2021保险学原理试题库及答案

2021保险学原理试题库及答案

试题1

一、填空题（每题1分，共40分）

1、风险的构成要素包括（1风险因素、2风险事故、3风险

损失）。

2、保险的派生职能是（4防灾防损、5筹资）。

3、按保险的投保方式划分，保险可划分为（6个人保险）、

（7团体保险）、（8）和（9）。

4、在财产保险中，为他人投保的保险利益包括（10现有利

益、11预期利益、12责任利益、13合同利益）等关系。

5、损失补偿原则关于量的限定包括（14以实际损失为限、

15以保险金额为限、16以保险利益为限）。

6、保险人可以行使的基本权利包括（17收费权、18解约权、

19增费权、20不承担赔付责任权）。

7、保险合同的中介人主要是（21保险代理人、22保险经纪

人、23保险公估人）。

8、保险合同的主要形式有（24保单、25投保单、26暂保

单、27保险凭证、28其他协议形式）。

9、保险展业的方式有（29直接展业、30间接展业、31保

险经纪人展业）

10、人寿保险的两种给付条件是（32生存、33死亡。

11、责任保险的主要险种包括（34公众责任保险、35产品责

任保险、36雇主责任保险、37职业责任保险）o

12、财产保险的业务体系包括（38财产损失保险、39责任保

险、40、信用保证保险）。

二、判断题（每题3分，共15分，要求说明对错的原因）

1、近因原则中的近因是指距离事故发生最近的原因。不对,

近因原则中的近因不是指距离事故发生最近的原因，而是指造成

保险标的损失最直接、最有效的、起决定性作用或起支配性作用

的原因。

2、保险标的价值是以投保双方商量确定的。不对，以市场

价值确定保险标的的价值只是其中的一种方式，此外还有双方商

定（如定值保险）和以依法而定（如我国《海商法》规定了海上保

险的保险价值的计算）。

3、财产保险合同一般采用的是定值保险合同形式。不对，

在财产保险中，通常仅载明保险金额，并依此作为赔偿的最高限

额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。

4、保险中的最大诚信原则是针对投保方的确定的。不对，

最大诚信原则也有针对保险人规定的内容，如保险人的说明义

务，弃权与禁止反言的规定。

5、保险合同一经签订就会生效。不对，即使保险合同订立，

如果不受国家法律保护和承认，依然不具有法律效力。

三、简答题（每题6分，共30分）

1、保险代理人与保险经纪人的区别与联系。区别在于：保

险代理人是受保险人委托代为办理保险业务，其在授权的范围内

造成的责任后果由保险人负责；而保险经纪人尽管代表投保人或

被保险人的利益，但其行为所造成的责任后果由保险经纪人自己

负责。联系在于，保险代理人的手续费和保险经纪人的佣金都是

由保险人支付，虽然保险经纪人是为投保人办理保险业务。

2、风险管理的基本程序是什么？。确定风险管理目标;识别

各种可能减少企业价值（导致损害）的重大风险;衡量潜在损害可

能发生的频率和程度;开发并选择适当的风险管理方法，其目的

是增加股东的企业价值；制定并实施所选定的风险管理方案；持

续地对经济组织的风险管理方案和风险管理战略的实施情况和

适用性进行监督、评估与反馈。

3、确定代位求偿原则的意义是什么？保险代位求偿权具有避

免被保险人获得双重赔偿、防止加害第三人脱免责任、促使社会

大众小心预防意外发生、增加保险人责任财产、降低社会大众之

保险费负荷的意义。

4、定值保险与不定值保险的区别是什么？定值保险与不定值

保险的区别主要在于保险价值的确定方式和时间不一样，前者是

在保险合同订立时由合同双方？

5、意外伤害保险的保险责任是什么？指在保险期限内，当被

保险人因遭受意外伤害而造成死亡或残废，有保险人履行全部或

部分保险金给付的责任。其范围分为两大类：一是由以外伤害造

成的死亡，其对应给付的保险金为死亡保险金;二是由意外伤害

造成的残废（全部残废或部分残废），所给付的保险金为残废保险

金。

四、案例分析题（第1题8分，第2题7分，共15分）

1、（8分）一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业

支付。职工老张指定其妻子王某为受益人，半年后老张与妻子离

婚，谁知离婚几日后老张意外死亡。对保险公司给付的二万元保

险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张

妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？

为什么？保险公司的做法显然是错误的。根据受益人受益权的规

定，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺

或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无需交

