银行违规行为及处理

银行违规行为及处理第一节领导班子成员和主管人员违反规章制度行为及处理第一条领导班子成员或主管人员授意、指使、强令下属违规办理业务，造成严重后果的，给予开除处分。第二条领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予记大过至开除处分：（一）对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通知、批示、批复或决定，未按要求传达、贯彻和组织实施，造成严重后果的；（二）因内部管理失控，本级行发生重大责任事故或违规违纪违法案件的；（三）发现或知悉重大风险事件、违规问题或案件隐患、线索后，未及时报告或未及时采取防范措施致使损害后果扩大的；（四）对员工实施违规违纪违法行为不制止、不报告或故意包庇，造成严重后果的；（五）发生重大事故，未按规定报告的；（六）未经授权或征得上级行同意，向新闻媒体、社会公布本行敏感类信息，造成严重后果的；（七）与有业务关系的客户发生非正常资金往来的。第三条领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至撤职处分：（一）因内部管理失控，下级行发生重大责任事故、严重违规违纪违法案件或连续发生违规违纪违法案件的；（二）业务主管人员未按规定的期限和要求对所辖单位进行常规性检查，未按时完成上级行下达的专项检查的；（三）故意隐瞒或明显低估风险状况，资产质量反映严重不实的。第四条领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至记过处分：（一）对违规人员应移送未移送的；（二）对违规人员应处理未处理的；（三）擅自将绩效工资挪作他用的。第二节违反柜台业务规章制度行为及处理第五条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：（一）贪污、挪用资金的；（二）盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；（三）盗窃、套取、伪造、变造、擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证的；（四）办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；（五）客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；（六）私自刻制、伪造或变造、盗用印章及以此从事诈骗、融资等非法活动的；（七）为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的。第六条有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一）未履行或未正确履行管理、审核及授权职责；（二）代客户办理业务的；（三）未按规定设置柜员操作级别和权限的；（四）未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码；（五）在办理票据业务中，未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪，导致资金被骗的。第七条有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）未按规定审核网内往来系统及大、小额支付系统等业务的；（二）未在规定时间内核销预警信息或其他违规核销预警信息的。第八条在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一）为无证件客户开立账户，利用虚假证件、资料开立账户的；（二）注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的；（三）未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的；（四）明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币基本账户转入的。第九条在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）未按规定审核客户有效身份证件的；（二）为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；（三）违反规定为存款人多头开立银行结算账户的；（四）未经审批办理单位结算账户销户的；（五）注册验资账户在验资期间办理支付业务的；（六）未按规定办理变更账户名称、法定代表人的；（七）违反规定为个人银行结算账户办理转账结算或为储蓄账户办理转账结算的；（八）违反国家外汇管理局对外币账户管理规定，为客户办理外汇资金收付的；（九）办理销户业务时未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任保证书的；（十）故意泄露客户存款或账户、账号、客户身份资料等信息的。第十条在办理存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一）未执行分级审批制度办理大额现金支取业务，造成严重后果的；（二）发生空存资金行为的。第十一条在存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）离岗后现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙，造成不良后果的；（二）玩忽职守，造成大额记账差错的；（三）柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；（四）非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起重复付款的；（五）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的。第十二条在办理密码业务中，未按规定受理委托代理密码挂失或委托代理密码重置业务且造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分。第十三条在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一）丢失有价单证、重要空白凭证的；（二）柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；（三）用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；（四）有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务印章的。第十四条在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一，并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）有价单证、重要空白凭证使用、登记、销号违反规定的；（二）营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的；（三）有价单证保管违反“证账”分管的；（四）未按规定发售或签发有价单证的；（五）未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证的；（六）领取重要空白凭证不入账或少入账的；（七）撤并网点的有价单证、重要空白凭证未及时清理上缴的。第十五条在印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一）柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的；（二）柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；（三）未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的；（四）印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；（五）未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的。第十六条在预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一）未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的；（二）违规向他人提供预留印鉴的；（三）未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；（四）为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的；（五）对采用电子验印、系统自动核验未通过，验印操作员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核，造成严重后果的；（六）验印操作员离柜（岗）未按规定退出电子验印系统的。第十七条在电子印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的；（二）电子印鉴建库过程中，未按规定传递、保管预留印鉴卡的；（三）违规下载、导出或打印预留印鉴库数据及图像信息的；（四）未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。第十八条在柜台业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）临时离职、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的；（二）柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的；（三）柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；（四）未按规定办理挂失、换折（卡、单）、重写磁条信息业务的；（五）未按规定办理协助查询、冻结、扣划业务的；（六）未按规定办理久悬未取账户转入、支取和销户业务的；（七）未按规定办理抹账、错账冲正、挂账业务的；（八）隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；伪造、变造会计凭证、会计账簿的；未履行或未正确履行职责，导致会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。第十九条在柜面业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）未按规定填制、取得原始凭证，或填制、取得的原始凭证不符合规定的；（二）以未经审核或审核不合格的原始凭证为依据记账，或财务处理的；（三）违反规定进行业务分类或违反规定使用会计科目和统一专用账号的；（四）未坚持当时记账、账折核对和各种往来账定期核对的；（五）账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符，未按规定进行处理的；（六）信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或不及时记账、对账和漏记账的。第二十条在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一）柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的；（二）违反规定办理现金、贵金属、有价单证等出入库或调拨的；（三）营业库款遗留库外的。第二十一条在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的；（二）库房门控未执行分管分用和平行交接制度的；（三）管库员未执行双人操作的；（四）柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的；（五）在金库内办理钞票兑换的；（六）未按规定盘库、查库的；（七）金库岗位设置未遵循“管库与守库相分离，管库与资金调拨及记账相分离”原则，或管库员担任ABIS库房现金账账务记账员的。第二十二条在账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：（一）未按规定核对发报回条和报文密押的；（二）对账单据未能及时发出、对账工作未能有效开展的；（三）未及时发现银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符，造成严重后果的；（四）银企对账不符，未及时处理的；（五）未按规定核对系统内、外账务，与人民银行、同业之间账务，或系统内账务的。第二十三条在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按规定退付现金的；（二）未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期、收款人被涂改的票据；（三）未按规定管理银行承兑汇票保证金账户的；（四）贴现票据拒付后，未及时从贴现申请人账户扣款的；（五）违规受理、使用现金支票支取现金，或现金支票做转账交易、转账支票支取现金的；（六）受理超期、远期等作废或无效支票的；（七）对客户开出的空头支票未按规定办理退票的；（八）未按规定受理超过提示付款期限票据的；（九）办理商业汇票付款业务，到期前付款的；（十）未按规定保管核对银行汇票、银行本票底卡的。第二十四条在办理票据挂失、同城清算、票据交换业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：（一）未按规定办理挂失手续的；（二）挂失未到规定期限，进行相关业务处理的；（三）未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；（四）提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持“先借后贷”的；（五）提出代付交换进账单提前入账，或未按规定办理同城清算、票据交换业务的；（六）同城清算凭证未与有关凭证核对，交换提入清单与汇总表不符的；（七）资金清算业务发生差错时，不及时解决或相互推诿的；（八）故意压票、退票、拖延支付、无理拒付的；（九）未妥善保管交换票据，造成丢失、损毁的。第二十五条在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一）未及时核对资金往来账务，导致案件发生的；（二）因玩忽职守造成汇款错汇、重汇款无法追回的。第二十六条在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）未坚持岗位制约、复核制度的；（二）未按规定处理资金往来异常、差错往来账报单的；（三）未根据原始凭证录入确认往账信息的；（四）发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；