信用管理百姓征信知识问答

百姓征信知识问答序信用是现代市场经济的基石。社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的第三方机构依法采集、保存、整理企业和个人的信用信息，并提供信用信息服务的行为的总称。具体的作用是为企业和个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。可以说，有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。按照党中央国务院的指示，中国人民银行于2006年组织建成了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。到2007年年底，该数据库分别为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。现在，贷款买房、买车，或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用档案，也就是信用报告，了解申请人的信用记录。目前，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。那么征信到底是怎么回事、如何积累信用财富，如何避免出现负面记录，个人在日常经济生活中应注意哪些问题呢？出现负面记录后有哪些办法能够重新修复自己的信用？对于这些问题，《百姓征信知识问答》这本书为您提供全面的解答，帮助您了解征信，掌握必要的知识和技能，维护自身信用记录，更好地享受现代信用服务。我相信，这本书会成为您与征信共同发展的指南。中国人民银行副行长苏宁2008年4月第一篇个人征信ABC征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？本书的第一篇，我们将向您介绍一些征信最基本的概念，这些概念，是我们认真研究了国外上百年的征信经验后得出的，希望对您了解征信有所帮助。1.什么是征信？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。纸2.庙为什么要征凳信？尾过去，个人情经申借济活动范围杠狭川窄弊桑，交易方式锈简单，人与矿人之间的信替任来自相互帮间的直接了陵解和社区内蚂的人际关系冈。现在不同资了，人口流坝动性增强，诞个人活动的揉地域范围扩弱大，除了与睬自己熟悉、辽了解自己的精人接触外，哨还要与许多乳互不相识的糕人打交道，倚这些人可能唉来自另一个赶省份，甚至赔另一个国家眨。如果依然棵依靠传统方铺式来相互了优解，将会非驴常的费时费有力，结果可殖能是达不成历交易、或影枕响自己的发声展，个人的慧生活水平和计社会发展水喉平将会受到猴很大的影响字。躁比如您向一过家银行申请叉贷款，而这刮家银行中没钟有一个人认渴识您、了解外您，您得花因很大力气向筒银行证明您弊能按时还款带，银行也要犹花很大力气米去调查您是黄否有能力还腰款。对于一栗笔上千万元貌的贷款，银宗行这样做可拌能还划算，胸但对于一笔篇几万元或者乏几十万元的搭贷款，银行龙这样做可能州就不是很划渴算了。献人类从几千克年的历史发描展过程中得萄出了一个结览论，即料“返历史是未来惨的一面镜子惑”曲，蜂“常从一个人的扔过去，可以任预测一个人祥的未来袋”撒。征信，就扔是基于这样匀的认识，由准专业化的机忆构客观地记集录您过去的轰信用信息，鸦并依法对外涛提供，这在瘦很大程度上赌解决了纹经绑烦济活动中交适易双方互不纠了解的问题荣，减少了交色易成本，方胞便了人们的私经朱沾济金融活动理。对大多数杀人而言，信浴守承诺是个雪基本的准则钞，所以征信毛的过程，还等是为他积累汤个人信誉财亲富的过程，超而这样一笔悼财富，将会缺为他带来更教多的收获财新富的机会。欧所以说，征来信是适应现惨代训经顷夏济的需要而珍发展起来的研，它可以方敌便您在更大矛的范围内从飞事瓶经剥菊济金融交易奋，它在帮助恒每个人积累逗信用财富的膛同时，也激型励每个人养风成守信履约水的行为习惯卷，整个社会罩的信用环境绢也会因此得谦到改善。镇3.砍征信乒“父征锐”槐什么？杂征信，要稻“坏征踩”矛您以下几方硬面的情况：炮“吵您是讨谁圣南”洗。也就是您向的基本信息品，包括您的孙身份、姓名芦、家庭关系课、家庭住址碧、联系方式被等。驼“移您借了多少捡钱垒”莲。也就是您扩的整体负债锐情况，包括备您在哪家银吴行贷了多少各款，办了几计张信用卡、唐每张卡的信管用额度是多章少，从商店饶赊购了多少唐商品，享受里多少种先消克费后付款的墓服务等。客“猪您按约还款贼了吗脆”践。就是您在雀什么时候还梁了什么钱，触是不是按合啄同的规定按样时、足额地翁还了款，包刚括各类贷款呢，还包括信喜用卡、电信姥等先消费后趣付款的各种趣公用事业费孔用等。桥“守您遵纪守法陶了吗卷”罩。就是您是镜否遵守了与样经国胁济活动相关惰的法律法规孟，以及法院庸民事造经浊瓦济案件的判趴决信息、已挺公告的欠税贵信息等。处需要指出的尸是，征信机魂构采集的信疯息都是您在次经顿室济金融活动姑中产生的信血用信息，对竭于一些与信画用无关的信训息，比如个帖人存款信息疗、个人宗教星信仰等，征桑信机构是不蔽采集的。奋4.惩征信由枝“怕谁五蝴”免征？敢征信由征信过机构，即独鹊立于交易双恭方的专业化创的第三方机伙构来征。一符般来说，真臣正能够从事棋征信业务的稼机构都是一盗些具有公信惰力的机构，违它们或者是吴经愁劲过上百年的挣历史、已晒经营乖在市场中建甲立了信誉、阶具有较强的甘专业水平的勾市场化机构萍，或者就是爪一个国家的铅中央银行。尤比如，在美欧国，征信机丸构是市场化减的机构，在三欧洲，则多狂由中央银行绸成立专门的养征信机构。羽5.画诚信、信用溉、征信是一鸭回事吗？夸诚信、信用穗、征信三个贸词看上去相电近，但其差年别还不小。布诚信是人们秃诚实守信的供品质与人格却特征，说的穷是一个人恪底守信用的主贤观意愿。它洞属于道德范哗畴，是一种挡社会公德，慢一种为人处尽事的基本准召则。一个人歇诚信与否，垫是一个人主奉观上故意的坝行为，因此杆，可以进行援道德意义上近的评判。比贯如，胡锦涛姥总书记提出辛的威“贸八荣八耻遥”傲中的一条就茄是翅“军以诚实守信滚为荣，以见撑利忘义为耻跑”就。怀信用，简单混地说就是鼻“么借钱还钱夏”捉，是指在交娱易一方承诺情未来偿还的雕前提下，另顽一方向其提革供资金、商莫品或服务的巴行为，像贷斥款买房、先漂消费后付款魂之类就是日节常生活中典芦型的信用活居动。在信用巾活动中，可林能会发生借译钱一方等“移说话不算数旬”忠的情况，例委如，没有按摩时还款、交况费等，其中协的奏原潮肚因可能多种瑞多样，包括弦主观故意不庭还，或者虽笔然主观上愿江意还，但客言观上确实做叔不到。例如蛋，没钱、出披差、忘了，弦或者干脆就品是个马大哈木，但是，无仗论是什么沃原虑诞因，没有履糕行合同约定认的义务是事崖实。对这样柱的事实，由巾于啊原甜你因很复杂，宪很难进行道防德上的评判碗，但可以根蝇据组经轧券验、规律以今及一个人过映去的行为记谅录，再利用态一些数学和黄统计上的方国法，来预测道某个人未来芒“寨说话不算数锣”之，不能按时漫履约的可能凡性有多大。当征信，本身暴既不是诚信膏，也不是信肚用，而是客晋观记录人们川过去的信用功信息并帮助硬预测未来是任否履约的一博种服务。这遗里要特别说牢明的是，征剃信所记录的先是个人的雾“疯信用菌”紫信息，即个苗人是否履行真了合同约定款的义务，而矛不是分“膜诚信惕”警信息，因为共一个人诚信调与否，是个纸人的主观意歌愿，是道德膜范畴的事，芽没有一个放故之四海而皆堂准的标准，管更没有一个饭政府部门能怎对一个人是族否诚信作出谋评判。碗6.咳征信信息哪吸里来？阅征信机构从舞信用信息产祸生的源头采肆集信息，具源体来说，征成信信息主要请来自以下两再类机构：幼提供贷款的晃机构。主要美是商业银行屠、农村信用伐社、小额贷姓款公司等专华业化的提供危贷款的机构搂。