毕业论文-汽车保险查勘与定损方法研究

毕业论文说明书课题名称：汽车保险查勘与定损方法研究___学生姓名___________学号____二级学院（系）__专业_______班级_____指导教师_________汽车保险查勘与定损方法研究摘要汽车这一交通工具，也逐渐成为现代生活中不可缺少的交通工具，虽为人们带来了极高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽视的，为使车主在交通事故中得到保障，国家出台了一系列措施，保护消费者的合法权益，也导致出现了汽车保险。汽车保险的出现导致事故车辆能够得到很好的保障，车险理赔和查勘也是出现事故车辆的保障手法。本文讲述的就是当下汽车保险查勘的流程与方法，以及出险后车辆的维修定损。体现出保险公司对保险售后的服务流程。当然随着保险的不够完善很多人也会进行骗保，我也列举了几个案例进行描述。关键词：保险行业发展过程；保险责任；查勘技巧；查勘案例；骗保案例，车损评估；第一章绪论目录TOC\o"1-3"\h\u摘要 I第一章绪论 21.1引言 2第二章汽车保险查勘流程和方法 42.1汽车保险查勘常规流程 42.2汽车保险查勘方法 62.3查勘骗保案例 8第三章汽车定损方法研究 133.1汽车定损注意事项 133.2汽车定损方法与流程 14第四章结论 18参考文献 20第一章绪论1.1引言随着我们的生活水平不断的提高，汽车已进入每家每户。也成为了现在生活照必不可少的一种交通工具，但其造成的交通事故也是不容忽视的。

汽车保险是伴随着汽车工业而发展起来的。国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但由于我国保险市场处于外国保险公司的垄断与控制之下，加之旧中国的工业不发达，我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。新中国成立之后，国内最早创建汽车保险的是中国人民保险公司，那时候还只是试办期，效果也没有那么理想。之后随时改革开发的发展趋势，社会经济与生活得到了客观的提升，机动车辆也迅速普及，机动车的保险业务也得到了随之的发展。随后随着汽车保险的慢慢熟知和普及，它成功的超越了企业财产保险，成为了保险产业的第一大险种。与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。车险理赔是保险公司经营的重要环节，其实目前我国的车险理赔的制度还不是很完善，也可以说在查勘理赔过程中还是有纰漏的。举个例子，现在有些车子的前大灯支架是和中网固定在一个螺丝上的，当客户出险了，车的前部受损由于一个受力点导致中网偏差，这样下来可能由于碰撞力太大使大灯的两个支架都断掉了，导致两个大灯都是换掉这是很正常的。当然并不是所有的车都是这样的，而很多修理厂往往抓住这个设计的缺点制造很多假象，修理厂为了挣取更多的钱，往往在客户在车开过来的时候故意破坏一个灯角，然后和保险公司说大灯坏了。这个时候就要考察查勘员的技术了。所以我感觉在查勘到定损的过程中还是有的纰漏的，因为由于各种原因导致客户在出险后不能马上去修理，事后客户再去维修修理厂可能会在查勘员到达修理厂的过程中对一些完全的零件进行针对性的破坏，挣取更大的利益。这是我个人感觉定损过程中的一个漏洞。而且很多公司已经实行微信定损这一方法，这是针对客户损失较小的情况开展的。目前我实习的浙商保险公司也有实行，我也有碰到过这种情况，很多客户对汽车也不是很了解，对一些小碰撞认为损失较小走微信定损。结果很多客户到头来碰到的是车表面看上去损失不大，但是车里的零件受损了他们也不知道。很简单的例子还是大灯，车子的前面碰撞后最容易受损的就是大灯，很多客户在去维修的过程中才知道车子里面也有东西受损了，受损过大到头来又要放弃微信定损走正常的报案定损，这样一来既浪费了客户的时间也导致查勘员对这个事故的损失情况无法判断，因为查勘员并没有去过现场也不知道里面的东西到底是不是这场事故所造成的。经过上面的两个例子我感觉查勘定损对保险公司的理赔是很重要的，也是最重要的一个环节。往往一个好的查勘员的技术与经验能降低公司的赔付率。事故查勘可以说是一所事故的第一手资料，掌握第一手资料，才有把握事故处理的主动权。开展车险事故现场查勘的主要目的在于：解车险意外事故过程中的主要情节，掌握其中关键性的细节，为进一步分析、研究、确定损失，以及进行车险意外事故再现收集资料和提供依据。发现、提取和收集各种痕迹、物证，为判定车险意外事故发生原因、认定事故责任以及确定是否保险责任提供必要的证据。协助客户组织现场施救，防止损失进一步扩大，同时为客户提供事故处理咨询，做好客户服务工作。往往查勘现场的真实性是对一起案件的真假有着密不可分的联系。我们从第一现场就能提取、了解造成事故的原因。定损是查勘后面的一个环节，也是考验查勘人员的技术环节，查勘人员要对汽车的知识有一定的了解。这样才能在接下去的定损做到足够控制。对公司的利益负责。总之查勘定损是保险理赔重要的两个环节，也是我实习中要学习的地方，只有有足够的经验与技术才能对公司做出最大化的利益。也是对我们查勘人员的一种考核、肯定。第二章汽车保险查勘流程和方法2.1汽车保险查勘常规流程一起事故，现场查勘工作是由查勘定损员负责，尽量查勘第一现场。由于事故现场具有不可逆转及再生的特点，这就要求定损人员必须及时、细致、全面、完备的做好此项工作，不容马虎草率。一、报案1.出险后，客户向保险公司理赔部报案。保险公司内部系统会把接到的报案分配调度在当地的查勘员手中，查勘员接到上面的调度后用最快的速度联系出险客户（向客户咨询出险的地点以及出险的情况）。在了解情况后告诉客户尽量不要破坏第一现场并及时赶往出险地点。到达查勘地点后，应使用标准服务话术向报案人进行自我介绍。如果保险标的或受伤人员尚处于危险中，应立即协助客户采取有效的施救、保护措施，避免损失扩大。2.对事故是否属于保险责任进行初步判断应结合承保情况和查勘情况，分别判断事故是否属于机动车交通事故责任强制保险或商业机动车辆保险的保险责任，对是否立案提出建议。3.现场拍照