遗产税，不用抵偿被保险人生前债务。此外，根据保险利益原则

中关于人身保险保险利益的时限规定，只要张某生前没有变更受

益人，其前妻王某仍然是合法的受益人。所以，对于保险公司赔

付的2万元保险金，应全部给予张某的前妻王某。企业不能以老

张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚

为由交给老张父母。

2、（7分）王某是一个体老板，开设一个饲料加工厂。2004

年4月21日投保了企业财产保险，保险期为一年。在保险期间

的8月18日，保险代理人在对企业走访的时候，发现了在其厂

房内放置了一些易爆易燃物品，当成要求王某马上搬移出去，否

则就解除保险合同。但王某解释这些物品只是暂时存放，并一再

保证不会出任何问题。在王某的说劝下，保险代理人答应合同不

解除，但必须尽快处理这些易爆易燃物品，之后就离开。但在之

后的第三天，王某的工人在生产操作过程中，因不慎引发易爆易

燃品爆炸，造成投保的财产发生严重损毁。当王某到保险公司要

求索赔时，保险公司以违反合同规定的“在投保的财产附近不能

存放可能造成投保财产损毁的物品”为由拒付保险金。问保险公

司这样的做法对吗？为什么？

保险学试题答案

一、填空题

1、风险因素、风险事故、损失

2、融资职能、防灾防损职能

3、原保险、再保险、共同保险、重复保险

4、血缘、婚姻及抚养关系、债权债务关系、业务关系

5、保险赔偿额以实际损失为限、以保险金额为限、以保险

利益为限

6、对保险标的的检查建议权、保险合同的解除权、安全预

防措施权、代住赔偿请求权

7、保险代理人、保险经纪人、保险公证人

8、投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单

9、直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业

10、被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件、以被保险

人的死亡为保险事故为给付条件

11、公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责

任保险

财产损失保险、责任保险12、、信用保险

二、判断题

1、错误

保险标的的损失的最直接、最有效的原因，而不是指在时间

上最接近损失的原因。解释：造成

2、错误

解释：保险标的的保险价值的确定有以下两种：一是由投保

人和保险人在合同中约定。二是由按照保险事故发生时保险标的

的实际价值确定。

3、错误

解释：定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定

的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。

4、错误

解释：被保险人在投保要求渡让忧患意识时，必须要将为可

能发生事件而担心的具体载体和与其有连带关系的各种情况用

最大诚信程度，无私地如实告知保险人。作为保险人在履行承诺

时，必须要以最大的诚实信用、无私地保证合同履行。

5、错误

解释：保险合同只要当事人双方同意签订合同就是是成立

的，但是合同成立并不代表合同生效。保险合同成立后，投保人

按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责

任，此时合同生效。

三、简答题

1、保险经纪人与保险代理人都是保险中介、保险合同订立

的辅助人。但两者相比较，有很大的区别：1）两者代表的利益主

体不同：保险经纪人代表投保人的利益，而保险代理则根据保险

人的委托从事保险代理活动，代表保险人的利益。2）业务范围不

同：代理人的业务经营受其与保险人签订的代理合同或授权契约

的限制，只能销售成型的产品，选择与其签订代理合同的保险公

司。而经纪人则可根据客户的需要设计个性化的保险方案，并在

国内外安排保险。3）收费方式不同：保险代理人的代理手续费按

保监会规定的比例收取。保险经纪人则根据每笔业务的性质不同

向保险人收取佣金。4）法律责任不同：保险代理人的过失导致投

保人的损失，由保险人责任。保险经纪若人因自己的过失造成投

保人的损失，由自己承担责任。5）专业程度不同：保险经纪人往

往由各方专家组成团队，向客户提供全方面的‘服务。相比而言，

保险经纪人比保险代理人提供的服务更加专业、全面。

2、风险管理的程序通常分为以下五个步骤：

1）风险识别：指对尚未发生的、潜在的及存在的各种风险进

行系统地归类和全面的识别。2）风险估测：指在风险识别的基础

上，运用概率论和数理统计方法，估计和预测风险发生的概率及

损失幅度。3）风险评价：风险的评价是在前两个步骤的基础上，

把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合考虑，得

