【金融科技时代商业银行数字化转型影响因素实证分析开题报告文献综述10000字】

PAGE1金融科技时代商业银行数字化转型影响因素实证分析目录TOC\o"1-2"\h\u16364金融科技时代商业银行数字化转型影响因素实证分析 187161研究背景和意义 1125651.1研究背景 1223821.2研究意义 3202122文献综述 4148112.1金融科技研究现状 443982.2商业银行受金融科技发展的影响 7240162.3商业银行数字化转型研究 8286802.4文献评述 10166923研究方案 1096333.1研究内容 10251452.1相关概念界定 11229822.2理论基础 11272143.1我国金融科技发展及主要应用 1155343.2金融科技赋能商业银行转型升级 11301214.1影响因素分析 1114094.2研究对象的指标选取 1110844.3模型的建立及结果分析 126933.2研究方法 12181773.3可能的创新点 12276234研究重难点 13217694.1研究重点 13190964.2研究难点 13280875计划进度安排 1429920参考文献 151研究背景和意义1.1研究背景21世纪以来，科技进入前所未有的快速发展阶段，随着科技迅速渗透各个领域，推动人类生活方式向着更加便捷化、智能化的方向发展，各行各业也正经历着深刻的变革。金融业与互联网的深度交融，推动了金融创新，催生出了金融科技（Fintach）这一全新的业态，为传统商业银行带来了诸多机遇与挑战。金融科技浪潮加剧了商业银行的外部竞争压力。互联网金融的蓬勃发展推动金融脱媒，在各个细分领域对商业银行的各项核心业务造成冲击。在资产端，微众银行、网商银行、新网银行等互联网系银行不仅降低了贷款门槛，提升了放贷效率，同时运用金融科技手段完善大数据风控体系，保持了相对较高的资产质量，互联网系银行贷款规模不断扩大，并在消费金融、小微贷款领域，蚕食着商业银行线上贷款的份额。负债端，伴随着国民理财意识的崛起，更加倾向于将闲置资金用于购买余额宝等货币基金，以获取更高的收益率，商业银行活期存款业务承压。支付端，互联网第三方支付已率先占领居民日常生活中绝大多数的应用场景，获客能力明显更优，推动支付脱媒。因此，互联网金融作为行业中新兴的竞争者，在“存、贷、汇”的各方面都为传统商业银行带来明显的竞争压力，商业银行“变则生，不变则亡”。另一方面，随着时代的变迁，商业银行的业务模式也随之而变。美国著名银行家布莱特·金提出了BankX.0的概念。Bank1.0时代（1472年-1980年），指早期传统商业银行，其业务完全以物理网点为基础进行的阶段。在这一阶段，商业银行需要大量的人工操作，其服务手段和理念都不能很好地反应客户的需求，缺乏主动获客的能力。Bank2.0时代（1980年-2007年）指电子化时代，ATM和网络银行的出现，使部分交易能够脱离网点时间地点的限制，使业务延伸至网点之外。同时，电子信息技术也推动了金融产品的创新，客户体验有所提升。Bank3.0时代（2007年-2017年）指移动互联的时代。银行的客户只需要拥有一台智能手机，便可以便捷地获取金融服务，完全打破时间和地点的限制。在Bank3.0时代，客户的消费习惯发生重大转变，导致商业银行必须重新设计以用户为核心的运营模式，银行的业务模式发生重大变革。未来，商业银行将进入Bank4.0时代（2017-），“大智移云”等新技术使“无感知嵌入式智能银行”成为可能，银行的业务将完全脱离网点而存在，直接嵌入到人们的日常生活场景之中，打破时间与空间的限制，进一步消除客户获取金融服务的成本，降低交易摩擦。图1.1银行进化路线图资料来源：笔者整理总的来说，在技术进步这一大的时代背景下，一方面大量金融科技公司应运而生，加剧了商业银行的外部竞争，另一方面商业银行业务模式发生颠覆式变革。开展数字化转型，将使商业银行能够充分应对科技公司激烈的外部竞争，同时抓住行业变革的时代机遇，提升自身业务水平，从而带来公司价值的提升。因此，在数字经济的背景下，商业银行的数字化转型及其对价值评估方法及估值水平将带来何种影响，成为了值得关注的问题。