初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题四

初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题四

1［单选题］（江南博哥）按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

正确答案：B

参考解析：选项B正确，按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个

人信托。

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：

（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；

（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；

（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信

托等。

2［单选题］与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

正确答案：C

参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户

形成的法律关系也有所不同，故本题选C。

3［单选题］对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享

是指（）,风险共担是指（）o

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金

投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理

人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金

管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理

人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风

险

正确答案：A

参考解析：基金具有以下几个特点：

①集合理财、专业管理；

②组合投资、分散投资；

③利益共享、风险共担；

④严格监管、信息透明；

⑤独立托管、保障安全。

利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的

费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份

额比例承担投资风险。

故本题选A。

4［单选题］某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年后按

年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。（答案取近似数值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

正确答案：A

参考解析:按复利计算：FV=50000X（l+10%）=80525.5（元）

按单利计算：FV=50000X（l+5X10%）=75000（元）

80525.5-75000=5525.5（元）。

故本题选A。

5［单选题］基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

正确答案：A

参考解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：

（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）违规承诺收益、本金不受损失

或者限定损失金额、比例；（3）预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（选

项C错误）（4）误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；（5）未

向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息,

或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽奖、

回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（选项B错误）（7）在基

金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材

料或者发售基金份额；（8）未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和

基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份

额的发售日期；（9）挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额

转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；（10）

利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；（11）

违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；（12）以低于成本

的费用销售基金；（选项D错误）（13）实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；

（14）中国证监会规定禁止的其他情形。

故本选项A正确。

6号选题］一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本（）0

A.［Wj

B.低

C.相同

D.无法比较

正确答案：A

参考解析：一般来说，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得

多，故本题选A。

7［单选题］商业银行的QDH产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品

正确答案：D

参考解析：选项A、选项B、选项C：商业银行的QDH产品仅可投资于银保监

会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注

册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及

掉期、远期等衍生品。

选项D：QDH产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用

于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。

故本题选Do

8［单选题］执行理财规划方案的原则不包括（）o

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则

正确答案：B

参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故

本题选B。

9［单选题］下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是（）o

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

正确答案：B

参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、

货币衍生工具和利率衍生工具，故本题选B。

10［单选题］个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院

指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权

人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

正确答案：D

参考解析：选项D正确，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人

申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内

书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三

十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

11［单选题］一般而言，（）由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全

性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品

正确答案：B

参考解析：选项A：权益类理财产品股票仓位较高，因此该类理财产品的收益

受股票市场系统性风险影响较大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素

影响。

选项B：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，其投资方

向是高信用级别的中短期金融工具。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申

购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代

品O

选项C：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的

规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类

资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。

选项D：固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。目前我国债

券市场仍处于发展建设期，债券市场投资门槛较高，除柜台债等少部分债券外,

其他债券主要面向机构类投资者，固定收益类理财产品成为个人投资者参与债券

市场投资，分享经济建设成果的重要渠道。

故本题选B。

12［单选题］已知利率为10%,9年期的期末普通年金终值系数为13.579,11

年期的期末普通年金终值系数为18.531,则10年期的期初年金终值系数为

()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

正确答案：B

参考解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1,而系数减

1,可记作［(F/A,i,n+l)-l］o故10年期利率为10%的期初年金终值系数=(F

/A,10%,11)-1=18.531-1=17.531o故本题选B。

13［单选题］股票投资比例在()以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

正确答案：C

参考解析：选项C正确，股票投资比例在60%以上的混合基金属于偏股型混合

基金。

14［单选题］关于特殊类型基金，下列说法错误的是()o

A.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

正确答案：C

参考解析：A项正确。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是

结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

B项正确。QDH基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、

债券等有价证券投资的基金。

C项错误。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，LOF发行结束后，投资

者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

D项正确。ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者

可以像买卖股票那样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。

15［单选题］下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承

担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经

被代理人追认的，对被代理人不发生效力

正确答案：C

参考解析：代理的法律责任：

根据《民法典》第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定：

⑴代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任。（选项A正确）（2）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，