出系统发生风险的可能性及其危害程度，并确定系统的危险等

级。4）选择风险管理技术：风险管理技术分为控制性和财务性两

大类，根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险

管理技术并实施。5）风险管理效果评价：风险管理效果评价是

指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和

评估。风险管理效益的大小取决于是否能够以最小的成本获得最

大的安全保障。

3、代位求偿是损害补偿原则的补充。当存在肇事方责任时，

如果按照损害补偿原则，被保险人有充分理由获取赔偿。如果按

照民法，作为受害方也再可以获得赔偿。代位求偿原则意义：为

充分贯彻损害补偿原则精神，避免被保险人获得额外利益;保护

了保险公司的追偿权，有利于保险公司保持足够的偿付能力；维

护法律的公正公平性，肇事方不能因受害方有保险赔偿而逃脱其

应负的法律责任。

4、定值保险合同和不定值保险合同的划分仅适用于财产保

险合同，而不适用于人身保险合同。不定值保险合同是指双方当

事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明至保

险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。两者

最大区别就是在订立合同时前者预先确定保险价值，而后者并不

确定保险价值，仅约定保险金额，而将保险标的的价值留待保险

事故发生时再估算。由此决定了在保险事故发生后、确定赔偿金

额时，定值保险合同只须确定损失比例，而不定值保险合同，不

但要确定损失比例，而且要确定事故发生时保险标的的实际价

值，以实际价值作为保险赔偿金额的计算依据。

5、意外伤害保险的保险责任是指由保险人承担的被保险人

因意外伤害所致的死亡和残疾，对被保险人因疾病所导致的死亡

及残疾则不负责任。意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构

成：被保险人在保险期限内遭受了意外伤害、被保险人在责任期

限内死亡或残疾、被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直

接原因或近因。

四、案例分析题

1、不正确，企业不可以留下一半。首先栗搞清楚保险受益

人是谁，保险的给付不看他们是否离婚，而是要看受益人。保险

金应当给老张的妻子，因人身保险的保险利益只要求在保险合同

订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，老张

在其企业投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保

险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，但不影响其获

得保险金给付。

2、保险公司的做法正确。因为合同里规定：被保险人应当

遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，

维护保险标的的安全。在投保的财产附近不能存放可能造成投保

财产损毁的物品，王某解释这些物品只是暂时存放，并一再保证

不会出任何问题，但是出问题了。在合同有效期内，保险标的危

险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保

险人有权要求增加保险费或者解除合同。但必须尽快处理这些易

爆易燃物品，在王某答应的前提下保险代理人答应合同不解除，

但其没做到没办法。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因

保险标的危害程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责

任，所以保险公司是不会赔偿的。

试题2

一、单项选择题

1.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一

保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险

称（C）

A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险

2.按风险损害的性质分类，风险可分为（B）

A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风

险与技术风险D.自然风险与社会风险

3.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险

公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额

