财商课堂知到章节答案智慧树2023年陕西职业技术学院

财商课堂知到章节测试答案智慧树2023年最新陕西职业技术学院第一章测试财务自由主要体现在（）。

参考答案:

投资收入是否完全担负得起家庭发生的各项支出理财规划的最终目标是要达到（）。

参考答案:

财务自由下列属于单身期收支特征有（）。

参考答案:

收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期个人理财规划要解决的首要问题是（）。

参考答案:

财务安全任何理财规划前首先考虑和重点安排的规划是（）。

参考答案:

现金规划以下属于家庭理财规划服务特征的是（）。

参考答案:

家庭理财规划一定要考虑全面，根据家庭收支、资产、负债等财务状况，考虑家庭风险承受能力，根据家庭不同阶段的需求去量身制定;家庭理财规划应包含家庭所有成员，不断提高家庭成员的生活品质;家庭理财规划应由具有专业理财知识和信息渠道的理财从业人员提供服务;家庭理财规划是一项长期的经济管理活动以下属于家庭理财规划内容的有（）。

参考答案:

消费支出规划;保险规划;现金规划;教育规划;投资规划大学生没有钱所以不需要理财。（）

参考答案:

错理财规划师的服务是一次性完成的。（）

参考答案:

错在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化，其次为风险最小化。（）

参考答案:

错从子女独立生活至夫妻双方退休为止，家庭成员减少属于家庭成熟期。（）

参考答案:

对个税筹划是指利用个人所得税税收优惠政策，合理、合法地降低个人及家庭税收负担，提高个人、家庭可支配收入，减轻其财务负担的节税行为。（）

参考答案:

对第二章测试小张为了5年后能从银行取出1万元，在年利率5%、单利计息的情况下，目前一共存入银行的金额是多少？（）

参考答案:

8000元小王将10万元作为本金做某一项生意，如果每年的获利率能达到10%，小王每年将获利的资金继续投入做生意，5年后小王手中的资金有多少？（）

参考答案:

161050元在普通年金终值系数的基础上，期数加1、系数减1所得到的结果，在数值上等于（）。

参考答案:

预付年金终值系数在个人理财规划的流程中，（）是决定个人理财规划业务是否得以顺利开展的关键。

参考答案:

收集客户信息财务信息是指客户目前的资产负债情况、（）和其他财务情况以及这些信息的未来变化情况。

参考答案:

收支状况某客户的负债总额为250000元，流动性资产价值为680000，总资产为1000000元，其清偿比率为（）。

参考答案:

0.75下列关于利率说法正确的是（）。

参考答案:

利率反映的是单位资金时间价值量;利率有名义利率和实际利率之分;利率是资金的增值额与投入资金的比率;利率是衡量资金增值程度的数量指标;利率是特定时期运用资金的交易价格对客户信息的收集包括（）。

参考答案:

收支情况;非财务信息;财务信息;资产负债情况年金包括普通年金、预付年金、递延年金和永续年金。（）

参考答案:

对现金流量表反映了一段时间内客户家庭的收支状况，习惯上一般以一个自然年为一个编制周期。（）

参考答案:

对利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。（）

参考答案:

对货币时间价值指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更低的价值。（）

参考答案:

错未来值又称复利终值，指在现行利率为既定时，现在货币量将带来的未来货币量。（）

参考答案:

对第三章测试协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是（）。

参考答案:

金融期货当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。

参考答案:

看跌期权一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

参考答案:

国债公司债券股票以下债券中风险最低的是（）。

参考答案:

国债基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。

参考答案:

组合投资、分散投资大额可转让定期存单的特点有（）。

参考答案:

一般比同期限的定期存款的利率高;利率既有固定的，也有浮动的;金额较大开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。

参考答案:

基金的投资策略不同;基金信息披露不同;基金的价格决定因素不同政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。（）

参考答案:

对金融期权是一种义务，到期必须行使。（）

参考答案:

错金边债券指的是优良的企业债。（）

参考答案:

错我国主要的股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。（）

参考答案:

对股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（）

参考答案:

对第四章测试（）是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

参考答案:

谨慎动机下面不属于货币市场基金特点的是（）。

参考答案:

收益率相对活期储蓄低王先生作为普通公务员，工作稳定，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有（）流动资产比较合适。

参考答案:

6000元左右小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现以下哪个功能（）。

参考答案:

质押贷款融资下列哪个保单不具有现金价值（）。

参考答案:

财产保险现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

参考答案:

银行活期理财;货币市场基金;活期储蓄流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法正确的是（）。

参考答案:

