加快推进西部金融中心建设的建议

附件2017年度新员工征文十佳作品排名姓名部门/子公司征文作品名称1斯建华金控数据《学思三论：关于金控集团的宏观、中观及微观发展》2商英豪金控征信《构建金融科技综合服务体，打造集团特色核心竞争力》3阎晓东金控置业《发挥金融特色，助推“美丽中国典范城市”建设》4赵悦皓金控数据《深耕金融科技打造数据高地》5盛德明金控租赁《探索不良项目管理保障企业健康发展》5戴应辉引导基金《筑梦金控——如何做一名优秀职场人》6梁凤琳金控征信《靠谱是一种习惯》7宋启维蓉兴创投《集团产融结合与融融结合的一点看法》8宋乐农交所《在公司改革转型中塑造最好的自己》9罗兰金控数据《文以载道化以育人》9刘行果集团党群工作部《推行“三式”管理打造金控党建品牌》10秦继健农交所《成都农交所分公司管理优化建议》-1-No.1学思三论：关于金控集团的宏观 、 中观及微观发展——我 为金控献一策（金控数据 斯建华）学思践悟永无止境 知行合一必有所成。—题记前言：在金控集团工作的半 年多以来，获益良多。 现借此次征文机会，结合这段时间以来自己的工作与思考，就集团发展的宏观、中观及微观层面选取三个切入点，即集团战略管理机制、 金融大数据服务体系建设以及市民 一卡通工程运营目标的实现路径上分别做了简要论述并提出了有关建议，权当对自己今年的工作做个简单总结。时间仓促，文笔拙劣，还请不吝斧正。-1-强化战略管理机制 ，打造金融闭环生态 ，建立核心竞争优势当前金融业态日趋激烈 ，成都金控集团面临新的发展转型期。 结合自身工作内容及日常思考 ，对金控行业 ，特别是地方金控行业的发展经验、竞争优势等做了简单梳理1，希望对集团未来的战略发展管理提供借鉴参考。现就有关情况介绍如下：一、金控行业发展态势近年来，金控行业宏观态势整体利好，竞争日趋激烈。具体体现在：一是国企改革不断激发金控企业的市场化活力。 以中油资本为代 表的央企提升金融资产证券化率 ，通过上市推进市场化的体制建设 、 依靠市场的力量和外部的资源激发公司的活力 ；二是地方金控集团积极运作 上市。 如越秀由于时间、信息数据可获得性的局限，本文未能对涉及的问题作更深入研究探讨，但深感此类问题意义重大，希望集团能参考重庆渝富集团等同行的优秀做法提供条件做专项性、长期性的追踪研究。-2-金控等通过股东运作注入金控资产到 上市公司；三是限制金融混业经营的政策松动 ，政策修好。 交行收购华英证券 、 国寿收购广发银行等事件 表明政策逐步放开 “银证保”之间牌照限制；四是金融去杠杆的大环境下 ，银根收紧，产融结合、 融融结合为企业开辟新的出路 。国内金控平台渐成大型金控 、 地方金控、 民营金控三足鼎立态势 。 1）大型金控：央企主导，已基本掌握完整的金融牌照，拥有强大的银证保核心业务，如中信系、 光大系、 平安系。 2）地方金控：地方政府强力推动 ，服务于打造区域性金融中心 ，代表企业如越秀金控 、 武汉金控等 。成都金控集团便属于这 一类别。 3）民营金控：产业转型和对金融业的觊觎是民营资本进入的主因 ，既有泛海 、 万向、复星等产业资本 。 值得注意的是 ，近年来BAT等互联网巨头也积极加入，不断冲击业已形成的行业格局 。-3-总的来看，金控模式的综合性特征决定了其核心竞争力 ：一是业务协同 ，提供一站式服务，实现收入快速提升 ；二是收益多元化，抗风险能力得到较大提升 ；三是可享受比单 一业态高的估值水平 。 因此，成就其核心优势的关键在于围绕核心主业展开并购不断做大 ，快速补齐业务范畴 ，打造综合金融生态系统。二、地方金控发展态势相比于大型金控集团 ，由地方政府强力推动 ，致力打造本地特色的金融生态的地方金控集团属于后起之秀 。 自2000以来，随着监管政策的放开 ，各地方相继成立了地方金控 ，成都金控便在这一大背景下成立 。发展速度来看，目前地方金控行业仍然处于迅猛发展期。 地方金控企业资产规模增长快 ，部分地方金控的 年复合增长率超过 20%，南京紫金集团及重庆渝富集团的复合增长率-4-甚至达到了近 40%（详见表1）。目 前，多家省市仍计划或正在筹建地方金控集团 ，如2017年初成立或将成为成都金控区域内竞争对手的四川金控 。表1：部分地方金控公司规模发展情况（单位：亿元）地方金控初始资产总额最新资产总额复合增长率南京紫金274（2012）1021（2016）39%重庆渝富59（2004）1981（2015）38%成都金控50（2008）284（2016）24%上海国际106（2000）2241（2016）21%武汉金控65(2005）347（2014）20%天津泰达1648(2010)2983（2015)13%数据来源：公司官网新闻、个人整理；注：资产总额数值后的括号为数据披露的年份地方政府是建立金控平台的主要推手 ，这也决定了地方金控的突出特点包括 ：一是作为地方国资等部门直属的企业 ，地方金控能得到大量政策和资源支持 ，从而逐渐扩大业务版图 ；二是地方特色性业务突出 。 地方金控能够直接控制地方核心金融企业，如极具地方特色的中小贷融资业务 、 租赁业务及地区金融资产交易中心 。 两大特点推动地方金控不断提高规模集聚效应 ，掌握较齐全的金融牌照 ，从而提升区域金融竞争-5-力。表 2简单的对比列出了部分地方金控公司的金融牌照基本情况。表2：部分地方金控公司金融牌照情况牌照银行证券保险信托股权投资基担保融资租公募基金赁金重庆渝重庆银西南证安诚保华融渝富股三峡银海租行、重庆富券险银华基金担保赁农商行权基金浦发银国泰君安信农上投摩根上海上海国业保险、上海国上海国行、上海安、上海上海金融发再担际大众保际信托基金、华安金租赁农商行证券展投资基金保险基金南京银紫金融南京紫南京证紫金财紫金信南京资租赁、行、紫金金券险托担保江苏金农商行融租赁汉口银东湖产业投武汉金国通信资基金、湖北湖北金行、武汉控托集成电路基融租赁农商行金天津泰渤海银渤海证渤海财北方信泰达宏利泰达泰达租托、天泰达股权投达控股行券产保险基金、泰达担保赁津信托资基金荷银基金-6-成都金成都银金控引导基金控租锦泰财金控控行、成都金、金控金融赁险担保农商行基金数据来源：公司官网、个人整理从目前地方金控发展的经验来看 ，地方金控掌握的三大优势包括：一是控股区域内优秀金融企业 ，未来能够逐步建立本地化的金融产业链 ，服务与企业多样化的融资需求 （详见图1）；二是控制地方优质的资产端 ，在政商关系的扶持下具有资产端业务开发和议价能力 ；三是拥有地方垄断性的 、 排他性的金融交易平台 ，可以有效对接客户端和资产端 。图1：地方金控服务于企业多样化融资需求-7-总之，金控平台的成功需建立在 “客户-平台-资产”的金融闭环生态上：1）客户端：建立完整的金融产业链提供多 层次融资服务，提高客户粘性 ；2)资产端:业务下沉，对接优质资产 ，获得较高回报 ；3)平台端：打造综合金融交易平台 ，有效衔接客户与资产，实现资金流在闭环生态中循环流转 。三、对比分析对比来看，战略协作不足 ，成都金控作为金控平台的核心竞争优势并未真正发挥 。 具体体现在：一是金融产业链分布及牌照保有量方面。 与上海国际、 天津泰达等优质地方金控相比 ，成都金控仍有 一定差距，证券、 信托等传统金融牌照缺失 ，提供的融资服务分散单一， “客户-平台-资产”的金融闭环生态并未真正建立 。二是在业务收益来源方面 。 2016年成都金控超过 90%的收益来自于参股的两家银行 （成都银行及成都农商银行 ），其-8-余金融业务收入贡献未超过 10%2，业务收入贡献严重不均衡。 