项目1认识保险

模式三

感悟保险保险行业前景分析与展望任务1

保险行业分析中国保险业的前景

中国保险业的沿革中国保险业的现状——寿险业为案例中国近代保险业发展史简介英国商人在广州成立“谏当保安行”标志着中国现代商业保险历史从此开始1805年1865年华商德盛号在上海设立“义和公司保险行”标志着中国民族保险业的诞生1948年全国保险业的总分支机构一度达到602家此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究中国保险业仅仅用了27年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。1979年中国保险业复业，进入了高速发展期1992年寿险代理人制进入中国，激活了寿险市场潜力1949年新中国在北京成立了第一家保险公司2006年底加入WTO过渡期结束，中国保险业完全融入国际保险市场1958年受政治因素的影响，保险行业几乎全面停业2001年中国加入WTO2007年国有保险公司陆续A股上市万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究保费收入以年均30％左右的速度持续增长，成为国民经济中增长最快的行业之一。保险、银行、证券

——中国金融业三架马车万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究2011年保费收入达到14339.2亿元，其中财险为4617.8亿元，人身险为9721.4亿元。保险资产总额首次突破6万亿元，达6.01万亿元1980年4.6亿元1990年169.7亿元2000年1596亿元2005年4932亿元2010年14527亿元截止2011年底，保险行业总资产达到6.1万亿元截至2011年9月，保险资金运用余额为5.3万亿元中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能2011年保监会发布的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》明确提出，到2015年，保险业总资产争取达到10万亿元。2011年，保险赔款与给付3929.37亿元2011年，为群众健康保障提供359.67亿元中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能中国保险业业的前景

中国保险业的沿革中国保险业的现状——以寿险为案例

专家预测：2015年，中国寿险消费将占到中国保险消费75%。中国保险业未来十年的保费增长仍主要来自寿险业。1999年-2010年寿险业保费收入（单位：亿元）寿险保险深度比较（2011年）保险深度=保费/GDP（世界平均7.1%）英国法国意大利德国日本韩国美国印度中国14.33万亿4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.84万亿3.82万亿2.79万亿2.98万亿6.1万亿2.4万亿1.24万亿0.95万亿GDP美元保险深度中国仅为3.7%保险密度=保费/人口数（世界平均512美元）英国日本法国美国意大利韩国德国1000美元2000美元3000美元4000美元中国印度中国仅为165美元寿险保险密度比较（2010年）投保率=投保件数/人口数日本700%中国大陆20%台湾地区230%韩国105%美国400%相当于10个人只有2件保单相当于1个人有7件保单寿险投保率比较每10万人中保险从业人数中国181人331人日本香港551人1304人台湾990人980人韩国美国寿险从业人数比较保险深度低保险密度低投保率低从业人员少透过数据，我们发现：

中国寿险业拥有巨大的发展潜力和上升空间中国寿险业市场竞争还处在初级阶段29%8%－1%6%13%2001年-2010年寿险业复合增长率中国保险业的前景

中国保险业的沿革中国保险业的现状——以寿险为案例发展速度快市场潜力大

政府大力支持万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究v

自从改革开放以来，我国保险业一直发展迅速，每年以将近30%的速度增长，属于国民经济中发展最快的行业，保费规模已经跃居世界第六位。专家用近期的研究对2020年的中国保险业发展进行了预测：在2010年至2020年期间，在GDP年均增长6%至10%的假设下，中国保险业总保费年均增长率约为9.1%至21.4%，更为精确的增长率约为11.3%至18.1%。

发展速度快

2007年至2010年四年期间，寿险公司数量从48家递增至了61家、营销员数量从177万人跃升至330万人，保险行业越来越受到社会、百姓的重视，保险行业发展迅猛，大有可为。发展速度快万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究v

保险能帮助家庭抵御风险，保障生活质量，发达国家的人均保单拥有量都很高，像日本每人平均拥有7张保单，美国3.5张，而我们国家人均还不到1张中国13亿国民的保单拥有量，要达到香港人均一张的水平，还有11.7亿张保单的市场，再加上中国经济快速增长，百姓保险意识的提高，如此潜力巨大的保险市场，无疑对保险营销人员来说是个巨大的机会。难怪德国保险行业协会主席米歇尔斯博士曾经说：

“中国保险业的钱足够两代人赚！”

如今，保险受到越来越多的关注，人们对保险的需求也随着社会的发展不断的提升。市场潜力大2011年6月15日，在CPI涨幅达5.5%的数据刚出，央行便宣布从6月20日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是2011年第6次上调存款准备金率。此次上调后，大型银行存款准备金率高达21.5%，再创历史新高点。CPI上涨、存款准备金率提高、股市低迷，人们对保险的需求不断增加！市场潜力大万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究v万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究v

养老方面--中国老龄化趋势很明显，可是社保基金亏空严重，很多人已经开始购买商业保险为未来做打算了；医疗方面--“看病难，看病贵”已成为严重的民生问题意外方面--每天时刻都有人因意外身故或致残为了能给家人一个生活的保障，越来越多的人开始购买意外保障保险了投资理财--股市变化莫测，银行存款贬值，通胀指数高企，而保险是最安全的增值保值的渠道之一子女教育--孩子的成才，需要细心培养，需要现在就准备好充足的教育资金市场潜力大近期中国保险业频现重大利好消息！预示国家对保险行业发展愈加重视！更多新政策将不断出台！保险行业春天来了！

