2023年合规知识测试试题库

安徽省农村合作金融机构合规知识测试试题库一、单选题（共1７0题)1．理财资金不得与自有资金混用，不得购买(C），不得开展资金池业务。A.公司债券B.股票C.本行贷款D.他行贷款2．下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是（Ｄ)Ａ.扩大金融业对内对外开放B.建立存款保险制度C.利率市场化D.放宽农村金融机构的市场准入门槛3．推动在以农业为主的市辖区发起设立村镇银行,力争全省在(Ａ）实现村镇银行县域全覆盖。A.今年Ｂ.明年C.三年内D.五年内4.信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位,回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务,不开展(D）。Ａ.信托贷款业务B.委托债权业务C．承兑汇票资金托管业务Ｄ.非标资金池５.加强从业人员营销行为管理,充足尊重银行业消费者的(Ｄ）。Ａ.知情权Ｂ.自主选择权C.个人金融信息安全权Ｄ.以上三项都是6.加快推动村镇银行改革，重点要做好(D）Ａ.改善村镇银行股权结构，增长民营资本占比,加强关联交易监管B．合理界定业务范围，实现有限牌照管理C．探索建立村镇银行自律机制,促进共同发展D.以上三项都是7.面对严峻的风险防控形势,安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指（C）。A.董事会和经营层B.总（分)行和支行C.银行业金融机构和监管机构Ｄ．以上都不是8.2023年银行业合规风险防控重点是(E）。A.开展“合规建设年”工作B.基层高管、基层员工的管理C.保持案件防控高压态势D.完善合规绩效考核。E.以上都是９.坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合,对产能过剩行业、公司开展排查,锁定风险,制定预案，争取(D），消化处置风险包袱,防止风险放大。Ａ．早介入B．早参与Ｃ．早行动Ｄ.以上都是１0.在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时,要（D)引发的信用风险。A严防市场价格波动B.自然灾害C．经营主体能力局限性D.以上都是1１.不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构,涉及新型网络金融公司和（A）等。A.第三方理财机构B.融资性担保公司C．小额贷款公司D.基金证券公司1２.2023年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控规定,这七类风险涉及：平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、（D)市场风险、操作风险及其他风险。A.法律风险B．流动性风险Ｃ．项目贷款风险D.影子银行风险1３.目前持有金融牌照、但存在监管局限性或规避监管的业务，涉及(C）、资产证券化、部分理财业务等。A．典当业务B.抵质押信贷Ｃ.货币市场基金D.支付宝业务14.代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是（B），避免销售误导。Ａ．代理行Ｂ.保险公司C.客户Ｄ．保监会15.商业银行在理财产品销售中要将（B）放在首位，严禁未经授权销售产品,严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。A．理财理念Ｂ.风险提醒C.收益保证D．手续费收入16．加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与(C)比较,向客户进行误导性宣传。Ａ.其他理财产品收益Ｂ.贷款利息C.存款利息D.债券产品收益17.银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃（A)的粗放经营理念，避免不妥激励诱发违规经营。A．重业务、轻风险Ｂ.重发展、轻风险C.重经营、轻监管Ｄ．重监管、轻业务18.强化基层营业机构管理,可在不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、(C)和现场监督等多种内部控制手段的配合使用。A.基础设备管理B.营业场合管理Ｃ.系统控制D.外部事件管理19.为严防影子银行机构风险传递。各行社要对合作的融资性担保公司原则上（B）签订一次合作协议，实行动态管理。Ａ.6个月B.一年C．二年D．三年20.完善基础业务环节管理,强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账(D)制度,严格按照授权等级规定办理超大额资金转账业务。Ａ．分级授权B．事后监督C.前期审查Ｄ.实时核算21．商业银行应于2023年(A)月底前实现所有同业业务的专营部门制，并将改革方案和实行进展情况报送银监会及其派出机构。A.9月Ｂ.８月C.７月D.6月２2.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由(法人总部)建立或指定专营部门负责经营。(A）A．法人总部B.一级分行Ｃ．二级分行D.分支机构2３.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的，在存量业务到期后应（Ｂ)。A.经专营部门批准后保存账户B.立即销户C.经专营部门批准后续做业务Ｄ.销户后重新开户24.发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制,防止不良贷款余额快速反弹,保持不良贷款比率(Ａ)。A.相对稳定B.绝对稳定C.低速增长D.低速减少25．商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、（A)原则。A．如实告知Ｂ.成本可算C.风险提醒D．风险评级2６.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明(D）。A.第三方专业评价机构名称B．刊登或发布评价的渠道C．刊登或发布评价的日期D．以上都选２７.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的,应当在销售文献中提供科学、合理的（C）,以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益,投资须谨慎”。A.测算依据B．测算方式C．测算依据和测算方式D.测算标准28.商业银行根据相关法律和国家政策规定,需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行（Ａ)后方可调整；客户不接受的,应当允许客户按照销售文献的约定提前赎回理财产品。A．信息披露B.修改协议C.违约补偿D.协商经客户批准29.理财产品名称中具有拟投资资产名称的,拟投资该资产的比例须达成该理财产品规模的(B)（含)以上。Ａ．40%B.50%Ｃ.6０%D．70%30.商业银行应当根据(Ａ)原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立相应关系;应当在理财产品销售文献中明确提醒产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设立销售限制措施。A．风险匹配B.公平公正C．客观真实D．风险可控31.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,拟定客户风险承受能力评级，由低到高至少涉及(D）级,并可根据实际情况进一步细分。A.二级B．三级C.四级D五级32.商业银行对超过(Ｄ）岁（含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充足考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A．5０B.5５C．６0D.６533．商业银行（B)应当充足了解理财产品销售也许存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况,保证理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充足了解客户和符合客户利益的原则。