1.2研究意义随着网络信息技术的不断发展和普及化，运用金融行业在发展过程中发展的趋势产生了巨大的变化，商业银行在发展过程中面临的外部市场压力逐渐增强，对于商业银行而言，想要取得更好的发展，必须与时俱进，向数字化方向转型发展，才能够有效地提升商业和本身的市场综合竞争实力，同时为客户提供更加完善的服务，进一步帮助商业银行取得更加平稳高效的发展。国际市场上，商业银行在实现转型升级发展的过程中，呈现出以金融技术作为主要的动力，以移动领域作为主要的目标市场等一系列的特点；同时，它也面临着人才匮乏、成本高昂、文化不适等多重挑战。对于国内的商业银行而言，在发展过程中，应该积极地寻求数字化转型，以客户的需求为转型的基础，通过合理的利用金融科技技术，在自身业务发展的过程中，充分的结合金融技术，有效地提升业务水平，构建起较为完善的数字生态环境，帮助商业银行在发展过程中，管理模式和运营模式方面，实现有效的数字化转型升级发展，在此基础上，营造出良好的运营环境，保证商业银行本身获得更强的市场综合竞争实力，让银行业务完美融入生产、生活和社会，推动新时期中国银行业优质发展的新征程。从这个角度上来说，针对国内商业银行在发展过程中积极的实现数字化转型升级，发展进行深入的研究和分析，具备较强的现实意义。2文献综述为全面梳理直接融资对货币政策利率传导有效性影响的相关文献，对已有研究作以清晰认识和概括归纳，本章主要从以下几个方面对国内外文献进行回顾：第一，厘清国内外学者有关货币政策利率传导有效性的研究现状；第二，梳理直接融资对货币政策利率传导有效性的研究现状，最后基于上述文献的梳理，对相关文献进行评述。2.1金融科技研究现状近3年以来，金融科技的相关研究开始急剧增加，同时我们也注意到，由于金融科技是由互联网金融发展演化而来，故早期文献中，有关互联网金融的研究较多，而对于金融科技的针对性研究较少，且大多集中于概念界定、技术特点、业务模式介绍以及金融科技对经济总体或行业发展的潜在影响等方面。2.1.1金融科技的概念内涵金融科技（financetechnology），简称：FinTech，这一词汇，最早出现于20世界90年代由花旗银行发起的一个项目当中。美国国家经济委员会（NEC，2017）的定义比较宽泛，将影响各种金融活动的科技手段，概括为金融科技。韩梅（2016）将金融科技称为是传统金融与现代信息科技交织、融合的结果，高新科技企业凭借新兴技术推出有别于以往高门槛的金融服务，有效降低了服务成本。巴曙松和白海峰（2016）提出，金融科技就是新兴科技投入到金融行业，极大地提高了运营效率和客户体验。综合来看，金融科技基本概念可以归纳总结为以前沿技术作为支撑，以金融活动作为场景，通过技术手段解决传统金融活动中的痛点问题。图2.1金融科技的基本内涵2.1.2金融科技的技术特点金融科技在近几年发展势头迅猛，各个行业都受到金融科技的影响，但从全球范围来看，金融科技的起源最早可以追溯到19世纪60年代。目前，新兴技术正驱动金融科技生态快速发展，金融科技在经历了2.0及3.0时代后，正快速步入4.0时代。从技术特点来看，其演进历程可大致划分为四个阶段：金融科技1.0时代：1866-1967年，金融跨境互联阶段。在这段时期，电报，电话、广播等促进了通讯技术革新，逐渐取代传统邮件通信方式，打破了金融国界，金融机构跨国投资快速增长，这一时代金融服务的提供者主要是银行。金融科技2.0时代：1967-2008年，数字化阶段。该阶段主要以计算机和互联网技术的发展应用为标志，银行等金融机构内部流程和对外业务逐步实现电子化、数字化和自动化，代表性应用包括核心账务系统、信贷系统和交易系统。目的是通过IT技术代替大量人工劳动，降低人工成本，同时减少人工差错，提高金融业务处理效率。金融科技3.0时代：2008-2015年，互联网金融阶段。这段时期，互联网企业对传统金融渠道进行变革，实现信息共享和业务融合，传统金融业务由线下向线上转移，主要应用包括网上银行、移动支付、网络借贷、互联网基金销售等。金融科技4.0时代：2015年至今，金融机构和科技企业深度融合阶段。利用大数据、云计算、人工智能和区块链等新兴技术进行业务革新，改变了传统金融机构前、中、后台业务的各个环节，突破了原有金融工具、金融渠道和金融服务方式的界限。根据艾瑞咨询的估计，智能客服给金融机构带来的人工降本价值如图3.2所示：图2.22018-2022年中国金融机构智能客服带来的人工降本价值金融科技的立足点在科技，强调区块链、云计算、大数据等新兴技术在金融服务和产品上的应用，金融科技重点技术及其在金融机构的应用情况如图2-3所示。