此外，在其余主营业务收入方面 ，2014年至今融资租赁、 担保业务作为集团金融业务收入的重要来源 3，具有一定区域业务竞争力，但业务核心竞争优势不突出，收入贡献能力不稳定。三是在战略协作机制方面。虽有集团层面战略规划，但业务协同机制缺失、战略决策及执行机制未成熟，无法形成整体合力，推动战略目标成功实现。表3：近年来成都金控主营业务收入情况（单位：万元、%）4业务分类2017年1-9月2016年2015年2014年收入比例收入比例收入比例收入比例融资租赁16,157.2622.6732,446.4131.6136,873.5041.9626,490.7918.87资产管理3,848.895.4030,461.8629.683,117.253.553,006.372.14实体经济服务8,191.9411.4922,109.9221.5436,372.0941.3953,115.8737.83其中：担保业务3,574.635.0110,838.6910.5617,791.8220.2522,338.5915.91委托贷款3,294.574.627,103.746.9210,578.5912.0417,448.8512.43典当及小贷1,322.741.864,167.494.068,001.689.1113,328.439.49房地产34,547.1148.4610,623.6410.354,128.394.7049,044.0334.93公共交通支付4,167.675.854,554.204.444,129.324.704,353.903.102数据来源成都金控集团 2016年全口径投资收益。不含两家银行及其他未参与直接管理的业务收益。未涵盖集团参股/托管的成都银行、成都农商行、锦泰财险等企业主体。-9-其它4,369.886.132,438.242.383,254.263.704,380.803.12合计71,282.75100102,634.2710087,874.81100140,391.76100四、建议作为母公司 ，成都金控集团承担着确立集团方向 、 策划和制定战略 、 决定有效的设备投资 、 筹措资金、 配置人员、 决定子公司经营者的晋升 、 制定分红政策等重要职责。 基于集团目前战略经营的有关问题 ，特提出以下建议 ：一是建立并强化战略协作机制 。 参考武汉金控等企业的有关做法，在董事会下设置战略委员会 ，并重新设置集团战略发展部（调整现有战投部战略与投资职责不 清晰的局面），设置战略研究 、 政策机会研究等岗位 ，负责集团及各子公司的战略制定、 执行及行业形势研判等职责 ，对下属企业实施战略管控，制订金融板块及下属企业发展战略及 年度预算计划 ，形成以客户为中心的战略 目标网络，最终使集团战略 目标得到-10-高效实现。二是以战略为导向，充分发挥金控集团的协同效应。建立并强化集团领导（如集团副总经理）与各业务板块子公司的联系指导，以业绩与能力考核为核心，以市场化与专业化为基础的职业经理人管理体系。积极实现金控平台的业务协同，逐步建立“客户-平台-资产”的金融闭环生态，聚合优势资源，提高核心竞争能力，以应对宏观经济下行、市场交易量萎缩及监管政策趋严等风险。三是坚持内外兼修，优化升级形成多元金融业务模式。参考上海国际等企业的做法，确定其中一项或多项金融业务（如租赁、担保、基金等）为核心，致力优化升级主业的业务模式，作为金控平台进一步运作的基础。积极通过参股或并购外部金融企业等方式，获取更多金融牌照，实现金融主业与其它金融业务形成优势互补。-11-构建金融大数据库 ，突出监管特色，打造西部金融中心大数据应用服务体系——基于地方金融大数据服务平台的调研-12-当前我国金融业态日臻丰富 、 金融改革持续深化 ，大数据技术正在逐步成为促进金融业服务实体经济 、 创新金融发展的重要手段 。 创新运用大数据技术 ，通过金融科技提升金融监管效率与产业发展质量 ，或将成为成都打造西部金融中心的关键。 为此，本文分析总结了部分地方政府基于大数据技术的金融服务平台建设案例 ，提出了相关建议 ，供集团领导参阅。一、地区政府大数据应用的金融服务平台建设案例当前，大数据驱动下的金融业创新主要涉及支付 清算、融资平台（特别是针对中小企业 ）、 个人/机构征信、 金融监管（系统性风险防控 ）等领域。 为此，全国各地以大数据为基础的金融服务平台也主要采用这些模式 。（一）上海：以全面的公共数据平台构建社会信用体系上海市作为全国经济金融中心 ，其全国领先的公共数据公-13-开平台建设水平 ，为大数据技术在征信等金融领域的应用创新提供了坚实基础 。2015年，上海开始其政府数据服务网建设 （由市政府办公厅及经信委员会牵头 ），现平台有 99家信息源单位 ，包含44家行政单位、 1家司法机关、 11家公用事业单位 、 14家社会组织和 16家区政府部门 ，信息事项 45933项，可供查询法人数据约 1043万条、 自然人数据逾 3亿条，基本实现全市法人和自然人主体全覆盖 。 平台涉及个人及企业的信用事项 （法院提供的判决 、 执行类信息 ），公用事业单位 （如水、电、 交通以及通讯运营商等）提供的违约类信息，上海市、 区两级政府部门提供的行政处罚类信息等内容 。以此为基础 ，上海搭建了公共信用信息服务平台 ，该平台成为了上海市启动新 一轮社会信用体系建设的重要基础 ，承担着信用信息互联互通的枢纽 、 窗口和载体作用 ，以对接国家-14-信用信息共享平台 ，支撑行业信用体系发展 。 其应用在自贸区改革、 金融企业监管等方面发挥着越来越重要的作用 。例如，上海在自贸区建立了跨部门 、 跨境资金监测分析与应急协调机制，搭建了新型金融业态监测分析平台 。 现有80000余家新型金融企业接受定期信用扫描 ，提升了该市金融监测的预警能力。（二）苏州：综合金融服务平台破解中小企业融资难题为加大金融对实体经济的支持力度 ，2015年苏州市政府办公室（金融办牵头 ）制定了《 苏州市金融支持企业自主创新行动计划》， 该计划明确重点建设 “综合金融服务平台 ”、“地方企业征信系统 ”、 “企业自主创新金融支持中心 ”三大基础平台。 其中，苏州综合金融服务平台 ，结合苏州企业征信系统及企业自主创新金融支持中心 ，锁定“线上+线下”交易撮合，以大数据风控 、 7*24 小时全渠道覆盖 、 云平台等为特-15-色积极探索破解小微企业融资难的问题。截止到2016年底，苏州地方企业征信平台（由苏州地方金融大数据领域国企负责开发运营）已累计征集授权近8.5万户，入库数据2856万条，建立用户账户1943个。接入征信平台的银行、保险、担保、小贷、财务公司等各类机构66家。进行征信产品查询使用的金融机构45家，累计查询量超过7.7万次。目前，该综合服务平台，已解决14000余项超1700亿融资需求。从无到有，从零到一千多亿，以专业的金融服务助力中小企业客户多走网路、少走马路，获得业内肯定。此外，该市目前正以大数据为支撑，分门别类对各行业企业进行融资需求摸排，推进面向各行业企业的资源集约利用和信用评估体系的升级完善。（三）贵阳：科学规划，构建系统化大数据开放体系2017年5月1日，贵阳市人民代 表大会批准通过的 《 贵阳-16-市政府数据共享开放条例 》 正式实施，成为全国首部关于政府数据利用服务的地方性法规 。 5月18日，国务院办公厅《 政务信息系统整合共享实施方案》 对外公布，同时《 政府数据共享开放 (贵阳)总体解决方案 》， 在北京通过国家信息中心组织的专家评审 。总体解决方案提出 ，贵阳将以 “一网一目录一企五平台”为载体，构建全方位、 立体化的政府数据共享开放管理体系。