银行信贷业务精细化管理演讲稿

银行信贷业务精细化管理演讲稿

我们***银行为了应对国内外金融形式不停变化，有效防备信贷风险，银行围绕业务发展和风险防控，在业务规划、产品创新、信贷流程、重点环节、队伍建设等方面积极实行贷款精细化管理，着力推进贷款管理规范化、原则化，有力地提高了整体信贷工作水平。截止去年终，我们***银行各项贷款余额到达了***亿元，较年初增长了***亿元，不良贷款余额和占比近三年持续实现“双降”。

一、信贷业务开展精细化管理措施

我行为了增进信贷工作有效开展，每年都在总结分析信贷工作经验教训基础上，制定下一年度信贷工作指导意见。为使年度信贷发展规划制定愈加实际、更有针对性和指导性，我行通过信贷主管会、信贷调查、信贷运行分析、内审检查等多种方式征求对信贷工作意见、提议，结合国家宏观经济政策和经济金融形势变化以及当地经济状况，进行精心筹划，统筹兼顾，突出重点，有放矢。在此基础上明确年度信贷工作指导思想、基本原则和目任务，并形成对应工作措施，使信贷工作意见成为年度信贷工作“总抓手”。

我行立足于服务区域客户主体多元化、金融需求多样化实际，加大了产品创新力度。为使信贷产品愈加符合客户差异化需求，我行在产品设计时注入精细化管理理念，力争产品特色化、操作简便化和风险可控化。该行设计推出“润丰惠万家”小区居民贷款时，考虑到小区居民居住集中，具有一定地缘、人缘、亲缘关系和用款急、散等特点，将小区、居民信用评估原因进行科学分类设定，对评级授信指标进行了量化，在此基础上实行集中评级、集中授信、集中审批“三集中”模式，体现了严授信、宽用信信贷特色和阳光办贷、效率提高、风险可控目。

对各类信贷业务规定必须按照“先评级、再授信、后用信”程序办理，对借新还旧贷款、展期贷款也一并纳入统一评级授信；针对企业类信贷业务和个人信贷业务，分别制定了对应业务流程与风险控制指导；在信贷业务创新中，按照内控优先、制度先行原则，每项创新业务均制定了对应业务管理措施和操作细则，实现了一业务一制度、一制度一流程精细化管理。为提高用信审批效率，明确了业务受理、审批、监督等有关流程“明白纸”，在此基础上全面推行贷款上柜台，实行阳光办贷。对新制度、新措施、新流程，该行制定一项、培训一项、推广一项，从主线上规范信贷管理和操作行为。

一是改善贷前调查环节管理，推行“五查四看一走访十确认”制度，即查互联网、纳税凭证、用电量及电费缴纳状况、银行账户、央行征信系统，看经营要件、账务与实物、生产设备、生产现场，走访工商、税务、电力、同行、当地干部与居民，确认产品合法性和竞争力、市场销售与否良好、经营与否正常、现金流量与否正常、信用状况、经营资质、账务真实性、与否有生产能力、管理与否科学规范、企业负责人资信等。二是严格执行“面签申明”制度和“签字样本”制度。三是严格对贷款出账进行监控。四是严格进行贷款到期前催收，对催收方式、时限、频率、评价等作出规定。五是完善贷后管理，对信贷档案实行“四色分类”法管理。

队伍建设精细化加强和改善信贷队伍建设整体规划，制定了信贷人员有序、有效补充计划；加大对信贷人员学习、教育力度，使培训制度化，并建立积分制度，实行持证上岗；严格贯彻信贷人员工作日志制度，加强监督管理，防备道德风险；严格信贷人员交流制度，对在同一网点同一岗位持续工作三年信贷人员定期进行岗位交流；对信贷人员绩效评价进行精细化管理，力争责、权、利统一，个人业绩、职业发展与风险防控、企业经营相协调，最大程度地调动每位信贷人员积极性。

二、全面提高从业人员工作素质

我行为全面提高信贷从业人员合规经营意识、管理意识和风险意识，针对近年来信贷新产品层出不穷、信贷管理制度变化较快，文献措施类多量大、设计分散特点，由市分行信贷管理部组织人员就实行信贷业务精细化管理培训编写了《信贷业务精细化管理培训资料》，波及内容较多，基本涵盖了所有信贷业务制度和目前农行开办所有信贷品种制度及操作规程，作为全行信贷人员业务操作工具资料，发至每个客户经理。为抓好本次培训，行拿出3天时间专门对支行分管信贷业务前台副行长、信贷前后台部门经理、风险经理、客户经理及省分行驻襄樊分行审计办、市分行信贷前后台部门所有人员合计190余人进行了专题培训，培训通过幻灯播放、现场演示等手段，重点讲解了信贷基本制度、信贷业务担保管理、法人客户信贷业务操作与管理、个人信贷业务操作与管理、三农信贷业务操作与管理、贷后管理组织架构与平常操作、信贷业务网上作业操作与管理等，并现场进行了考试。

我行为了强化信贷运作过程管理精细化，重要采用了如下工作作法：

一是细化客户准入。运用cms对重要行业信贷客户分区域、信用等级、客户规模等进行分析与公布，严禁准入达不到上级行规定行业原则客户。

二是细化贷前调查。既重视对客户财务数据核算，也核算某些非数据性状况，如管理人员素质、企业信用、社会地位变化、环境保护信息、诉讼信息、第二还款来源等影响贷款按期足额收回其他原因，在第一道防线最大程度地减少风险。

三是细化信贷业务网上作业。上收支行除低风险信贷业务外所有法人客户用信业务，全面实行网上单轨作业，对法人客户低风险信贷业务由各行有权审批人在支行层面实行网上作业，提高办贷效率。

四是细化贷款发放环节。严把限制性条款贯彻状况、借款协议、抵押协议等要件完整性、合法性、有效性审核关，严格执行用信上帐核准管理。

五是细化贷后管理。及时理解客户生产经营状况及发展动态，加强对贷款担保及抵押物监管力度和贷后管理工作，定期记录客户在我行资金结算量、货款归行额、日均存款及存贷比等指标，加强风险监控