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文档简介
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她深圳发展银行市场风险管理岗招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是()。
A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦
B.不及时将所在机构的处理意见告知客户
C.坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
答案:C
本题解析:
银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉。并遵循以下原则:(1)坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议。
(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户。
(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。
(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。
2.商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,()。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制
答案:B
本题解析:
商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,追求银行价值最大化。
3.在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
答案:A
本题解析:
A债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得保证人书面同意,未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的,按照约定。故选A。
4.每一个生产者都只是被动地接受市场价格,他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是()市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争
答案:C
本题解析:
完全竞争的行业,是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。
5.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
答案:C
本题解析:
委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金,委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。
6.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的();分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于()。
A.10%;20%
B.20%;50%
C.30%;40%
D.30%;50%
答案:B
本题解析:
银团牵头行是指经借款人同意,发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
7.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
答案:A
本题解析:
授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信。商业银行资金或信用额度的实际履行情况存在不确定性。在授信额度合同中,授信额度是银行未来一定期限内可给予客户资金或信用授予的最高限额。在该限定的期间和最高限额范围内,银行和客户可以直接根据该授信额度合同或另行订立特定业务合同的方式,使用全部的信用额度或部分信用额度甚至不予使用。也就是说,在订立授信额度合同的情况下,资金或信用实际使用的额度存在不确定性。B、C、D选项说法均存在错误,故答案为A选项。
8.下列属于资本项目的是()。
A.劳务收支
B.单方面转移
C.企业信贷
D.捐赠
答案:C
本题解析:
资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况,如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。ABD三项均属于经常项目。
9.()是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。
A.民法
B.商法
C.刑法
D.行政法律
答案:A
本题解析:
民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。
10.商业银行不得向关系人发放()。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
答案:A
本题解析:
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
11.中国银行业协会的宗旨是()。
A.银行业利润最大化
B.金融市场稳定健康发展
C.促进会员单位实现共同利益
D.商业银行客户资金的安全
答案:C
本题解析:
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
12.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约,乙于3月20日承诺同意,甲、乙双方在3月24日签订合同,合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日
答案:C
本题解析:
《合同法》第32条规定,当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同,签订合同之日为合同成立之日。
13.政策性金融机构的资金来源不包括()。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款
答案:A
本题解析:
A有相当一部分政策性银行,特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构,他们一般也不依靠活期存款来获得资金,而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。
14.银行监管的本质实际上是()监管。
A.法律
B.行政规章
C.制度
D.风险
答案:C
本题解析:
市场经济首先是规则经济或者是法制经济,银行监管的本质实际上是制度监管,正如高兰所说,“监管就是制定并实施规则的一种活动”。
15.使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
答案:B
本题解析:
答案为B。使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。
16.观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
答案:D
本题解析:
汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格,从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。所以,汇率是观察一国货币对外价值的最直接的指标。
17.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。
A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同
答案:A
本题解析:
备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任。
18.对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是()。
A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
答案:C
本题解析:
对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
19.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。
A.职业操守
B.职业行为
C.职业道德水准
D.职业纪律
答案:B
本题解析:
暂无解析20.某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计用汇计划
答案:B
本题解析:
。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围,是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税,违反了法规,也违反了“监管规避”原则。
21.工资推进的通货膨胀属于()。
A.需求拉动型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
答案:B
本题解析:
成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。
22.存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
答案:B
本题解析:
存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段,其中,要约是指存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。
