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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[江西]上饶银行总行营业部客户经理招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.消费者

B.政府

C.企业

D.投资者

答案:C

本题解析:

我国商业银行的主要业务对象是企业。

2.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.储蓄

B.调节经济

C.融通货币资金

D.定价

答案:C

本题解析:

答案为C。金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价五大功能,其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

3.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括()。

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

答案:A

本题解析:

国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括:①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案,对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请,不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。故本题选A。

4.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定,下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

答案:B

本题解析:

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

5.关于福费廷业务,下列说法正确的是()。

A.福费廷业务中,银行只有部分追索权

B.福费廷业务中,出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

答案:D

本题解析:

。在福费廷业务中,出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益,B选项错误。银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权,A选项错误。从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,但又不同于一般的票据贴现业务,C选项错误。福费廷业务中,银行承担了拒付的所有风险,带有长期固定利率融资的性质,D选项正确。

6.下列说法中,不属于中国银监会监管目标的是()。

A.努力减少银行业金融犯罪

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的利益

D.通过审慎有效的监管,维护公众对银行业的信心

答案:B

本题解析:

中国银监会的四个具体监督目标包括:①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

7.商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是()。

A.引导客户投资银行利润较大的产品

B.只保护客户利益

C.以银行利益为中心

D.区分银行资产与客户资产

答案:D

本题解析:

银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为D选项。

8.现阶段我国货币政策的中介目标是()。

A.现金

B.货币供应量

C.基础货币

D.经济增长

答案:B

本题解析:

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率,现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

9.我国商业银行的最主要资产是()。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

答案:D

本题解析:

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产,也是银行最主要的资金运用。

10.冻结单位存款的期限不得超过6个月,如需续冻,需要提前办理续冻手续,每次续冻期限最长不超过()。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案:D

本题解析:

冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的,人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续,每次继续冻结期限最长不超过六个月。

11.人民法院受理破产申请后,应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于(),最长不得超过()。

A.10日,1个月

B.15日,1个月

C.30日,3个月

D.15日,3个月

答案:C

本题解析:

人民法院受理破产申请后,应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日,最长不得超过3个月。

12.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有()个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案:A

本题解析:

由中国银监会监管的非银行金融机构包括:信托公司,货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。

13.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行的资本充足率为()。

A.10.5%

B.11.5%

C.11%

D.8%

答案:B

本题解析:

根据《资本办法》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

14.下列行为中,没有触犯《刑法》有关规定的是()。

A.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失

答案:B

本题解析:

A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪,C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪,D项行为构成金融诈骗罪,B选项所述行为是合法行为。

15.()是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

答案:B

本题解析:

风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。

16.根据《商业银行法》的规定,商业银行的注册资本最低限额为()。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案:D

本题解析:

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

17.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。

A.存期为7天的存款

B.存款人在7天内可随时支取的存款

C.存款人取款时提前通知的期限为7天

D.存款人可随时支取的存款

答案:C

本题解析:

个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款,7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。

18.商业银行实现良好的风险识别所应具有()。

A.简单化与主观性

B.简单化与客观性

C.科学化与复杂化

D.全面性和前瞻性

答案:D

本题解析:

良好的风险识别应具有全面性和前瞻性,既要尽可能识别出银行所面临的风险类别,确保覆盖银行面临的所有实质性风险,又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。

19.支付结算是银行的()。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

答案:C

本题解析:

支付结算,是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系,通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

20.进口商以其进口的商品作为抵押,从银行取得融资的业务为()。

A.保付代理

B.出口押汇

C.进口押汇

D.打包放款

答案:C

本题解析:

进口商以其进口的商品作为抵押,从银行取得融资的业务即为进口押汇。

21.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

答案:B

本题解析:

暂无解析22.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

答案:B

本题解析:

。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款,主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。D项“商业用房贷款”是旧版教材的说法,《公共基础》2010年版教材已经修订为“法人商业用房按揭贷款”。

23.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

答案:A

本题解析:

暂无解析

24.银行业是一个高度依赖负债经营的行业,声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.品行正直

D.专业胜任

答案:C

本题解析:

品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在。

25.某商业银行2007年营业收入8000万元,营业成本3000万元,营业费用2000万元,投资收益200万元,其营业利润为()万元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

答案:B

本题解析:

。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得8000-3000-2000+200=3200(万元)。

26.下列不属于农村金融机构的是()。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

答案:B

本题解析:

农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

27.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企业,母公司和子公司之间主要是()上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

答案:C

本题解析:

多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企业,母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

28.下列业务需计入商业银行授信额度的是()。

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

答案:D

本题解析:

银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购;以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

29.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

答案:C

本题解析:

资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。

30.小张硕士毕业后,准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前,他需要在我国商业银行持有()。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

答案:D

本题解析:

个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款,即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金,以解决境内居民个人自费出国留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。

31.商业银行可以直接利用的资本是()。

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.会计资本

答案:D

本题解析:

会计资本又称为账面资本,是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。

32.银行应申请人的要求,向受益人做出书面付款保证承诺,受益人提交与条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

答案:B

本题解析:

银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人做出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。?