(1).现场方位、概览、中心(重点)、细目照相；

(2).现场环境、痕迹勘验、人体(伤痕)照相；

(3).道路及交通设施、地形、地物照相；

(4).分离痕迹、表面痕迹、路面痕迹、衣着痕迹、遗留物；受损物规格、编码照相；4.查明出险当事人的车辆车型，牌照号码，发动机号码，车架号，行驶证是否年检，保险单。如果与第三方车辆发生事故，也应查明第三方车辆的基本情况。5.查清驾驶员姓名，联系方式，证件号码，准驾车型，领证时间。注意检查驾驶证的有效性，是否为被保险人及其允许的驾驶员等。6.告诉当事人事后的维修情况，如果与第三方车辆发生事故，也告诉车主要问全责方拿维修费，然后全责方再拿着清单发票向保险公司索赔。下面要特别强调下查勘照片很重要，因此我们要着重现场拍照。拍照意义：现场照相是用拍照的方法把现场记录下来，照片信息形象真实，能弥补文字、绘图难以描绘的情景。照相内容：1、准确全面地反映保险责任及事故车的受损范围和程度。2、拍照保险车辆特征。包括车牌号，车架号/铭牌/发动机号照片。3、拍摄保险车辆的行驶证（客运车辆准运证）、驾驶员的驾驶证（驾驶客运车辆驾驶员准驾证，特种车辆驾驶员操作资格证）。