为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、

乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（A）。

A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、2.5

万、2.5万D.80万、10万、10万

4.风险损失的实际成本包括风险损失的（B）

A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失本D.控制损

失成本

5.保险合同的解释原则不包括（C）。

A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草

人D.尊重保险惯例的.原则

6.某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当

时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（A）。

A.80万B.100万C.120万D.20万

7.属于控制型风险管理技术的有（A）

A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与

自留

8.风险管理中最为重要的环节是：（D）

A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理

技术

9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（D）

A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险

10.保险的基本特性是保险的（B）

A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性

11.风险处理的最有效措施是（D）

A.预防B.分散C.避免D.保险

12.在各类保险中最早的险种是（D）

A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险

13.说明义务是指订立保险合同时，应由（C）说明保险合同

条款内容。

A.投保人向保险人B.保险人向被保险C.保险人向投保

人D.投保人向被保险人

14.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是

（B）0

A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保

险公司D.大众保险有限公司

15.我国保险法规定，财产保险分为：（A）

A.财产损失保险、责任保险、信用保险等。B.财产损失

保险、责任保险、健康保险等。

C.农业保险、货物运输保险、责任保险等。D.责任保险、

农业保险、信用保险。

16.下列哪些利益可作为保险利益（D）

A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创

伤

C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金

的收益

17.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则

风险因素属于（C）o

A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.

思想风险因素

18.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)。

A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则

19.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有

严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)

A.应承担赔偿或给付保险金的责任。B.不承担赔偿或给

付保险金的责任，并不退还保费。

C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费D.承

担部分赔偿或给付保险金的责任。

20.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则

风险因素是(C)。

A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外

出

21.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三

方追偿，追偿款为6000元则(B)