代理人和相对人应当承担连带责任。（选项B正确）（3）代理人知道或者应当知

道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代

理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。（4）行为人

没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人

追认的，对被代理人不发生效力。（选项D正确）（5）相对人知道或者应当知道

行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。

故本题选C。

16［单选题］赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发

生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定

正确答案：C

参考解析：受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人

指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。故本题

选Co

17［单选题］（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

正确答案：B

参考解析：选项B正确，居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促

进我国个人理财业务发展的重要动力。

选项A：虽然居民财富逐步增加，但国内居民的理财知识和技能并没有与经济发

展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，加之

时间和精力受限，面对日益积累的财富和种类繁多的金融产品，人们常常不知该

如何安排自己的财产，使之得到良好的配置。

选项C：我国金融市场正在不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日

益增长的个人理财需求提供了日趋丰富的投资工具和交易方式，也为个人业务创

新提供了现实基础和广阔空间。

选项D：随着经济的快速发展和人民收入水平的迅速增长，个人理财业务在我国

的发展空间越来越广阔。自改革开放以来，我国经济发展在过去的40多年中取

得了举世瞩目的巨大成就，我国城乡居民的收入也不断增加，积累了大量财富，

这为个人理财业务的发展奠定了扎实的财务基础。

18［单选题］下列关于期货合约的特征，描述不正确的是（）。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

正确答案：B

参考解析：期货合约的特征如下：

①采用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面

事先确定好标准条款；（选项A正确）

②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数

合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；（选项B错误）

③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（选项D正确）

④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。（选项C正确）

19［单选题］财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择

（）,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行

为能力时一，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具

正确答案：B

参考解析：财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成

员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安

全让渡而设计的财务方案。财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配

方案，并选择传承工具，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己

去世或丧失行为能力时;财产能够根据自己的意愿分配、处置。故本题选B。

20［单选题］商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高

应至少包括（）级。

A.三

B.五

C.四

D.七

正确答案：B

参考解析：选项B正确，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险

评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际

情况进一步细分。

21［单选题］中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形

不包括（）o

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的

正确答案：D

参考露析：基金销售机构有下列情形之一的，中国证监会依法注销其业务许可

证，并予以公告：（1）业务许可证有效期不予延续且有效期届满的；（选项A正

确）（2）基金销售业务资格被依法撤销或者终止的；（选项B正确）（3）基金销

售机构依法终止的；（选项C正确）（4）法律法规规定的其他情形。

故本题选Do

22［单选题］根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是（）。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

正确答案：C

参考解析：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权：

（1）同时履行抗辩权。

（2）先履行抗辩权。

⑶不安抗辩权。

故本题选C。

23［单选题］投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）

为连续竞价。

A.9：30〜11：30,13：30~15：30

B.9：30〜11：30,13：00-16：00

C.9：30〜12：00,13：00—16：00

D.9：30〜12：00,13：30〜16：00

正确答案：C

参考解析:选项C正确,投资者买卖港股通股票的交易时间应遵守联交所规定，

即交易日的9：00至9：30为开市前时段（集合竞价），其中9：00至9：15接受

竞价限价盘申报；9：30至12：00及13：00至16：00为持续交易时段（连续竞

价），接受增强限价盘申报。

24［单选题］下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

正确答案：D

参考解析：选项A表述正确，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资

产收益有决定性影响；

选项B表述正确：信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险

由信托业务委托人、受益人来承担；

选项C表述正确：担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素；

选项D表述错误：信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

25［单选题］小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他

应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

正确答案：D

参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通

市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场，故本

题选D。

26［单选题］货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B,货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.货币的流通会受到政府政策的影响