具体来说：一企，是贵阳块数据城市建设有限公司（贵州地方金融大数据领域国企），作为贵阳市政府数据共享开放的建设运营者。一网，就是电子政务外网；五平台分别为：“云上贵州”贵阳分平台、政府数据共享交换平台、政府数据开放平台、数据增值服务平台、数据安全监控平台。贵阳市政府数据开放平台自今年1月份上线运行以来，开放数据497万条，覆盖交通、卫生等14个领域，以及金融、教-17-育等20个行业，下载量突破 4万次，访问量突破 12万人次。数据平台运用燕云 DaaS技术的解决方案 ，实现数据不搬家 、数据不重 写、 不打破原有数据管 理机制，形成了“逻辑集中、 物理分散 ”的数据共享开放新模式 。 此外，该市采取“政府授权、 企业运营”的建设模式 ，创新数据应用方式 。例如，依托公交数据开发 APP“车来了”，可以查到每 一辆公交车的实时位置 。 互联网汽车维修 APP“车陛下”上线，吸引300家汽车维修企业入驻平台 。二、经验与问题总的来说，随着政府机构 、 金融机构、 行业协会等公共数据的不断开放 ，将使大数据技术不仅能结合金融应用于征信体系领域 ，还将在风险管控 、 产业发展、 数据资产评估与标准化以及社会民生 （信息查询 、 投资风险提示等 ）等诸多领域发挥越来越重要的作用 。-18-可以预见，随着《 促进大数据发展行动纲要 》 等政策性文件的持续作用 ，谨慎稳妥的开放数据 ，分门别类的搭建地方政府数据公开平台将成为各地方政府引导大数据产业发展的共同选择。 此外，参考本文提到的三个案例 ，在此类平台建设及运营过程中 ，地方大数据领域的国有企业在其中都发挥了重要的主体作用 。 分析国企参与平台开发运营的优势包括 ：一是较政府职能部门 ，其拥有较高的大数据技术水平以及较强的市场化运营能力 ；二是较私营企业 ，其拥有更高的公共数据安全保障能力；三是国企还具有良好的贯彻政府意图的能力。 同时，鼓励地方国企积极参于其中也是深化推进国有企业改革，提升国企创新服务能力的重要体现 。 总结上海、苏州及贵阳等地建设经验 ，可以分析总结出此类平台建设的经验及存在问题如下 ：主要经验：一是需要政府的大力支持 ，发挥其在数据归集-19-及应用中的顶层设计作用。政府是目前公共数据资源的最大拥有者，高水平的数据云平台必然离不开各职能部门的领导及积极协调，以实现数据的互联互通；二是都强调国企积极参与，以兼顾平台建设的运营效率与数据安全；三是积极拓展数据汇聚后的多元应用功能（如市场监管及风险控制、企业自主创新应用），以求充分实现数据资产的增值。目前存在的主要问题包括：一是当前数据应用标准仍然缺失。由于政府数据并非政府所有，多为企业或者个人的所有权，数据开放及使用设计权责不确定的风险，而高层没有出台具体的关于大数据开放的规范和标准，地方政府存在观望心态；二是数据维度有限。政府数据虽种类繁多、量级巨大，但仍不全面，缺乏市场行业数据、交易数据、网络爬虫数据等维度，以此为基础的大数据分析及应用必然存在局限；三是民生服务缺位。当前全国各地的政府主导的大数据-20-共享平台的应用仍然以企业担保贷款、市场主体的征信服务为主，针对居民的机构评级与评价、个人业务的智能投顾等服务仍较缺乏；四是数据授权开放机制缺位。政府数据授权开放的安全性一直是大数据产业发展的痛点与突破难点，各部门数据库并未实现有效的整合与有序开放。目前政府数据主要由政府掌控使用，授权限度及开放使用的原则仍然模糊，大数据应用的标准化服务以及定制化服务仍然较缺乏。三、建议打造以大数据技术为核心驱动的金融科技高地需成为加快成都建设西部金融中心的重要内容与创新特色，也是集团战略目标实现的重要抓手，紧紧围绕抢占未来金融中心核心竞争力，基于更好建设包含西部金融大数据库、大数据监管服务特色平台、产业发展与交易服务平台的西部金融中心大数据应用服务体系，现提出以下工作建议：-21-（一）建立科技金融委员会，抢抓机遇完成西部金融大数据库建设优化顶层设计，在董事会下设科技金融委员会 ，协调下属科技金融企业 （金控征信 、 金控数据等 ）的战略指导与协调；抢抓机遇、 积极与省市金融办对接 ，着力打造西部金融大数据库建设 。 在数据库汇集方面 ，逐步完成部门对接 、数据库基础通讯与网络支持 、 数据接入端口调试 、 系统改造，数据归集等基础工作 ，完成搭建西部金融大数据库平台所需的软、 硬件环境，完善安全技术保障 ，组建专业技术与维运营人才团队 ，初步实现大数据库的正式运营 ，打通与农贷通、 科创通等存量系统的数据交换路径 。（二）积极部署打造大数据监管服务特色平台打造基于大数据的金融风险监测是金控集团重要的战略机遇，需高度重视并积极部署 ，率先抢占战略高地 。 以金融大数据库为基础 ，搭建以风险监测为核心的综合监管服务平台 ，-22-逐步展开专业化的风险监测 、 评估和研判 ，通过发布风险监测报告、 实时监控 、 风险预警等方式 ，不断提高区域内金融机构的预警 、 防范与应对能力 。（三）创新开发、积极构建产业发展与交易服务平台集团应因势利导 ，积极引导下属企业创新开发 ，激活大数据应有机制 ，强化市场应用 ，释放数据价值 。 具体来说，可依据监管部门要求确定平台建设需求 ，引入国内外领先的大数据分析工具与成熟产品 ，逐步构建产业发展服务平台与金融交易服务平台，实现平台顺利 上线。理性对标，强化沟通，争取资源5——关于上海市民云平台运营情况的调研报告该报告还得到了金控数据李亚男等同事的协助与支持。-23-市民服务 一卡通工程是成都金控集团今 年的重点工程之一。 为深入学习借鉴该市民云服务平台对标工程 ——上海“市民云”项目的优秀做法与成功经验 ，特对上海市民云项 目的运营成果及实施路径进行分析并提出有关建议 ，以指导下一步成都市民云服务平台运营工作开展 。一、上海市民云项目基本运营情况上海市民云项目是2013年11月份依托上海市民信箱信息服务有限公司营运的互联网 一站式公共服务平台 ，该项目脱胎于时间更早并同样由该公司运营的市民综合信息服务平台 ——上海“市民信箱”。（一）市民云基本运营情况市民云的基本运营坚持 “云+端”模式，端包括市民云的超级APP端、 PC端、 自助终端、 有线电视以及移动电视端 ，实现“一云多端”,让市民随时随地获得需要的服务 。 根据上海-24-市民云公布的信息 ，项目共持续运营四 年，自2016年4月12日到2017年11月中旬，该平台注册用户数从 500万增长到了 750万，激活用户约为 150万。（二）上海市民信箱及其运营情况据其官方数据 ，上海市民信箱信息服务有限公司同时在运营的市民综合信息服务平台 ——“市民信箱”在2013年底的实名认证体系已积累了超过 400万实名注册用户 。目 前该运营公司共有团队 40人，三年运营费用约为 3400万。二、注册用户分析注册用户量是指是某软件系统截止到某 一时刻所拥有的通过任何形式注册的用户总量 。 注册用户的增加意味着该软件能够收到新增账号的信息 。 注册用户量的基本公式为 ：注册用户=网页页面浏览量 *注册转化率 +应用市场下载量 *注册转化率+其他端口访问量 *注册转化率（一）手机应用（ APP）端-25-上海市市民云手机应用在近 一年半（2016年8月至2017年12月）的时间总计下载量为 147.7万次，由此估算总下载量应在300万次以下。 据官方透露，其中有150万激活用户，转化成为注册用户。（二）个人电脑（ PC）端上海市民信箱的用户及功能现已全部完成迁移 ，上海市民云、上 海市民信箱合并共用同 一个网址，由统一团队进行维运。 