2023年银行人员从业资格考试个人贷款

1．个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不涉及(）。ﻫＡ．破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C．职业信息ﻫD．信用报告查询信息

【答案】Ｃ

【解析】根据规定,特殊信息重要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息,涉及哪些机构因何因素于何时进行过查询，因此ABD对的;C项为个人基本信息,符合题意，因此Ｃ为对的答案。ﻫ2．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中,不涉及()。ﻫA．个人身份ﻫB．破产记录ﻫC.居住信息ﻫＤ.职业信息

【答案】Ｂ

【解析】根据相关规定,AＣＤ三项均为个人信用信息中的个人基本信息；B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B符合题意，是对的答案。

3.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不涉及(）。ﻫA．银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息ﻫC.准贷记卡汇总信息ﻫD.配偶身份

【答案】Dﻫ【解析】根据相关规定，ABＣ三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是对的答案。ﻫ4．()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文献，是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A．个人信用征信

B.个人征信系统ﻫＣ.个人信用报告

D.个人征信报告ﻫ【答案】Cﻫ【解析】题中叙述是个人信用报告定义,个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告重要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为对的选项。

５.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实行时间为(）。ﻫＡ.２0２3年6月6日ﻫB.20２3年6月16日ﻫC.2023年10月1日

D.2０23年10月1１日

【答案】Ｃﻫ【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经20２3年6月１6日第１1次行长办公会议通过，自2023年１O月1日起实行，因此Ｃ为对的答案。

6.个人征信系统录入流程,不涉及的一项是（）。ﻫA.数据录入

B.数据报送和整理ﻫC.数据聚合ﻫD.数据获取

【答案】C

【解析】根据规定,个人征信系统录入流程重要涉及数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分,因此C项符合题意,为对的答案。ﻫ7.个人征信查询系统内容中居住信息，不涉及的是(）。ﻫA.证件信息

B.工作单位姓名

Ｃ.邮政编码ﻫD.居住状况ﻫ【答案】A

【解析】BCＤ三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;Ａ项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息,因此A项符合题意，为对的选项。

8．个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不涉及的是（）。ﻫA.就业情况

B.工作经历

C．职业

D.居住状况ﻫ【答案】D

【解析】ＡBC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；Ｄ项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此Ｄ项符合题意,为对的选项。

9.()作为信用指标体系的第二部分,是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

Ａ．个人身份信息ﻫB．居住信息ﻫC.个人职业信息ﻫD．信用交易信息ﻫ【答案】Dﻫ【解析】题中说法符合信用交易信息定义，因此Ｄ为对的答案。ﻫ1０.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A．个人身份信息

Ｂ．居住信息ﻫC．个人职业信息

Ｄ.信用交易信息

【答案】C

【解析】题中说法符合个人职业信息定义，因此C为对的答案。整理收录１.客户的信贷需求包含三种形态,其中不涉及（)。ﻫ第十一节已实现需求

第十二节待实现需求ﻫ第十三节已开发需求

第十四节待开发需求ﻫ【答案】Cﻫ【解析】客户的信贷需求涉及三种形态,分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求,因此Ｃ选项不对的。ﻫ2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于(）。ﻫJ.相关行业竞争者ﻫK.潜在的新竞争者

L.替代产品

D.客户选择能力ﻫ【答案】Aﻫ【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力导致影响。ﻫ3.规模很小的银行应当采用(）的定位选择。ﻫ(十三）主导式定位

(十四）追随式定位

（十五)联合式定位

（十六)补缺式定位

【答案】C

【解析】处在补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销,因此C对的。

4.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采用（)的定位选择。ﻫQ.主导式定位

B．追随式定位

C.联合式定位ﻫD.补缺式定位ﻫ【答案】Bﻫ【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中档,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争,因此要采用追随式定位。ﻫ5.对于二手房个人住房贷款，商业银行最重要的合作单位是()。

Ａ.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所ﻫ【答案】Bﻫ6.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有(）提供阶段性或全程担保。

K．经纪公司

Ｌ.有担保能力的第三人

M.开发商ﻫＮ.借款人ﻫ【答案】Ｃ

【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是对的的。ﻫ7．在二手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,有(）提供阶段性或全程担保。ﻫA．经纪公司ﻫB．有担保能力的第三人

Ｃ．开发商ﻫD.借款人

【答案】Aﻫ【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用,保证整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

8．银行对合作单位准入审查的内容不涉及(）。

Ｌ．公司法人营业执照ﻫM．税务登记证明

N.合作单位员工素质

O.会计报表ﻫ【答案】Cﻫ９.当银行只有一种或几种产品时,营销组织应当采用()营销组织。ﻫI.职能型营销组织ﻫJ.产品型营销组织

K．市场性营销组织

L.区域性营销组织

【答案】Ａ

【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大体相同，或者银行把业务职能当做市场营销的重要功能时,应当采用智能型营销组织。

10.当银行具有多种产品时，营销组织应当采用()