大量研究表明，大区块链、人工智能、云计算、大数据等金融科技关键技术的应用有助于商业银行开辟新的金融该产品与客户服务渠道，带来新的盈利空间与发展机遇，提升风险防控水平，已成为发现新的金融需求、创新金融产品与服务、创造社会财富的动力与源泉（易宪容，2017）。金融及的关键在于通过科技与金融的有机融合，即通过技术的变革来推动金融服务、产品与体系的创新（巴曙松和白海峰，2016）。FinTech已成为金融业结构性变革，改善各方面运营的重要选择（Philippon,2016；DuanandDa,2012），是未来十年银行业无可辩驳的发展方向（程华和蔡昌达，2017）。金融科技通过提高资本配置效率、优化资本配置结构，有助于减少信息不对称，降低融资成本和信用风险，提高金融服务效率，为产业升级以及全要素生产率增长提供了新的基础，尤其是对于高技术密集型产业优化资本配置、提高产能效率方面的作用更加明显（巴曙松等，2020）。商业银行应加速推进与金融科技公司的联合创新，重点围绕强化自身生态圈建设、与外部生态圈融合、智慧银行转型、“颠覆式”金融科技研发四个方向深化发展（吴朝平，2018）。2.2商业银行受金融科技发展的影响国外的相关研究学者在研究商业银行在发展过程中受到金融科技方面的影响时，最开始由于对于金融科技本身了解程度不足，国外的相关研究学者对，金融科技保持谨慎的态度，在后续商业银行的发展过程中，国外的相关研究学者了解到，金融科技对于商业银行的发展有着巨大的帮扶作用，逐渐提升了对于金融科技的重视力度。Hart（2015）在专业性研究中明确表示，虽然截至目前为止国际市场上金融科技发展速度不断提升，但是在未来的发展过程中，金融科技并不能够有效地取代传统银行提供的金融服务。Hemmadi（2015）在专业性研究中明确表示，虽然银行业务在发展过程中并不会完全被金融科技所取代，但是商业银行在发展过程中会不断提升，对于金融科技发展方面的重视力度，会不断正视金融科技展为商业银行发展带来的挑战。Narsalay等（2016）金融科技的相关企业在发展过程中正在为市场提供超越传统的商业银行所提供的服务质量的金融服务，保证客户取得更好的服务体验。麦肯锡2016的报告中明确表示，国际市场上的金融机构和商业银行在未来十年的发展过程中，零售总利润将会下降60个百分点以上。Davies（2016）在专业性研究中明确表示，金融科技的发展不仅仅为商业银行带来了科技方面的创新和进步，不仅仅为商业银行降低了业务方面的成本，同时，对于商业银行而言，与金融科技企业形成长期稳定有效的合作，能够有效的帮助商业银行提供差异化的产品，获得更强的市场综合竞争实力，增强商业银行本身的核心竞争力，保证商业银行取得更高的市场利益。Meager（2017）在专业性研究中明确表示，国际市场上一些大型商业银行，在发展过程中逐渐认识到实现数字化转型的重要性，需要不断与金融科技企业展开业务合作，保证商业银行自身获得更好的发展。国内的相关研究学者针对商业银行在发展过程中受到金融科技方面的影响，研究主要从金融科技发展，对于商业银行各个领域所带来的影响进行深入的研究和分析。从商业银行经营领域方面受到金融科技发展产生的影响角度来说，马克卡尼等（2017）在专业性研究中明确表示，零售市场上，金融科技企业为商业银行的发展提供了较为完善的借贷平台。针对金融科技的不断发展，对于商业银行本身的职能产生的影响方面来说，吴安华（2017）在专业性研究中明确表示，金融科技的发展对于商业银行本身具备的功能有着巨大的影响，网络贷款的获取数量，业务数量正在呈现出爆炸式增长的趋势，进一步导致商业银行本身所具备的中介地位受到严重的影响。互联网信息技术的不断普及化，对于商业银行本身所具备的信息中介功能产生了巨大的影响。从金融科技的发展，对于商业银行本身的业务所产生的影响角度来说，王娜（2017）在专业性研究中明确表示，国内的商业银行在发展过程中，资产方面的业务负债以及中间方面的业务三个领域的业务受到金融科技的不断发展影响程度较高。陆崛峰，虞鹏飞（2017）在专业性研究中明确表示，金融科技的不断完善和发展，对于商业银行而言，产生了多维度，多方面的全面影响。