根据官方公布的数据 ，截止2016年11月底，该平台已累计超过 580万实名注册注册用户 ，上海市民云注册用户中 ，至少有500万以上的用户由 PC端迁移而来（如图1）。（三）其他来源上海市民云项 目得到了上海市人社局 、 银行等的大力支持。 社保卡服务及银行服务网点均可受理开通市民云实名制用户手续；市民云同时承载了多个政务 、 民生类轻应用 ，搭-26-载多项服务 ，与轻应用共享用户 ；此外上海市民云特设自助服务终端可办理注册和其他众多业务 。图1：截止2017年12月市民云注册用户来源分布图（推测）（四）小结总的来看，上海市民云成功的完成大量的注册用户指标 ，最主要来源是 PC端口的转化。上海市民信箱运营时间长 ，根基深。 早在2000年之前，上海市就运营 一个名为“上海热线”的产品，其原型也是具有邮箱功能的政务产品 ，随后上海市民信箱在信箱容量 、 政府功能上超越了“上海热线”等其它同款产品 ，再到现在新版的市民云，积累了非常厚重的群众基础 。-27-运营初期的 上海市民信箱就得到了 上海市教委、 人社局的大力支持 ，构成了市民信箱的重要强功能 “家校互动”（家长由此可查收学生作业 、 学习情况）“五金查询”（在线查询五险一金金额、 交纳详情）。 现在的上海市民云依然以这两个政务强功能为主 ，加上支付类的强功能 ，完善的功能体系吸引了用户完成注册 。三、APP下载情况分析一般而言，移动客户端下载量的基本公式为 ：下载量=ios市场下载总数 +安卓市场下载总数 。（一）数据分析根据第三方平台公布数据 ，2016年8月至2017年12月，安卓客户端累计下载量 125.1万次6（详见图 2），苹果IOS客户端预估下载量7约22.6万次，共计147.7万，平均每月下载约9.8万小米手机系统是在安卓平台唯一不显示应用下载量的平台，故未统计纳入。7由于AppStore中的下载量只限登陆开发者账号可以查看，通常根据 App的排名、关键词的搜索结果排名所对应的下载量、App所覆盖的关键词 TOP10数量等多维度数据进行估算替代。-28-次。 从同期上海市民云安卓 /IOS端下载量月均变化趋势来看，IOS端整体平稳，增长量较小；安卓端自 2017年以来波动较大，尤其是2017年4月出现明显突增 （如图3所示）。 此外，下载渠道分布 上，安卓端下载渠道中华为手机系统平台便占据超过 1/4的总下载量，下载量较突出 （如图4所示）。图2：2016年8月-2017年12月市民云安卓端下载总量变化趋势数据来源:第三方移动应用数据分析平台--七麦数据-29-图3：2016年8月-2017年12月市民云安卓/IOS端下载量月均变化趋势数据来源:七麦数据图4：2016年8月-2017年12月市民云安卓端累计渠道下载分布数据来源:七麦数据（二）来源分析（1）自媒体-30-媒体是APP的下载及用户注册转化的重要媒介。上海市民云项目目前拥有微信、微博等各类自媒体公众号（基本情况如表1），其中微信公众号目前仍保持定期更新内容。根据第三方数据平台——西瓜数据平台的统计，其2017年11月热门推送主要涵盖时事消息、市民云服务、生活资讯等三类，平均头条阅读数为664人次，次条平均阅读数为327人次，预计公号粉丝数约为1.3万，根据活跃粉丝数和推文互动率，预计有60%左右的粉丝成功转化成为下载或注册用户，远低于其现有注册用户数的应有预期水平。表1上海市民云自媒体账号情况自媒体平台 搜狐 贴吧 微博 知乎 微信账号名称 号：市民云 市民云 市民云 市民云 市民云-31-文章数：154粉丝：1604预计粉丝关注：1发布文章：12运营基本情况阅读数：4.2微博发布条数：帖子：14粉丝：1万数：103513214数据来源：各大自媒体平台，截至2017年12月4日。（2）线下推广市民云项目广泛开展了社区街道便民服务活动和街道百人培训活动，大面积、 面对面的向居民引导社区居民下载注册平台，每场平均获取用户 200人，预计2017年度市民云“百人培训”活动共增用户约 2万。 通过市民云自媒体平台图文消息大致可知“百人培训”系列活动每场平均需要 2-5个工作人员，活动礼品人均 2-4元，物料预计400-800元/场,场地及其他杂项由 上海市教委和当地街道提供 ，预计获客成本约为 9.5元/人。 “百人培训”系列活动有效把握了用户的地区标签 ，提高运营管理精准度；以大量人力投入至线下 ，极大降低了用户对平台的使用学习成本，让居民快速上手，轻松使用。-32-（3）开放式模式的借势营销作为上海市民云项 目的一大特色，接入第三方应用的功能十分便捷，为引流提供了有效渠道 ，如平台接入了 上海市教委推广的“家校互动系统 ”。上海市民云充分利用该市经信委 、 市教委、 市图书馆等部门提供的资源 ，有效提高注册用户数 ，公开的活动包括合办推广活动、 发布动员注册通知等形式 （如2017年上海浦江镇教委发布的关于推广市民云的通知 ，见附件2）。此外，鉴于华为安卓手机系统平台在总下载量中占据的异常突出比例，并结合 2017年4月安卓端下载量显著突增且暂未查询到相关推广活动 ，不排除其通过手机预置软件提高 APP下载量的可能性 。（三）小结总的来看，上海市民云项 目运营推广呈现行政资源利用率-33-高，市场化运作行为少 ；注册用户数高 ，但注册用户与下载量、 用户活跃度不相匹配 ；线下区域化运营多 ，区域行政单位配合度高的特点 。 具体来看，其存在的问题包括 ：首先，运营推广活动与 APP下载量关联性不强 、 且运营成本高。 从折线图中来看月均下载量呈现异常波动 ，存在节点性突增特点 ，不符合用户常规性增长特性 ，且大量的地推运营活动也意味着大量的人力与资源的投入 。 根据结合其近 年来该平台运营推广活动的开展情况 ，可推断教委等部门发文帮助推广、 华为手机预装软件等手段提升下载量的可能性较大。其次，运营成果的实现及维护投入较大 ，且需长期持续投入。上 海市民云平台三 年累计投入约 8000万，其中运营费用约为3400万，在取得政府服务采购收入的前提下 ，运营公司仍然连续亏损 。 此外，较低的用户激活率或说明该类平台用户-34-生命周期较慢 ，需产期持续投入 。四、下一步建议上海市民云项 目的运营成果是以经营十余 年的市民信箱为积淀，三年多的直接运营实践为基础 ，借助并充分利用了其较丰富的行政资源等优势 （如与市经信委 、 教委等部门的深入合作协同机制）最终造就的。 即便如此，其在用户活跃度、 市场化商业运营等方面仍有 一定提升空间 。 为真正实现成都市市民云服务平台对 上海案例的学习与超越 ，提出如下建议：一是建议提供充分行政资源支撑 。上 海市民云项 目的成功离不开各类行政资源的有力支持 ，成都项目的运营也应当借鉴该项目做法。 建议积极与社治委 、 经信委等主管部门沟通反映，优化顶层设计，争取类似行政资源支持 。 例如给各级社治委及相关机构设置平台下载 、 使用等考核要求等方-35-式，共同推进运营目标的实现。二是建议合理设置运营目标。上海市民云项目虽有750万实名注册用户总数，但约有超过三分之二的注册用户是通过前期的市民信箱项目积累迁移实现。此外，累计激活用户数（非活跃用户数）仅为150万，建议参考上海经验分类合理设置运营目标。三是与集团下属金控数据积极联动、协调各委办局，积极争取财政支持。上海市民云项目的前期投入巨大，在有政府补贴的前提下仍然连续亏损。想要实现同样的运营成果，建议与直接参与该项目的子公司—金控数据积极联动，争取通过政府采取购买服务、专项补贴等形式，建立常态化、长效化投入机制，为平台运营目标顺利实现提供财政保障。