汇出汇款代付作业指导书 模版

汇出汇款代付作业指导书目的和范围为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）汇出汇款代付业务，防范风险，提高运作质量，促进汇款代付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据《银行进口代付管理办法》，制订本作业指导书。本文件适用于本行汇出汇款代付业务的操作及风险控制。定义、缩写和分类汇出汇款代付，是指在汇款结算方式下，本行根据汇款人申请，并凭其提供的有效凭证及商业单据，由本行指定的代付行代申请人对外支付款项，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。根据国际和同业惯例以下简称“T/T”（TelegraphicTransfer）代付。汇出汇款代付包括：贸易项下代付，是指在货到付款或预付货款结算方式下，由本行指定的代付行代申请人对外支付进口货款，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。非贸易项下代付，是指在非贸易汇款方式下，由本行指定的代付行代申请人对外支付款项，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。代付行，是指依法注册成立，信誉良好，有独立付款资格，给予本行同业授信的中外资金融机构。协议单证，是指T/T代付当事人在本行办理T/T代付中所使用的单证，包括：T/T代付申请书；信托收据等。(5)有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办T/T代付的部门。职责与权限部门岗位职责权限不相容岗位有权经办部门信贷经营岗负责T/T代付的受理与调查；负责向国际业务部申请查询代付利率；负责向申请人通知执行代付利率；负责撰写调查报告；负责按申报权限申报T/T代付；负责落实放款条件；负责T/T代付授信后管理；负责部分档案的归档。分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款复核岗分支机构分析评价岗2)负责对申报材料进行分析评价。有权经办部门信贷经营岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款复核岗有权审批决策人4)负责权限内审批。有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款复核岗总行/分行放款审查岗4)负责授信执行的放款审查。有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗部门岗位职责权限不相容岗位有权审批决策人分支机构合同确认岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款复核岗分支机构合同确认岗负责进口代付业务合同与协议的审查核对；负责合同签章审查。有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款复核岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗3)负责向代付行查询和确认代付利率。有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款复核岗总行国际业务部会计部汇款经办岗负责审核汇款资料；负责向代付行发送委托偿付电。有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款复核岗总行国际业务部会计部汇款复核岗负责复核汇款资料；负责复核总行国际业务部会计部汇款经办岗经办业务。有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部会计部汇款经办岗基本规定原则上本行不办理预付货款项下和非贸易项下的汇出汇款代付业务，如果属于低风险业务（如全额保证金质押等），则视具体情况而定。自代付行代理本行对外付款之时起即形成双方债权、债务关系，代付行为该代付款项下对本行的债权人，本行承担对代付行代付款项的还本付息责任。T/T代付业务的对象：T/T代付业务的对象是经工商行政管理机关核准登记的企、事业法人，实行独立经济核算，具有良好的进出口经营记录、资信状况以及真实对外付款项目，具有到期偿还代付本金、利息和费用的能力，银企配合意愿强的客户。T/T代付的币种一般为对外付汇的币种。汇款方式下的代付金额以实际对外付款金额为准。T/T代付的期限：低风险业务的期限最长不超过一年；敞口业务的期限原则上不超过半年，最长不超过一年。T/T代付的利率：本行对进口商的执行利率：汇出汇款代付币种为人民币的，利率按中国人民银行同档次短期贷款利率执行；汇出汇款代付币种为外币的，利率在代付行拆借利率基础上适当上浮。本行对代付行的拆借利率：由本行与代付行协商确定，但不得违反人民银行及金融监管部门对利率的有关规定。