23.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。
A.挂失止付
B.提起诉讼
C.登报声明作废
D.公示催告
答案:C
本题解析:
票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。
24.()合同成立。
A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
答案:B
本题解析:
承诺生效时合同成立。承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人。
25.中国农业发展银行的筹资方式是发行()。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.金融债券
答案:D
本题解析:
中国农业发展银行属于政策性银行,作为金融机构可以发行金融债券,以筹集农业政策性信贷资金。、
26.商业银行的下列业务中,风险最小且流动性最强的是()。
A.储蓄存款
B.活期存款
C.定期存款
D.企业债券
答案:B
本题解析:
考查存款业务的内容。
27.某银行从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.诚实信用
D.保护商业秘密与客户隐私
答案:C
本题解析:
诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用。
28.下列关于定期存款的说法,不正确的是()。
A.如果储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失
B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金
C.提前支取部分按活期存款利率计付利息,先付本金,提前支取部分的利息到期支付
D.存期内遇有利率调整,仍按原定期存款利率计息
答案:C
本题解析:
提前支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
29.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法,有误的是()。
A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑
D.贪污罪,情节特别严重的可以处死刑
答案:C
本题解析:
职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑。
30.下列储蓄存款中,使用复利计取利息的是()。
A.3年期整存整取的定期存款
B.6年期的教育储蓄存款
C.活期存款
D.定活两便储蓄存款
答案:C
本题解析:
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。
31.甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求()。
A.甲企业履行债务
B.乙企业履行债务
C.甲或者乙企业履行债务
D.甲企业和乙企业履行债务
答案:A
本题解析:
当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中,某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务,只有当其不能履行时,才可以要求保证人乙企业承担。
32.现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.现金
B.货币供应量
C.基础货币
D.经济增长
答案:B
本题解析:
货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率,现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
33.我国商业银行的核心一级资本项目包括()。
A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润
B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润
C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股
答案:C
本题解析:
核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
34.关于债券发行方式的说法,错误的是()。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行,特别是国债发行大部分采取间接发行的方式
答案:C
本题解析:
直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券,而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用,节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。故选项c说法错误。
35.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的()。
A.60%
B.20%
C.80%
D.40%
答案:A
本题解析:
商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的60%。
36.商业银行的“三性”原则不包括()。
A.安全性
B.效益性
C.流动性
D.经营性
答案:D
本题解析:
《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
37.洗钱的过程通常被分为()。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
答案:B
本题解析:
洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。
38.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
答案:D
本题解析:
职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。
39.下列合同不会产生留置权的是()。
A.保管合同
B.运输合同
C.劳动合同
D.加工承揽合同
答案:C
本题解析:
留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
40.拨备是指银行对经营中可能已经构成的()作出准备,定期提取的贷款和资产准备金。
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
答案:D
本题解析:
拨备是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备,定期提取的贷款和资产准备金,它反映了银行承担的风险和成本,以便更真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质量。
41.关于中国人民银行买卖国库券,下列选项表述正确的是()。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
答案:D
本题解析:
中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同,中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买人证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。同时,中央银行买人证券还可导致证
券价格上涨,市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强,是中央银行常用的主要货币政策工具。
42.下列选项中,不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。
A.合规问责制度
B.合规绩效考核制度
C.诚信举报制度
D.公平竞争制度
答案:D
本题解析:
有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:①建立对管理人员合规绩效的考核制度,体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度,严格对违规行为的责任认定与追究,并采取有效的纠正措施,及时改进经营管理流程,适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑
的行为,并充分保护举报人。
43.()是指按照监管规定,银行根据自身情况计算得出的资本数量。
A.监管资本
B.会计资本
C.合格资本
D.经济资本
答案:C
本题解析:
合格资本是指按照监管规定,银行根据自身情况计算得出的资本数量。
44.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
答案:C
本题解析:
C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易,商业银行是主要投资者。故选C。
45.通常,时间越长,银行面临的非预期损失__________,所需的经济资本__________。()
A.越大;越多
B.越小;越多
C.越大;越少
D.越小;越少
答案:A
本题解析:
在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑时间范围。通常而言,时间越长,银行面临的非预期损失越大,所需的经济资本就越多。
46.在分析商业银行的流动性时,商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息,这部分现金称为()。
A.准备金
B.基本流动性
C.充足流动性
D.变现额度
答案:B
本题解析:
在商业银行流动性中,商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息,这部分现金称为基本流动性。
