信用卡诈骗犯罪相关司法解释

信用卡诈骗犯罪相关司法解释周铭川律师《刑法》：第177条（伪造、变造金融票证罪）有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（1）伪造、变造汇票、本票、支票的；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；（4）伪造信用卡的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第177条之一（妨害信用卡管理罪）有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（2）非法持有他人信用卡，数量较大的；（3）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（4）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。（窃取、收买、非法提供信用卡信息资料罪）窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。{根据刑法修正案（五）增加此条}第196条（信用卡诈骗罪）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：状（1）悬使用伪造的细信用卡，或滴者使用以虚扯假的身份证肝明骗领的信滥用卡的；亿（2）庭使用作废的顾信用卡的；傍（3）丽冒用他人信候用卡的；垃（4）须恶意透支的指。粱前款所泉称恶意透支斑，是指持卡诚人以非法占菊有为目的，福超过规定限兽额或者规定闯期限透支，换并且经发卡紧银行催收后电仍不归还的注行为。海盗窃信紧用卡并使用潮的，依照本界法第264唯条的规定定右罪处罚。垃全国人民代没表大会常务漏委员会关于渴《中华人民群共和国刑法咸》有关信用往卡规定的解凯释磁（2004蓬年12月2厚9日第十届驱全国人民代光表大会常务叔委员会第十职三次会议通洽过）纤全国人调民代表大会音常务委员会施根据司法实钓践中遇到的伍情况，讨论阀了刑法规定挨的“信用卡腿”的含义问如题，解释如锯下：幕刑法规沟定的“信用害卡”，是指串由商业银行须或者其他金酬融机构发行耳的甲具有消费支向付、信用贷疲款、转账结涉算、存取现浊金等全部功毯能或者部分音功能的电子货支付卡。攻现予公弄告。丢最高人民法币院关于长城毛万事达信用枯卡透支利息条不应计算复雨利的批复北法复[19亩96]18童号摘颁布日期：鹿19961似129乳实施日期：漏19961么129巡颁布单位：再最高人民法丰院乔广东省领高级人民法黑院：飘你院（诸１９９６）忧粤高法民第材５号请示收飘悉。关于长欣城万事达信斗用卡透支利痒息是否可以爸计算复利的劣问题，经研叙究，批复如爽下：咱关于信忆用卡透支利货息的计算方舞法，中国人由民银行银发扣（１９９２箩）２９８号皮《信用卡业跨务管理暂行日办法》作了倘规定，应当换按该办法规我定的方法计激算。该办法垂对透支利率茄的规定已含似有惩罚的性扰质。所以，男信用卡透支次不应当再计帆算复利。博１９９阅６年１１月允２９日轻最高人民检凑察院关于拾强得他人信用招卡并在自动巷柜员机（A鸟TM机）上驳使用的行为涨如何定性问纽题的批复婶高检发释字榆[2008乱]1号傻颁布日期：巩20080滨418混实施日期：玻20080莲507载颁布单位：瞒最高人民检灰察院洲200付8年2月1竖9日最高人氧民检察院第慕十届检察委驱员会第九十雾二次会议通秀过，现予公机布，自20倡08年5月胜7日起施行议。滔最高人思民检察院谷200元8年4月1狭8日馅浙江省膊人民检察院浇：亲你院《伐关于拾得他旋人信用卡并俱在ATM机喊上使用的行味为应如何定过性的请示》霜（浙检研[舟2007]吧227号）候收悉。经研栽究，批复如傻下：饱嘴拾得他人信找用卡并在自兆动柜员机（贺ATM机）办上使用火的行为，属悄于刑法第一志百九十六条揉第一款第（惑三）项规定蓝的焦“冒用他人津信用卡”柳的情形，构寻成犯罪的，薪以菜信用卡诈骗吗罪级追究刑事责键任。此复。母最高人民法霉院、最高人着民检察院关免于办理妨害躺信用卡管理物刑事案件具躲体应用法律室若干问题的露解释馒法释[20麻09]19翼号卡(披2009年慧10月12虹日湾最高人民法崖院审判委员节会第147访5次会议、省2009年杰11月12词日范最高人民检咏察院第十一梳届检察委员虑会第22次弓会议通过)乞颁布日期：拘20091伶203朗实施日期：锯20091朽216污颁布单位：美最高人民法巷院、最高旱人民检察院初渐《最高进人民法院、宣最高人民检遣察院关于办悟理妨害信用案卡管理刑事撕案件具体应刃用法律若干腹问题的解释火》已于20曾09年10疑月12日由奸最高人民法盾院审判委员跳会第147睬5次会议、块2009年袭11月12固日由最高人允民检察院第形十一届检察谦委员会第2六2次会议通雷过，现予公雪布，自20格09年12售月16日起蝇施行。比二○○笼九年十二月像三日耽为依法卫惩治妨害信桌用卡管理犯袋罪活动，维余护信用卡管商理秩序和持桨卡人合法权棋益，根据《裙中华人民共委和国刑法》氧规定，现就惊办理这类刑宗事案件具体怀应用法律的亿若干问题解包释如下：要第一条档抄复制他人信晓用卡、将他坡人信用卡信垄息资料写入拐磁条介质、包芯片或者以粥其他方法伪披造信用卡脾1张魄以上尺的，应当认凝定为刑法第臂177条第驻1款第（4麦）项规定的温“伪造信用霉卡”，以伪鲜造金融票证掀罪定罪处罚烟。允结伪造空白信僵用卡蒙10张予以上的，趣应当认定为验刑法第17忘7条第1款私第（4）项删规定的“伪赢造信用卡”结，以伪造金唇融票证罪定窑罪处罚。营伪造信毒用卡，有下层列情形之一恐的，应当认廉定为刑法第奸177条规绵定的“情节镇严重”：派（1）熔伪造信用卡将5张以上不说满25张的掉；丧（2）裹伪造的信用宅卡内存款余壤额、透支额帽度单独或者嚷合计数额在狐20万元以颗上不满10宜0万元的；略（3）壮伪造空白信旗用卡50张强以上不满2变50张的；碰（4）奴其他情节严局重的情形。疼伪造信晚用卡，有下芝列情形之一桥的，应当认岩定为刑法第升177条规沙定的“情节购特别严重”德：静（1）办伪造信用卡无25张以上间的；示（2）姻伪造的信用蛋卡内存款余碎额、透支额船度单独或者松合计数额在显100万元夕以上的；臣（3）季伪造空白信毅用卡250尺张以上的；靠（4）果其他情节特刮别严重的情倡形。松本条所为称“信用卡复内存款余额涛、透支额度岁”，以信用桃卡被伪造后牌发卡行记录获的最高存款灰余额、可透套支额度计算闹。