网络金融第十三章网络保险

网络保险

网络保险定义是指指保险人或保险中介人利用计算机和网络技术所形成的对组织内部的管理、对客户关系的管理以及经营业务的部分或完全电子化这样一个综合的人机系统来进行的商务活动。

第一页，共24页。第二页，共24页。网络保险概述网络保险的特性

1、虚拟性2、直接性3、电子化4、时效性第三页，共24页。网络保险的优势1、简化交易，降低保险公司经营成本2、提高了投保人的投保效率3、免除传统中介，为客户创造和提供优质服务4、有利于保险公司掌握充分的市场信息，增强产品竞争力，扩大经营收益5、扩大知名度，提升企业竞争力；超越时空限制，提高占有市场份额第四页，共24页。网络保险的发展

1、国外网络保险的产生和发展2、我国网络保险业务的发展第五页，共24页。网络保险的业务与管理网络保险的功能1、在线宣传2、在线销售3、在线客户服务4、在线客户追踪5、在线合作第六页，共24页。网络保险的基本业务以AAAMichigan保险公司为例：1、得到报价2、产品信息3、网上交易

4、网上理赔第七页，共24页。网络保险的业务流程（1）客户浏览保险公司的网站，注册客户输入其用户名及密码（2）进入“投保区”，检索并选择投保险种（3）填写所选险种投保问询表（4）网上递交根据投保问询表生成的投保单（5）保险公司业务员与客户联系确认客户投保意向第八页，共24页。防灾防损展业核保承保资金运用理赔保险公司的基本业务流程第九页，共24页。网络保险承保流程1.网上展业

2.客户提交投保单

3.业务人员核保

4.通知客户

5.客户支付保费

6.保险公司出保单

7.银行付款，承保结束

第十页，共24页。网络保险理赔流程1、保户提赔

2.保险公司定损、核赔

3.保险公司拒赔

4.保险公司理赔

5.保险公司划账并通知保户

6.保户从银行获取赔款第十一页，共24页。网络保险的商务模式网络保险以电子商务的基本运行环境为支撑框架，以保险公司的实质经营内容为核心，下图就是网络保险的基本运行模式。第十二页，共24页。网络保险的商务模式1.B2B模式（1）网上风险市场模式（2）网上保险服务模式2.B2C模式（1）保险公司网站（2）网络保险超市（3）保险信息平台（4）网上保险经纪人模式3.C2B模式网上风险反向拍卖4.其他模式（1）综合网站模式（2）搭载与合作模式第十三页，共24页。网络保险的交易系统网络保险系统的设计原则是让任何人在任何时间、任何地点都可以得到所需要的最好的服务。第十四页，共24页。1.内部业务处理系统第十五页，共24页。2、外部业务处理系统第十六页，共24页。网络保险的营销决策支持系统

保险公司的经营决策支持系统决策者浏览器营销决策支持界面（与决策者的交互）数据挖掘技术数据仓库（各种营销决策数据的抽取、转换和管理）数据仓库来自网站的数据来自Internet的数据保险公司网站保险公司Internet第十七页，共24页。网络保险的交易平台第十八页，共24页。网络保险的案例分析1.美国网络保险的发展概况（1）第三方网络保险网站90年代中期出现（2）2001年互联网泡沫给了第三方网络保险网站沉重的打击。（3）目前至少有十几家网站仍在从事第三方网络保险的业务。（4）第三方网络保险主要盈利模式有：直接出售保险产品获取来自保险公司的佣金收入。第十九页，共24页。

中国平安保险公司的网络保险发展平安在2000年构建以互联网中心（PA18）和电话中心（95511）的服务网络。传统业务的E化；发展基于互联网的保险业务，开辟新的业务增长点，即纯粹的网上保险销售。第二十页，共24页。影响我国网络保险业发展的主要因素1、网络保险系统的安全性2、网络保险业务立法滞后3、网络技术发展水平的限制4、诚信危机导致道德风险日益明显第二十一页，共24页。发展我国网络保险业务的策略1、网络保险的风险监管（1）网络保险监管的必要性①道德风险的存在②网络保险合同签名必须确认③网络保险的技术复杂性④网络安全可能的脆弱性（2）网络保险的监管①网络保险监管的一般准则②监管制度的设立与执行③几个值得探索的网络保险监管问题第二十二页，共24页。2、发展网络保险需要开展的基础工作（1）加快信息基础设施建设（2）加强关键技术研究攻关（3）强化保险企业网络化进程（4）加快网络保险的立法步伐第二十三页，共24页。1、网络保险的商