安徽2023年浦发银行合肥分行校园招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[安徽]2023年浦发银行合肥分行校园招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.所有商业银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责．

2.（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

答案：A

本题解析：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

3.由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（）。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.浮动汇率

D.基本汇率

答案：A

本题解析：

固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。官方汇率是指由一个国家的货币当局所规定并且进行维持的汇率,如我国、朝鲜等国家的汇率曾经是由官方制定和公布的汇率。

4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

答案：C

本题解析：

与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

5.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％

B.总行资本金总额的60％

C.总行资本金总额的30％

D.总行资本金总额的40％

答案：B

本题解析：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。

6.下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一般保证和连带责任保证

B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

答案：A

本题解析：

。B选项一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，对债权人可拒绝承担保证责任；C选项一般保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任；D选项当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

7.农村资金互助社的资金不得用于()。

A.发放非社员单位贷款

B.存放于其他金融机构

C.投资国债

D.发放社员单位贷款

答案：A

本题解析：

农村资金互助社不得向非社员吸收存款.发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

8.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

A.罚款

B.纪律处分

C.行政处分

D.行政处罚

答案：C

本题解析：

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

9.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

本题解析：

中国银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

10.英国国会通过了()，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》

B.《反垄断法》

C.《金融服务改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本题解析：

为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

11.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

答案：A

本题解析：

金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。

12.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。

13.政策性银行改革方针起始于（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.以上全无

答案：A

本题解析：

推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。

14.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是()。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

答案：C

本题解析：

答案为C。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷，参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构。同业拆借利率随资金供求的变化而变化。上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行。

15.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

答案：A

本题解析：

银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于高级管理人员准入。

16.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

答案：A

本题解析：

封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

17.下列所列市场属于资本市场的是（）。

A.国库券市场

B.股票市场

C.票据市场

D.银行间同业拆借市场

答案：B

本题解析：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

18.我国划分货币层次的标准是()。

A.流动性

B.期限性

C.收益性

D.风险性

答案：A

本题解析：

在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

19.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案：B

本题解析：

诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

20.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本题解析：

。《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

21.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。

A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本题解析：

信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。

22.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

答案：D

本题解析：

银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。

23.通货膨胀的主要标志是（）。

A.货币需要量增加

B.物价总水平持续上涨

C.货币发行量增加

D.货币供应量增加

答案：B

本题解析：

物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。

24.下列关于市净率的计算公式，表述正确的是（）。

A.市净率=股票价格/每股收益

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

答案：C

本题解析：

市净率的计算公式是：市净率=每股市价/每股净资产。

25.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。

A.质押式回购与买断式回购

B.质押式回购与卖断式回购

C.抵押式回购与买断式回购

D.抵押式回购与卖断式回购

答案：A

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

26.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本题解析：

答案为B。我国《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围，规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

27.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

本题解析：

由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故为提高商业银行核心资本，最合理的方式是提高留存利润。

28.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.与储户的定期存款账户相联结

答案：D

本题解析：

借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。

29.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

答案：D

本题解析：

2012年12月，中国银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

30.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

本题解析：

2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

31.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

答案：C

本题解析：

光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

32.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇

B.信汇

C.电汇

D.托收

答案：C

本题解析：

电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

33.银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现

答案：B

本题解析：

汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兌汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将锒行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此B项正确。

34.有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。

A.现金流量表为静态报表

B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C.利润表为动态报表

D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

答案：A

本题解析：

答案为A。现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表。

35.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.固定资产贷款

D.个人经营贷款

答案：C

本题解析：

个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

36.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

答案：A

本题解析：

对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

37.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

本题解析：

根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

38.下列不属于村镇银行业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

答案：B

本题解析：

根据《村镇银行管理暂行规定》第38条的规定，经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)从事同业拆借；(6)从事银行卡业务；(7)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(8)代理收付款项及代理保险业务；(9)经银行业监督管理机构批准的其他业务。故ACD均属于村镇银行业务；村镇银行只能办理国内结算业务，不得办理国际结算业务，故B项不属于村镇银行业务。题干选的是不属于，所以答案选B。