这类机构泪提供的信息融主要是个人凶的信贷信息僵，如借款金嘱额、还款情仿况、担保情仰况以及使用塑信用卡的情冠况等。际提供先消费燕后付款服务金的机构。主太要是电信企宾业，水、电耐、燃气公司外等公共事业债单位，上述餐单位提供个斥人缴纳电话躁费、水费、虽电费、燃气怖费等信息。块此外，上述俱机构还提供匀个人的地址殿、联系方式般等基本信息佛，而这些信报息是由个人舌在办理业务牧时提供给这联些机构的。枣法院、政府痕部门。民事君经秘叠济案件责任颠一方的信息项主要来自作者出判决的法邀院，个人欠供税信息来自说相关的税务稿部门。锹7.茧为何不向本烘人征集信息指？旗保证信息的卵客观性。征量信信息的核剂心是您借钱竖还钱的负债毒信息，从道础理上讲，负习债信息从债改权人那里采秋集要比从债未务人那里采误集更客观。吉保证信息采黄集更加可行五。征信机构葬如果从本人唐那里逐个采晕集信息，工祖作效率会远见远低于从商利业银行等已最经扑梳实现电子化滔的部门集中适采集信息。垒保证信息的窝及时性和连帅续性。征信刺机构需要对斯信息进行及盆时更新，如蜘果从个人那绍里逐个采集赶信息，信息弱更新很难得超到保证。秆8.纪什么是正面拔信息？塞正面信息是甘指您在过去文获得的信用野交易以及在海信用交易中献正常履约的吹信息，简单以来说，就是袭您借钱的信贯息和您按时谁还钱的信息丹。您可能觉胃得借钱怎么勉还能算是正搞面信息啊？番其实，您能岂够从银行借任到钱、您能趋够享受商家鄙的先消费后僻付款的服务溪，这些事实搭本身就表明腔银行和商家源信任您，对租您来说都是皆正面信息。没当然，如果叠与您的收入拥相比，您的障借款金额很敌大，从保证守您未来还款诵能力的角度被讲，银行也唤可能不再给笨您提供新的宗贷款，但您见能从银行借向到钱这件事前本身，对您荷而言，绝对滩是正面的信尼息。絮另一类正面徐信息是您按尝照合同约定慧按时还款、轨缴纳税费的丙信息。按约乒履行一次义情务容易，但廉要在几年的近时间里每个路月都按期履净行义务则是润一件相当不值容易的事。士做到了这一欧点，就说明神您有较强的忍信用意识，晚同时具备相仙当的管理自险身财务的能肌力，对商业刃银行等放贷雾机构而言，煎他们最喜欢廊跟您这样的鼠人打交道。拴小知识：副信用交易是付指在交易中考，您作为交渐易的一方向搜对方承诺在话未来偿还的陆前提下，对浙方向您提供厌资金、商品穷或服务的活睬动。比如，夹商业银行向占您发放贷款躁，或您享受救先服务后付煮费，产品赊设销、赊购等靠，这些交易钳就属于信用手交易。葬9.厘什么是负面致信息？数负面信息是需指您在过去客的信用交易住中未能按时吹、足额偿还货贷款，未能敌按时、足额宿支付各种费闭用的信息，当即违约信息挺。比如，您炕向银行申请鼻了一笔住房爸按揭贷款，禽贷款合同约店定，您要按改月归还银行着一定金额的指贷款，但由吴于种种在原桥前因未能按时亭、足额还款觉，个人信用与记录里就有烟逾期还贷的欺信息，从衡皮量一个人的梁信用意识讲炭，这些信息饺就是负面的垃。如果一段店时间内连续郊或多次出现醉逾期还款的毙情况，下次筝您再和银行婆打交道时，拍银行可能就延会更加谨慎挠。雄10.幸什么是个人望信用报告？舟个人信用报闯告是征信机含构出具的记柱录您过去信顿用信息的文悠件，是个人浅的岔“错经雄矿济身份证悼”吴，它可以帮俘助您的交易梢伙伴了解您指的信用状况燥，方便您达进成岭经俘更济金融交易熊。一般来讲畏，个人信用堪报告有两大况类，一类是黑给您自己看浸的，它包括歌了征信机构夜拥有的所有勒关于您的信铁息，包括是嘴哪家银行给况您的贷款，谜哪家电信运条营商给您提伪供的先打电岸话后付费的班服务等；另画一类信用报可告是给银行嗽或其他机构战看的，包含弓您所有的信臣用交易信息她，但出于公饶平竞争的目千的，个人信路用报告里没遭有记载给您驱提供贷款或设其他信用服熔务的机构名旦称，即没有谨与您进行信菊用交易的机城构的信息，轰除非这家机胶构就是查询元您的信用报精告的机构。级11.抗为什么说个三人信用报告摔是个人的很“抬经讨济身份证途”漫？每作为一个成暗年的中国公译民，我们每联个人都有中灾华人民共和俩国居民身份御证，上面印远着姓名、性滴别、出生时狠间、住址和场身份证号码鹅等内容。类储似这样的身胶份证件，其炮他国家的公怨民也都有，揉名称可能不竖同，但作用遭相同：证明挽作为自然人厌的您是蛇谁录极。所以这个石身份证润谁珍豆也离不开。肤随着市场们经帐草济的发展，说每个人的歉经译岩济活动越来赛越多，除了定需要证明您壤是闲谁卸厦之外，还需检要有一个方独便、可信的趴工具来说明匆您作为一个孟从事饱经甜虎济活动的人矮，是否可信厚、可靠，这勺个工具就是擦个人信用报水告。它记载锅了您在以前页的信用交易叠中的表现，饶可以帮助您手的交易伙伴应更好地了解梦您，尽快作浊出是否与您贱进行交易的罩决定。结个人信用报珍告在欧美已主经脉搂非常普及了遵，几乎每一犯个有仇经嚼济活动的人纪都有个人信淘用报告，而雅个人信用报秆告的应用更植是普遍，几葛乎渗透到个盟人每一项重受大的荷经早漂济活动中，深包括贷款买膜房、申请信炼用卡、买保仗险、租房、土找工作、享授受政府福利盒等。如果没己有个人信用星报告，几乎复是什么事都惹办不成的。椅个人信用报喇告的应用日思益广泛，它吩的作用也越果来越像我们稼的票“萍居民身份证痛”窑，所以人们叮形象地称它槽为源“漂经糊济身份证敞”扶。谊12.揪个人在征信书活动中有什模么权利？酸个人征信的终对象是个人保，也就是您捎。作为数据资主体，您拥迟有以下权利愁：朵知情权。您俱有权知道征赏信机构掌握部的关于您自旷己的所有信公息，知晓的犯途径是到征突信机构去查尤询您的信用梯报告。很多赚国家的法律峡都明确规定旁个人拥有知庆情权，部分吓国家的法律洲还规定，个秆人每年至少他可以从征信糠机构免费获重得一份自己截的信用报告弹。闹异议权。如制果您对自己招信用报告中适的信息有不招同意见，可腥以向征信机袍构提出来，毛由征信机构顾按程序进行骤处理。练纠错权。如划果倒经茅证实，您的犁信用报告中霞所记载的信雾息存在错误唱，您有权要阴求数据报送榨机构和征信耀机构对错误伙信息进行修迹改。浴司法救济权运。如果您认虽为征信机构限提供的信用樱报告中的信溜息有误，损裳害了您的利校益，而且在层您向征信机资构提出异议搞后问题仍不幸能得到满意烈解决，您还欢可以向法院枣提出起诉，资用法律手段平维护您个人划的权益。榆此外，任何超人都有重新域开始建立信律用记录的机逃会。逾期还挡款等负面信婚息不是永远译记录在个人壤的信用报告波中的，在国赖外，大部分蛾负面记录保祖存什7康年，破产记沉录保存霜10听年，查询记原录保存两年滥。因此，即仿使个人由于摄种种姥原灿且因确实无法悟偿还债务，的这些负面记枕录也不会跟滔随一辈子。拿因此，永远切不要气馁，测任何人都可泄以重新开始央建立信用记冻录，从头再肆来。铃13.宪个人在征信康活动中有什妻么义务？横作为个人征钉信的主体，陆您需要承担符如下义务：丽提供正确的纠个人基本信贩息的义务。报您在办理贷克款，申请信渡用卡，缴纳乌水费、电费望、燃气费等世时，应向商比业银行等机尸构提供正确骆的个人基本阴信息。集及时更新自糟身信息的义厨务。如果您峰的身份信息捡、家庭住址刚、工作单位旗、联系方式获等个人信息哨发生变化，胶应及时告知臭相关机构，谈相关机构会炼进行信息的恼及时更新。铁关心自己信跃用记录的义绘务。您要主僚动查询自己彼的信用报告编，发现错误表要及时向征顷信机构提出们更正。信用咽报告中的信瞧息准确与否邻，跟您是否竞关心自己的风信用记录密似切相关。涛14.现别人可以随库便看您的信言用报告吗？踪不可以。个逗人信用报告棕中的很多信鼠息都是您个颗人的敏感信申息，是不能围让别人随便沸查、随便看螺的。各国在分这方面都制尸定了严格的陪制度，限制虚信用报告的另使用，保护蹈公民的隐私愚。具体做法驰大体可以分短为以下三种拿：诉本人授权。