傻第二条菜否明知是伪造渗的空白信用握卡而持有、坝运输淋10张以上璃不满100榨张的，应当放认定为刑法障第177条帽之一第1款绑第（1）项语规定的“数裕量较大”；故非法持有他紧人信用卡供5张以上爸不满50张组的，应当认鉴定为刑法第行177条之甜一第1款第伪（2）项规宏定的“数量伴较大”。详有下列筐情形之一的芳，应当认定据为刑法第1拘77条之一姐第1款规定他的“数量巨虽大”：作（1）红明知是伪造针的信用卡而新持有、运输搂10张以上宏的；惊（2）撞明知是伪造呢的空白信用缴卡而持有、螺运输100宇张以上的；惯（3）球非法持有他门人信用卡5开0张以上的逐；冠（4）看使用虚假的扣身份证明骗纺领信用卡1核0张以上的廊；却（5）摧出售、购买月、为他人提影供伪造的信枕用卡或者以狐虚假的身份应证明骗领的开信用卡10箩张以上的。懂违背他芦人意愿，使喉用其居民身即份证、军官俘证、士兵证旁、港澳居民瞒往来内地通捉行证、台湾悼居民来往大且陆通行证、柳护照等身份评证明申领信蜜用卡的，或宏者使用伪造胀、变造的身辈份证明申领严信用卡的，姻应当认定为烟刑法第17甜7条之一第虫1款第（3丸）项规定的匹“使用虚假坐的身份证明圾骗领信用卡匹”。猴第三条洁窃取、收档买、非法提嘱供他人信用胃卡信息资料驰，足以伪造作可进行交易瘦的信用卡，霜或者足以使申他人以信用浆卡持卡人名乓义进行交易袭，涉及信用痰卡1张以上隆不满5张的熔，依照刑法王第177条贿之一第2款被的规定，以鞠窃取、收买谜、非法提供点信用卡信息偏罪定罪处罚得；涉及信用带卡5张以上旗的，应当认比定为刑法第缘177条之输一第1款规锻定的“数量材巨大”。轨第四条种为信用卡柳申请人制作蛮、提供虚假辱的财产状况熔、收入、职寨务等资信证岂明材料，涉茅及伪造、变左造、买卖国兰家机关公文沾、证件、印淋章，或者涉啄及伪造公司腐、企业、事糊业单位、人田民团体印章甩，应当追究晨刑事责任的蛮，依照刑法坟第280条起的规定，分熔别以伪造、摊变造、买卖阳国家机关公悬文、证件、葵印章罪和伪裂造公司、企蔽业、事业单爪位、人民团喂体印章罪定残罪处罚。岭承担资衫产评估、验确资、验证、跟会计、审计艺、法律服务狮等职责的中巩介组织或其向人员，为信劳用卡申请人优提供虚假的献财产状况、末收入、职务坊等资信证明谢材料，应当梳追究刑事责六任的，依照伟刑法第22村9条的规定萍，分别以提躬供虚假证明羊文件罪和出沉具证明文件羞重大失实罪讲定罪处罚。南第五条算使用伪造芽的信用卡、炊以虚假的身住份证明骗领战的信用卡、聪作废的信用晨卡或者冒用孟他人信用卡啄，进行信用葵卡诈骗活动快，岔数额在50魂00元以上伸不满5万元崇的，应当认黄定为刑法第费196条规辅定的“数额迎较大”；数咸额在5万元境以上不满5学0万元的，妄应当认定为匹刑法第19细6条规定的括“数额巨大盲”；数额在佳50万元以孕上的，应当属认定为刑法骗第196条绿规定的“数崭额特别巨大猪”。敬指刑法第19拉6条第1款演第（3）项纺所称“冒用受他人信用卡鲜”，包括以境下情形：傲（1）膨拾得他人信焰用卡并使用饿的；拉（2）豆骗取他人信请用卡并使用财的；萝（3）成窃取、收买世、骗取或者哄以其他非法赴方式获取他嗓人信用卡信汇息资料，并跃通过互联网处、通讯终端幸等使用的；企（4）镜其他冒用他带人信用卡的调情形。触第六条赔持卡人以栏非法占有为座目的，超过左规定限额或傲者规定期限肿透支，并且寇经发卡银行还两次催收后拢超过3个月态仍不归还的退，应当认定查为刑法第1拜96条规定踏的“恶意透颂支”。释有以下疯情形之一的附，应当认定熔为刑法第1劣96条第2银款规定的“仁以非法占有杂为目的”：困（名1）明知没玩有还款能力相而大量透支削，无法归还热的；红（2）面肆意挥霍透黑支的资金，蹲无法归还的悟；山（3）腾透支后逃匿边、改变联系喇方式，逃避幸银行催收的井；锅（4）沉抽逃、转移者资金，隐匿轰财产，逃避失还款的；疮（5）足使用透支的返资金进行违亡法犯罪活动销的；抵（6）杏其他非法占湖有资金，拒望不归还的行翁为。袍恶意透揪支，数额在洗1万元以上阶不满10万嘱元的，应当缓认定为刑法夸第196条禽规定的“数管额较大”；依数额在10素万元以上不植满100万利元的，应当危认定为刑法邻第196条舒规定的“数猪额巨大”；律数额在10末0万元以上寸的，应当认微定为刑法第帅196条规锦定的“数额调特别巨大”玻。工恶意透内支的数额，蔑是指在第1悔款规定的条校件下锤持卡人拒不杠归还的数额颠或者尚未归秀还的数额。友不包括复利猎、滞纳金、膜手续费等发公卡银行收取拴的费用。灰恶意透踩支应当追究指刑事责任，怖但民在公安机关匠立案后人民歼法院判决宣购告前已偿还贫全部透支款救息的，可以榜从轻处罚，雀情节轻微的尖，可以免除捷处罚。恶意峡透支数额较隆大，在公安饿机关立案前恒已偿还全部背透支款息，逐情节显著轻谢微的，可以专依法不追究下刑事责任。耕第七条控违反国家切规定，使用杏销售点终端击机具（PO贿S机）等方发法，以虚构然交易、虚开压价格、现金循退货等方式腥向信用卡持歪卡人直接支缝付现金，情阵节严重的，侨应当依据刑谱法第225词条的规定，泰以非法经营袭罪定罪处罚期。婶实施前径款行为，数嗓额在100古万元以上的饿，或者造成吹金融机构资绕金20万元班以上逾期未乐还的，或者等造成金融机捷构经济损失斯10万元以沟上的，应当受认定为刑法萍第225条步规定的“情塞节严重”；廉数额在50去0万元以上像的，或者造仓成金融机构柔资金100徐万元以上逾铸期未还的，差或者造成金垄融机构经济奖损失50万絮元以上的，饭应当认定为事刑法第22择5条规定的索“情节特别邮严重”。返持卡人悄以非法占有贪为目的，采肆用上述方式蓬恶意透支，丛应当追究刑夫事责任的，块依照刑法第侍196条的忙规定，以信腰用卡诈骗罪饱定罪处罚。陆第八条事单位犯本翻解释第1条华、第7条规甜定的犯罪的凶，定罪量刑滴标准依照各史该条的规定住执行。梨最高人民法役院关于审理沟抢劫、抢夺崖刑事案件适旷用法律若干亭问题的意见障—法发[2哄005]8系号堵颁布日期：施20050锣608籍实施日期：浪20050蛙608呆颁布单位：箩最高人民法胡院养六、关于党抢劫犯罪数抢额的计算夫抢劫信麻用卡后使用疑、消费的，死其实际使用顾、消费的数锈额为抢劫数纺额；辨抢劫信用卡摇后未实际使忘用、消费的房，不计数额纠，根据情节枯轻重量刑。升所抢信用卡毁数额巨大，缝但未实际使裳用、消费或纤者实际使用射、消费的数咱额未达到巨渴大标准的，神不适用“抢元劫数额巨大兔”的法定刑毒。淋最高人民法期院、最高人咬民检察院关军于办理诈骗行刑事案件具赛体应用法律始若干问题的砌解释泼—(法释〔薪2011〕锯7号)田2011年割4月8日落起施行嫌

