我国第三方支付的风险管控文献综述袁杰

文献综述、外外文文献献题目我国第三方方支付的的风险管管控姓名袁杰学号4071003000001136学院会计学学院专业会计学指导教师杨武岐教教授2010年年12月27日中文文献我国第三方方支付的的风险管管控研究究文献综综述一、第三方方的概念念所谓第三方方支付，就就是一些些和产品品所在国国家以及及国外各各大银行行签约、并并具备一一定实力力和信誉誉保障的的第三方方独立机机构提供供的交易易支持平平台。在在通过第第三方支支付平台台的交易易中，买买方选购购商品后后，使用用第三方方平台提提供的账账户进行行货款支支付，由由第三方方通知卖卖家货款款到达、进进行发货货；买方方检验物物品后，就就可以通通知付款款给卖家家，第三三方再将将款项转转至卖家家账户。二、第三方方支付平平台的发发展随着我国对对第三方方支付平平台监管管制度的的不断出出台，我我国第三三方支付付的发展展呈现出出了阶段段性的特特征。在在第三方方支付研研究领域域比较认认同的一一种观点点就是，把第三方的发展阶段作为分界点。第一个阶段是在2003之前，主要是随着电子商务的发展第三方支付开始出现；第二个阶段是从2003年12月年2005年8月，这个阶段是第三方支付平台大力发展的阶段，这相阶段由于第三方的出现，国家工商行政管理总局《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（国家工商行政管理总局令2010年第49号）说明了第三方可以进行支付服务；；第三个阶段是从2005年8月至今，以2005年8月28日以国家标准《第三方电子商务服务平台服务及其等级划分规范B2B\B2C电子商务服务平台》的实施为界。在此阶段主要是规范第三方市场，此后中国人民银行颁布了第三方支付平台的市场准许规定，严格限制了第三方支付平台的业务准入条件，只有持有牌照才能进行相关业务。三、国内外外研究现现状1.国外研研究现状状。经济济学和金金融学理理论界关关于第三三方支付付平台风风险问题题的研究究起步较较晚，直直到最近近二三十十年才真真正把第第三方支支付平台台作为一一个专门门的研究究课题来来考察。随随着19970－－19880年西西方国家家的利率率市场化化进程的的相继完完成，激激烈的市市场竞争争使得担担保等非非利率因因素日益益被重视视并广泛泛使用，从从而为担担保理论论的研究究提供了了现实背背景。而而这一时时期，随随着博弈弈论和信信息经济济学的发发展，网网上交易易市场中中的信息息不对称称问题引引起了一一些经济济学家和和金融学学家的关关注，越越来越多多的学者者开始深深入研究究第三方方支付问问题，涌涌现了许许多有价价值的研研究成果果，形成成了基于于不完全全信息条条件下的的第三方方支付的的理论体体系。国国外第三三方支付主要要研究的的是第三三方支付付对用户户安全的的保护，而且经过过很多年的的迅速发发展，已已经成为为金融领领域最活活跃、最最成功的的重要分分支之一一。国外外的第三三方支付付比较有代代表性的的研究主主要是从法律风风险、经营管管理风险险、信息管管理风险险方面来来探讨的的。现代代经济学学界对第第三方支支付平台台的问题题的研究究取得了了一系列列的重大大进展，出出现了风风险转嫁嫁理论、逆逆向选择择理论、道道德风险险理论和和信号传传递理论论等相关关的第三三方支付付风险理理论。在在英法美美等国家家，很早早就对公公司对第第三方支支付予以以关注，在在长期的的实践中中形成的的研究成成果亦较较多，相相应的法法律法规规也较完完善。国内研究现现状。国国内关于于第三方方支付风风险的研研究主要要集中在在第三方方平台不不完善对对用户产产生的风风险，以以及公司司治理因因素对第第三方支支付平台台的影响响等方面面的研究究。关于于理论方面面的研究究，我国国学者曾曾得出过过以下结结论：王是和李揩揩乐.《我国网网络第三三方支付付的发展展及风险险探析》从第三三方的发发展过程程来说明明第三方方支付平平台在发发展过程程中忽略略的一些些因素，和和产生的的一些后后果，文文章指出出我国第第三方支支付平台台在发展展过程中中只是一一味的借借鉴国外外的一些些表面的的方面，并并没有结结合我国国的具体体情况，而而且中国国拥有一一个十三三亿人口口的大市市场，在在这个大大市长的的背景下下，我国国法律方方面的监监控就要要加强。郭俊华.《第三方方支付发发展与网网上银行行关系的的分析研研究》西南财财经大学学，20007，44.作者者说明了了第三方方支付平平台的法法律地位位和他们们和银行行的区别别很相同同之处，文文章中说说明了，第第三方支支付平台台的依附附性，他他必段依依靠银行行系统才才能进行行第三方方支付结结算业务务，而且且第三方方平台的的代管资资金也是是必需交交存于银银行系统统的，第第三方没没有对资资金独立立权力，因因为他们们毕竟不不是银行行，只是是一种从从事支付付业务的的支付结结算机构构。黄长宇和赵赵颖.