33.在我国的货币层次中,M2与M1之差被称()。

A.实物货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

答案:D

本题解析:

M1被称为狭义货币,是现实购买力,M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力。

34.中国银行成立于()年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

答案:A

本题解析:

中国银行成立于1912年。

35.贷后管理的期限是()。

A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

答案:A

本题解析:

。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理,因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

36.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,可以对该银行实行接管的机构是()。

A.中国人民银行

B.财政部

C.政策性银行

D.国务院银行业监督管理机构

答案:D

本题解析:

《银行业监督管理法》规定,当银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益时,国务院银行业监督管理机构可以促成重组。

37.下列说法不符合风险隔离要求的是()。

A.风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离,建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

B.风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等

C.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务;但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保

D.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等

答案:C

本题解析:

理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。

38.根据《个人外汇管理办法》规定,下列说法不正确的是()。

A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

答案:D

本题解析:

。中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定:“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”结算账户用于转账汇款等资金清算支付,储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账。

39.为了提高商业银行核心资本,下列最合理的方式是()。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案:A

本题解析:

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容,但发行普通股成本通常较高,且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式,相对于发行股票来说,其成本相对要低得多,一般情况下,银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。

40.在未来一段时间内,一定置信度下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案:B

本题解析:

非预期损失是指在未来一段时间内,一定置信度(如99.9%)下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看,银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

41.通常,整存整取的定期存款()。

A.期限越长,则利率越低

B.期限越长,则利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限,本金越高,则利率越低

答案:B

本题解析:

整存整取的定期存款,期限越长,则利率越高,故B项正确,ACD错误。所以答案选B。

42.()是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

答案:B

本题解析:

风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保是最常用、最重要的风险缓释措施。选项A、C、D均属于风险转移的措施。

43.传统信贷业务中,资金的来源为()。

A.投资者投资

B.银行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案:B

本题解析:

传统信贷业务中,资金来源为银行存款,资金成本较低,银行不承担信息披露义务,但需要履行“取款自由,存款有息”的义务。

44.根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取()方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案:C

本题解析:

当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约和承诺方式。

45.以下关于商业银行分支机构的表述中,符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业执照

答案:D

本题解析:

根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定,商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。第二十一条规定,经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

46.根据《票据法》理论,票据被称为无因证券,其含义是指()。

A.取得票据无需合法原因,即便是盗窃罪而得的票据,持票人也享有票据权利

B.当事人签发.转让.承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准

答案:C

本题解析:

A项,根据《票据法》的规定,票据权利的取得有两项限制:①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法,与无因性无关。D项表示票据是文义证

券。

47.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

答案:C

本题解析:

C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易,商业银行是主要投资者。故选C。

48.中央银行提高再贴现率时,市场的反应通常是()。

A.商业银行投资规模降低,货币供应量减少,经济增速放缓

B.商业银行投资规模提高,货币供应量增加,经济快速发展

C.商业银行投资规模降低,货币供应量增加,经济快速发展

D.商业银行投资规模提高,货币供应量减少,经济增速放缓

答案:A

本题解析:

。中央银行提高再贴现率时,会提高商业银行向中央银行融资的成本,如果准备金不足,商业银行只能收缩投资规模,进而市场货币供应量减少,经济发展速度放慢。

49.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少()以上

A.3年

B.5年

C.7年

D.1年

答案:B

本题解析:

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少5年以

上。

50.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金,就可签订远期大额合约,这是衍生工具的()。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

答案:B

本题解析:

利用少量保证金就可以实现以小博大的效果,这是衍生工具的杠杆性。故选B。

51.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

答案:B

本题解析:

银监会2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定:本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。这些规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为,从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。

52.银行风险是指()。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

答案:C

本题解析:

银行风险可简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收益损失的可能性。

53.集资诈骗罪的客体是()。

A.贷款

B.信用证项下当事人的财产

C.社会公众的财产与国家的金融秩序

D.信用卡管理制度

答案:C

本题解析:

集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

54.持票人转让票据权利予他人的行为是()。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

答案:A

本题解析:

背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为,只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为,票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给被背书人。

55.《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是()。

A.权利质押和义务质押

B.动产质押和不动产质押

C.财产质押和票据质押

D.动产质押和权利质押

答案:D

本题解析:

我国《民法典》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押。

56.投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券,6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息,则该投资者持有期收益率为()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

答案:B

本题解析:

持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100%=(110-100+0)÷100×100%=10%。

57.关于商业银行董事会会议决议,对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会()通过方可有效。

A.1/3以上董事

B.全部董事

C.2/3以上董事

D.一半以上董事

答案:C

本题解析:

董事会作出决议,必须经商业银行全体董事过半数通过;对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由三分之二以上董事通过方可有效。

58.下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()

A.公司增加或减少注册资本,须由公司股东会作出决议的规定

B.非货币出资不得高估作价的规定

C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定

D.股票发行价格不得低于票面金额的规定

答案:A

本题解析:

我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,关于股票发行价格不得低于票面金额的规定,均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。

59.通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

答案:D

本题解析:

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平,是衡量物价稳定的宏观经济指标。

60.依据《中华人民共和国票据法》,票据被称为无因证券,其含义是指()。

A.票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成,票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利,而不是证明已经存在的权利

答案:C

本题解析:

票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。

二.多选题(共60题)1.下列属于国际收支中经常项目的有()。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证

答案:C、D

本题解析:

经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)。

2.银行业从业人员应遵守的规范有()。

A.所在机构的规章制度

B.领导习惯性做法

C.法律法规

D.客户习惯性做法

E.自律规范

答案:A、C、E

本题解析:

根据《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应遵守的从业准则有:(1)诚实信用。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用。(2)守法合规。银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。(3)专业胜任。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(4)勤勉尽职。银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。(5)保护商业秘密与客户隐私。银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。(6)公平竞争。银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。

3.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有()。

A.项目建议书?

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况?

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

答案:C、D

本题解析:

?CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。

4.破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

答案:A、B、E

本题解析:

破坏银行管理罪包括:(1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。

5.商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的()组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。

6.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

答案:A、B、C、D

本题解析:

个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中,个人住房贷款主要包括:①个人住房按揭贷款;②二手房贷款;③公积金个人住房贷款;④个人住房组合贷款。选项E,个人权利质押贷款属于个人消费贷款。

7.银行的效率指标包括()。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率

答案:C、D

本题解析:

AB两项属于银行的市场指标;E项属于银行的安全性指标。

8.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

答案:B、D、E

本题解析:

9.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本及承诺的成本

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案:A、D、E

本题解析:

根据《商业银行理财产品销售办法》第26条的规定,商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:①理财产品投资范围、投资资产和投资比例;②理财产品期限、成本、收益测算;③本行开发设计的同类理财产品过往业绩;④理财产品运营过程中存在的各类风险。

10.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。

A.都是一种信用行为

B.具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款

D.都可分为个人存款和单位存款

E.都必须接受外汇管理局的管理

答案:A、C、D

本题解析:

此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先,它们的币种不同,那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点:都是存款人将资金存入银行的信用行为,都可按存款期限分为活期存款和定期存款,都可将客户类型分为个人存款和单位存款,都可按期限分为活期和定期。

11.设立公司必须依法制定公司章程,公司章程对()具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.高级管理人员

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

公司章程是股东共同一致的意思表示,载明了公司组织和活动的基本准则,对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力,是公司的宪章。

12.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。

A.资本充足率达到6.5%—7%

B.管理者的领导能力和员工素质

C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D.有问题放款与基础资本的比率低于15%

E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:第一,资本充足率(资本/风险资产),要求这一比率达到6.5%—7%;

第二,有问题放款与基础资本的比率,一般要求该比率低于15%;

第三,管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

第四,净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级,若该比率在0—1%为第三、四级,若该比率为负数则评为第五级;

第五,随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

13.伪造、变造金融票证的行为包括()。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括:(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。

14.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法,正确的是()。

A.不管客户的投诉是否合理,都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户的投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

答案:A、C

本题解析:

根据《银行业从业人员职业操守》的“客户投诉”原则,银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原则:(1)坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户;(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。

15.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中,通常用()。

A.汇款

B.本票

C.信用证

D.托收

E.支票

答案:A、C、D

本题解析:

在银行为国际贸易提供的支付结算方式中,通常是采用汇款、信用证及托收。

16.银行由于短期资金周转的需要,可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.证券回购协议

D.同业拆借

E.发行金融债券

答案:A、C、D

本题解析:

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款,主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

17.商业银行在金融市场上发行金融债,应当具备的条件有()。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案:A、B、D、E

本题解析:

商业银行发行金融债券应具备以下条件:①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近三年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近三年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。

18.在风险提示方面,银行业从业人员的以下()做法明显不妥。

A.因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品,却忽视客户的需要

B.仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒

C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避

E.向客户提供虚假信息

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

风险提示方面,银行从业人员的不妥做法。

19.对于金融市场的构成要素,下列说法正确的有()。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

答案:A、B、D

本题解析:

选项C,金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资,只有间接融资是通过中介来实现的;选项E,大额可转让存单属于短期金融商品。

20.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

答案:A、B、D、E

本题解析:

。商业银行发行金融债券应具备以下条件:具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。

21.根据《民法典》,导致合同无效的原因包括()。

A.虚假合同

B.恶意串通,损害他人利益的合同

C.因欺诈而订立的合同

D.因重大误解订立的合同

E.违背公序良俗的合同

答案:A、B、E

本题解析:

根据《民法典》关于民事法律行为的规定,导致合同无效的原因包括:

(1)虚假合同;

(2)恶意串通,损害他人合法权益;

(3)违背公序良俗;

(4)违反法律、行政法规的强制性规定。

(CD两项属于可变更、可撤销的合同)

22.商业银行提高资本充足率的方法有()。

A.贷款证券化

B.发行减记型资本债券

C.收购上市公司

D.提高留存利润

E.贷款出售

答案:A、B、D、E

本题解析:

暂无解析23.下列关于票据贴现的说法,正确的有()。

A.对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人

C.票据到期,原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答案:A、B、D

本题解析:

选项C,对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额。选项E,票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所做的票据转让。故票据贴现的主体是持票人或第三人和贴现银行。

24.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具,其用途主要包括()。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案:A、B、D、E

本题解析:

收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系,是分析利率走势和进行市场定价的基本工具,是商业银行资产负债管理的重要工具。具体而言,收益率曲线主要有以下五个用途:①用于设定所有债务市场工具的收益率;②用于反映远期收益率水平的指标;③用于计算和比较各种期限安排的收益;④用于计算相似期限不同债券的相对价值;⑤用于利率衍生工具的定价。

25.关于定期存款计息规则,下列说法正确的有()。

A.逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款,除约定自动转存外,全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款,全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款,支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整,则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答案:A、D、E

本题解析:

B项,逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项,提前支取的定期储蓄存款,支取部分一般按活期存款利率计付利息。

26.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案:A、C、D

本题解析:

《银行业从业人员职业操守》第1条明确指出,制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展”。选项B、E属于银行业从业基本准则的内容。

27.下列关于贸易融资工具的说法,正确的有()。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.目前,银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务

C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议,并对出口商的应收账款承做保理业务

D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理

E.从业务运作实质来看,福费廷就是银行保函

答案:A、C、D

本题解析:

选项B,进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇,目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务;选项E,从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。

28.下列关于我国商业银行面临的市场风险,说法不正确的有()。

A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量

B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品,不包括石油

C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险

D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险

E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

答案:B、D

本题解析:

B项,商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品,如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等;D项,目前,我国商业银行不能从事证券经营业务,因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。

29.以下属于银行业从业人员的是()。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第2条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ABCDE。?

30.普通股享有的权利有()。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案:A、B、D、E

本题解析:

普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权;②公司盈余的分配权;③剩余财产索取权;④优先认股权。C项,优先清偿权属于优先股的权利。

31.关于福费廷业务特点,下列说法正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,

E.可承兑

答案:C、D

本题解析:

福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益。

32.人民法院审理行政案件,依法实行(),对行政行为是否合法进行审查。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审制度

E.仲裁

答案:A、B、C、D

本题解析:

33.我国商业银行的现金资产主要包括()。

A.库存现金

B.存放中央银行款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.吸收存款

E.向央行借款

答案:A、B、C

本题解析:

现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括:(1)库存现金。(2)存放中央银行款项。(3)存放同业及其他金融机构款项。吸收存款和向央行借款属于商业银行的负债。

34.下列关于银行的福费廷业务特点的说法,正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据,放弃对所出票据的一切权益

C.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据的贴现

答案:B、C、D、E

本题解析:

A选项不正确,因为福费廷属于贸易融资贷款,而不是衍生产品业务。

35.下列弥补财政赤字的融资方式中,不会导致基础货币增加的有()。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

答案:A、B

本题解析:

。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行,都不会对基础货币产生任何影响,不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支,两者的性质和效果都是相同的,其实质是赤字货币化或货币的财政发行,必将直接导致基础货币的等量增加。

36.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以()。

A.化解资产风险

B.规避资产风险

C.化解负债风险

D.最大限度地减少损失

E.规避负债风险

答案:A、B、D

本题解析:

资产保全跟负债风险没有关系。

37.下列指标中,属于商业银行流动性指标的有()。

A.存贷比

B.流动性覆盖率

C.净稳定资金比例

D.资本充足率

E.市盈率

答案:A、B、C

本题解析:

商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。流动性指标主要有存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例。资本充足率是商业银行安全性指标,市盈率是商业银行市场指标。

38.通常认为,构成金融安全网三大支柱的是()。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

答案:A、B、D

本题解析:

通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

39.根据《外资银行管理条例》的规定,下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

答案:A、C、D

本题解析:

《外资银行管理条例》第2条规定,外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中,外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

40.合同履行的原则包括()。

A.诚实信用原则

B.协作履行原则

C.实际履行原则

D.情势变更原则

E.全面履行原则

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

合同履行的原则包括:(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

41.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

答案:A、B、D、E

本题解析:

中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务和银行卡业务。C项属于资产业务。

42.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

答案:A、B、C、D

本题解析:

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等):增强流动性创新(如长期贷款的证券化等):股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

43.我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定,商业银行必须披露的信息包括()。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度内重大事项

答案:A、B、C、E

本题解析:

2002年5月21日,中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定,商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。

44.根据《民法典》的规定,下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?()

A.30周岁的甲,没有正式的收入来源

B.17周岁的乙,以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙,以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案:A、B

本题解析:

《民法典》第十七条规定,十八周岁以上的自然人是成年人,不满十八周岁的自然人为未成年人。(A项为完全民事行为能力人,符合题意)

《民法典》第十八条规定,成年人为完全民事行为能力人,可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人,以自己的劳动收人为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。(B项为完全民事行为能力人,符合题意)

《民法典》第十九条规定,八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是,可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。(C,E项为限制民事行为能力人,不符合题意)

《民法典》第二十二条规定,不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是,可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。(D项为限制民事行为能力人,不符合题意)

45.根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定,村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

答案:A、B、D、E

本题解析:

村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

46.商业银行提高资本充足率的方法有()。

A.贷款出售

B.提高留存利润

C.贷款证券化

D.收购上市公司

E.发行减记型资本债券

答案:A、B、C、E

本题解析:

BE属于分子对策,AC属于分母对策。

47.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品期限、成本及承诺的收益

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.理财产品投资范围、投资比例

答案:D、E

本题解析:

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错

48.商业银行经营的“三性”目标是()。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

答案:A、C、E

本题解析:

。商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性,简称“三性原则”。其中,效益型也称盈利性,是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存,满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中,要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全,同时也要保证客户资产的安全,保证银行的信誉。

49.流程银行的特征包括()。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案:A、B、C、E

本题解析:

现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:①以客户为中心;②以业务线垂直运作和管理为主;③前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;⑤中后台集中式运作和管理;⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

50.下列关于汇率风险的表述,正确的有()。

A.黄金被纳入汇率风险考虑,其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能,从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因,汇率风险可以分为两类:外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时,汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案:A、B、C、E

本题解析:

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因,汇率风险可以分为两类:①外汇交易风险;②外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑,其原因在于,黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能,从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时,汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重,导致债务人不履行合同,不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加,即信用风险增加。D项,人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险,例如当人民币升值时,企业购汇、持汇意愿明显下降,远期结售汇签约增长异常,易产生外汇交易风险。

51.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构,包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

52.下列属于完全垄断行业特征的有()。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

答案:A、B、D、E

本题解析:

完全垄断的行业,是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是:市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润。

53.我国民事立法确立的原则有()

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

我国民事立法确立的原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。

54.良好的银行公司治理应包括()。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度

55.下列关于商业银行风险管理的组织架构,说法正确的有()。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作,协调配合,并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

答案:B、C、D

本题解析:

A项,高级管理层是商业银行风险管理的执行机构;E项,内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”,负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。

56.银行承兑汇票是()工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案:A、D

本题解析:

AD【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具,也属于间接融资工具。短期金融工具

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