辽宁省中小企业供应链融资风险调查分析

辽宁省中小企业供应链融资风险调查分析辽宁省中小企业供给链融资风险调查分析

文章编号：ISSN1006―656X〔2022〕01-0006-01

一、课题的提出

近年来，由于国内经济增长方式转变与全球经济低迷的影响，出现更多中小企业融资困难的现象，“融资难〞已经成为制约我国中小企业开展的最大瓶颈[1]。因此，研究中小企业供给链融资的风险控制办法可以使供给链融资在解决中小企业开展困境问题中发挥更大作用，减少中小企业和金融机构在融资方面的的损失，促进中小企业经济更快更好地开展。为了进一步了解辽宁省中小企业供给链融资风险状况，我们对辽宁省中小企业供给链融资风险情况展开了调查和分析。

二、中小企业供给链融资风险调查概述与结论

〔一〕调查样本情况

本次调查我们共发放调查问卷400份，其中包括电子版网上调查和现场采访记录。实际回收334份，但由于局部问卷叙述不清晰或填写有误，有效问卷为312份，本调查的问卷有效回收率为78.0%。调查问卷对被调查对象的从业年限、单位性质、从事工作、和工作职称等方面的根本资料进行调查，调查结果为制造业占15%，建筑业占8%，批发业占12%，零售业占16%，住宿餐饮业占10%，交通运输业占8%，物流仓储业占14%，软件信息技术效劳业占9%，其他占8%。

〔二〕辽宁省中小企业供给链融资风险的概况

供给链融资的风险总体来说主要包括五大风险，即信用风险、操作风险、道德风险、运营风险和法律风险，通过调查和统计分析，信用风险的所占比重为43%，操作风险所占比重为25%，法律风险所占比重为15%，运营风险所占比重为12%，道德风险所占比重为5%。信用风险比重较大，到达43%，其次是操作风险，占总体的25%，法律风险、运营风险和道德风险所占比重相对较小。

〔三〕辽宁省中小企业供给链融资风险因素概况

调查问卷中列出了影响中小企业供给链融资风险的几种主要因素，分别是政府因素、金融机构因素、企业自身因素以及其他因素，其所占比重分别为14%，37%，43%，6%。由此可见，影响辽宁省中小企业供给链融资模式最主要的风险因素是企业自身，其次是金融机构，这两种因素占总体影响因素的80%，政府因素和其他因素只占总体影响因素的20%。

〔四〕结论

本次调查，我们对辽宁省大连、沈阳、锦州三个城市的企业人员进行了问卷调查。我们从政府、金融机构、企业自身、其他四个因素来对中小企业供给链融资风险进行分析得出：政府出台相关政策和建立良好的法制环境可以降低中小企业供给链融资的风险；金融机构建立健全信用担保体系可以降低中小企业供给链融资的风险；中小企业建立有效的管理制度和保证自身经营状况及财务状况良好可以降低中小企业供给链融资的风险；完善供给链参与者的监管程序和建立市场商品信息收集等可以降低中小企业供给链融资的风险。

三、辽宁省中小企业供给链融资风险存在的问题

调查结果显示，影响供给链融资风险的因素错综复杂，供给链融资风险主要存在下列的问题：

〔一〕供给链管理意识普遍单薄

根据问卷调查可以看出，辽宁省的中小企业供给链的管理意识单薄，供给链呈现出涣散的特征，并且边界含糊，中小企业在对供给链成员管理方面不足制度化和标准化，对供给商不足综合性的评价措施。核心企业在供给链融资过程中对资金的引入没有适当的采取利益鼓励行为，导致供给链成员对企业存在的归属感得不到满足、对其的信誉感也很难建立。核心企业供给链管理意识淡薄和能力有限，致使供给链融资业务的开展停滞不前。

〔二〕信用体系尚不完整

根据对辽宁省局部中小企业的调查可知，很多中小企业不知道资金管理体系和健全的信用关系的重要性，导致金融机构和企业之间以及供给链成员之间的信用得不到保证。在供给链融资过程中金融机构无法完全的准确了解企供给链的整体情况，只能根据相关数据的调查和分析去考虑是否要贷款给企业。这样一来，金融机构就无法根据供给链成员的经营和决策的情况去决定是否贷款给该企业和调整自身的信贷决策，必定会加大资金的使用风险。

〔三〕供给链整体潜在风险较大

从调查中可以明显的看出供给链融资本身存在很大风险的。因为中小企业的资产负债率高、不足抵押与担保和信息透明度低等特征，金融机构考虑供给链的稳定性，为其提供缩短应收账款、提供担保、延长应收账款期限等帮忙，但这也会是自身的开展受到了资金的束缚。另外，中小企业没有真正的站在供给链所在高低游企业的财务利益方面考虑，这种不负责任的态度导致供给链融资整体存在的风险增大。

〔四〕信息技术滞后

由调查分析可知，目前辽宁省中小企业的信息技术和电子商务的开展迟缓，导致供给链融资过程中的信息传递速度较慢和技术含量偏低。另外，辽宁省中小企业供给链融资过程中的单证、出账、赎帐等环节上需要人工确认，这样就大大降低了工作的效率，同时也增大了风险率。另外，中小企业、金融机构、其他供给链参与者技术应用水平的不一致造成了供给链所要求的信息流不能共享以及与资金流对接不上，影响了供给链融资的效率，也使金融机构的操作风险大大增加。

四、辽宁省中小企业供给链融资风险的防备倡议

〔一〕政府方面

政府出台相关的政策和加大扶持力度，为中小企业设立专项基金或建立专门的融资担保机构，支持中小企业采用供给链融资模式，从而降低供给链融资的风险；政府要建立社会信用系统，发明公道的法制环境，保证金融机构能够在依法维权方面减少政府的行政干涉，把金融机构的风险损失降到最低程度。

〔二〕金融机构方面

金融机构可以通过建立针对中小企业的信用担保体系，把信用等级、信用评估和信用发布作为信用制度的主要内容。建立健全信用担保体系；降低