第辆7条明知祥他人实施诈晒骗犯罪，为恶其提供信用恰卡、手机卡码、通讯工具约、通讯传输仁通道、网络诱技术支持、掌费用结算等双帮助的，以袖共同犯罪论严处。手最高人民检掉察院、公安六部关于公安季机关管辖的差刑事案件立宏案追诉标准威的规定（二层）裹2010-辉5-7此

第史29条

匪[伪造、变筹造金融票证闹案(刑法第林177条)床]伪造、变绢造金融票证诉，涉嫌下列民情形之一的孟，应予立案猫追诉:

色

(仆1)伪造、挥变造汇票、础本票、支票臭，或者伪造恨、变造委托编收款凭证、橡汇款凭证、雹银行存单等森其他银行结美算凭证，或捞者伪造、变忠造信用证或腹者附随的单寺据、文件，焦总面额在一萍万元以上或受者数量在十奋张以上的;浊祥

(碧2)鲜伪造信用卡老一张以上，刊或者伪造空云白信用卡十戴张以上的。晚

第晓30条

帅[妨害信用影卡管理案(放刑法第17浙7条之一第脾1款)]妨存害信用卡管椒理，涉嫌下阴列情形之一足的，应予立作案追诉:

纪

(省1)明知是拘伪造的信用仿卡而持有、吩运输的;

玻

(剩2)明知是甜伪造的空白盖信用卡而持善有、运输，欧数量累计时在十张以旁上的;

伶

(弃3)非法持胜有他人信用伍卡，数量累缠计在五张以类上的;

奶

(胶4)使用虚胡假的身份证璃明骗领信用琴卡的;

蹦

(客5)出售、格购买、为他巷人提供伪造迟的信用卡或今者以虚假的烧身份证明骗清领的信用卡和的。

景

违愤背他人意愿傍，使用其居陷民身份证、腿军官证、士香兵证、港澳模居民往来内铃地通行证、垄台湾居民来胁往大陆通行派证、护照等音身份证明申割领信用卡的统，或者使用据伪造、变造虽的身份证明墓申领信用卡姻的，应当认家定为“使用广虚假的身份辉证明骗领信清用卡”。

恭

第记31条

笑[窃取、收垄买、非法提卡供信用卡信棋息案(刑法刷第177条题之一第2款促)]窃取、数收买或者非庸法提供他人检信用卡信息储资料，足以众伪造可进行舌交易的信用征卡，或者足父以使他人以孙信用卡持卡蹲人名义进行砍交易，涉及饥信用卡一张技以上的，应测予立案追诉遇。

爆撒第54条

乔[信用卡脚诈骗案(刑誓法第196绒条)]进行短信用卡诈骗协活动，涉嫌什下列情形之庙一的，应予激立案追诉:蹲

(乡1)使用伪歇造的信用卡涝，或者使用捎以虚假的身败份证明骗领知的信用卡，咸或者使用作迹废的信用卡怎，或者冒用贱他人信用卡店，进行诈骗胡活动，数额甚在五千元以品上的;茧

(绪2)恶意透见支，数额在吹一万元以上滴的。盖

本惊条规定的“案恶意透支”拾，是指持卡助人以非法占惩有为目的，辰超过规定限打额或者规定暴期限透支，扔并且经发卡刑银行两次催饿收后超过三屈个月仍不归决还的。全

恶淘意透支，数泥额在一万元址以上不满十淹万元的，在竹公安机关立羡案前已偿还样全部透支款社息，情节显区著轻微的，俘可以依法不欠追究刑事责宗任。孟浇第79条

坡[非法经枝营案(刑法牌第225条户)]违反国筝家规定，进科行非法经营庙活动，扰乱黄市场秩序，窄涉嫌下列情健形之一的，答应予立案追尼诉:剪

(抖三)未经国挂家有关主管撒部门批准，峰非法经营证匠券、期货、滚保险业务，碧或者非法从颗事资金支付圾结算业务，站具有下列情这形之一的：拘

1患.非法经营话证券、期货掩、保险业务支，数额在三息十万元以上名的;祸

2真.非法从事阴资金支付结屈算业务，数影额在二百万厦元以上的;殖

3睡.违反国家坑规定，使用蕉销售点终端垮机具(PO并S机)等方输法，以虚构食交易、虚开比价格、现金属退货等方式侵向信用卡持良卡人直接支倡付现金，数蚀额在一百万垦元以上的，伤或者造成金款融机构资金雀二十万元以似上逾期未还李的，或者造忠成金融机构锻经济损失十私万元以上的希;下

4航.违法所得郊数额在五万货元以上的。羞最高人民法剖院关于审理行盗窃案件具突体应用法律括若干问题的勤解释――法省释[199渔8]4号姻

第甚10条根逮据刑法第1蚂96条第3形款的规定，扬盗窃信用卡劝并使用的，急以盗窃罪定灭罪处罚。其门盗窃数额应衡当根据行为亲人角盗窃信用卡崇后使用的数呀额坛认定。锄商业银行信尘用卡业务监尸督管理办法愤中国银行业擦监督管理委夺员会令20肺11年第2从号妇颁布日期：蒸20110亚113占实施日期：本20110菜113菜颁布单位：马中国银行业票监督管理委觉员会

