苏格兰皇家银行2023暑期实习生招聘-RBSsummerinternship上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她苏格兰皇家银行2023暑期实习生招聘-RBSsummerinternship上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A.自主选择权

B.安全权

C.知情权

D.隐私权

答案：D

本题解析：

银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

2.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（）。

A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

3.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不

属于必须监控的行为是（）

A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B.客户频繁开立、撤销理财账户

C.客户倾向于选择收益高的理财产品

D.商业银行超过约定时间进行资金划付

答案：C

本题解析：

本题可以用排除法

4.下列行为中，不属于商业银行操作风险的是()。

A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

答案：C

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有同题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。

5.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

答案：D

本题解析：

中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。

6.A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。

A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

B.A银行负责该基金的投资

C.B基金管理公司负责该基金的投资

D.以上代理属于法定代理

答案：C

本题解析：

暂无解析

7.属于中国人民银行职责的是（）。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

答案：C

本题解析：

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

8.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

答案：C

本题解析：

存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

9.中国农业发展银行所承担的任务是（）。

A.农业政策性贷款

B.国家重点建设项目融资

C.支持进出口贸易

D.支持国家开发项目融资

答案：A

本题解析：

中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。

10.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。题干中陈某的兼职行为属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份。

11.（）是贷款流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

答案：B

本题解析：

贷款申请是贷款流程管理的首要环节。

12.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

答案：C

本题解析：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

13.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

14.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

本题解析：

空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。

15.有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。

A.现金流量表为静态报表

B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C.利润表为动态报表

D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

答案：A

本题解析：

答案为A。现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表。

16.下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

答案：B

本题解析：

农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

17.下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）

A.通常情况下，资产与负债的久期相等

B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期

D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

答案：B

本题解析：

银行资产负债期限结构管理中的理想境界。商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，

到期资产数量(现金流入)量(现金流出)的构成状况。理想情况下，到期资产与到期负债应当正好匹配；

如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，生流动性风险

18.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高

B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低

C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低

D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

答案：B

本题解析：

资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

19.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。

A.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

B.现金+企业单位活期存款

C.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

D.流通中的现金

答案：D

本题解析：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

20.下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。

A.支票

B.委托贷款

C.备用信用证

D.代发工资

答案：C

本题解析：

授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。授信额度包括开立信用证额度，所以C正确。委托贷款是指委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回的贷款，委托贷款不属于商业银行的授信业务，而属于收费性质的中间业务。

21.下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案：C

本题解析：

代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

22.下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是()

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答案：A

本题解析：

B选项属于《反洗钱法》的主要内容。D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。

23.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

24.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

本题解析：

代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。

25.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

本题解析：

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

26.代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：C

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。

27.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

28.合同权利转让时，（）。

A.必须经双方同意

B.需经债务人同意

C.无须经债务人同意，也不用通知债务人

D.无须经债务人同意，但应通知债务人

答案：D

本题解析：

债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。

29.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

答案：A

本题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

30.公司开设离岸银行账户的好处不包括（）。

A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便

B.存款利率、品种不受限制，较为灵活

C.提高境内外资金综合运营效率

D.境内运作，境外管理

答案：D

本题解析：

公司开设离岸银行账户的好处在于：①资金调拨自由；②存款利率、品种不受限制，存款利率、品种较为灵活；③提高境内外资金综合运营效率；④境内管理，境外运作。

31.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

答案：B

本题解析：

。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

32.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

答案：C

本题解析：

涉外民事诉讼的涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。

33.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：D

本题解析：

市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

34.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。

A.质押

B.—般保证

C.抵押

D.担保

答案：B

本题解析：

答案为B。保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。

35.商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

答案：A

本题解析：

票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

36.在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

答案：A

本题解析：

在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。

37.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

答案：C

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

38.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A.组织机构间的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

答案：C

本题解析：

有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

39.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

答案：A

本题解析：

内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。

40.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

答案：B

本题解析：

转账支票只能用于转账，不能支取现金。

41.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金

D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

答案：B

本题解析：

中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模，这种货币政策工具是相对非市场化的。因此，B选项错误。