A.经营层B.董事会和高级管理层C.风险部门Ｄ.销售部门34.商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行(D）记录分析，报送中国银监会及其派出机构。Ａ.月度B.季度C．年度D.以上都选35.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C）按照本办法规定进行公示,必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、协议约定的其他形式等多种方式告知相关客户。Ａ．一个月B.二个月C.三个月Ｄ.十五天36、商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金)账户,每月前2笔且每笔不超过(D)元(含）的本行异地(含本行柜台和ATＭ)取现手续费。Ａ.1000元Ｂ．1５０0元C.２023元Ｄ.25００元３７．商业银行应当按照(B)原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制,建立清楚的服务价格制定、调整和信息披露流程,严格执行内部授权管理。A．公平公正B．审慎经营Ｃ.风险可控D.公开透明3８．商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的,应当由（Ｃ)统一制定服务价格,并由总行按照本办法规定统一进行公示。Ａ.监管机构B．人民银行Ｃ.总行D．分支机构39.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（Ａ)的原则，接受社会监督。Ａ.公开、公平、诚实、信用B.合理Ｃ.统一定价D.市场调节4０．理财产品名称应当恰当反映产品属性,不得使用带有(Ｄ）的称谓以及易引发争议的模糊性语言。A.诱惑性Ｂ．误导性C.承诺性D．以上都选４1.商业银行(A）或经授权的业务主管人员应当定期对已完毕的客户风险承受能力评估书进行审核。A.分支机构理财产品销售部门负责人B．总行风险部门C.董事会和高级管理层D.分支机构理财产品销售人员４2.商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列情形（D）：A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售Ｃ.采用抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.以上全选43.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设立适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(C）万元人民币。Ａ.5B．10C.20D.504４.通过(D)等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表达不批准,商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。Ａ.电视B.电台Ｃ.报纸Ｄ.电话、传真、短信、邮件45.银行或者其他金融机构及其工作人员吸取客户资金不入账，数额在（C）以上的，应予备案追诉。Ａ．2０万B.50万C．10０万Ｄ．200万46.银行或者其他金融机构的工作人员吸取客户资金不入账,数额巨大或者导致重大损失的,处（)有期徒刑或者拘役，并处（A)罚金。A.五年以下,二万元以上二十万元以下B.五年以上,五万元以上五十万元以下C．十年以下,二万元以上二十万元以下D．十年以上，五万元以上五十万元以下47．对于单位实行违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款导致损失构成犯罪的数额标准，可按个人实行犯罪的数额标准（D)掌握。A．1至2倍B.2至3倍C.3至4倍Ｄ.２至4倍4８.下列属于《决定》第十条“其他特别严重情节”的是（Ｄ)Ａ.隐匿贷款去向，贷款期限届满后,拒不偿还的B.提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后，拒不偿还的C.为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的D.携带贷款逃跑的49.下列不属于《商业银行法》所称关系人是（D）。A.商业银行的董事、监事、管理人员B.商业银行的信贷业务人员及其近亲属Ｃ.信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、公司和其他经济组织D．与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事5０.银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,导致直接经济损失数额(Ｂ)以上的，应予备案追诉。A．１０万B.20万C.30万D.40万51.违法发放贷款罪的对象是（A)A．贷款B.票据Ｃ.金融票证D.金融凭证52.个人进行贷款诈骗数额在(A)以上的，属于“数额较大”。A.一万元B．二万元C.五万元D.二十万元53．个人票据诈骗数额在这(B)以上的属于“数额较大”。Ａ.2023Ｂ,5０00C.１00０0D．2０23０54.个人票据诈骗数额在这(C)以上的属于“数额巨大”A.１0000Ｂ,2０２３0C.5０000D．10０00０5５.单位票据诈骗数额在这(D)以上的属于“数额巨大”A.１0万B,３0万C.50万D.100万56．个人银行金融诈骗数额(C）元以上的应予备案追诉。A.5000Ｂ,80０0C.10000Ｄ.２０23057．单位银行金融诈骗数额（A)元以上的应予备案追诉。Ａ.10万B,３0万C.5０万Ｄ.100万５８.进行金融金融诈骗活动，数额较大的，处在５年以下有期徙刑或拘役，并处（A)以下罚金。A．二万以上二十万元以下B.五万以上二十万元以下C.五万以上五十万元以下D．十万以上五十万元以下5９．《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定，对代理个人客户结算账户的，商业银行应当贯彻现行监管制度(B)的相关规定，并探索采用账户管理有效措施，积极防范代理风险。A．热线联系制度Ｂ.联系被代理人进行核算C.联网核查Ｄ.远程授权６０.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定,商业银行应当建立员工代理开户业务风险隔离制度,严禁营业网点员工在（C）代理别人开户。A．本行B．本系统C．本网点D.营业时间61．《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务,应当与客户面签开通协议，提醒客户妥善保管(D）。A．银行卡和存折Ｂ.银行卡和密码C.银行卡和网银安全工具Ｄ.密码和网银安全工具６2．《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定，商业银行应当建立健全(A),加大对无正常因素的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。Ａ.可疑交易预警机制Ｂ.大额存款账户滚动排查机制C．银企对账机制D.授权管理机制63.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定,商业银行要强化（C），采用不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式,调查了解银行员工在其工作场合是否违规保管借条、凭证、协议、印章等物品。Ａ．常规检查B.序时检查C.突击检查D.专项检查64.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定，商业银行应加强对营业网点办公和营业场合的管理，通过布设电子监控设备等手段,及时发现和防止员工以(B)名义违规与客户签订协议、协议或从事其他民间借贷活动。A．个人B.本行Ｃ．代理Ｄ.政府65.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》规定,银行业金融机构和监管机构要贯彻风险防控责任,防范和化解各类风险，守住不发生(Ｃ）风险底线，维护银行业安全稳健运营。