(8)申请T/T代付的条件包括但不限于：依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；在本行开立人民币或外汇存款账户；经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好；在本行开立进口信用证、办理进口代收或汇出汇款，并符合对外付款的条件；资信状况良好，具有到期偿还进口代付本金、利息和费用的能力；与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）；具有进出口经营权，进口商品在生产经营范围之内；在“进口单位付汇名录”中并符合相关外汇管理规定；j)进口商品需符合国家相关进口管理规定，对需凭进口许可证方可进口的商品，应要求客户提供有关进口商品许可证；k)本行规定的其它条件。流程描述及操作要点汇出汇款代付业务作业流程本流程包括贷前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和贷后管理阶段等四个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示ⅠA1申请申请人符合本文件规定对象和条件要求的申请人向本行提出T/T代付申请时，应提供以下资料：《汇出汇款（T/T）项下代付申请书》（记录1.）；《信托收据》（非贸易项下汇出汇款代付无需提供）（记录2.）；经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡；进出口经营批文的复印件；加盖公章的公司章程；申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财务会计报表；提供抵押、质押或保证的，还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证的有关证明；进口合同，代理进口业务需提供代理协议；进口许可证明（如进口商品属于国家管理商品之列）；47) 汇款方式下，须提供《汇款申请书》（记录3.）、进口报关单（货到付款项下）；48) 本行要求提供的其他资料。《跟单信用证统一 惯例 》（UCP600），第十四条《贷款通则》，第 十九、二十五条《南京银行进口代付管理办法》，第十六条ⅠB2初审有权经办部门信贷经营岗有权经办部门信贷经营岗按照本文件及本行相关管理规定和要求，对T/T代付申请人申请及提交的相应资料进行初审。《商业银行授信工作尽职指引》，第十五条《南京银行进口代付管理办法》，第十七条9) 未调查核实（未认真审核）客户组织机构代节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示码证的真 实性、有效性，扣违规积分。10)未调查核实（未认真审核）客户是否符合国家有关产业政策、信贷政策及本行信贷投向 政策，扣违规积分。ⅠB3申请询价有权经办部门信贷经营岗经办信贷经营人员初审同时应向总行国际业务部查询代付利率。ⅠG3查询代付利率总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗收到询价申请即向代付行查询代付利率，得到代付行报价后及时通知经办行。《南京银行进口代付管理办法》，第十七条ⅠB4接收报价并通知申请人执行利率有权经办部门信贷经营岗经办信贷经营人员在报价基础上上浮后及时通知申请人T/T代付的执行利率，等待申请人的同意。《南京银行进口代付管理办法》，第十七条ⅠA4是否同意申请人是，转节点ⅠB5；否，转节点ⅠA1。ⅠG5确认代付利率总行国际业务部市场营销二部同业业务岗总行国际业务部市场营销二部同业业务岗确认申请人同意的代付利率。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示ⅠB6是否符合条件有权经办部门信贷经营岗是，转节点ⅠB6；否，转节点ⅠA1。不符合本行T/T代付业务条件的，将资料退还申请人，并做好相关解释工作。ⅠB7是否符合用信条件有权经办部门信贷经营岗是，转节点ⅠB7；否，转节点ⅠA1。ⅠB8转/接《银行公司授信业务贷前调查作业指导书》有权经办部门信贷经营岗经办行受理T/T代付申请后，由调查人员按照本文件和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对T/T代付申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括：49)申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等；申请人上年与近期的进出口业务情况，包括：经营周期、进口结算方式、进口业务量、出口业务量、收付汇记录、销售渠道等；申请人近三年的经营状况与财务状况；与本次将发放进口代付有关的各项信息，包括币种、金额、期限等；是否具备真实的贸易背景；对进口商品的《贷款通则》，第二十七条《南京银行进口代付管理办法》，第十八条信贷调查过 程中，对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的，给予有关责任人撤职至开除处分，扣违规积分。