A.职能型营销组织

Ｂ.产品型营销组织

C.市场性营销组织

Ｄ.区域性营销组织

【答案】Bﻫ【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应当建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。整理收录1.中国最早汽车贷款最早出现于()年。ﻫA.1993ﻫB.1996ﻫC.19９8ﻫD.２0２3ﻫ【答案】Aﻫ【解析】国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的,最早出现于１99３年。ﻫ２.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限(）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。ﻫ第七节之前

第八节半年之前ﻫ第九节一年之前

第十节两年之前

【答案】C

【解析】见二手车的定义。

3.个人汽车贷款的特点不涉及()。

(九)在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地ﻫ(十)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系ﻫ(十一)与其他行业联系不大

（十二)风险管理难度相对较大

【答案】Cﻫ【解析】由于汽车销售领域的特色,汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等，因此C错误。

4.最先开展个人汽车贷款业务的银行是(）。ﻫ十三、中国银行ﻫ十四、中国农业银行ﻫ十五、中国建设银行

十六、中国工商银行

【答案】Cﻫ【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于ｌ９96年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容,中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

5.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于(）颁布。

A.1993年ﻫB.１997年ﻫC.１998年

D.2023年ﻫ【答案】C

6.二手车贷款的贷款期限不得超过()。

A.1年

B.3年

C.5年ﻫD.７年

【答案】Bﻫ【解析】二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过３年。因此答案为B。

７．２023年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点涉及(）。

四、调整了贷款人主体范围

五、细化了借款人类型

六、减少了贷款购车的品种ﻫ七、扩大了贷款购车的品种ﻫ【答案】C

【解析】《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同,重要有以下几点：一方面，调整了贷款人主体范围;另一方面,细化了借款人类型;最后,扩大了贷款购车的品种。此外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。ﻫ８.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。ﻫ1９.设定担保

20.分类管理

21.特定用途

22．不限用途ﻫ【答案】D

【解析】个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用。因此D是错误的。

9.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A.８0%

B.70%

C．6０%

D．５0%ﻫ【答案】Bﻫ１0.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。ﻫA．80%ﻫB.70%ﻫＣ.6０％

D．50%

【答案】D整理收录1．以下各项中，不属于专项贷款的是（）。ﻫＡ.中国银行的个人商用房贷款ﻫB.中国银行的个人投资经营贷款

C.交通银行的个人商铺贷款ﻫD.个人工程机械按揭贷款

【答案】Ｂ

【解析】AC两项属于商用房贷款；D项属于设备类贷款;Ｂ项属于有担保流动资金贷款，应当排除，因此B为对的选项。

2.流动资金贷款是指银行向(）用于满足个人控制的公司(涉及个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

Ａ.从事生产经营的个人发放的ﻫB．从事合法生产经营的个人发放的

C.从事特殊生产经营的个人发放的

D.从事合法特殊生产经营的个人发放的

【答案】Bﻫ【解析】B项符合流动资金贷款的定义,因此B为对的选项。

3.以下各项中，不属于个人经营类贷款重要特性的是(）。

A．贷款期限相对较短ﻫＢ.贷款用途多样,影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

【答案】Ｃﻫ【解析】ＡBＤ均为个人经营类贷款重要特性,应当排除;Ｃ项属于个人助学贷款重要特性，因此C为对的选项。ﻫ4.关于申请商用房贷款,需要具有的条件中，说法错误的是(）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房所有价款4０%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的协议或协议ﻫC.提供经贷款银行认可的有效担保。ﻫD.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】A

【解析】关于申请商用房贷款，银行规定借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房所有价款５0%以上的首期付款,因此Ａ项说法错误；BCD说法均是申请商用房贷款需要具有的条件。ﻫ5.商用房贷款的还款方式中,比较常用的,涉及（)。

A.等额本息还款法ﻫB.等额本金还款法

C.一次偿还本金法ﻫD.一次还本付息法

【答案】Ｃ

【解析】ABD三项均为商用房贷款的还款方式中,比较常用的方式,因此C项为对的答案。

６.以所购商用房（通常规定借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由()决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。ﻫＡ.借款人ﻫＢ．开发商

Ｃ．国家法律

Ｄ．贷款银行

【答案】Ｄ

【解析】对于用作抵押的商用房，应当由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D项为对的选项。

7.采用第三方保证方式申请商用房贷款的,第三方提供的保证应为(）。ﻫＡ.可撤消的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤消的承担非连带责任的全额有效担保

Ｃ.不可撤消的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤消的承担连带责任的部分额度有效担保ﻫ【答案】Cﻫ【解析】采用第三方保证方式申请商用房贷款,借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤消的承担连带责任的全额有效担保,因此Ｃ为对的选项。ﻫ8.对以“商住两用房"名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。ﻫＡ.4０%

B.5０％

C．5５％

D.60%ﻫ【答案】Cﻫ【解析】符合对以“商住两用房"名义申请商用房贷款的贷款额度规定,因此C为对的选项。

9.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。

A.1倍

B.1.1倍ﻫC.1．2倍

Ｄ.2倍ﻫ【答案】Ｂ

【解析】有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．１倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主拟定,因此B为对的选项。