《第三方方支付的的模式分分及问题题探索》文章中中指出了了第三方方的运营营模式对对第三方方支付平平台的盈盈利方式式和性质质做了一一些分析析，他们们从第三三方支付付的盈利利压力和和以盈利利为目的的的公司司的角度度出来，说说明了第第三方面面临的盈盈利压力力而导致致的第三三方支付付平台可可能产生生的法律律方面的的风险问问题，以以及指出出了我国国对于这这些方面面的监控控缺失，文文章中分分析了，在在20005年第第三方平平台快速速发展的的时候，由由于第三三方市场场都是一一些有背背景和管管理完善善的大公公司进行行这方面面的交易易服务，所所以整个个第三方方市场相相对而言言是比较较规范的的，第三三方机构构平台也也是盈利利和丰厚厚的，但但是由于于我国第第三方支支付业务务的准入入没有规规范的限限制，从从而导致致第三方方市场的的市场极极速不规规范的扩扩大，但但是由于于市场的的不断被被刮分，第第三方平平台之前前就存在在了竞争争，而且且由于很很多机构构并不是是规范所所以导致致竞争无无序。明郑莉.《网上商商户B22C系统统及其安安全机制制文章中中指出了了很多案案例》都是说说明了由由于网上上交易不不规范导导致的用用户的权权益受损损，他指指出了用用户权益益受损的的原因和和并指出出了相关关网站上上缺乏的的安全措措施，因因为第三三方支付付平台构构建的不不久，加加之由于于第三方方市场不不够规范范，内部部控制不不太严密密，相关关的部门门没有建建立起来来，而且且对于网网络安全全方面的的重视度度不够，相相关的网网络平台台的维护护部门没没有建立立或者是是由于平平台维护护人员的的专业胜胜任能力力不够，不不能很好好的保护护用户的的资金财财产安全全，从而而导致用用户的权权益受损损。黄益.《我国网网上支付付现状及及对策》作者的的这篇文文章中指指出了我我国网上上支付的的问题，并并提出了了相关的的解决方方案，他他指出了了我国第第三方支支付平台台所面临临的法律律风险，并并说明了了产生这这些法律律风险的的原因，由由于第三三方平台台的盈利利压力加加上第三三方市场场的不规规范，导导致很多多第三方方平台，为为了谋取取更大的的利益，他们采用一些违法的手段，存在一些第三方企业，进行一些洗钱，并参加一些网络赌球项目，针对这些现象，作者提出来了要加强外部监管的一些措施。盛世豪.《试试论我国国市场准准入制度度的现状状与改革革取向》文文章中说说明了我我国第三三方市场场的不规规范，导导致我们们第三方方市场的的恶性竞竞争，第第三方的的盈利率率偏低，针针对上面面所提到到的这个个问题，作作者提出出来了要要加强市市场准入入的一些些措施，文文章中提提出了要要加大市市场进入入门槛，比比如说注注册资金金和流动动资金的的要求等等相关措措施，这这些措施施的如果果措施施施行后，在在规范市市场方面面将会产产生很大大的力度度，对健健全我国国第三方方市场有有很大的的帮助。罗莉娅和武武建锋..《我国国电子支支付的现现状及法法律对策策》从内内、部外外部两个个方面来来了详细细分析了了我国第第三方支支付所面面临的法法律风险险、经营营管理风风险、信信息安全全风险这这些风险险对我国国第三方方市场的的健全和和用户的的资金安安全有着着极其重重要的影影响。作作者分别别从内部部和外部部两个方方面来提提出了解解决上面面这些风风险的措措施。分分别从资资金的安安全管理理、支付付流程的的设计和和售后维维权的管管理方面面来加强强管理，并并从内部部加强管管理方面面和加强强平台系系统安全全性管理理方面提提出一些些解决主主案。纵观上述文文献，不不难看出出，近几几年涌现现出大量量的关于于第三方方支付风风险的研研究，说说明学术术界对此此给予了了极大关关注。其其中，绝绝大部分分研究是是从某一一现象上上第三方方支付的的特征、风风险以及及成因进进行了描描述和分分析，并并在此基基础上提提出了很很多治理理建议和和对策，对对我们的的研究提提供了宽宽阔的思思考空间间。但是是，以上上文献大大部分使使用的是是一些理理论分析析，由于第第三方却却步的比比较晚所所以暴露露的种种种的缺陷陷会在今今后的日日子里逐逐步暴露露出来。所所以上面面所提到到的风险险和解决决方案只只能说是是针对已已经出现现和对将将会出现现的部分分风险做做的一些些工作，而而且风险险是不断断发展和和改变的的，所以以我们不不仅要管管理已出出现的风风险，而而且更要要加强风风险评估估，让风风险消于于无形。外文文献ViewofLawwoffe--commmerrcethiird--parrtypayymenntpplattforrmE-commmerrcethiird--parrtypayymenntpplattforrmaasaasaafe,,faast,,coonveenieenton--linneppaymmentt,oopennedabbotttlenneckkreestrricttinggthheDevveloopmeentofChiinesseee-coommeercee.AAsaamaajorre--commmerrcerellateediinduustrriess,wwhicchhhasbeccomeeinncreeasiingllyiimpoortaant..Hoowevver,,beecauuseofChiina''srreguulattoryysyysteemiisiimpeerfeect,,thherreleevanntllegaalssysttemisverrywweakk,ssomeeoffthhepprobblemmsaandrissksalssowwilllbeeexxpossed..Offthheseequuesttionns,mosstooftthemmleegallisssueesoorrrelyyonnthheLLawtobeadddresssedd.