A.60000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保

险人

C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间

分摊

22.(D)依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论,

促进了人身保险的发展。

A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森

23.保险利益为确定的利益是指保险利益（D）

A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.A和B均是

24.股市的波动属于（B）性质的风险。

A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险

25.某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时

保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿

（B）

A.100万B.80万C.20万D.40万

26.（B）风险因素是有形因素。

A.道德B.实质C.风纪D.心理

27.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（C）的

风险管理方法。

A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险

28.共同海损分摊原则最早出现在（A）

A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国

1906年海上保险法

判断

1.劳合社是世界著名的保险公司之一。（错X）

2.根据我国《保险法》规定，保险人在订立合同时未履行

责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（对

V）

3.被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。（错X）

4.在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（对J）

5.保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要

承担该标的产生的义务。（对J）

6.保险人依代住求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人

的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（错X）

7.某一风险的发生具有必然性。（错X）

8.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以

上的保险人来承担赔偿责任。（对，）

9.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本

（对J）

10.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。

（错X）

11.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行

使保险监管的取责。（对J）

12.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（错X）

13.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。（，）

14.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（错

X）

15.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（对J）

16.710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司

形式的保险组织。（对，）

17.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为

准。（对J）

18.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事

故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围

内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

（V）

19.在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者

其组成人员行使代为求偿的权利。（错X）

20.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意

的方式来确定人身保险的保险利益。（对J）

21.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。

（MX）

22.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（错X）

23.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。

（错X）

24.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（错X）

25.发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。

（错X）

26.财产保险的标的是财产及有关的利益。（对J）

27.企业财产险属于法定保险方式。（错X）

28.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减

少损失程度。（对J）

29.当损失频率为0.5时风险最大。（对J）

30.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不

栗求在保险事故发生时具有保险利益。（对J）

31.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于

财产保险。（对J）

32.在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，

被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（错X）

33.如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（对J）

34.一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提

起诉讼。（错X）

35.订立任何保险合同时，投保人必须具有保险利益。（错

X）

36.没有保险利益就不存在保险关系。（对J）

37.保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。

（错X）

38.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（错X）

39.告知与保证主要是针对保险方的规定。（错X）

40.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制

度。（对J）

41.劳合社是一个国际性的保险公司。（错X）

42.静态风险一般都是纯粹风险。（对J）

43.重复保险是投保人对同一保险标的'、同一保险利益、

同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同，其保

险金额之和不超过保险价值的保险。（错X）

44.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方

法。（错X）

45.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（错X）

46.风险就是损失。（错X）

47.近因是指时间上与它空间上离离损失最近的原因。（错

X）

48.保险人在取得物上代位后，保险标的所有利益归保险人

所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（错X）

49.如果损失频率为。和1时,风险不存在。（对J）

50.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（错

X）

51.有风险因素必有风险事故。（错X）

52.偷窃、抢劫属于经济风险。（错X）

53.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风

险具有普遍性特征（错X）

54.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确

认。（错X）

55.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（对J）

56.损失赔偿原则也适用于人寿保险。（错X）

57.在风险管理的方法中，保险属于控制法。（错X）

58.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险

标的没有保险利益也可投保。（错X）

59.代位求偿权是权利和义务的结合。（错X）

60.被保险人要求委付，必须是就保险标的的全部提出要

求。（对V）

试题3

单项选择题：

1.风险作用的主体是（C）

A.国家B.地

区C.人类社

会D.财产

2.社会保障基金是（C）

A.商业形式的保险基

金B.合作形式的保险基

金

C.集中形式的保险基

金D.自留形式的保险基

金

3.再保险是一种契约关系，确立这种契约关系的双方是

（D）

A.被保险人与保险

人B.被保险人与分

保接受人

C.投保人与保险

人D.保险人与

分保接受人

4.汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于（D）

A.主观风险因

素B.客观

风险因素

C.心理风险因

素D.实质

风险因素

5.保险基金只能用作（B）

A.积

累

B.经济补偿和给付

C.消

费

D.建设

6.在影响保险需求的因素中，保险购买者不能施加影响的因

素是（A）

A.强制保

险

B.消费者爱好与偏好

C.收

入

D.单个经济单位经济特点的影响

7.除了以一个投保单位或一个标的为一个危险单位外，还可

有（A)

A.地段危险单

位B.企事

业危险单位

r矿危险单

位D.学校

危险单位

8.如果被保险人违反保证，（A)

A.不论其是否有过失，保险人均可解除合同

B.只有其存在有过失，保险人才能解除合同

C.只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同

D.只有其存在有过失，并给保险人造成损失，保险人才能解

除合同

9.保险代理人责任保险属于（D)

A.公众责任

险B.

个人责任险

c.雇主责任

险D.

职业责任险

10.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同

一经成立（C）

A.保险人可以有条件再主张这项条件B.保险人

可以再主张这项条件

C.保险人不得再主张这项条件D.

