2023年银行业《公共科目＋银行管理》考试试题

2023年银行业《公共科目+银行管理》

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1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行

为进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人

的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；

②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；

⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行

为。

2.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相

对较低的利率

【答案】：A

【解析】：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面

表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同;

③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物

价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。

3.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监

事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者

担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A,资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

【答案】：B

【解析】：

在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于

绩效考核和风险定价两个方面。

5.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目

的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】：A

【解析】：

企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管

理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财

务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位

提供财务管理服务。

6.商业银行负债业务的基本特征包括()。［2017年6月真题］

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下四个方面基本特征：①

负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务；②负债具有偿

还性；③负债具有潜在效益性;④负债是能用货币准确计量和估价的。

7.在储蓄业务中，下列关于银行给消费者的风险提示说法正确的有

()o

A.定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特

别提示

B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任

C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人

员不得代填

D.按照国家《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄过期利息按活期利率

计算

E.对填错作废的凭条，客户应予以保留

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项，因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，由消费者自行负

责；E项，对填错作废的凭条，应及时销毁，不要随意丢弃。

8.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系

密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可

以间接地控制终极目标。

9.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和

使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专

用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④

金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备

用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资

金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

10.金融企业不计提准备金的资产是（）o

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业

【答案】：A

【解析】：

金融企业承担风险和损失的资产应计提准备金，具体包括发放贷款和

垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放

同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。金融企业不承担风险

的委托贷款、购买的国债等资产，不计提准备金。

11.下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（［2018年6月真

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

【答案】：A

【解析】：

按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开

立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

12.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

【答案】：c

13.我国个人贷款业务包括（）。

A.助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消

费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般

包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷

款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属

于公司贷款业务。

14.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。［2016年

11月真题］

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

【答案】：A

【解析】：

金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现

为金融效率的提高，有助于加强金融安全，其次表现为，金融安全是

金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高

金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金

融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。

多项选择题

15.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到

的是货币政策的（）。

A.中介目标

B.操作目标

C.增长目标

D.最终目标

【答案】：B

【解析】：

中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标

的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变

化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

16.按照组织形式的不同，基金可分为（）。

A.契约型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。

17.根据《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》，资本充足

率监管的三个要素不包括（）o

A.监管资本定义

B.资本充足率监管要求

C.风险加权资产计算

D.市场风险监管要求

【答案】：D

【解析】：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本

标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监

管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，

即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

18.银行账簿（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而

导致银行账簿发生的风险损失。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

【答案】：D

【解析】：

银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿

经济价值和整体收益遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险、

期权性风险和银行账簿信用利差风险。

多项选择题

19.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行公司治理指引》，商业银行公司治理是指股东大会、

董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关

系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、

执行、监督、激励约束等治理运行机制。

20.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，银行业金融机

构应当从（）方面做好从业人员行为管理。

A.行为守则和行为细则

B.评估和监测

C.招聘和任职

D.从业人员管理信息系统

E.举报和问责

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，银行业金融机

构应当从以下方面做好从业人员行为管理：①行为守则和行为细则；

②评估和监测；③招聘和任职；④从业人员管理信息系统；⑤举报和

问责。

21.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银

行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。［2016年11月真题］

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

【答案】：C

【解析】：

随着金融改革深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，

在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门

对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。

22.近年来，我国开始采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债

【答案】：B

【解析】：

我国根据流动性供求格局变化，采取以逆回购为主的公开市场操作，

与下调法定存款准备金率等其他货币政策工具协调配合，促进流动性

供求大体均衡。

多项选择题

23.金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券

市场发行的、按约定还本付息的有价证券。目前我国（）金融债券

占有较大的比重。

A.商业银行

B.政策性银行

C.证券公司

D.财务公司

【答案】：B

【解析】：

按发行主体划分，金融债券可以分为政策性银行金融债券、商业银行

金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构

发行的金融债券，目前政策性银行金融债券占有较大的比重。

24.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

【答案】:A|C|E

【解析】：

国际上主要金融监管的体制包括三类：①统一监管型，即对于不同的

金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构

负责监管；②多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、

证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎

监管和业务监管在内的全面监管；③“双峰”监管型，该模式设置两

类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系

的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重

保险作用。

25.下列有关合格优质流动性资产说法不正确的是（）。

A.合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成

B.现金属于二级资产

C.一级资产可按100%计入合格优质流动性资产

D.AA级资产和BB级资产分别按85%和50%计入合格优质流动性资产

【答案】：B

【解析】：

合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成。其中，一级资产主

要包括：现金；存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金等,

一级资产可按100%计入合格优质流动性资产。AA级和BB级资产分

别按85%和50%计入合格优质流动性资产。

26.下列行业中属于第三产业的是（）。

A.批发和零售业

B.制造业

C.金融业

D.文化、体育和娱乐业

E.建筑业

【答案】：A|C|D

【解析】：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018

年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》,

根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017）,对三次产业划分中

的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产

业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅

助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储

和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融

业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生

和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,

国际组织。BE两项属于第二产业。

27.属于新型融资渠道的是（）。

A.租赁资产证券化

B.股东增资

C.银行贷款

D.自有资金

【答案】：A

【解析】：

BCD三项属于传统融资方式。新型融资渠道主要包括发行债券和租赁

资产证券化。

28.下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好监管标

准？（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的

限制

【答案】：C

【解析】：

除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构提出的良好监管标准还

包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业

在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

29.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该

业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）o

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】：C

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道

反映和申诉。

30.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

3L根据发卡对象划分，银行卡可以分为（）。

A.单位卡

B.信用卡

C.借记卡

D.个人卡

E.芯片卡

【答案】：A|D

【解析】：

根据发卡对象的不同，银行卡可分为单位卡（商务卡）和个人卡；BC

两项，依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡）和借

记卡；E项，按信息载体不同，可分为磁条卡、芯片（IC）卡。

32.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。［2017年10

月真题］

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】：A

【解析】：

商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分

为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，可分为:

对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行中央银行借

款、债券融资、应付款项以及或有负债等。随着市场竞争日趋激烈，

商业银行相继研发了新型的负债业务，包括发行结构性存款、大额可

转让定期存单、出售或发行商业票据等。

33.在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

【答案】：B

【解析】：

资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过

程，须结合三类重要因素反复研究：①宏观经济及市场因素；②客观

发展历史因素；③全行战略规划因素。

34.下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）o

A.没收非法财物

B.暂扣许可证和执照

C.行政拘留

D.开除公职

【答案】：D

【解析】：

根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：①警告；②罚款;

③没收违法所得、没收非法财物；④责令停产停业；⑤暂扣或者吊销

许可证、暂扣或者吊销执照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法规规定的

其他行政处罚。

35.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】：A

【解析】：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、

政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通

手段、支付手段和贮藏手段的需求。

36.银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活

动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财

产性收入贡献力量。［2018年10月真题］

A.加强员工培训

B.信用体系建设

C.为社区提供金融服务便利

D.消费者教育

【答案】：D

【解析】：

银行应积极履行保护消费者权益的社会责任，主动承担消费者教育工

作，有效引导和培育消费者的金融意识和风险意识，公平对待消费者,

加强消费者投诉管理，为消费者提供优质的文明规范服务，共同维护

良好的市场秩序，推动银行业健康发展，促进社会和谐进步。

37.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

【答案】：D

【解析】：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市

商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的

注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

38.发卡银行应尽的义务包括（）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费

交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外

的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信

用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前

进行公告

E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及

其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得

采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。

39.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益

的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事

前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解

能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。

40.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

【解析】：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o

41.在信息科技风险的监管中，（）的风险识别与监测，可作为制定

快速巡查方案的依据。

A.现场监管

B.非现场监管

C.全面监管

D.综合监管

【答案】：B

【解析】：

信息科技非现场监管的风险识别与监测，可作为制定现场检查方案或

快速巡查的依据。依据非现场监管风险分析结果制订的现场检查工作

方案能有效配置监管资源，提高现场检查的针对性和工作效率。

42.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】：

商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只

有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场

所。

43.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存

款业务违规行为包括（）。［2018年10月真题］

A.以贷转存吸存

B,延迟支付吸存

C.通过第三方中介吸存

D.通过同业业务倒存

E.通过理财产品倒存

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和

虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实

物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收

存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上

银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存

吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审

批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷

开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚

增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发

行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金

转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核

算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作

一般对公存款，虚假增加存款。

44.合同期限错配监测工具将表内外所有项目按照合同到期日归入指

定的时间段，一般划分为（）o

A.隔夜

B.14天

C.3个月

D.1年

E.5年

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同期限错配监测工具是将表内外所有项目按照合同到期日归入指

定的时间段，一般划分为隔夜、7天、14天、1个月、2个月、3个

月、6个月、9个月、1年、3年、5年及超过5年等。

45.按业务品种划分，商业银行存款业务主要包括（）。

A.活期存款

B.对公存款

C.储蓄存款

D.定期存款

E.保证金存款

【答案】：B|C|E

【解析】：

存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源，按

业务品种划分，主要包括对公存款、储蓄存款和保证金存款。活期存

款和定期存款均属于储蓄存款。

46.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买

卖的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.A股

D.N股

【答案】：c

【解析】：

我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H

股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交

易、供国内投资者买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，

是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香

港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境

内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由

中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

47.利率风险按照来源的不同，可分为（）o[2018年6月真题]

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险

和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的

不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定

价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

48.下列属于流动性风险监测指标的有（）。

A.超额备付金率

B.最大十家同业融入比例

C.最大十户存款比例

D.同业融入比例

E.核心负债比例

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流动性风险监测指标除了上面的五项外，还包括流动性缺口、流动性

缺口率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比。

49.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须

遵守的规定有（）o

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和

存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利

息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。

50.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）o

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

【答案】：A

【解析】：

货币乘数可表示为：K=V(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，代代表定期

存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘

数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备

金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向

变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

5L下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

【答案】：D

【解析】：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内

容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同;

②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人

与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产

生、变更或消灭的某种法律关系。

52.汽车金融公司对单一借款人的授信比例应（）。

A.不小于15%

B.不大于15%

C.不小于20%

D.不大于20%

【答案】：B

【解析】：

风险集中度指标包括单一借款人的授信比例和最大10家客户授信比

例两个指标。单一借款人的授信比例是指对单一借款人的授信余额与

注册资本之比，授信余额包括表内和表外的项目，应不大于15%。对

最大10家客户的授信比例是指，对最大10家客户的授信余额与注册

资本之比，应不大于50%。

53.关于信用风险加权资产的计量，下列说法正确的有（）。

A.权重法下，针对不同类别的表外资产分别规定了不同的信用转换系

数

B.有权重法和内部评级法两种计算方法

C.权重法适用于未实施内部评级法的商业银行

D.采用内部评级法时，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加

权资产与表外项目信用风险加权资产之和

E.内部评级法分为初级内部评级法、中级内部评级法和高级内部评级

法

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，采取权重法，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权

资产与表外项目信用风险加权资产之和；E项，内部评级法分为初级

内部评级法和高级内部评级法。

54.下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。［2017

年10月真题］

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最