李岩玉（2017）在专业性研究中明确表示，金融科技的不断发展，对于商业银行内部制度的完善和革新有着重要的影响作用。金融科技的不断发展，促使商业银行在发展过程中，针对内部的管理模式，运营模式等多种模式进行合理有效的完善和创新，促使商业银行积极的调整自身的发展战略方向，保证商业银行的发展过程中，针对经营模式进行合理有效的改善，保证商业银行获得更强的市场竞争实力。王应贵，梁惠雅（2018）在专业性研究中明确表示，金融科技的发展对于商业银行而言，既带来了有效的发展机遇，同时也为商业银行的发展提供了较大的挑战。2.3商业银行数字化转型研究商业银行数字化转型几乎包含了商业银行的各个方面的转型，对于商业银行而言，实现数字化转型发展，最终的目的一定是为客户提供更好的业务服务体验，保证商业银行本身客户源的稳定，保证商业银行取得更好的发展。国外相关研究学者针对商业银行转型升级的具体模式进行了专业性的研究和分析，Nath等（2001）在专业性研究中明确表示，商业银行实现数字化转型升级，发展第一阶段就是实现电子银行的发展阶段，合理的利用网络信息技术，帮助商业银行为客户提供更加方便快捷的银行业务。Rao（2013）在专业性研究中明确表示，商业银行在转型发展的过程中，可以合理地运用数字化技术，加速商业银行实现数字化转型发展。Bapat（2015）在专业性研究中明确表示，商业银行实现数字化转型发展，首先要实现零售业务的具体转型，最终的目标是为客户提供更好的业务体验。Davies（2016）在专业性研究中，以巴克莱银行的发展现状作为主要的研究对象，进行了深入的研究和分析。明确表示，该银行在发展过程中实现数字化转型，实时在线贷款和手机银行的相关用户呈现出幅度增长的趋势。Narsalay（2016）在专业性研究中，以西班牙银行作为主要的研究对象进行了深入的研究和分析，指出西班牙银行截至目前为止已经实现了数字化转型的核心发展。国内相关研究学者针对商业银行实现数字化转型发展进行了全方位的研究，一些学者在研究过程中明确表示，商业银行在发展过程中，应该以客户本身的需求为主。任碧云、程茁伦（2015）在专业性研究中明确表示，国内的商业银行应该以客户本身的需求信息为基础，充分的利用银行本身的证券，信托等各种方式，充分的发挥商业银行本身具备的优势，保证商业银行快速地实现数字化转型。国内的一些专业性研究学者，在研究过程中明确表示，商银行实现数字化转型，发展过程中应该明确坚持服务实体经济，保证商业银行快速的实现数字化转型发展。卜银伟（2015）在专业性研究中明确表示，传统的商业银行在实现数字化转型发展过程中，应该更多的满足实体经济发展的具体需求，通过多样化的方式为实体经济的发展提供更加广泛的金融服务。针对国内商业银行实现数字化转型的具体方向，国内的不同学者在研究过程中提出了不同的看法。何大勇（2016）在专业性研究中明确表示，随着网络信息技术的不断普及化，传统的商业银行在实现数字化转型升级发展过程中，面临着诸多的挑战，并且认为，传统商业银行在实现数字化转型发展过程中，只有有效的认识到数字技术的重要性，才能够有效的实现转型。宁小军（2017）在专业性研究中明确表示，传统商业银行在实现数字化转型发展过程中，应该以网络信息技术为基础。刘鑫（2017）在专业性研究中明确表示，实现商业银行数字化转型，最首要实现的目标是实现直销银行的转型。易毅（2017）在专业性研究中明确表示，随着网络信息技术的不断普及化，商业银行中直销银行模式正在实现普及化的发展。但是就目前为止，国内的直销银行模式远远没有达到商业银行实现数字化转型发展的需求。倪以理，曲向军，韩峰（2017）在专业性研究中明确表示，国际市场上的商业银行随着网络信息技术的不断普及化应用，已经逐步步入了，数字化转型发展的阶段，而对于商业银行而言，实现数字化转型发展，最基础的工作就是合理的运用数字化的新技术。赵润，王佃凯（2017）在专业性研究中，针对国内商业银行实现数字化转型发展的经验进行了总结，并为国内商业银行实现数字化转型发展提供了针对性的建议。王鹏虎（2018）在专业性研究中明确表示，实现数字化转型发展的过程中，应该合理的应用手机银行，网上银行等一系列的数字渠道，帮助商业银行实现数字化转型，并针对国内商业银行数字化转型发展阶段进行了总结。