2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十二)

2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷十二）一、单项选择题1、下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是()。A、受国际市场影响大且存在一定的流动性风险B、抗系统风险的能力强C、收益和股票市场的收益正相关D、具有内在价值和实用性答案：C解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。2、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A、财务自由B、财富保障C、财务安全D、财富增值答案：A解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。3、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。A、非系统风险B、操作风险C、系统风险D、法律风险答案：A解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。这里的风险主要是指理财产品的非系统风险。4、从金融产品的几大类来看，()的风险最高。A、衍生产品类B、股权类产品C、债权类产品D、可转换债券答案：A解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。5、()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。A、投连险B、生死两全保险C、分红险D、万能险答案：D解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。6、个人外汇账户按账户性质区分为()。A、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、贸易项目和融资项目D、经常项目和资本项目答案：B解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。7、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()。A、家庭收入、支出金额B、家庭储蓄额度C、家庭短期理财目标D、家庭资产、负债情况答案：C解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。8、下列关于凭证式国债的说法中，错误的是()。A、在持有期内，持券人可到购买点提前兑换B、可记名、挂失C、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费D、可上市流通答案：D解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。9、根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的()部分。A、重要紧急B、重要不紧急C、紧急不重要D、不紧急不重要答案：C解析：重要紧急部分包括：危机、客户投诉;紧迫的问题;有期限压力的任务;突发事件;与核心价值观联系紧密的事。重要不紧急部分包括：防患于未然;改进产能;建立人际关系;开拓新市场;规划、目标管理;体育锻炼。紧急不重要部分包括：不速之客;没有预约的电话;邮件或无预约当面面谈;必要但不紧急、不重要的会议。不紧急不重要部分包括：琐碎的工作;某些信件或邮件;浪费时间的事情;有趣的休闲活动。10、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是()。(答案取近似数值)A、无法比较何时领取更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、目前领取并进行投资更有利答案：D解析：若目前领取并进行投资，3年后为：10000×(1+20%)3=17280元>15000元，因此目前领取并进行投资更有利。11、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A、价格波动较大B、保管难C、流通性好D、一般是中长期投资答案：C解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。12、在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。A、债券B、股票C、银行贷款D、商业票据答案：C解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。13、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A、销售储蓄存款产品B、销售信贷产品C、对外营销宣传活动D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。14、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()万元。(答案取近似数值)A、62B、90.8C、73D、161答案：A解析：查复利现值系数表，当r=10%，n=5时，复利现值系数为0.621，故复利现值PV=100×0.621=62.1(万元)。15、信托行为设立的基础是()。A、金钱B、委托C、股权D、信用答案：D解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为。16、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金答案：B解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象，具有高风险、高收益的特征;债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，具有较低风险、较低收益的特征;混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。故风险由高到低依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。17、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、投资人利益优先原则B、诚实守信原则C、保障投资者合法权益原则D、专业胜任原则答案：A解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。18、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。A、风险认知B、风险承受能力C、风险分散D、风险偏好答案：B解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。例如，同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。19、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为()万元。(答案取近似数值)A、43.82B、49.45C、47.62D、45.88答案：B解析：在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)。20、决定信托产品收益和风险的主要因素是()。A、国家宏观经济状况B、市场投资者的信心C、信托公司的资产规模D、投资项目的方向答案：D解析：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。二、多项选择题1、货币之所以具有时间价值，是因为()。A、货币可以用作投资获得回报B、投资有风险，未来收入预期具有不确定性C、货币用于投资即可产生正值回报D、通货膨胀可能造成货币贬值E、货币具有收藏价值答案：A,B,D解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。2、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有()。A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用答案：B,C,D解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。3、家庭的生命周期包括()。A、家庭衰老期B、家庭成熟期C、家庭形成期D、家庭成长期E、家庭稳定期答案：A,B,C,D解析：家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。4、委托代理终止的情形有()。A、代理人丧失偿债能力B、代理期间届满或者代理事务完成C、代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力E、被代理人取消委托或者代理人辞去委托答案：B,C,D,E解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。5、对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A、增加了现金流的不确定性B、投资者蒙受再投资风险C、债券的潜在资本增值有限D、增加交易成本E、降低了投资收益率答案：A,B,C,D,E解析：从投资者角度讲，附有赎回条款的债券有三项不利：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限;同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。6、法人成立的要件包括()。A、依法成立B、有必要的财产或者经费C、有公司章程D、有自己的名称、组织机构和场所E、能够独立承担民事责任答案：A,B,D,E解析：《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。7、商业银行个人理财业务人员包括()。A、销售理财计划的业务人员B、为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C、为客户提供投资建议的业务人员D、销售投资性产品的业务人员E、一般性业务咨询人员答案：A,B,C,D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。8、已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年，银行同期贷款利率r为5%，内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。