D.未来的投资收入预期具有不确定性

正确答案：C

参考解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：

1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；（选项A正确）

2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；（选项B正确）

3.未来的投资收入预期具有不确定性。（选项D正确）

故本题选C。

27［单选题］下列不属于间接融资市场特点的是（）o

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性

正确答案：B

参考解析：间接融资市场的特点是：间接性、相对的集中性（选项A正确）、

信誉的差异性较小（选项C正确）、具有可逆性（选项D正确）以及融资的主动

权掌握在金融中介手中。故本题选B。

28［单选题］关于遗产继承，下列说法错误的是（）。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产

正确答案：B

参考解析：选项A正确：根据《民法典》第一千一百二十三条，继承开始后,

按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，

按照协议办理。

选项B错误：根据《民法典》规定：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了

主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

选项C正确：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。

选项D正确：有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，

应当不分或者少分。

29［单选题］财务计算器中FORMAT］的功能是()。

A.更改日期

B.更改期数

C.更改年金

D.更改小数位数

正确答案：D

参考国军析：显示小数位数的设置：默认值为显示小数点后两位数字，之后按丽可以调

用为〔FORMAT1功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若想更改为4位小数，则输入4,再按

|ENTER|,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功。小数位设置将保持有效，开关机并不

会需要■重置，若要重新设置，必须使用|FOR研功能才会改变。

故本题选Do

30［单选题］下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

正确答案：A

参考解析：选项A错误：与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与

现金的交易，可在代销网点进行。

选项B正确：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴

近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特

色的ETF0

选项C正确：LOF一方面可以在交易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人

可以根据基金净值申购赎回。

选项D正确：ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换

回一揽子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。

31［单选题］下列关于内部收益率的说法中，正确的是（）。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目

正确答案：C

参考解析:任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为正。投资者接受IRR

大于要求回报率的项目，拒绝IRR小于要求回报率的项目。

32［单选题］下列各项资产中流动性最差的资产是（）o

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金

正确答案：B

参考解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在

市场不景气时期变现难度更大。故本题选B。

33［单选题］下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平

正确答案：B

参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把

我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守

法（选项C正确）、保守秘密、正直守信（选项A正确）、客观公平（选项D正

确）、勤勉尽职、专业胜任。故本题选B。

34［单选题］先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转

移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力

的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

正确答案：D

参考解析：选项D正确，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据

证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财

产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债

务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

35［单选题］作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到

正确答案：B

参考解析：选项A错误，着装不过分暴露。

选项B正确，理财师会见客户时应当衣着得体，不得迟到早退。

选项C错误，第一次与客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。

选项D错误，预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。

36［单选题］目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括

（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

正确答案：C

参考解析：固定收益类理财产品是以存款（选项B正确）、债券等债权类资产

作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品

所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场中发行的国债、金

融债（选项A正确）及企业债券（选项D正确）。故本题选C。

37［单选题］李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一

款年化收益率为7%的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元,那么5年后，

李先生的购房首付款是（）万元。（答案取近似数值）

A.12.50

B.10.50

C.11.50

D.9.50

正确答案：C

（期末）年金终值的公式为:W二生匕

参考解析:

5年后,李先生的购房首付款=2/7%X［（1+7%）5-L］=U.50（万元）。故选C。

38［单选题］下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

正确答案：A

参考解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力

及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求

相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整,

保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。故本题选A。

39［单选题］下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是（）。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