保险人可以无条件再主张这项条件

二、多项选择题：

1.风险识别的方法主要有（BCDE）

A.研讨会法B.保险调

查法C.风险列举法

D.生产流程图法E.现场检查法

2.我国现行汽车和机动车辆保险的车辆损失险责任主要包

括（ABCD）

A.碰撞责任B.非碰撞

责任C.施救费用

D.保护费用E.维修费

用

3.下列关于分保佣金说法正确的是（ABC）

A.通常也称作分保手续费

B.是分出公司向分保接受人收取的一定费用

C.是为了弥补分保业务交往过程中的开支

D.是分出公司向分保接受人缴纳的分保费用

E.多采用累进百分比的计算方法收取

4.在责任保险单中的责任免除项目有（ABODE）

A.被保险人雇员的人身伤

害B.被保险人雇员的财物损

失

C.被保险人的契约责

任D.被保险人的故

意行为

E.被保险人租赁财产的损毁

5.生长期农作物保险的保额确定和赔偿处理属于保成本的

作法有（BDE）

A.以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付

比例

B.以亩为单位定额承保，限额赔偿方式

C.以亩平均产量为标准换算成产值作为保额，分阶段确定最

高赔付比例

D.以亩为单位定额承保，分阶段确定最高赔付比例方式

E.以亩为单位定额承保，逐日确定最高赔付额方式

三、计算题

1.某投保人就自己的财产（价值150000元）先后分别与甲、

乙、丙三家保险公司签订了财产保险合同。保额为50000元、

100000元、150000元，后在共同的保险期间内，发生保险损失

100000元。求各保险公司的赔偿金额。

答：通常来说，重复保险的分摊方式有三种：比例责任制，

限额责任制和顺序责任制。大多数国家都是采取比例分摊，考试

题目（除特殊说明）也一般就这样来计算分摊额的，所以我就用

比例分摊来给你解这个题吧。

某保险人分摊的赔偿责任=（某保险人承保的保险金额/所有

保险人承保的保险金额总额）X损失金额

所以甲、乙、丙个公司的赔偿金额如下：

甲二（5万/30万）X10万=1.67万；乙二（10万/30万）X

10万=3.33万；丙=（15万/30万）X10万=5万。某人得到的赔

偿总额为10万，不能因为保险而获得额外的收益。

2.某人就自己的财产（价值100万元）与甲、乙两家保险

公司签订了财产保险合同，两家保险公司承保保额分别为40万

元、50万元。保险期间内，发生保险损失60万元。求两家保险

公司各自承担的的赔偿金额。

答：这就不是一个重复保险了。因此，可以看成是某人与甲

乙两公司订立的都是不足额保险合同。赔偿金额;损失金额X保

险保障程度（保险保障程度;保险金额/保险价值），因此

甲二(40/100)X60=24万；乙二(50/100)X60=30万。某

人得到的赔偿总额为54万，而不是60万，因为他并没有购买了

足额的保险。

3.某人就自己的财产向甲保险公司投保了火灾保险，保额

为90万元、保险期间内，由于第三者原因发生火灾，造成损失

60万元。出险时，该财产估价总值为100万。保险人应如何赔

偿？若保险人赔偿后，向第三者追偿，追回赔偿50万，应如何

处理？若追回赔偿60万，应如何处理？

答：事故发生时保险价值为100万，而保险金额为90万，

因此也是一个不足额保险。

保险公司赔偿二(90/100)X60=54万。

因为事故发生的是由于第三者造成的，那么保险公司在理赔

之后取得代为求偿权，有权向第三者进行追偿，若追回50万，

则这50万全归保险公司所有，若追回60万，那么保险公司得到

54万，剩余6万归某人所有。

4,刘某于2003年5月9日向甲财产保险公司投保家庭财

产保险，保额10万元，同年7月5日，其单位向乙财产保险公

司投保团体家庭财产保险，保额5万。2004年1月10日，刘某

家发生火灾，损失清单列明：家电损失6万，家具损失4万，金

银首饰1万，现金6000元，问如何赔偿？

答：这道题首先要明确的是家庭财产保险的可保财产有哪些

(这些你可以自己去看)。在本题中，金银首饰和现金不能作为

家庭财产保险的可保财产，因此能获得保险赔偿的只有家电损失

6万，家具损失4万，总计10万。

其次，判断是否为重复保险。这里面并没有提到刘某的财产

的保险价值，因此我不能判断他是不是一个重复保险。暂且将它

作为一个重复保险来看(算法同题1),则

甲二(10/15)X10=6.67万；乙二(5/15)X10=3.33万。刘

某获得的赔偿总额为10万。

5.某面粉厂于2006年3月11日与保险公司签订了保险合

同，为刘某等36个工人投了团体意外伤害保险，保险金额为每

人50000元，保险期限1年，保险费已于3月11日一次交清。

2006年10月4日，刘某在上班途中被公共汽车撞倒，经抢救无

效，于2006年10月6日死亡，共用去抢救费用8000元。事故

经交警勘查、鉴定，车祸事故的责任在于公共汽车司机违章驾车。

公共汽车公司全额支付了刘某的抢救费用，并给付10000元。事

后，面粉厂向刘某家人支付丧葬费、抚恤金20000元，并持保单

向保险公司索赔。保险公司经调查核实，认为刘某因车祸死亡属

于保险责任范围内的保险事故，保险公司本应付刘某保险金

50000元，但因车辆的责任在于公共汽车公司，既然公共汽车公

司已经赔偿18000元，那么保险公司应只赔偿保险金与公共汽

车公司赔偿数额的差额。遂向面粉厂支付保险金32000元。就此

案有何看法？

答：1.保险公司的观点是错误的。人的身体是无价的，人身

保险合同不是补偿性保险合同，也不存在代位求偿，公交公司赔

付了18000元，这与保险公司赔付多少没有关系，保险公司需要

按照保险合同的约定给付5万元保险金。

2.这里保险金也不应该给付给面粉厂。面粉厂作为投保人,

但是并不是受益人，受益人应该是刘某的家属，因此面粉厂没有

资格向保险公司索赔，保险公司也不应该把保险金给付给面粉

厂。

6、某企业将其价值100万元的财产分别在A、B、C三家保

险公司投保，保险金额分别为80万元、70万元、50万元。保险

