福建石狮农商银行漳州支行诚聘厦门地区客户经理上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[福建]石狮农商银行漳州支行诚聘厦门地区客户经理上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.下列不属于银行业从业基本准则的是()。

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

答案：A

本题解析：

银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

2.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：B

本题解析：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

3.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

答案：D

本题解析：

财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

4.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.代发工资

C.支票

D.委托贷款

答案：A

本题解析：

授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

5.下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

A.穿着得体

B.不歧视残疾人客户

C.为客户提供优质服务

D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

答案：B

本题解析：

银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。

6.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的其他金融机构的工作人员

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

答案：C

本题解析：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

7.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。

A.区域发展分析

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

答案：A

本题解析：

区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

8.通货膨胀的主要标志是（）。

A.出口增长

B.物价上涨

C.投资增长

D.消费膨胀

答案：B

本题解析：

物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

9.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，故B、C、D选项错误，A选项当选。

10.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

本题解析：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

11.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

答案：B

本题解析：

同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。

12.中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A.中间价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞买入价

答案：A

本题解析：

A由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自的买入和卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。故选A。

13.根据《中华人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本题解析：

司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

14.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不人账罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

答案：D

本题解析：

高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。

15.国有独资公司是一类特殊的（）。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

答案：C

本题解析：

国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。

16.票据最原始、最简单的作用是（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.信用作用

答案：B

本题解析：

票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。

17.（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

答案：D

本题解析：

随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

18.最符合理财业务特征的理财产品是()。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：D

本题解析：

非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

19.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

答案：A

本题解析：

金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

20.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：A

本题解析：

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证责任，则选A丙承担连带责任时，选C

21.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

答案：D

本题解析：

借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

22.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本题解析：

《合同法》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。

23.下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

答案：D

本题解析：

按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

24.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

答案：A

本题解析：

股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

25.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

答案：C

本题解析：

资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。

26.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本五亿元人民币

B.实缴资本十亿元人民币

C.认缴资本十亿元人民币

D.认缴资本五亿元人民币

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

27.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理

28.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

答案：C

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

29.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

30.银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A.战略风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

31.下列关于遗嘱继承与法定继承的表述，正确的是（）。

A.法定继承优先于遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

答案：B

本题解析：

遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

32.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

33.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

C.挪用客户资金或资产

D.理财产品出现高盈利

答案：D

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，“商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(一)发生群体性事件、重大投诉等重大事件；(二)挪用客户资金或资产；(三)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损；(四)理财产品出现重大亏损；(五)销售中出现的其他重大违法违规行为。”所以正确选项为D。

34.不属于合同可撤销的原因的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

B.显失公平的合同

C.因胁迫而订立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本题解析：

根据《合同法》的规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。

35.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

答案：B

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

36.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

答案：A

本题解析：

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

37.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

答案：C

本题解析：

本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

38.我国统计部门公布的失业率为()。

A.城镇自然失业率

B.城市人口失业率

C.城镇登记失业率

D.全体人口失业率

答案：C

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

39.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

答案：D

本题解析：

在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为D。

40.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

答案：C

本题解析：

国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作；负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。

41.储蓄存款是银行对存款人的（）。

A.资产

B.负债

C.信用

D.管理

答案：B

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

42.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

答案：D

本题解析：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

43.()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A.对公理财业务

B.个人理财业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

答案：A

本题解析：

对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

44.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A.用于保值投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债券

D.用于商品流通——银行承兑汇票

答案：B

本题解析：

金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。

45.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律

C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

答案：C

本题解析：

董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

46.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。

A.顺序受偿

B.比例受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

答案：D

本题解析：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产。债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