A．系统性全局性B.突发性区域性C.系统性区域性Ｄ．突发性全局性６6.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》规定,银行业金融机构(C）根据董事会授权，实行本机构风险管理。A．各级营业机构B.监事会C.高级管理层D.各职能部门６7.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》规定,银行业金融机构要切实承担风险防控主体责任。根据本机构发展战略,建立健全与自身业务经营管理相匹配的(D)。A.组织架构Ｂ．运营机制C.内控机制D.全面风险管理体系68.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》规定,银行业金融机构要认真分析机构风险管理善和面临的重要问题，建立健全重大风险事件(A)，及时采用有效措施,守好风险底线。Ａ．应急预案B．处置流程C.报告机制D．管理体系６9．《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》规定，银行业金融机构应按照法人和属地监管原则，(B）向监管机构报告贯彻风险防控责任情况。Ａ.不定期Ｂ.定期C．每半年D．每季70.《中国银监会办公厅关于做好2０23年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和(Ａ）的风险情况，加强形势研判,制定合理的不良贷款年度“双控”目的。A.重点客户B.重点产品C.重点类型D．重点公司71.《中国银监会办公厅关于做好2023年不良贷款防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构要发挥(B)的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效机制。A.薪酬体系B.绩效考核Ｃ.内控评价D．责任追究７2.《中国银监会办公厅关于做好2０23年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要运用压力测试、贷款质量迁徙分析等技术方法，加强信用风险监测预警，提高管理的（D）,加强重点领域的风险防控。Ａ．针对性B.有效性C.科学性D．精细化水平７3．《中国银监会办公厅关于做好20２3年不良贷款防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构要加强员工业务知识和职业操守培训,提高员工对信贷风险的防控意识与(Ｄ）。A.自我保护意识Ｂ.辨认能力Ｃ．管理能力Ｄ.合规意识74.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定,商业银行应加强业务全流程管理,不断完善内控制度并提高制度执行力。哺育全员合规风险（A）思想,建立有效的问责制度,严格责任追究。A．零容忍Ｂ.一票否决C．红线D．违规必究75.《中国银监会办公厅关于做好20２3年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构一旦发现押品价值无法完全覆盖风险的情况，应及时规定借款人增长（C)。A.抵押品B.保证人C.风险缓释Ｄ.保证金76.《中国银监会办公厅关于做好２0２3年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构在不良贷款清收过程中,积极与（A）沟通，依法合规开展集体维权，坚决防范和打击公司逃废债务。A.地方政府B.司法机关Ｃ.监管机构D.行业协会77.《中国银监会办公厅关于做好２023年不良贷款防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构不良贷款转让必须坚持（D)原则,转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款,不得通过表外业务转移掩盖不良贷款。A．公开竞价B．单向销售C.集体决策Ｄ.真实销售78.《中国银监会办公厅关于做好２023年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要做好资产转让的尽职调查工作，采用科学的估值方法，充足运用市场手段，有序进行债务重组和转让,努力实现处置回收价值的最大化,同时防范通过产权交易机构处置不良资产面临的(B）。A.操作风险B．合规风险C.道德风险D.市场风险７9.《中国银监会办公厅关于做好2０2３年不良贷款防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构应加大呆账核销力度，稳步解决不良贷款和（B）“双高”问题。A.存贷比例B．拨备余额Ｃ.不良率Ｄ．资本充足率８０.《中国银监会办公厅关于做好2023年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要加强对自主处置的已核销贷款档案管理,坚持（C）原则，健全已核销贷款的保全和追收制度,加大监督检查力度。A.实事求是B．风险可控C.账销案存D.保持诉权81．《中国银监会办公厅关于做好20２3年不良贷款防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构对不良贷款发放、管理、处置等过程中相关人员违反法律法规和银行业金融机构（A）的行为进行责任认定,视情节轻重和损失大小对相关负责人进行处罚。A.内部规定Ｂ．上级规定C．员工守则D.行业规定82．黄金递延交易属于一种金融衍生产品,与国际黄金价格直接挂钩,具有(B),可以放大盈亏倍数，属于高风险、高收益产品。A．叠加效应B．杠杆效应Ｃ.累积效应D.倍加效应8３.贵金属交易产品不是一般的大众理财产品，需要投资者具有扎实的理论知识、丰富的投资经验和较强的(D)能力。Ａ.风险辨认B.风险评估C.风险监测D.风险承受84.银行的(C）是代表银行服务理财客户的第一人,客户出于对一家银行的充足信任而在其推荐下作出投资决策。Ａ.客户经理Ｂ.财务经理C.理财经理D.大堂经理8５.(Ａ)是银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。因其使用违规形成的案件大多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中。A．印章B.凭证Ｃ.钞票D．文献８6.加强对营业网点办公和营业场合的管理，通过布设(B）设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、协议或从事其他民间借贷活动。A．远程授权Ｂ.电子监控C.凭证扫描D．信贷系统87.商业银行作为经济运营主体之一，应正视经济纠纷在所难免这一现实，积极完善（C）防范机制,既不能悲观回避，更不能怕产生社会负面影响而遮掩处事。A.法律风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险88.银行业金融机构在信贷业务办理过程中,应切实加强对公司及实际控制人行为和信用状况的调查，进一步加强审查（C）,准确把握公司贷款真实用途,合理测算公司资金需求，认真风险公司的还款能力。A.担保能力B．押品价值C．第一还款来源D．第二还款来源89.银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核算资本金来源，对保证金实行(B）。A.统一管理B.专户管理C.分散管理Ｄ.一般管理90.以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,涉嫌下列选项的,应予备案追诉。（B）A．个人集资诈骗,数额在三万元以上的B.单位集体诈骗,数额在五十万元以上的Ｃ.个人集资诈骗,数额在五万元以上的D.单位集体诈骗,数额在三十万元以上的９1．个人进行集资诈骗数额在(A)万元以上的，属于“数额巨大”。A.２0Ｂ.30C.40D.5092.单位进行集资诈骗数额在（D）万元以上的,属于“数额巨大”。A.20B.30C.40D.５093．个人进行集资诈骗数额在（Ａ）万元以上的,属于“数额特别巨大”A.１0０Ｂ.120C.150D.２00９4.单位进行集资诈骗数额在（B)万元以上的，属于“数额特别巨大”。Ａ.２00B．250C．3０0D．35０9５．