1deffinee

E--commmerrcethiird--parrtypayymenntpplattforrmiistthebuyyeranddthhesselllerintheetrranssacttionnofffuundssduurinngtthe"miiddllepplattforrm"isattrannsacctiooniintthebannkttopprottecttthheiinteeresstsofbotthuundeertthesuppervvisiionofaninddepeendeentboddy.Thrrougghtthirrd-pparttyppaymmenttpllatfformm,aatrranssacttionn,tthebuyyerpurrchaasegooods,,ussetthirrd-pparttyppaymmenttpllatfformmoffferrsttheacccounntspaiidbbyaathhirddpaartyytooinnforrmttheselllerrthheppurcchasseppriccettoaarriiveforrdeelivveryy;tthebuyyerinsspecctttheiteem,theenootifficaatioonttoppaytheeseelliinghomme,thiird--parrtyselllerrsaaccoounttanndtthenntrranssferrthheffundds.2theemaainquaalifficaatioonoofttheleggalstaatuss

Theeleegallsttatuusooftthemaiinqquallifiicattionns,infacct,thaatiis,thiird--parrtyonllineepaaymeentserrvicceee-coommeerceeleegallnaaturreoofttheproobleem,whiilethiisiissuueiisaalsooreelattedtothiird--parrtypayymenntpplattforrm,theeseerviicescoope..Beecauuseonllyddeteermiineddthhellegaalsstattusoftheemaainboddy,inorddertoasccerttainnthhesscoppeoofttheiirbbusiinesss.Thiird--parrtypayymenntsservvicees,forrexxampple,,innesssennce,,ittbeelonngstotheefiinannciaalsservviceesooftthecleeariinganddseettllemeentbussineess,,Chhinaa's"CoommeerciialBannkLLaw""whhichhprroviidessthhatonllylliceenseedccommmercciallbaanksscaaneengaageintheebuusinnesss.AAccoordiingtoarrouggheestiimatte,Chiina''sccurrrenttoffferronnlinnetthirrd-pparttyppaymmenttseerviiceprooviddersshaadnnollesssthhan1000,mmosttoffthhemareeITTcoompaanieesaandothhernonn-fiinannciaaliinsttituutioons..Soomeentterpprissesinorddertogettriidoof""illlegaalooperratiionss"ooftthedillemmma,butttootaaketofigghttheepooliccyoof""edggebballl"aapprroacch,mosstooftthedommestticthiird--parrtypayymenntpplattforrmpposiitiooneddittsellfttopprovvideeussersswiiththeeneetwoorkpayythheccolllecttionnoff"iinteermeediaate.."TTherreaaresimmilaarpprobblemms,dueetoothhirdd-paartyypaaymeentplaatfoorm,,thhereearreaalaargeenuumbeeroofbbuyeersanddseelleersforrthheggooddsddelaayedddeelivveryy,eexteensiionoftheephhenoomennonofliqquiddatiion,,reesulltinngiintthepreecippitaatioonoofaalaargeenuumbeeroofpplattforrmrresoourcces..Thheseedeepossitssofffuundssofffuundssavvaillabllettoaaceertaainexttenttthhennatuureofsavvinggs,whiichisalssotthe"CoommeerciialBannkLLaw""unnderrthhebbankkfrrancchissebbusiinesss.Thiisiissuuehhasalssopprodduceedaausserfunndsintheethhirdd-paartyypaaymeentplaatfoorm,,thheiinteeresstggeneerattedbytheeacccouuntssoffwhhooownssallloofttheleggalisssuess.TTherrefoore,,ittcaanbbesseenn,tthirrd-pparttyppaymmenttpllatfformmallreaadyhasssoomefeaaturresoftheebaank,,buutiithhasnottbeeencorrressponndinngwwithhthhebbankksuuperrvissionn,wwhicchiinffacttmeeanssthhatallegaalbbreaakthhrouugh..

33bassicanaalyssisoftheeleegallreelattionnshiip

E--commmerrcethiird--parrtypayymenntpplattforrm,theebaasiccleegallreelattionnshiipbbetwweennthhessellleranddthheppurcchasseaandsallecconttracctoorggranntcconttracctuaalrrelaatioonshhip..Whhentheetwwossideesaagreeedtomakkeppaymmenttsttotthirrd-pparttyppaymmenttpllatfformm,iintthecouurseeoffcoontrracttpeerfoormaancee,tthirrd-pparttyppaymmenttoffprrinccipaaliintthestaatussoffe--commmerrceconntraactsshaavediffferrenttviiewss,aandsommecconssideeredddiischharggeoonbbehaalfofatthirrdppersson,,anndssomeebeelieevethaatttheguaaranntorr,ttherreiisTTheleggalrellatiionsshippthhathassnoothiingtodowitthttheconntraact,,IbellievvetthattinnthhessupeerviisioonoofttheCivvillaww-baaseddthhirdd-paartyypaaymeentstaatussisstoofuulfiillonbehhalffoffathiirdperrsonn,aandinacccorddanccewwithhthheaagreeemeentundderttakeetooguuaraanteeerrespponssibiilitty,beccausseiintthetraansaactiionproocesss,choooseethhewwayofthiird--parrtypayymenntffortheepaaymeentoftheeaggreeemennt;whiileinnonn-reegullatoory--typpetthirrd-pparttyppaymmentthaasnnothhinggtoodoowiiththeereelattionnshiipbbetwweenncoontrracttlaaw,acconssideerabbledaiilytraansaactiionsstootaakebannkttrannsfeerppaymmenttmeethoodsintheesaamepossitiionoftheebaank..