42.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.保管好自己的重要凭证

答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。(1)不打听与自身工作无关的信息；

(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

43.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

答案：D

本题解析：

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。

44.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。

A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成

B.贷款批准必须集体作出

C.贷款审查一般由客户经理完成

D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

45.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

答案：D

本题解析：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

46.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括()个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

47.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

答案：C

本题解析：

商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项

48.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是（）。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

答案：B

本题解析：

相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。

49.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律。

50.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。

A.大额取款要求客户提供身份证件

B.了解客户风险承受能力

C.了解客户财务状况

D.为客户开立匿名账户

答案：D

本题解析：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

51.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

答案：B

本题解析：

会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

52.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

答案：B

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

53.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

54.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是()。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

答案：A

本题解析：

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。选项A，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。

55.下列（）不属于商业银行的职能。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.调节经济

D.金融服务

答案：C

本题解析：

商业银行的职能有充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务功能

56.?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。

A.清晰的职责边界

B.有效的风险管理与内部控制

C.合理的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

答案：D

本题解析：

良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

57.《证券法》在（）年正式实施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本题解析：

《证券法》在1999年7月1日正式实施。

58.下列选项中，（）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。

A.诚实守信

B.银行利益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

59.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

答案：B

本题解析：

B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

60.采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.荷兰

答案：D

本题解析：

英国、日本、韩国实行的是统一监管型模式，澳大利亚和荷兰采用的是“双峰”监管型模式。

二.多选题(共60题)1.金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。?

2.商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.以成本为中心的组织架构

E.发展型组织架构

答案：A、B、C

本题解析：

从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

3.狭义的票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

4.以下属于商业银行代保管业务的有（）。

A.基金托管业务

B.出租保险箱

C.露封保管业务

D.密封保管业务

E.银行保函业务

答案：B、C、D

本题解析：

代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。

5.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

答案：B、D、E

本题解析：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

6.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。

7.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。

8.健全的内部控制保障体系包括的要素有（）。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.人员管理

D.内控文化

E.考评管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

健全的内部控制保障体系包括的要素有信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

9.目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

10.常见的清算模式有（）。

A.实时小额清算

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统

E.小额定时清算

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。

11.金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项都属于金融市场的主要功能

12.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

13.银行卡交易的主要参与主体包括（）。

A.合作商户

B.收单机构

C.银行卡组织

D.持卡人

E.发卡机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行卡交易主要包括五个参与主体，即:持卡人、合作商户、发卡机构（银行或其他机构）、收单机构（银行或其他机构）和银行卡组织。

14.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

答案：A、B、D、E

本题解析：

。对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：①下发监管意见书；②要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③要求商业银行限制资产的增长速度；④要求商业银行降低风险资产的规模；⑤要求商业银行限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。

15.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。

A.早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要

B.集中统一银行券发行的需要

C.统一票据交换及清算的需要

D."最后贷款人"的需要

E.金融业统一管理的需要

答案：B、C、D、E

本题解析：

由于银行债券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。

16.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）

A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券

B.为银行业金融机构开立账户

C.为银行业金融机构提供担保

D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法

E.直接认购、包销国债和其他政府债券

答案：A、B、E

本题解析：

中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。

17.下列属于完全垄断行业特征的有（）。

A.市场上只有一家企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

答案：A、B、D、E

本题解析：

完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

18.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。

19.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

答案：A、B、D、E

本题解析：

按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。

20.商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借

B.外汇储蓄存款

C.债券回购

D.发行中长期债券

E.向中央银行借款

答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行非存款类资金来源包括：①短期借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。其中，商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。②长期借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