孙中东（2018）在专业性研究中明确表示，商业银行在实现数字化转型发展的过程中，应该合理的运用金融科技技术，有效地构建起较为完善的智慧银行，帮助商业银行实现数字化转型。王娜，王在全（2017）在专业性研究中明确总结了商业银行在发展过程中受到金融科技发展的具体影响，并表示商业银行在实现数字化转型发展的过程中，应该结合银行本身的优势，发展特色的数字化发展战略。张哲宇（2017）在专业性研究中明确表示，国内的商业银行在实现转型发展的过程中，应该合理的运用互联网信息技术，主动积极的实现数字化的转型发展。金星（2018）在专业性研究中明确表示，应该合理的，借助来自社会各界的力量，保证商业银行本身构建起较为完善的自身云生态圈，进一步保证商业银行取得更好的发展。2.4文献评述总的来说，通过对国内外的相关文献进行有效的整理和总结，了解到，国内外的相关文献，在研究商业银行实现数字化转型发展的过程中，更多是以商业银行本身的角度以及同行业竞争的角度进行深入的研究和分析的。随着网络信息技术的不断普及化，运用金融科技的不断发展，国内相关研究学者针对商业银行实现数字化转型发展方面的研究也在不断深入，相关研究体系正在得到有效的完善。相比于国外而言，国内针对商业银行实现数字化转型研究起步较晚，发展时间较短，整体理念体系完善程度不足，截至目前为止，仅仅是提出了金融科技对于商业银行发展过程中存在一系列影响方面的研究，但是针对影响的细节方面的研究和分析较为缺乏，缺少定性定量的研究实证分析，因此，在本文的研究过程中，在相关研究理论的基础上，合理的针对商业银行数字化转型，金融科技产生了一系列影响，进行细化分析，并针对这一系列的影响进行有效的实证分析，明确商业银行在实现数字化转型过程中存在的一系列问题，并提出针对性的解决对策。3研究方案3.1研究内容第1章绪论1.1研究背景及意义1.2国内外研究现状1.3研究内容与方法1.4主要创新点第2章相关概念界定以及理论基础2.1相关概念界定2.1.1金融科技2.1.2数字化2.1.3商业银行数字化转型2.1.4科技金融与金融科技2.2理论基础2.2.1金融创新理论2.2.2金融长尾理论2.2.3马克思主义金融发展理论2.2.4平台经济学理论第3章金融科技赋能商业银行转型升级现状3.1我国金融科技发展及主要应用3.1.1金融科技在我国的发展历程 3.1.2金融科技的现状及当前主要技术应用3.1.3金融科技的特征3.2金融科技赋能商业银行转型升级3.2.1商业银行加强与金融科技公司的融合发展3.2.2商业银行建立金融科技子公司，开发相应产品3.2.3商业银行优化组织结构第4章商业银行数字化转型影响因素的实证分析4.1影响因素分析4.1.1数字化技术4.1.2数字化服务能力4.1.3银行的策略和结构4.1.4政府相关政策4.2研究对象的指标选取4.2.1符号说明4.2.2指标的选取4.2.3数据来源4.3模型的建立及结果分析4.3.1移动支付对商业银行净利润的影响4.3.2MP对NI的稳健性分析4.3.3移动支付与净利润结论分析4.3.4移动支付对商业银行管理费用的影响4.3.5MP对lnmf的GMM稳健性检验4.3.6移动支付对商业银行管理费用影响的结论分析第5章金融科技时代商业银行数字化转型策略5.1加强顶层设计，全面优化组织结构5.2发展智慧化金融服务，深化场景建设5.3以客户需求为导向，实现精准营销5.4加快金融科技的发展5.5注重金融科技的监管第6章结论与展望6.1研究结论6.2研究展望3.2研究方法（1）文献分析法。本次研究通过网络和图书馆收集了大量的相关文献资料，并且对这些文献资料进行了归纳分析，从而对金融科技有着更加全面深入的认识（2）实证分析法，在研究过程中通过合理使用Eviews软件针对研究过程中一系列关键性的影响因素变量进行深入的研究和分析，使用定量分析的方式，明确商业银行在发展过程中，金融科技对于商业银行产生的具体影响。3.3可能的创新点本课题研究的创新之处主要有以下几个方面：第一，从金融科技融合发展的视角建立了中国商业银行转型创新发展与监管改革的整合性研究分析框架，并依此框架针对金融科技对银行数字化转型多维度的影响，商业银行与金融科技融合发展的战略路径方向选择，以及金融科技监管对策等议题进行了探讨。此框架将金融科技发展与银行的风险承担以及全要素生产率增长等因素相结合，为国内金融科技与商业银行融合发展的理论分析和改革实践提供了新的思路。