正确答案：C

参考解析：选项A表述正确，艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性

差、保管难、价格波动较大。

选项B表述正确，同样稀缺的收藏品，市场价格的高低也会受投资者追捧程度影

响，市场需求大，价格也会更高，其中不乏炒卖抬高价格，其风险也会越大。

选项C表述错误，收藏品投资一般风险较大，不适合普通投资者。

选项D表述正确，由于收藏品种类繁多，投资任何一种收藏品，都必须了解相关

知识。

40［单选题］陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选

项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

正确答案：B

参考解析:A项，利息支出=100X（1+14.6%/2）2—100比15.13（万元）；

B项,利息支出=100X15%=15（万元）；

C项,利息支出=100X（1+14.7%/4）4—100=15.53（万元）；

D项，利息支出=100义（1+14.3%/12）“-100-15.28（万元）。

因此，B项方案利息支出最少。

41［单选题］理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在

（）0

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

正确答案：A

参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的

具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产

生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故本题选A。

42［单选题］投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票

面利率为10%,若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资

人持有该债券的实际收益率为（）。（答案取近似数值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%

正确答案：D

参考解析：持有一年获得利息=1000X10%=100（元），出售获利

=1060-950=110（元）,实际收益率=（100+110）/950X100%=2。1%,故本题选Do

43［单选题］货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值

称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异

正确答案：B

参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资

和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值,

也被称为资金时间价值。故本题选B。

44［单选题］根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

正确答案：B

参考解析：根据资管新规的规定，理财产品按照募集方式的不同，分为公募产

品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行，公开发行的认定标准依

照《证券法》执行；私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。故本题选B。

45［单选题］财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工

作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得

正确答案：C

参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工

作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下几部分：（1）以工资薪金为主的综合

所得；（选项A正确）（2）经营所得；（选项B正确）（3）投资所得（利息、股

息、红利）；（4）财产转让所得；（选项D正确）（5）偶然所得。

故本题选C。

46［单选题］某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8%,

3年后该项基金本利和将为（）万元。（答案取近似数值）

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

正确答案：D

参考解析：3年后该基金的本利和如下：

100r..