Innthhetthirrd-pparttyppaymmentt,tthegenneraalppaymmenttoffthheppageebeeforreeenteerinngttheserrvicceaagreeemeentboxxwiillpoppuppthhataskksttheuseerttocconffirmmwhhethherornottaggreeedttoppaytheetwwossideesaandreaachacconssenssuallthhirdd-paartyypaaymeentserrviccepprovvideer,isattypiicallcoontrracttuallleegallreelattionnshiip,firrstofalllbeelonngstotheeCiivilladdjussttthescoopeoftheeLaawbby""ConntraactLaww"aand"toort""addjusstmeent,,iffittissinndivviduualconnsummerssmuustalssoccompplywitth""ConnsummerProotecctioonLLaw""reequiiremmentts.Attheesaametimme,asitinvvolvvesallarggennumbberofconntacctstotheeusseroffunndsanddacerrtaiinpperiiodofesccrowwanndootheerssimiilarrfiinannciaalsservvicees,weareeboounddtootrrigggertheeinnvollvemmenttofffiinannciaalssupeerviisiooniinoordeerttoaavoiidaalaackofsuppervvisiionoftheeriiskofunaauthhoriizeddusseoofffunddsaandmaiintaainiingsocciallanndppubllicinttereestss.4theeleegallreespoonsiibillityyFiirstt,tthirrd-pparttyccoveerppaymmenttsiifttheloccatiiononthhennetwworkkteechnnoloogy,,seerviiceproovidderss,bbothhtoopaayiitspayymenntiinsttrucctioonsanddtooprroceesstheedaataproovidded,,reegarrdleessoftheevaaliddityyoffthheaactitsselfftoopaayaandrellateedInfformmatiionautthennticcityy,llegiitimmacyy,ooroonlyyalimmiteedppersspecctivveooftthebussineesstobecheeckeedccareefullly,,fooreexammpleethhrouughautthennticcatiion,,orrbyyaggreeemenntbbetwweennbaankssanndttocconffirmmbiindiinginavvirttuallacccouunt(emmailladddreess))thheaauthhentticiityoftheeiddenttityy.HHereeallsoneeedttocconssideerssomeeoffthheuunauuthoorizzedpayymenntoordeersisssueddbyy,fforexaamplle,missappproppriaatioonoofaanottherrpeersoon'ssacccouunttopayyfoorttheopeerattionn,iinccaseeoffpaaymeent,,unnderrthheccurrrenttChhineeselaww,iitsseemmsddiffficuulttofinndtthesammepprobblemmsffaceedbbyPPayPPaltobemaddewwhennEllecttronnicFunndTTrannsfeerAActagaainsstttheconncesssioons,,thhatis,,peersoonsfroomttheeleectrroniicffunddsttrannsfeerccerttainncoompeensaatioon.

SSecoond,,thhirdd-paartyypaaymeentsscoolleecteedoonbbehaalfoftheepaaymeentiftheepaaymeentasaninttermmediiaryy,ttheiiriimpllemeentaatioonoofccerttainnseettllemeentserrvicces,,siimillartotheetrradiitioonallinndusstriiesoftheefiinannciaalssecttorsetttleemenntbbusiinessssservviceeprroviiderrs.Itssaggentttoopaayttheparrtieesttoccompplettessetttlemmenttbuusinnesss,aandisressponnsibbleforrreecorrdsofbotth""depposiits""thheaamouuntpaiidttoeensuureleggitiimatteaandefffecttiveecoomplletiionoftheeneetwoork..Iffthhessetttlemmenttofftrranssacttionnsaasaaneetwoorkageentforrbooththeepaaymeentanddcoolleectiionactttooprroviideinttermmediiaryyseerviicessinnthhenneuttrallpoosittionnoffboothsiddes,,buutiifttheparrtieesaaredeaalinngwwithhthheddispputee,aasoonbbehaalfofrecceipptsanddpaaymeentssonnbeehallfooftthirrd-pparttyppaymmenttpllatfformm,wwilllfaaceallegaalddileemmaa,aasaaniinteermeediaaryageentfroomtthegenneraalllegaalsstattusoftheepaartiiesconncerrnedd,ttogeetheerwwithhthhettwosiddesdissputtettheAgeentwilllbbeddiffficuulttoachhievveaafaairanddimmparrtiaal,ifneccesssaryyonnbeehallfoofooneparrtyagaainsstttheothherneggatiive,,wiillfallliintooboothageentssdiilemmma..

