初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题含答案

初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题含答案2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。和金价的关联度反而较小的是()CC、黄金存折DD、黄金基金2、关于私人银行业务的说法错误的是()B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境CC、金融市场的价格机制DD、金融市场的开放程度4、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是()AA、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性5、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()A、声誉风险B、信用风险CC、收益风险DD、流动性风险6、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：()A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资谨慎投资分认识投资风险，谨慎投资7、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。8、以下关于金融市场特点叙述错误的是()A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具9、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结结果，应当等于()AA、递延年金现值系数BB、期末年佥现值系数CC、期初年金现值系数DD、永续年金现值系数10、通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D力11、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中()将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。AA、地方财政BB、集体补助CC、中央财政DD、个人缴费12、宋体在下列几种基金中,一般()地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金DD、认股权证基金服服务人员应()A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员BB、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问变，为6%，10年后，客户在银行资金为()万元。A、279B、264C、337D、24015、各行信用卡的免息期最短为()16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人17、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()AA、收益率高BB、风险分散D、销售量大富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()A、资产负债表B、风险认知度CC、风险偏好DD、风险承受能力19、()不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府BB、企业组织C金融机构D、社会团体20、基金转换的基础是()A、基金份额B、基金份额净值CC、基金市价DD、基金转换比例21、外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得22、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()A、普通年金B、即付年金C、永续年金DD、先付年金23、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金24、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是()A、股票市场BB、黄金市场C、期货市场C、期货市场DD、外汇市场25、下列关于外汇市场的说法，错误的是()A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升26、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()A、正相关B、负相关DD、以上都不对27、下列项目中属于所得税免税收入的是()AA、销售收入BB、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入28、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。A、6%BB、2%CC、3%DD、5%29、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()AA、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款30、下列各项中不属于岗位职责的是()A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。31、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()AA、美元/盎司BB、美元/克CC、人民币元/两D、人民币元/克32、市场利率上升的影响是()A、债券价格上升BB、股票价格上升CC、房地产市场走低DD、储蓄产品利率上升33、以下关于债券和股票说法错误的是()A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限34、生命周期理论比较推崇的消费观念是()B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平力通常称为(力通常称为()A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权36、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融AA、衍生金融产品与大宗商品BB、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品DD、股权产品与固定收益产品37、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率39、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券D、信用贷款40、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款DD、理财机制的投资管理风险41、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()谨慎投资谨慎投资谨慎投资谨慎投资谨慎投资42、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。AA、汇率变动的风险BB、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响43、()的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金44、贷款总结评价的内容不包括()A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析45、结构性理财规划方案不包括()A、现金规划B、风险管理和保险规则C规划D、遗产规划46、金融期货中不包括()A、股票期货B、利率期货B、利率期货CCDD债券期货47、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是()B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX(15%-观察日挂钩股票涨/跌幅)]D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定48、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。AA、自由外汇市场BB、官方外汇市场CC、批发外汇市场DD、零售外汇市场49、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的()B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能50、以下关于各保险要素的说法，正确的是()A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人51、在我国，以下各项中属于企业法人的是()AA、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会52、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()A、最低金额BB、平均金额CCDD、最高金额53、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性54、下列关于抵押物处理错误的表述是()A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保55、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算产56、宋体以下公式中错误的是()AA、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]／利率D、单期中现值=终值×(1+利率)57、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费58、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是()A、净资本BB、留存收益CC、增发股票DD、增加负债59、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()AA、房地产B、股票信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信A、委托B、信托C托61、下列不属于制定保险规划的原则的是()A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险62、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。AA、年底分红B配股CC、分配基金单位D63、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为()B支付手续费外，D付手续费外，64、64、QDII是指()AA、合格基金投资者BB、合格投资机构CC、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者65、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()AA、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则本息还款方式下每月还款额为()元。A、3825.16BB、3582.16CC、4325.26DD、4253.26于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划69、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()A、负债的减少B、净资产不变CC、资产的增加DD、负债的增加70、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在()撤销。AA、产品起息日之前BB、产品清算日之前D、不可撤销71、《物权法》涉及的物权不包括()A、所有权B、用益物权C权DD、继承权72、证券投资基金可以通过有效的资产组合()AA、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110174、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()AA、增加外汇配置BB、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置75、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种()A、创业基金B、对冲基金CC、成长型基金DD、收入型基金76、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括()A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好77、下列选项中，属于妻子一方的财产的是()A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店78、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()AA、央行提高法定存款准备金率BB、社会总消费和总投资上涨CC、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀79、下列理财目标中属于短期目标的是()A、子女教育储蓄B、按揭买房D、休假80、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()AA、银行存款BD、房地产81、下列固定收益证券中，风险最低的是()A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据82、风险必须是大量标的均有遭受损失的()AA、必要性BB、可能性DD、确定性83、下列关于债务管理的说法中，不正确的是()A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄84、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和()AA、最终目标BB、最终决定CC、最终收益D、中期目标85、()的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场86、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的()AA、盈利水平BB利能力DD、盈利的变化趋势87、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D股票执行理财规划，实现理财目标的过程。AA、个人贷款BB、个人理财CC规划D、理财筹划89、()是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查CC、贷款风险性调查DD、贷款效益性调查90、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是()A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行1、原辅料供给分析的内容主要包括()A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要2、影响汇率变动的因素有()AA、浮动汇率BB、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率3、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有()A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级CC、产品发行地区DD、资金门槛和最小递增金额44、法人的分类包括()AA、企业法人BB、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人5、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有()A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩6、世界黄金地需求主要包括()A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求7、实物黄金业务流程包括()A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务BB、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买购买8、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有()A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一DD、全球衍生品市场快速发展EE、金融市场价格联动试性增强9、关于货币市场的功能，以下说法正确的是()AA、财富成长和增值BB、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀10、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格11、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有()A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定BB、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件哪些交易渠道购买？()A、柜台BB、网上银行CC、现金管理平台13、衡量消费者收入水平的指标主要包括()A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入14、下列有关证券组合风险的表述，正确的有()A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零CC、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险15、下列关于货币时间价值的计算，错误的是()16、银行防范质押风险的措施主要包括()A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B，必须按规定办理质物出质登记手续C法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定17、个人税收规划的基本方法主要有()AA、利用免减税的方法BB、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法18、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场——历史信息B、弱型有效市场——历史信息C、半强型有效市场——公开信息D、强型有效市场——公开信息19、金融资产的发行市场又称()AA、一级市场BB、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场20、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为()A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类DD、结构投资类21、金融市场的客体包括()AA、货币头寸BD股票22、个人理财的基本原则是()A、收益率最大化B、保障第一CC投资DD、风险最小化23、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有()A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回E、宣传推介基金24、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有()A、风险认知度B、实际风险承受力CC、风险偏好DD、知识结构EE、生活方式25、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有()A、从境内两处取得工资的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户26、下列不属于稿酬所得的项目有()A、摄影作品发表取得的所得BB、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得27、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是()A款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益28、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是()A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人29、下列属于劳务报酬所得的有()A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入DD、雕刻收入30、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有()AA、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用31、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是()A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任32、中资银行在发展个人理财业务时应当()AA、发挥本土化优势BB、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验33、外汇挂钩保本理财产品的风险包括()A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险34、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？()AA、预期寿命的增长BB、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张35、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议EE、提供具体投资建议36、下面对资产组合分散化的说法错误的是()A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释发挥出来37、避税规划主要特征包括()AA、非违法性BB、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高EE、反避税性试卷C份人身意外伤害保险339、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括()AA、公司决策参与权BB、利润分配权C、优先认股权D、优先分红权E、优先求偿权40、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有(