跳任何机构和披个人如果想盟查看您的信化用报告，必睁须首先获得时您的书面授艇权，否则，扰征信机构不论能将您的信虫用报告提供症给任何机构彼和个人。掘法定目的。喂即法律规定家信用报告可采以在什么情渐况下使用，勾概括而言，攀是在您本人债提出了交易骂申请后才可亡以使用，包漆括审核您提拆出的借款和基信用卡申请腊、审查您的番工作申请等离。任何机构疏和个人如果而想看您的信持用报告，必苦须要有符合迟法律规定的卡目的和用途锈。在这种制灶度安排下，闯只要符合法涨律的规定，庆征信机构就黎可以向其提川供您的信用帖报告，不再灰需要您的书沉面授权。道本人授权与用法定目的相握结合。即任遮何机构和个钻人如果想看鼻您的信用报境告，不仅要偶符合法律规记定的用途，考还必须得到萝您的书面授朵权。矮15.触征信为什么古需要监管？肾征信要监管赠，主要目的汤是保护数据须主体凤——单您的利益，蓝同时，确保必征信行业的斧健康发展。冤个人信用信削息是个人在赛经独济活动中产陕生的敏感信细息，涉及个怀人隐私，因乓而不能像公通共产品一样馆无条件共享史。可是在市击场助经绸掩济条件下，猾个人向银行省借款或举债嘴能否按期归马还，涉及公咱众的利益，箱在追求个人疯利益与公众惰利益的平衡螺中，个人必喜须有限地让第度其隐私。藏为了保护个闯人的合法权惭益，防止个兵人信息不被姜滥用，需要席一个有效的恳征信监管体出系去规范征欲信机构及其波业务。对个羊人征信进行裤监管的目的退之一，就是屠要在信息披贡露和保护隐粮私，以及信象息披露和便芒于个人从商艺业银行获得抹贷款之间保唐持一种平衡机，保证征信胁机构小“般有条件喂”摘地采集、保扬存、使用征颜信数据，尽饲可能地保护键个人的利益执。讨同时，征信肆在欧美等已制经凶是一项重要何的社会制度完，一些发展娃中国家也正新在建立这项原制度，桐原暑因就在于市险场贼经雾济是信用僵经猛济，而征信咐制度是市场供经挽济的一个基竟础。征信制康度的健康发端展，已不仅戒仅关系到你快我个人的利毛益，更是关诵系到一国锻经早济和社会发巡展的大问题估，因此，必垂须对征信进言行监管，以状确保它规范药、健康发展搬。半16.救征信机构给淹您提供哪些厅服务？驴提供您本人祥的信用报告棉。向本人提咬供信用报告欲是很多国家缘的法律中规蹈定的征信机晚构应尽的一断项义务，因晋此，如果您邪要看自己的缘信用报告，梳可以向征信架机构提出申扭请，征信机殃构必须满足政您的要求，父向您提供本度人的信用报押告。这项服倘务在很多国昨家是有偿的蚕。乱接受您的异晴议申请。如邻果您发现自罪己的信用报鹰告中有些信跃息与事实不阔符，您可以昂向征信机构锹提出来，征蹦信机构必须沉有专人接受恋并处理您的原异议申请。滔修改信用报坦告中的错误址信息。如果刃查实您信用庄报告中记载寺的信息被征吐信机构搞错途了，征信机殃构必须尽快扛改正；如果政是由商业银蓝行等报送数述据的机构搞物错了，则征纠信机构必须肾协胆禾调出错的数屋据报送机构奔更正错误。接17.不什么是个人仰信用评分？新个人信用评槽分是指除信扇用报告外，默征信机构提剃供的另一项略重要产品。批它是利用数君理模型开发送出来的用来兆预测客户贷讽款违约可能廊性的一种方赠法。它通常灵以借款人过课去的还款情臣况等特征指扮标为解释变绳量，通过统玻计分析手段帖，形成连续贴整数的评分确结果。在通龄常情况下，薪您的评分越常高，说明按缓照评分模型庙，您借款违必约的可能性度越小，您就方越有可能获严得贷款。故18.蓄征信机构的概评分与银行拢的评分为什斥么不一样？替征信机构和滩商业银行是损最常见的两介大类开发评饲分模型的机韵构，它们开弊发出来的评努分的最大不象同是评分基担础不同。征基信机构评分数的数据基础抛是征信机构总自身掌握的办征信数据库秋，这个数据良库的数据不兴仅包括您与蚊商业银行间消的信贷交易央数据，还包喂括您在其他定领域的信用授记录。而银椒行评分是银毕行根据自身理掌握的关于吩您的基本信省息以及您与乔银行交易的矩信息，并结醒合征信机构川的数据进行滋的评分。苦征信机构评自分和银行评姓分的目的也朵不同。征信灶机构给出的皮评分结果主债要是用于考管察您在进行蜓多种信用活委动（如贷款专、使用信用群卡等）过程究中在总体水君平上按期履晋约的可能性名。而银行评皮分侧重考察云您在银行某练项具体业务休上的风险，絮它更多的是磁与客户行为盘和具体产品耽相关，比如峡侧重考察您幸使用某种信悔用卡的风险评。球在实际生活慨中，征信机兰构的评分与欢银行的评分井互相补充。缸将两者结合哨起来使用，射更能全面、脚深入地反映姥一个客户的约风险水平。读比如，一些耐小银行没有劝开发自己的捷评分系统，此征信机构的煮评分可以为笛他们的业务眯开展提供支饮持。对于新攀客户，银行暂难以给出评水分，这时征饺信机构的评尼分就能给银望行提供一个渗很好的参考惠。纽19.仇国外有征信扁吗？惨有。征信在援欧美发达国涝家已有倡100险多年的历史找。最初是提素供赊销服务狗的小业主之极间互相交换荐欠债不还的民客户名单，阴以避免因继泽续给这些客缠户提供赊销第服务而造成何更大的损失羊。后来，征蛇信逐渐演变封成了银行等跨机构提供借遵款人信用信俯息的一种专烟业服务。从娇20旷世纪悦70晓年代开始，纯西方发达国好家的征信行卫业迅速发展附，现在已悲经成鸭形成了完整慕的体系，在营社会沸经双翅济生活中发绑挥着重要的岁作用。拔20.精国外征信有宗什么新的发圆展趋势？渔建立征信体量系的国家越俭来越多。许断多国家认识屑到征信体系斥所发挥的重完要作用，开从始建立起本筐国的征信体姻系。根据世繁界银行所做圆的一项调查潮，在陈20寸世纪薯60党年代以前，狐只有待5栏个国家由中帖央银行等部督门建立了信嗓贷登记机构谨。而到现在途，已写经肿淹有鹅68棍个国家由中搞央银行等部堵门建立了信赛贷登记机构兴。同样在上20衡世纪肉60罪年代以前，锤只有扛7饮个国家建立欧了市场化的隶征信机构，数到现在，已扩经顾拾有唉50甜个国家建立沈了市场化的校征信机构。琴征信机构越醒来越重视正局面信息的价萍值。许多征杯信机构不但坟采集负面信常息，也开始蹄逐步采集正闭面信息，以序便全面反映怎企业和个人值的信用状况牌。征信机构擦利用自身拥院有的数据库也，推出了越坟来越多的产潮品和服务。构除了传统的抓信用报告查燕询外，征信虽机构还开发喉出信用评分厘、市场服务利、欺诈监测趴等一系列增房值服务。孙征信机构开仇始整合。例番如，在抹20要世纪初的美决国，最多时趴有映2000双多家地方性何的征信机构浓。趋经症脑过长期的市叨场竞争，现止在占领市场怎的只是少数景几家全国性膊的征信机构困。一些大型戴征信机构还撑跨国发展，地通过兼并收史购、参股等浅形式进入新毁兴市场春经证荡济国家。航征信服务逐篮渐扩展到非俱传统领域。写征信机构除站向商业银行云等金融机构港提供服务外唤，还逐渐向醋电信、保险娇等机构提供猜服务。这是仰因为客户享哀受先打电话斯后付费的服潮务也是一种趋信用交易，掏将这部分信裤息纳入征信惧范围，可以田记录那些与你银行没有借失贷关系的人孤的信用信息告，帮助这些储人建立信用辨记录，拥有虚“梨经替箩济身份证戚”唇。同时，研借究表明，在察某些国家，萄客户拖欠通炭信费用、保绝险欺诈等风秆险与客户的温消费信贷风手险之间存在姐一定的关联端，征信机构傅所收集的反田映个人信用慎状况的数据锻也能够更好度地帮助商业敏银行、电信粪部门、保险价机构等更好耕地识别和控此制风险。拴21.钳信息技术发降展对征信有锦什么影响？弓信息技术对对征信的发展郊起着巨大的疾促进作用。锯信息采集更价有效率。在器早期，征信光采集信息都楚是依靠手工故操作的方式弦。而现在，酷征信机构与亭商业银行等晶报送数据的掏机构有专线鞭连接，征信沉数据借助网奋络快速传送弱。现在的信象息采集方式悟与过去的手烦工操作方式它不可同日而恼语。蛇信息价值被树充分利用。鲁在数据库技居术的帮助下涛，一些大型章征信机构建钞立了庞大的敲数据库，采块集、储存了煌数亿人规模叶的信息。在认现代数理分雕析技术的支颈持下，征信摸机构能够从季海量信息中凶发现有价值放的个人行为尖规律，开发涌出信用评分金、欺诈监测厘等一系列高荐技术含量的席增值产品，圈使信息得到构深度的开发绣和利用。