使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡，或者冒用别人信用卡,恶意透支，数额在(A）万元以上的，应予以追诉。A．10000Ｂ.50０0C.1500０Ｄ.2023096.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用别人信用卡,进行诈骗活动,数额在（B)万元以上的,应予以追诉。A.10０00B．5000Ｃ.１50０0D.２02３０97．“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行（Ｂ)次催收后超过三个月仍不归还的。A.一B.二C.三Ｄ．四９8．商业贷款五级分类中，（A)称为不良贷款。A.次级、可疑、损失Ｂ.关注、次级、损失C.关注、可疑、损失D.次级、关注、损失99．骗取贷款、违法发放贷款，数额在（Ｃ）万元以上的,可以认定为“数额巨大”。A.５０B．500Ｃ．１00Ｄ.1000100.违规出具金融票证罪的犯罪主体是(C）A．公司B.银行或其他金融机构的负责人C.银行或其他金融机构的工作人员Ｄ.承兑的银行10１.对于借款不能归还的,下列（D）不能认定为损失。A.法院宣布借款人破产,已清算完毕的B．借款人被依法撤消、关闭、解散,并终止法人资格的Ｃ．借款人生产经营已停止,借款人名存实亡的D．借款人家庭出现重大变故的1０2.个人非法吸取或变相吸取公众存款(Ｂ)万元以上的，可以认定为“数额巨大”A．50B．10０C.２00D．10００103．单位非法吸取或变相吸取公众存款（Ｃ）万元以上的，可以认定为“数额巨大”A.100B．200Ｃ.500D.1000104．个人非法吸取或变相吸取公众存款(Ｂ)万元以上的,可以按非法吸取公众存款罪定罪。A.10B.2０Ｃ.50Ｄ.100105.单位非法吸取或变相吸取公众存款（A）万元以上的，可以按非法吸取公众存款罪定罪。A.1０0B.２00C.500D.１0００1０6.个人非法吸取或变相吸取公众存款（Ｃ)户以上的,可以按非法吸取公众存款罪定罪。Ａ.10Ｂ．20C.3０Ｄ.５010７.单位非法吸取或变相吸取公众存款（C)户以上的，可按非法吸取公众存款罪定罪。A.50Ｂ.100C.15０D.２00108.对于发出的PＯS机要通过(Ｂ)及其他监测手段,定期对交易数据进行分析,及时掌握异常情况。A．科技手段B.银联监测系统Ｃ.上门检查D.非现场监测１０９．当嫌疑人对ＰOＳ机进行解码、异地使用时,银行部门应通过科技手段第一时间获知异常信息,采用果断措施（A）PＯS机对用的账户,避免银行导致不必要的损失。A.冻结B.停用C．控制D.删除１10.发卡银行应建立银行卡业务（C）机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采用必要的管理措施。A.风险预警C、定期监测C、实时监测D．不定期监测１1１.（Ｄ）应逐步推动建立不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。Ａ．中国人民银行B.省联社C．银监会D.银行业协会112.银行业要让(A)形成一种文化力量,深植于员工的思想和行为中，建立诚信经营、公平竞争的行为规范。A．合规管理B．风险管理C.信贷管理D.案件管理１13.有针对性地加强银行从业人员特别是（C)的抱负信念、法律纪律、职业道德和廉洁从业教育。A.一线员工B.客户经理C.高管队伍Ｄ.风险管理人员1１4．银行要增强检查监督的严厉性,要常态化、制度化地定期开展(B)和从业严禁性行为排查。A.员工异常行为Ｂ.员工异常经济行为Ｄ.高管异常行为C.员工异常违规行为１15．受贿罪是指(A)运用职务上的便利,索取别人财务，或者非法收受别人财务,为别人谋取利益的行为。Ａ.国家工作人员Ｂ.公司工作人员C．公司工作人员D.单位工作人员11６．挪用资金罪,涉及是指非国有公司、公司或者其他单位中的非国家工作人员,运用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人,数额较大、超过(Ｃ）未还的,或者虽然未超过（Ｃ)，但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。A.一个月,一个月B.两个月,两个月C.三个月，三个月Ｄ.半年，半年１1７.挪用资金罪的主体为（A)。A.非国有公司、公司或者其他单位的非国家工作人员Ｂ.国家工作人员C．受国家机关委托经营管理国有财产的人员Ｄ．受国有公司委托经营管理国有财产的人员1１8.挪用资金罪中的“虽未超过三个月,但数额较大，进行营利活动的”中的“数额较大”是指挪用本单位资金(Ｂ)的。A．一万元至三万元以上的B．五千元至二万元以上的C．五千至三万元以上的Ｄ.一万至二万元以上的119．勾结、伙同国家工作人员贪污的,以（D)论处。A.贪污罪B．受贿罪C.受贿共犯D.贪污共犯120.挪用公款罪,处（A)有期徒刑或者拘役；情节严重的,处(A）有期徒刑；数额巨大不退还的，处(A)有期徒刑或者无期徒刑。A.五年以下；五年以上;十年以上B.三年以下；三年至十年;十年以上C.五年以下；五年至十年；十年以上D.三年以下；五年以上;十年以上１２1．下列不是公共财产的是（Ｂ)Ａ．国有财产B.非国有公司、企事业单位和社会团队所有的财物Ｃ.劳动群众集体所有的财产Ｄ．用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产１2２．个人贪污数额（A)的,处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的,处七年以上十年以下有期徒刑。A.在五千元以上不满五万元B.在五万元以上不满十万元C.不满五千元D.在十万元以上１23．“监守自盗”属于贪污的哪种手段（B）A．侵吞财物Ｂ.窃取财物Ｃ．骗取财物D.其他手段１24.银行业金融机构董(理）事会负责(A)、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。A.监督B.管理C．评估D．披露125.商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时告知技术方式,不具有即时告知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、(D）的业务合作关系。Ａ．一次支付Ｂ.二次支付C.三次支付D.多次支付１26.银行业金融机构(B)应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价的。A.合规风险管理部Ｂ.内部审计职能部门C.安全保卫部D.纪检监察室127.银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行(A)或提出监管意见。A.风险提醒B.监督管理C.处罚Ｄ.监管谈话128.银监会及其派出机构应当制定银行业消费者教育工作目的和方案,督促银行业金融机构将银行业知识宣传与消费者教育工作(Ｃ)。A.常规化B.系统化C.制度化129．银行业金融机构应当积极积极开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入(B)和公司文化建设，并体现在发展战略之中。A.绩效考核B公司治理Ｃ.职业操守Ｄ.文明服务130．银行业金融机构（B)负责制定、定期审查和监督贯彻银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并保证提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。A．董(理）事会B．高管层C.合规风险管理部D.监事会131.各级监管机构应将(A）作为重点检查领域，在充足考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择1家法人机构进行理财业务的现场检查。A．信贷业务Ｂ操作风险C．理财业务D．代理保险业务132.银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门记录核算，坚持理财产品(Ｄ)管理、信息公开透明的原则导向,理财资金不得与自有资金混用,不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。A．分户管理Ｂ.分账经营C.分类管理D.单独建账13３.