4、双方或多方事故，应拍摄三者车辆的“交强险标志”――正面及背面均需拍摄。条件允许的应拍摄三者车辆交强险保单。

5、必要时可要求相关证人或肇事司机（无证驾驶）与受损车辆拍摄合影照片。现场保险公司一般都需要查勘人员与出险车辆合影。

6、夜间拍摄时，可使用查勘专用手电或现场其他照明工具（车辆大灯、手灯灯），提高现场照度，保证照片清晰可辨

。7、第一现场(包括补勘第一现场)照片能够反映出事故现场的全貌，有明显的参照标志物，如道路全貌（交叉路口情况、道路宽度）、路标、建筑物等，以便于确定大致地位；顺车辆运动方向（包括刹车痕迹），拍摄事故撞击点。8、网上车险理赔系统上传照片的顺序。照片按先远后近、先外后内、先全貌后配件顺序上传。9、在车场或现场对事故车定损拍照时，先拍整车（能反映车牌号码45°度四方向拍摄），以判断标的出险行驶方向和碰撞着力点和碰撞走向；车牌脱离车体时，需复位拍照，严禁单独拍摄车牌及损失部位，尤其要注意对隐损部位的拍照，能更好的针对后续的定损。10、对受损部位整体相向拍照，以确定碰撞痕迹和损失范围。11、凡需要更换或修理的部件、部位均必须进行局部特写拍照。12、内部损失解体后，必须对事故部位补拍照片，并能反映事故损伤原因。13、对照片不能反映出的裂纹、变形，要用手指向损坏部位拍照或对比拍照或标识拍照，并能反映损伤原因，尤其对事故造成轴、孔损伤拍摄的，一定要有实测尺寸照片。现场查勘的后续工作资料上传，查勘员回到公司，应立即将事故现场照片和单证资料存档归类，并将查勘报告、相片在规定时效内上传保险公司理赔系统和公司核心业务系统。二、拒赔工作指引

遇有下列情况之一的，在取得充分证据之后，可拒赔：

1.明显属于保险除外的责任的，比如正常机械磨损，老化，锈蚀（拍照取证）等。2.驾驶证的准驾车型与驾驶车型不符。

3.营运车辆没有定期检验（核对营运证），特种车从事特种行业操作时引起损失，如没有特种车操作证（年检超过有效期的案件宽限期限以各委托单位的规定为准）。

4.保单特别约定属除外责任的，如挂车不在该委托单位投保。

5.现场痕迹明显不符，经过对比痕迹和高度并拍照取证。如遇车主或驾驶员有异议的报警处理。待交警到达现场后，把自己的意见反馈给交警。

、6.对怀疑酒后驾驶的案件，除了要求报警处理外，还必须等交警到达现场对驾驶员做酒精浓度测试，并对驾驶员做详细笔录。

在拒赔时，我们还应注意的是交强险的赔偿范围广于商业第三者责任险，对于商业险不能赔偿的部分，先判断交强险能否赔偿，不可因商业险为除外责任，便果断给予销案处理，使客户利益受损。2.2汽车保险查勘方法1.

事故车辆痕迹的种类与形态

刹车印痕。它是车辆紧急制动时，车轮与路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判断车速。一般情况下，车速越快，刹车印痕的距离就越长。刹车印痕的长度还与不同类型的车辆、不同的路面及车速密切相关。

（2）轮胎行驶印痕。它是车轮在转动过程中遗留在路面上的痕迹，直接反映出轮胎在路面行驶的位置，并显示着车轮本身的外部花纹特征。

（3）车体痕迹。它是事故车辆与其他车辆、物体等发生碰撞、刮擦、颠覆后，在车体上形成的印迹。（4）路面擦划痕迹。它是车体和有关零部件断裂、脱落后，在路面擦划而形成的痕迹。

（5）附着物痕迹。它是指车辆碰撞或倾覆时，遗留在车体和地面上的各种附着物。通常包括金属碎片、油漆、玻璃等

2.

