2023年消保知识竞赛参考题库（浓缩600题）

PAGEPAGE2872023年消保知识竞赛参考题库（浓缩600题）一、单选题1.商业银行应当建立健全买入返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品（），确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。A、金额B、折扣系数C、耗损情况D、质量答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十五条商业银行应当建立健全买入返售交易质押品的管理制度，采用科学合理的质押品估值方法，审慎确定质押品折扣系数，确保其能够满足正常和压力情景下融资交易的质押品需求，并且能够及时向相关交易对手履行返售质押品的义务。2.、《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，合规经营类、（）指标应当明显高于其他类指标。A、业务转型类B、经营效益类C、风险管理类D、社会责任类答案：C解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（六）商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高合规和风险管理指标在考核体系中的占比，合规经营类和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。培育全员合规风险“零容忍”思想。建立有效的问责制度，严格责任追究。3.向中国人民银行申请开办银行卡业务，不需要提交下列哪项材料（）。A、公安消防机构出具的消防安全检查合格证明B、内部控制制度、风险防范措施；C、中国人民银行要求提供的其他材料。D、银行卡章程或管理办法、卡样设计草案；答案：A4.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入（）和存款保险保费的缴纳范围。A、其他各项减值准备B、存款准备金C、计提资本D、贷款损失准备答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第七十五条结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。5.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构于每只资产管理产品成立后（），向中国人民银行和金融监督管理部门同时报送产品基本信息和起始募集信息A、5个工作日内B、5个交易日内C、10个工作日内D、10个交易日内答案：A解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，二十五、金融机构于每只资产管理产品成立后5个工作日内，向中国人民银行和金融监督管理部门同时报送产品基本信息和起始募集信息；于每月10日前报送存续期募集信息、资产负债信息，于产品终止后5个工作日内报送终止信息。6.商业银行应当充分发挥销售渠道优势，保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展（），持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务。A、短期储蓄型保险产品B、长期储蓄型保险产品C、风险稳健型保险产品D、风险激进型保险产品答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第五条商业银行应当充分发挥销售渠道优势，保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务。7.可购买私募理财产品的合格投资者法人或其他组织应具备最近（）年末净资产不低于1000万元人民币。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条（二）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；8.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，建立贷款各操作环节的（）A、收入偿债比例控制机制B、偿债比例控制机制C、收入比例控制机制D、考核和问责机制答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。9.境内机构、境内个人的（）或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用《中华人民共和国外汇管理条例》。A、外汇收支B、金融交易C、汇款转账D、外币结算答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第四条境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。10.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近（）年违法违规情况等A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十六条商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。11.（）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A、一年以内（含）B、半年以内（含）C、两年以内（含）D、三年以内（含）答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十九条一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限12.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人13.在确保投资者得到公平对待的前提下，商业银行可以按照法律、行政法规和理财产品销售文件约定，综合运用相关方式，作为压力情景下开放式公募理财产品流动性风险管理的辅助措施。运用的方式不包括（）。A、设置赎回下限B、延期办理巨额赎回申请C、暂停接受赎回申请D、收取短期赎回费答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条在确保投资者得到公平对待的前提下，商业银行可以按照法律、行政法规和理财产品销售文件约定，综合运用设置赎回上限、延期办理巨额赎回申请、暂停接受赎回申请、收取短期赎回费等方式，作为压力情景下开放式公募理财产品流动性风险管理的辅助措施。商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在3个交易日内通知投资者相关处理措施。14.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，行业自律组织制定的反洗钱和反恐怖融资行业规则等应当向（）报告。A、国务院B、中国银行业协会C、银行业监督管理机构D、中国金融工会答案：C解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第五十四条、行业自律组织制定的反洗钱和反恐怖融资行业规则等应当向银行业监督管理机构报告。15.高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题，确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系，依法维护消费者的（）。A、知情权B、公平交易权C、自主选择权D、求偿权答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（四）高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题，确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系，依法维护消费者的（）。16.根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起（）的管理体系。A、目标清晰B、架构不合理C、分工不科学D、不便于操作答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切（一）加强制度建设。银行业金融机构应按照监管要求，对现有的制度体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。要根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理制度体系，使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可行的业务管理标准。17.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立员工（）制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。A、离岗状态查询B、在职状态查询C、在岗状态查询D、离职状态查询答案：B解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（一）通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。