各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域,在充足考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后,至少选择(A)法人机构进行理财业务的现场检查。A.一家Ｂ．两家C.三家D.四家1３４.2023年起实行的《商业银行理财产品销售管理办法》，督促银行做好产品分级及客户风险评估工作，并在理财产品销售中将(A）放在首位。A.风险提醒Ｂ.产品宣传C.赚钱水平Ｄ．客户分类1３５.积极鼓励有条件的银行业金融机构在坚持“栅栏”原则下，探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式。特别是在未来(B)全面放开的背景下，要将理财业务发展成为银行经营转型的常规性重点业务。A.存款保险制度B.利率市场化C.同业竞争D.外资银行136．银行业金融机构完善理财业务会计制度,做到不同收益类型理财产品的(B)和分类管理。A.分户管理Ｂ.分账经营C.单独建帐D．定期核对1３7．银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度,专门记录核算,坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向,理财资金不得与(B)混用。A.贷款资金 B．自有资金C.委托资金138．银行业金融机构对理财产品之间、自营业务与理财产品之间制定交易规范,从事关联交易时应遵循公平、市价等原则,防止违规转移（B）。A．客户收益B.内部收益C.额外收益D．客户资金139.商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务,凡涉及备付金存放和资金划转的,均应建立每日对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管规定，不得使用或变相使用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放（B）。Ａ.存款准备金B.客户备付金C．内部收益D．客户收益140.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者权益保护，是指银行业通过适当的程序和措施,推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、(B)和诚信的对待。Ａ.公开B.公正Ｃ.平等D.尊重141．银行业金融机构(Ｃ)承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.监事会B.高管层C.董(理)事会D.股东代表大会１4２.银行业金融机构消费者权益保护职能部门负责牵头(Ｃ)协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。A.管理B．监督Ｃ.组织D.沟通143.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（A)。A．三分之一B．四分之一C.五分之一D.六分之一144．金融创新必须根植（Ａ），不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。A.实体经济B．三农经济C.小微公司Ｄ.经济状况１45.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的公司，避免(A）的抽贷、停贷、压贷导致公司资金链断裂，形成新的不良贷款。Ａ.一刀切式Ｂ.标准化式Ｃ.不打招呼式D．自主划账1４6．对产能过剩行业，继续按照（Ａ)规定，严格执行差异化信贷政策。A.四个一批B.五个一批C．七个一批Ｄ.五个二批１47．稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微公司(A）问题。A.倒贷B.惜贷C.欠贷D.压贷148.认真贯彻《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的告知》,加强内部管理，规范收费行为，保证(A)起执行到位。A．8月1日B.10月１日C.5月１日Ｄ.1月１日１４９.截至６月末，已改制和正改制农商行达(Ａ)家。A.78Ｂ.57C.7１D．76１49.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务,不得在金融交易市场单独立户，并由（Ａ)集中进行会计解决。Ａ．总行B.支行C.分行Ｄ．分理处150.银行业发展必须符合规律，牢记(A）“三性”平衡的发展铁律,努力实钞票融与经济的良性循环。A.安全性、流动性与赚钱性B.赚钱性、安全性与流动性Ｃ.流动性、安全性与赚钱性D.安全性、合理性与赚钱性1５1.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务,（Ａ），按照统一标准授权审批、计提资本和拨备,严禁运用表外业务延迟或隐匿风险暴露。Ａ.纳入统一授信B．根据情况决定是否授信C.进行部分授信D.无需授信15２．银监会行政审批项目计划清减比率达成(D）A.２０%B.25％C．3０％Ｄ.50%１53.2023年上半年银监会行政审批项目清减比率实际达成（Ｃ)A.10%B.20％C.25%Ｄ.30％154．银监会批准（D)筹建住宅金融事业部Ａ.农业银行B.中国银行C.农业发展银行Ｄ.国家开发银行155.2023年上半年,银行业金融机构保障性安居工程贷款突破(Ａ)亿元。A.1万Ｂ．２万Ｃ.3万Ｄ.4万1５6．银监会规定各银行对房地产贷款严格(B)信贷政策。A.名单制管理、实行差异化B.名单制管理、实行差别化C.总量管理、实行差异化D.总量管理、实行差别化157.尚福林指出，下一阶段要按照年初拟定的工作目的,进一步深化改革,改善服务，防范风险,加强监管，积极支持稳增长、调结构、惠民生,坚决守住不发生（C)区域性金融风险的底线。A.全面性Ｂ.全局性C.系统性Ｄ.非系统性1５8.银监会将积极推动贯彻小微公司流动资金贷款(D)管理办法,减少搭桥融资行为,减少社会融资成本。A.收回再贷B.滚动使用C．延期Ｄ．续贷159．2０23年上半年,(Ｂ）家试点民营银行获得筹建批准。A．２Ｂ．3C.4１60．银行业应优先支持居民(Ｃ)贷款A．安顿房B.必须房C．首套房Ｄ.生活用房16１．单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（A）。Ａ.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一162.金融创新必须根植(A)，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。Ａ．实体经济B.三农经济Ｃ．小微公司D.经济状况1６3.对暂时出现困难,但主业正常经营、效益稳定的公司，避免（A）的抽贷、停贷、压贷导致公司资金链断裂,形成新的不良贷款。Ａ.一刀切式B.标准化式Ｃ.不打招呼式Ｄ．自主划账164．对产能过剩行业,继续按照(A）规定,严格执行差异化信贷政策。A.四个一批B．五个一批C.七个一批D.五个二批165．稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微公司（Ａ）问题。A．倒贷B.惜贷C．欠贷Ｄ．压贷166.认真贯彻《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的告知》,加强内部管理，规范收费行为，保证(Ａ）起执行到位。A.８月1日B.10月１日C.5月1日D.1月1日167.截至6月末，已改制和正改制农商行达（A)家。A．78B.5７Ｃ．71Ｄ.7６１6８.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由(A)集中进行会计解决。A.总行B.支行Ｃ．分行D.分理处１6９．银行业发展必须符合规律,牢记(A)“三性”平衡的发展铁律，努力实钞票融与经济的良性循环。A.安全性、流动性与赚钱性B．赚钱性、安全性与流动性C.流动性、安全性与赚钱性Ｄ.安全性、合理性与赚钱性1７0.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务,（A)，按照统一标准授权审批、计提资本和拨备,严禁运用表外业务延迟或隐匿风险暴露。A.纳入统一授信B.根据情况决定是否授信C．进行部分授信D.无需授信二、多选题(共９７题)1．