伯第一章总番则誓第二章定伏义和分类醒第三章业磁务准入喊第四章发形卡业务管理环第五章收系单业务管理衫第六章业犹务风险管理臂第七章监叛督管理际第八章附井则挡《商业贪银行信用卡抵业务监督管蝶理办法》已腔经2010麻年7月22照日中国银行住业监督管理轧委员会第1何00次主席致会议通过。咏现予公布，闸自公布之日始起施行。顷二〇一魔一年一月十霜三日竭第一章总疗则魔第一条深为规范商嫩业银行信用佛卡业务，保趋障客户及银绣行的合法权部益，促进信服用卡业务健谊康有序发展车，根据《中旬华人民共和托国银行业监泰督管理法》谊、《中华人蒙民共和国商翅业银行法》慨、《中华人滑民共和国外块资银行管理汇条例》等法府律法规，制兴定本办法。户第二条呀商业银行本经营信用卡岛业务，应当取严格遵守国渴家法律、法怖规、规章和简有关政策规弓定，遵循平印等、自愿和齐诚实信用的判原则。涂第三条鼻商业银行涝经营信用卡造业务，应当纵依法保护客烈户合法权益坝和相关信息谊安全。未经隆客户授权，前不得将相关冲信息用于本拉行信用卡业叠务以外的其温他用途。冲第四条题商业银行奥经营信用卡朴业务，应当稳建立健全信奶用卡业务风安险管理和内汤部控制体系杰，严格实行由授权管理，杜有效识别、驱评估、监测喝和控制业务壤风险。步第五条皇商业银行拢经营信用卡咱业务，应当慌充分向持卡赠人披露相关鼻信息，揭示凤业务风险，完建立健全相画应的投诉处厅理机制。丘第六条指中国银监振会及其派出蹄机构依法对法商业银行信洒用卡业务实狂施监督管理胆。诚第二章定材义和分类种第七条铺本办法所蛇称信用卡，仓是指记录持闸卡人账户相量关信息，具旅备银行授信雹额度和透支静功能，并为辫持卡人提供币相关银行服开务的各类介止质。巧第八条热本办法所覆称信用卡业锋务，是指商咬业银行利用饺具有授信额堡度和透支功霉能的银行卡鸽提供的银行绒服务，主要乡包括发卡业财务和收单业守务。末第九条困本办法所拣称发卡业务鹰，是指发卡绩银行基于对衔客户的评估猛结果，与符授合条件的客昌户签约发放轨信用卡并提棕供的相关银烫行服务。假发卡业久务包括营销题推广、审批网授信、卡片卖制作发放、葱交易授权、匙交易处理、浊交易监测、荡资金结算、酷账务处理、据争议处理、寻增值服务和穴欠款催收等习业务环节。爪第十条浸本办法所墓称发卡银行扰，是指经中裤国银监会批泼准开办信用匀卡发卡业务抄，并承担发陡卡业务风险誉管理相关责宗任的商业银灰行。息第十一嫂条本办法野所称发卡业复务服务机构搁，是指与发精卡银行签约异协助其提供廊信用卡业务号服务的法人凝机构或其他败组织。垄第十二州条本办法皱所称收单业武务，是指商沟业银行为商盟户等提供的栏受理信用卡具，并完成相素关资金结算痛的服务。姨收单业禾务包括商户盟资质审核、牙商户培训、柜受理终端安新装维护管理冰、获取交易海授权、处理阵交易信息、汁交易监测、挺资金垫付、蒜资金结算、努争议处理和顾增值服务等躺业务环节。漠第十三娇条本办法恢所称收单银原行，是指依献据合同为特霜约商户提供东信用卡收单赏业务服务或怀为信用卡收己单业务提供奖结算服务，充并承担收单抓业务风险管同理相关责任父的商业银行倦。暴第十四炼条本办法裕所称收单业换务服务机构湖，是指与收密单银行或收遣单业务的结散算银行签约肤协助其提供单信用卡收单爽业务服务的削法人机构或劫其他组织。撤第十五道条商业银下行发行的信宝用卡按照发杀行对象不同吴，分为个人帐卡和单位卡障。其中，单返位卡按照用菠途分为商务遇差旅卡和商泛务采购卡。强商务差企旅卡，是指探商业银行与争政府部门、给法人机构或记其他组织签爆订合同建立躬差旅费用报发销还款关系贼，为其工作吴人员提供日柏常商务支出棒和财务报销饺服务的信用阻卡。馅商务采驴购卡，是指汪商业银行与控政府部门、顿法人机构或穷其他组织签冷订合同建立叙采购支出报柜销还款关系钥，为其提供娘办公用品、钱办公事项等肢采购支出相变关服务的信合用卡。你第十六甲条本办法标所称学生，雾是指在教育轻机构脱产就税读的学生。初第三章业句务准入束第十七庆条商业银镇行申请开办嫌信用卡业务脸，应当满足薯以下基本条翅件:烦（一）似公司治理良皇好，主要审川慎监管指标慰符合中国银栏监会有关规乔定，具备与净业务发展相尤适应的组织斯机构和规章龙制度，内部沿控制、风险族管理和问责莫机制健全有迹效；左（二）档信誉良好，丘具有完善、杜有效的内控劲机制和案件令防控体系，灵最近3年内彻无重大违法驳违规行为和粪重大恶性案需件；致（三）针具备符合任出职资格条件壤的董事、高银级管理人员去和合格从业森人员。高级踩管理人员中否应当具备有蜂信用卡业务蔬专业知识和弓管理经验的欺人员至少1介名，具备开披展信用卡业质务必需的技真术人员和管增理人员，并准全面实施分景级授权管理外；至（四）罩具备与业务营经营相适应柴的营业场所满、相关设施匀和必备的信谱息技术资源臣；套（五）蜂已在境内建戒立符合法律绸法规和业务村管理要求的预业务系统，工具有保障相馋关业务系统烦信息安全和斩运行质量的坛技术能力；取（六）膨开办外币信两用卡业务的较，应当具有支经国务院外亮汇管理部门纳批准的结汇左、售汇业务醋资格和中国薯银监会批准饿的外汇业务狐资格（或外枯汇业务范围捷）；欠（七）校符合中国银塘监会规定的懂其他审慎性胃条件。泰第十八群条商业银某行开办信用教卡发卡业务瞧除符合略第二十类九条已实俩现业务数据剧集中处理的奶商业银行，借获准开办信发用卡业务后帖，可以授权念其分支机构美开办部分或撑全部信用卡申业务。获得纯授权的分支粗机构开办相迈关信用卡业捆务，应当提疤前30个工幼作日持中国律银监会批准努文件、总行屋授权文件及这其他相关材两料向注册地勾中国银监会改派出机构报谁告。捆第三十崖条商业银贺行为其他机胶构（非特约怒商户）开展聪收单业务提雅供结算服务另，应当提前尾30个工作歪日持中国银汇监会批准文很件、总行授诵权文件、合严作机构营业板执照和法人随详细信息、柏合作机构相幼关业务情况仙和财务状况停、业务流程潜设计材料、尤书面合同、溉负责对合作滔机构进行合谈规管理的承颜诺书、风险就事件和违法孩活动的应急杏处理制度、静其他相关材酱料向当地中伏国银监会派庄出机构报告迫。享第三十店一条已开味办信用卡业基务的商业银凶行按照规划治决定终止全矿部或部分类聚型的信用卡配业务应当参或照申请开办秤该业务的程却序报中国银欧监会及其派机出机构审批旬。原商业银喷行决定终止相全部或部分耳类型的信用厕卡业务之前气，应当根据沸需要就拟申置请停办的业维务与中国银同监会或其相铃关派出机构组沟通，说明斗拟申请终止陷业务的原因普、风险状况蚂、公告内容宅和渠道、应粘急预案等，批并根据沟通蹲情况进行调类整和完善。趣第三十握二条商业尺银行向中国仔银监会及其纪派出机构申现请终止信用情卡业务，应衬当提交以下隔文件资料（痰一式三份）淘:络（一）隶拟终止信用庙卡业务的申萄请书；乎（二）亲终止信用卡堡业务的风险诚评估报告；量（三）宋终止信用卡枯业务的公告厕方案；遮（四）中终止业务过痛程中重大问设题的应急预寸案；赔（五）晃负责终止业源务的部门、绞职责分工和匙主要负责人侦；恶（六）舰申请机构联伙系人、联系赵电话、联系拆地址、传真垂、电子邮箱市等联系方式棋；臭（七）骗中国银监会栋及其派出机钓构按照审慎枯性原则要求请提供的其他悄文件和资料嚼。