18.国务院反洗钱行政主管部门应当向（）有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。A、人民银行B、银监局C、国务院D、公安机关答案：C19.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，未并表情况（）报送一次。A、每月B、每季C、每半年D、每年答案：B解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应定期向银行业监督管理机构报告并表和未并表的风险暴露情况，并表情况每半年报送一次，未并表情况每季度报送一次。20.中国银保监会及其派出机构决定不予批准商业银行经营保险代理业务的，应当作出（）并说明理由。A、口头决定B、书面决定C、口头答复D、书面答复答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。21.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，（）负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。A、总经理B、客户经理C、大堂经理D、指定专人答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第四条?金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。22.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，结息日按（）记付利息。A、存单开户日挂牌公告的利率B、结息日挂牌公告的活期利率C、支取日挂牌公告的利率D、清户日挂牌公告的活期利率答案：B解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十七条活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。23.银行要树立以（）为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。A、银行B、国务院C、客户D、产品答案：C解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/1.树立以客户为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。24.金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当（）的批准。A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第六条?金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。25.金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入（）企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。A、职业操守B、公司治理C、绩效考核D、客户服务答案：B解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/三、规范金融机构行为/（一）健全金融消费者权益保护机制。金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。26.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，部分确有实施困难的（）可根据当地实际情况分步实施产品销售“双录”工作。A、股份制商业银行B、城市商业银行C、农村中小金融机构D、邮政储蓄银行答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》（四）严格防控录音录像信息泄露风险，并确保录音录像资料可随时精准检索和调阅，以有效维护消费者财产安全权和依法求偿权。部分确有实施困难的农村中小金融机构可根据当地实际情况分步实施。27.银行卡卡面左下方的的“DWK”标志表示此卡为（）。A、单位卡B、员工卡C、准贷记卡D、专用卡答案：A28.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十三条商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。29.（）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A、储值卡B、专用卡C、转账卡D、借记卡答案：C30.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（）。A、报告可以交易B、向公安机关报案C、向监管机构报告D、重新识别客户身份答案：D31.发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的（），不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。A、管理办法B、制度规定C、工作流程D、行为准则答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第三十九条信用卡营销行为应当符合以下条件：（四）发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。32.优化金融发展环境。建立以政府为主导、社会广泛参与的金融发展环境优化机制，加强社会信用体系建设，增强金融机构、金融消费者契约精神和信用意识，推动___，为保护金融消费者合法权益创造良好金融发展环境。（）A、生态环境评估工作B、金融消费者权益保护环境评估工作C、社会法制环境评估D、金融消费者权益保护考核评价工作答案：B33.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，经常项目外汇收支应当具有真实、（）的交易基础。A、有效B、合规C、合理D、合法答案：D解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第二章第十二条经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础。34.商业银行商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）A、0.6B、0.7C、0.8D、0.8答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。35.商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的（），并公示代销保险产品清单，包括保险产品名称和保险公司等信息。A、投保提示B、人身投保提示C、财产投保提示D、公司投保提示答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十七条?商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，并公示代销保险产品清单，包括保险产品名称和保险公司等信息。36.2016年，银监会对于实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题会出台（），就加强银行业消费者权益保护工作。A、《金融消费者权益保护实施办法》B、《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》C、《银行业消费者权益保护工作指引》D、《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，中国银行业协会、中国信托业协会：为认真解决好人民群众关心的热点难点问题，提升金融消费者信心，维护公平正义，促进社会和谐，实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题，按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔２０１５〕８１号）要求，现就加强银行业消费者权益保护工作提出以下意见。37.商业银行应当指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，建立服务价格内部审批制度，适时对服务价格管理进行评估和（）。A、检查B、审查C、判定D、决策答案：A解析：《商业银行服务价格管理办法》第五章第二十九条商业银行应当指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，建立服务价格内部审批制度，适时对服务价格管理进行评估和检查，及时纠正相关问题，并组织开展服务价格相关宣传、解释、投诉处理等工作38.《银行卡业务管理办法》规定，银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照（）的规定进行核算。A、《金融保险企业财务制度》B、《银行法》C、《中华人民共和国外汇管理条例》D、《人民币利率管理规定》答案：A解析：《银行卡业务管理办法》第四章/第十九条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。39.