2023年全省银行业的工作重点有(ABCD)：A．推动银行业改革创新B．防范化解银行业风险C.提高银行业服务实体经济水平D．加强党的建设和队伍建设2.为配合党的十八届三中全会金融领域改革,国务院及有关部门最近陆续出台了多项新政，涉及（ABC）。A．扩大消费金融公司试点B．IＰO发行体制改革Ｃ.金融支持自贸区建设Ｄ.扩大村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社试点范围3.支持符合条件的银行稳步实行信贷资产证券化业务，选好基础资产池,进行信贷结构调整,将盘活出来的资金，优先用于(AB)等重点领域。A.三农B.小微公司C.非标资金池业务D.融资类业务4.大力加强党的建设和队伍建设，重点要做好（ABCD)A.认真学习习近平总书记系列重要发言精神B.进一步开展党的群众路线教育实践活动C.加强领导班子和干部队伍建设D.进一步推动管理规范年活动５.发展普惠金融,着重要做好（AＢCD)。Ａ．推动金融产品和服务创新B．提高网点机构覆盖率Ｃ.优化小微公司、“三农”金融服务D.继续推动农村金融综合改革试点６.完善基础业务环节管理,堵塞管理漏洞，其中基础业务环节涉及(ABCD)。A.前后台岗位分离Ｂ.高风险业务交易流程控制Ｃ.大额资金交易控制D．完善IＴ系统7.为加强影子银行产品风险管理。银行业金融机构在理财产品销售中要将风险提醒放在首位，严禁(ＡBC）。A.未经授权销售产品B.员工以行社的名义开展资金中介、销售产品C．员工在营业网点进行社会融资和个人放贷D.在工作时间进行理财产品宣传8．银行业金融机构要防止以公司、个人名义发放的贷款流入小额贷款公司等影子银行机构，防范员工参与(ACD)等活动,严禁员工在影子银行机构中兼职或变相合作。Ａ.社会融资Ｂ.家庭借贷C.资金中介D.私售产品9．银行业金融机构要重点关注重要岗位敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁（ＡＢC)Ａ.员工组织、参与民间融资或非法集资Ｂ.员工借用客户资金C．员工出借资金给客户使用Ｄ.员工与客户资金往来10.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的告知》的规定，要加大监督检查力度，严格追究责任要提高对基层营业机构内部控制制度执行情况的稽核深度和广度，特别要加强对(ＢＤ)的连续跟踪检查。A．起点B．终点Ｃ.重要环节D.薄弱环节1１.加强影子银行产品风险管理，严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介,严禁用（AＣＤ）等概念,不得用预期收入与存款利息比较，向客户进行误导性宣传。A．本金B.红利C．存入D．利息１2.不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则,下列选项对不良贷贷款转让描述对的的有（AＣD）Ａ.转出方不得安排隐性的回购条款Ｂ.转出方可以安排显性的回购条款Ｃ.不得通过表外业务转移掩盖不良贷款D．不得以第三方贷款优惠利率补贴等方式转移处置损失13.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项,但是同业业务专营部门需对哪些方面进行逐笔审批，并负责集中进行会计解决,全权承担风险责任。(ABCDE)A.交易对手B.金额Ｃ.期限D．定价E.协议１4.下列选项对商业银行同业业务授权管理体系描述对的的有(ＡCD)。A.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权Ｂ.同业业务专营部门可以进行转授权C.同业业务专营部门不得办理未经授权的同业业务D.同业业务专营部门不得办理超授权的同业业务１5.下列选项对商业银行同业业务授信管理政策描述对的的有(AＢCＤ)。A.由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信B．不得进行多头授信C.不得办理无授信额度的同业业务Ｄ.不得办理超授信额度的同业业务16.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。下列哪些选项属于同业业务类型？（ABCD）Ａ.同业拆借B.同业借款C.非结算性同业存款Ｄ.同业代付１7.银行业金融机构贯彻“双线”责任制,下列选项对责任分解描述对的的是（ＡＢCD）。Ａ.董事会以本机构风险防控承担最终责任Ｂ．监事会承担本机构内部监督责任C．高级管理层根据董事会授权，实行本机构风险管理D.各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责,承担相应的风险防控责任18.下列选项对“双线”风险防控责任追究描述对的的是（AＢCD)Ａ.银行业金融机构要认真贯彻各项风险防控责任,对责任不贯彻而引发风险事件的相关负责人，要依照内部管理规定严厉问责。B．对因发生重大风险事件的银行业金融机构,监管机构要依法采用相应的监管措施。C．对因引发系统性风险的银行业金融机构,监管机构要依法采用相应的监管措施。D.监管机构工作人员因故意或过失，不履行或不对的履行监管职责,产生严重后果或导致较大不良影响的,按照《中国银行业监督管理委员会工作人员履职责任试行》问责。１9.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的年度“双控”目的，“双控”是指(AＢ)A.不良贷款余额B.不良贷款比率C.不良贷款净额Ｄ．不良贷款增幅２0.银行业金融机构应健全完善信贷管理制度，切实加强贷款全流程管理和内部控制，提高贷款贷款精细化管理水平，下列选项描述对的的有（ABＣD）。A.贷前调查要尽职充足，有铲辨认授信集中风险及关联客户授信风险B.严格按照“三个办法、一个指引”的规定进行受托支付C.贷后要加强对影响公司还款因素的连续监测，跟踪和监控贷款资金流向D.严格执行国家产业政策,审慎选择行业,跟踪分析重点地区、行业的风险变化均势21.银行业金融机构应全面掌握借款人综合信用情况，切实按照《贷款风险分类指引》等相关规定准确进行贷款分类,严格贷款质量分类标准，充足揭示信贷风险。下列选项对贷款风险分类描述对的的是(ABＣD）A.根据宏观形势和借款人风险变化趋势，适时加大贷款质量分类的监测分析频率。B.根据及时宏观形势和借款人风险变化趋势,及时调整贷款分类结果。Ｃ．不得通过移到表外等方式掩盖不良贷款。D.严防借款人运用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款的恶化。22.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,语言表述应当真实、准确和清楚,不得有下列(AＢCD）情形：A.虚假记载、误导性陈述或者重大漏掉Ｂ.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述Ｄ．登载单位或者个人的推荐性文字23.理财产品销售文献应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容（ABCD）：A.在醒目位置提醒客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”Ｂ.提醒客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完毕风险承受能力评估”C.提醒客户注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文献，了解理财产品具体情况Ｄ.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户,并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当涉及但不限于以下因素(AＢCD):A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B．理财产品期限、成本、收益测算C．本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险。２５．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和解决制度，重点关注理财产品销售业务中的不妥销售和误导销售行为,至少应当涉及以下异常情况(ABCD)：A.