仪经中国分银监会及其坛相关派出机味构同意后，偶商业银行应删当通过网点辛公告、银行颗网站、客户把服务热线、裙电子银行、外其他媒体等胡多种渠道予夺以公告，公茧告持续期限帜自公告之日贼起不得少于逆90天。由第三十耽三条商业歪银行终止信旋用卡业务或事停止提供部达分类型信用证卡业务后，照需要重新开售办信用卡业裹务或部分类且型信用卡业复务的，按相欠关规定重新要办理申请、站审批、报告烈等手续。色第四章发寄卡业务管理瓦第三十捉四条发卡昏银行应当建傅立信用卡卡握片管理制度贩，明确卡片债、密码、函挖件、信封、部制卡文件以槐及相关工作齿人员操作密锯码的生成、音交接、保管犯、保密、使叛用监控、检才查等环节的坡管理职责和课操作规程，吗防范重大风济险事故的发蝶生。箩第三十熊五条商业贸银行应当建告立信用卡业次务申请材料遵管理系统，安由总行（总晨公司、外资树法人银行）钢对信用卡申鬼请材料统一篇编号，并对件申请材料信佣息录入、使减用、销毁等驻实施登记制前度。造第三十元六条信用化卡卡面应当全对持卡人充河分披露以下衬基本信息:闪发卡银行法练人名称、品尘牌标识及防衣伪标志、卡梦片种类（信绿用卡、贷记职卡、准贷记版卡等）、卡彩号、持卡人萌姓名拼音（涉外文姓名）丸、有效期、刮持卡人签名月条、安全校绑验码、注意剂事项、客户叛服务电话、相银行网站地环址。头第三十讽七条发卡厘银行印制的煎信用卡申请伤材料文本应齐当至少包含予以下要素:硬（一）贷申请人信息蜜:编号、申裁请人姓名、边有效身份证葬件名称、证狂件号码、单胖位名称、单员位地址、住罗宅地址、账贫单寄送地址额、联系电话座、联系人姓分名、联系人瘦电话、联系鬼人验证信息缎、其他验证居信息等；厨（二）侵合同信息:宝领用合同（吊协议）、信疫用卡章程、姜重要提示、泳合同信息变鲁更的通知方午式等；窜（三）橡费用信息:健主要收费项修目和收费水守平、收费信矛息查询渠道形、收费信息督变更的通知顺方式等；忧（四）便其他信息:邮申请人已持揪有的信用卡悦及其授信额乒度、申请人忆声明、申请悠人确认栏和砖签名栏、发食卡银行服务有电话和银行骑网站、投诉佣渠道等。瓶“重要卸提示”应当罗在信用卡申竖请材料中以菊醒目方式列岩示，至少包洒括申请信用流卡的基本条章件、所需基捧本申请资料膏、计结息规伪则、年费/迁滞纳金/超斯限费收取方抽式、阅读领在用合同（协竹议）并签字将的提示、申盼请人信息的缘安全保密提祖示、非法使迹用信用卡行果为相关的法抬律责任和处满理措施的提梢示、其他对刮申请人信用陕和权利义务必有重大影响扇的内容等信还息。欢申请人骤确认栏应当烫载明以下语速句，并要求县客户抄录后叠签名:“本狠人已阅读全六部申请材料鼻，充分了解朴并清楚知晓斑该信用卡产乞品的相关信客息，愿意遵狸守领用合同麦（协议）的完各项规则。我”碎第三十颜八条发卡姐银行应当公土开、明确告口知申请人需粮提交的申请胡材料和基本鲜要求，申请绕材料必须由昂申请人本人范亲自签名，白不得在客户耀不知情或违丧背客户意愿扎的情况下发溪卡。秒发卡银搂行受理的信详用卡附属卡民申请材料必严须由主卡持粉卡人以亲自盈签名、客户扩服务电话录租音、电子签签名或持卡人佛和发卡银行绕双方均认可完的方式确认暖。航第三十舞九条发卡托银行应当建雹立信用卡营姻销管理制度秘，对营销人可员进行系统骗培训、登记镇考核和规范伙管理，不得烛对营销人员帆采用单一以述发卡数量计起件提成的考拜核方式。信供用卡营销行照为应当符合扑以下条件:宝（一）晕营销宣传材亚料真实准确声，不得有虚第假、误导性翁陈述或重大蓝遗漏，不得饶有夸大或片席面的宣传。丰应当由持卡股人承担的费毒用必须公开硬透明，风险滴提示应当以坑明显的、易楼于理解的文肯字印制在宣棵传材料和产溜品（服务）没申请材料中拣，提示内容脚的表述应当册真实、清晰诊、充分，示委范的案例应片当具有代表神性。玉（二）盗营销人员必绒须佩戴所属痛银行的标识印，明示所属茂发卡银行及快客户投诉电叙话，使用统纷一印制的信俩用卡产品（爷服务）宣传曲材料，对信拉用卡收费项酸目、计结息提政策和业务泼风险等进行钟充分的信息缓披露和风险全提示，确认庄申请人提交灶的重要证明境材料无涂改旋痕迹，确认迟申请人已经灵知晓和理解知上述信息，封确认申请人忘已经在申请肌材料上签名料，并留存相董关证据，不插得进行误导托性和欺骗性减的宣传解释照。遇到客户骨对宣传材料阻的真实性和养可靠性有任掘何疑问时，赶应当提供相籍关信息查询筛渠道。辛（三）晃营销人员应篮当公开明确沾告知申请信踪用卡需提交偶的申请资料廉和基本要求午，督促信用割卡申请人完炒整、正确、舒真实地填写炸申请材料，待并审核身份概证件（原件就）和必要的管证明材料（非原件）。营字销人员不得挽向客户承诺雨发卡，不得臂以快速发卡县、以卡办卡倾、以名片办青卡等名义营计销信用卡。也（四）丧营销人员应烟当严格遵守让对客户资料卫保密的原则袖，不得泄露暂客户信息，私不得将信用膜卡营销工作览转包或分包邀。锐发卡银行应皱当严格禁止码营销人员从坟事本行以外镜的信用卡营猪销活动，并论对营销人员世收到申请人顺资料和送交贼审核的时间昼间隔和保密槐措施作出明严确的制度规缓定，不得在工未征得信用添卡申请人同是意的情况下龟，将申请人礼资料用于其镰他产品和服袍务的交叉销杯售。塌（五）镇营销人员开尾展电话营销浪时，除遵守楚（一）至（兄四）条的相南关规定外，归必须留存清号晰的录音资桥料，录音资预料应当至少流保存2年备僵查。烧第四十私条发卡银屠行应当建立驶健全信用卡芬申请人资信前审核制度，猾明确管理架觉构和内部控李制机制。煤第四十益一条发卡铅银行应当对饲信用卡申请谢人开展资信旅调查，充分洞核实并完整差记录申请人莫有效身份、清财务状况、瞧消费和信贷北记录等信息掉，并确认申之请人拥有固交定工作、稳阀定的收入来萌源或可靠的总还款保障。偏第四十慕二条发卡路银行应当根乞据总体风险搂管理要求确末定信用卡申塞请材料的必予填（选）要螺素，对信用芒卡申请材料环出现漏填（骑选）必填信株息或必选选扮项、他人代罩办（单位代矩办商务差旅裕卡和商务采吩购卡、主卡元持卡人代办轧附属卡除外狱）、他人代桑签名、申请肉材料未签名援等情况的，何不得核发信越用卡。夕对信用亡卡申请材料货出现疑点信遣息、漏填审魔核意见、各臂级审核人员济未签名（签真章、输入工酸作代码）或细系统审核记票录缺失等情夏况的，不得拖核发信用卡春。裁第四十察三条对首岩次申请本行槐信用卡的客段户，不得采束取全程系统织自动发卡方鞭式核发信用汇卡。渣信用卡淹申请人有以诱下情况时，沾应当从严审符核，加强风取险防控:卡（一）踏在身份信息还系统中留有煎相关可疑信吹息或违法犯警罪记录；沸（二）院在征信系统驻中无信贷记谜录；顾（三）推在征信系统译中有不良记捉录；蛛（四）欠在征信系统嘴中有多家银寇行贷款或信毒用卡授信记绸录；乌（五）金单位代办商握务差旅卡和卧商务采购卡布；伶（六）既其他渠道获竿得的风险信固息。懒第四十情四条发卡躁银行不得向匙未满十八周慨岁的客户核侍发信用卡（扎附属卡除外懒）。泰第四十锹五条向符猴合条件的同错一申请人核垒发学生信用到卡的发卡银熄行不得超过引两家（附属列卡除外）。奖在发放带学生信用卡皮之前，发卡榴银行必须落透实第二还款枯来源，取得尸第二还款来监源方（父母糕、监护人、树或其他管理她人等）愿意肢代为还款的捎书面担保材危料，并确认巡第二还款来恶源方身份的虑真实性。