标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失，损失金额为90

万元。按照比例责任方式，三家保险公司各应分摊的赔款是多

少？

答：A{80/(80+70+50)}*90;B{70/(80+70+50))

*90；C{50/(80+70+50)}*90

试题4

1.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保

险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称

(C)

A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险

2.按风险损害的性质分类，风险可分为(B)

A.人身风险与财产风险B.纳粹风险与投机风险C.经济风

险与技术风险D.自然风险与社会风险

3.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险

公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额

为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、

乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（A）。

A.40万、20万、20万B.50万、25万、25万C.5万、2.5

万、2.5万D.80万、10万、10万

4.风险损失的实际成本包括风险损失的（B）

A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失本D.控制损

失成本

5.保险合同的解释原则不包括（C）。

A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草

人D.尊重保险惯例的原则

6.某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当

时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（A）。

A.80万B.100万C.120万D.20万

7.属于控制型风险管理技术的有（A）

A.减少与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与

自留

8.风险管理中最为重要的环节是：（D）

A.风险识别B.风险评价C.风险估测D.选择风险管理

技术

9.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（D）

A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险

10.保险的基本特性是保险的（B）

A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性

11.风险处理的最有效措施是（D）

A.预防B.分散C.避免D.保险

12.在各类保险中最早的险种是（D）

A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险

13.说明义务是指订立保险合同时，应由（C）说明保险合同

条款内容。

A.投保人向保险人B.保险人向被保险C.保险人向投保

人D.投保人向被保险人

14.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是

（B）o

A.中国太平洋保险公司B.深圳平安保险公司C.天安保

险公司D.大众保险有限公司

15.我国保险法规定，财产保险分为：（A）

A.财产损失保险、责任保险、信用保险等。B.财产损失

保险、责任保险、健康保险等。

C.农业保险、货物运输保险、责任保险等。D.责任保险、

农业保险、信用保险。

16.下列哪些利益可作为保险利益（D）

A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创

伤

C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金

的收益

17.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则

风险因素属于(C)o

A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.

思想风险因素

18.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)。

A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则

19.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有

严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C)

A.应承担赔偿或给付保险金的责任。B.不承担赔偿或给

付保险金的责任，并不退还保费。

C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费D.承

担部分赔偿或给付保险金的责任。

20.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则

风险因素是(C)o

A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外

出

21.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三

方追偿，追偿款为6000元则(B)