-36-附件1：2016年2月-2017年12月上海市民云公众号运营活动一览表活动时间活动名称活动概要2016/2/5新春注册抽奖新春注册送100积分，使用10积分可抽奖2016/2/29免费看上海超级杯大奖赛免费抢上海超级杯大奖赛门票2016/5/6杨浦市民云小分队杨浦市民云小分队线下推广2016/5/6母亲节三份“豪礼”相送展示医疗、缴费、菜价三个市民云强功能2016/6/2有奖调研参与市民云调研问卷，有机会获得100元现金2016/11/3有奖调研（人社局）人力资源社会保障网用户意见有奖征寻2016/11/182016上海诚信活动周上海诚信APP推广（同为经信委领导，与市民云相互承载）2016/11/18征集昵称送iPhone市民云昵称口号征集，送iPhone等大奖2016/12/12016智慧城市体验周各领域优秀应用云集论坛，展示上海智慧城市的魅力-37-2017/1/1去看上海桃花节市民云活动专区可清明桃花节特惠票2017/2/23春季开学喜迎“减负”青少年羽毛球培训全免费2017/3/9春季开学喜迎“减负”青少年羽毛球培训打折2017/3/10杨浦市民云小分队杨浦市民云小分队线下推广2017/4/13辽源西路睦邻中心一月一度爱心义卖、量血压、钟表维修、眼镜维修、理发、推拿、街道便民服务活动售卖肥皂洗洁精2017/4/23世界阅读日申城周末行阅读马拉松比赛、名家讲座（方文山）、阅读赠花、骑行阅读2017/5/4世界博物馆日博物馆日网络最具人气讲解员投票评选活动2017/5/8、12市民云“百人培训”系列活动市民云首场百人培训活动暨儿童英语启蒙公益讲座、公益讲座“智慧（杨浦）生活”2017/5/17521表白日在市民云“云活动”版块报名抢薰衣草田免费门票2017/5/18上海市民信息消费推荐APP参与上海市民APP使用习惯大调查赢大奖评选活动2017/5/23、市民云“百人培训”系列活动辽源西路睦邻中心包粽子比赛、江浦路街道、辽源西路睦邻中心公31、6/13、19（杨浦）益讲座2017/7/11辽源西路睦邻中心一月一度爱心义卖、量血压、钟表维修、眼镜维修、理发、推拿、售卖肥皂街道便民服务活动洗洁精2017/8/14市民云“百人培训”系列活动浦江镇公益讲座“智慧生活”（如何下载、服务涵盖），参与有礼（闵行）2017/8/28市民云“七夕”大礼结婚预约功能推广，转发至朋友圈截图抽奖2017/9/18、市民云“百人培训”系列活动徐汇区天平、长桥街道，普陀区长风新村、宜川路街道、长征镇街19、20、25（徐汇、普陀）道公益讲座“智慧生活”（如何下载、服务涵盖），参与有礼2017/11/8市民云公共服务案例有奖征市民云公共服务案例有奖征集集2017/11/9市民云免费送票市民云免费送票迪士尼后花园骑行探秘2017/11/162017智慧城市体验周城市定市民云上可报名参与，参与成功后即可抽奖向赛2017/11/29市民云“百人培训”系列活动嘉定区庆阳社区、外冈镇，黄浦区小东门街道、五里桥街道、打浦（嘉定、黄浦、普陀）街道、半淞街道，普陀区万里街道公益讲座“智慧生活”（如何下载、服务涵盖），参与有礼2017/12/11智慧城市体验周2017智慧城市体验周（静安社区）附件2上海浦江镇教委关于推广市民云的通知-38-各学校：为加快推进“互联网+政务服务”，提升市民对智慧城市建设的感受度，市政府推进2017实事工程“市民云政务”APP建设，提供多项便民特色服务。请各学校在教师和家长中宣传推广市民云APP，并统计注册人数。操作步骤如下：手机下载市民云APP；完成注册和实名认证；登录市民云，将个人中心-我的社区设置为“浦江镇”；以班级为单位，以“个人中心-我的社区”界面中确定“浦江镇”为计数标准，统计总注册人数并反馈（具体操作手册参见附见）。请于11月14日（下周二）中午13:00之前件注册情况反馈到浦江镇教委邮箱。浦江镇教委2017年11月9日“市民云”实事项目注册情况反馈表序号学校家长注册填表人姓名及教师注册总人数备注总人数联系方式No.2构建金融科技综合服务体 ，打造集团特色核心竞争力——我 为金控献一策（金控征信 商英豪）随着大数据 、 云计算、 区块链等创新技术的不断发展和对金融应用场景的快速渗透 ，金融科技正以数据和技术为核心驱动力，对金融行业运行方式进行颠覆性改变 。 在此背景下，具备多元化金融服务能力的金融控股集团 ，如何借助金融-39-科技手段，充分发挥金控平台天然优势，已成为各类金控集团的共同诉求。笔者建议通过构建金融科技综合服务体，打造集团特色核心竞争力。一、金融科技发展概况简述金融科技（FinTech）这一概念兴起于美国硅谷和英国伦敦的互联网科技创业公司，起初主要是将前沿信息与计算机技术应用到证券经纪交易、银行信贷、资产管理等金融业务领域，并于2011年被正式提出。根据国际权威机构金融稳定理事会（FBS）定义，“金融科技是指技术带来的金融创新，既包括前端产业也包括后台技术，基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。”金融科技发展先后经历了三个阶段，即通过传统IT软硬件实现金融行业业务电子化的金融IT阶段；依托互联网技术实现“金融资产端-交易端-支付端-资金端”渠道变革的互联网金融阶段；以及利用大数据、云计算、区块链等新技术改变信用信息采集、金融中介、投资决策、风险监控过程的智能化金融科技阶段。目前，全球涉足金融科技领域的企业超过1500家。根据毕马威近日发布的《2017全球金融科技百强》报告显示，全球前10强半数来自中国，其中蚂蚁金服、众安保险和趣店-40-三家中国公司包揽了前三名 。二、 构建金融科技综合服务体的重要意义我国在全球金融科技领域发展的异军突起 ，也进一步预示了未来金融行业发展的新态势 。 现代化金融科技综合服务体的构建和金融科技特色核心竞争力的打造 ，将有助于引领改革发展，推动转型升级，提升金融服务实体经济的效率与质量。一是金融科技综合服务体的构建是贯彻十九大、中央金融工作会关于金融工作总体部署，落实省市党代会、市产业发展大会和新经济发展大会具体要求的有效途径。通过金融与科技的高度融合将提高金融服务效率和质量，提升服务实体经济的能力，助力西部金融中心建设。二是金融科技综合服务体构建是打造西部一流金融控股集团的特色核心竞争力。目前，国内大型金融机构、产业集团、新兴互联网公司纷纷采用“金融控股集团”模式作为发展路径，应对激励的行业竞争。通过金融科技优化集团业务模式，打造以金融科技为特色的核心竞争力，将有助于占领金融产业前沿阵地，提升集团综合实力。三、打造金融科技综合服务体的实施建议（一）搭建“1+N型”金融科技大数据支撑平台目前，金控集团拥有银行、保险、基金、资产管理、金融租赁等不同类型的金融牌照，多元化的金融服务使-41-集团沉淀了海量数据资源 。 然而，由于金融分业监管 ，行业属性和规则不 一致，以及各子公司信息化建设差异较大等原因，造成集团内部存在 “ 业务数据孤岛 ” 问题，不同业务领域间的数据交换与信息共享协调成本高 ，业务系统对接难度大。 核心数据信息共享系统的缺位 ，使得数据资源价值无法体现，从而无法更好的发挥“ 全牌照” 、 “ 多元化”带来的协同效应和规模效益。因此，利用大数据、区块链、云计算等金融科技创新技术搭建“1+N型”金融科技大数据支撑平台尤为重要，该平台可由集团内部相对独立、统一的集中化核心多边平台和各子公司自有大数据应用平台共同构成。