47.下列选项中,不属于商业银行附属资本的是()。
A.非公开储备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券
答案:B
本题解析:
第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。
48.银行监管的最高层次是()。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
答案:B
本题解析:
银行业外部监管是监管的最高层次,是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。
49.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时,不可能产生的是()。
A.结构型通货膨胀
B.需求拉上型通货膨胀
C.利润推进型通货膨胀
D.工资推进型通货膨胀
答案:C
本题解析:
利润推进的通货膨胀,其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。
50.()不属于银行的二级资本工具。
A.符合条件的次级债
B.符合条件的超额贷款损失准备金
C.符合条件的可转债
D.符合条件的可交债
答案:D
本题解析:
在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
51.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
答案:B
本题解析:
。题干中涉及的是金融机构罪,那么其犯罪客体必然是金融机构,而C、D选项都属于金融业务管理范围,A选项包括的范围大于金融机构,只有B选项与金融机构对应,故排除其他选项。擅自成立金融机构罪,是指未经批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
52.在行业的市场结构分析中,少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业
答案:A
本题解析:
A项,寡头垄断的行业,是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。
B项,完全竞争的行业,是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
C项,垄断竞争的行业,是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
D项,完全垄断的行业,是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
53.李某是乙企业销售人员,拥有企业的空白合同书,后李某因违规被乙企业除名,但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力()。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效
答案:D
本题解析:
表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件,该合同有效。
54.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面
答案:C
本题解析:
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。
55.2012年12月,银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是()。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%
答案:D
本题解析:
2012年12月,银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》,对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年末,储备资本要求为0.5%,对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。
56.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。
A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策
答案:B
本题解析:
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。
57.在我国货币供应量层次划分中,一般所说的货币供应量是指(),通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A.M0
B.M1
C.M2
D.准货币
答案:C
本题解析:
由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况,因此,一般所说的货币供应量是指M2。
58.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的,银监会可以决定终止重组,转由()依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
答案:A
本题解析:
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的,银监会可以决定终止重组,转由人民法院依法宣告破产。
59.下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
答案:C
本题解析:
。应为收件人,而不是发件人。
60.根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以经营()业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
答案:D
本题解析:
D《金融租赁公司管理办法》规定,金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选D。
二.多选题(共60题)1.广义的贷款法律关系包括()。
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C.委托贷款合同法律关系
D.贷款合同法律关系
E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系,即基于贷款合同而产生的债权债务关系;广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外,还包括委托贷款合同法律关系,附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。
2.下列选项中属于商业银行代理业务的有()。
A.代收代付业务
B.代理银行业务
C.代理证券业务
D.代理保险业务
E.其他代理业务
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行代理业务分为:代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。
3.《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则,分别是指()。
A.三性是指:安全性、流动性和效益性
B.四自是指:商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
C.三性是指:收益性、安全性、风险性
D.四自是指:商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险
E.三性是指:流动性、风险性、效益性
答案:A、B
本题解析:
《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
4.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有()。
A.挪用公款
B.签订合同失职罪
C.受贿
D.金融诈骗罪
E.贪污
答案:A、B、C、E
本题解析:
根据金融犯罪实施主体的不同,可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪,主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等;银行人员职务犯罪又称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
5.金融系统基本的、核心的功能主要包括()。
A.便利资源在时间和空间上的转移
B.提供分散转移和管理风险的途径
C.提供清算和结算的途径
D.提供集中资本和股份分割的机制
E.提供价格信息
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
6.存款保险制度的投保机构包括()。
A.商业银行
B.农村合作银行
C.农村信用合作社
D.金融租赁公司
E.汽车金融公司
答案:A、B、C
本题解析:
我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。
7.国际上主要的金融监管体制包括()。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.伞形监管模式
E.多线多头监管体制
答案:A、B、C
本题解析:
国际上主要的金融监管体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型。
8.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括()。
A.业务禁止
B.撤销
C.重组
D.接管
E.依法宣告破产
答案:B、C、D
本题解析:
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
9.下列关于贷款承诺的说法,不正确的有()。?