47.下列属于核心一级资本的是()。

A.经济资本或普通股

B.实收资本或普通股

C.监管资本或普通股

D.优先股及其溢价

答案：B

本题解析：

核心一级资本，是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

48.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

49.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

50.代理保险业务属于()。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.投资业务

答案：A

本题解析：

代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。属于商业银行的中间业务。

51.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：B

本题解析：

金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。

52.违法发放贷款罪的主体是()。

A.公司总经理

B.自然人

C.国有企业员工

D.银行工作人员

答案：D

本题解析：

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

53.下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。

A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系

C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛

D.风险调整后资本回报率=[（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本]×100%

答案：B

本题解析：

风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。

54.关于收益率曲线的说法中，正确的是（）

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

答案：B

本题解析：

收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。

55.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

答案：B

本题解析：

银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。

56.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

答案：B

本题解析：

金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，故A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，故B选项的说法错误。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，故C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，故D选项说法正确。

57.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本题解析：

成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。

58.()负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.审计部门

D.监事会

答案：B

本题解析：

《商业银行内部控制指引》（2014年修订）第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”

59.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：D

本题解析：

持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

60.关于抵押担保，下列说法不正确的是()。

A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同

B.抵押合同生效的同时抵押权生效

C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记

D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有

答案：B

本题解析：

答案为B。《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，B选项说法错误。其他选项说法均符合法律对抵押内容的规定。

二.多选题(共60题)1.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

答案：A、B、E

本题解析：

A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。

2.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

答案：A、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

3.资产负债管理的策略包括（）

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

答案：B、D、E

本题解析：

资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险

4.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

答案：A、B、C、E

本题解析：

信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

5.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

答案：A、B、C、D

本题解析：

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

6.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

答案：A、B、C

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，县体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。

7.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8％

C.最近5年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年无重大违法、违规行为

答案：A、D、E

本题解析：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于4％；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为。

8.人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的()。

A.贸易计价结算货币

B.金融交易货币

C.国际储备货币

D.发挥贮藏手段货币

E.世界通用的唯一货币

答案：A、B、C

本题解析：

人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。

9.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国银行监管构成的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。

10.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。

A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担

B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务

C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映

D.理财业务是“轻资本”业务

E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务

答案：B、C、D、E

本题解析：

客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。

11.对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，国务院银行业监督管理机构的处罚措施有（）。

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得1倍以上3倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

答案：A、B、C

本题解析：

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

12.贸易融资工具主要有（）。

A.信用证

B.押汇

C.福费延

D.互换

E.期货

答案：A、B、C

本题解析：

贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。

13.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B、C、E

本题解析：

A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。

14.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有()。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款

B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化

C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D.商业银行均不承担信息披露的义务

E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

答案：A、E

本题解析：

选项B，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。

15.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

16.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

答案：A、C、D

本题解析：

被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极为困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。故A、C、D选项符合题意。被称为“保密天堂”主要体现了其在法律、金融制度上的特点，在政治上未必持中立态度，也并非没有银行监管组织，故B、E选项不符合题意。

17.银行业金融机构的市场准入主要包括（）。

A.业务准入

B.机构准人

C.高级管理人员准入

D.法人机构准人

E.从业人员准入

答案：A、B、C

本题解析：

银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准人，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准人，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准人，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。?

18.根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

答案：C、D、E

本题解析：

董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策．并监督合规政策的实施；(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(3)授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

19.银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

答案：B、C

本题解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：

①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;

②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

20.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公开

E.诚实信用

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

21.不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.客观情况

E.主观情况

答案：A、B、C、D

本题解析：

不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象（包括第三人的行为）。

22.建立垂直化风险管理体系包括（）。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

23.中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?

A.存款准备金政策

B.利率政策

C.窗口指导

D.公开市场业务

E.再贴现政策

答案：A、D、E

本题解析：

一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

24.固定资产贷款一般包括()

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款。(2)技术改造贷款。(3)科技开发贷款。(4)商业网点贷款。

25.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

答案：B、C、D、E

本题解析：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

26.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.对冲性原则

E.审慎性原则

答案：A、B、C、E

本题解析：

《商业银行内部控制指引》第五条规定，“商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(一)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(二)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(三)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(四)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。”