A、该项目的内部回报率IRR=12.83%>r，表明该项目无利可图B、假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资依然可以盈利C、假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率1.5%，则该项目投资是亏损的D、该项目的内部回报率IRR=12.83%>r，则表明该项目有利可图E、该项目盈亏平衡答案：C,D解析：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。对于B选项.月利率为1.5%，则年利率r=18%>IRR.则该项目无和可图：9、黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有()。A、该股份制银行是基金管理人B、黄女士是基金持有人C、该股份制银行是基金持有人D、甲基金管理公司是基金托管人E、甲基金管理公司是基金管理人答案：B,E解析：黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。10、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有()情形。A、预测基金的投资业绩B、承诺利用基金资产进行利益输送C、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D、以低于成本的销售费用销售基金E、介绍基金过往业绩答案：A,B,C,D解析：基金宣传推介材料可以登载过往业绩，登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。三、判断题1、理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险的结果有悖于客观规律。()A、正确B、错误答案：A解析：题干表述正确。2、公司债券是股份制公司发行的一种债务契约。()A、正确B、错误答案：A解析：公司债券是股份制公司发行的一种债务契约，公司承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先规定的利率支付利息。3、如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。()A、正确B、错误答案：A解析：题干表述正确。4、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。()A、正确B、错误答案：B解析：金融市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需求方的理财(财富管理)目标。5、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。()A、正确B、错误答案：A解析：个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。一、单项选择题1、在理财产品(计划)存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年正确答案：A关于个人理财资金使用与核算管理的条件的相关内容。2、民事活动中最核心、最基本的原则是()的原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用正确答案：D民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。3、下列关于货币型理财产品表述错误的是()。A、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金C、收益安全性高D、主要投资于货币市场的银行理财产品正确答案：B考察货币型理财产品的特点：投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高。4、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存()年。A、5B、10C、15D、20正确答案：D证券公司应当至少保存20年。5、房地产投资方式不包括()。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托正确答案：C房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。6、金融市场常被看作国民经济的“睛雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的()。A、交易功能B、反映功能C、调节功能D、资源配置功能正确答案：B是金融市场的反映功能的职能。7、影响基金类产品收益的因素不包括()。A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督正确答案：D影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等;二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。8、下列理财产品中，其收益和国家的信贷政策直接紧密相关的是()。A、股票类理财产品B、债券类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品正确答案：C考查信贷资产类理财产品的内容。9、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由()负责解释。A、中国证监会B、中国银监会C、证券业协会D、银行业协会正确答案：B《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会负责解释。10、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。A、不退还保险费B、退还保险费C、退还一部分保险费D、保留保险费正确答案：B投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。11、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()。A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类正确答案：D信用类属于基础资产的市场风险。12、()是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。A、金融远期合约B、金融期货C、金融期权D、互换正确答案：D互换的定义。13、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年正确答案：C商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。14、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行()。A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制正确答案：A取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。15、下列对格式条款的理解错误的是()。A、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款B、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C、采用格式条款订立合同的，制定的条款都有利于提供格式条款的一方D、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款正确答案：C采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当照循公平原则确定当事人之间的权利和义务;格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款;对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。16、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A、25B、20C、10D、5正确答案：C风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。17、内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查()。A、大额交易B、可疑交易C、经常往来交易D、是否存在错误销售和不当销售情况正确答案：D内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。18、被动投资策略的主张是()。A、投资者相信市场无效B、投资者相信市场有效C、试图战胜市场，取得超额收益D、建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得超越市场的平均收益正确答案：B被动投资策略的主张。注意与主动投资策略的区别。19、按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是()。A、工资、薪金所得B、国债和国家发行的金融债券利息C、劳务报酬所得D、偶然所得正确答案：B考察个人所得税的征收范围。20、银行是开放式基金的()。A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人正确答案：D银行是开放式基金的销售代理人。二、多项选择题1、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：()。A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响E、现金流量表有助于更有效地利用财务资源正确答案：ABDE考查现金流量表的作用。2、客户对财务利益的要求大致有三种，包括()。A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D、既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值正确答案：ABC客户对财务利益的3种要求。3、组合投资类理财产品的主要优势在于()。A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：BCD其他两项属于其缺点。4、对于商业银行理财产品销售人员而言，他们除了应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足()。A、对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识B、照守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性D、对有关理财产品市场有所认识和理解E、具备相应的学历水平和工作经验正确答案：ABCDE本题考核理财产品销售人员培训的内容。5、市场有效的三个层次对应正确的有()。