A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保

险人

C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间

分摊

22.（D）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论,

促进了人身保险的发展。

A.爱德华.劳埃德B.哈雷C.辛普森D.陶德森

23.保险利益为确定的利益是指保险利益（D）

A.已经确定B.可以确定0.不能确定D.A和B均是

24.股市的波动属于（B）性质的风险。

A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险

25.某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险

财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（B）

A.100万B.80万C.20万D.40万

26.（B）风险因素是有形因素。

A.道德B.实质C.风纪D.心理

27.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（C）的

风险管理方法。

A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险

28.共同海损分摊原则最早出现在（A）

A.罗地安海商法B.罗马法典C.“冬蒂法”D.英国1906

年海上保险法

29.风险估测是建立在（C）基础之上的。

A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价

30.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有

严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C）

A.应承担赔偿或给付保险金的责任。B.不承担赔偿或给

付保险金的责任，并不退还保费。

C.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。D.承

担部分赔偿或给付保险金的责任

31.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险

人根据（D）,说明保险合同主要内容。

A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.

最大诚信原则

32财产保险合同的首要原则是指（A）。

A.损失补偿原则B.代位原则C.分摊原则D.近因原则

33.关于劳合社的表述中正确的是（B）

A.劳合社是一个保险公司B.劳合社是一个保险市场

C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛

迪加直接见面

34.保险利益为确定的经济利益，即指（C）

A.现有利益B.期待利益C.现有利益和期待利益D.任

何经济利益

35.保险合同特有的‘原则是（A）

A.最大诚信原则B.保险利益原则C.公平互利原则D.

守法原则

36.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的

风险管理方法。

A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险

37某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保

险财产的保险价值120万元。实际受损30万，保险人应赔偿(D)

A.100万B.120万C.30万D.25万

38.保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)

A.保险密度B.保险深度C.保险金额D.保险价值

39.在保险理赔过程中必须遵循的原则是(D)。

A.分摊原则B.物上代位C.代位求偿D.近因原则

40.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用(B)的

风险管理方法。

A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险

41.当损失频率=(C)时风险最大。

A.0B.0.30.0.5D.1

42.保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其

他保险人的保险行为(A)

A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险

43.保险金额不得超过(A),超过部分无效。

A.保险价值B.保险标的C.保险利益D.事故损失

44.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押

品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金

额为12万元，则保险人赔偿金额为(A)

A.10万元B.13万元C.12万元D.不予赔偿

45.某工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损

失事故发生的风险因素(C)0

A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.

思想风险因素

46.现代保险首先是从(A)发展而来的。

A.海上保险B.火灾保险C.人寿保险D.责任保险

47.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人

赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归(B)所有。

A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家

48.被称为现代火灾保险之父的是(C)

A.乔治.勒克维伦B.爱德华.劳埃德C.尼古拉斯.巴蓬

D.本杰明.福兰克林

49.(B)在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的

依据。

A.巴蓬B.哈雷C.辛普森D.陶德林

50.保险利益从本质上说是某种(A)

A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益

试题5

一、单选题

1.由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成

人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（）。

A.电线老化

B.火灾

C.电线老化未及时维修

D.电线断路

答案：B

2.王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中

几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝

癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常

糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为

不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严

重结果的风险因素类型而言，属于（）。

A.道德风险因素

B.物质风险因素

C.心理风险因素

D.投机风险因素

答案：C

3.在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是

（）o

A.在事故发生前降低事故发生的频率

B.在事故发生时将损失减少到最低限度

C.改变引起意外事故和扩大损失的各种条件

D.通过提供基金对无法控制的风险作财务安排

答案：D

4.通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预

测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管

理方法是（）o

A.自留风险

B.转移风险

G避免风险

D.分散风险

答案：A

5.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前

提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。

A.分散性

B.集中性

C.同质性

D.规律性

答案：A

6.在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。

A.投标人

B.保险人

C.代理人

D.被保险人

答案：D

7.李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很

守信。半年后传来的消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李

某有不测而危及到自己的利益，故以李某为被保险人向某寿险公

司购买了5年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确

的做法应该是（）o

A.拒保。因为张某对李某不具有保