27.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

答案：A、C、E

本题解析：

B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

28.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.自律性组织的行为守则和职业操守

C.监管部门规章

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

29.下列关于表见代理的叙述，正确的是（）。

A.表见代理属于广义上的无权代理

B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系

C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿

D.表见代理的相对人主观上为故意

E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权代理人追偿

答案：A、B、C

本题解析：

。表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力，D选项错误。被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿，E选项错误。

30.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

31.下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为

答案：A、B、C、E

本题解析：

D项说法错误，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

32.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。

A.信托财产与收益人的财产相分离

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.信托财产与受托人固有财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

答案：B、C、D、E

本题解析：

信托财产具有如下性质：(I)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。(2)信托财产与受托人固有财产相区别。(3)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。(4)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。

33.我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

答案：A、B、E

本题解析：

计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

34.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A.可转换债券

B.未分配利润

C.长期次级债

D.优先股

E.普通股

答案：B、E

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

35.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

C.向社会发行财政担保建设债券

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考核国家开发银行经营和办理的业务。

36.加强声誉风险应对处置，按照声誉事件的不同级别，灵活采取相应措施，可包括（）。

A.对可能的补救措施进行评估，根据实际情况采取合理的补救措施控制利益相关方损失程度和范围

B.对恶意损害本机构声誉的行为，依法采取措施维护自身合法权益

C.检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或出现次生风险

D.核查引发声誉事件的基本事实、主客观原因，分析机构的责任范围

E.及时开展声誉恢复工作，加大正面宣传，介绍针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，综合施策消除或降低声誉事件的负面影响

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

加强声誉风险应对处置，按照声誉事件的不同级别，灵活采取相应措施，可包括:

（1）核查引发声誉事件的基本事实、主客观原因，分析机构的责任范围；

（2）检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或出现次生风险；

（3）对可能的补救措施进行评估，根据实际情况采取合理的补救措施控制利益相关方损失程度和范围；

（4）积极主动统一准备新闻口径，通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式，适时披露相关信息，澄清事实情况，回应社会关切；

（5）对引发声誉事件的产品设计缺陷、服务质量弊病、违法违规经营等问题进行整改，根据情节轻重进行追责，并视情公开，展现真诚担当的社会形象；

（6）及时开展声誉恢复工作，加大正面宣传，介绍针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，综合施策消除或降低声誉事件的负面影响；

（7）对恶意损害本机构声誉的行为，依法采取措施维护自身合法权益;

（8）声誉事件处置中其他必要的措施。

37.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A、B、D

本题解析：

除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。

38.根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有()。

A.不再区分现钞与现汇账户

B.只能用于外汇存取

C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

D.现钞和现汇执行相同的汇率

E.可以用于转账

答案：A、B、C

本题解析：

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，个人非经营性外汇统一通过外汇储蓄账户进行管理，但由于成本不同，现汇和现钞仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；由于成本的不同，商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。

39.下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.使用实名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

答案：A、D、E

本题解析：

存款原则：存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密。

考点

个人存款业务

40.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

答案：B、D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现等。保理的优势在于融资功能。

41.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

答案：A、B、C、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密”的原则。

考点

个人存款业务

42.根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A.诚实信用准则

B.专业胜任准则

C.守法合规准则

D.勤勉尽职准则

E.保护商业秘密与客户隐私准则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

五个选项均属于《银行业从业人员职业操守》中规定的银行业从业的基本准则。

43.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.资本扣除项

答案：A、C、D

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(词行)》的规定，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

44.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

45.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本题解析：

《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；

（2）股东会或股东大会决议解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。

46.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A、C、D

本题解析：

暂无解析47.下列属于商业银行的市场风险的有()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

48.我国银行业从业人员可以在()等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

答案：A、B、C

本题解析：

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。

49.商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

50.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

答案：A、B、C、E

本题解析：

。商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

51.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有()。

A.授信额度即为实际信贷额度

B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝

C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝

D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关

E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

答案：A、B

本题解析：

授信额度是指由银行批准的可以向公司客户借贷的或已经贷出的最高贷款本金限额。商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信