A、半强型有效市场一一历史信息B、弱型有效市场一一历史信息C、半强型有效市场一一公开信息D、强型有效市场一一公开信息E、超强型有效市场一一内幕信息正确答案：BC强型有效市场一一内幕信息。6、按行权日期不同，金融期权可分为()。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权正确答案：BC按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。7、证券投资基金具有以下哪些特点()。A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强正确答案：ADE证券投资基金是一种间接的证券投资方式;证券投资基金具有投资小、费用低的特点。8、常见的个人风险承受能力评估方法包括()。A、定性方法B、客户投资目标C、对投资产品的偏好D、概率和收益的权衡E、定量方法正确答案：ABCDE考察个人风险承受能力评估方法。9、体现中国金融市场发展的特点说法正确的有()。A、金融市场体系基本形成B、金融市场功能不断深化C、金融市场基本制度建设日益完善D、金融市场对外开放程度不断提高E、金融衍生品市场快速发展正确答案：ABCD金融市场功能不断深化的内容。10、下列有关投资的说法中，正确的是()。A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置正确答案：BDE经济衰退时，应考虑增加防御型资产，如长期储蓄和债券等固定收益类产品。三、判断题1、在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误正确答案：B考察税收规划中了解客户对风险的态度。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度这个因素。2、信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误正确答案：B商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。3、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，在制定个人理财规划方案时可以发现个人消费方式上的潜在问题并找到解决这些问题的方法，有助于更有效的利用财务资源。A、正确B、错误正确答案：A考查现金流量表达的内容。4、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系中。A、正确B、错误正确答案：A《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十五条商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。5、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。A、正确B、错误正确答案：A保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。1、下列哪项不属于国债投资的特征()。A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高正确答案：D国债的收益率一般来说并不高。2、陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱()。A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元正确答案：D此题考查多期中终值的计算：FV=FV*(1+r)^t=100*(1+10%)^10=259.37(元)。3、下列不属于制定保险规划的原则的是()。A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险正确答案：A制定保险规划的主要原则有：转移风险;量力而行;分析客户保险需要。4、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。A、10B、50C、100D、200正确答案：C《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十一条：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。5、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为()。(按一年365天计算)A、3.6%B、1.80%C、3.40%D、1.765%正确答案：A投资收益率为：(1000—982.35)/982.35*365/182=3.6%。6、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于()。A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险正确答案：A市场风险的定义。7、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款正确答案：D定期存款是个人资产负债表中流动资产。8、()理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类正确答案：B考察债券挂钩类理财产品的特点。9、()即人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股正确答案：AA股即人民币普通股。10、为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户，以下哪项不是()。A、定期投资账户B、扣款账户C、信用卡账户D、储蓄账户正确答案：D为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：一个是定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息交付状况;开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。11、()不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体正确答案：D根据债券的定义，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。这说明债券的发行主体是政府、公司或金融机构，社会团体不是债券的发行主体。12、在股市低迷时期，通过()印花税()交易成本，从而刺激股市反弹。A、降低，减少B、降低，增加C、提高，减少D、提高，增加正确答案：A在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。13、商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的()。A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、担保业务正确答案：C商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的中间业务。14、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为()。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.66%正确答案：D考察有效年利率EAR=[1+(r/m)]^m-1(1+12%/4)^4—1=12.55%。15、房地产的投资方式不包括()。A、房地产购买B、房地产信托C、房地产租赁D、申请房地产抵押贷款正确答案：D房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。16、下列选项中属于金融市场客体的是()。A、金融市场交易的当事人B、金融市场的交易对象C、交易中介D、服务中介正确答案：B金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。17、下列()不属于另类资产。A、债券B、大宗商品C、对冲基金D、房地产正确答案：A另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。18、保险产品的功能不包括()。A、增加流动性B、转移风险C、补偿损失D、融通资金正确答案：A保险产品的3大功能。19、下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。A、风险中立型B、风险偏爱型C、风险无谓型D、风险厌恶型正确答案：C根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。20、投资型保险产品的最大特点是()。A、直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险B、投保人与保险人直接签订保险合同建立保险关系C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来D、以财产及其有关利益为保险标的正确答案：C投资型保险产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。二、多项选择题1、在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括()。A、《中华人民共和国民法通则》B、《中华人民共和国合同法》C、《中华人民共和国物权法》D、《中华人民共和国个人所得税法》E、《中华人民共和国外资银行管理条例》正确答案：ABCD个人理财业务相关法律。2、消费管理中应注意的事项有()。A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、孩子的消费D、住房、汽车等大额消费E、保险消费正确答案：ABCDE消费管理中应注意的方面：即期消费和远期消费;消费支出的预期;孩子的消费;住房、汽车等大额消费;保险消费。3、基金宣传材料可以采用的形式包括()。A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料正确答案：ABCDE基金宣传材料可以采用的5类形式。4、投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。A、目的市场风险B、流动性风险C、操作风险D、财务风险E、经营管理风险正确答案：ADE信托产品的投资项目风险包括目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。5、基金宣传推介禁止()。A、预测该基金的证券投资业绩B、登载单位或者个人的推荐性文字C、夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语D、违规承诺收益或者承担损失E、低毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金正确答案：ABCDE基金宣传推介材料必须真实、准确，与基