A.用于指定项目建设或企业经营周转
B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C.授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查,办理相关手续
D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要
E.授信额度的有效期限通常为两年
答案:B、E
本题解析:
B项,贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明;E项,授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。
10.信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据()。
A.向受益人进行付款或承兑
B.向受益人的指定人进行付款或承兑
C.授权另一家银行向受益人付款或承兑
D.授权另一家银行议付
E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证行依照开证申请人的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。
11.某商业银行正代为销售一种个人理财产品,预期收益率为8%。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵:“本产品的保证收益率为8%。”钱:“本产品的收益可能达不到8%。”孙:“我以个人信用担保,本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李:“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周:“如果您还怀疑我的介绍,可以按这个联系方式向×××客户询问,他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是()的言论。
A.赵
B.钱
C.孙
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本题解析:
A项,赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念;CD两项,孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺,都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则;E项,周在未经客户同意的情况下,为了产品销量将客户信息透露给他人,违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。
12.下列国际贸易业务中,属于商业银行针对出口商开展的服务的有()。
A.提货担保
B.国际保理
C.福费廷
D.打包放款
E.出口押汇
答案:B、C、D、E
本题解析:
商业银行提供的国际贸易融资服务中为出口商提供的有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。商业银行为进口商提供的服务有减免保证金开证、提货担保、进口押汇。
13.合同的解除分为()。
A.协议解除
B.法定解除
C.约定解除权
D.自然解除
E.强制解除
答案:A、B、C
本题解析:
合同的解除分为:①协议解除,是指当事人协商一致而解除合同;②约定解除权,是指双方在原合同中约定解除权条款,或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权;③法定解除,是指根据法律规定而解除合同。
14.下列选项中,()属于合同约定的条款。
A.标的
B.数量
C.质量
D.履行期限
E.违约责任
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
合同的内容由当事人约定,一般包括以下条款:当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。
15.银行的中间业务包括()。
A.代理业务
B.咨询顾问业务
C.支付结算业务
D.托管业务
E.贷款业务
答案:A、B、C、D
本题解析:
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务,并不包括贷款业务。(1)
16.资产负债管理的构成内容包括()。()
A.资本管理
B.资产负债组合管理
C.资产负债计划管理
D.定价管理
E.银行账户利率风险管理
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。
17.下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()。
A.现钞和现汇独立核算
B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账
C.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
E.我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
答案:C、D
本题解析:
CD两项,中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》,从2007年2月1日起施行)规定:“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”
18.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。
A.努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定
B.通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心
C.通过审慎有效的监管,保护广大存款者和消费者的利益
D.通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的合法权益
E.通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别
答案:A、B、D、E
本题解析:
中国银监会的具体监管目标:(1)通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露,增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪,维护金融稳定。
19.中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
答案:A、B、D、E
本题解析:
中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。不包括C选项。
20.狭义的票据是()。
A.设权证券
B.要式证券
C.无因证券
D.流通证券
E.文义证券
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券,包括汇票、本票、支票,是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。
21.票据权利包括()。
A.付款请求权
B.支付本金利息权
C.追索权
D.提示付款权
E.抵押权
答案:A、C
本题解析:
票据权利包括付款请求权和追索权。
22.商业银行个人通知存款业务特点包括()。
A.开户时不约定存期
B.储户特定
C.支取时约定日期及金额
D.利息免税
E.支取存款时要提前一定时间通知银行
答案:A、C、E
本题解析:
个人通知存款是指客户存款时不必约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便,能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。适用对象是个人客户。教育储蓄存款免征利息税。
23.下列关于支票使用的表述,正确的有()。
A.可用于单位结算
B.支票签发金额不受限制
C.转账支票可以支取现金
D.支票付款可以附条件
E.用于个人结算
答案:A、E
本题解析:
B项,签发现金支票不得低于银行规定的金额起点;C项,转账支票上印有“转账”字样,只能用于转账,不能支取现金;D项,支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算。
24.人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时,()。
A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B.冻结存款不足冻结数额的,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额
C.被冻结款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻
D.冻结款项如需延长冻结期的,人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续,每次冻结期限最长不超过6个月
E.被冻结的款项不属于赃款的,冻结期间应计付利息
答案:B、D、E
本题解析:
。人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款,必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻,应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻。
