摩根大通银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她摩根大通银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

答案：D

本题解析：

我国银行业监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，市场约束是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

2.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.失业率

答案：A

本题解析：

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

3.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

答案：A

本题解析：

按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。

4.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

答案：D

本题解析：

监管机构不能干预金融机构的经营活动。

5.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

本题解析：

中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。

6.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

7.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.还款准备金账户

B.派生存款

C.借款人交易对手账户

D.贷款资金的支付

答案：D

本题解析：

贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

8.银行业从业人员应当秉持（）的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务

A.以人为本

B.服务为本

C.以风险为本

D.以战略为本

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快捷、高效的金融服务。

9.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

答案：A

本题解析：

贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。

10.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.凭证诈骗罪

答案：B

本题解析：

信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

11.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。

A.企业债券

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.商业票据

答案：A

本题解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

12.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

本题解析：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

13.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

A.金融破坏罪

B.金融诈骗罪

C.金融违法

D.金融犯罪

答案：D

本题解析：

金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。

14.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

答案：A

本题解析：

贴现利息=1003%60／360=0．5万元．贴现价格=100-0．5=99．5万元。

15.金融工具的风险来源之一是（）。

A.信用风险

B.逆选择风险

C.操作风险

D.经营风险

答案：A

本题解析：

金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

16.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是()。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

答案：A

本题解析：

采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

17.（）是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

答案：B

本题解析：

用益物权是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。

18.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.不可转账结算

B.不可以直接刷卡消费

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

答案：D

本题解析：

借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以透过ATM转账和提款，不能透支。

19.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

答案：D

本题解析：

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。【专家点拨】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

20.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

答案：A

本题解析：

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

21.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

答案：C

本题解析：

。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

22.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：D

本题解析：

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中此人的行为是以非法占有为目的，涉嫌构成集资诈骗罪。

23.行业生命周期最长的阶段是（）。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

本题解析：

在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

24.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用髙端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

答案：D

本题解析：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

25.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标()以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2个百分点

D.5个百分点

答案：C

本题解析：

小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

26.通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是()融资市场。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

答案：B

本题解析：

间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。

27.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

28.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

答案：A

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

29.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C.了解该企业所处行业情况

D.了解客户所在区域的信用环境

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求．对客户所在区域的信用环境.所处行业情况以及财务状况.经营状况.担保物的情况.信用记录等进行尽职调查.审查和授信后管理。

30.下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。

A.集中统一管理

B.业务混合

C.风险隔离

D.市场交易和公平交易

答案：B

本题解析：

商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求：

1．集中统一管理。

2．业务隔离。

3．风险隔离。

4．市场交易和公平交易。

31.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位资本项目外汇账户

B.单位经常项目外汇账户

C.专用存款账户

D.一般存款账户

答案：A

本题解析：

单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

考点

外币存款业务

32.下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

答案：D

本题解析：

中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。选项D属于中国农业发展银行的主要业务。

33.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

答案：D

本题解析：

逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。

34.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

答案：A

本题解析：

根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

35.目前银行理财产品的主体是()理财产品。

A.非保本浮动收益

B.保本浮动收益

C.保本固定收益

D.保证最低收益

答案：A

本题解析：

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

36.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的是（）。

A.贷款损失

B.预期损失

C.极端损失

D.非预期损失

答案：D

本题解析：

从理论上来说，银行需要计提拨备来抵补预期损失，需要通过持有的资本覆盖非预期损失。

37.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

答案：D

本题解析：

本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。

38.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A.人员

B.外部事件

C.系统

D.内部流程

答案：A

本题解析：

操作风险分为人员因素、内部流程、系统因素和外部事件。人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。该事件是由于银行内部员工操作失误引起的风险，属于人员因素。

39.在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本题解析：

在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。

40.平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。

A.所有者权益

B.股东的资金

C.债权人提供的资金

D.贷款

答案：C

本题解析：

资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。

41.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其将资金汇往境外

B.可以为其提供资金账户

C.可以为其将资产转换成金融票据

D.以上三种做法都不合法

答案：D

本题解析：

暂无解析42.货币经纪公司的服务对象是()。

A.地方政府

B.事业单位

C.金融机构

D.上市公司

答案：C

本题解析：

货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。

43.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。

A.中小企业板市场

B.创业板市场

C.全国中小企业股份转让系统

D.区域股份交易市场

答案：C

本题解析：

经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。

44.上市银行的董事会应该对（）负责。

A.股东大会

B.行长

C.监事会

D.职工代表大会

答案：A

本题解析：

董事会是股东会或企业职工股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责公司(或企业)和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会或企业股东大会负责并报告工作。股东会或职工股东大会所作的决定公司(或企业)重大事项的决定，董事会必须执行。

