2023年银行从业资格个人理财讲义：理财顾问

2023银行从业资格个人理财讲义：理财顾问

一、理财参谋效劳概述：

1、什么是理财参谋效劳?

理财参谋效劳是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。

「留意一」

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进展的产品介绍、宣传属于一般性询问业务，不属于理财参谋效劳。

「留意二」

客户依据商业银行供应的理财参谋效劳治理和运用资金，并且客户自行担当由此产生的收益和风险。

2、理财参谋效劳流程：

接触客户

第一步：根本资料收集(客户根本信息)

其次步：资产现状分析(收支、投资现状)

第三步：风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)

第四步：资产治理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)

第五步：客户资产猜测和评估(资产将来猜测、市场时机与危急)

第六步：财务目标确实认(财务目标确实认、财务目标的分解)

第七步：根底规划(根本财务筹划、保障的筹划、税务的筹划、个人事业的筹划、资产转移与继承的筹划)

第八步：建立投资组合

第九步：实施规划(实施目标、时间表、步骤)

第十步：绩效评估(评估标准、考核、修正)

简化的七步法：

其次、三步合并为“客户财务分析”

第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认”

例题：

个人理财筹划的根本流程包括：建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等

A分析客户财务状况

B整合个人理财策略并提出个人理财方案

C承受客户投诉

D监控个人理财方案的实施

E理财筹划方案的评估

补充理解：PDCA(治理学中的“戴明环”)

Plan规划。包括方针和目标确实定以及活动规划的”制定;

Do执行。执行就是详细运作，实现规划中的内容;

Check检查。就是要总结执行规划的结果，分清哪些对了，哪些错了，明确效果，找出问题;

Action行动(或处理)。对总结检查的结果进展处理，胜利的阅历加以确定，并予以标准化，或制定作业指导书，便于以后工作时遵循;对于失败的教训也要总结，以免重现。对于没有解决的问题，应提给下一个PDCA循环中去解决。

理财参谋的效劳，是在充分了解客户的根底上，对客户的财务资源供应安排建议并帮助其实施与治理，从而帮忙客户实现其财务目标的过程。

例题：

理财参谋效劳的第一步是()

A确定客户财务目标

B资产治理目标分析

C风险分析

D根本资料收集

3、理财参谋效劳特点：

(1)参谋性

(2)专业性

(3)综合性

(4)制度性–标准效劳流程

(5)长期性

例题：

商业银行利用理财参谋效劳向客户推介投资产品时，应()

A了解客户的风险偏好、风险认知力量和承受力量

B评估客户的财务状况

C供应适宜的投资产品由客户选择

D供应收益率高的金融产品

E向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，提醒相关风险

二、客户分析

1、收集客户信息

(1)客户信息分类：

①定量和定性

②财务信息和非财务信息

非财务信息虽然得到的是间接的信息，但是有时候更重要。

(2)客户信息收集方法：

①初级信息收集方法：

面谈;数据调查表

②次级信息收集方法

从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，其次手信息。

例题

次级信息的收集方法有()

A客户访谈

B平日工作中积存，建立数据库

C数据调查表

D客户沟通

以下哪些不是客户信息的保密原则()

A客户信息用于专业分析和统计

B从业人员有业务爱护客户的隐私权

C客户信息可以用于商业用途

D未经客户同意，不得泄露给他人

客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑(x)

来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是()

A自我吹嘘B目标缺失C被动承受D自我设防

2、客户财务分析：

(1)个人资产负债表

净资产(全部者权益)=资产–负债

(2)现金流量表

盈余/赤字=现金收入–现金支出

(3)将来现金流量表

①猜测客户将来收入：常规性收入、临时性收入

②猜测客户将来支出：满意根本生活的支出、客户期望的支出

要考虑通货膨胀因素

3、客户风险特征和其他理财特性分析：

例题：以下对理财行为影响现金流量表的分析正确的选项是()

A将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

B用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

C用股票归还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额

D用现金购置笔记本电脑一台，现金流量净额将削减

E将闲置的房产出租，现金流量净额将增加

(1)客户风险特征：

风险偏好;

风险认知度;

实际风险承受力量。

风险承受力量评估表、风险承受态度评估表、风险