事故车辆现场痕迹的勘验技巧

车辆痕迹的勘验与事故现场关系密切。在事故现场的痕迹勘验中，应根据现场的不同特点，灵活选用以下查勘方法：

(1)沿车辆行驶路线查勘法。凡事故发生的现场尚未破坏，且痕迹较清楚时，可采用此法循着行驶印痕逐段查勘，收集证据。

(2)从事故中心点向外查勘法。此法适用于现场范围较小，痕迹物较集中，且事故中心较明确的现场，查勘人员到事故现场中心后，可逐一向现场四周查勘，以全面核实了解案情。

(3)由外围向中心查勘法。即从事故现场四周向事故中心逐步收缩查勘的方法。(4)分片分段查勘法。适用于现场范围大或伪造的现场，可将其分为若干片或段，然后再逐一勘验。

另外，还应主动收集和掌握第一手资料，综合分析事故产生的原因，准确判断及划分事故责任，公正合理地处理好车险赔案。

3.车辆变形和破损痕迹的鉴别与分析

事故发生后，无论是机动车辆之间，还是车辆与固定的物体、或车辆与行人之间，甚至车辆自身的事故，都会或多或少的在车体上留下痕迹。

(1)车体上的碰撞痕迹。车辆互撞或车辆碰撞固定物体，一般都会造成车体变形或破损。在一般碰撞事故中汽车前面的保险杠、叶子板、水箱护栅等部位可找出凹陷的痕迹。对于碰撞痕迹，应注意将第一次碰撞与其后的第二次碰撞区别开来。第一次碰撞与事故成因有关，而第二次碰撞则是事故的后果。(2)车体上的刮擦痕迹。车辆刮擦痕迹的位置通常在车体侧面。刮擦痕多为长条状，除具有破损的特征外，还呈现车身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的现象。与碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下对方车辆的漆皮、木质纤维或其它物体的痕迹。

(3)碾压痕迹。证明碾压事故的痕迹多留在车裙下沿或底板下面。查勘车辆碾压行人或自行车事故时应注意查找碰撞痕迹，因多数碾压是碰撞以后发生的。

(4)车辆机械事故痕迹。因车辆机件失灵所造成的事故，其原因主要在车辆的行驶系或操纵系。行驶系或操纵系的某个机件断裂或连接松脱，往往使行驶中的车辆突然失控。因机件失灵造所成事故虽然为数甚少，但其后果一般都比较严重。机件断裂、松脱的原因有些属于设计、制造质量问题，但大多数情况下则与修理保养以及驾驶员的责任有关。为了查明这类事故的真正原因，则必须依靠对机件损坏部位痕迹进行必要的技术鉴定。

车辆翻车等事故造成多种机件损坏时，应分析最先造成事故的原因。因为有的机件损坏是事故后造成的，与事故形成无关；有的虽是事故的原因，却不是直接原因。例如传动轴断裂本不会引起翻车，但断裂旋转的传动轴打裂了制动贮气筒或破坏了制动管道，从而导致制动失效，车辆失去控制。这些都应在对机件破损痕迹的具体分析中，运用科学知识合理推断。

4.判断碰撞接触点

碰撞是指运动着的车辆以其运动方向的正面与对方接触的事故。碰撞接触点就是碰撞双方最初的接触部位在路面上的投影位置。

交通事故中的碰撞形式有机动车辆碰撞行人、碰撞自行车、碰撞固定物体以及机动车相互碰撞等。碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、侧面碰撞等。当车辆与相当质量的车辆或物体碰撞时，由于运动惯性瞬间受阻，运动是碰撞事故的一个特点。