商业银行发行私募理财产品的，应当按照与合格投资者约定的方式和频率，披露以下理财产品信息，其中不包括（）。A、在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码B、销售文件C、至少每个月向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息D、定期报告答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十九条C每季度至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信息40.发卡银行通过通过司法机关的诉讼程序进行追偿透支款项后仍不足以弥补的，将按照（）《呆账准备金管理办法》执行。A、财政部B、司法部C、银监局D、消费者协会答案：A41.持卡人在ATM机跨行取款的费用由其（）承担。A、本人B、无手续费C、中国人民银行D、收单行答案：A42.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家实行（）。A、国际开支统计申报制度B、国际收支统计申报制度C、国内收支统计申报制度D、国际收支统计汇报制度答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六条国家实行国际收支统计申报制度。43.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在（）以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、5%，一年B、6%，一年C、7%，两年D、8%，两年答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。44.对于涉及金融消费者权益保护的重大突发事件，地方人民政府负责协调本行政区域内各方力量做好应急处置工作。金融管理部门要积极协同配合，协调相关金融机构做好应急响应及处置工作。，这是什么措施？（）A、提升金融消费者权益保护水平B、建立重大突发事件协作机制C、建立金融知识普及长效机制D、建立金融消费纠纷多元化解决机制答案：B45.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，合规经营类、（）指标应当明显高于其他类指标。A、业务转型类B、经营效益类C、风险管理类D、社会责任类答案：C解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（六）商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高合规和风险管理指标在考核体系中的占比，合规经营类和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。46.中国银行业协会本着（）的原则，对会员单位执行公约的情况进行评估.A、公平、公正、客观B、公平、诚信、客观C、公正、诚信、准确D、公正、透明、诚信答案：A解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第四十条中国银行业协会本着公平、公正、客观的原则，对会员单位执行公约的情况进行评估，不定期组织公平对待消费者工作的综合测评。47.中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证有效期为（）年。A、5B、10C、不设有效期D、3答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。48.商业银行应当至少（）向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十七条商业银行应当至少每周向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。49.中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证，以下哪个正确（）。A、申请人申请许可证时，可开展保险代理业务B、申请人取得许可证后，方可开展保险代理业务C、申请人未取得许可证，可继续申请，允许开展保险代理业务D、以上都不正确答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。许可证不设有效期。申请人取得许可证后，方可开展保险代理业务。50.从事理财产品托管业务的机构应当监督理财产品投资运作，发现理财产品违反法律或合同规定等进行投资的，应当拒绝执行，及时通知（）并报告银行业监督管理机构。A、银行业协会B、理财产品发行银行C、证券业协会D、大众媒体答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条（五）监督理财产品投资运作，发现理财产品违反法律、行政法规、规章规定或合同约定进行投资的，应当拒绝执行，及时通知理财产品发行银行并报告银行业监督管理机构51.商业银行应当与合作机构建立（），确保代销结算资金的安全性和双方客户交易明细的一致性。A、定期对账机制B、反馈机制C、监督机制D、风险识别机制答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理（十五）商业银行应当与合作机构建立定期对账机制，确保代销结算资金的安全性和双方客户交易明细的一致性。52.金融机构应当完善规章制度，落实（）和相关监管规定中关于金融消费者权益保护的相关要求。A、行政法规B、管理制度C、监管要求D、法律法规答案：D53.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行（）与（）。A、管理；控制B、委托；控制C、管理；委托D、评估；委托答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第二十九条贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。54.当客户年期缴保费超过投保人家庭年收入的（）时，保险销售人员应当在取得投保人签名确认的投保声明后才可承保。A、A0.1B、B0.2C、C0.25D、D0.3答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十二条（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：2.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；55.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发〔2016〕25号），银行业金融机构应建立统一产品信息查询平台，统一的产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在信息查询平台上收录的产品，（）。A、可根据情况选择销售B、一律不得销售C、可以销售D、可以销售，但销售后须补录信息答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。56.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）用途的本外币贷款。A、流动资金、资产投资B、资产投资、个人消费C、技术改造、产品升级D、个人消费、生产经营答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。57.银行对服务价格信息公告的内容应（）。A、全面、隐晦B、部分、隐晦C、部分、清晰D、全面、清晰答案：D解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》四、(二)服务价格信息公告的内容应全面、清晰58.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全，这是保障金融消费者的（）权。A、受尊重权B、信息安全权C、依法求偿权D、公平交易权答案：B59.商业银行应当在理财产品终止后（）日内披露到期公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条（八）商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告，在理财产品终止后5日内披露到期公告，在发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件后2日内发布重大事项公告。60.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。A、受托支付完成后B、受托支付完成前C、自主支付完成前D、自主支付完成后答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第三十二条贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。61.银行为充分保障消费者知情权和自主选择权，在向消费者提供服务之前，应向消费者事先告知哪些收费相关内容A、收费与否B、各个服务环节的计费标准C、减免优惠政策D、以上全选答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（六）规范服务收费行为。