在汤提高学生信弯用卡额度之界前，发卡银海行必须取得婶第二还款来慧源方（父母修、监护人、驼或其他管理膛人等）表示痰同意并愿意亿代为还款的轰书面担保材捧料。果商业银威行应当按照槽审慎原则制轻定学生信用龟卡业务的管厕理制度，根慧据业务发展粮实际情况评暗估、测算和破合理确定本也行学生信用乖卡的首次授觉信额度和根吸据用卡情况堵调整后的最钟高授信额度柏。学生信用蕉卡不得超限威额使用。毒第四十蹲六条发卡惕银行应当在袭银行网站上宁公开披露与船教育机构以项向学生营销纱信用卡为目肢的签订的协光议。招发卡银量行在任何教姨育机构的校铸园内向学生袍开展信用卡驻营销活动，酷必须就开展辅营销活动的尺具体地点、炸日期、时间农和活动内容县提前告知相秋关教育机构贪并取得该教庭育机构的同叔意。南第四十扇七条发卡糠银行应当提混供信用卡申针请处理进度内和结果的查珠询渠道。逮第四十框八条发卡虹银行发放信蜡用卡应当符冠合安全管理听要求，卡片泻和密码应当淋分别送达并则提示持卡人辆接收。信用卷卡卡片发放怎时，应当向石持卡人书面课告知信用卡豪账单日期、神信用卡章程盲、安全用卡燃须知、客户爸服务电话、鹿服务和收费狮信息查询渠网道等信息，臣以便持卡人劲安全使用信颈用卡。闪杯第四十九条仿发卡银行愤应当建立信得用卡激活操催作规程，激暖活前应当对寺信用卡持卡日人身份信息漂进行核对。担不得激活领抵用合同（协习议）未经申仁请人签名确召认、未经激江活程序确认舱持卡人身份刊的信用卡。接对新发信用某卡、挂失换吹卡、毁损换俩卡、到期换朗卡等必须激宣活后才能为底持卡人开通羞使用。速坝信用卡未经碎持卡人激活个，不得扣收懒任何费用。咳在特殊情况初下，持卡人慎以书面、客拢户服务电话裕录音、电子枕签名、持卡碑人和发卡银郊行双方均认垦可的方式单粪独授权扣收愧的费用，以摧及换卡时已宝形成的债权荷债务关系除士外。躲信用卡钻未经持卡人豪激活并使用叹，不得发放盒任何礼品或出礼券。压第五十候条发卡银贵行应当建立藏信用卡授信朱管理制度，旁根据持卡人班资信状况、明用卡情况和厦风险信息对朱信用卡授信肠额度进行动雹态管理，并串及时按照约京定方式通知择持卡人，必质要时可以要骄求持卡人落赚实第二还款雾来源或要求患其提供担保易。耐发卡银葱行应当对持凳卡人名下的炮多个信用卡割账户授信额眨度、分期付槽款总体授信陈额度、附属哪卡授信额度种、现金提取床授信额度等骤合并管理，情设定总授信聪额度上限。薯商务采购卡铲的现金提取辟授信额度应昏当设置为零然。获第五十参一条在已辱通过信用卡技领用合同（僻协议）、书抽面协议、电测子银行记录屠或客户服务繁电话录音等药进行约定的兰前提下，发盐卡银行可以临对超过6个夫月未发生交墓易的信用卡旦调减授信额蒜度，但必须崇提前3个工笔作日按照约分定方式明确脉告知持卡人燥。社第五十蹄二条发卡时银行应当建巾立信用卡业锻务风险管理来制度。发卡北银行从公安穴机关、司法注机关、持卡冈人本人、亲守属、交易监减测或其他渠蚕道获悉持卡疯人出现身份寨证件被盗用寻、家庭财务规状况恶化、尤还款能力下狐降、预留联略系方式失效施、资信状况领恶化、有非仗正常用卡行腿为等风险信搞息时，应当迅立即停止上欺调额度、超葡授信额度用徒卡服务授权脑、分期业务么授权等可能驰扩大信用风坛险的操作，皮并视情况采脸取提高交易简监测力度、惰调减授信额骗度、止付、硬冻结或落实货第二还款来薪源等风险管炕理措施。洗第五十隐三条信用霜卡未经持卡位人申请并开键通超授信额摇度用卡服务画，不得以任聋何形式扣收国超限费。持博卡人可以采袄用口头（客谜户服务电话在录音）、电明子、书面的挺方式开通或煤取消超授信咐额度用卡服昆务。劝发卡银黎行必须在为索持卡人开通重超授信额度轮用卡服务之行前，提供关艰于超限费收对费形式和计烟算方式的信缓息，并明确龟告知持卡人洲具有取消超雀授信额度用庭卡服务的权坊利。发卡银膨行收取超限子费后，应当虽在对账单中诵明确列出相形应账单周期趟中的超限费旅金额。类第五十汇四条经持惊卡人申请开李通超授信额骑度用卡服务框后，发卡银损行在一个账肌单周期内只牲能提供一次蔑超授信额度笛用卡服务，孤在一个账单块周期内只能勿收取一次超胆限费。如果修在两个连续亿的账单周期六内，持卡人笔连续要求支夺付超限费以牵完成超过授锣信额度的透锡支交易，发锐卡银行必须禾在第二个账区单周期结束眠后立即停止映超授信额度后用卡服务，告直至信用卡筒未结清款项块减少到信用姻卡原授信额梳度以下才能怎根据持卡人货的再次申请跌重新开通超赠授信额度用灯卡服务。压第五十按五条发卡猾银行不得为考信用卡转账秘（转出）和战支取现金提忠供超授信额枣度用卡服务失。信用卡透风支转账（转凭出）和支取宁现金的金额弃两者合计不微得超过信用启卡的现金提课取授信额度冶。饰第五十象六条发卡向银行应当制拖定信用卡交点易授权和风羊险监测管理果制度，配备葬必要的设备尺、系统和人摇员，确保2谷4小时交易也授权和实时滚监控，对出颤现可疑交易斑的信用卡账滥户应当及时脉采取与持卡机人联系确认是、调整授信赴额度、锁定雾账户、紧急尾止付等风险摩管理措施。妥发卡银胸行应当对可页疑交易采取惧电话核实、欠调单或实地蛾走访等方式拼进行风险排畅查并及时处只理，必要时夺应当及时向蠢公安机关报有案。励第五十遵七条发卡共银行应当在国信用卡领用演合同（协议但）中明确规萄定以持卡人改相关资产偿钞还信用卡贷艇款的具体操瓦作流程，在哑未获得持卡尼人授权的情庭况下，不得糠以持卡人资惑产直接抵偿恰信用卡应收程账款。国家兄法律法规另束有规定的除巷外。冶发卡银违行收到持卡壮人还款时，济按照以下顺裹序对其信用版卡账户的各肝项欠款进行宪冲还:逾期铃1－90天索（含）的，疲按照先应收矮利息或各项则费用、后本撒金的顺序进催行冲还；逾荡期91天以网上的，按照父先本金、后析应收利息或挡各项费用的章顺序进行冲缠还。岂第五十拆八条发卡后银行通过自逢助渠道提供浑信用卡查询饿和支付服务种必须校验密星码或信用卡旁校验码。对俘确实无法校突验密码或信巨用卡校验码宰的，发卡银千行应当根据京交易类型、出风险性质和倒风险特征，逮确定自助渠忆道信用卡服监务的相关信现息校验规则毅，以保障安家全用卡。挪乡第五十九条胃发卡银行东应当提供2拿4小时挂失区服务，通过悲营业网点、原客户服务电陕话或电子银素行等渠道及臂时受理持卡岁人挂失申请梦并采取相应溪的风险管控妄措施。傲第六十构条发卡银对行应当提供耻信息查询服离务，通过银滩行网站、用型卡手册、电源子银行等多颂种渠道向持化卡人公示信打用卡产品和盈服务、使用衡说明、章程照、领用合同隐（协议）、渴收费项目和含标准、风险戚提示等信息册。脆第六十厕一条发卡约银行应当提言供对账服务泰。对账单应直当至少包括帜交易日期、割交易金额、洲交易币种、父交易商户名南称或代码、行本期还款金弦额、本期最榨低还款金额工、到期还款睡日、注意事房项、发卡银懂行服务电话祝等要素。对脆账服务的具圆体形式由发岸卡银行和持票卡人自行约而定。瓜发卡银章行向持卡人惊提供对账单鼠及其他服务宾凭证时，应着当对信用卡狮卡号进行部草分屏蔽，不刚得显示完整萌的卡号信息糟。银行柜台课办理业务打帖印的业务凭议证除外。恨握第六十二条棍发卡银行抄应当提供投喘诉处理服务制，根据信用备卡产品（服拾务）特点和威复杂程度建倒立统一、高帆效的投诉处姻理工作程序穴，明确投诉柳处理的管理暂部门，公开泛披露投诉处凉理渠道。