39.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

答案：B

本题解析：

。A选项中，高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

40.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

答案：B

本题解析：

。《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。

41.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

答案：C

本题解析：

商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。

42.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得()，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

答案：C

本题解析：

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

43.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。

A.本币升值

B.有利于资本流出

C.有利于资本流入

D.外汇贬值

答案：B

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确

44.在2004年的巴塞尔新资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.资本评估

B.投资者关系管理

C.公司治理

D.市场纪律

答案：D

本题解析：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

1.第一支柱：最低资本要求。

2.第二支柱：监督检查。

3.第三支柱：市场纪律。

45.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

答案：D

本题解析：

股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

46.被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A.商品零售价格指数

B.批发物价指数

C.生产者物价指数

D.固定资产投资价格指数

答案：B

本题解析：

批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。

47.（）为狭义货币，是现实购买力。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

答案：B

本题解析：

M1被称为狭义货币，是现实购买力，风被称为广义货币M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

48.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

答案：B

本题解析：

银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

49.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

答案：A

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。

50.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

答案：A

本题解析：

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

51.资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

答案：B

本题解析：

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

52.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，王先生能取回的全部金额是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

答案：A

本题解析：

积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。计算公式：利息=累计计息积数×日利率累计计息积数=每日余额合计数日利率=年利率÷360

所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0．72％÷360×(1-20％)=0．448元，四舍五入为0．45元，本金数额不变。

53.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。

A.上海证券交易所

B.深圳证券交易所

C.中国银行间市场交易商协会

D.中央结算公司

答案：D

本题解析：

中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。

54.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可以向关系人发放担保贷款

B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

答案：B

本题解析：

商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

55.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

答案：C

本题解析：

C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。

56.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业的朋友

B.遵守所在机构纪律和规章制度

C.利用从业经验在企业兼职

D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

57.某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.诚实信用

D.保护商业与客户隐私

答案：C

本题解析：

诚实守信原则。销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

58.洗钱的阶段不包括()。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

答案：C

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

59.1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

A.债券回购

B.债券发行

C.资金交易

D.票据汇兑

答案：A

本题解析：

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60.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务?

D.正确理解法律禁止性规定

答案：A

本题解析：

A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。

二.多选题(共60题)1.下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

答案：A、D

本题解析：

商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。

2.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

答案：A、B

本题解析：

AB中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。故选AB。

3.授信原则包括()。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.及时性原则

D.公平性原则

E.统一授权原则

答案：A、B、E

本题解析：

授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

4.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：A、B

本题解析：

政策性银行不以营利为目的，包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。

5.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

6.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低，不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。

7.下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下(含)定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

答案：A、B、D、E

本题解析：

融租赁公司的主要业务范围包括：(1)融资租赁业务。(2)吸收股东1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租赁保证金。(4)向商业银行转让应收租赁款。(5)经批准发行金融债券。(6)同业拆借。(7)向金融机构借款。(8)境外外汇借款。(9)租赁物品残值变卖及处理业务。(10)经济咨询等。

8.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以采取的对策包括:向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制;建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力;调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机;丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。

9.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A、C

本题解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

10.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有()。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

答案：A、C、E

本题解析：

选项B，商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。

11.金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.银行工作人员

B.银行

C.银行以外的其他金融机构

D.单位

E.自然人

答案：A、B、C

本题解析：

。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体。特殊主体是银行或其他金融机构。

12.下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

答案：C、E

本题解析：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。

13.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

答案：A、C、E

本题解析：

按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。

14.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减

B.商业银行的资产业务规模明显扩大

C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大

E.企业对借贷资金的需求减少

答案：B、D

本题解析：

当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。

15.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

16.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有()。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的方式

C.保证的期间

D.债务人履行债务的期限

E.保证担保的范围

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

17.金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。

18.银行业从业人员离职时，（）。

A.应当归还相关办公物品

B.应当妥善交接工作

C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D.归还所欠公司费用

E.离职后将自己知道的客户信息透露给新同事

答案：A、B、D

本题解析：

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，故C选项说法不正确。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，故E选项说法不正确。