1０.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不对的的是（)。ﻫＡ.贷款期限在1年以内（含１年)的，实行协议利率，遇法定利率调整不分段计息ﻫB．贷款期限在1年以内(含1年）的，协议期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C．贷款期限在１年以上的,协议期内遇法定利率调整时可在协议期内按月，按季按年调整ﻫD．贷款期限在１年以上的，协议期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

【答案】Ｂﻫ【解析】ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的对的说法，B项说法错误，符合题意，因此B为对的选项。整理收录1．申请设备贷款规定的,但申请有担保流动资金贷款没有规定的条件是(）。ﻫA.具有完全民事行为能力ﻫB.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

C.有合法的有效居住身份

D.有稳定的收人和还本付息的能力ﻫ【答案】Bﻫ【解析】ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均规定的条件，Ｂ项为申请设备贷款规定但申请有担保流动资金贷款没有规定的条件,因此B项是对的选项。

2.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则拟定,为(）。

A．一般为1年，最长不超过3年

B．一般为2年,最长不超过5年

C.一般为３年，最长不超过5年ﻫD.一般为３年，最长不超过6年

【答案】Cﻫ【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则拟定，一般为３年，最长不超过５年，因此C为对的选项。

３．设备贷款必须提供担保,保证人是法人的，不是必须具有的条件的是(）。

A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B.独立核算,自负盈亏

C．有健全的管理机构和财务管理制度ﻫD.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

【答案】D

【解析】D项属于保证人是自然人时需要具有的条件,ＡBＣ均为设备贷款保证人是法人的应当具有的条件，除此之外还涉及在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户，因此D为对的答案。ﻫ4.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具有的条件为()。

Ａ.具有本地常住户口和固定住址

Ｂ．保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员ﻫＣ.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

【答案】Ｄ

【解析】D项属于保证人是法人时应当具有的条件，因此排除;ABＣ均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具有的条件,因此D为对的选项。ﻫ5.以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的(）。ﻫＡ.５0%

Ｂ.70%

C．90%ﻫD．根据保证人信用等级拟定

【答案】B

【解析】根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的7０%,因此Ｂ为对的答案。ﻫ6.以第三方保证方式申请贷款的,贷款额度应为(）。

A.5０%

B.70%

C.90%ﻫD.根据保证人信用等级拟定

【答案】Dﻫ【解析】根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级拟定贷款额度,因此D为对的选项。

7.借款人申请无担保流动资金贷款，须具有的条件中不对的的是（)。

A．具有完全民事行为能力，且年龄在18～6０周岁之间的自然人

B.具有本地常住户口或有效居留身份

C．具有合法的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力ﻫD.个人信用为借款人单位所评估认可

【答案】Ｄﻫ【解析】D项中个人信用应为贷款银行所评估认可，D项说法错误;AＢＣ三项说法均对的，因此D为对的答案。ﻫ８.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（)。

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款ﻫD．无担保流动资金贷款ﻫ【答案】Dﻫ【解析】ABＣ三项均是实行浮动利率,D项利率通常比较高一旦贷款成功，利率即被锁定未来市场利率的变化不会影响贷款利息,因此D为对的答案。ﻫ9.以下各项中,贷款对象其他三项不同的是()。

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款ﻫC.设备贷款ﻫＤ.无担保流动资金贷款ﻫ【答案】Aﻫ【解析】A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l８周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;BＣD三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合作人公司和个人独资公司或自然人，因此A为对的选项。

１0.商用房贷款申请人填写申请书,需要提交的相关材料中不对的的有(）。ﻫＡ.涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文献和有处分权人批准抵（质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

B.已支付所购或所租商用房价款30％首付款的证明ﻫC.涉及保证担保的，需保证人出具批准提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料ﻫＤ.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料

【答案】B

【解析】ABD三项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料;关于B项中,需要提交相关材料应涉及已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明,B项说法错误,因此B项为对的答案。整理收录１．()应当是国内最早开办的个人贷款产品。

Ａ.质押贷款

Ｂ.抵押贷款

C．抵押授信贷款ﻫD.信用贷款ﻫ【答案】Aﻫ【解析】质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪8０年代末，国内就已有银行开办此项业务,因此A为对的选项。

２.()是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。ﻫＡ.个人质押贷款ﻫB.个人抵押贷款ﻫC.个人抵押授信贷款

Ｄ．个人信用贷款

【答案】A

【解析】题中叙述符合个人质押贷款定义,因此A为对的答案。

3.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为()元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的(）。

A.５000、80%ﻫＢ．5000、90%

C.１0000、80％ﻫD.10000、90%

【答案】Ｂ

【解析】根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为50０0元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的9０%,因此B为对的答案。

4.以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是()。

A．贷款额度小ﻫB.贷款期限短ﻫＣ.准入条件严格ﻫＤ．贷款风险较低

【答案】Dﻫ【解析】AＢC三项均为个人信用贷款的特点;D项属于个人质押贷款的特点,符合题意,因此D为对的答案。

5．以下个选项中,不是个人信用贷款的借款人需要具有的基本条件的是()。ﻫA.在中国境内有固定住所，有本地城乡常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民ﻫB．有合法且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力ﻫC.遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录

D.提供