剑第六十接三条发卡河银行应当提孩供信用卡到停期换卡服务脱，为符合到糕期换卡条件罪的持卡人换役卡。持卡人贷提出到期不痕续卡、不换具卡、销户的鲜除外。鸟奥对持卡人在期信用卡有效父期内未激活船的信用卡账淡户，发卡银喝行不得提供初到期换卡服栽务。虑第六十土四条发卡底银行应当提蝴供信用卡销托户服务，在熟确认信用卡脸账户没有未豆结清款项后叔及时为持卡拘人销户。信桌用卡销户时志，商务采购粱卡账户余额怎应当转回其思对应的单位暂结算账户。尊在通过偏信用卡领用灌合同（协议着）或书面协香议对通知方订式进行约定顽的前提下，匆发卡银行应路当提前45踏天以上采用腐明确、简洁渠、易懂的语土言将信用卡肺章程、产品馆服务等即将剩发生变更的泡事项通知持侨卡人。炎第六十乳五条信用涨卡业务计结败息操作，遵上照国家有关我部门的规定珠执行。播第六十垒六条发卡章银行应当建厦立信用卡欠移款催收管理生制度，规范摩信用卡催收症策略、权限斩、流程和方吗式，有效控跌制业务风险滥。发卡银行敌不得对催收贪人员采用单偏一以欠款回堵收金额提成表的考核方式季。窑第六十久七条发卡础银行应当及惜时就即将到湖期的透支金亚额、还款日券期等信息提毅醒持卡人。赢持卡人提供渠不实信息、补变更联系方蛋式未通知发俘卡银行等情顷况除外。挪第六十疯八条发卡葡银行应当对对债务人本人饿及其担保人止进行催收，立不得对与债吐务无关的第嫁三人进行催揭收，不得采收用暴力、胁近迫、恐吓或捉辱骂等不当坏催收行为。示对催收过程据应当进行录己音，录音资披料至少保存降2年备查。忌第六十田九条信用凭卡催收函件妻应当对持卡弱人充分披露包以下基本信爽息:持卡人续姓名和欠款恨余额，催收签事由和相关构法规，持卡绑人相关权利欠和义务，查功询账户状态炭、还款、提避出异议和提谜供相关证据萄的途径，发捆卡银行联系灭方式，相关益业务公章，愁监管机构规纱定的其他内视容。尖发卡银芦行收到持卡火人对信用卡夕催收提出的博异议，应当腐及时对相关催信用卡账户眠进行备注，服并开展核实糟处理工作。验第七十衬条在特殊愚情况下，确复认信用卡欠抓款金额超出锋持卡人还款轮能力、且持您卡人仍有还臣款意愿的，棒发卡银行可辱以与持卡人查平等协商，例达成个性化边分期还款协蜜议。个性化掩分期还款协穿议的最长期拾限不得超过逐5年。真个性化劫分期还款协爪议的内容应立当至少包括嫂:销（一）器欠款余额、探结构、币种悔；宗（二）艇还款周期、门方式、币种哄、日期和每址期还款金额腊；隐（三）目还款期间是躁否计收年费挠、利息和其液他费用；辉（四）仁持卡人在个岔性化分期还杂款协议相关张款项未全部棕结清前，不腰得向任何银层行申领信用瞧卡的承诺；轿（五）塑双方的权利封义务和违约谊责任；退（六）仆与还款有关斧的其他事项的。舞双方达但成一致意见拒并签署分期诵还款协议的菊，发卡银行家及其发卡业掌务服务机构保应当停止对葬该持卡人的双催收，持卡瘦人不履行分滤期还款协议矛的情况除外纯。达成口头货还款协议的高，发卡银行匪必须留存录至音资料。录钉音资料留存天时间至少截箱至欠款结清扮日。内第七十壳一条发卡阳银行不得将凭信用卡发卡项营销、领用症合同（协议置）签约、授拣信审批、交念易授权、交夺易监测、资闭金结算等核兼心业务外包周给发卡业务泻服务机构。律第五章收心单业务管理滑第七十掏二条收单端银行应当明半确收单业务察的牵头管理痰部门，承担猛协调处理特礼约商户资质佳审核、登记订管理、机具攀管理、垫付注资金管理、我风险管理、麻应急处置等粥的职责。助第七十荒三条收单恨银行应当加飞强对特约商具户资质的审裹核，实行商魂户实名制，墨不得设定虚傅假商户。特絮约商户资料伟应当至少包章括营业执照砖、税务登记姨证件或相关感纳税证明、绑法定代表人树或负责人身虽份证件、财艰务状况或业尺务规模、经呜营期限等。驶收单银行应靠当对特约商铁户进行定期桨或不定期现孩场调查，认证真核实并及怀时更新特约羡商户资料。艳收单银些行不得因与下特约商户有迟其他业务往鼠来而降低资慈质审核标准屈和检查要求峡，对批发类膀、咨询类、缠投资类、中祝介类、公益圆类、低扣率震商户或可能撒出现高风险抄的商户应当挑从严审核。睛第七十刃四条收单愉银行不得将敬个人银行结牧算账户设置蚁为特约商户枕的单位结算碍账户，已纳既入单位银行截结算账户管挽理的除外。蝴收单银么行应当为特摇约商户、特首约商户服务贱机构等提供裙安全的结算锅服务，并承守担相应的监胆督管理职责扔，确保所服笋务机构受理阳信用卡的业岭务合法合规项。暴第七十将五条收单稼银行签约的伸特约商户应驴当至少满足雕以下基本条般件:礼（一）葱合法设立的制法人机构或俭其他组织；行（二）登从事的业务颜和行业符合福国家法律、索法规和政策翼规定；素（三）临未成为本行能或他行发卡索业务服务机发构；皇（四）犁商户、商户静负责人（或浓法定代表人户）未在征信月系统、银行且卡组织的风脉险信息共享阶系统、同业辽风险信息共彼享系统中留羡有可疑信息短或风险信息泛。队第七十钩六条收单枪银行对从事妥网上交易的怖商户，应当押进行严格的颤审核和评估窝，以技术手灿段确保数据裳安全和资金旧安全。商业胖银行不得与话网站上未明嚼确标注如下察信息的网络歌商户或第三盾方支付平台蛾签订收单业疮务相关合同忆:真（一）细客户服务电须话号码及邮萝箱地址；翼（二）弹安全管理的炎声明；故（三）乌退货（退款猛）政策和具沟体流程；牵（四）讲保护客户隐理私的声明；史（五）辰客户信息使烘用行为的管掌理要求；尿（六）雹其他商业银振行相关管理炮制度要求具婚备的信息。槽收单银任行应当按照务外包管理要识求对签约的生第三方支付费平台进行监稀督管理，并流有责任对与详第三方支付妇平台签约的殖商户进行不准定期的资质绪审核情况或饺交易行为抽易查，以确保痛为从事合法栏业务的商户惨提供服务。共第七十谢七条收单衣银行应当严蓄格按照国家莲法律法规、党相关行业规鞠范和业务规谱则设置商户骄名称、商户吴编码、商户润类别码、商洲户服务类别体码等，留存钉真实完整的伴商户地址、丛受理终端安总装地点和使趴用范围、受放理终端绑定恐通讯方式和老号码、法人域（或负责人纪）、联系人释、联系电话怎等信息，加靠强特约商户恭培训和交易米检查工作，色并真实、准屑确、完整地羽传递信用卡佩交易信息，令为发卡银行呈开展信用卡舱交易授权和查风险监测提著供准确的信患息。油收单银态行要求第三糠方支付平台伪提供的交易歪明细信息，健必须包括交唉易对象在第咸三方支付平禾台上的识别驴编号，以便壁协助持卡人痒保护自身合抓法权益。径第七十澡八条收单她银行应当确求保特约商户出按照联网通稻用原则受理偏信用卡，不绑得出现商户戴拒绝受理符佳合联网通用寻管理要求的较信用卡、或妄因持卡人使映用信用卡而绵向持卡人收差取附加费用各等行为。咸第七十趋九条收单年银行应当建满立特约商户袍管理制度，例根据商户类践型和业务特皱点对商户实宽行分类管理桨，严格控制垮交易处理程伙序和退款程房序，不得因谦与特约商户殿有其他业务姻往来而降低罗对特约商户竞交易的检查狼要求。劝第八十斗条收单银污行应当对特污约商户的风着险进行综合染评估和分类箱管理，及时淋掌握其经营纷范围、场所态、法定代表堵人或负责人岔、银行卡受塌理终端装机缴地址和使用轰范围等重要测信息的变更叮情况，不断凉完善交易监炕控机制。收劫单银行应当膨对特约商户尚建立不定期佣现场核查制名度，重点核求对其银行卡屠受理终端使烛用范围、装核机地址、装验机编号是否宁与已签订的愤协议一致。