Thiird,,thhirdd-paartyypaaymeentsspaaidbytheeguuaraantooraasaaneetwoorktraansaactiion,,suuchastheeinntrooducctioonoofAAlippayAliipayyFuundforrthherruleesooftthebassicopeerattinggmeechaanissmiisbbaseedoontthetraansaactiionontheebaasissoffTaaobaao,prooviddinggathiird--parrtyguaarannteee,iintthebuyyerforrcoonfiirmaatioonbbefooreshiipmeenttheeteempoorarryccusttodyyoffthheppurcchasseppriccefforbuyyerssanndsselllerss,aandtheetrranssacttionnfaailss,ttheuseerlliabbiliity..Hoowevver,,thhereearreaalsooleegallisssuees,oneeissinncliineddtoothhebbuyeer'sspooliccy,faiileddtooprroteecttheeseelleer'sspaaymeentressponnsibbiliitymeaasurres,,anndssecoond,,thhelliabbiliityshooulddusseiitsownnfuundss,ttheFunndiisiinffacttareffundd,nnotarreallliiabiilitty..译文第三方支付付平台的的法律观观第三方支付付平台作作为一种种安全，快快捷，方方便的网网上支付付方式，冲破了了电子商商务发展展的颈。随着电电子商务务的发展展，第三三方支付付显得越越来越重重要。但但是，由由于中国的监监管制度度不完善善，相关关的法律律制度不不健全，一一些风险险的问题题也随之之暴露出出来。1第三方方支付的的定义第三方支付付平台是是就是在在买卖双双方间的的一个第第三方，能能够在一一定程度度上合理理保证双双方的利利益。买买方通过过第三方方支付平平台购买买商品，在在买家收收到货后后满意后后，第三三方支付付平台再再把款项项打入卖卖方的一一种支付付方式。2第第三方的的主体资资格第三方的主主体资格格事实上上就是，从事电子商务的第三方在线支付服务的法律地位问题，而这个问题也关系到第三方支付平台的服务范围。因为只有确定了主体的法律地位，才能确定其业务范围。第三方支付服务在本质上，它属于一种金融性质的结算支付结算业务，中国的《商业银行法》的规定，只有持有牌照的商业银行才可以从事相关的业务。据粗略估计，中国目前提供网上第三方支付服务商不低于100家，其中大多数是IT公司和其他非金融机构。一些企业为了摆脱违法经营的窘境，只能采取打政策的擦边球的方法利用国内大部分第三方支付平台的定位不严，为用户提供支付中介服务。第三方支付平台能够产生沉积资金，能够产生资金短期聚集效应。在一定程度上有商业银行的性质。而且第三方支付平台产生的代管资金而产生的利息收益的归属问题还没有明确的规定。第三方支付平台能够对资金进行管理，他的这一特点可以说明他具有银行的一些特性。他是由于他定位是一种中介性质，所以并没有受到像银行一样的监管，发生纠纷时会以中介自居，这样可以少承担责任，这样与他享有的权益极不对等。3第三方方支付平平台法律律关系分分析第三方支付付平台是是基于法法律上的的关系同同卖方签签订一种种授权委委托的合合同购销销关系。买卖双双方在交交易过程程中同意意把款项项打入第第三方支支付平台台。在合合同履行行的过程程中，第第三方支支付平台台在合约约中的地位位的在电子商商务有人人们有不不同的看看法，有有的认为为它是第三三人履行行代表，有有的认为为他是一一种担保保中介对对合同而而言，我我相信在在以监督基基础的为为的第三三方支付民事法律律行为，应应该按照照其享有有的权利利承担责责任，因因为在交交易过程程中，第第三方完完全享有有银行一一样的对对资金存存管和对对资金利利用的权权利。在在第三方方确认收收货后，要要进行第第三方确确认支付付，首先先进入第第三方支支付的页页面，进进入后会弹出出，要求求用户确确认是否否同意支支付，选选择同意意后，第第三方便便把款项项打入卖卖方账户户。第三三方支付付服务的的提供商商，是一一家典型型的合同同法律关关系集合合体，首首先它属于民法法调整的的范围中中的“合合同法”和和“侵权权”的调调整，如如果是个个人消费费者还必必须符合合《消费者者权益保保护法》的要求求。同时时，因为为它涉及及接触大大量的用用户资金金和金融融服务在在一定时时期，人人对资金金进行托托管，所以第第三方支支付平台台应该加加强其金金融监管管，以避避免在缺缺乏监督督未经授授权使用用的风险险资金以以便更好好的维护护社会公公共利益益。4法律责责任首先在第三三方支付付款项时时由于是是采用网网络平台台管理支支付，所以对对服务商商的要求求他们既既能按用用户的要要求付款款，并能能够根据据客户的的要求进进行相关关数据的的处理。所所以对于于平台服服务时对对其行为为本身的的有效性性和支付付信息的真真实性合合法性或或只是针针对一个个企业有有限责任任的角度度来都要要认真地进行检检查，例例如通过过认证后后同银行行之间的的签订协议议，并确确认身份份后绑定定在一个个虚拟帐帐户中。由于第第三方市市场的不不规范，有有些不法法的第三三方平台台，盗用用用户的的资金进进行高风风险的项项目，而而用户却却得不到到这部分分超额收收益。其其次，第第三方支支付集中中资金代代付，服服务商作作为一种种中介，为为他们提提供支付付结算业业务的服服务类似似于传统统的金融融部门。第三方方负责审