21.货币供给由（）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.债券

D.股票

E.国库券

答案：A、B

本题解析：

货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

22.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

23.我国多层次股票市场包括（）

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

24.商业银行能够办理的业务有（）。

A.贴现

B.发放贷款

C.转账结算

D.再贴现

E.吸收公众存款

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。

25.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

答案：A、B、D、E

本题解析：

。对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的糾正措施有：①下发监管意见书；②要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③要求商业银行限制资产的增长速度；④要求商业银行降低风险资产的规模；⑤要求商业银行限制固定资产购置；⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。

26.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。

A.有宽松的金融规则

B.不允许建立空壳公司

C.有严格的公司法

D.有严格的公司保密性

E.有严格的银行保密法

答案：A、D、E

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：

①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。

②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。

③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难。

27.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

28.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

29.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为ABCDE。

30.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.住房基金

D.期货交易保证金

E.社会保障基金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

专用存款账户的特定用途资金包括：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

31.银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本题解析：

银行业金融机构应按照"忠、专、实"的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

32.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资产负债管理工具：

（一）缺口管理。

（二）久期管理。

（三）内部资金转移定价（FTP）。

（四）经济资本。

（五）收益率曲线。

（六）资产证券化。

33.资产负债管理的策略包括（）

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

答案：B、D、E

本题解析：

资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险

34.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有()。

A.授信额度即为实际信贷额度

B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝

C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝

D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关

E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

答案：A、B

本题解析：

授信额度是指由银行批准的可以向公司客户借贷的或已经贷出的最高贷款本金限额。商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

35.中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

E.外资银行工作委员会

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项都属于中国银行业协会设有的专业委员会。

36.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本题解析：

从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

37.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A、B、D、E

本题解析：

收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行资产负债管理的重要工具。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。

38.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

答案：A、C、E

本题解析：

发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通。选项A正确。

39.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法诈骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

40.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

答案：A、B、C、D

本题解析：

修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会，中国人民银行在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，称之为特定情况下的全面检查监督权。

41.中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()

A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构

B.管理中央公共财政支出

C.共享监管信息

D.由国务院建立监管协调机制

E.以上选项都正确

答案：A、C、D

本题解析：

中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括以下几个方面：一是作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构；二是共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；三是由国务院建立监管协调机制。

42.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析43.贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

答案：A、C、D

本题解析：

贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

44.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构。人不能构成本罪的主体。

45.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。

A.确认为无效合同

B.确认为可撤销合同

C.有双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A、D

本题解析：

我国《合同法》第52条规定：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定，故可知该合同为无效合同，当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体或第三人。

46.银行风险识别包括（）环节。

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.分析风险

E.监测风险

答案：C、D

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

47.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A、B、D

本题解析：

CE两项是中国进出口银行办理的业务。

48.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

答案：A、B

本题解析：

。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。

49.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

答案：D、E

本题解析：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

50.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

答案：A、C、E

本题解析：

寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。

51.银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。

52.下列属于内部控制原则的有()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。其原则包括全面性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则和重要性原则。

53.下列属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

54.我国银行监管的四个层次包括()。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律约束

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行监管的四个层次为：①银行自我监管；②外部监管；③行业自律；④市场约束。

55.外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A.与境内法人银行的经营范围一致

B.与中资商业银行的经营范围完全一致

C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D.有全部外汇业务

E.有全部人民币业务

答案：C、D

本题解析：

CD外资银行分行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围．可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以C、D项符合题意。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。所以A、B、E项不符合题意。故选CD。

56.债券投资的风险包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.购买力风险

E.政治风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

57.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

答案：A、D

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购，买断式回购又叫做开放式回购，债券所有权发生了实质性的转移，融出资金方可以自由处置债券；质押式回购又叫封闭式回购，抵押债券所有权没有发生实质性的转移。

58.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.国家助学贷款

D.个人经营贷款

E.个人耐用消费品贷款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

59.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。

A.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

B.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益

E.福费廷业务属于衍生产品业务

答案：A、B、C

本题解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。

60.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。

A.公开市场业务

B.再贴现酉口

C.法定存款准备金

D.经理国厍

E.发行债券

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

三.判断题(共50题)1.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错误

本题解析：

挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。

2.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（）

答案：错误