45.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

答案：D

本题解析：

中间业务发展的基础是中间业务创新。

46.()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

本题解析：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

47.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

本题解析：

商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

48.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A.国有商业银行

B.中国境内的外资银行

C.国家外汇管理局

D.政策性银行

答案：C

本题解析：

银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

49.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

答案：D

本题解析：

与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。

50.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

答案：A

本题解析：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

51.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

52.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。

A.甲与丙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与乙之间买卖合同无效

D.乙的请求丙交付该字画

答案：B

本题解析：

要将甲和乙以及甲和丙的交易看成两笔合同，再根据合同的相对性进行判断，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务人仍应向债权人承担违约责任。

53.最后贷款人的援助对象是()。

A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构

B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

D.濒临破产倒闭的金融机构

答案：C

本题解析：

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

54.信用风险控制手段中，()是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A.信贷退出

B.风险缓释

C.限额管理

D.风险定价

答案：A

本题解析：

信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。选项D，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。

55.我国银行办理活期存款业务通常是（）。

A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证

B.1元起存.只以银行卡为存取凭证

C.1元起存.只以存折为存取凭证

D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证

答案：D

本题解析：

在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

56.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本题解析：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。

57.中国反洗钱监测分析中心设在()。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

答案：B

本题解析：

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构变换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。

58.未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款

D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

答案：D

本题解析：

未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。

59.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况

B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议

D.在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

60.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

答案：D

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

二.多选题(共60题)1.客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

2.在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率

B.低于一般的企业债券利率

C.低于国债利率

D.高于国债利率

E.高于银行储蓄存款利率

答案：B、D、E

本题解析：

金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

3.操作风险的表现形式有()。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

答案：A、C、D、E

本题解析：

操作风险的七种表现形式：①内部欺诈；②外部欺诈；③就业制度和工作场所安全性有问题；④客户、产品及业务做法有问题；⑤实物资产损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

4.刑事责任包括()。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑、罚金、剥夺政治权利、没收财产等。

5.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

6.目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。

A.按周还本付息

B.递增还款法

C.递减还款法

D.随心还还款法

E.按日还还款法

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

7.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

答案：B、C

本题解析：

我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。

8.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A、B、E

本题解析：

《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金、劳务报酬；（2）生产、经营、投资的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。

《民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；（3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。

CD两项属于夫妻一方的个人财产。

9.人民法院审理行政案件，依法实行()，对行政行为是否合法进行审查。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审制度

E.仲裁

答案：A、B、C、D

本题解析：

略

10.影响债券发行价格的因素包括（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.违约的可能性

D.债券期限

E.发行手续费

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。

11.下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。

A.生息资产占比

B.零售贷款占比

C.定活比

D.非利息收入占营业收入比

E.客户结构指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行结构主要有资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。生息资产占比是资产结构指标；零售贷款占比是贷款结构指标；定活比是负债结构指标；非利息收入占营业收入比是收入结构指标。

12.商业银行债券投资的目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

答案：B、D、E

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

13.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

14.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷业务主要提供短期贸易融资

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

答案：B、C、D、E

本题解析：

福费廷主要提供中长期贸易融资。

15.宏观经济分析研究国民总收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

16.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

答案：A、B、E

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

17.银行市场的微观环境是指（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE。微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、D项属于银行的内部环境，不属于银行市场的微观环境。

18.资产负债管理的策略包括（）。

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

答案：B、D、E

本题解析：

资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险

19.根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的次级债

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的超额贷款损失准备金

答案：B、C、E

本题解析：

在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

20.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。

21.下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

答案：A、B、C、D

本题解析：

在征得贷款银行同意后，借款人有权向第三人转让债务。

22.狭义的贷款主体包括()。

A.贷款委托人

B.借款人

C.贷款人

D.贷款担保人

E.贷款保证人

答案：B、C

本题解析：

BC贷款主体即借款合同主体，是指借款人和贷款人。其中，借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人；贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。故选BC。