现场分析是对查勘员的技术考验，经验足技术好的查勘员往往看到车辆的损失及碰撞点就能知道事故是如何发生的，也能观察出事故的真假性。因为现在很多车主都存在骗保的现象。2.3查勘骗保案例随着国内汽车市场的快速发展，私家车呈现出超常规增长之势，投保也成为车主的明智选择，由此还拉动了车险市场的持续增长。值得关注的是，投保车辆出险索赔是被保险人的正当权益，可由于道德风险的存在，有一些心术不正的人采用种种伎俩骗取保险赔款，这种现象不仅引起社会高度关注，也给保险公司带来警示。因此查勘员的存在也是能很好的扼制骗保的手段。下面列举几个生活中很容易碰到的骗保案例：案例一、事故描述据当事人讲述：2013年10月20日20时左右，李某驾驶一辆吉利美日行驶至在周至县境内时，不慎追尾一辆桑塔纳，致使桑塔纳撞倒路边的树，两车受损。事故分析过程（1)吉利车受损情况：①前保险杠、前照明灯光组件、风扇、水箱等件损坏，其中前保险杠外皮局部漆面完全脱落。如图2-1所示。 ②水箱框架下横梁(离地高度约为300mm)碰撞变形，上横梁碰撞断裂。如图2-2所示。图2-1吉利车前杠漆面脱落图2-2吉利车水箱框架及水箱受损③前机盖前沿离地高度约为600mm，后尾灯离地高度约为830mm，后保险杠下沿离地高度约为400mm。桑塔纳受损情况：1、风挡玻璃、前照灯光组件破损，后杠防撞条出现裂纹，前保险杠骨架、水箱框架呈一定角度的弯曲变形。如图2-3所示。2、前机盖漆面脱落，左后尾灯呈孔洞，水箱及空调压缩机管路均未连接到位。如图2-4所示。3、现场道路平坦，被碰撞的树（500mm处）周长约为1140mm，直径约为363mm，并未发现明显的碰撞痕迹。如图2-6所示。图2-3桑塔纳前部受损图2-4桑塔纳前杠内骨架受损情况图2-5桑塔纳尾灯受损情况（后杠无损）图2-6事故现场树木无碰撞痕迹碰撞分析：①经对碰撞树木测量其周长约为1140mm（500mm处），直径约为363mm，与桑塔纳前机盖、前保险杠骨架、水箱框架等件所呈现的碰撞痕迹不符。②吉利车前机盖前沿离地高度约为600mm，而桑塔纳后尾灯离地高度约为830mm，尾灯宽（高）约为120mm，不可能发生碰撞接触，仅可能与桑塔纳后保险杠装饰条处相吻合。③吉利车水箱框架下横梁离地高度约为300mm，而与之相对应的桑塔纳后杠下沿离地高度约为400mm，在平坦道路上不可能发生碰撞接触。（2)碰撞程度分析两车在追尾碰撞过程中，首先发生接触的是双方车辆保险杠，在保险杠发生严重变形的情况下，保险杠后方其他部件才开始发生破坏。吉利美日的水箱框架严重变形、断裂，其后边的水箱和风扇也已受损。而被追尾的桑塔纳后杠受损却很轻微，这一点即不符合碰撞规律，更不符合碰撞能量守恒规律.处理结果：由以上综合分析可得出：桑塔纳车受损非碰撞当事人所述的大树所致；两车车损不是两车追尾碰撞造成的。被保险人同意放弃本次事故索赔并签署放弃索赔声明。此案性质恶劣，保险公司最终选择了向刑侦部门报案，当事人也受到了法律的惩罚。案例二、醉驾掉包案例事故描述：当事人于2013年12月29日深夜零时许，驾驶标的车在西安市未央区北二环城北客运站附近，由于操作不慎，穿过路边隔离带驶过人行道后碰撞路边花坛，造成标的车前部损失严重，气囊爆裂，随后向太平保险公司报案。事故分析过程：处理事故时查勘员现场录音并向当事人做了详细的询问笔录，现场照片如图2-7、图2-8、图2-9所示图2-7现场照片（1）图2-8现场照片（2）图2-9现场照片（3）该案出险时间在晚上十二点左右，从现场照片看，标的车没有刹车痕迹，损失严重，驾驶员气囊有大片血迹，副驾驶气囊并无明显血迹，这与笔录中所述驾驶员没有受伤，副驾驶客户自己脸部受伤相矛盾，存在很大疑点。图2-10主驾驶气囊（有血迹）图2-11副驾驶气囊（无血迹）调查人员随即展开调查，对标的车驾驶员李某与副驾驶乘员柯某分别又一次做了询问笔录，柯某租住在李某家中。李某称发生事故时车是自己开的，没有受到任何伤害，气囊上又有大量血迹，调查人员向李某指出不符合常理，再问其气囊爆开后有没有闻到啥气味，他也说没有。次日调查人员电话邀约车上两名当事人前往西安市刑侦局做气囊上血迹鉴定。后二人迟迟没有到来，调查人员随即约见被保险人本人，向其宣导相关保险法律法规及骗保后的后果。处理结果：被保险人听取调查人员劝导，同意放弃本次事故索赔并签署放弃索赔声明。但驾驶员酒后驾车行为已违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第九十一条规定，后被公安机关暂扣一个月驾驶证并处三百元罚款。