银行业金融机构应严格执行商业银行服务收费相关办法和监管规定，通过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强前台工作人员培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情权和自主选择权62.银行外包活动中应建立严格的客户（），确保客户信息安全，并有相关措施做保障。A、信息保密制度B、信息反馈机制C、闭环管理机制D、投诉处理机制答案：A解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/6.外包活动中应建立严格的客户信息保密制度，确保客户信息安全，并有相关措施做保障。63.发卡银行应当认真审查（）申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。A、信用卡B、储蓄卡C、单位卡D、认同卡答案：A64.商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的（），并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。A、监督制度B、处分制度C、检查制度D、内部举报制度答案：D解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（二）商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的内部举报制度，并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。65.商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。A、30B、40C、50D、60答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十四条商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。66.《反洗钱法》所称（），是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、洗钱B、反洗钱C、犯罪D、可疑交易答案：B67.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。（）A、对B、错答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第二十条银行业金融机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。68.有权批准商业银行开办信用卡业务的机构是（）。A、商业银行总行B、商业银行辖区内中国人民银行分行C、中国人民银行总行D、财政部答案：C69.根据银监办发[2016]25号中国银监会办公厅《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并（）向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、随时答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。70.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行应当对合作机构实行（）管理。A、名单制B、集中制C、差别化D、类型化答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理（十二）商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符合合作标准的机构实施退出。71.不属于个人贷款申请应具备的条件的是。（）A、贷款用途明确合法B、贷款申请数额、期限和币种合理C、借款人信用状况良好D、借款人有定期存款答案：D解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。72.商业银行应当对理财投资合作机构开展尽职调查，实行名单制管理，明确规定理财投资合作机构的相关要求。以下不属于明确规定的是（）。A、准入标准和程序B、权利和要求C、存续期管理D、利益冲突防范机制答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条除ACD外，还有：责任与义务、信息披露义务及退出机制73.《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于（）年10月31日通过。A、1999B、2006C、2007D、2009答案：B解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第19页/9.《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号，2006第年十届全国人民代表大会第二十四次会议通过）74.对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由（）及时向全辖发布风险警示，组织专项检查。A、人民银行B、分行C、银监局D、总行答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十五、对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由总行及时向全辖发布风险警示，组织专项检查。75.保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的（）。A、产品信息库B、代理费用标准C、服务评价考核制度D、财务独立核算及评价机制答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第十九条?保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到新业务价值、利润及费用独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预算、业务推动政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险76.保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，提示投保人，以下不属于提示投保人的方式是（）。A、手机短信B、微信C、传真D、电子邮件答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十五条保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人77.金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露的重要内容，其中不包括（）。A、金融消费者应当负担的费用及违约金B、产品收益的保证C、解除合同的方式及限制D、金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障答案：B78.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其（）、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。A、偿付能力状况B、业务规模C、市场占有率D、公司品牌答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十六条商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。79.商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记：（一）商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；80.特殊消费者群体消费者权益保护是银行业消费者权益保护工作的基本内容之一，应当保障其受尊重权，为其创造适宜的金融服务环境，不得歧视或变相歧视。以下哪些群体不属于特殊消费者群体：（）。A、残障人士B、下岗失业者C、老年人D、外国人答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。81.调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其（）情况。A、说明B、核示C、解释D、阐述答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十四条调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。82.商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近（）年违法违规情况等。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十六条商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。83.商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先（）或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。