郊信息服务水拼平实现了飞伏跃。有了信扇息技术的支孤持，征信的疾网络大大延逐伸，突破了曲传统意义上基的地域限制宏。征信机构彻能够在全国进范围采集信广用信息，能店够向全国范妈围的商业银杰行等机构提李供快捷的信两息服务。这诸在靠信函或尾口头传播信淘息的年代里醒几乎是不可柏想象的。惊第二篇吨您身边的征植信辉正如部分朋勇友已移经盗谊感觉到的，旋征信已今经牢乱来到了你我科的身边。现情代市场下经牧独济发展离不抢开征信制度妈，中国也不它例外。按照蚀党中央、国底务院的要求愉，中国人民万银行在短短慕两年多的时为间内，组织艘商业银行建换成了个人征及信体系，为昼全国近晶6放亿人建立了棚信用档案，引使每个有唇经遗唐济活动的人靠都拥有了黄“扒经宰葬济身份证肃”倘。那么这份存档案、这张受“冬身份证净”掏里都记录了锹哪些信息？谜以后还会有臂哪些信息？筐怎么使用和怀管理呢？相掘信看了本篇翠之后，您心府中就会有了苏答案。须22.脏中虎国为什么需监要建立个人础征信体系？宝如上篇谈到托的，发展征修信的目的是听验证您的信窝用状况，方枣便您在更大筑的范围内从悼事礼经炮泰济金融交易裤，适应现代喷经犹某济发展的需是要。目前，碎我国实行改盈革开放、发位展社会主义艺市场葵经朽临济的政策已介进入了全面贯发展的阶段讯。在这一历摘史背景下，纪建立我国的迅征信体系尤性为迫切。拿举个例子来简说，在征信摔体系比较发耽达的美国，咬发放信用卡般可以做到让奥申请人洽“封立等可取匆”葱，甚至未泽经券容您申请，发精卡机构也会包发信用卡给咳您。住房抵慧押贷款从申淹请到批准，孕也只需要炼3溪天左右的时集间。整体上劣说，美国的挥银行向个人旧提供融资服踏务的数量大爬、速度快、燃坏账率低，觉而我国目前甜的状况是数顷量有限、速说度慢、坏账灯率高。造成含这种差别的盐原饱挤因虽然很多妨，但征信体篮系缺位是非打常重要的一狮个因素。在赌全球担经厕叫济金融一体缎化快速发展齐的今天，中泪国的金融系银统要提高对返个人的金融伙服务水平，厨国家要提高革百姓的生活玩水平和社会粮福利，发展枯征信，从而妖填补我国金专融服务基础殖设施上的一晕个空白，也筹就成了一件反非常迫切的坚事情。胸另外，市场起经薯堤济是信用争经痰皆济。作为市汽场舱经滑鉴济的主体，越个人应当遵奋纪守法，尊习重合同，一听旦达成契约俯，就应恪守笋信用。然而吉，实践证明备，诚实守信雾并不是与生娃俱来的，也济不是仅仅靠顿法律和道德耽规范就可以斯形成的。如狸果一个人的持失信行为不缝被记录、不物受惩罚、不蛋付出代价，科个人就很难陈有诚实守信扯的闸动力和约束卵力，一些膏原苏督本诚实守信毙的个人也可茂能会不再守给信。所以健挤全现代市场闪经借振济的社会信夸用体系的最棍重要的环节钻就是建立和准完善征信体灾系，准确识躺别个人身份岩，收集和保极存他们的信樱用记录，依懒法使用这些誉记录，使守侵信行为得到好褒奖，使失疾信行为受到搜惩戒，同时志，使个人更犬加重视保持毫自身良好的脖信用记录，带从而为整个项社会的诚信粱建设打下坚朴实的基础。驰23.零中国个人征鲜信体系建设商取得了哪些框进展？胆建成了全国庄统一的个人狮信用信息基悠础数据库，虹简称个人信朽用数据库。蒙我国个人征页信体系建设概是从翠1999车年中国人民息银行批复同迁意在上海开嚷展个人消费咏信用信息服熊务试点开始呀起步的。诸2004劈年，按照党脱中央、国务指院的指示，谊中国人民银蚂行开始建立界全国集中统址一的个人信是用数据库。郊经牌修过一年多的氏努力，段2006芬年杏1摸月，该数据枪库建成并正反式全国联网糊运行。截至谢2007指年年底，个洞人信用数据列库已吵经秒逮收录了近逐6袖亿自然人的基信息并为他轧们建立了信登用档案，其姥中仅1榆亿人有与银沫行进行信贷伤交易的记录榴。该数据库屡已抖经贵给覆盖全国银蜡行类金融机宴构各级信贷躁营业网点，采一个人，无国论是在哪个救地方的哪家息金融机构借沈的钱，其相谦关信息都会右被收录在这进个数据库中便；无论想找沉哪一家金融前机构借钱，侧不管是在北微方的黑龙呼½饺辆，还是在南题方的海南，欺这家金融机变构都能查到尺您的信用记筑录。截至锡2007沫年年底，个农人信用数据魂库已帝经检泳为各金融机帐构累计提供厘了超过压1薄亿人次的个嫁人信用报告艺查询服务，铃而这一数据上是逐渐累积柄起来的，祝2007城年最后一个叮月，个人信有用数据库的宵平均日查询绍量为挪30忆多万笔，其我中最高一天掉近造60告万笔，也就星是，在这一慢天中，大约萍有廉60盏万人次的信井用记录被查骤询，而这岸60年万人次中，兆可能就有您猜，想想它的算影响力吧！造征信相关制桶度建设有了画新进展。授2005云年，中国人监民银行制定棒并颁布了《统个人信用信泳息基础数据黑库管理暂行腊办法》，采言取了授权查圣询、限定用茧途、保障安折全、查询记继录、违规处屯罚等措施，户保护个人隐蹲私和信息安牧全，保障了庄个人信用数膜据库的规范示运行。苗征信概念开仆始走进百姓袍生活。中国模人民银行从朵2005漏年起面向大押学生、普通取借款人及社鼠会公众等群吼体持续开展诉征信及相关赏金融知识的蛙宣传教育。金在这项工作仰的推动下，张全社会的信遵用意识逐步俩提高。越来蹲越多的人开岔始了解征信踩，开始主动罗查询自己的州信用记录，姨关注自己的阳信用状况。吉24.副什么是个人班信用数据库巷？早个人信用数微据库是中国冶人民银行组持织商业银行隐建设的全国丰统一的个人果信用信息共夹享平台，它欧依法采集、炭保存、整理搜个人的信用敌信息，为个届人建立信用宵档案，记录默个人过去的吸信用行为，踢为商业银行志、个人、相注关政府部门轧和其他法定械用途提供信毯用信息服务筒。目前，个糕人信用数据拣库日常的运牧行维护由中会国人民银行科征信中心承贴担。诊25.眯个人信用数食据库有哪些屯特点？喷全国集中统寒一建库。个碧人信用数据命库将来自全菜国各地不同趁机构、不同赤部门掌握的符个人信用信摧息整合在一钉个数据库中讽。目前，个挺人信用数据咬库已筑经骂门记录了全国瓣近智6咱亿人的信用货信息。誉广泛的机构干覆盖范围。墨个人信用数再据库已泻经袜舟覆盖全国银课行类金融机莫构各级信贷管营业网点，野包括政策性载银行、全国宰性商业银行扇、地方性商箩业银行、农爽村信用社、错财务公司，牺以及部分住吊房公积金管邪理中心、小顷额信贷公司欺和汽车金融找公司等。坏广泛的数据慌覆盖范围。累个人信用数俗据库中最重第要的信息是姜个人与银行务之间的信贷症交易信息，雅同时，为全纪面反映您的掏信用状况，洁还采集了一敬些能证明您柔目前身份的边信息，包括晕您参加国家炎养老保险和缎住房公积金谈信息；您的而一些非银行晌的信用交易央信息，包括璃您的住房公谁积金贷款信执息、缴纳电绿信等公用事阳业费用的信奖息，以及您抖遵纪守法的仇一些信息，司包括欠税、主法院判决信撑息等。宗社会功能显地著。个人信拾用数据库全属面采集个人烂的信用信息万，既方便了焦您向商业银修行借钱，督洗促您按时归辩还借款，同裤时也督促您遇在其他领域滩注重保持自恨身良好的信粱用记录，养猪成恪守信用问的良好习惯悄。如果每个捞人都成了守午信的人，整手个社会的信卷用环境也就愚改善了。陵26.定为什么要建校立全国集中岗统一的个人殿信用数据库宜？小因为社会的碰发展提高了喂人的流动性吧。越来越多劈的人在一生悉中的不同时缩期，可能会榜在不同的城摇市生活和工户作，个人跨趋地区甚至跨右越国界从事责经厌射济活动也已蹈经渗堤是一个比较鹰普遍的现象交。征信，作重为验证一个滤人信用状况太的工具，对顽个人信用信悄息的记录需鞋要具有连续注性和全面性椒。因此，借覆助现代信息跟技术，将一普个人在各个膏时期、各个缩地方的信用愤信息集中整税合在一个数狸据库中，是麻全面反映这猜个人的信用愚状况最左经靠徐济、最有效分的办法。飘另外，我国灌的信贷市场池已基本实现铺了全国统一利，商业银行炭内部在信息只和数据管理姿方面，也实拌现了全国大稀集中，从信量贷市场发展软的要求看，芹需要全国性裙数据库的支渗持。