第三章汽车定损方法研究3.1汽车定损注意事项车险理赔过程一般会碰到不少问题，其中最常见的车险定损有不少争议，车险定损也有很多技巧和注意点，车主如果熟悉和掌握这些知识，不仅可以使理赔的时候省心省力不少，而且可以节省一些费用，据统计，车险理赔定损争议最多的是在维修方面，主要是对于维修价格的争议，以及损失部件该更换或该维修的争议。还有就是定损友应注意区分本次事故和非本次事故造成的损失，事故损失和正常维修的界限，尤其是检验地点不是第一现场的情况下更应当注意区分。事故发生后，无论是机动车辆之间，还是车辆与固定的物体、或车辆与行人之间，甚至车辆自身的事故，都会或多或少的在车体上留下痕迹。

车体上的碰撞痕迹。车辆互撞或车辆碰撞固定物体，一般都会造成车体变形或破损。在一般碰撞事故中汽车前面的保险杠、叶子板、水箱护栅等部位可找出凹陷的痕迹。对于碰撞痕迹，应注意将第一次碰撞与其后的第二次碰撞区别开来。第一次碰撞与事故成因有关，而第二次碰撞则是事故的后果。车体上的刮擦痕迹。车辆刮擦痕迹的位置通常在车体侧面。刮擦痕多为长条状，除具有破损的特征外，还呈现车身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的现象。与碰撞事故相仿，刮擦部分上可能留下对方车辆的漆皮、木质纤维或其它物体的痕迹。

碾压痕迹。证明碾压事故的痕迹多留在车裙下沿或底板下面。查勘车辆碾压行人或自行车事故时应注意查找碰撞痕迹，因多数碾压是碰撞以后发生的。我在这里把这个过程分为外部损失（不需拆解就可以确定）项目确定，拆解后的内部损失项目定损，难拆解的机件项目定损，当然这些项目的确定主要就是确定哪些部件需要更换，哪些可以修复。1表面损失的定损，无需拆解即可确定，这类事故多为轻微碰撞事故，车辆损失项目通过外表观察就可以确定，往往这类事故多为一些小碰擦，或者是单方事故，一般这些事故，所需更换的部件不多，通过钣金和做漆就可以修复。2拆解后的内部定损，有些车辆碰撞后不仅造成外表的损失还使得损失部位内部的某些部件受到损失，这一类事故碰撞力大，碰撞力的扩散致使与之关联的部件受损。我们需要到定点拆解点拆解后定损，这是对客户和公司的负责，不能凭主观意识来定损，要事实就是。注意点一：事先确定维修方式车辆某些部位损坏后，到底应该更换还是应该维修后继续使用，客户和定损员的意见也容易存在分歧。一般来说，保险公司对车辆损失部件的处理意见以修复为主，即损失部件可以修复使用，且不影响正常使用功能的，应当进行修复处理。如果损失部件无法修复的，可以更换损失部件。故而在维修之前或者维修进行过程中，建议客户及时与定损员协商，确定好维修方式，以确保能够获得相应的赔偿。注意点二：定损和维修要到同一个地方如果前期客户已和查勘员确认按照4s店的维修方式确定损失金额的，切莫再到普通修理厂进行维修。因为4S店所需要的维修金额是高于普通修理厂的维修金额的，如果客户按照4S店的定损金额向普通修理厂支付维修费用，就相当于客户的维修费用付多了。到时候索赔时，保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损失金额，车主本人可能产生不必要的支出负担。在这里我要提醒下，理赔的时候如果不清楚的问题，务必和保险公司客服人员联系，不可稀里糊涂，这样可以避免一些不必要的麻烦和费用。3.2汽车定损方法与流程事故车定损与估价是一项技术性很强的工作，要求估损人员掌握必要的物价管理知识、汽车结构和性能方面的专业知识和修理方面的专业知识，并且要具有丰富的实际操作经验，能准确确认车辆、总成和零件的损伤程度，适当掌握“修理和更换”的界限。估损人员应根据事故车辆的损伤情况，准确认定保险赔付范围及赔付方式。对于车辆外覆盖件来说，应以损伤程度和损伤面积为依据，确定修复方法；对于功能件来说，判断零件的更换或修理存在一定的程度，估损人员必须能够灵活应用汽车结构和性能方面的专业知识，准确判定事故与损伤的因果关系。汽车功能零部件性能磨损而性能降低；二是在道路交通事故中，由于碰撞力的作用使零部件丧失部分或全部功能。估损人员应正确区分：哪些是车辆本身故障所造成的损伤？哪些是车辆正常使用过程中零件自然磨损、老化造成的损伤？哪些是使用、维护不当造成的损伤？哪些是损伤后没有及时进行维护修理致使损伤扩大的？哪些是碰撞直接或间接造成的损伤？然后依照机动车辆保险条款所列明的责任范围，明确事故车辆损伤部位和赔付范围。对于保险赔付责任范围内的损伤，估损人员应当能够按照科学的程序，借住原厂零部件和工时手册或者专业估损手册，进行精确估损。图3-1定损流程图定损基本原则：修理范围仅限于本次事故中造成的车辆损失。能修理的零部件尽量修复，不要随意更换；能局部修复的不扩大到整理修理；能更换零部件的不更换总成。根据修复的难易程度，参照当地工时费水平，准确确定公司费用和汽车零部件价格。