A、打电话征得客户同意B、以醒目方式征得客户书面同意C、当面征得客户同意D、口头征得客户同意答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》六、信息披露与保密管理（三十七）商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先以醒目方式征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。84.个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效（），经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。A、身份证件B、工作证明C、申请书D、证件照答案：A85.金融机构应当每年至少开展（）次金融消费者权益保护专题教育和培训。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A86.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家对外债实行（）。借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。A、市场管理B、规模管理C、自由管理D、国家管理答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十八条国家对外债实行规模管理。借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债登记。87.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，总行业务条线部门和（）要联合组织风险事件查处工作，提升诊断风险、剖析原因、认定责任、整改预防等方面的专业性和精准性。A、一级分行B、事发机构C、审计监督部门D、风险事件查处牵头部门答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十六、加强风险事件双线问责。在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责；88.商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指（）。A、特定集合计划B、私募理财产品C、公募理财产品D、高净值客户理财产品答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条本办法所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。89.商业银行从事代销业务，不得（）。A、代销产品存续期内，商业银行应当督促合作机构按照规定，及时、准确、完整地向客户披露代销产品投资运作情况、风险状况和对投资者权益或者投资收益有重大影响的风险事件等信息。B、商业银行应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先以醒目方式征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。C、由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。D、商业银行代销政府债券和实物贵金属，按照有关规定执行即可。答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》：五、销售管理（三十三）商业银行从事代销业务，不得有以下情形：4.由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。90.（）、银监会、证监会、保监会（以下统称金融管理部门）要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。A、工商银行B、人民银行C、建设银行D、中国银行答案：B解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/二、工作要求/（一）人民银行、银监会、证监会、保监会（以下统称金融管理部门）要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。91.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应于近期组织开展一次（）员工行为专项大排查，并对发现的问题及时采取相应措施，严肃整改。A、管理岗位B、重点岗位C、基层岗位D、所有岗位答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十五、加强风险事件联动查处和双线整改。事发机构所在一级分行承担查处和整改的第一责任；总行业务条线部门和风险事件查处牵头部门要联合组织查处工作，提升诊断风险、剖析原因、认定责任、整改预防等方面的专业性和精准性；92.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（）。A、对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立"交易、凭证、用印"对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险B、在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程C、加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D、在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的"非单"行为答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息93.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境内机构违反外汇管理规定的，对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款A、A1万元以上50万元以下B、1万元以上100万元以下C、5万元以上100万元以下D、5万元以上50万元以下答案：D解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七章第四十九条境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分；对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。94.商业银行变更保险代理业务责任部门和责任人的，应当自该情形发生之日起（）日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告。A、3B、5C、7D、10答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十四条商业银行有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告：（四）变更保险代理业务责任部门和责任人；95.商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议，确需由（）分支机构签订委托代理协议的，该分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权，并在签订协议后，及时向其法人机构备案。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第十七条商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议，确需由一级分支机构签订委托代理协议的，该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权，并在签订协议后，及时向其法人机构备案。96.经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关（）客户的外汇收支及账户变动情况。A、报告B、报送C、告知D、通报答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七条经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报送客户的外汇收支及账户变动情况。97.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（）%A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条（二）商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%。98.银行业金融机构从业人员应当树立（）理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。A、独立学习B、自主学习C、终身学习D、全面学习答案：C解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十三条、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。