客户频繁开立、撤消理财账户B．客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C．商业银行超过约定期间进行资金划付D.其他应当关注的异常情况。２6.商业银行应当建立涉及(AＢC)等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度,对内外部风险进行辨认、评估和管理,规范销售行为，保证将合适的产品销售给合适的客户。A．理财产品风险评级Ｂ.客户风险承受能力评估C.销售活动风险评估Ｄ.产品收益风险评估27.商业银行应当设立统一的（AＢC)等渠道,并在营业场合和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对服务价格的相关投诉。A.投诉电话Ｂ．书面投诉Ｃ.联系方式Ｄ.网站2８.商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定,在为客户提供服务之前，应当告知相关（ABD)，客户确认接受该服务价格后,方可提供相关服务。Ａ.服务项目B.服务价格Ｃ．服务时间D.优惠措施29.商业银行应当在相应的协议文献中以通俗易懂、清楚醒目的方式明示(ABＣＤ)等信息。A．服务项目或服务内容B.服务价格、优惠措施及其生效和终止日期C.与价格相关的例外条款和限制性条款Ｄ.征询(投诉)的联系方式30.商业银行应当建立服务价格投诉管理制度，明确客户投诉（ABCＤ）等事项的管理流程、负责部门和解决期限，保证对客户投诉及时进行调查解决。A.登记B.调查C.解决D.报告31.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行（ABCD)，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。Ａ．服务成本B．服务价格C.对个人或企事业单位的影响限度D.市场竞争状况３2．商业银行有下列哪些情形之一,对存款人或者其他客户导致财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任?（AＢCD）。A．无端迟延、拒绝支付存款的本金和利息的B.违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的Ｃ．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D．违反规定对存款人或者其他客户导致损害的其他行为33.行为人诈骗贷款所使用的方法重要的表现形式有(ABCDE）A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济协议C.使用虚假的证明文献D.使用虚假的产权证明作担保或超过抵押物价值反复担保E.以其他方法诈骗贷款34.根据司法实践,对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金,导致数额较大资金不能归还，并具有下列哪些情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的?（ABCDEFＧ)Ａ.明知没有归还能力而大量骗取资金的B.非法获取资金后逃跑的C.肆意挥霍骗取资金的D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的E.抽逃、转移资金,隐匿财产，以逃避返还资金的F.隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的G.其他非法占有资金、拒不返还的行为35.对于借款人有下列哪些情形之一,其借款不能归还的,应认定为损失？(AＢCDＥ）A．法院宣布借款人破产，已清算完毕的B.借款人被依法撤消、关闭、解散，并终止法人资格的C.借款人虽未被依法终止法人资格,但生产经营已停止,借款人已名存实亡的D.借款人的经营活动虽未停止，但公司、公司已亏损严重，资不抵债的E.其他应认定为损失的情形36.票据诈骗罪是指用(A)或者(B）的方法，运用金融票据(C），数额较大的行为。A.虚构事实B．隐瞒真相C.骗取财物D.其它行为37.金融票据具有（ABCD)等特点。A.有价性B．物权性C．无因性Ｄ.要式性38.金融诈骗罪是指伪造、变造的（ＡBC）等其他银行结算凭证骗取财物,数额较大的行为。A.委托收款凭证Ｂ.汇款凭证C.银行存单D.银行文献3９.刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有(ABCＤ)等所有功能或者部分功能的电子支付卡。A.消费支付B.信用贷款C.转账结算Ｄ.存取钞票4０.案例分析应涉及(ABC）A.基本情况B.犯罪因素C.反思D．案情细节41．票据法所称的票据是指（ABＣ)A.汇票、B.本票C.支票D.权证42．《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定,商业银行在办理个人存款开户时,应当认真审核(AC）有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。Ａ.客户B.委托人C.代理人Ｄ.第三方43.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定，商业银行应当严格贯彻网银业务风险防控工作规定,对大额网上支付、转账等交易，应通过（BD)等辅助控制及核算措施，确认客户交易信息。A．热线联系Ｂ．电话确认C.第三方认证D.交易验证码４4.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定,商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得（AＢCＤ)作为内部管理制度的重要内容。Ａ.参与民间借贷B．充当资金掮客C.经商办公司Ｄ.在工商公司兼职4５．《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定,商业银行应加大对员工异常行为的监督力度,建立并完善内、外部举报机制,对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工,应采用（ABC)等适当措施防患于未然。A.约谈Ｂ.交流C.轮岗Ｄ．辞退４６.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的告知》规定，商业银行应对的解决业务发展和合规管理、风险管理的关系,不断完善考核机制,合理拟定或适当提高此类指标在考核体系中的占比,(ＢC）指标应当明显高于其他类指标。A.业务转型类Ｂ.合规经营类C．风险管理类D．社会责任类47.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》提出的“双线”风险防控责任是指（AD）。A.银行业金融机构风险防控主体责任B.政府对经济金融的管理责任C.银行业协会的服务协调责任D.监管机构的监督管理责任48．《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》提出的“三期叠加”是指（BCD)。A.经济转型升级期B.增长速度换档期C.结构调整阵痛期D.前期刺激政策消化期4９.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的告知》规定,银行业金融机构和监管机构要增强责任感和紧迫感,牢固树立(BD）,预设风险防线,贯彻风险防控责任。A．逆向思维B.底线思维Ｃ.创新思维D．前瞻思维50.《中国银监会办公厅关于做好2０２3年不良贷款防控工作的指导意见》规定,银行业金融机构要坚持（AＣ)的差别化授信政策，防止“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷导致公司资金链断裂,形成新的不良贷款。A.有保有控B．有增有减C.区别对待D.一户一策5１．《中国银监会办公厅关于做好2０2３年不良贷款防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的规定做好内部资本充足性评估,特别是在制定资本规划时应当审慎考虑(AＣD)等因素,拟定合理的分红水平。Ａ．不良资产暴露的滞后性B.风险资产意外增长C．贷款的行业集中度D.贷款的客户集中度52．