在核定车辆的损失之前，对于损失情况严重和复杂的，在可能的条件下应对受损车辆进行必要的解体，以保证查勘定损工作能够全面反应损失情况，减少可能存在的隐患性损伤部位，尽量减少二次检验定损的工作。车辆损失项目确定好后，我们就需要确定更换部件的价格，还有就是要定维修工时费用。

1.配件价格确定。价格确定一般以出现地的市场价或4S站价格为基准，因此价格因区域不同存在差别，因维修厂不同存在差别。

2.车辆损失的工时费确定。车辆受损后就要修理，无论是换件还是普通的钣金做漆修理，都会产生一定的修理工时。按照理论上来要求按照工时的规定来确定工时然后计算出费用，然而现实操作中我们直接算出工时费或者和修理厂协商出工时费用。

3.车损残值计算。车辆碰撞损失后，特别是有换件时就会产生残值，虽然要求残值尽量回收，但我们在操作中就不同，一些有争议的换件才会回收，大部分是直接扣除残值，各个公司都有不同的规定。4.其他费用。主要就是车辆修理管理费，一些车辆修理会需要好长时间，这里就会产生管理费。这一费用主要用在，上报核损失，核损员把维修费用的价格核低了不够其维修价格，这时我们可以用管理费用进行补差。车损评估最关键在损失项目的确定，价格可以通过查询得知，还有就是工时确定协商也很关键，我们定损员不仅要有车辆原理与修复知识，我们还要有沟通协调能力去和客户交流，去和修理厂协商。最终目的就是修好车，控制理赔费用，让保险双方满意。下面也列举一个常见的小事故定损案例：很多事故都发生在倒车的时候发生，往往倒车不能看到后方的视线很容易造成事故，下面一起也是由于倒车引起的小事故，车主倒车碰撞柱子导致车子的左后方的后保受损，如图3-2所示：图3-2事故现场后保受损情况图这个事故照片上很明显的反应了损失情况，我们也可以看到后保变形程度较严重并破损达到了更换的程度，我们所需定损的是报价后保与估算工时费。结案由客户需要准备：1

机动车辆保险索赔申请书

个人客户签字

2

事故责任认定书、调解书、或事故双方自行协商处理协议书

3

自己车辆的损失情况确认书（定损单）

4

自己车辆的修理发票及清单（若涉及第三方机动车也需要第三者车辆维修的