99.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份（）。A、核查措施B、核对措施C、审查措施D、识别措施答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第二十四条?金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。100.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、30；40；100B、30；30；100C、25；40；50D、25；30；100答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十条商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。101.中国银保监会及其派出机构针对商业银行存在的一些情形，依法注销许可证，并予以公告，下列选项中不属于该情形的是（）。A、许可证依法被撤销、撤回或吊销的B、因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止C、商业银行负债过高D、法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第四章第五十四条商业银行有下列情形之一的，中国银保监会及其派出机构依法注销许可证，并予以公告：（一）许可证依法被撤销、撤回或吊销的；（二）因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；（三）法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形。102.当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取相关措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。措施不包括以下哪一项（）。A、设定单一投资者认购金额上限B、拒绝大额认购C、暂停认购D、理财产品单日净认购比例下限答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取设定单一投资者认购金额上限或理财产品单日净认购比例上限、拒绝大额认购、暂停认购等措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。103.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者（），保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、外币等值5000美元以上B、外币等值4000美元以上C、外币等值2000美元以上D、外币等值1000美元以上答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第十四条?在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。104.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理（）办理资金转账。A、A12小时后B、B24小时后C、C1个工作日内D、D2个工作日内答案：A解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，（八）2.除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。105.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。106.以下不属于为加强银行业消费者权益保护工作提出意见中“规范经营行为，不断提高服务标准和水平”的主要内容？（）A、加强对特殊消费者群体的关爱和保护B、主动提升服务消费者的意识和水平C、提升代销业务规范化管理水平D、改进投诉管理答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（八）提升代销业务规范化管理水平。（十）主动提升服务消费者的意识和水平。（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。107.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱（）职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。A、资金监测B、资金监管C、金融监测D、金融监管答案：A108.银行业金融机构应当在提供（）的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。A、贷款产品B、理财产品C、储蓄产品D、金融产品或服务答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。109.商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着一定的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。不包括下列哪项原则（）A、互利互惠B、互利共赢C、共同发展D、保护消费者利益答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。110.商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的相关内容，不包括（）。A、投资账户信息B、可行性报告C、可行性报告D、募集信息答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十五条商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容111.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合每只公募理财产品持有（）投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）%。A、单只证券或单只公募证券；10B、单只证券或单只私募证券；10C、单只证券或单只公募证券；20D、单只证券或单只私募证券；20答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：（一）每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。112.发卡银行应当建立健全信用卡申请人（）制度，明确管理架构和内部控制机制。A、内部审核制度B、资信管理制度C、资信审核制度D、审核管理制度答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十条发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。113.持卡人将单位的现金存入单位卡账户或将单位的款项存入个人卡账户，中国人民银行应责令改正，并对单位卡所属单位及个人卡持卡人处以（）元人民币以内的罚款。A、500B、1000C、2000D、5000答案：B114.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，外汇管理机关按照规定对（)或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。A、举报人B、金融机构C、银行D、公安机关答案：A解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第六章第三十八条任何单位和个人都有权举报外汇违法行为。外汇管理机关应当为举报人保密，并按照规定对举报人或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。115.商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系需要明确分支机构业务权限，并采取（）等方式加强对分支机构销售活动的管理。A、定期核对、现场核查、风险评估B、不定期核对、现场核查、风险评估C、定期核对、非现场核查、风险评估D、不定期核对、非现场核查、风险评估答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十四条商业银行应当建立理财产品销售授权管理体系，制定统一的标准化销售服务规程，建立清晰的报告路线，明确分支机构业务权限，并采取定期核对、现场核查、风险评估等方式加强对分支机构销售活动的管理。116.储蓄机构对处罚决定不服的，当事人可以依照（）的规定申请复议。A、《储蓄管理条例》B、《行政复议条例》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《中华人民共和国行政诉讼法》答案：B解析：据《储蓄管理条例》第六章/第三十五条对处罚决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政复议法》的规定申请复议。117.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应针对突出风险点制定并下发员工从业（）和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。