第二，对商业银行数字化转型进行研究。信息化和数字化已成为当今社会变革的催化剂，随着网络信息技术的不断普及，国内市场上各行各业在发展过程中，针对行业本身的业务进行了重新定义。通过合理的运用网络信息技术，为客户提供了更加优秀的服务体验，市场在发展过程中不断出现各种新形态的业务、新形态的发展模式等。有效的针对居民的日常生活进行了改善，针对企业发展过程中一系列的管理模式，运营模式进行了有效的改变。近年来，国际国内商业银行纷纷投入数字化转型，合理的运用网络信息技术，针对数字信息进行有效的挖掘，充分的发挥数据的带动作用，从而推动商业银行的转型。因此，对这一内容的研究本身具有创新性。第三，结合了定量和定性分析。以往的文献大多以定性分析为主，本文通过对数字技术对商业银行数字化转型产生的影响进行了有效的定量分析进一步明确金融科技发展对于商业银行发展过程中存在的一系列影响。4研究重难点4.1研究重点本文重点探讨商业银行金融科技转型的主要问题和应对策略。本文从商业银行金融科技转型战略的研究入手，一方面对商业银行在金融科技转型方面相关研究理论和文献资料进行了整理完善；另一方面对商业银行在金融科技方面制定有效的转型策略具有积极的借鉴意义。4.2研究难点由于我国金融科技发展的时间不长，且本人金融科技相关知识储备有限，故只能对商业银行金融科技转型原因、转型策略等内容进行比较简单的理论分析，研究深度有待提高。5计划进度安排1、2022年1月15日——2022年3月25日：阅读文献确定题目，构建基本框架，确定所参考文献，系统阅读文献，完成开题报告；2、2022年3月26日——2022年4月30日：搜集获取文章所需的相应的数据，对数据进行整理；3、2022年5月1日——2022年9月30日：上述研究工作完成后开始撰写论文正文，并完成初稿，同时参考指导老师的意见以及根据论文的标准格式对初稿进行修改；4、2022年10月1日——2022年12月1日：完成论文定稿，准备答辩。

参考文献[1]张萍.浅析金融科技背景下中小银行的数字化转型路径[J].商展经济,2021(04):56-58.[2]倪武帆,周泯均,乐冉,许康,严猛.基于区块链金融的商业银行数字化转型对策探讨[J].科技与金融,2021:67-73.[3]谢绚丽.商业银行数字化转型的现状、挑战和机遇[N].中华工商时报,2021-01-04(003).[4]HartPatricia.BanksAreRightToBeAfraidoftheFinTechBoom[J].Time.Com，N.PAG，2015.[5]HemmadiMuard.FINTECHISBOTHFRIENDANDFOE[J].CanadianBusiness，2015，88(6)，10-11.[6]Narsalay，R.ThrivingwithFintechs：StrategiesforLargeIndianBanks.Vinimaya，2016，37(1)，5-15.[7]DaviesTyler.Smallbanksshouldcrackonwithnon-preferred[J].Globalcapital，2017，147.[8]MeagerLizzie.Fintechdealshelpbanksadapt[J].InternationalFinancialLawReview，2017，1.[9]马克·卡尼,宋晶,宋莹.金融科技的发展及影响[J].中国金融,2017(14):9-11.[10]武安华.金融科技重塑银行生态[J].中国金融,2017(17):37-38.[11]王娜,王在全.金融科技背景下商业银行转型策略研究[J].现代管理科学,2017(07):24-26.[12]陆岷峰,虞鹏飞.金融科技与商业银行创新发展趋势[J].银行家,2017(04):127-130.[13]李岩玉.金融科技对商业银行影响[J].中国金融,2017(17):33-34.[14]王应贵,梁惠雅.金融科技对商业银行价值链的冲击及应对策略[J].新金融,2018(03):53-58.[15]Nath，R.Schrick，p.BankerisPerspectivesonInternetBanking[J].E-ServiceJournal，2001，(1)，21.