（参见下图，图1）其中，“1”是指建立由集团直管的集中化统一、多边大数据核心信息平台，该平台实行企业化运作，系统独立运行，并具备与不同类型子公司数据系统对接的多边开放性。“N”是指利用分布式信息存储技术和区块链技术，采用“去中心化”存储模式，建立各个子公司自有大数据应用平台（对于数据规模较小的单位，可由集团统一代建），用于存储各子公司核心业务信息和客户敏感信息，并与集团核心系统实现互联互通。-42-图1“ 1+N型” 金融科技大数据平台的搭建 ，一是有利于实现数据共享交换，创新应用场景，从而提高金控集团客户、 业务资源配置效率 ，更好地提供综合性金融服务 ；二是实现集团对各子公司业务情况动态监管 ，利用大数据 、 机器学习技术对数据信息分析挖掘 ，进一步优化决策流程 ，提升集团风险管理和处置能力 。（二）科技赋能，充分发挥金融业务协同效应金控集团特有的多元化金融资源汇聚 、 多层次客户群覆盖等天然属性 ，使其能够通过优化资源配置 、 提高资源使用-43-效率，大力开展业务协同 ，从而产生 1+1＞2的协同效应。 然而，目前国内金控集团的业务协同功效并未充分发挥 ，仍以子公司之间的银行代销保险 、 财产险与寿险交叉销售 、 证券代销基金等业务协同为主 。金融控股集团业务协同要实现真正意义 上的深度协同 ，不仅需要在机制体制方面进行创新突破 ，更要率先打破技术壁垒。一 是充分发挥金融科技的力量 ，推动多板块联动和各类金融工具的有机组合 ；二是以科技力量助力传统金融业务优化与重构，打造金融科技综合服务体，形成线上线下相融合的普惠金融生态圈。例如，充分整合集团现有的银行、保险、投资等全域资源，建立一站式金融网上服务平台，采用一个账户，一套密码的管理形式覆盖用户多领域的金融账户，通过金融科技手段优化用户体验，创新挖掘金融需求，真正实现业务协同，为集团业务发展带来新活力。综上所述，通过构建以“1+N型”金融科技大数据平台为支撑，以穿透式金融科技技术为推动力的金融科技综合服务体，打造集团特色核心竞争力。在实现数据互联互通的基础上，充分整合、挖掘数据资源价值，为上层金融场景应用、金融业务体系优化重构提供大数据、区块链、云计算等技术支持，实现金融服务改革创新和深度业务协同，高效、切实地服务实体经济发展。同时，为集团打造西部一流金融控股集团，实现“打造成为全牌照、多功能、产-44-融结合、 多元支撑的新型金融控股平台 ” 战略目标提供新引擎。（以上是笔者不成熟的设想和建议 ，敬请各位领导 、 同事批评指正。）No.3发挥金融特色助推“美丽中国典范城市”建设——我为金控献一策（金控置业 阎晓东）在“创新、 协调、 绿色、 开放、 共享”的发展理念引领下，市第十三次党代会提出要把成都 “建成碧水蓝天 、 森林环绕、 绿树成荫的美丽中国典范城市 ”，旨在通过产业引导、 环境改造等方式 ，构建绿色发展制度体系 ，加快推动生产体系、 生活方式、 生态环境绿色化 。 成都金融控股集团作为国有大型金融控股企业 ，理应积极发挥自身金融特色和国企责任，凭借自身丰富的金融资源 ，积极推动成都绿色金融发展，助推成都“美丽中国典范城市”的打造。下面，从打造绿色金融市场中集团面临的机遇与风险出发，提出几点建议。一、绿色金融概念绿色金融从定义 上讲，是指金融部门在经营过程中把环境保护作为一项基本政策 ，为支持环境改善 、 应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动 ，即对环保、 节能、清 洁能-45-源、 绿色交通、 绿色建筑等领域的项 目投融资、 项目运营、 风险管理等所提供的金融服务 ，其主要目的是动员和激励更多社会资本投入到绿色产业 ，同时更有效地抑制对污染性行业的投资 。 主要方式包括绿色信贷 、 推动证券市场支持绿色投资、 绿色发展基金 ，PPP模式动员社会资本 、 发展绿色保险等。二、发展绿色金融，集团可大有作为我国自改革开发以来 ，随着人口增长 、 经济快速发展以及能源消耗量的大幅增加 ，生态环境受到了严重挑战 。 近年来国内普遍出现的雾霾 、 沙尘暴、 水污染等环境问题 ，已引起社会大众的普遍关注，并对政府造成巨大压力。党中央也在2015年十八届五中全会提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，将实现绿色增长列为建设“小康社会”的重要目标，并自2016年开始了全国范围的环保督察风暴，给予地方政府更严格的环保整治要求和更严厉的环保问责压力。可以说，党中央旨在通过在环保方面的重锤敲鼓，强力扭转当前很多干部甚至不少领导干部长期以来经济发展的错误思路，进一步加快淘汰高耗能、高污染行业，为新的产业结构转型和新经济发展模式发展铺路。而绿色金融必将成为新经济模式发展中最重要的一环。当前，从中央到地方、从政策到规划已为绿色金融的发展打造了较好的发展条件。首先，从全国政策规划环境上看。国家在《“十三五”-46-规划纲要》 就提出未来五 年内将“建立绿色金融体系 ，发展绿色信贷、 绿色债券、 设立绿色发展基金 ”，打造全国性绿色金融市场。 2016年8月底，中国人民银行 、 财政部等七部委也联合发布了全球首部由政府主导的绿色金融政策框架《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确了绿色金融体系概念，基本构建了政府、金融机构、环保企业等多方参与协同的绿色金融政策体系的顶层设计。可以说，中央高层已从规划发展和监管政策方面为绿色金融发展铺平了道路。其次，从我市发展规划 目标上看。我 省“十三五”规划中提出，要将成都、 绵阳等打造成为绿色产业发展的核心区。 而对成都而言 ，要将成都打造成为青山绿水的国家级中心城市势必要走高质量 、 绿色环保产业路线 。我 市十三五规划和十三次党代会也提出了要打造“美丽中国典范城市”的发展目标，要求在未来五年内要将生产方式和生活方式加快向绿色、 低碳转变，初步构建生态制度体系 、 生态发展体系和绿色经济体系 。 其中我市十三五规划中就对绿色低碳经济发展部署中，明确提出了要 “ 发展绿色金融 ，设立绿色发展基金”， 综合上述情况看，我市绿色金融发展将迎来新机遇。再次，从市场需求 上看，据相关专家预测 ，“十三五”期间，政府和社会资本在环保方面的总投入将超过 20万亿元人民-47-币。具体到低碳城市建设方面，据保尔森基金会、能源基金会（中国）和中国循环经济协会可再生能源专业委员会共同撰写的《绿色金融与低碳城市投融资》最新研究报告预计，仅在未来五年，中国低碳城市建设所需投资总额将达到6.6万亿元人民币。对于成都而言，推进建设美丽典范城市也必将涉及水体、大气治理，城市改造等多个方面的投资。例如在水治理方面，市政府就计划到2025年实施23条河流综合整治，57个滨水城镇景观改造提升工程。可以说在未来十年，国内节能环保产业及城市绿色环保改造投资建设市场巨大，具体到成都而言产业投资规模也在千亿元以上。上述巨量投资会必将催生巨大的金融需求，发展绿色金融可以说正当其时。 同时，从金融产业发展角度看 ，绿色金融市场在 目前尚属初步发展阶段 ，但国内发展十分迅猛 。 北京、上 海等一线城市的绿色金融也尚在起步 ，如我市能够在绿色金融建设中拔得头筹，势必可集中一批金融资源和企业，进一步增强“ 西部金融中心 ” 的地位。集团公司作为四川乃至西南地区首屈 一指的国有金融投资企业，具备强烈的社会责任感 、 雄厚的资金 、 融资能力，理应在绿色金融市场发展进程中找到自己适合的位置 。 建议集团从自身特色出发 ，从下几方面着手为成都市打造美丽典范城市提供强力金融服务 。