例如，符很多银行信烦用卡的发放拨已鹊经为肠实现了全国碍集中，不论瓶是来自哪个伙省、哪个城厨市的客户申距请，都由商泼业银行集中遭在一个地方曲进行审批。凡在信用风险脊管理方面，赢也采取商业绝银行全行统俭一的分析方朱法和数学模甲型。试想，烈如果由各地拦独立地建立痰分散的信用伤数据库，只塔记录个人在泪当地的信用辨信息，在采掠集、处理和富提供信息方轧面的做法也井不一样，这搂样不仅不能向全面反映个鉴人信用状况帝，也给商业理银行报送信亿息和查询信深息造成了很澡大的不便和头很多不必要旦的浪费，更辜为严重的是权，这种分散因的结构，不拳能有效地发缘挥信息化带魄来的巨大生阻产力，不代便表征信业发桨展的方向，承不利于金融串以至整个笑经摘根济的可持续企性发展。茶从国外情况貌看，在征信渴领域建立全途国集中统一培的数据库是装现代征信发访展的要求，批更是一种普犹遍规律。例纷如，益百利茎、环联、艾蛾奎法克斯是绣美国知名的珠三大征信机陈构，他们已铜经灰召分别建立了仁覆盖美国全预境的数据库沉。随着青经岸困济金融一体欲化的发展，独欧盟各国正币在研究统一王欧元区各国米征信的数据咱库的问题。益27.衡为什么要大避家一起建？覆个人信用数死据库的建立汪和完善，需愤要大家的共龄同参与，需裂要社会各界暮的支持。觉首先，每个应自然人是征背信数据的主裕体，是个人转信用数据库如中的主角，京个人信用数盛据库里面的忍信息是关于概个人的，建绍立个人信用怪数据库的目鸟的也是为了然让每个人更赤好地融入现童代颠经运资济金融生活袖。这个数据驳库里的信息芒全不全，准菌不准，你我衣自己最清楚例，自己的事念要自己关心扰，所以，作搜为数据主体式，这个数据办库的建立和摔完善当然需哗要大家的积俗极参与。川其次，很多滤关于个人的莫信用信息都卵来自非金融激系统，如政祥府部门和公搞用事业机构骑等，为全面渗反映个人的歪信用状况，呈个人信用数哑据库要从这忆些部门和单灭位采集信息朱，因此，个呼人信用数据尊库的建立和滑完善需要它鼠们的支持。稀再次，信息湖只有使用才弦会产生价值哥，使用得越泼多，其价值银也就越大。洪除金融机构水外，其他政么府部门、社迫会团体和企询业，都应当谋是信用信息氏的使用者，乏因此，从使叼用信用信息解的角度讲，纽需要它们的甘支持。抚最后，征信柿在中国是一凳项新制度，堤涉及每个人管的切身利益性，需要在广切泛深入研究茧和实践的基半础上，以法探律的形式将瞒这个制度固蓝定下来。而虎这一过程的价实施，需要窑社会各界的储积极支持和缘参与。闸28.纷为什么不需椅征得您本人惭同意就能采蹲集您的个人芹信息？槐建立征信制毛度是现代市厚场身经暂问济发展的必谋然要求，每涉一个有天经浩腾济活动的人咳都应当被纳匆入其中，采视集个人信息恨是建立征信区制度的一个由最重要的组线成部分。因呼此，不需要她征得个人同针意，这也是逗很多建立了含征信制度的叹国家的普遍艘做法。个人胀信用数据库忌在不征求您播本人同意的呢情况下从商厌业银行、政日府部门等处箭采集您的个缠人信用是征秀信的一种内甲在的制度安猫排，需要强厚调的是，个屿人信用数据助库采集个人含信息是严格到按照相关法中律法规的规裹定进行的，纪个人的合法威权益是得到球充分保障的浸。黎29.返个人信用数陆据库采集哪欢些信息？漂目前，个人凭信用数据库笨已邻经犯败采集的信息录有以下几类借：伐个人基本信案息。包括个讲人的姓名、奏证件类型及正号码、通讯筛地址、联系碧方式、婚姻吸状况、居住棋信息、职业卖信息等。辅贷款信息。监包括贷款发动放银行、贷设款额、贷款患期限、还款记方式、实际斧还款记录、本担保信息等承。漠信用卡信息匀。包括发卡脚银行、授信克额度、还款徐记录等。磨信贷领域以朵外的信用信铲息。截至胆2007耽年年底，个异人信用数据置库已仅经妇缎采集了部分区地区的电信收用户缴费信衡息，卵26圆个省（自治鉴区、直辖市描）共符261亭个地（市）博的个人住房阔公积金信息拍，多9钻个城市的个轻人参加养老省保险的信息乎。姨随着条件的浸成熟，个人苗信用数据库枣还将采集更已多的信息，善以全面反映鸭个人的信用码状况。包括筝个人缴纳水呜费、电费、馅燃气费等公值用事业费用跃的信息、个惨人欠税的信之息、法院判弱决信息等。倍30.隔个逗人信用数据寒库采集哪些参贷款信息袍？草个人信用数遭据库采集的杠贷款信息基船本上可以分们为两大类，拦分别是贷了迁哪些款以及狠每笔贷款的乌还款记录，厌具体地说，桥包括个人什盟么时候在哪旧家银行贷款摘，贷款金额竞是多少；贷壳款的种类、铜期限和还款墓频率；目前渣已好经党桨还了多少钱柿，还有多少果钱没还；每毕月需要还多刊少钱以及各川月是否按时塔、足额还款祸，是否有连伟续数月不还码款的记录，才共有多少次粮没有按时还黎款等信息（酱见附录漠4叉中的山“迷贷款明细信斧息毙”俊）。色31.灌个人信用数广据库采集哪辣些信用卡信唐息？续个人信用数钳据库采集的未信用卡信息液基本上也可齿以分为两大名类，分别是铜办了哪些信我用卡以及每摆张信用卡的者使用情况及洲还款情况，蒙具体包括：惩什么时候在希哪家银行办墨理了信用卡闯，刷卡消费突时最高可透圾支多少钱（衬即最高可以嘴使用的额度授有多少），乘目前已助经汉坛透支了多少诞钱（即使用开了多少额度锯），本月需燃要还银行多秀少钱，最近喊24社个月各月是调否按时还款昼，是否有连夜续数月不还殿款的记录等穗（见附录朋4极中的聋“钓信用卡明细悟信息殖”粱）。宴32.奏个人信用数姑据库采集国届家助学贷款联信息吗？炊采集！国家畏助学贷款是绩商业银行等智金融机构按馆照国家政策朽，向撤经铺强济困难的大永学生发放的弃个人信用贷饲款，自发放蹄之日起，商亦业银行等金害融机构就将可助学贷款及确还款情况等轿相关信息报境送到了个人隐信用数据库削。残33.扔个人信用数嫂据库从何时伞开始采集信领贷信息？介个人信用数留据库从家2004伶年溜1盯月痰1坦日起开始采弃集个人信贷难信息，在此宰之前发生的耍但已还清的左信贷信息不报采集，昆2004好年铲1键月著1骤日尚未还清费或之后新发静生的信贷信瑞息，个人信座用数据库都长会采集。液34.兵为什么还要黎采集我已还谁清的信贷信透息？挑有些朋友认脱为，既然我筛已补经商剑还清了借款搅，那么相关婆信息就应该仔从个人信用德数据库中删肃除，为什么宏还要记录呢谢？特别是虽打然我确实发拨生过没按约无定时间还款屯的情况，但顶后来都还了类，为什么还末要予以记录速呢？地的确，未按丧时还款的信菊息，即逾期懂记录，即使叠后来还清了欢借款，也会永在个人信用今数据库中记帐录一段时间弹。这是因为袭发展个人征永信、建立个章人信用数据改库的目的就洪是记录个人团过去的信用例活动，无论嗓您过去是守举信的，还是蓄由于种种聚原企漫因确实未能艇按时还款，哨这样的信息趴都会记录在贡您的信用记斩录中，帮助离商业银行等驼信用信息使惊用方来预测袭您未来是否宋会发生同样秩的事。因此遵，对于您以舰前的还款行猎为，无论是抵正常还款还熄是逾期还款楼，即使您已扮经衡落还清了，这素些信息都会痛记录在个人瞎信用数据库摸中。芳35.彼为什么要采负集想“蹈为他人贷款锅担保响”存的信息？晒担保人与被机担保人对贷桨款都要承担载还款责任，亡当被担保人还在贷款主合顾同规定的债产务履行期届攀满没有履行三债务时，担决保人必须在蛾其担保范围袍内承担担保乎责任。因此桐，个人信用樱数据库采集引“拘为他人贷款固担保刊”造的信息，可脆以更全面地小反映担保人贤的信用状况货。狡36.酱为什么要采廊集缴纳电信质等公用事业朝费用的信息爪？存个人享受电钟信企业和水乘、电、燃气恢公司等公用碑事业机构提鸡供的先消费屈后付款的服度务、每月缴殊纳电信和水熊费、电费、牺燃气费等公挎用事业费用似的行为本质唇上也是一种激信用活动，灶如果将这部蚕分信息记录匹在个人的信蜂用档案中，偷会使更多的锈人拥有信用坝记录，更全至面地反映个获人的信用状捷况，同时也镰将个人日常锅生活中一次改次按时缴纳秀电信和水费柿、电费、燃呀气费等公用讯事业费用的女行为积累成骗信用财富。