由于货币时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率高的投资品种的货币时间价值;现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低;对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低通常情况下，流动性资产应保持在月生活支出的5倍左右。（）

参考答案:

错循环信用是一种按日计息的小额，无担保贷款。（）

参考答案:

对个人或家庭持有现金及现金等价物不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。（）

参考答案:

错信用卡的免息还款期是从银行记账日起到还款日之间的日期。（）

参考答案:

对一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需的货币量就越大。（）

参考答案:

对第五章测试以下选项中,（）属于理财从业人员在了解客户的购房需求后,帮助客户确定明确的购房目标。

参考答案:

我希望在两年以后购买150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋下列关于住房公积金贷款的说法错误的是（）。

参考答案:

公积金贷款的利率比较高个人汽车消费贷款实行“部分自筹、（）、专款专用、按期偿还”的原则。

参考答案:

质押担保个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过（）年。

参考答案:

30以下几种人群,哪个不属于适宜租房的人群（）。

参考答案:

刚退休的老年人下列关于等额本息还款和等额本金还款的比较中,说法正确的是（）。

参考答案:

随着剩余还款期限的减少,等额本金所支付的月供中所含利息越来越少;还款初期等额本息所还本金部分比等额本金方式少;整个还款期内等额本息所支付的利息高于等额本金以下关于银行汽车贷款与汽车金融公司贷款的表述错误的是（）。

参考答案:

汽车金融公司可选择的贷款车型较多;汽车金融公司贷款时需缴纳抵押费、家访费等杂费;银行汽车贷款的门槛较低等额本金还款中，前期还款压力大，主要偿还的部分为利息部分，越还越便宜。（）

参考答案:

对申请个人住房按揭贷款不需要抵押或质押。（）

参考答案:

错商业银行个人住房贷款最高贷款金额可达到所购住房市场价值的90%。（）

参考答案:

错公积金账户资金只有本人可以提取。（）

参考答案:

错购买的优势有拥有房屋产权、可以自由处置、保证长期、稳定的居住环境、能较灵活地选择居住地点和住房面积。（）

参考答案:

错第六章测试以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

参考答案:

制定投资教育规则以下关于基金定投的说法，不正确的是（）。

参考答案:

适合于短期的教育理财规划刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）。（答案取近似数值）

参考答案:

30%以下关于教育金信托的说法，不正确的是（）。

参考答案:

信托财产的独立性较弱我国的教育贷款主要包括（）。

参考答案:

国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款教育规划的原则主要包括（）。

参考答案:

稳健投资;尽早规划;适当宽松;定向积累教育金的特性主要包括（）。

参考答案:

教育投资周期长;不确定性因素较多;缺乏时间和费用弹性;金额大教育支出缺乏时间弹性和费用弹性。（）

参考答案:

对教育金应专门设立定向储蓄和投资账户，并进行专项积累。（）

参考答案:

对教育金信托是以信托方式实现教育规划目标的一种投资行为。（）

参考答案:

对教育规划的好坏主要看收益高低。（）

参考答案:

错孩子受教育程度与未来的收入水平正相关。（）

参考答案:

对第七章测试（）是购买保险的首要任务。

参考答案:

确定保险标的下列哪项不是保险的特征（）。

参考答案:

保险费的分摊金额必须合理以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险被称为（）。

参考答案:

人身意外伤害保险李先生想购买人寿保险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限，针对在这些情况，你应该建议李先生选择（）。

参考答案:

定期寿险以下关于投保人的说法错误的是（）。①投保人是按照保险合同负有支付保险费义务的人②投保人是承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司③投保人是享有保险金请求权的人④人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

参考答案:

②③④遗族需求法计算保险金额时需考虑的因素有（）。

参考答案:

亲属的生活费;老人的赡养费;子女的教育费;个人住房贷款;自己的丧葬费投保人为自己或家人购买人身保险时，通常需要考虑的因素包括（）。

参考答案:

家庭保险需求;保险公司的选择;经济支付能力若李先生购买了医疗保险，则一旦李先生生病，不论是否支付医疗费用，均可获得保险公司的赔付。（）

参考答案:

错保险金是指投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。（）

参考答案:

错家庭保险“双十定律”中第一个“十”的含义是家庭保险年保费支出应该约为家庭年收入的10%；第二个“十”的含义是指家庭年收入应约为保险额度的10%。（）

参考答案:

对如果投保人、被保险人、受益人不是同一人，更改受益人不需要被保险人同意。（）

参考答案:

错造成损失的直接原因是风险因素，因为风险因素要通过风险事故的发生导致损失。（）

参考答案:

错第八章测试退休养老规划的必要性体现在多个方面，以下影响退休养老规划的因素，说法错误的是（）。

参考答案:

社保可以覆盖大部分养老支出目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是（）。

参考答案:

投保资助养老保险模式下列不属于企业年金特征的是（）。

参考答案:

法定义务关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是（）。

参考答案:

社会保险是个人自愿选择参加的李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。以房养老即住房反向抵押款，又叫（）。

参考答案:

倒按揭我国基本养老保险是社会居民参加社会养老保险，主要包括（）。

参考答案:

职工养老保险;城乡居民养老保险养老规划的影响因素主要包括（）。

参考答案:

通货膨胀率;资产状况;寿命长短;退休年龄职业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，是企业在国家宏观指导下，由企业内部决策执行的，是多层次养老保险体系的组成部分。（）

参考答案:

错当预期投资回报率越低时，家庭需要筹备的养老金数额就越少。（）

参考答案:

错我国基本养老保险是由国家强制建立和实施的一种社会保险制度。（）

参考答案:

对商业养老保险目前已经成为我国养老保险的主要支柱。（）

参考答案:

错决定退休金高低的因素有：个人年度收入、缴费年限、退休时间、当地上年度在岗职工月平均工资。一般来说，所处地区在岗职工月平均工资越高，退休金越高。（）

参考答案:

对第九章测试22张某购买彩票中奖奖金为30000元，则他应缴纳个人所得税为（）。

参考答案:

6000元个人所得税中工资薪金预扣预缴采用的税率形式为（）。

参考答案:

超额累进税率李某将自有房产出租，月租金3000元，月税费30元、当月发生修缮费200元。则应缴纳个人所得税为（）。

参考答案:

394元李某将自有房产转让，房屋不含税售价600000元，取得成本390000元，发生费用10000元。则应缴纳个人所得税为（）。

参考答案:

40000元下列不属于综合所得的是（）。

参考答案:

利息股息红利所得根据个人所得税法律制度的规定，个人取得的下列收入中，应按照“劳务报酬所得”计缴个人所得税的有（）。

参考答案:

某经济学家从非雇佣企业取得的讲学收入;某工程师从非雇佣企业取得的咨询收入纳税筹划要遵循的基本原则包括（）。

参考答案:

时效性原则;自我保护原则;守法原则在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在境内居住累计满183天的个人，属于我国个人所得税的居民个人。（）

参考答案:

对个人所得税纳税筹划的目标是不管采用何种手段都要让纳税人少缴税。（）

参考答案:

错个人取得的国债利息收入免征个人所得税。（）

参考答案:

对个人取得经营所得按次计征个人所得税。（）

参考答案:

错个人的子女教育专项附加扣除为1000元/月/孩。（）

参考答案:

对第十章测试在一个经济向上的国家，股市的长期走势大致是（）。

参考答案:

震荡向上安全现金持有量指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的（）现金金额。（）。

参考答案:

最低基金投资追求的是相对稳妥并且有较高收益的方式，因此投资基金的时间（）。

参考答案:

不能太短从投资环境的角度，中国资本市场相比于发达国家来说起步（）。

参考答案:

较晚假如在银行存入50万元，存款年利率为6%，运用“72法则”按复利计息需要（）年实现存款本金翻番。

参考答案:

12理财从业人员应在（）等各个方面保护客户的财务安全。

参考答案:

收入;医疗健康;资产在股市投资中，我们坚持价值投资，所说的“两低一高”指的是（

）。

参考答案:

低估值;高安全边际;低价格在目前中国股票市场中，持长期投资理念的投资者非常多。（）

参考答案:

错长期投资是针对中国股市最好的逻辑之一，可以享受中国经济的高速增长以及中国资本市场所带来的红利。（）

参考答案:

对“两低一高”的原则就是在投资源头上设置安全闸门，使后期“止损”成为不必要。（）

参考答案:

对保守型和稳健型的投资者可以减少中低风险产品的配置。（）

参考答案:

错对于大多数不具有专业理财，且无暇理财的投资者来说，基金是一种很好的选择。（）

参考答案:

对第十一章测试在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最突出的是（）。

参考答案:

合伙遗嘱继承的前提和依据（）。

参考答案:

遗嘱李某购买了一台电脑，其旧笔记本电脑被盗并被卖于善意第三人王某，那李某对旧笔记本的所有权属于（）。

参考答案:

强制丧失甲和乙共同继承了一辆丰田轿车，甲会开车，乙不会开车，不想