2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二一单选题(共50题)1、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。

A.股利

B.股利和ROE

C.ROE

D.股利和剩余资产分配

【答案】D2、用β系数来衡量股票的()。

A.信用风险

B.系统风险

C.投资风险

D.非系统风险

【答案】B3、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。

A.无法自由地选择消费时间

B.积攒出来的资金不能够增值

C.市场上商品不齐全

D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降

【答案】C4、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】D5、作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。

A.1

B.1.5

C.2

D.3

【答案】A6、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物

B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现

【答案】C7、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

【答案】D8、信用在经济活动中的基本形态表现为()。

A.债权债务关系

B.延期支付或预付形式

C.体现一定的生产关系

D.价值运动的特殊形式

【答案】A9、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。

A.100

B.50

C.30

D.5

【答案】C10、客观公正原则要求()。

A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度

B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露

C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理

D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

【答案】A11、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C12、()是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。

A.权利主体

B.权利客体

C.法律关系

D.纳税人

【答案】A13、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】A14、关于代位求偿权，下列说法不正确的是()。

A.如发生的事故并非保险事故，与保险人无关，就不存在保险人行使权利的问题

B.被保险人如果放弃了权利，保险人仍可代位行使被保险人已经没有的权利

C.发生保险事故后，应当先由被保险人向负有责任的第三者提出赔偿要求

D.求偿权是在保险人支付保险金之后自动转移的

【答案】B15、张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。保险人在理赔时发现其年龄误报为35岁。若投保年龄为35岁则每年应缴保费350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。

A.10000

B.9600

C.9000

D.8750

【答案】D16、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B17、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.政府贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】B18、接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。

A.小王的婚前个人财产

B.其中30万元属于夫妻共同财产

C.小王父亲的财产

D.夫妻共同财产

【答案】A19、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。

A.投资者承担有限责任

B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还

C.投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分

D.投资者以全部财产进行清偿

【答案】D20、下列不属于证券法的基本原则的是()。

A.公开原则

B.公平原则

C.公正原则

D.公告原则

【答案】D21、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20

B.25.5

C.40

D.70

【答案】B22、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

A.LOF

B.ETFS

C.开放式基金

D.封闭式基金

【答案】A23、经有关部门批准，王医生开办了一家私人诊所，其取得的医疗收入应按()项目缴纳个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产、经营所得

D.其他所得

【答案】C24、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。

A.出口额

B.净出口

C.进口额

D.净进口

【答案】B25、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机

【答案】D26、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。

A.上升卖出

B.下降买入

C.下降卖出

D.上升买入

【答案】A27、如果某国政府想要增加该国的GDP，又想使利率保持不变，则应当采用的宏观调控政策为()。

A.扩张性货币政策和扩张性财政政策

B.紧缩性货币政策和扩张性财政政策

C.扩张性货币政策和紧缩性财政政策

D.紧缩性货币政策和紧缩性财政政策

【答案】A28、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。

A.0

B.50

C.60

D.100

【答案】B29、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。

A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁

B.申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁

C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁

D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁

【答案】D30、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。

A.时间刚性

B.时间弹性

C.费用刚性

D.费用弹性

【答案】B31、投掷一次色子，出现2或3或4的概率是()。

A.1/2

B.1/3

C.1/6

D.2/3

【答案】A32、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居

B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员

C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改

D.因出国工作分居满两年的

【答案】D33、证券市场一般()对GDP的变动做出反应。

A.提前

B.滞后

C.同步

D.不确定

【答案】A34、夫妻双方在人身关系上的权利和义务不包括()。

A.使用自己姓名的权利

B.相互继承财产的权利

C.参加生产、工作、学习和社会活动的自由

D.双方都有抚养教育子女的权利和义务

【答案】B35、关于债券与股票的区别，说法不正确的是()。

A.发行主体不同

B.发行人与持有者的关系不同

C.期限不同

D.股票是一种虚拟资本，债券则不是

【答案】D36、下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。

A.按存款人提前通知的期限长短，分为1天、7天两个通知存款品种

B.是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款

C.个人通知存款利率收益较活期存款高；开户及取款起点较高：开户起存余额5万元.最低支取金额为5万元

D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含），外币通知存款提前通知的期限为1天

【答案】D37、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元

【答案】A38、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。

A.开盘价

B.收盘价

C.最高价

D.最低价

【答案】B39、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费

B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金

C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款

D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

【答案】C40、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变

B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易

C.基金份额持有人不得申请赎回

D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖

【答案】D41、一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

【答案】B42、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。

A.股票

B.基金

C.国债

D.大额存单

【答案】A43、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是()。

A.意外现金储备

B.家庭支援现金储备

C.投机储备

D.日常生活覆盖储备

【答案】D44、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关

B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的

C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围

D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容

【答案】B45、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费

B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金

C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款

D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

【答案】C46、责任保险的适用范围不包括()。

A.城乡居民家庭或个人

B.各种商务合同的签订者

C.各种需要雇佣员工的法人或个人

D.各种产品的生产者、销售者、维修者

【答案】B47、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C48、下列关于股票典当的说法，错误的是()。

A.是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务

B.贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为1～3个月

C.典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当

D.一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好

【答案】B49、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是()。

A.申请时需要提供有效身份证件

B.贷款期限最长不超过5年

C.需要提供贷款用途使用计划或声明

D.可以自由选择还本付息方式

【答案】D50、指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人

【答案】B二多选题(共20题)1、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.社会保险税

D.城市维护建设税

E.车船使用税

【答案】AB2、个人持有现金主要是为了满足()。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC3、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务

B.营业外收入

C.对外投资的收益

D.让渡资产使用权

E.销售商品

【答案】AD4、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地

C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地

D.事业单位自用的房产

E.个人所有非营业用的房产

【答案】ABC5、家庭事业形成期的理财目标有()。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD6、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.社会保险税

D.城市维护建设税

E.车船使用税

【答案】AB7、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论

B.投资过度理论

C.消费不足理论

D.心理理论

E.创新理论

【答案】ABCD8、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD9、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。

A.不得再次参加理财规划师资格考试

B.吊销执照

C.警告

D.暂停执业理财规划师将受到行

E.罚款

【答案】BCD10、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD11、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。

A.所提供的劳务发生在境内

B.在境内载运旅客或货物出境

C.在境内组织旅客出境旅游

D.转让的无形资产在境内使用

E.所销售的不动产在境内

【答案】ABCD12、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD13、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率

B.市盈率

C.市场纪律

D.资本充足率

E.监管部门的监管

【答案】D14、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资

B.可以使投资者提高预期回报和规避风险

C.投资者的投资渠道拓宽了

D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度

【答案】ABCD15、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的

【答案】AC16