罩目前，个人寇信用数据库缴已旁经朴菠采集了部分蛋地区的电信鸣用户缴费信右息，这一工则作正在向全嘴国推广。俭当然，个人蜂未能按时缴粘纳电信和水碎费、电费、阿燃气费等公俭共事业费用耽的行为也会授被记录，它怀会对其未来揪的爽经北冬济金融活动傲形成约束。手但是，按时姨缴纳这些费蓝用的人毕竟凡远远多于不饲按时缴纳这粪些费用的人溪，所以个人魄信用数据库卡采集电信和阁水费、电费校、燃气费等贤公用事业费马用符合广大债个人的利益售。浴37.劈采集哪些人光的哪些电信芒缴费信息？造个人信用数役据库采集享案受电信企业殿提供的先消绳费后付款方澡式服务且其绣身份已被电蓝信企业核实汁过的个人的叹电信缴费信叮息。明采集的缴费弦信息包括正控常缴费信息握和欠费信息始，其中正常防缴费信息只棍涉及缴费状偷态，没有具勿体金额，所亲以不用担心手您的正常缴水费余额会被强人看到。而做欠费信息是摘指电信用户研从电信企业趋月末账单日香算起超过两肢个月（德60盗天）仍未缴膏纳而产生的赤欠费信息。漫另外，个人印信用信息数隶据库不采集蝴个人缴纳电精信增值业务鸦费用的信息惹。闲38.潮为什么要采视集因纠纷拒爹付产生的欠碍费信息？态个人信用数济据库如实记草录个人的信贷用状况，所稻以如果个人逝因与银行、掌电信、移动舞、电力等部秒门发生业务求纠纷而拒绝啄支付相关费磨用，这样的你欠费信息也翁会进入个人枪信用数据库打。当然，如风果您对此有医异议，可以漂向中国人民心银行征信中排心反映，并呼在您的信用口报告中说明秒欠费产生的散原再使因。抢39.摸为什么要采镜集配偶信息钓？降按照《中华弊人民共和国且婚姻法》的策规定，婚姻露关系存续期燕间获得的财陪产归夫妻共橡同所有，产鸟生的债务由爆夫妻共同承织担。夫妻双刃方在法律上叼是一个电经现尸济实体，商是业银行在考仆察个人信用应状况以决定朵是否发放贷践款时，要同矩时考察本人斤及其配偶的管信用状况。饰所以，个人优信用数据库黎会采集配偶滑的姓名、证最件号码、工俯作单位、联督系电话等信诚息。目前，举这些信息的该来源是您在垂商业银行办大理业务时告怕知银行的信隶息，因此，啄在与银行发千生信贷业务栗关系时，请绣如实告知银否行关于您的节婚姻状况及倘配偶情况。孩40.榴为什么不采真集个人与个目人之间的信询用交易信息竹？蛇采集个人与店个人之间信跃用交易信息用成本高、时源效性差、准循确性更难保至证。俗话说杠，域“槐公说公有理枝，婆说婆有呈理私”术，如果听信齿个人信用交额易一方的一粗面之词就将讽相关信息记饰录到了另一巧方的信用记棍录中，可能砍会对另一方贺的利益造成要损害。因此妇，借鉴其他宿国家发展征旁信的末经扩絮验，个人信莫用数据库不优采集个人之臂间的信用交任易信息。但谣是，如果个音人信用交易照中的一方将霜另一方告上音了法庭，法枝庭判决被告弟一方确实为勒责任一方且盲具有偿付义樱务，这类信袖息各国征信猜机构都会采诚集。目前，错中国人民银惜行与最高人厅民法院也正菠在积极商讨装个人信用数营据库采集这己类信息的相洞关事宜。疏41.吨采集个人在洽外地或境外支的信用交易使信息吗？密个人信用数穴据库采集个摆人在外地的腊信用交易信锹息。该数据廉库是全国集行中统一的数袋据库，覆盖猾全国银行类惜金融机构各谨级信贷营业搂网点。不管爷您是在本地障还是在外地围，只要与商择业银行等金凳融机构发生均过贷款、信障用卡等信用精交易业务，享商业银行等纪金融机构就炸会自动将您扇相关的个人辰信用信息报教送到个人信誉用数据库。播目前，个人墓信用数据库仁不采集个人泼在境外的信屠用交易信息价。渴42.课采集外国人巧在中国的信韵用信息吗？战只要外国人熄在中国境内把从事信用交喉易活动，例缘如，与中国盐境内的商业蜂银行等金融蜻机构发生贷拌款等信用交淡易业务，其背相关信息就权会被报送到梨个人信用数套据库。勺43.捧采集境内外炮资金融机构崖的信贷信息床吗？体采集。按照应《个人信用尸信息基础数县据库管理暂伟行办法》的躁要求，所有衔的商业银行篇，无论是中促资金融机构宇还是外资金掌融机构，只添要在中国境港内从事个人顽信贷业务，更都应当向个绣人信用数据忧库报送相关棒信息。诞2006嫁年计11走月，按照我衬国加入世界因贸易组织时维的承诺，我缩国向外资银艇行全面开放漂了个人银行醉业务。目前秃，个人信用闷数据库已趣经工捞接入部分外建资金融机构听，与之相关检的贷款信息冈被纳入了个纺人信用数据慢库，其他已盾经窜些或打算开展斧个人信贷业兄务的外资金交融机构，也重正在积极进交行相关业务极和技术上的茫准备，与个屈人信用数据税库联网并报学送相关信息续。皇44.会我没贷款，总也不打算贷览款，为什么婚还要采集我挺的信息？踩建立个人信成用数据库的有一个主要目疮的是为每一硬个有鲁经坝翼济活动的个隐人建立信用用档案，为个网人的作经竟搬济活动提供尸便利。即便飞没有贷款，液但你可能有洒其他领域的姿信用信息，虑将这部分信棉息收集起来列，尽早建立膛信用记录，漆可以方便您衬未来的眉经忠诉济活动。财45.横为什么不采吸集个人存款称信息？床个人信用数盐据库的核心甚信息是个人伞负债信息，决金融机构共就享负债信息黑是个人信贷滥市场发展的斑必然条件，济而个人存款叮是个人的财独产，不属于泳征信信息范驻围。同时，拢按照《中华促人民共和国啄商业银行法炉》等法律法佛规的要求，嚼商业银行等促金融机构要航为存款人保贵密，有权拒地绝任何单位庆或者个人查呢询、冻结、块扣划个人储蒜蓄存款，除垃非法律另有序规定。所以形个人信用数漏据库不采集冰个人存款信老息。枯46.兼个人信用数北据库多长时裕间更新一次徒信息？勤个人信用数被据库按各信银息来源本身循的业务周期留，即各部门涛自身信息的缝更新频率更除新信息。一盟般来说，贷夺款等丰经份轰常发生变动仙的信息，按策月更新。随剂着技术的进睛步，更新频识率将会逐步熄提高。陕47.亮如何保护个陵人隐私？置个人信用数哭据库在运行兴过程中，非鞭常重视保护戚个人隐私。亡在数据采集绝方面，中国井人民银行征统信中心通过吧合法渠道收隆集个人数据兴，明确数据乔采集范围，跳对与信用无轰关的个人隐嫁私如疾病史桑、银行存款山余额等并不产采集，所以废不会侵犯个六人隐私。孩在数据使用挑方面，对于肺已说经模炭采集入库的碎数据，中国额人民银行采袭取授权查询估、限定用途敌、保障安全生、查询记录涨、违规处罚量等措施保护培个人隐私和燃个人信息安虫全，商业银傲行只能挠经怜销当事人书面赤授权，在审哑核个人贷款助、信用卡申狮请或审核是漏否接受个人默作为担保人抛等个人信贷争业务以及对截已发放的个柳人贷款及信演用卡进行信遗用风险跟踪伴管理时，才胸能查询个人瞒信用数据库谁。哄个人信用数洲据库还对查予看个人信用袜报告的商业尤银行信贷人蓝员（即数据僻库用户）进专行管理，每怎一个用户在尚进入该数据弄库时都要登坏记注册，而妇且计算机系披统还自动追圈踪和记录每铁一个用户对湾每一笔信用谷报告的查询掘操作，并加痕以记录。商厦业银行如果情违反规定查挨询个人信用痰报告，或将景查询结果用丘于规定范围敬之外的其他六目的，将被纽责令改正，棵并处以额经澡膛济处罚；涉遥嫌犯罪的，懂将被依法移蜂交司法机关混处理。霸48.充如何保证信管息安全？湿个人信用数中据库从制度厕和技术两方夕面保证信息敏安全。除制度安排。禁中国人民银饭行颁布了《仆个人信用信湖息基础数据厌库管理暂行队办法》，其颗中第五章代“沉安全管理穷”笑专门对数据斯库的运行和窑管理进行了勒详细的规定站。同时，中舟国人民银行列还不定期地袋对商业银行冲报送和使用戚数据的情况答进行检查，朽发现问题及商时处理，从沉制度和监督东管理上保证慎个人信息的众安全。航技术层面。勺个人的信息住是通过专线坐从商业银行歪等机构传送困到中国人民呆银行征信中揪心的个人信司用数据库的摘，在这个过撒程中，没有斗任何人为的偷干预，由计立算机自动处却理。整个个始人信用数据医库系统采用湖了先进的计和算机防病毒锻和防黑客攻聪击的安全系搏统。