19.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

20.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

21.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

答案：A、B、D、E

本题解析：

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

22.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

答案：A、B、E

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

23.下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

答案：A、B、C

本题解析：

信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。

24.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有()。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款

B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化

C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D.商业银行均不承担信息披露的义务

E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

答案：A、E

本题解析：

选项B，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。

25.《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A.一般保证

B.权利保证

C.连带责任保证

D.特别保证

E.口头保证

答案：A、C

本题解析：

根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

26.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。

A.责令改正

B.并处10万元以上50万元以下罚款

C.逾期不改正的，责令停业整顿

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

E.情节特别严重的，吊销经营许可证

答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定，银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

27.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

答案：B、C、E

本题解析：

选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

28.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项说法错误，资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。

29.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

30.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.公司贷款，又称企业贷款或对公贷款

B.公司贷款业务中包括债券投资业务

C.公司贷款业务中包括并购贷款

D.押汇的优势在于融资功能

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现

答案：B、D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现等。保理的优势在于融资功能。

31.目前主要的信用卡组织有（）。

A.维萨卡组织

B.大莱信用卡有限公司

C.万事达卡组织

D.中国银联

E.美国运通股份有限公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前主要的信用卡组织为：中国银联、维萨卡组织、万事达卡组织以及美国运通股份有限公司、大莱信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。

32.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

答案：A、D

本题解析：

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

33.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A、C

本题解析：

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

34.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

答案：A、C

本题解析：

起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。

35.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A、B、C、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。

36.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.使用关联交易手段

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

37.下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。

A.国债分为凭证式和记账式两种

B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易

C.国债的利息收入须缴纳所得税

D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例

E.中国人民银行发行票据的目的是筹资

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国债分为记账式国债和储蓄国债两种。我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的.按约定还本付息的有价证券。国债利息收入不用缴纳所得税。即期收益率．是债券票面利率与购买价格之间的比率。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性．是一种重要的货币政策手段。

38.金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项都属于金融市场的主要功能

39.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

答案：C、D、E

本题解析：

CDE根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改．更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE。

40.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

41.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B、C

本题解析：

中国工商银行股份有限公司和花旗银行（中国）有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

42.我国基础货币由()三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

答案：A、C、D

本题解析：

基础货币由金融机构的存款准备金、库存现金和流通中现金构成。

43.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。

A.第三人调解

B.当事人协商和解

C.代位求偿

D.诉讼

E.仲裁

答案：A、B、D、E

本题解析：

当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。

44.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

45.下列关于商业银行代理保险业务的表述．合规的有()。

A.代理支付保险金

B.代理收取手续费

C.向客户推荐适合的保险产品

D.以银行自身名义签订保单

E.万能险产品当作储蓄产品宣传

答案：A、B、C

本题解析：

代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托。代其办理保险的经营活动。与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为，代理银行依托自身的结算、网络等优势结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

46.下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。

47.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

答案：A、B、D

本题解析：

中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚，银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，所以C选项错误。中国人民银行进行全面检查权是为了维护金融稳定，并不是为了提高银行盈利能力，所以E选项错误。

48.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

答案：B、C、D、E

本题解析：

托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。

49.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

答案：A、B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准．监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

50.银行业从业人员的从业准则包括()。

A.勤勉尽职

B.守法合规

C.专业胜任

D.保守商业秘密与客户隐私

E.诚实信用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应遵守的从业准则有：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密与客户隐私、公平竞争。

51.银行业从业人员的职业操守包括（）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员的职业操守包括爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密。

52.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

答案：A、B、D、E

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

53.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE四项，商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

B项，商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。

54.贸易融资方式包括（）。

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

答案：A、C、D

本题解析：

贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

55.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

答案：A、B、C、E

本题解析：

影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。

56.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

答案：B、C、E

本题解析：

银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故选项A错误。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。故选项D错误。

57.下列有关托收业务的描述正确的有（）