信贷调查过 程中，未按规定对信贷业务的合 法性、安全性、真 实性、盈利性等情况进行 调查，或调查严重失实的，给予有关责任人节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示调查，进口商品应在申请人生产经营范围之内，进口商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别调查最终购货方的支付能力，关注商品价格的变化情况；对受益人的调查，包括：供应商所在国家的经济、政治情况，供应商的履约能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于大宗商品采购，要查询供应商的资信状况；如系代理进口业务，还应调查委托其代理的客户、代理合同、交付代理保证金情况和代理往来记录；担保措施调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求进行调查；对风险的把握和防范措施；本行要求调查的其他事项。上述1）、2）、3）、9）项的内容重点调查与申报授信额度时发生变化的情况。员记大过至开除 处分，扣违规积分。18)信贷调查过 程中，未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵(质)押物、质押权利不具备担保条 件的，给予有关责任人员记大过至开除 处分，扣违规积分。ⅠB9是否调查通过有权经办部门信贷经营岗是，转节点ⅠB7；否，转节点ⅠA1。ⅠB10形成申报材料有权经办部门信贷经营岗经办信贷经营人员在调查完成后，认真如实撰写调查报告，签署调查意见和结论。ⅡB1按权限申有权经办部门信贷有权经办部门按本行规定权限申报T/T代节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示报经营岗付至审批部门进行分析评价。ⅡC1转/接《银行公司授信业务审查审批作业指导书》分支机构分析评价岗分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员的调查意见和结论是否准确合理外，还应重点分析评价以下方面内容：申请人上年与近期的进出口业务情况，包括：经营周期、进口结算方式、进口业务量、出口业务量、收付汇记录、销售渠道等；是否具备真实的贸易背景；对进口商品的分析评价，进口商品应在申请人生产经营范围之内，进口商品应有合理用途，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别分析最终购货方的支付能力，关注商品价格的变化情况；对受益人的分析评价，包括：供应商所在国家的经济、政治情况，供应商的履约能力，供应商应具备相应生产和货源组织能力，对于大宗商品采购，要评价供应商的资信状况；如系代理进口业务，还应分析评价委托其代理的客户、代理合同、交付代理保证金情况和代理往来记录；对担保情况的评价；《商业银行授信工作尽职指引》，第四十条《南京银行进口代付管理办法》，第十九条信贷审查过 程中，隐瞒审查中发现重大问题的，给予有关责任人员撤职至开除 处分。信贷审查过 程中，未经合规调查程序进行审查并提交正式审查报 告的，给予有关责任人员记过至撤职处分。信贷审查过 程中，审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和评估报告的，给予有关节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示40) 本行认为需要分析评价的其他事项。责任人员记过至撤职处分。24)信贷审查过 程中，未根据审查 结果，提出贷与不贷以及贷款金额、期限、用途、方式和限制性条款等建 议的，给予有关责任人员警告至记过处分或罚款处理。ⅡD1决策审批有权审批决策人有权审批决策人根据报送的调查、分析评价资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。《贷款通则》，第二十八条《南京银行进口代付管理办法》，第二十条ⅡB2接收审批意见有权经办部门信贷经营岗经办信贷经营岗系统接收有权决策审批人的决策审批意见。ⅡB3是否审批通过有权经办部门信贷经营岗是，转节点ⅢB1；否，转节点ⅡB4。ⅡB4是否提起续议/复议有权经办部门信贷经营岗是，转节点ⅡB5；否，转节点ⅠA1。ⅡB5转入提起续议/有权经办部门信贷经营岗节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示复议审批处理流程ⅢB1落实放款条件有权经办部门信贷经营岗准备相关放款资料及信用执行申请。《贷款通则》，第二十九条ⅢE1转/接《银行授信执行作业指导书》总行/分行放款审查岗ⅢF1合同确认分支机构合同确认岗分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。《贷款通则》第二十九条；《中华人民共和国商业银 行法》第三十七条；《中华人民共和国合同法》第一百九十六条到两百一十一条。