术支持。总行公共关系与企业文化部一、负责经代销业务中物权和知识所有权属于**的实物贵金属对外营销推广宣传工作。二、负责上述类别实物贵金属在全行性营销推广活动中海报、折页等宣传材料的审核。总行安全保卫部负责经代销业务有关安全防护设备标准的拟定和安全监督管理。总行有关客户部门协助配合产品牵头部门做好经代销的联动营销推广。分行职责一、负责拟定经代销业务实施细则并贯彻执行。二、负责与合作机构进行资金结算和处理发票等工作。三、负责贵金属产品的验收、出入库、库存管理、交收与登记等工作。四、负责依照总行的价格规定向客户销售贵金属产品。五、负责依照规定向本地税务部门办理纳税工作。六、负责经代销业务的推广及宣传营销推广，组织辖内有关人员培训，做好客户服务工作。七、负责协助配合总行对合作公司的产品质量及服务等情形进行调查评估。八、负责向总行推荐辖内优质贵金属机构作为潜在合作对象。九、负责按总行制度规定开展其他有关工作。业务的开办开办经代销业务的分行，必须已开办我行自主品牌实物贵金属业务。分行开办经代销业务应具备以下条件：一、具备一般纳税人资格/资质。二、具备拟定完善的经代销业务实施细则。三、具备符合贵金属产品存储条件的金库，以及检验贵金属产品入库标准的专用计量设备。四、贵金属产品的收货、验收入库及配送应配备专门人员进行操作。五、总行要求的其他开办条件。经代销业务的办理应视同于现金管理进行操作，有关交易应在营业网点现金柜台交易。在进行贵金属产品展示时，若采用真品，应将产品放入符合规定的展示柜中进行。若采用仿真品，应做好仿真品的日常管理，禁止将仿真品与真品进行混合存放。合作公司的准入与动态管理合作公司的管理内容主要包括准入、动态管理、约束和退出等。合作公司由总行采用名单制进行统一管理，各级分支机构不得擅自准入合作公司，不在合作准入名单内的公司，不得与其开展有关业务。进入合作公司准入名单的公司须具备以下基本条件：（一）公司必须为我行评级授信客户，且达到我行信用放款政策底线。（二）公司必须为独立的法人单位，具备贵金属类业务的经营范围。（三）公司或其上一级母公司必须具备实物贵金属产品的自主加工能力，具备专门进行产品设计的专业部门。（四）公司近三年实物贵金属类产品的平均销售额不得低于1亿元人民币。公司设立不足三年的，取最近年度的平均销售额数据。在申请准入环节，公司须向总行提出合作申请，并提交以下材料：（一）综合能力1.资质情形。申请材料提交期内年审合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证，本行业的从业资质资料文件、质量认证、代理资格/资质等。上述资质资料文件须提供电子扫描件。2.组织结构。公司组织结构图，以及不同城*的分公司和办事处的名称、详尽办公地址、联系电话。3.职工或员工情形。当前职工或员工组建、人员资质及数量。列出本公司为我行提供专业服务的人员姓名、从业资质、工作经验、移动电话。4.主营业务。说明公司主营业务范围。5.主要合作关系。列出上下游供应商名单，说明相互之间的关系。（二）财务能力1.最近两年的财务报表。2.最新的税务机关审核通过的纳税申报表。3.在财务管理方面有无应用先进的财务管理手段及方法。其中，1、2两项须提供电子扫描件。（三）技术能力1.说明公司拥有的自主知识所有权情形。列出公司设立以来取得的知识所有权名称、批准单位、批准时间。2.实物贵金属产品设计与质量监控能力介绍，如设计中心、检测实验室、公司外部的技术支持力量等。（四）产品供应能力1.实物贵金属产品的生产能力，包括生产设备、厂房、年产量等。2.产品质量监控状况，包括公司的质量保证体系、产品合格率等。3.服务体系介绍，包括服务团队、响应时间、响应方式、问题解决时限等。（五）与银行业合作情形1.与国内外银行的合作年限及合作领域。2.与国内外银行签署的协议名称、金额及履行情形。（六）与我行合作情形在我行是否开设基本账户、是否有贷款等银行业务关系的情形介绍。总行通过核实资料文件资料、会谈、实地考察等方式，对合作公司提交的准入申请材料进行审查。公司所在地分行应依据有关总行需要，协助配合开展有关公司审查工作。对于申请材料存在伪造、非法变更等情形的公司，总行立即停止准入工作，且对该公司三年内不得再次启动有关准入工作。对于申请材料通过审查的公司，总行有关部门将有关初审情形上报行领导，由行领导进行业务合作的最终审批决策。行领导审批同意后，总行将有关公司纳入准入合作名单，并依照授权范围与公司签订有关业务合作的法律性资料文件，正式确立与该公司的合作关系。总行对合作公司实行动态管理，对合作公司有关信息发生的变化情形进行调查和掌握。依据有关实际需要，总行可要求合作公司所在地分行或对其进行合作推荐的分行，详细实施动态管理的有关工作。合作公司动态管理的主要内容有：（一）监测公司重大经营事项、高管人员变更、法律诉讼事件、重大财务事件和重大媒体报道等信息。（二）掌握公司在协议商定事项下的质量监控、配送周期和资金结算等履约情形。（三）对公司在产品质量承诺、服务响应速度、营销推广培训和客户服务支持等方面的实际合作情形进行调查评估。（四）了解公司在其他销售渠道的产品定价、合作模式和销售规模等信息。依据有关合作公司动态管理所掌握的信息及情形，总行进行整体合作关系评估，并视情形启动合作公司约束措施，或予以退出处理。合作公司的约束与退出总行采取口头警示、书面警告和暂停准入资格/资质三种措施对已准入合作公司进行约束。合作公司出现以下情形的，总行通过电话、面谈等方式向公司提出口头警示。（一）未能依据有关我行商定的产品销售整体安排，及时推进新产品设计与上*进度。（二）在个别分行出现产品供货时间延迟现象。（三）对分行提出的产品及服务问题未能及时予以答复解决。（四）未能协助配合分行共同及时处理普通客户服务问题。（五）其他我行认为需要提出口头警示的情形。合作公司出现以下情形的，总行通过函件方式向公司提出书面警告。（一）多次出现推迟供货情形，且该情形发生在多家分行。（二）个别产品出现包装、造型与原设计要素不符情形。（三）多次出现无法协助配合分行进行客户服务问题解决的情形。（四）属口头警示情形，但经口头警示后仍未采取有效解决措施。（五）其他我行认为需要提出书面警告的情形。合作公司出现以下情形的，总行将暂停其准入资格/资质。（一）在实物贵金属重要销售时段，多次未能满足我行合理订货需求，影响我行正常产品销售安排。（二）对于重要客户申诉，公司未能及时协助配合我行进行申诉处理，对我行经营声誉造成一定影响。（三）未经我行允许，擅自使用我行标识或假借我行名义开展商业活动。（四）属书面警告情形，但经书面警告后仍未采取有效解决措施。（五）其他我行认为需要暂停合作公司准入资格/资质的情形。合作公司出现以下情形的，总行依据有关法律法规及合作协议立即启动合作退出机制，终止与公司的合作关系。（一）准入申请材料存在伪造、非法变更等情形。（二）发生贵金属产品造假、成色不足等质量缺陷情形。（三）在客户服务方面出现重大失误，未能及时进行解决处理，对我行经营声誉造成较大影响。（四）无法满足我行对合作公司的有关管理要求，且动态管理综合评估延续较差的