2021-2022年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）

2021-2022年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共55题）1、指定受益人必须经()同意。A.投保人B.被保险人C.保险人D.当事人【答案】B2、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通【答案】D3、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】B4、()是教育支出最主要的资金来源。A.奖学金B.客户收入和资产C.教育贷款D.政府教育资助【答案】B5、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D6、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B7、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】D8、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】D9、紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量()，利率()。A.上升下降B.下降上升C.上升不确定D.不确定下降【答案】D10、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。A.个人住房贷款B.个人商业住房贷款C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】B11、共有财产分割的原则不包括的原则是()。A.遵守法律B.遵守约定C.和睦团结D.自愿平等【答案】D12、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D13、下列论述不正确的是()。A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失【答案】C14、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型【答案】B15、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C16、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。A.100B.50C.30D.5【答案】C17、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D18、我国各大银行已经推出个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。A.最高贷款额度不超过5万元人民币B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租C.贷款起点不低于人民币3000元D.申请者必须小于60周岁【答案】B19、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A20、关于合法收入的理解正确的是()。A.个人的合法收入只包括货币收入B.个人的合法收入只可用于生活目的C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提D.个人的合法收入只包括实物收入【答案】C21、作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】D22、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】B23、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。A.分出B.转让C.分割D.流转【答案】A24、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】B25、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是()。A.经营风险B.婚姻变动的风险C.子女教育的相关财产风险D.财产的传承风险【答案】A26、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】C27、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。A.收益高B.风险大C.投资成本高D.基金单位资产净值是固定不变的【答案】D28、狭义的告知是指()。A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人【答案】B29、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】A30、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款【答案】B31、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。A.可保利益就是指保险标的B.保险标的是可保利益产生的前提C.保险标的是可保利益产生的物质载体D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系【答案】A32、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月【答案】C33、保险按照保险标的分类，可分为()。A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】B34、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】B35、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C36、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例为()。A.当地本年度在岗职工平均工资；8%B.当地本年度在岗职工平均工资；20%C.当地上年度在岗职工平均工资；8%D.当地上年度在岗职工平均工资；20%【答案】D37、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。A.配偶为第一顺序继承人B.兄弟姐妹为第一顺序继承人C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人【答案】B38、下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。A.养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的B.有抚养教育关系的继子女与继父母间的权利和义务，是基于姻亲关系和抚养关系的形成而产生的C.养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母及其近亲属间的权利义务关系即行消除D.继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除【答案】D39、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】C40、政府债券的优点不包括()。A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】C41、关于保险合同的无效和终止，下列说法不正确的是()。A.被保险人没有如期缴纳保险费，保险人有权使合同无效B.保险合同会因双方解除而导致终止，主要包括法定解除、约定解除和自然解除C.约定解除习惯上称为协议注销，保险合同一旦注销，保险人的责任就告终止D.保险标的的灭失或被保险人的死亡将导致保险合同终止【答案】B42、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C43、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。A.在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入B.在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利C.可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份D.两者区别主要在于利率的不同【答案】D44、一般认为，财务负担比率的临界点是()。A.0.2B.0.3C.0.4D.0.5【答案】C45、某市一财产保险公司2008年实有资本5亿元，公积金1.5亿元。根据法律规定，该保险公司2008年自留的保险费不得超过()亿元。A.5B.6.5C.20D.26【答案】D46、下列选项中属于客户经常性收入的有()。A.路上捡到10万元人民币B.从去世的父亲那里继承了5万元遗产C.每月5000元的工资D.结婚摆酒席收了2万元的红包【答案】C47、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B48、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错B.行为人实施了侵害行为C.有形损害难以确定损失金额D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C49、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案B.财产传承规划对保证财产安全作用不大C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响【答案】D50、关于外币通知存款，下列说法不正确的是()。A.最低存款金额约为等值人民币5万元B.外币通知存款提前通知的期限为1天或7天C.约定支取日期和金额才可以支取的存款D.不约定存期的存款【答案】B51、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C52、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。A.工资上涨率；通货膨胀率B.工资上涨率；投资收益率C.投资收益率；通货膨胀率D.投资收益率；工资上涨率【答案】C53、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】C54、张某在结婚前盖了一间小平房，盖房的钱是张某的父亲所出，结婚后，张某的妻子王某认为小平房不显气派，就在小平房上另外盖了一层，并将小平房重新修缮了一番，形成一座漂亮的二层楼。5年后，张某在外打工时认识一富婆，回家要求离婚，但是双方对二层楼的归属发生争议，张某认为此房屋是婚前所盖，虽然后来有所改变但是是在平房的基础上进行的，因此是他的；王某认为二层楼是自己一手改造的，应该属自己所有。下列关于二层楼的归属说法正确的是()。A.应当由张某和王某共同所有B.张某的父亲出钱盖的小平房应视为赠与，小平房应属张某所有，在婚后又进行了重大修缮，房屋价值增加，增加的价值部分才是夫妻共同财产C.张某的父亲掏钱盖的小平房，应该由张某的父亲与张某共同所有D.张某的父亲出钱盖的小平房，应该由张某、张某的父亲和王某共同所有【答案】B55、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】C多选题（共26题）1、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD2、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC3、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD4、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD5、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD6、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD7、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD8、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC9、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD10、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD11、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD12、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD13、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC14、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC15、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC16、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC17、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD18、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD19、