一是充分发挥基金引导作用 。 集团应积极发挥市产业投-48-资引导基金在产业发展方面的引导作用，以政府引导基金为核心，以金控基金为平台，通过与国外知名投资机构合作设立全市首支绿色环保基金，以市场化操作来撬动社会资金投入环保产业、环保治理项目当中，支持成都环保产业发展。在投资项目选择上，可重点选择绿色交通、清洁能源、污染治理等方面具备较好市场前景、社会效益的项目进行股权投资，一方面可以投资方式实现企业规模扩张，另一方面可在后期可通过IPO等方式获取资本收益。二是发挥金融产业链优势，协同推动环保产业发展。集团可凭借较为完善的金融产业链优势，以金控担保等为融资平台，推动绿色债券、绿色ABS、绿色资产担保债券、绿色收益支持证券、绿色指数产品和绿色保险等产品发展，为绿色项目以及投资者提供更加多元化、多样性的绿色金融产品。例如可为成都水环境治理、空气污染治理等具备巨大社会效益的绿色项目，通过发行绿色资产ABS、担保债券等为政府提供融资支持。三是发挥要素市场优势，建立绿色金融征信平台。集团了利用交易所的平台优势，建立绿色股权、 证券、 债券、 碳排放交易市场 ，并借机探索建立全国首个绿色项 目信用评级和认证体系 ，降低绿色环保项 目融资的识别 、 交易成本，增强社会资金对绿色环保产业企业 、 项目融资信心，推动健康持续的绿色金融市场建设 。-49-四是发挥资本运作优势 ，助推美丽典范城市建设 。 当前，市政府正通过对新建民用建筑的规划 （建设）条件提出绿色建筑来引领城市建筑发展潮流 。 集团可综合运用绿色金融的多种融资方式 ，以金控置业为投融资平台 ，在推进成都金融基础设施建设过程中 ，开发建设一批符合绿色环保认证的标杆区域建筑，以在取得较大的社会和经济效益的同时 ，为美丽典范城市建设提供具备引领示范作用的地标建筑 。五是发挥金融数据优势 ，建立绿色金融大数据服务 。 集团旗下公司涉及众多金融领域 ，应充分利用丰富的金融数据资源，通过金控数据公司等 ，整合资源、 客户、 技术和服务渠道，为绿色债券 、 绿色项目担保融资等提供金融大数据服务，降低交易成本，提高交易效率，推动绿色金融市场发展。三、发展绿色金融，应当注意的问题（一）坚持商业运作，加强风险管控打造绿色金融必须坚持市场化运作要求 ，从绿色金融发展的支持政策 、 规范规则等方面看 ，部分政策尚待政府和行业管理部门根据市场情况进行逐步完善 ，因此在充分挖掘市场发展中的机遇的同时 ，也应认真分析市场的各项风险 ，选择同时具备市场前景 、 社会效益的绿色环保产业和项 目进行投资，并要探索建立 一套激励约束机制和风险控制体系 ，实现可持续发展。-50-（二）坚持与政府合作，实现政企良性互动发展绿色金融离不开政府的大力支持 。 对此集团应坚持深化合作、 创新服务原则 ，发挥自身融资平台作用和市属国企政企沟通优势 ，主动加强与政府对接合作力度 ，发挥政府与企业各自优势 ，在绿色债券发行 、 绿色基金设立等方面开创新的服务模式 ，并要争取政府相关政策支持 。（三）注重发挥引导作用，坚持有所为、有所不为集团作为市属国企 ，在打造绿色金融过程中应注重发挥金融国企的引导作用和社会责任 ，坚持有所为 、 有所不为的原则。 在具体投资项目上，鉴于目前绿色环保技术应用门槛、 成本较高，集团应主动作为 ，对投资建设周期较长 、社会收益较高项 目给予融资支持 ，例如对成都河流 、 大气污染等环境治理项 目可通过发行债券 、 基金投资的等方式进行融资支持。 对于此类项 目的投资收益 ，可探索在项 目建成后以政府回购或资产证券化等方式进行退出 ，以弥补集团经济收益。以上仅是我个人意见和建议 ，要想真正打造完善的绿色金融产业，涉及的内容、领域还很多，相信在集团公司众多精英人才的不懈努力下，绿色金融必将会为成都市打造美丽典范城市，提升集团金融影响力提供有力的金融支撑 。-51-No.4深耕金融科技，打造数据高地——我为金控献一策（金控数据 赵悦皓）持续推进大数据产业稳定健康发展 ，是党中央、 国务院做出的重大战略部署 ，是全面贯彻国家大数据战略的必经之路，亦是实现我国从数据大国向数据强国迈进的重要举措 。-52-立足金控平台，以大数据为抓手，全面落实集团“打造成为多元支撑的新型金融控股平台”的战略目标，对于金控集团建成西部大数据高地具有革命性意义。在此我就“把握大数据时代机遇”和“大数据激发金融创新”两个方面，浅谈下自己对金控集团打造西部大数据高地的看法。一、把握大数据时代机遇“十三五”规划中提出实施国家大数据战略 ，把大数据作为基础性战略资源 ，加快推动大数据资源共享与开放 ，切实做到助力产业转型升级和社会管理创新 。 金控集团作为成都大型国企，对把握大数据时代的新机遇 ，打造西部数据高地有着义不容辞的责任 。（一）大数据时代下的新难题1.从业人员没有 清晰的大数据需求 。 大数据产业就像待挖掘的石油和黄金 ，其价值不言而喻 。 从业人员若不了解大数据的应用场景就难以判断出大数据应用的明确需求 。 因为业务部门需求不够明确 ，企业决策层顾虑投入成本过高 ，公司高层在搭建大数据部门时受到多方因素掣肘 ，导致大数据部门难以有效推动大数据战略 。 这从根本上抑制了大数据价值的挖掘与应用。2.企业内部数据孤岛严重 。 零散数据沉积在不同部门的数据仓库中，造成企业内部数据无法连通 。 数据无法连通导致大数据的价值难以体现 ，最终形成企业内部大数据战略的执-53-行缺口。 大数据的价值体现需要大量基础数据的关联和整合，从而发挥以数据理解客户和分析业务的优势 。3.大数据人才缺失 。 大数据应用的相关职位需要复合型人才，能够对应用数学 、 数据分析、 云计算和管理学等多方面知识熟练掌控 。 企业的数据决策力和管理能力对大数据战略实施起到至关重要的作用 。（二）建议1.建议外聘大数据专家 ，以培训授课等方式积极指导和分享大数据应用场景 ，让业务人员深入了解大数据价值 、 明确大数据需求、 落实大数据战略 。2.建议强化数据高 层决策能力和管理能力并设立 CDO，致力于将不同部门的数据打通连接 ，归纳整合数据后实现技术和工具共享，发挥企业大数据的潜在价值 ，坚决贯彻落实大数据战略方针。-54-由上图可见，在设立中央数据部门收集、清洗和储存数据的同时，于总办设立CDO职位，最大限度发挥企业大数据优势。二、大数据激发金融创新互联网金融日新月异，大数据技术迅速发展对我国金融生态格局产生深远影响。如何从战略和实施两个层面施行金融大数据应用，使其内化为企业核心竞争力是金控集团打造西部数据高地的重要课题。而金融机构在大数据应用方面具有得天独厚的行业优势，金融企业在业务开展过程中积淀了包括资产负债情况，客户身份信用，资金收付交易等高价值密度的庞大数据，金融板块与大数据快速结合将为集团打造新型金融控-55-股平台注入新动能 。（一）不良资产处置 +大数据鉴于不良资产的形态结构复杂 ，包括个人债权 、 企业商账等多种形式 ，处理不同种类的不良资产也应选用合适的处置渠道和手段 。 对金融机构等而言 ，如何高效处置不良资产始终是一个棘手的问题 。 将不良资产与大数据技术相结合 ，以大数据为基础深挖不良资产价值或将成为不良资产处置的破局之道。 不同于传统的不良资产处置方式 ，大数据技术可通过平台化的互联网方式整合全国信贷机构和催收公司 ，并利用大数据的系统性 、 规范性和预测性提供全链条不良资产处置服务，如数据信息收集沉淀 、 智能催收、上 中下游数据匹配等。 运用大数据手段解决信息错位问题以实现标准化精准 清收和不良资产处置 。