25.下列选项中,不以营利为目的的银行主要有()。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.中国农业银行
D.中国进出口银行
E.中国邮政储蓄银行
答案:B、D
本题解析:
政策性银行不以营利为目的,我国的政策性银行是:中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点,我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标,ACE三项均属于商业银行。
26.关于银行存款计息,下列论述正确的有()。
A.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度计息
B.每季度的始月20日为结息日,次日付息
C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息
D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率计付利息
答案:A、C、E
本题解析:
B项应为每季度的末月20日为结息日,次日付息;D项,《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定,除活期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。
27.按照本金与收益的关系,商业银行的理财产品可以分成()。
A.保证收益理财产品
B.综合理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.理财顾问产品
E.非保本浮动收益理财产品
答案:A、C、E
本题解析:
按照本金与收益的关系,商业银行理财产品可以分成三种:①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。
28.《刑罚》规定的主刑有()。
A.有期徒刑
B.管制
C.拘役
D.无期徒刑
E.死刑
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括:①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。
29.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保获得充分的()。
A.资源保障
B.授权
C.地位
D.独立性
E.向董事会报告的途径
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
30.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理()。
A.可以书面汇报请示有关领导
B.应服从领导的指示,按照分行行长的意思做
C.若受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告
D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
E.假装不知道
答案:A、C、D
本题解析:
暂无解析31.信贷证明根据银行承诺性质的不同,分为()。
A.可撤销的信贷证明
B.不可撤销的信贷证明
C.有条件的信贷证明
D.无条件的信贷证明
E.可承诺的信贷证明
答案:C、D
本题解析:
信贷证明根据银行承诺性质的不同,分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。
32.商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有()。
A.商业汇票是出票人签发的
B.银行承兑汇票由银行承兑
C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑
D.银行承兑汇票由付款人承兑
E.商业承兑汇票由银行承兑
答案:A、B、C
本题解析:
商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种,商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑,银行承兑汇票由银行承兑。
33.按具体的交易工具类型,可将金融市场分为()。
A.国内市场
B.国际市场
C.债券市场
D.外汇市场
E.黄金市场
答案:C、D、E
本题解析:
金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。
34.合规风险管理体系应包括()要素。
A.合规政策
B.合规管理部门
C.合规风险管理计划
D.合规风险识别和管理流程
E.合规培训与教育制度
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:合规政策、合规管理部门、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
35.对银行安全性指标,下列说法正确的有()。
A.不良贷款率高,说明收回贷款的风险大
B.银行的盈利总体较好时,可以减少拨备
C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关
答案:A、C、D
本题解析:
B项,当银行的盈利总体较好时,可以增提拔备,应对未来可能的不良反弹,这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升;E项,拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率,在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。
36.信用卡的主要功能有()。
A.转账结算
B.分期付款
C.购物消费
D.汇兑结算
E.取现
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。(2)
37.需要使用银行授信额度的业务有()。
A.银行承兑汇票
B.贷款
C.支票
D.银行保函
E.出口押汇
答案:A、B、D、E
本题解析:
授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年),适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同,可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。(2)
38.下列属于违法行为的有()。
A.冒用他人的本票骗取财物
B.使用单位资金自己设立私人公司
C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款
D.吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
E.为了提高业绩,银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款,使银行蒙受巨额损失
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
以上五点均是违法行为。
39.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括()。
A.操作风险
B.法律风险
C.市场风险
D.信用风险
E.国家风险
答案:A、C、D
本题解析:
第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
40.我国的“一行三会”的监管格局是指()。
A.银行业协会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
E.中国保险监督管理委员会
答案:B、C、D、E
本题解析:
我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局,即“一行三会”的监管格局。
41.关于利率市场化对商业银行的影响,说法正确的有()。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.减少商业银行面临的各种风险
D.改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈
E.增加了资本管理难度
答案:A、B、D、E
本题解析:
利率市场化对商业银行的影响主要包括:①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间,尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;②把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;④改变商业银行外部经营环境,影响银行
业的竞争格局,使竞争日益激烈;⑤影响商业银行的资产负债结构,增加了资本管理难度。
42.中国银监会监管的非银行金融机构包括()。
A.基金管理公司
B.货币经纪公司
C.期货经纪公司
D.金融租赁公司
E.财产保险公司
答案:B、D
本题解析:
中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。
43.信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括()。
A.汇兑结算
B.储蓄
C.转账结算
D.购物消费
E.股票投资
答案:A、B、C、D