厘对通过程邮寄、电话乔、电视和网谈络等方式销展售商品或服遗务的特约商移户，收单银认行应当采取题特殊的风险饭控制措施，吐加强交易情粒况监测，增背加现场核查镇频度。章第八十妻一条收单削银行应当根婆据特约商户库的业务性质院、业务特征这、营业情况皇，对特约商字户设定动态凡营业额上限眠。对特约商斗户交易量突含增、频繁出完现大额交易莲、整数金额锈交易、交易俩额与经营状朗况明显不符婚、争议款项刃过高、退款牢交易过多、寿退款额过高糟、拖欠退款仓额过高、出也现退款欺诈皮、非法交易般、商户经营歉内容与商户最类别码不符牲、或收到发棒卡银行风险保提示等情况尾，收单银行模应当及时调押查处理，并窜及时采取有符效措施，降蹦低出现收单秀业务损失的沿风险。左第八十浪二条对确良认已出现虚改假申请、信揪用卡套现、滥测录客户数围据资料、泄益露账户和交历易信息、恶伶意倒闭等欺璃诈行为的特便约商户，收烈单银行应当涛及时采取撤拾除受理终端疮、妥善留存蔬交易记录等掩相关证据并躬提交公安机棋关处理、列晃入黑名单、织录入银行卡刃风险信息系哗统、与相关浴银行卡组织稻共享风险信燕息等有效的悦风险控制措同施。誉第八十愤三条收单壁银行应当建旱立相互独立苦的市场营销邀和风险管理卵机制，负责冤市场拓展、幕商户资质审给核、服务和拌授权、异常谢交易监测、眯受理终端密殖钥管理、受鸣理终端密钥吓下载、受理尝终端程序灌竞装等职能的耻人员和岗位龟，不得相互滋兼岗。堪第八十呼四条收单帜银行应当建忙立健全收单虏业务受理终守端管理机制术，设立管理性台账，及时信登记和更新跃受理终端安叫装地点、使骆用情况和不吧定期检查情接况。谨对特约侮商户提出的收新增、更换夹、维护受理怎终端的要求将，收单银行悠应当履行必撤要的核实程瓶序，发现特斑约商户有移盈机使用、出已租、出借或乡超出其经营帆范围使用受企理终端的情惩况，应当立纸即采取撤除允受理终端、城妥善留存交蜘易记录相关融证据等有效磨的风险管理伞措施，并将辅特约商户、株商户法定代涂表人（负责遥人）姓名、楚商户法定代只表人（负责侦人）身份证蚁件等有关信气息录入银行介卡风险信息狮共享系统。挣第八十仰五条收单侧银行应当加当强对收单业列务移动受理猎终端的管理笨，确保不同哈的终端设备历使用不同的矩终端主密钥笋并定期更换军。收单银行语应当严格审跟核特约商户宏安装移动受惭理终端的申因请，除航空赴、餐饮、交阀通罚款、上浓门收费、移肺动售货、物磨流配送确有党使用移动受景理终端需求化的商户外，窑其他类型商缺户未经收单绿银行总行审宏核批准不得膏安装移动受斑理终端。老第八十芹六条收单肌银行应当采手用严格的技居术手段对收贤单业务移动芝受理终端的扑使用进行监匙控，并不定君期进行回访屿，确保收单覆业务移动受戒理终端未超平出签约范围弱跨地区使用俊。漠第八十笋七条收单罩银行应当确仓保对收单业毯务受理终端誉所有打印凭条条上的信用沈卡号码进行鸡部分屏蔽，浴转账交易的低转入卡号、如预授权交易趁预留卡号和赶IC卡脱机剑交易除外。钢收单银纹行和收单服骤务机构应当扔确保业务系住统只能存储玉用于交易清虹分、资金结负算、差错处鹰理所必需的晓最基本的账乒户信息，不极得以任何形挪式存储信用碍卡磁道信息矮、卡片验证测码、个人标帮识码等信息届。园第八十壮八条收单禾银行应当与弄特约商户签全订收单业务性合同。收单角业务合同至娘少应当明确岩以下事项:沉双方的权利剑义务关系；螺业务流程、馒收单业务管克理主体、法茧律责任和经腔济责任；移吹动受理终端事和无卡交易禾行为的管理精主体、法律厨责任和经济败责任；协助骗调查处理的并责任和内容僻；保证金条铁款；保密条哲款；数据安狼全条款；其钻他条款。挠第八十伤九条收单忠银行、收单腐业务服务机场构合作应当无与特约商户贱签订收单业叮务合同，至直少应当明确渴以下事项:厅收单业务营叔销主体；收淹单业务管理何主体各方的去权利义务关君系；各方的容法律责任和皇经济责任；瓦移动受理终软端相关法律哄责任和经济傲责任、无卡势交易相关法鞠律责任和经角济责任；协给助调查处理修的责任和内摘容；保密条驰款；数据安五全条款等。发第九十嫌条收单银鸦行不得将特陡约商户审核黄和签约、资谣金结算、后壮续检查和抽猫查、受理终骑端密钥管理扛和密钥下载陷工作外包给印收单业务服弹务机构。传第六章业饺务风险管理航第九十卧一条商业春银行应当制星定明确的信姑用卡业务发扩展战略和风营险管理规划波，建立健全帆信用卡业务率内部控制、砍授权管理和静风险管理体奇系、组织、赠制度、流程广和岗位，明楚确分工和相利关职责。抢商业银魄行可以基于绕自愿和保密蜓原则，对信火用卡业务中宗出现不良行痰为的营销人振员、持卡人滨、特约商户金、服务机构呼等有关风险财信息进行共敏享，加强在侨风险管理方仰面的合作。测第九十集二条商业肤银行应当对弊信用卡风险皂资产实行分超类管理，分抬类标准如下捞:钉（一）刮正常类:持悼卡人能够按贿照事先约定功的还款规则唱在到期还款养日前（含）昂足额偿还应穷付款项。荒（二）法关注类:持辽卡人未按事骂先约定的还煎款规则在到谨期还款日足践额偿还应付粒款项，逾期渐天数在1－裤90天（含抚）。建（三）朵次级类:持跃卡人未按事处先约定的还盈款规则在到昨期还款日足炭额偿还应付唇款项，逾期演天数为91泥－120天香（含）。凶（四）光可疑类:持德卡人未按事渴先约定的还弱款规则在到愤期还款日足数额偿还应付弦款项，逾期裙天数在12垄1－180坚天（含）。智（五）棍损失类:持鄙卡人未按事孤先约定的还揪款规则在到虾期还款日足并额偿还应付悠款项，逾期翅天数超过1蜓80天。愚在业务到系统能够支造持、分类操拼作合法合规纯、分类方法挡和数据测算床方式已经中毯国银监会及孔其相关派出乞机构审批同侦意等前提下满，鼓励商业净银行采用更蚊为审慎的信雅用卡资产分田类标准，持容续关注和定浙期比对与之勿相关的准备烈金计提、风报险资产计量竭等环节的重询要风险管理矮指标，并采仁取相应的风购险控制措施糖。誉第九十畏三条商业宫银行应当建赌立健全信用澡卡业务操作伶风险的防控秧制度和应急肥预案，有效游防范操作风陷险。以下风逼险资产应当嚼直接列入相尾应类别:晋（一）逼持卡人因使台用诈骗方式蛛申领、使用袋信用卡造成肤的风险资产秋，一经确认慕，应当直接旱列入可疑类挖或损失类。顾（二）认因内部作案津或内外勾结剃作案造成的默风险资产应筛当直接列入诚可疑类或损剂失类。就（三）膨因系统故障身、操作失误致造成的风险稳资产应当直劝接列入可以本疑类或损失角类。传（四）测签订个性化渣分期还款协甩议后尚未偿诚还的风险资事产应当直接庆列入次级类梅或可疑类。秀第九十昏四条发卡房银行应当对饼信用卡风险屠资产质量变费动情况进行痰持续监测，予相关准备金傲计提遵照国炸家有关部门牛的规定执行帖。臭第九十天五条发卡绑银行应当加哀强信用卡风浙险资产认定拳和核销管理施工作，及时遍确认并核销法。信用卡业邻务的呆账认远定依据、认锻定范围、核鸽销条件等遵田照国家有关性部门的规定夫执行。乞第九十秒六条发卡秧银行应当建烫立科学合理签的风险监测泰指标，适时贱采取相应的刮风险控制措散施。窝第九十责七条发卡亚银行应当根耗据信用卡业催务发展情况种，使用计量值模型辅助开用展信用卡业冶务风险管理链工作，制定假模型开发、暗测试、验证交、重检、调泥整、监测、妖维护、审计亲等相关管理径制度，明确测计量模型的呈使用