A、规范性手册B、禁止性规定C、操作性手册D、惩罚性措施答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十一、加强录音录像监控。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。118.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过（）个月未发生交易的信用卡调减授信额度。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十一条在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。119.银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实（）对营业场所、营业秩序的管理职责。A、柜员B、大堂经理C、行长D、网点负责人答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责；上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。120.根据《反洗钱法》涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由（）依照有关法律的规定办理。A、司法机关B、监察部门C、国务院D、反洗钱资金监测中心答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第五章/第二十九条涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。121.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁（）、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。A、开户和转账B、开户和销户C、转账和销户D、开户和冻结答案：B解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（七）商业银行应当建立可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转帐等可疑交易的监测力度。122.发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM）机取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过（）元人民币。A、1000B、2000C、5000D、8000答案：C123.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强与（）的沟通联系及信息披露力度。A、社会公众B、新闻媒体C、广大客户D、中小股东答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十八、加强宣传引导。银行业金融机构应加强对公众的持续宣传引导，通过海报、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，提高公众风险防范和依法维权意识。124.商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在（）个交易日内通知投资者相关处理措施。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在3个交易日内通知投资者相关处理措施。125.中国人民银行及（）依法开展职责范围内的金融消费者权益保护工作。A、国家开发银行B、农业银行C、工商银行D、其分支机构答案：D126.金融机构委托第三方追讨债务的，应当在（）中明确禁止受托人使用前款中的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。A、手机通话B、口头约定C、书面协议D、信件书写答案：C127.合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡、（）。A、单位卡B、合作卡C、认同卡D、认可卡答案：C128.商业银行理财产品直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于（）理财产品的到期日或者（）理财产品的最近一次开放日A、封闭式；开放式B、开放式；封闭式C、开放式；半封闭式D、半开放式；封闭式答案：A解析：商业银行理财业务监督管理办法》第四十四条商业银行理财产品直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日或者开放式理财产品的最近一次开放日。129.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应将表外项目名义金额乘以（）得到等值的表内资产，再按照一般风险暴露的处理方式计算潜在风险暴露。A、权益增长率B、资产增长率C、信用转换系数D、销售收入增长率答案：C解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按照一般风险暴露的处理方式计算潜在风险暴露。130.会员银行在推出新产品和新服务时,应（）进行产品宣传和介绍。A、夸大B、虚假C、如实D、作假答案：C解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》三、会员银行在推出新产品和新服务时,应如实进行产品宣传和介绍,让消费者充分了解产品的性价比。131.外国银行分行根据（）的授权制定和调整服务价格，按照本办法规定进行公示。A、其总行B、其地区总部C、其总行或地区总部D、以上都对答案：C解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十二条外国银行分行根据其总行（或地区总部）的授权制定和调整服务价格，按照本办法规定进行公示。132.商业银行违反本办法规定的计息和收费标准，中国人民银行应当责令改正，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过（）。A、10000元B、20000元C、30000元D、50000元答案：C133.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责（）。A、审批大额风险暴露管理制度B、审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况C、审批大额风险暴露信息披露内容D、以上皆是答案：D解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》，董事会应承担大额风险暴露管理最终责任，并履行以下职责：（一）审批大额风险暴露管理制度；（二）审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况；（三）审批大额风险暴露信息披露内容。134.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，调查人员不得少于（）。A、一人B、三人C、五人D、七人答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四章/第二十三条国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人。135.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十一条（三）商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%136.商业银行聘请理财产品投资顾问的（）。A、由投资顾问直接执行投资指令B、向未提供实质服务的投资顾问支付费用C、向投资顾问支付与其提供的服务不相匹配的费用D、审查投资顾问的投资建议答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。137.我国的银行卡按（）不同分为磁条卡、芯片（IC）卡等。A、安全等级B、信息载体C、信息等级D、安全载体答案：B138.金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。这是保障金融消费者（）权。A、公平交易权B、受教育权C、依法求尝权D、受尊重权答案：B139.商业银行理财产品可以投资产品有（）。A、国债、地方政府债券、大额存单、公募证券投资基金B、国债、地方政府债券、大额存单、私募证券投资基金C、中央银行票据、地方政府债券、大额存单、私募证券投资基金D、中央银行票据、地方企业债券、大额存单、公募证券投资基金答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十五条商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。140.开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。以下不属于良好流动性资产的是（）。A、固定资产B、国债C、政策性金融债券D、中央银行票据答案：A解析：《商业银行理财业务监