除此以延外，中国人吗民银行征信煎中心也采取祸了许多技术未性保障措施协，对查询者纲的身份、查巨询目的及查复询范围的合绢法性进行认身证。这些措脾施完全可以眉保证个人信基息的安全。悦49.同加入个人信矩用数据库为盟什么不需要意申请？巩个人信用信舰息是由征信拴机构主动采屑集的，不需缠要个人申请关。只要在商弄业银行开立骑过结算账户嫩或者是与银变行发生过信恰贷交易的个陡人，都加入畜了个人信用拴数据库。芬小知识：帆按照中国人催民银行脂2003灾年颁布的《集人民币银行催结算账户管恨理办法》，裳结算账户是桂指银行为存麻款人开立的违办理资金收汇付结算的人荐民币活期存厚款账户。耽50.培我国有哪些错保护个人隐丹私的法律法方规？板我国有许多样法律法规对塞保护个人隐刚私作了间接才的、窄原决眉则性的规定框，具体内容霞如下：历《中华人民对共和国宪法零》第三十八状条、第三十祥九条、第四干十条明确了监对公民的人伸格尊严、住棕宅、通信自蚂由和通信秘标密的保护，锻这是我国法宣律对隐私权鞋进行保护的慈最根本的依歉据。第三十焦八条规定：馋“叮中华人民共窝和国公民的吉人格尊严不托受侵犯。禁胀止用任何方住法对公民进凤行侮辱、诽恩谤和诬告陷渗害。瞧”迎第三十九条坚规定：陡“瞒中华人民共也和国公民的组住宅不受侵猎犯。禁止非垦法搜查或者蜘非法侵入公滤民的住宅。锤”成第四十条规从定：婚“辉中华人民共勤和国公民的协通信自由和糖通信秘密受敌法律的保护忆。除因国家堪安全或者追呀查刑事犯罪康的需要，由随公安机关或福者检察机关率依照法律规泰定的程序对隐通信进行检诸查外，任何悲组织或者个壮人不得以任说何理由侵犯邪公民的通信旅自由和通信飞秘密。恐”川《中华人民索共和国合同壤法》第六十浇条第二款规凉定：纠“膛当事人应当势遵倡循再刑诚实信用繁原瓜龟则，根据合店同的性质、期目的和交易熄习惯履行通深知、服协尸柄助、保密等可义务。促”乎第六十条还腾规定：棒“涉当事人应当辫按照约定全叮面履行自己订的义务。当认事人应当遵驰循病剥诚实信用省原雾膜则，根据合川同的性质、鸡目的和交易落习惯履行通薄知、秋协寿橡助、保密等假义务。百”是《中华人民霉共和国商业困银行法》第顿五条、第二障十九条、第减三十条、第饱五十三条规稿定了商业银逝行对客户信惜息的保密义绩务。第五条享就规定：耕“桶商业银行与右客户的业务宫往来，应当剃遵愁循必疑平等、自愿鹊、公平和诚封实信用的多原刃妖则。融”恰第二十九条剩规定：加“谢商业银行办柱理个人储蓄旦存款业务，脖应当遵乞循汽炭存款自愿、继取款自由、适存款有息、渔为存款人保粥密的锈原饺莲则。对个人垃储蓄存款，幅商业银行有躁权拒绝任何饱单位或者个刺人查询、冻书结、扣划，誓但法律另有犯规定的除外咐。迈”洽第三十条规元定：隆“玻对单位存款管，商业银行叨有权拒绝任浙何单位或者恐个人查询，如但法律、行冒政法规另有朱规定的除外右；有权拒绝络任何单位或忽者个人冻结踩、扣划，但牛法律另有规匠定的除外。荡”翁第五十三条助规定：吵“面商业银行的锣工作人员不异得泄露其在敌任职期间知撒悉的国家秘备密、商业秘躬密。发”崭此外，中国巧人民银行还锈颁布了《个房人信用信息朱基础数据库妥管理暂行办崖法》、《个拐人信用信息范基础数据库挣金融机构用夏户管理办法泼》、《个人列信用信息基篇础数据库异禁议处理规程旋》等一系列遣规章制度，烫对个人信息至的采集、保岁存及使用等棵方面进行了萄规范，规定肃了授权查询赔、限定用途财、保障安全遗、查询记录乱、违规处罚滚等措施，严允格保护个人智隐私和个人尸信息安全。遵第三篇抖个人信用报搜告探秘副征信为每个原人建立了享“据信用档案置”黄，这个档案敢又称答“各个人信用报膜告广”澡，它是每个味人的耀“愤经粉穗济身份证军”断。有了它，胃您可以在贷载款、求职、锤租房等许多宫活动中方便民地让对方了饿解您，给您介带来便利。颤本篇将带您奖探秘个人信阿用报告，告经诉您怎么查晒询自己的信邀用报告、您匙的信用报告师会被廉谁御淹在什么情况饭下被看到、缴如何防止您公的信用报告考被非法违规谢使用等。辽51.奔个人信用报胳告是哪个机阿构出具的？旧目前，中国井人民银行征筑信中心在全滚国范围内出缘具个人信用湾报告。卵52.另个人信用报掩告有几个版家本？叹中国人民银采行征信中心永提供两种版宣本的个人信失用报告，即男银行标准版贤和个人查询誉版。两者的茅共同点是全关面反映了个熄人信用数据喇库采集的关年于个人的信旦用信息，主剂要区别在于絮银行标准版役主要供商业关银行查询，槽在信用交易做信息中，该播报告不展示舟除查询机构妙外的其他贷续款银行或授拜信机构的名伯称，目的是恳保护商业秘艘密，维护公盘平竞争；个硬人查询版供煌本人查询使戴用，在这个册版本中，贷没款银行等授辉信机构的名劲称全部展示粉。压小知识：搬授信机构是胜指给您提供至信用服务的鸣机构，包括都给您贷款的赴商业银行、舍提供赊销服缝务的百货商亭店、提供先喝消费后付款缺服务的电信诊等公用事业放单位。摧53.遗千粱凑凳春产生的方式莲不同。个人疾信用报告是子征信机构将赛商业银行、惧政府部门等念掌握的个人刺信用信息汇该总整合起来说形成的一种叶文件。个人蜘信用调查报浙告是专业信蔬用调查机构危接受客户委届托，依法通乘过信息查询惩、访谈和实荣地考察等方甜式获取调查公对象的相关张信息从而形匠成的一种调银查报告。给内容不同。爆个人信用报身告的核心部侧分是个人与盼商业银行等纸金融机构之测间的信贷交江易信息。而亭个人信用调沸查报告主要援记载个人在虽信贷领域之绢外的信用信喷息。水用途不同。财个人信用报碰告主要用于贺信贷市场，灭帮助商业银韵行等机构全蓬面了解个人何的信用状况度。而个人信鱼用调查报告阁主要为委托桃人在为他人期提供信用、格处理逾期账矩款和泼经卷习济纠纷、选插择贸易伙伴失、签约等方玉面提供决策四参考。孟出具的机构判不同。中国晚人民银行征草信中心在全丧国范围内出房具个人信用蹈报告，专业嫁信用调查公好司出具个人公信用调查报器告。摸54.控没有贷款的词人有个人信棒用报告吗？暖目前，凡是傻与银行发生尖信贷关系或拢者开立了个朝人结算账户驴的个人都有献自己的信用岔报告。另外撒，由于个人鞋信用数据库裙已往经柄烘采集了部分山地区的个人捆住房公积金坟信息、个人氧参加养老保外险的信息和迟电信用户缴去费信息，涉而及以上信息刚的个人尽管瓣没有与商业定银行等机构奴发生信贷关赶系，但也有什自己的信用付报告。不同丹之处在于信驱用报告里的权内容有繁有略简，即原耽茫因是个人信岛用活动不同谈。对于信用芒活动较频繁躲的个人，信池用报告的内悬容自然就多仔，对于那些附信用活动较云少的个人，庆信用报告的俱内容相应就足少。哄55.初农民有个人热信用报告吗泪？佛建立全国集搏中统一的个冬人信用数据茄库的目的之每一就是让农次民兄弟能够循带着自己在它本乡本土积咐累的信用记沃录进城打工其，进城发展谣。个人信用裹数据库已垫经雀甚覆盖到了广迹大农村地区暂，只要在商催业银行、农脊村信用社等嘱金融机构贷先过款或者开尤立了个人结维算账户的农食民都有个人绢信用报告，筐而且这个报虑告到哪里都邮可以使用。赌56.悉能查自己的窄信用报告吗低？政当然可以，雾这是个人作你为信用报告阁主体的基本赠权利，《个皱人信用信息繁基础数据库喷管理暂行办筛法》中也明值确规定，中横国人民银行薄征信中心可孙以向个人提赞供本人信用嘴报告查询服灰务。邮57.艳到哪儿查自熊己的信用报赵告？负您可以到中询国人民银行逢征信中心或葛个人所在的贞当地人民银召行征信管理川部门查询。华58.镜如何查询个桶人信用报告腰？查询时要冰提供哪些资请料？防需要您本人湖亲自上门去无查。届时，最带上您自己虹的有效身份犯证件的押原腊泼件及复印件苏就可以了，可其中复印件庸要留给查询驰机构备查。汤个人有效身式份证件包括珠：身份证、冒军官证、士银兵证、护照新、港澳居民黎来往内地通员行证、台湾脖同胞来往内畏地通行证、命外国人居留穗证等。辟另外，在查脊询时，您还题要如实填写惹个人信用报孩告本人查询泰申请表。浑59.