本题解析:
信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。
44.下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有()。
A.内控制度
B.风险识别
C.信息系统
D.岗位设置
E.授权管理
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。
45.下列关于风险与损失的说法,不正确的有()。
A.风险等同于损失
B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C.风险是一个事前概念,损失是一个事后概念
D.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
E.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
答案:A、B
本题解析:
AB两项,风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。
46.信息披露又称信息公开,是指在证券市场上公开发行证券者,将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息()地予以公开,供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值,以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。
A.全面
B.完全
C.真实
D.准确
E.及时
答案:B、C、D、E
本题解析:
信息披露又称信息公开,是指在证券市场上公开发行证券者,将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开,供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值,以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。
47.根据资产信用风险的大小,将资产分为()风险档次。
A.0
B.20%
C.50%
D.70%
E.100%
答案:A、B、C、E
本题解析:
根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定,根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。
48.福费廷是英文forfaiting的音译,意为放弃,这种放弃包括()。
A.出口商卖断票据
B.进口商买断票据
C.银行买断票据
D.银行卖断票据
E.政府买断票据
答案:A、C
本题解析:
在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:①出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。
49.宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.通货膨胀率
D.失业率
E.国际收支
答案:B、C、D、E
本题解析:
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
50.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有()。
A.记名
B.面额固定
C.不可提前支取
D.可在二级市场流通转让
E.利率固定
答案:B、C、D
本题解析:
大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点:
(1)定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让,有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。
(2)定期存款金额往往根据存款人意愿决定,数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大。
(3)定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。
51.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具,具体指以银行()分析为基础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时,银行收益的稳定或增长。
A.内部资金转移定价
B.负债久期
C.资产久期
D.缺口管理
E.收益率曲线
答案:B、C
本题解析:
久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具,具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时,银行收益的稳定或增长。
52.下列情形中,可能会导致成本推动型通货膨胀的有()。
A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长
D.资源在各部门之间的配置严重失衡
E.过多的货币追求过少的商品
答案:A、C
本题解析:
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因:(1)工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长,引起生产成本的增加。(2)利润推进的通货膨胀。在垄断存在的情况下,垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格,以赚取垄断利润。A项属于利润推进的通货膨胀,C项属于工资推进的通货膨胀,两者均属于成本推进型通货膨胀。
53.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类,下列属于浮动汇率的有()。
A.自由浮动
B.法定浮动
C.管理浮动
D.钉住浮动
E.联合浮动
答案:A、C、D、E
本题解析:
浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定,而由外汇市场供求关系决定,可以自由浮动,官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。
54.银行的流动性问题更加突出的原因有()。
A.流动性需求的频繁性
B.流动加快
C.流动放缓
D.流动性需求的刚性
E.流动性需求的不确定性
答案:A、D、E
本题解析:
流动性目标是指银行能够随时满足客户提款、借人贷款、对外支付的需要,保证资金的正常流动,银行流动性问题更加突出的原因包括:①流动性需求的频繁性;②流动性需求的不确定性;③流动性需求的刚性。
55.“一行三会”是指()。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国保监会
D.中国银行业监督管理机构
E.中国电监会
答案:A、B、C、D
本题解析:
我国的“一行三会”指的是中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会。
56.为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有()。
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品
D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。题干中五个选项均包含在以上六个方面之中。
57.银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。
A.客户需求
B.竞争对手实力
C.金融市场变化
D.宏观经济环境
E.其他银行利率
答案:A、B、C
本题解析:
银行在进行营销决策之前,应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
58.下列属于银行可以进行的代理业务的有()。
A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.信用证
答案:A、B、C
本题解析:
银行的代理业务包括:①代收代付业务;②代理银行业务;③代理保险业务;④代理证券业务;⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。D项,银行保函属于银行的担保业务;E项,信用证属于银行的支付结算业务。
59.信托终止的情形包括()。
A.信托文件规定的终止事由发生
B.信托目的不能实现
C.信托当事人协商同意
D.信托被撤销
E.信托被解除
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
有下列情形之一的,信托终止:
(1)信托文件规定的终止事由发生。
(2)信托的存续违反信托目的。
(3)信托目的已经实现或者不能实现。
(4)信托当事人协商同意。
(5)信托被撤销。
(6)信托被解除。
60.非银行金融机构包括()。
A.外资银行
B.企业集团财务公司
C.汽车金融公司
D.货币经纪公司
E.贷款公司
答案:B、C、D、E
本题解析:
非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
三.判断题(共50题)1.在各类物价指数中,国民生
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