由中国保监会、保险行业协会筹资亿元广告《保险，让生活更美好》于2013年1月起在央视《新闻联播》后黄金时段播出。“我们守护你的人生，珍爱你的幸福，这是保险行业的承诺。保险让生活更美好！”保监会筹资亿元，央视播出广告《保险，让生活更美好》《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(简称“国十条”)提出要“将保险教育纳入中小学课本”，提高全民保险和风险防范意识。中学保险知识读本《保险伴我一生》已列入初中、高中教育课本。当有人还在怀疑、拒绝保险的时候，国家已经决定将保险教育从娃娃抓起。中学保险知识读本《保险伴我一生》面市中国保监会6月8日发布消息称，将每年的7月8日确定为＂全国保险公众宣传日＂，主题是＂保险，让生活更美好＂。每年还将确定不同的年度宣传主题，在全国进行宣传，今年的年度主题是＂倾听由心、互动你我＂。保监会将开通官方微博、微信帐号，促进宣传日推广。保监会将每年7月8日定为“全国保险公众宣传日最高人民法院近日发布关于《保险法》的司法解释（二），共计二十一条，2013年6月8日开始正式实施。司法解释对投保人如实告知义务的范围、保险公司说明义务的履行标准做了明确，旨在解决销售误导、理赔难的问题，为保险业健康发展营造更加公平公正的司法环境。最高法院《保险法》司法解释（二）出台保险是朝阳行业任务2

保险概述31“保险”——是“以交付一定的费用为代价，来换取在遭受损失时获得补偿”我国《保险法》的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。1.保险含义从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，并体现一定的经济关系（商品交换关系）。从法律的角度看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。从社会的角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生活和生产的精巧的稳定器。从风险管理的角度看，保险是一种风险管理的方法。1.保险含义2/6/202334

是不是所有风险都可以向保险公司投保呢？

保险好只要将所有风险都转给保险公司这一辈子，哈哈！2.可保风险保险究竞是什么？！经济补偿3.保险特征35保险究竞是什么？！分摊风险保险究竞是什么？！人人为我我为人人

捐过血的人一定知道，捐血到一定次数后，可在急用时换取血液使用，甚至可供家庭之需，平时我们捐出的250CC的血液，并不会造成身体上的问题，但却可以使我们免于无血的恐慌，捐血是救人，也是救己。两类标的物⑴物质标的物⑵人身标的物两类标的物的区别⑴价值能否确定⑵损失能否复原⑶能否转让和出卖。4.保险对象2/6/20235、与其他类似制度与活动的比较（一）与社会保险比较社会保险劳动保险失业保险养老保险工伤保险医疗保险生育保险商业保险财产保险人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险信用保险责任保险财产损失保险2/6/2023（二）与赌博比较⑴目的不同：获利——转移风险⑵风险性质不同：投机风险——纯粹风险⑶社会后果不同：非生产性——稳定社会、促进经济发展（三）与救济比较⑴行为性质不同：施舍行为——合同行为⑵实施前提不同：单方面行为——投保人缴纳保费（四）与储蓄比较⑴举办主体不同：商业银行——保险公司⑵行为性质不同：自助行为——互助行为⑶持有目的不同：提高消费——损失补偿赌博创造了一个事前根本不存在的新的风险，而保险则是消除或大大降低已存在风险的方法。2/6/2023任务3

保险分类保险标的实施方式承保方式投保单位经营性质分类标准财产保险人身保险强制保险自愿保险原保险再保险共同保险重复保险团体保险个人保险商业保险非商业保险43（一）财产保险以物质财产为保险标的的一类补偿性保险。仅指财产损失保险：财产损失保险——有形的物质财产火灾保险（企业财产保险，家庭财产保险）运输工具保险（汽车、船舶、飞机等）货物运输保险（海上、陆地、航空等）工程保险（建筑工程、安装工程等）科技工程保险（核电站、卫星发射等）农业保险（种植业、养殖业）按保险标的分类12/6/2023、以各种物质财产及其有关利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。包括：财产损失保险责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任和经过特别约定的合同赔偿责任为标的的保险。1．作为财产险的基本责任来投保。2．作为财产险的附加责任来投保，不可单独投保。3．作为与财产保险中的特定标的有关的责任投保，可单独投保。4．独立投保的责任险：公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险按保险标的分类12/6/2023信用保证保险：以义务人的信用为标的的保险。它可分为：信用保险：权利人向保险公司投保，要求其担保义务人信用的保险。①出口信用保险；②投资保险；③国内商业信用保险。保证保险：义务人向保险公司投保，担保自己信用的保险。①确实保证保险；②诚实保证保险。2/6/2023平安财产保险公司的险种（二）人身保险定义：以人的生命、身体、健康或劳动能力为保险标的的保险。包括：人寿保险：以人的生命为标的的保险。死亡保险生存保险生死两全保险投资型的人寿保险意外伤害保险：以被保险人遭受意外伤害导致的死亡或残废为给付保险金的条件。健康保险医疗费用保险重大疾病保险生育保险残疾收入保险长期护理保险2/6/2023财产保险人身保险责任保险信用保险火灾及其他灾害事故保险货物运输保险运输工具保险工程保险农业保险人寿保险健康保险人身意外保险产品责任保险雇主责任保险公众责任保险职业责任保险国内商业信用保险出口信用保险投资保险产品保证保险按保险标的分类149（一）原保险（Insurance）投保人和保险人直接签订保险合同。（二）再保险（Reinsurance）即“保险的保险”，也叫分保，是指保险人将其承担的风险责任，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。按承保方式分类22/6/2023再保险与原保险关系图投保人（被保险人）原保险人（分出公司）分出人再保险人（分入公司）分入人赔偿经济损失1000万元