（二）征信体系 +大数据目前，我国征信市场是以央行为主导的单 一格局。 征信手段相对缺乏 ，导致信息不对称和风险评估工具缺失 。 若对企业的资信状况了解不够 ，会使企业陷入 “信息孤岛”之中。借贷资源配置错位和处理方式效率低下极大程度 上限制了互联网金融的发展 ，造成企业的经济损失 。 相较于征信系统发达完备的国家 ，我国征信系统还有诸多不足 ，征信领域也存在系统缺陷。 为弥补征信体系缺陷 ，金控集团需借助大数据处理技术优势，依托现有的数据平台资源建立 一种全新的“征信+大-56-数据”模式。运用大数据手段可以将各种数据进行收集、清洗、脱敏和储存从而形成信息联通，依托大数据技术向使用者提供征信信息，提高征信业务的效率，提升征信服务的质量。（三）小微金融+大数据根据金融市场发展的历史经验，造成小微企业融资难、融资慢的主要因素有两方面：第一是资金供需双方之间信息不对称。第二是风险控制机制中的激励手段不匹配。但是依靠大数据技术，这两个难题正迎刃而解。互联网金融产业在大数据技术的实际运用中，企业通过互联网开放平台的渠道优势与大数据应用的核心竞争力，使小微金融融资的信息成本得到大幅削减，打破信贷资源分配不均的格局。大数据时代的技术革新直接影响了小微金融的风险控制机制，从依靠人工劳动力转变为运用大数据处理系统，信息不匹配、数据未联通和风险控制激励手段不相容等问题不再是制约小微金融发展的桎梏。积极打造一个储存真实数据的平台是有效改善小微板块融资现状的重要举措。基于大数据平台技术，全面优化小微板块生态环境，鼓励真实数据的生产应用，将是促进小微板块融资的良好手段。综上所述，建议集团一方面稳抓大数据时代机遇，打造西部大数据高地；另一方面依托现有大数据平台，激发金融科技再创新。-57-No.5筑梦金控——如何做一名优秀职场人（引导基金 戴应辉）2017年，是变革的一年，是机遇和挑战并存的 一年，是变故与选择交织的一年，对于我人生而言是具有特殊意义的一年，我的所思、所想、所感、所悟，让我对如何做一名优秀职场人有了新的理解。这一年，我三十岁了，古人云：“三十而立”，而“志不立，天下无可成之事。无志者，天才可归于庸碌；有志者，垄田亦可飞鸿鹄。”从高中开始我立志成为金融行业的一员，大学也选择的金融学科，毕业后在证券公司、基金公司和银行先后任职，一直坚持着我的梦想。今年我做出了人生一次重大的选择，离开了我曾经奋斗8年的城市，回到了家乡，加入了金控集团，成为金控产业引导基金管理公司的一员。再高的志向也需要行动来完成，再大的目标也需要努力来实现。立志方能远行，国家如此，企业如此，个人亦如此。在国家迈-58-进新时代、开启新征程、谱写新篇章的伟大蓝图下；在集团打造西部金融中心、助力国家中心城市的重大战略部署中；我应当立志从一名金融从业者成长为金融行业的精英。立志，是做一名优秀职场人的开始。这一年，新的工作岗位带来了新的机遇和挑战，也赋予了新的责任和担当。作为基金管理公司的风控专员，无论是日常工作的内控合规，还是基金业务的风险控制，既让我运用工作经验，发挥工作才能，又让我在新工作不断发现问题，解决问题的过程中持续成长。而家庭的变故，让我成为了家庭的支柱，肩负起家庭的责任和担当，虽然非常痛苦，也有过短暂的迷失和彷徨，但正确处理好苦与乐、公与私、得与失的关系，是我的职责所在，我必须尽职尽责地完成好工作的任务，同时承担起家庭的责任。责任担当，是做一名优秀职场人的关键。这一年，新的工作内容、新的家庭角色、新的人生规划，都需要做到“知行合一”。古人云：“千里之行，始于足下”，“千里”为立志，“始足”为笃行。 无论工作、 生活还是梦想，都需要持续高效的执行力才能达成。良好的执行力既有坚持也有方法，就像新员工培训老师所述一样，阻碍我们成功的最大障碍是拖延。修身除了明事理，致良知，还需要除懈怠，去拖延。只有真正做到事情不在自己手里延误、工作不在自己手里中断、积压，梦想不在自己虚度中消散，才-59-能在自己的人生道路 上走出精彩。 高效执行力，是做一名优秀职场人的基础 。这一年，通过不断学习 、 不断成长让我克服慵懒，戒骄戒躁。 “已立志为君子 ，自当从事于学 ，凡学之不勤，必其志尚未笃也”勤学，是保持前行的根本条件 ，无论是专业知识的学习，还是工作方法 、 工作规律的学习 ，亦或是为人处事 ，沟通协调的学习 ，都是让自身不断成熟 ，不断进步的根本动力。 “逆水行舟，不进则退”放眼周围，在茫茫人海中 ，面对不断提升的岗位需求，竞争激烈的市场环境，唯有勤学，主动多学多思多想，才能有良好的知识能力储备，从中脱颖而出，实现梦想。勤学，是做一名优秀职场人的源泉。做一名优秀职场人是要求也是职责，是梦想也是现实，在金控集团的培育下，在引导基金管理公司的舞台中，为落实集团发展战略，为完成公司发展 目标，为实现个人梦想 ，我应当勇于直面机遇和挑战 ，严以律己，不断进步，我要做一名优秀金控职场人。-60-No.5探索不良项目管理保障企业健康发展——我为金控献一策（金控租赁 盛德明）2017年有幸加入金控租赁，成为金控集团的一员倍感自豪。担任公司的法务岗，主要负责公司日常的法律事务和不良项目的管理清收，经过近一年的工作，通过对融资租赁业务的学习，不良项目管理中存在的问题梳理，结合行业的发展趋势，对融资租赁中的不良项目管理有所思考。自2010年以来融资租赁业得到了快速发展，国家密集出台了相关政策鼓励融资租赁业的健康发展，许多传统行业的企业也纷纷把融资租赁作为转型 目标。 公司快速发展的同时风险的防范重视程度不够 ，导致近两年不良项目集中爆发。 公司-61-主要精力放在不良项 目的清收，进而影响到了公司的正常发展，公司合理有效解决不良项 目迫在眉睫，那么需要在做好不良项目传统处置方法的同时进行探索创新 。一、不良资产处置的三种传统方法第一，直接追偿 。 公司采取直接向承租人进行催收追偿、 行使担保权或取回租赁资产另行处置 ，以及通过诉讼或仲裁、 委托第三方追偿等手段直接追偿 。 该种方法适用承租人经营困难 ，但尚未完全丧失还款能力 ，有一定的偿债来源。 该种方式成本低、 效率高，但难度大、 手段有限。 但因我国司法体系不完善 ，承租人恶意逃避债务等因素，效果不理想。第二，资产转让。 将不良项目的资产向投资者转让 ，以实现现金回笼的目的。 资产转让包括公开拍卖、 招投标、 竞争性谈判等方式公开处置 ，也包括协议转让非公开处置方式。 该方式并不适合所有资产处置 ，而且效果较差 ；同时鉴于国有企业性质，资产转让审批程序严格、时间较长。第三，破产清收。 破产受偿系由债务人依照破产法等规定依法申请破产 ，融资租赁公司也可以根据实际情况申请债务人破产，通过参与债务人的破产程序进行受偿 。 实践中租赁公司通过诉讼或仲裁程序 ，但对债务人的财产不具备查封或执行主动权，为了能实现部分受偿往往可以通过申请破产方式 ，-62-参与到分配之中。然而破产程序也可以作为债务人逃避债务的一种合法手段，同时破产程序时间长、发生额外的破产费用、能否受偿存在不确定性。二、不良项目管理的探索第一，债转股方式。租赁公司可以借助基金的模式，通过基金入股债务人，债务人募得资金清偿租赁公司债务。基金再寻找适合时机出售股权退出债务人，最终实现不良资产的处置清收。而根据不同的项目，具体的操作模式多种多样，需要根据实际情况探索设定操作流程。第二，资产证券化方式。主要是以不良资产所产生的现金流作为偿付基础，发行资产支持证券的业务。目前租赁行业已有多家公司成功操作模式，基本采用的信托模式，以信托公司作为受托机构，通过不良资产池的组建，信用增级，信用评级，承销发行等多个环节组