AV=-x（1+8%）3-1］X（1+8%）=”八u/r-、

8%350.61（万兀）。故本题选D。

47［单选题］格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

正确答案：A

参考。析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格

式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款

和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故本题选A。

48［单选题］下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

正确答案：B

参考解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信

息、产品目标客户信息和产品特征信息。

1.产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体,

以及相关主体收费情况；

2.产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受

能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）

和最小递增金额等；

3.产品特征信息包括产品名称（选项A正确）、产品代码、产品类型（选项C正

确）、发行方式、募集规模（选项D正确）、投资范围、风险等级、委托币种、

估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开

放日期、信息披露方式等。

故本题选B。

49［单选题］李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若

年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

正确答案：B

IPV=200000+6%X［l-（73^7）叮=693000（元）。

参考解析：1+6%故本题

选Bo

50［单选题］根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的

是（）。

（1）丈夫的季度奖金。

⑵妻子专用的护肤品。

⑶妻子父母赠与的汽车。

(4)丈夫婚前房产。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

正确答案：A

参考解析：根据《民法典》第一千零六十二条的规定，夫妻在婚姻关系存续期

间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金、劳

务报酬；(选项1正确)②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④

继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；(选

项3正确)⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产有平等的处理权。

故本题选A。

51［单选题］按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级

的风险偏好和风险承受能力，对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力()，

适合的理财产品包括()产品。

A.较低，极低风险和低风险

B.极低，低风险

C.极低，极低风险和低风险

D.较低，低风险

正确答案：A

参考解析：谨慎型投资者的风险承受能力较低，适合极低风险和低风险产品的

理财产品。故本题选A。

表4-1投资者风险承受能力分类

对应风险承受能力投资者类型适合的理财产品

风险承受能力极低保守型极低风险

风险承受能力较低谨慎型极低风险、低风险

风险承受能力一般稳健型极低风险、低风险、中等风险

风险承受能力较高进取型极低风险、低风险、中等风险、较高风险

风险承受能力很高激进型极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险

52［单选题］下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是

()0

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

正确答案：A

参考。析：选项A错误，在募集资金时，不得以广告宣传。

选项B正确，基金依法设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门

的要求完成备案工作。

选项C正确，向特定对象募集资金。投资人应符合合规投资者要求，并具有相应

的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人

投资者投资数额不得低于100万元。

选项D正确，不得承诺保底收益或最低收益。承诺固定收益的一种表现是保本付

息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其

形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。

53［单选题］我国境内股票市场不包括（）o

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场

正确答案：D

参考解析：为建设多层次资本市场，根据发行股票公司性质的不同，境内股票

市场又分为主板市场（选项B正确）、中小板市场、创业板市场（选项A正确）

等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场（选项C正确）等。其中，主板、

中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二板市场，主要针对成

长期企业。一板、二板市场均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。故本题

选Do

54［单选题］基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）o

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

正确答案：D

参考解析：组合投资业务的优势包括：流动性良好，投资规模可随时调整（选

项A正确），便于资金的流动性管理；适配性良好（选项B正确），可通过投资

于不同类型的子基金（如股票型基金、债券型基金、量化投资基金等）实现资金

在不同市场间的灵活配置；可进行策略回顾和业绩考核（选项C正确）：通过定

期对不同的子基金或基金经理进行业绩考核和策略回顾，结合业绩情况和市场变

化调整投资策略、替换子基金或基金经理。故本题选D。

55［单选题］根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人

的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

正确答案：A

参考解析：根据《民法典》，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、

父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本题选A。

56［单选题］理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理

财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客

户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

正确答案：B

参考解析：对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，

第一步骤（接触客户，建立信任关系）可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，

第二步骤（收集、整理和分析客户的家庭财务状况）也可以简化。故本题选B。

57［单选题］股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体

现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本

正确答案：B

参考解析：股票市场的功能：

⑴积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。（选项D）

⑵资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续。

（选项B）

⑶资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者

之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要条件。（选项C）

（4）股票定价功能。股票本身并无价值，股票的价格是由股票市场中的供求来确

定的。（选项A）

故本题选B。

58［单选题］QDH基金在我国（）设立，从事（）投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外;境外