分摊损失赔偿750万元

交付保险费10万

支付分保费7.5万双方签订保险合同

双方签订再保险合同

原保险再保险

投保人投保1000万元，原保险人自留1/4，分出3/4风险责任第一次转嫁风险责任第二次转嫁2/6/202351（三）重复保险重复保险又称复保险，是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别与数个保险人订立保险合同，且总的保险金额之和超过保险价值的保险。重复保险示意图乙保险公司甲保险公司丙保险公司（被保险人）投保人交付保险费

赔偿经济损失签订保险合同

交付保险费

赔偿经济损失签订保险合同

交付保险费

赔偿经济损失签订保险合同

2/6/202352（四）共同保险共同保险又称共保，是指两个或两个以上保险人，就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故共同缔结一份保险合同的保险，且保险金额之和不超过保险价值。共同保险示意图投保人（被保险人）乙保险公司甲保险公司丙保险公司交付保险费

签订一份共同保险合同

赔偿经济损失

2/6/2023按实施方式分类3（一）自愿保险（VoluntaryInsurance）——任意保险投保人与保险人在平等互利和自愿协商的基础上，通过签订保险合同而建立保险关系。我国大部分商业保险都采取自愿保险方式（二）强制保险（CompulsoryInsurance）——法定保险根据国家颁布的有关法律规定，凡在规定范围内的单位或个人都必须依法参加的保险。（机动车交通事故责任强制保险）中华人民共和国海洋环境保护法第六十六条国家完善并实施船舶油污损害民事赔偿责任制度；按照船舶油污损害赔偿责任由船东和货主共同承担风险的原则，建立船舶油污保险、油污损害赔偿基金制度。实施船舶油污保险、油污损害赔偿基金制度的具体办法由国务院规定。中华人民共和国煤炭法

第四十四条煤矿企业必须为煤矿井下作业职工办理意外伤害保险，支付保险费。

中华人民共和国建筑法第四十八条建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。中华人民共和国道路交通安全法第十七条国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。中华人民共和国内河交通安全管理条例第十二条按照国家规定必须取得船舶污染损害责任、沉船打捞责任的保险文书或者财务保证书的船舶，其所有人或者经营人必须取得相应的保险文书或者财务担保证明，并随船携带其副本。第六十七条违反本条例的规定，按照国家规定必须取得船舶污染损害责任、沉船打捞责任的保险文书或者财务保证书的船舶的所有人或者经营人，未取得船舶污染损害责任、沉船打捞责任保险文书或者财务担保证明的，由海事管理机构责令限期改正；逾期不改正的，责令停航，并处１万元以上１０万元以下的罚款。旅行社管理条例第二十一条旅行社组织旅游，应当为旅游者办理旅游意外保险，并保证所提供的服务符合保障旅游者人身、财物安全的要求；对可能危及旅游者人身、财物安全的事宜，应当向旅游者作出真实的说明和明确的警示，并采取防止危害发生的措施。中华人民共和国海洋石油勘探开发环境保护管理条例第九条企业、事业单位和作业者应具有有关污染损害民事责任保险或其他财务保证。机动车交通事故责任强制保险条例第二条在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。54案例2000年10月，一旅行社推出赴东南亚三国八日游，全程报价7500元/人。市民蒋小姐出于孝心，花了1.5万元给父母报名，让父母也享受一下异域的风光，开开眼界。谁知人有旦夕祸福，旅游途中，蒋小姐的母亲突发心脏病，经当地医院抢救无效死亡。案例事后，蒋小姐因当时自己经办的旅游事宜，根据当时旅行社的介绍，知道旅行社应该为旅客买旅游意外保险，于是向保险公司提出索赔。但不料保险公司竟告知，本次旅游旅行社根本没有给蒋小姐母亲保急性病死亡的险种，因此无法理赔。蒋小姐认为旅行社违背当时的规定也违背自己的承诺，即使没有买保险，发生事故也应该赔偿。但旅行社以双方未约定保险险种为由推卸责任，于是蒋小姐将旅行社告上法庭。案例法院经审理认为，依据事发当时生效的《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》：旅行社组织团队旅游，必须为旅游者办理旅游意外保险；旅行社办理的旅游意外保险的赔偿范围，应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