2022年保险业预期向好

Word年保险业预期向好保险行业在“变局”中走过2021年。车险综改周年，“降价、增保、提质”目标基本实现，新能源汽车专属保险上线。“惠民保”参保人数近亿。保险业也在期待中迎来崭新、更好的2022年。互联网人身险新规落地施行，车险盈利趋好。

受疫情和整体宏观经济环境影响，2021年健康险总体增速有所放缓。2021年1-11月份，健康险保费收入7896亿元，同比微增3%。行业预测，2021年全年健康险总保费收入在8500亿元左右。

2022年，健康险整体可能延续2021年发展态势。行业调研研究组表示，疫情对宏观经济的影响或有一定程度延续，老百姓支付能力和支付意愿都受到不同程度影响，将继续较直接影响长期重疾险业务的拓展。

截至2021年年底，去年市场推出了超过160个惠民保项目，覆盖约100个地区，参保人数接近1亿，保费规模百亿元左右。2021年惠民保筹资水平有所提高的同时，项目保障和健康管理服务显著提升，老百姓获得感有所提升。医保局、银保监及其他政府机构对惠民保理解更加充分，更加理性地指导各地项目，医保的支持力度更大，包括北京、上海、广州在内更多城市开放医保个人账户投保。承保主体从一家保险公司更多转向多家保险公司共保，保障方案设计和项目运营方面商业保险公司更多参与，对第三方中介结构的依赖有所减少，有望更符合商业保险经营逻辑，更加可持续。

行业分析认为，尽管部分惠民保项目的经营出现一定波动，保障出现升级迭代，但惠民保总体向更良性、更加可持续的方向发展演进，这个趋势有望在2022年延续。

2021年，车险经历改革阵痛期，前11个月保费收入6951亿元，同比下降7.07%。但回暖态势逐渐明朗，保费收入降幅收窄，且连续两个月实现单月保费正增长。

车险综改对车险费率进行了大幅下调，消费者整体上切实享受到了车险保费下降的红利，车均保费平均下降21%。

如今，随着综改一周年期满，车险保费价格基本就维持在这一水平了，所以今年上车险时，保费价格有升有降，是很正常的现象。从行业各家保险公司的交流数据来看，近两个月的车均保费实际上整体比去年同期下降了0.5%，但是这个幅度几乎可以忽略不计。

2022年保险公司一方面会根据费率回溯，进一步修正这个定价模型。另一方面保险公司也需要结合市场情况，根据车辆的配件维修价格变化，人工工时价格上涨情况，做出一定的保费定价调整。

对此，行业预估，2022年40%的车主保费将降价，35%持平，30%涨价，但保费上涨这部分人群的涨幅会高一些，所以整体保费会略有上涨。

随着新能源汽车商业保险专属条款的试行，将给2022年车险市场带来新改变。市场格局大的方面不会有变化，但中小格局会略有改变，因为新能源车的销售场景与传统渠道不同，能够直接抓住新能源车企直销的中小公司，会在规模上有所突破。

乘着新能源汽车专属保险的东风，科技公司将迎来一次发展机会，但挑战巨大，即能够帮助保险公司算明白账的科技公司，才能真正与保险公司实现合作，否则项目难落地。

根据行业调研测算，2021年中国保险机构技术投入已超过430亿元，并在未来三年内其数字化占比稳定在40个百分点以上，年增长率保持在20%以上。

2021年总体来看，费率改革、业务结构调整依然是重点。业务增长和科技创新发生在局部公司和局部领域，创新低于结构调整及优化。2022年结构优化有望进入稳定期，重启在新费改模式下的业务增