正确答案：B

参考解析：QDH即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部

门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。故本题

选Bo

59［单选题］下列不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

正确答案：D

参考解析：保险的相关要素有保险合同（选项A正确）、投保人（选项B正确）、

保险人（选项C正确）、保险费、保险标的、被保险人、受益人、保险金额。故

本题选D。

60［单选题］下列关于期权的叙述，不正确的是（）o

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

正确答案：D

参考解析：选项A正确，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来

某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产

权利，期权买方拥有是否执行合约的选择权。

选项B正确，期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方,

也称期权的多头；看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利。

选项C正确，看涨期权卖方的获利是有限的。

选项D错误，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌

期权。看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨。

61［单选题］金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

正确答案：C

参考解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场和流通市

场（二级市场）。故本题选C。

62［单选题］小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10%,5年后的本息

和为（）元。

（答案取近似数值）

A.75100

B.100734

C.125546

D.160000

正确答案：B

参考解析：本题考查期初年金终值的计算。根据公式，

C［（14T）r-l］

F"=---------------（1+

r）=15000x［fl+10%）5-1］x（1+10%）T10%»=100734（元）。

故本题选B。

63［单选题］下列关于金融互换的说法，不正确的是（）0

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

正确答案：B

参考解析：金融互换是两个或两个以上当事人（选项A正确），按照商定条件，

在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外

交易（选项C正确），存在一定的交易成本和信用风险（选项D正确）。金融互

换包括利率互换和货币互换两种类型（选项B错误）。

64［单选题］从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是（）o

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

正确答案：C

参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金

的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股

票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选C。

65［单选题］基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务

关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20

正确答案：D

参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户

资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计

起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保

存20年。故本题选D。

66［单选题］()是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，

挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资

子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.F0F

C.L0F

D.M0M

正确答案：D

参考解析：选项A,ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基

金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。

选项B,FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创

新和销售渠道创新的基金新品种。

选项C,LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而

ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。

选项D,管理人的管理人基金(MOM),由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理

投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经

理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

故本题选D。

67［单选题］一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动

正确答案：A

参考解析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动（选项D

正确）、保险公司制定的预定死亡率（选项B正确）、预定投资回报率及预定营

运管理费用（选项C正确）等。故本题选A。

68［单选题］一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低

正确答案：C

参考解析：选项A正确，基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单

个资产管理计划的委托人不得超过200人。

选项B正确，开展组合投资业务的优势大（1）市场覆盖全面，可提供一站式解

决方案。（2）风险资本占用较低。

选项C错误，基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。

选项D正确，基金子公司在产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品

优势。

69［单选题］设立个人独资企业应具备的条件不包括（）o

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员

正确答案：C

参考解析：设立个人独资企业应当具备下列条件：①投资人为一个自然人；②

有合法的企业名称；（选项A正确）③有投资人申报的出资；（选项B正确）④

有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；⑤有必要的从业人员。（选项D

正确）

故本题选C。

70［单选题］当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规

划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则

正确答案：C

参考解析：选项A,了解原则，应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客

户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

选项B,在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原

则、诚信原则和连续性原则等。客户原则非教材考核内容。

选项C,连续性原则，由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面

应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立

完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时一，也应向客户

说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。

选项D,诚信原则，理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评

估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和

服务。

故本题选C。

71［单选题］根据《民法典》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

正确答案：A

参考解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：

（1）造成对方人身伤害的；

（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

故本题选A。

72［单选题］下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分

类的是（）o

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行

正确答案：C

参考解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：

一是按面值发行和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（选

项D）

二是发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。

（选项A）

三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为

折价发行。（选项B）

故本题选C。

73［单选题］信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一

正确答案：B

参考解析：信托财产权利主体与利益主体相分离。故本题选B。

74［单选题］下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师

正确答案：A

参考解析：个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人

理财业务的服务对象。故本题选A。

75［单选题］境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

正确答案：D

参考解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。故本题选D。

76［单选题］在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任

正确答案：B

参考解析：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限

连带责任。故本题选B。

77［单选题］根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是

()0

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的

条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,

按对方要求，对条款予以说明

正确答案：B

参考解析：选项A正确、选项D正确，采用格式条款订立合同的，提供格式条

款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提

示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要

求，对该条款予以说明。

选项B错误，根据《民法典》规定：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用

非格式条款。

选项C正确，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与

对方协商的条款。

故本题选B。

78［单选题］关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万飞00万元的客户称为贵宾客户

正确答案：A

参考解析：选项A错误，通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的

客户定义为大众客户。

选项B正确，通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客

户，该部分客群数量极少，但金融资产贡献却很大。

选项C正确，目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级。

选项D正确，通常情况下，银行将AUM在50万飞00万元的客户称为贵宾客户，

该部分客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财

业务拥有较强的需求。

故本题选A。

79［单选题］下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益

正确答案：C

参考解析：根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下

列财产为夫妻一方的个人财产：

①一方的婚前财产；

②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

A、B、D项属于夫妻共同所有的财产，故本题选C。

80［单选题］下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收

正确答案：B

参考解析：港股通对投资者的吸引力包括：

⑴投资者参与港股通投资，可以进行更分散化的资产配置和财富管理。（选项B

正确）

⑵港股通业务的开通方便快捷。港股通投资者可以使用人民币普通股账户进行

交易，不用去香港市场开户，业务办理便捷高效。（选项C错误）

⑶港股通投资者直接以人民币与证券公司进行交收，避免了人民币出入境的不

便，且投资不受每人每年等值5万美元的结汇、换汇额度限制。（选项D错误）

故本题选B。

81［单选题］如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为（）。

（答案取近似数值）

A.7%

B.-2%

C.12%

D.2%

正确答案：B

参考解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故本题选B。

82［单选题］继承从被继承人（）时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱

正确答案：C

参考解析：继承从被继承人死亡时开始。故本题选C。

83［单选题］下列选项中，属于限制民事行为能力人的是（）。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

正确答案：B

参考解析：《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精

神状况做了如下规定：

限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事

法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立

实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相