保险海外保单基础知识及开口话术

海外保险基础知识及话术海外资产配置**先生您好，我是88公司的理财师，我知道您在国内已经有很多自己的产业和投资，不知道您有没有考虑过做一些海外的资产配置？现在海外的资产配置有很多种方式，比如说海外的房产、物业、甚至最近还有些投资法国红酒庄园的项目，不过对于一般投资者来说这些标的的风险性比较难估计，而且很多都受到每年购汇额度5万美金的限制。我们公司经过一些筛选，目前建议客户做一些海外保单的配置。**先生你好，我是88投资公司的理财师，最近大家都比较关注人民币贬值的问题，不知道您对这个事情是怎么看的？我也挺担心这个事情的是啊，我们公司有很多像您这样的高净值客户都很关注这方面的消息，因为他们多数都会考虑把孩子送到国外读书或者自己将来有移民的打算。人民币贬值就意味着会付出更高的代价，所以他们会做一些海外资产的配置，现在很多高净值客户是有配置美金资产的想法的，但是因为海外市场很复杂，很难找到放心的投资项目，有些人干脆就自己换些美金存在自己的账户里我觉得这只是短时间的事情，不用过于担心哦，看来您对这个问题有您自己的看法。没关系，是这样子的，作为一个专业的理财规划师，我们会给我们的高净值客户建议鸡蛋不要放在同一个篮子里，适当的做一些海外资产的配置可以规避因汇率波动造成的损失。这是一种避险安排，如果人民币保持坚挺自然是最好的，因为我们大部分的资产都是人民币资产，如果国内经济走弱，人民币疲软的话，我们的海外资产也可以起到抗风险的作用，毕竟美金是国际结算货币，稳定性是世界上最高的。这样完善自己的投资组合，进退自如，是我们从资产配置角度给客户的建议。现在考虑配置海外资产的客户主要出于几个方面的考虑：认为从长远看来人民币有贬值的趋势为子女未来出国留学准备教育金认为国外市场的投资能获得更高的收益规避国内法律、政策、经济等方面，转移一部分资产到国外人民币贬值趋势的依据：美国要提振国内经济，采取一系列经济政策包括加息等方式促使美金回流国内市场，另外因为美金是国际结算货币，加上美国经济军事等领域在全球扮演的重要角色，可以说美金是世界上最稳定的货币人民币连年升值导致大陆产品出口竞争力下降，在国内消费市场、固定资产投资等增长乏力的背景下，要提升出口议价能力，就要适当的进行贬值国内经济形式还未探底，经济领域的改革任重道远，无法持续高增长态势会导致货币竞争力下降稳定的中长期回报：过了回本期以后资金大概每9-10年可以翻一倍，折算下来大概是每年7-8%的复合回报率账户价值可以随时提取：一般建议可以在账户价值翻倍（整付产品到第13年，5年缴产品到第16年，到此时即便算上回本期复合回报也已经达到5-6%）以后可以选择随时部分提取账户里的资金，从而满足子女教育、个人养老等方面的需求；时间越长回报越高：因为资金有一个回本期拉低了总体的收益，所以时间越长平均下来收益越高（到20年以后复合回报已经可以达到6-7%），所以建议客户在账户提取时留下部分本金，一方面可以获得平稳的美金收益（每年7-8%），另一方面还可以顺利完成财富的向下传承最适合个人做中长期的财务规划：隽升这一类的产品因为中长期的回报可观，所以最适合做养老、教育、财富传承此类需要长期现金流的财务规划。比如一个35岁的人购买一份年缴10万美金交5年的保单，从60岁开始可以每年领取5万美金的养老金直至身故，而且可以保证账户里一直有不低于100万美金的余额，随时可以提取或者身故以后作为遗产传承给下一代海外保单重疾类保险的特性保障范围广：大陆的重疾险的大病保障种类普遍在30-40种，海外保单的重疾险普遍保障种类在50种以上免检额度高：若身体健康，无病史投保重疾险在国内基本上50万以上的保额就需要体检，而海外保单的免检额度基本上在300万人民币（友邦可达600万）以上，可免除很多繁琐的体检流程费率低：同样是分红型的重疾险，大陆保险公司的费率是香港的两倍，分红率远低于香港保单；不分红的重疾险在费率上能和香港持平，但是因为保额固定，无法规避因通货膨胀而带来的保障缩水的风险英式分红+现金分红：1）现金分红：保单持续期间除了提供保障之外还可以获得一定的收益2）英式分红：从第5年开始可以获得保额的分红，即因罹患重疾或者身故时可额外获得一笔赔付，时间越长可获得的赔付越高示例：0岁的女孩购买15万美金保额的保诚