2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

单选题（共80题）1、下列属于中央银行业务范围的是（）。A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】D2、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院B.债务人C.担保人D.债权人【答案】B3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B4、被称为狭义货币供应量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A5、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.地方政府债券B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】B6、共同犯罪的成立条件不包括（）。A.必须二人以上B.必须有共同故意C.必须有一致的犯罪动机D.必须有共同犯罪行为【答案】C7、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C8、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】D9、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A10、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】D11、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C12、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A13、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】B14、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A.没收非法财物B.开除公职C.行政拘留D.暂扣许可证和执照【答案】B15、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】C16、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C17、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D18、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】C19、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批【答案】D20、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。A.履行中央银行的职责?B.金融机构监管C.办理工商信贷?D.以上三项均正确【答案】D21、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用【答案】B22、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D23、货币经纪公司的服务对象是()。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构【答案】D24、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A25、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C26、（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本【答案】A27、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D28、下列表述错误的一项是()。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】A29、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】C30、我国的五家大型商业银行的机构性质是()。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门【答案】A31、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】B32、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】C33、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D34、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C35、在()业务中，交易双方都是金融机构。A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利【答案】C36、关于国家风险，说法正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B37、银行从业人员的以下做法合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】B38、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨【答案】D39、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】C40、金融衍生工具是指(?)。A.变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】D41、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B42、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】A43、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C44、下列有利于货币需求增加的因素是（）。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少【答案】C45、《担保法》于()年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B46、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A47、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】C48、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼【答案】C49、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】D50、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】C51、下列不属于信用卡基本功能的是（）。A.分期付款B.大额信贷C.购物消费D.存取现金【答案】B52、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】C53、中央银行票据的流动性次于()。A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】A54、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。A.银行业监督管理机构和中国人民银行B.银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】A55、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】D56、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.资本市场?B.场内市场?C.一级市场?D.直接融资市场【答案】B57、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B58、（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A.法律风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】C59、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】D60、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C61、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】B62、《行政诉讼法》自（）年开始实施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A63、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4个B.5个C.6个D.7个【答案】B64、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B65、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。A.追及效力B.优先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D66、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】D67、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪【答案】A68、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B69、货币价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D70、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告B.被告C.申请人D.第三人【答案】A71、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】A72、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C.监事会需要全行的风险报告D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘【答案】C73、物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平【答案】D74、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)【答案】A75、银行卡根据结算币种分类不包括()。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C76、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B77、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】C78、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】D79、冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C80、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A多选题（共40题）1、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储【答案】BD2、商业银行接管终止的法定事由有（）。A.接管期限届满前，该商业银行提出接管终止申请B.接管决定规定的期限届满或接管延期届满C.接管期限届满前，该商业银行被合并D.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产E.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力【答案】BCD3、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡【答案】BCD4、实行市场准入管制的目的是（）。A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为【答案】AB5、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】CD6、以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（）。A.市场上的厂商数量众多B.拥有较少的价格控制权C.生产的产品完全同质D.行业进出障碍很小，几乎无障碍E.生产的产品同种但不同质【答案】ABD7、商业银行持有债券的好处是（）。A.保持一定的资产流动性B.使银行获得最大收益C.可以变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提高资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益【答案】ACD8、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】ACD9、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）A.资金来源于银行义务不同B.交易方式不同C.投资运作不同D.业务运作不同E.交易结构不同【答案】AC10、通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。A.有关的贷款标准和政策B.贷款的基本程序与风险控制C.不良贷款的划分标准和确认程度D.呆账准备金提取E.管理人员的素质与水平【答案】ABCD11、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD12、中央银行票据的期限通常为()。A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】ABC13、以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产B.基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测E.基金募集申请经注册后，方可发售基金份额【答案】ACD14、影响货币供给总量的因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.社会的信贷资金需求D.货币流通速度E.财政收支【答案】ABC15、一级资本的来源最常用的方式有（）。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】BC16、商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应【答案】ABC17、下列关于市场指标的说法错误的是（）。A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度C.来说市净率较低的股票，投资价值也较低D.市盈率水平越低，股票风险越高E.市盈率越高，市场越看好该公司前景【答案】CD18、下列中央银行的调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A.提高法定存款准备金率B.降低法定存款准备金率C.买入有价证券D.卖出有价证券E.提高再贴现率【答案】AD19、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款是中长期贷款C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款【答案】BCD20、我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。A.规范性文件B.部门规章C.法律D.行政法规E.内控制度【答案】ABCD21、下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产’C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】AC22、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是()。A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E.2003年，我国成立第五家金融资产管理公司——海南联合资产管理公司【答案】ABC23、我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在()。A.规定了10％和70％的资产风险权重系数B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度E.重新定义了资本范围【答案】CD24、汇票上没记载(?)的，汇票无效。A.表明“汇票”的字样?B.出票人签章C.付款地?D.付款日期E.出票日期【答案】AB25、固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。A.服务年限B.劳动投入C.所承担的经营责任D.所承担的经营风险E.经营业绩考核结果【答案】ABCD26、下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。A.客户支付的酬劳B.固定薪酬C.可变薪酬D.福利性收入E.兼职所得【答案】BCD27、关于汇率的下列说法中，正确的是()。A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B.日元(JPY)为本币，美元(uSD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.汇率就是两种不同货币之间的比价E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值【答案】BCD28、根据《中华人民共和国行政强制法》，以下属于行政强制措施的有（）。A.扣押财物B.限制公民人身自由C.查封场所、设施或者财物D.行政拘留E.冻结存款、汇款【答案】ABC29、以下属于商业银行内部控制措施的是（）。A