在实际操作中，银行对高风险产品需通过（ＡBCD）等措施,设定或提高客户准入门槛,防范投资风险。Ａ.风险测试、评估B.协议签订C.产品说明D.知识宣导5３．“代客”行为是指代客办理业务，涉及但不限于代客户办理(ＡBCD）电子银行签约、对账业务。A.开立变更账户B.预留变更印鉴C.支付结算Ｄ．挂失后续管理54．目前最为常见的两种贷款融资模式是(ＡC）。Ａ.联保贷款模式B.反复质押C.托盘模式Ｄ．空单质押55．银行业金融机构应对的解决业务发展和（ＣD)的关系,不断完善考核机制。Ａ.经营管理B.人力资源管理C.合规管理D.风险管理５6．根据集资诈骗罪的相关规定，具有下列行为之一的，应当认定其行为属于“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”:(ABCD）A.携带集资款逃跑的Ｂ.挥霍集资款，致使集资款无法返还的；C.使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的；D．具有其他欺诈行为,拒不返还集资款,或者致使集资款无法返还的；57.根据金融诈骗罪的有关规定,“以非法占有为目的”的特性有(AＢCDEFG)Ａ.明知没有归还能力而大量骗取资金的B.非法获取资金后逃跑的C．肆意挥霍骗取资金的D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的E.抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；Ｆ．隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的；Ｇ.其他非法占有资金、拒不返还的行为；58．以下(ABCDE）方面,可以有效防止信用卡诈骗案件的发生。A.加强信用卡风险管理B.建立健全银行间的信息共享机制C.发挥特约商户的防范作用D.构建成熟的个人信用评估体系E.加强宣传力度,提高社会监督效果５9.冒用别人信用卡涉及以下情形（ＡＢCE）A.拾得别人信用卡并使用的Ｂ．骗取别人信用卡并使用的C．以非法方式获取别人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的Ｄ.借得别人信用卡并使用的Ｅ.其他冒用别人信用卡的情形F.以上都是６０.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,为别人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,涉嫌以下(ABＣDＥ）情形的，应予备案追诉。Ａ.违反规定为别人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的B．违反规定为别人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,导致直接经济损失数额在二十万元以上的C.多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的D.收受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的E.其他情节严重的情形61.金融关系涉及哪几种关系(ACD）A.金融交易关系B．金融往来关系C.金融管理关系D.金融机构的内部关系62.金融秩序由(ABC)有机统一的方面结合而成。Ａ.金融交易秩序B．金融管理秩序Ｃ.金融机构的内部秩序D.金融机构的交易秩序６３．银行或者金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列（BＣ)情形之一的，应当备案追诉。A.违反国家规定发放贷款,数额在二百万元以上的Ｂ.违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的C．违反国家规定发放贷款,导致直接经济损失数额在二十万元以上的D.违反国家规定发放贷款,导致直接经济损失数额在一百万元以上的６４．当发现商户出现（AＢC）等现象,收单机构应及时监控和调查解决。A.交易量突增B.频繁出现大额、整数交易C.异常时间交易D．交易量突减65.各银行业金融机构应综合考虑（）以及自身()、（)与控制能力等因素，合理制定银行卡等各类业务绩效考核方案。（ABCD)A．社会经济发展Ｂ.市场变化Ｃ.发展战略D．风险偏好66.各银行业金融机构及分支机构在设立考评指标时应注意下列哪些事项？(ABCD）Ａ．不得设立时点性规模考评指标B．不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标C.不得设定没有具体目的值D.不得设定单纯以市场份额或市场排名为规定的考评指标67.严格贯彻高管人员任职交流、重要岗位轮换、强制休假制度，加大行务公开力度，保证各项职权在阳光下公开透明运营,形成(AＢＣD）的廉政风险防控长效机制。Ａ.以岗位制衡为点B.以业务流程为线C.以制度执行为面D.以文化建设为本６8.“挪用资金罪”包含以下哪种行为（ABC)。Ａ.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人,数额较大、超过三个月未还的B．挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人，虽未超过三个月,但数额较大，进行营利活动的C.挪用本单位资金进行非法活动的D．挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人，数额较小，不超过三个月的6９．公司、公司或者其他单位的工作人员，运用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人,应予备案追诉的情形有（ＡBD）Ａ.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的B.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的C.挪用本单位数额在五千元至二万元以上,进行营利活动的D．挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的70.挪用公款罪在主观方面有以下特点:(BCD)Ａ.挪用公款具有营利性Ｂ.挪用公款具有非法性C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用D.挪用并不侵吞公款,而是准备归还，具有擅自借用的特性７１.挪用公款归个人使用品体涉及以下三种情况：（ABD)A.挪用公款归个人使用进行非法活动B.挪用公款归个人进行营利活动，并且数额较大的C.挪用公款归个人使用进行营利活动,数额较小的D.挪用公款用于非法活动、营利活动以外的用途,并且数额较大，超过三个月未还的72．以下哪些属于贪污罪的其他手段（ABＣD)Ａ.内外勾结,迂回贪污B.公款私存、私贷坐吃利息C．运用协议非法占有公款D.间接贪污73.银监会及其派出机构应当按照防止为先（ACD)的原则,在进一步研究国内外金融领域消费者权益保护的良好实践，合理评估我国银行业消费者权益保护实行情况的基础上，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范,连续完善和健全相关监管体系。A.教育为主B.合理评估C.依法维权D．协调处置７４.银监会及其派出机构应当在（ＡBＣ)等各个监管环节充足体现、贯彻银行业消费者权益保护工作的理念和规定。A.市场准入Ｂ.非现场监管C.现场检查Ｄ.市场退出75.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的(AＣ）,履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益,或者进行强制性交易。Ａ.知情权B.公平交易权C．自主选择权Ｄ.隐私权７6．银行业金融机构董（理）事会负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的(ABD)以及高管层相关履职情况。Ａ.全面性B.及时性Ｃ.合理性D．有效性7７．银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作。银行业消费者权益保护职能部门应当具有开展相关工作的(BC)和专业能力,并享有向董（理)事会、行长(主任）会议直接报告的