合同要素填写正确、合规、完整合同审核资料不齐全，扣违规积分。未发现合同要素填写有误或不完整，扣违规积分。未发现合同文本使用错误，扣违规积分。ⅢE2放款审查总行/分行放款审查岗根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容：10) 汇出汇款（T/T）项下代付申请书；《南京银行进口代付管理办法》，第二十一条未按授信放款审查操作规程审查放款要件，扣违规积分。未节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示信托收据（非贸易项下汇出汇款代付无需提供）；《汇出汇款（T/T）项下代付协议》（记录4.）正式签署生效；如有担保，《最高债权额合同》（记录5.）及相应的担保合同正式签署生效；申请人实际履行了《汇出汇款（T/T）项下代付协议》及担保合同中约定在进口代付前应履行的义务，包括已足额交存规定比例的保证金、办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权属证书或权利凭证；放款审查完成后，有权放款人核准放款。审核借款人提供的支付申请所列支付 对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符，扣违规积分。ⅢE3是否审查通过分支机构合同确认岗是，转节点ⅢH3；否，转节点ⅢB1。 8) ⅢH3进口代付审核总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款经办人员进行进口代付审核。 9) ⅢI3复核确认总行国际业务部会计部汇款复核岗总行国际业务部会计部汇款复核岗复核进口代付。 10) ⅢI4是否满足支付条件总行国际业务部会计部汇款复核岗是，转节点ⅢG6；否，转节点ⅢB1。经办行经办人员持《出账通知书》（记录6.）与T/T代付申请资料，在本行单证结算部门办理T/T代付付汇手续。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示ⅢI5发送电文总行国际业务部会计部汇款经办岗总行国际业务部会计部汇款经办岗发SWIFTMT799委托偿付电至代付行，委托其付款，并指定列明T/T代付的业务编号、代付金额、起息日、到期日、代付利率、收款行名称及账号。《南京银行进口代付管理办法》，第二十三条ⅢJ5付款代付行代付行收到本行的代付指示电后，按约定的起息日向收款行付款，同时发MT799电文通知本行已按指示付款，并列明到期日、利率、到期应偿还总金额及付款路线。《南京银行进口代付管理办法》，第二十三条ⅢI6是否成功总行国际业务部会计部汇款复核岗是，转节点ⅢI7；否，转节点ⅢB1。ⅢI7调整表外科目总行国际业务部会计部汇款复核岗总行国际业务部复核人员及时贷记同业T/T代付表外科目，对原先的表外科目做相应调整。《南京银行进口代付管理办法》，第二十三条ⅣB1系统自动风险分类有权经办部门信贷经营岗系统自动进行风险分类。ⅣB2是否地区授信业务有权经办部门信贷经营岗是，转节点ⅣB3；否，转节点ⅣB5。T/T代付发放后，经办行调查人员应除了按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对T/T代付申请人进行跟踪和监测外，还需监测的主要内容包括：nn) T/T代付额度使用情况；oo) 是否具有真实贸易背景；pp) 申请人T/T代《商业银行授信工作尽职指引》，第四十一条《南京银行进口代付管理办法》，第二十八条对监测中发现可能影响T/T代付到期还款的 问题，经办行应在两个工作日内进行原因分析和损失 评估，并采取相未按时效要求进行贷款资金支付监测，扣违规积分。节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求内部尽职标准违规处罚标准操作风险提示付还款来源落实情况及向被代理人预收货款情况；qq) 当前申请人经营、财务状况、现金流量变动情况及趋势预测；rr) 担保人的担保能力或抵(质)押物的变动情况；ss) 申请人在本行的存款和结算往来情况。应的措施，监测报告以书面形式报总行国际业务部、风险管理部和授信审批部。ⅣB3转/接《银行对公授信业务授信后管理作业指导书》有权经办部门信贷经营岗 23) 提前归还T/T代付期间，如借款人主动提前归还T/T代付的，应在准备还款的五个工作日前，向本行送交提前还款申请书，但必须征得本行及代付行同意后办理，对于因提前还款而使本行产生的资金重置费用由借款人承担。对符合提前还款条件的，由经办行负责人审批同意后，即可办理相关还款手续。T/T代付期间，如出现《汇出汇款（T/T）项下代付协议》约定的提前收回T/T代付的情形，经办行应要求借款人提前还款，对于因提前还款而使本行产生的资金重置费用由借款人承担。 24) 收回借款人应按照T/T代付申请书确定的还款期限还款，如借款人不能按期还款付息，按照本行的标准计收逾期利息。总行国际业务部应于代付到期日，根据代付行所指示的付款路线偿还代付本金和相关的利息、费《南