[17]RaoK.Srinivasal.TheRoleofNewBanksinShapingupNextGenerationBanks[J]JournalofCommerce，2013，4(4)，880-896.[18]BaptDhananjay.UnionExperience:towardsexcellenceinretailbanking[J].Decision(0304-0941)，2015，42(3),335-345.[19]任碧云,程茁伦.金融脱媒对中国商业银行资产负债业务冲击的动态影响——基于VAR模型的实证研究[J].中央财经大学学报,2015(03):26-33.[20]卜银伟.互联网金融时代商业银行转型发展对策[J].金融发展评论,2015(02):40-46.[21]何大勇，银行转型[M].中信出版社，2017.[22]宁小军.Fintech时代来临:金融科技VS传统银行——互联网交易型银行发展启示录[J].银行家,2017(01):118-119.[23]刘鑫.直销银行的变革与再造[J].中国金融,2017(03):63-65.[24]易毅.数字银行未来发展构想[J].银行家,2017(03):121-123.[25]倪以理,曲向军,韩峰.中国银行业的明天在哪里——双轨战略[J].银行家,2017(02):69-75.[26]赵润,王佃凯.国际大型银行数字化战略的实践[J].银行家,2017(04):90-92.[27]王鹏虎.商业银行数字化转型[J].中国金融,2018(15):55-56.[28]孙中东.金融科技时代的互联网银行建设模式[J].银行家,2018(04):37-39.[29]张哲宇.严防银行转型中的“灰犀牛”[J].银行家,2017(11):15-17+6.[30]金昱.国际银行业金融科技新趋势[J].中国金融,2018(07):56-57.[30]曹彬,邱勇攀.“互联网+”时代数字化银行的新机遇[J].金融电子化,2015(06):34-37.[32]谢治春,赵兴庐,刘媛.金融科技发展与商业银行的数字化战略转型[J].中国软科学,2018(08):184-192.[33]严若森,钱向阳.数字经济时代下中国运营商数字化转型的战略分析[J].中国软科学,2018(04):172-182.[34]赵丹丹.央行数字货币对商业银行的影响及对策建议[J].企业经济,2021(02).[35]工业互联网应用评估体系框架构建及研究[J].张庆云,王少应,林桂勇.

信息通信技术.

2020(03).[36]曲向军,韩峰,胡艺蓉.亚洲银行数字化转型的实践及其借鉴意义[J].新金融,2021(02):31-34.[37]程雪军.金融科技时代下的商业银行战略转型研究[J].法制与经济,2019(06):5-7.[38]Ackrill,Margaret,andHannah,Leslie.Barclays.TheBusinessofBanking,1690–1996.Cambridge:CambridgeUniversityPress,2001.[39]Booth,Alan.TheManagementofTechnicalChange:AutomationintheUKandUSAsince1950.Basingstoke,UK:PalgraveMacmillan,2007.[40]高峰,万善.金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨[J].金融纵横,2020(12):90-94.[41]Cortada,JamesW.TheDigitalFlood.TheDiffusionofInformationTechnologyacrosstheUS,EuropeandAsia.NewYork:OxfordUniversityPress,2012.[42]Cortada,JamesW.TheDigitalHand.HowComputersChangedtheWorkofAmericanFinancial,Telecommunication,Media,andEntertainmentIndustries,vol.2.NewYork:OxfordUniversityPress,