23.交易业务中的金融衍生品业务包括（）。

A.期权

B.远期

C.互换

D.即期

E.期货

答案：A、B、C、E

本题解析：

暂无解析

24.下列选项中，属于信用风险的有()。

A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。A项属于操作风险，B、C、D、E选项属于信用风险。

25.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

26.紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

答案：A、D

本题解析：

紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支。BCE三项均为扩张的财政政策措施。

27.商业银行能够办理的业务有（）。

A.贴现

B.发放贷款

C.转账结算

D.再贴现

E.吸收公众存款

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。

28.下列属于内部控制原则的是()。

A.全面性原则

B.谨慎性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。其原则包括全面性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则和重要性原则。

29.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。

A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向有关部门报告

E.向媒体披露

答案：B、C、D

本题解析：

ABD银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。故选BCD。

30.金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款

B.经批准发行金融债券

C.同业拆借

D.融资租赁业务

E.接受承租人的租赁保证金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

31.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

答案：A、B、C

本题解析：

会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

32.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。

A.按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施

E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

答案：B、D、E

本题解析：

建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。

33.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。

A.审慎尽责

B.引导客户高收益投资

C.充分信息披露

D.金融知识普及教育

E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：

答案：A、C、D

本题解析：

具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责.充分信息披露.引导理性消费.客户资产隔离.妥善处理利益冲突.客户教育六个方面来保护客户的利益。

34.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。

35.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

答案：A、B

本题解析：

选项C，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利。选项D，借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务。

36.关于信用卡的特点不包括（）。

A.具有投资功能

B.信用属性强

C.功能丰富多样

D.具有支付和信贷双重属性

E.规避杠杆风险

答案：A、E

本题解析：

信用卡主要特点：

（一）信用属性强

（二）功能丰富多样

（三）具有支付和信贷双重属性

37.经济周期一般分为四个阶段，（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

答案：A、C、D

本题解析：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项是经济复苏阶段的特点；E项是经济衰退阶段和萧条阶段的特点。

38.通货膨胀根据成因不同，分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币推动型通货膨胀

答案：A、B、C、D

本题解析：

通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A、B、C、D四个选项即为通货膨胀的成因。

39.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。

A.外汇结算账户

B.境内个人外汇账户

C.资本项目账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

答案：A、C、E

本题解析：

个人外汇账户的分类。

40.下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。

A.通过资产证券化改善银行资产结构

B.通过发行股票提高资本水平

C.通过拆入资金提高资本水平

D.强化对银行的市场约束

E.通过发行债券提高资本水平

答案：A、B、D、E

本题解析：

资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。故B项不属于资本市场的影响。

41.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

答案：B、C、E

本题解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

42.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。

A.是否有免息还款期

B.是否可以透支

C.是否循环信用

D.是否能预借现金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本题解析：

43.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

44.不良贷款重组应考虑的因素有()。

A.调整还款条件

B.履行审查审批

C.重新签订借款合同

D.重新进行贷款风险评价

E.重新测算借款人还款能力和偿还期限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

45.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

46.非银行金融机构包括（）。

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

答案：B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

47.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。

48.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

答案：A、B、C、E

本题解析：

新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。

49.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

答案：A、B、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

50.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

答案：B、C、D

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。

51.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制栽或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

52.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本题解析：

。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。

53.健全的内部控制保障体系包括的要素有（）。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.人员管理

D.内控文化

E.考评管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

健全的内部控制保障体系包括的要素有信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

54.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

55.基金的基本当事人包括（）。

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律师

答案：B、C、D

本题解析：

证券交易所和律师不是基金的基本当事人。

56.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

答案：A、B、C

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，县体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。

57.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除上述所有选项外，还有一个是财产所有权变化不同。

58.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以客户需求为基础的五大业务线包括：

第一，零售业务

第二，财富管理业务

第三，商业银行业务

第四，金融市场业务

第五，投行业务

59.下列（）属于长期借款。

A.发行普通金融债券

B.次级金融债券

C.同业拆借

D.债券回购

E.可转换债券

答案：A、B、E

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

60.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。