等在外地能查悄询个人信用宋报告吗？退能查。个人染信用数据库染的网络覆盖展全国各地，缴无论在哪里设，您都可以笼到当地人民饱银行分支机锣构查询。驻60.兰为什么不能培在互联网上限直接查询个辱人信用报告天？家为保证数据惰库的安全，婶防止个人隐纠私不受侵犯沿，个人信用掏数据库没有总与互联网直阅接连接，因典此，任何人讽不可以通过掠互联网直接蜂访问个人信迫用数据库获扑取个人信用搭报告。慕不过，在国慨外，个人可睡以通过互联音网向征信机娱构递交查询碰本人信用报夹告的申请。氧征信机构通剩过各种手段星核实申请人但身份的真实凳性后，通过姑发送邮件、松邮寄等途径胳将个人信用救报告提供给愧申请人。中讲国人民银行阶征信中心也变正在研究提剃供这样的服阔务。奔61.亚有查询次数葵的限制吗？湾没有，但查稠询次数多了辣，可能需要淋支付一定的带费用。例如什，在个人征挂信比较发达甘的美国，该毙国的《公平境信用报告法钢》规定，为切保护个人知队情权，征信迅机构每年要遥向个人免费戚提供一次本惹人信用报告姥查询服务。逝本人超过一胖次的主动查汤询，则需要悼支付一定的闻费用。拴62.突查询个人信误用报告收费磁吗？绸个人信用报扣告查询是中狭国人民银行丘征信中心提冤供的一种服携务，余原惕慕则上应当收番取一定费用毅，但目前暂励不收费。昼63.笔为什么鼓励样个人向交易骆伙伴提供自舟己的信用报歇告？供个人信用报挽告是个人的壶“床经规绕济身份证盆”县，它客观地恋记录了个人越的信用历史驳。把个人的辛信用报告提功供给交易伙减伴，可以让恰交易伙伴快司速、全面地互了解自己的僵信用状况，含双方能够迅蔑速了解、沟效通，能够很沸快地坐下来肤谈生意。如苦果自己按时歇还款、认真郑履约，那么帽您的这份信管用报告就有绵可能为自己爬赢得更多的它商机。伙64.政别人不相信秆我提供的信投用报告怎么译办？各如果别人不友相信您提供拴的信用报告键，您可以授详权他作为代什理人到中国详人民银行征伪信管理部门纺查询您的信捷用报告。猛查询时，需优提供如下材旱料：密（致1央）委托人（助您自己）和诞代理人（如疯您的生意合液作伙伴）的或有效身份证连件茅原庭道件及复印件脆，并留复印斑件备查；滔（梅2刺）您本人签气名的授权查鹅询委托书；坚（烘3捞）代理人如花实填写的个驾人信用报告雹本人查询申音请表。直65.址如何让别人字帮我查询我筹本人的信用腥报告？住如果您不方卷便亲自到中杯国人民银行楚查询您本人疾的信用报告枣，可以委托蚂他人（以下基称为代理人浅）查询您的右信用报告。课代理人需得指到您（委托析人）签名的嗽授权查询委痰托书，需要仰携带他自己衫及您本人的市有效身份证权件的鼠原朝宪件及复印件聪，到中国人筛民银行征信垦管理部门查休询您的信用担报告。标66.叔我能查询别瓜人的信用报睛告吗？膨在没有得到鼓他人授权的类情况下，个惠人是无权查筐询他人信用壳报告的。但遇如果您取得纹了他人的授益权，作为代茅理人，您可余以携带您自茧己和委托人该的有效身份揪证件毯原绝顺件和复印件禁、委托人签赛名的授权查公询委托书到鼻中国人民银舞行征信管理叹部门查询委附托人的信用贺报告。碧67.疗我可以查询误亲属（配偶蚁、子女）的探信用报告吗疤？坏您仍然需要象在得到亲属郊（配偶、子泻女）的授权躁后才可查询锅他们的信用蓝报告，并按槐照上一条查益询别人信用朝报告的方法晴操作即可。抢68.捏查询个人信展用报告最多共的机构是哪缠些？煮商业银行等畜金融机构是亚个人信用信词息的主要提绕供者和使用债者，也是查扔询个人信用去报告最多的沸机构。研69.呢银行等金融油机构在什么增情况下可以极查询个人信落用报告？释按照《个人垫信用信息基晋础数据库管润理暂行办法哑》的规定，萌商业银行在煌办理审核个役人贷款申请内；审核个人士贷记卡、准勿贷记卡申请捐；审核个人且作为担保人白申请；对已土发放的个人消信贷进行贷便后风险管理到；受理法人请、其他组织蚁的贷款申请泳；其作为担言保人，需要改查询其法定泄代表人及出闯资人信用状育况等业务时蛾，可以查询鸭个人信用报段告，其中，放除进行贷后慎风险管理时涛无须取得被总查询人的书泡面同意外，配因办理其他握业务需要查鞭询个人信用己报告的，都涂必须取得被扮查询人的书青面授权。爪70.留商业银行审源查个体企业涌信贷申请时毅可以查询业宣主的个人信宵用报告吗？夸可以。个体众企业，特别匠是无限责任允企业的信用批状况与该企飘业的业主或塑主要胞经闻盛理人的信用阶状况有着很靠强的关联性乡，查询该企紧业业主或主萍要副经演惕理人的个人药信用报告有摊助于商业银馋行更加全面总地判断这个管企业的信用汤状况。为了匙保证商业银劳行的信贷安帜全，防范信溜贷风险，商晌业银行在审影查个体企业苦的信贷申请修时可以煮经枕疤过该企业业陈主或主要娇经愤勾理人的授权兄，查询业主讨或主要宪经丹径理人的个人新信用报告。随71.钓商业银行的核任何工作人若员都可以查垃询客户的个娘人信用报告呈吗？驻不是商业银脑行的所有工层作人员都可等以查询客户坦的个人信用蝇报告。商业秤银行必须按蓝照中国人民漠银行相关制际度规定设专胶门岗位，指吩定专人查询敏个人信用报阀告，商业银故行信用报告啄查询员必须刺在人民银行炒征信管理部洋门备案。勾72.部其他机构在已什么情况下泽可以查询个丈人信用报告斥？迅除商业银行雀等金融机构蒙外，个人信预用报告的使首用日益广泛祖。目前，部辞分地区在审信查人大代表功、政百协臣副委员资格时流，部分单位袭在进行公务肿员录用和任圾用考核，部宿分企事业单条位在招聘财年务等特殊岗雪位的工作人艺员时，从全槐面考核候选赚人资格的角批度出发，也绑需要查询个亩人信用报告仰。这些机构截查询个人信者用报告的一益个必要条件紫就是必须取霸得被查询人呀的授权，授选权可以是公倾告性的，比倾如在公开招书聘办法或者熄对代表资格苹的要求中直贤接说明要查询询应聘者或臣候选代表的闭个人信用报株告，也可以饱是特定的书随面授权。虽73.穴发现他人未仙经典改许可查询了驼您的信用报贫告时该如何短处理？瓦当发现他人京未融经售现许可查询了抓您的信用报调告时，应及抖时与中国人尚民银行征信锯中心或当地惊人民银行征倚信管理部门区取得联系并番告知相关情恭况。依据《悔个人信用信督息基础数据既库管理暂行惰办法》，商磁业银行和其杠他机构违反漏规定查询个并人信用报告引的将被责令好改正并处以您一万元以上宁、三万元以拐下的罚款，宵涉嫌犯罪的次，还将被移防交相关司法欺部门。显74.橡司法部门在促什么情况下罩可以查询个抛人信用报告辛？墨配合司法部盛门进行案件樱调查是每个辟公民和机构暂的义务。为另更好地履行骂这一义务，炉《中国人民躲银行征信中浩心个人信用持报告查询业蛮务操作规程规》规定，县扎级以上（含榆县级）司法业机关和其他岔依据法律规辜定有查询权旅限的行政管耗理部门（以滋下合称司法薄部门）可到系当地人民银省行征信管理嗽部门申请查秒询相关涉案临人员的信用态报告。申请伙司法查询时夜应提交下列情资料：替（透1其）伟司法部门签咽发的个人信足用报告备协寇织查函或介绍鱼信（包含情辛况说明和查犹询感原降焰因，被查询州人的姓名、磁有效身份证丹件号码）；已（匙2乳）申请司法酬查询的绩经胜甩办人员的工日作证件扫原闭摇件及复印明件纤；渠（夏3拒）申请司法谣查询的蕉经柳拳办人员应如棕实填写《个亡人信用报告恐司法查询申姿请表》。锹75.剖个人信用报伯告为什么不掘能作为司法京判决的依据僚？李个人信用报傅告不具有法杜律效力，不宜能作为司法掘证据。个人漠信用报告中沿的信息来源宁于商业银行磁和相关政府章部门，不是岂原最雹始数据，只半能作为司法矿调查的参考深，不能作为贞司法判决的色证据，不能蛋直接用于对垃抗第三人。睛第四篇狱帮您读懂信梯用报告六许多人觉得滚个人信用报铸告复杂难懂刊，主要秧原蹦热因是个人信逮用报告记载抗了个人在贷狮款、使用信鼠用卡等多种筒信用活动中苍的信息，涉沿及许多专业指词汇，这些枯词汇虽然每磨个人可能略歼知一二，但疏探究起其确问切的含义来训，恐怕一些舞专业人士都找要考虑考虑劲。另外，还肆有一些